MODUL PELATIHAN LITERASI DAN EDUKASI

KEUANGAN TINGKAT LANJUT

MENABUNG
BERKELOMPOK

PUSAT PENYULUHAN PERTANIAN

BADAN PENYULUHAN DAN PENGEMBANGAN SUMBER
DAYA MANUSIA PERTANIAN
KEMENTERIAN PERTANIAN
2021
 KATA PENGANTAR

Modul Pembiayaan Rantai Nilai merupakan salah satu modul yang

akan diberikan dalam pelatihan literasi dan edukasi keuangan tingkat
lanjut. Pemberian materi modul pembiayaan rantai nilai pada pelatihan
PLEK, tujuannya agar peserta pelatihan Penyuluh Pertanian dan Staf
lapangan pendamping IPDMIP memahami berbagai sumber pendanaan
yang dapat digunakan dalam mengembangkan rantai nilai produk
pertanian baik yang dikelola oleh kelembagaan petani maupun oleh
petani secara individu.
Modul bahan ajar Pembiayaan rantai Nilai memberikan uraian
penjelasan mengenai apa yang dimaksud dengan Pembiayaan rantai
nilai serta isu-isu kunci, kesepakatan kerjasama dan jenis kontrak pada
pembiayaan rantai nilai multi pihak (Multipartit), serta uraian penjelasan
mengenai pengertian dan tata Kelola Pembiayaan Resi Gudang.
Diharapkan modul pembiayaan rantai nilai ini dapat digunakan oleh
para penyuluh dalam memberikan berbagai informasi kepada petani
terkait dengan pengembangan rantai nilai dan sumber pembiayaannya.
Modul ini masih terus memerlukan penyempurnaan seiring
dengan perkembangan dan tuntutan perubahan. Oleh karenanya
kami mengharapkan saran dan masukan dari para stakeholder guna
penyempurnaan terhadap subtansi sesuai perkembangan dan
kebutuhan yang ada.
Akhir kata, terimakasih kepada semua pihak yang telah berkontribusi
dalam penyusunan modul ini dan semoga Tuhan selalu meridhoi usaha
kita semua. Amin.

Direktur IPDMIP/
Kepala Pusat Penyuluhan BPPSDMP

Ir. Bustanul Arifin Caya, M.D.M

Pembiyaan Rantai Nilai 1

 DAFTAR ISI BAB IV PENUTUP 32
a. Rangkuman 32
b. Latihan 33
DAFTAR PUSTAKA 34
KATA PENGANTAR i
DAFTAR ISI ii
BAB I PENDAHULUAN 1
a. Latar Belakang 1
b. Deskripsi Singkat 1
c. Manfaat 2
d. Tujuan Pembelajaran 2
e. Materi Pokok Dan Sub Materi Pokok 2
f. Petunjuk Penggunaan Bahan Ajar 3
BAB II PEMBIAYAAN RANTAI NILAI 4
a. Konsep Pembiayaan Rantai Nilai 4
b. Manfaat Pembiayaan Rantai Nilai 5
c. Jenis pembiayaan rantai nilai 7
d. Isu-isu kunci 8
e. Aspek-Aspek Pembiayaan Rantai Nilai 8
f. Kontrak Pertanian 10
g. Kesepakatan Tripartit 11
h. Kesepakatan Quadripartite 12
i. Kontrak Berjangka 14
BAB III PEMBIAYAAN RESI GUDANG 17
a. Pembiayaan Resi Gudang 17
b. Prinsip-Prinsip Pembiayaan Resi Gudang 25
c. Tata kelola dan struktur manajemen gudang 30

2 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 3

 BAB I PENDAHULUAN

A. LATAR BELAKANG
Layanan keuangan rantai nilai berperan dalam memenuhi
kebutuhan pembiayaan dan mengatasi kendala permodalan dari pelaku
yang terlibat dalam rantai suatu komoditas. Selain merupakan kebutuhan,
pembiayaan keuangan rantai nilai juga biasa digunakan sebagai cara
untuk mengamankan penjualan, produk pengadaan, mengurangi risiko
dan/atau meningkatkan efisiensi dalam rantai nilai suatu komoditas.
Oleh karena itu keuangan rantai nilai bersifat komprehensif karena
harus memahami karakter komoditas di setiap mata rantai, meliputi para
pelakunya dan kepentingan masing-masing pelaku.
Beberapa lembaga keuangan telah berhasil melakukan model
pembiayaan rantai nilai ini dalam memberikan dana pinjamannya. Namun,
masih sangat sedikit lembaga keuangan yang memiliki pengaturan
model pembiayaan rantai nilai yang melibatkan peran berbagai pihak
atau disebut juga pembiayaan multipihak di bidang pertanian, seperti
produsen, pemasok, grosir dan lain-lain.
Pembiayaan rantai nilai mencerminkan nilai-nilai partisipasi
pemangku kepentingan. Instrumen keuangan paling canggih akan
mengandung insentif atau risiko bersama di antara para pemangku
kepentingan. Perbankan Syariah dalam berbagai bentuknya juga
melibatkan risiko dan pengembalian bersama antara peminjam dan
pemberi pinjaman. Konsep yang mendasari mutualitas adalah tradisional
tetapi relevan dengan pembiayaan formal karena semakin tinggi tingkat
risiko dan pengembalian bersama, semakin kuat hubungannya.
Melalui pembiayaan multi pihak dalam rantai nilai akan terbangun
hubungan usaha yang baik dan langgeng antar pihak yang terkait
dengan komoditas atau produk yang dikembangkan. Dengan cara ini,
risiko perubahan harga produk di pasar juga akan ditanggung bersama
oleh semua pihak yang ikut serta dalam pembiayan rantai nilai tersebut.

