MODUL PERKULIAHAN

e-Commerce
Information
Business
Sistem Pembayaran E-Commerce

Fakultas Program Studi Tatap Muka Kode MK Disusun Oleh

Fakultas Ekonomi Program Studi Tim Dosen
dan Bisnis Akuntansi S1 06
Abstract Kompetensi
telah mempelajari transaksi melalui hasiswa dapat menjelaskan sistem
internet mahasiswa dapat memahami pembayaran e – commerce beserta
sistem pembayaran e - commerce jenis-jenisnya.

1
 Sistem Pembayaran E - Commerce

Pengertian E-Commerce
E-Commerce mencakup seluruh proses online pengembangan,
pemasaran, penjualan, pengiriman, pelayanan, dan pembayaran untuk produk
dan jasa. Sistem e-Commerce mengandalkan sumber dari Internet, intranet,
ekstranet, dan teknologi-teknologi lainnya yang mendukung setiap langkah
dari proses transaksi e-Commerce.Sebenarnya e-commerce tidak harus
berlangsung di Internet. E-commerce didefinisikan sebagai pelaksanaan
bisnis dengan bantuan teknologi informasi dan teknologi komunikasi. Dikenal
pula istilah I-commerce, yakni aktivitas komersial yang terkait dengan
penggunaan Internet. Oleh karena itu e-commerce lebih luas cakupannya,
dan mau tidak mau perusahaan pada akhirnya akan memanfaatkan Internet
dalam bisnisnya.

E-Commerce atau Elektronik Commerce adalah suatu model bisnis

yang menggunakan pembayaran secara elektronik di mana pembayaran
elektronik mengacu untuk mengurangi penggunaan kertas. Saat ini
pembayaran secara elektronik telah berevolusi dan terus berkembang seiring
dengan banyaknya kebutuhan dan cara untuk melakukan pembayaran,
evolusi tersebut berguna agar memudahkan transaksi yang terjadi dalam e-
commerce. Selain kemudahan dalam melakukan transaksi keuntungan dalam
menggunakan sistem pembayarane-commerce adalah untuk meminimalisir
biaya transaksi, proses waktu dan biaya tenaga kerja.

Karakteristik Sistem Pembayaran

1. Anonymity
Apakah pihak ketida dapat melacak siapa yang terlibat dalam transaksi
pembayaran
2. Security :
Keamanan transaksi

3. Overhead cost :
Biaya/ongkos tambahan

4. Transferability :
Apakah pembayaran dapat dilakukan tanpa perantara pihak ketiga misal
bank

5. Divisibility :
Apakah pembayaran dapat dipecah menjadi lebih kecil dimana totalnya
sama dengan pembayaran aslinya.

6. Acceptability : Apakah pembayaran dapat diterima secara global

Metode Pembayaran
Metode pembayaran idelanya diharapkan :
1. Secur
2. Low overhead cost
3. Transferable
4. Acceptable anywhere
5. Divisible
6. Perbandingan metode pembayaran

Jenis metode pembayaran

1. Cash
Merupakan uang tunai dalam bentuk fisik mata uang, seperti uang kertas
dan koin

2. Credit card
Pembayaran menggunakan kartu kredit adalah salah satu cara yang
paling umum dan paling sering digunakan untuk melakukan pembayaran
 elektronik. Kartu kredit adalah kartu plastik kecil dengan nomor seri unik
yang tertera dengan nama pemilik. Selain kode unik dan nama
komponen lainnya adalah adanya garis strip magnetik yang tertanam di
dalamnya di mana magnetik tersebut digunakan untuk membaca kartu
kredit melalui pembaca kartu. Ketika pelanggan membeli produk melalui
kartu kredit, penerbit kartu kredit bank yang membayar atas nama
pelanggan dan pelanggan memiliki jangka waktu tertentu, kemudian
dapat membayar tagihan kartu kredit tersebut sesuai transaksi yang
dilakukannya. Sistem penagihan kartu kredit biasanya bulanan yang
ditagihkan kepada pemiliknya secara bulanan

3. Check
Adalah alat pembayaran yang dimiliki oleh seseorang yang mempunyai
simpanan di bank berupa rekening giro

4. Electronic Transfer
Metode pembayaran elektronik yang sangat populer untuk mentransfer
uang dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya. Account tersebut
bisa pada bank yang sama atau bank yang berbeda. Sistem transfer
dana ini dapat dilakukan dengan menggunakan ATM (Automated Teller
Machine), smartphone hingga menggunakan komputer dengan
mengakses situs keuangan tersebut, misalnya klik bca.
Dalam melakukan transfer ini, biasanya pelaku bisnis/penjual
memberikan rekening untuk menerima pembayaran dari user. Namun,
perlu diperhatikan juga ke absahan dan kebenaran dari pemilik rekening,
jangan sampai Anda tertipu oleh penjual yang membuat Anda rugi.

5. E – Money
Jenis pembayaran lainnya adalah dengan menggunakan E-Money, e-
money ini mengacu pada situasi di mana pembayaran dilakukan melalui
jaringan dan jumlah yang ditransfer dari satu lembaga keuangan untuk
lembaga keuangan lainnya. Transaksi ini memungkinkan Anda untuk
 melakukan transaksi yang lebih cepat, nyaman dan menghemat banyak
waktu.
Saat ini, di Indonesia sudah banyak lembaga keuangan hinggan non-
keuangan yang memberikan layanan E-money, Anda harus menyimpan
saldo pada kartu tersebut degan cara mengisinya terlebih dahulu sesuai
dengan kartu dan bank yang Anda pilih. Contoh penggunaan e-money
ini adalah sistem pembayaran untuk jalan tol. Dengan adannya Toll
Card maka setiap pengguna jalan tol dapat melaukan transaksi
pembayaran dengan menggunakan kartu e-money tersebut,
keuntungannya adalah Anda tidak perlu menyiapkan uang fisik untuk
membayar seperti yang kita tahu, dengan pembayaran manual tersebut
akan memakan waktu yang menyebabkan kemacetan pada pintu tol
keluar.

6. Debit Card
Kartu debit, kartu ini sama halnya dengan kartu kredit namun
perbedaannya adalah penagihan tersebut langsung dipoting dari saldo
yang Anda miliki di Bank tersebut. Dalam hal ini Anda diharuskan untuk
memiliki rekening bank sebelum mendapatkan kartu debit dari bank.
Saat melakukan transaksi Anda harus memiliki saldo yang cukup di
rekening bank untuk melakukan.

E-Cash
 User dan merchant memp wallet software
 User membuat coin
 Dengan metode blind signature coin disetujui oleh bank tanpa
mengetahui nomor serinya dan mendebit account user.
 Ketika melakukan pembelian e-coin di kirimkan ke wallet software
merchant kemudian merchant mendeposit e-coin
 Ketika coin di deposit, bank mengecek serial numbernya apakah sudah
ada atau belum di database
 Jika belum ada transaksi disetujui dan account user di kredit
  Untuk maintenance database, coin mempunyai masa berlaku tertentu,
jika sudah lewat coin tidak berlaku lagi.

Credit Card
 Conventional credit card
 Data yang disimpan terbatas
 Menggunakan magnetic stripe
 Disebut generasi pertama smart cards

Smart Card
 Menggunakan memory chips.
 Dilengkapi microprocessor chip (intelligent : data dapat dimanipulasi,
diberi perintah/command).
 Data lebih aman/ cryptographic techniques.
 Tidak dapat dicopy dengan mudah.
 Mempunyai aplikasi : electronic payments, authentication, dan health
care

Contoh :
 Mondex
 Visa Cash
 Proton

Beberapa sarana pembayaran on-line yang sudah berkembang adalah :

1. Mail Order/ Telephone Order Pada Internet

Metoda pembayaran standar dapat dikembangkan di Internet dengan
cara mengirimkan nomor kartu kredit pada saluran insecure. Resiko
cukup besar terutama besarnya kemungkinan hacker memonitor traffic
di Internet untuk mengetahui nomor kartu kredit. Namun
demikian popularitas metoda ini mengindikasikan bahwa manfaatnya
masih melebihi resiko kecurangan yang mungkin

2020 6 Bisnis Digital

Tim Penyusun
Biro Akademik dan Pembelajaran
http://www.widyatama.ac.id
 2. First Virtual
Metode ini dikembangkan oleh First Virtual Holdings Inc. tahun 1994
dan dimaksudkan untuk pembayaran bernilai rendah dan untuk layanan
virtual saja. FV tidak menggunakan teknik crypto dan tidak memerlukan
software khusus. Konsumen mengirim detail kartu kredit dan alamat e-
mail ke FV, kemudian FV memberikan password yang dinamakan Virtual
PIN, via telepon. VirtualPIN inilah yang digunakan di Internet. FV
berhenti beroperasi 1998

3. SSL (Secure Socket Layer)

Dikembangkan oleh Netscape 1994 untuk aplikasi www. Ini bukan suatu
protokol pembayaran, tetapi saat ini digunakan terutama
untuk pembayaran kartu kredit di Internet. Komunikasi antara pembeli
dan penjual diekripsikan, dan penjual diautentikasikan. Deatil kartu
kredit diproteksi pada jalur komunikasi tetapi dapat terbaca oleh penjual.

4. iKP:
Protokol iKP ini dikembangkan oleh IBM Research Labs. iKP didasarkan
pada public key cryptography dan dikenal ada 1KP, 2KP, dan 3KP
berdasarkan banyaknya pihak yang memiliki kunci publik. 3KP adalah
pendahulu SET. 1KP memiliki kelemahan tidak ada bukti asal atau
integritas pesan baik dari penjual maupun pembeli, serta tidak ada link
eksplisit antara delivery dengan financial settlement.

5. CyberCash
Dikembangkan Agustus 1994. Pada 1996 ada 500.000 salinan
“dompet” dalam sirkulasi (dipakai oleh CompuServe dan America On
Line). CyberCash dipakai untuk membeli barang di Internet. Cybercash
memenfaatkan software “dompet” khusus dan mengutip 2% komisi dari
setiap transaksi.

2020 6 Bisnis Digital

Tim Penyusun
Biro Akademik dan Pembelajaran
http://www.widyatama.ac.id
 6. SET (Secure Electronic Transactions)
Komsumen memperoleh kunci tanda tangan dari pemberi kartu.
Software khusus yang berjalan pada client mengenkripsikan dan
menandatangani nomor kartu kredit dan besarnya transaksi serta
mengirimkannya ke penjual. Penjual memforwardkannya ke pemilik kartu
yang memproses transaksi melalui sistem kartu kredit dan memberikan
otorisasi pada penjual. SET mempunyai keuntungan sertifikasi penjual
dan pembeli dan bahwa nomor kartu kredit tidak diketahui oleh penjual.

7. Mondex, ElectronicCheque, NetCheque, NetBill, NetCash

Metode ini adalah berbagai metoda yang dikembangkan yang tidak
mungkin dibahas dalam makalah ini satu persatu.

KELEBIHAN E- PAYMENT
1. Menghasilkan lebih banyak penjualan
Sistem ini memungkinkan konsumen untuk membayar produk dan
layanan secara online tanpa harus bertemu dengan pihak penjual. Oleh
karena itu, Anda dapat menjangkau lebih banyak pelanggan potensial di
berbagai wilayah sehingga dapat menghasilkan lebih banyak penjualan.

2. Transaksi menjadi lebih efektif dan efisien

Sistem pembayaran ini jauh lebih efektif dan efisien daripada
pembayaran tunai. Hanya dengan menggunakan smartphone atau
aplikasi internet banking, konsumen dapat membayar barang yang
mereka beli dengan cepat dan mudah. Selain itu, konsumen dapat
membayar produk yang dibeli dari situs e-commerce kapan saja dan di
mana saja selama perangkat yang mereka gunakan terhubung dengan
koneksi internet.

3. Kontrol pengeluaran untuk pelanggan

Pengguna dapat memeriksa akun virtual dan melihat semua
pengeluaran dan riwayat transaksi. Hal ini dapat memudahkan

2020 6 Bisnis Digital

Tim Penyusun
Biro Akademik dan Pembelajaran
http://www.widyatama.ac.id
 pengguna untuk mengontrol jumlah pengeluaran yang dilakukan setiap
bulannya

KELEMAHAN E- PAYMENT
1. Kemungkinan terkena serangan hacker
Melihat semakin berkembangnya teknologi, saat ini penjahat juga ikut
beralih menyerang sistem digital. Jika Anda tidak menggunakan sistem
keamanan yang baik, risiko terjadinya data breach juga dapat terjadi di
bisnis Anda. Oleh karena itu sistem pembayaran yang aman harus selalu
Anda prioritaskan. Jika Anda menggunakan sistem payment gateway,
pastikan mereka menyediakan sistem fraud detection untuk mencegah
terjadinya kecurangan atau penipuan.

2. Kurangnya privasi
Semua informasi transaksi seperti data penerima, jumlah dana, serta
waktu pembayaran akan tersimpan di database sistem pembayaran
yang Anda gunakan. Hal ini menyebabkan kurangnya privasi pada
sistem e-payment.

3. Membutuhkan akses internet

Pengguna membutuhkan koneksi internet untuk melakukan pembayaran
online. Tanpa koneksi internet, pengguna tidak bisa menggunakan
sistem e-payment ini.

KESIMPULAN
Dalam perkembangannya, sistem pembayaran melalui internet dapat
dilakukan dengan berbagai cara. Mengingat bahwa seluruh mekanisme
tersebut dilakukan di sebuah dunia maya yang penuh dengan potensi
kejahatan, maka merupakan suatu keharusan bagi perusahaan-
perusahaan besar untuk melakukan audit terhadap kinerja sistem
pembayaran perusahaan E-Commerce-nya agar tidak terjadi hal-hal
yang tidak diinginkan bersama. Di pihak konsumen, adalah baik untuk
tidak langsung percaya begitu saja terhadap perusahaan maupun “dunia
maya” yang ada. Belajar berbelanja melalui internet dapat dilakukan
dengan melibatkan uang dalam jumlah yang kecil dahulu. Jika benar-
benar tidak diketemukan masalah, barulah secara perlahan dapat
dilakukan frekuensi dan volume jual beli dengan nilai yang lebih besar.
Menggunakan kartu kredit atau kartu debit dengan limit terbatas
merupakan salah satu cara terbaik untuk mulai belajar berbelanja di
internet.