B. DESKRIPSI SINGKAT
Mata pelatihan ini membahas tentang Pembiayaan Rantai Nilai,
Perjanjian Multipartit dan Pembiayaan Resi Gudang.

4 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 5

C. MANFAAT F. PETUNJUK PENGGUNAAN BAHAN AJAR
Materi yang disajikan dalam modul ini diharapkan memberi Sebagai bahan pembelajaran, dan agar dalam proses pembelajaran
manfaat bagi peserta dalam: Mata Diklat “Pembiayaan Rantai Nilai” dapat berjalan lebih lancar
1. Memberikan pemahaman tentang perencanaan pelaksanaan dan tujuan pembelajaran tercapai dengan baik, kami sarankan untuk
dan evaluasi Pembiayaan Rantai Nilai, Perjanjian Multipartit dan mengikuti langkah-langkah sebagai berikut:
Pembiayaan Resi Gudang. 1. Bacalah secara cermat dan pahami tujuan pembelajaran yang
2. Menjadi referensi untuk mengenal perencanaan keuangan, tertulis pada setiap awal bab.
memahami prinsip-prinsip serta mengaplikasikan langkah- 2. Pelajari setiap bab secara berurutan, mulai dari Bab I sampai Bab III.
langkah pelaksanaan tentang Pembiayaan Rantai Nilai, 3. Kerjakan secara sungguh-sungguh dan tuntas setiap evaluasi pada
Perjanjian Multipartit dan Pembiayaan Resi Gudang. setiap akhir bab. Keberhasilan proses pembelajaran dalam mata
diklat ini tergantung pada kesungguhan anda. Untuk itu, belajarlah
D. TUJUAN PEMBELAJARAN secara mandiri dan seksama. Untuk belajar mandiri, anda dapat
melakukannya seorang diri, berdua, atau berkelompok.
Dengan memahami materi Penumbuhan dan Pengembangan
Kegiatan Simpan Pinjam (KSP), fasilitator dapat memberikan penjelasan 4. Anda disarankan mempelajari bahan-bahan dari sumber lain, dan
yang lebih baik kepada penyuluh/staf lapangan/petani tentang jangan segan-segan bertanya kepada widyaiswara atau teman
pentingnya pengelolaan Kegiatan Simpan Pinjam (KSP) bagi kelompok yang telah memahami tentang Potensi Pembiayaan Rantai Nilai,
tani sehingga usaha yang dikelola kelompok tani dapat berjalan secara Perjanjian Multipartit dan Pembiayaan Resi Gudang
berkelanjutan.
E. MATERI POKOK DAN SUB MATERI POKOK
1. Pembiayaan Rantai Nilai
a. Pengertian Pembiayaan Rantai Nilai
b. Memahami konsep pembiayaan rantai nilai
c. Menjelaskan manfaat rantai nilai
d. Menjelaskan aspek-aspek pembiayaan rantai nilai
2. Perjanjian Multipartit
a. Menjelaskan kesepakatan tripartit
b. Menjelaskan kesepakatan quardapartit
c. Menjelaskan kontrak berjangka
d. Menjelaskan pinjaman tambahan
3. Pembiayaan Resi Gudang
a. Memahami pembiayaan resi gudang
b. Menjelaskan prinsip-prinsip pembiayaan resi gudang
c. Menjelaskan tata kelola dan struktur manajemen gudang

6 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 7

   BAB II PEMBIAYAAN RANTAI NILAI

Indikator Keberhasilan:
Setelah mengikuti pembelajaran ini peserta diklat diharapkan dapat:
1. Memahami konsep pembiayaan rantai nilai
2. Menjelaskan manfaat rantai nilai
3. Menjelaskan jenis-jenis pembiayaan rantai nilai.
4. Menjelaskan aspek-aspek pembiayaan rantai nilai
5. Menjelaskan isu-isu kunci dalam pembiayaan rantai nilai
6. Menjelasakan tentang Kontrak pertanian, Kesepakatan tripartite,
Kesepakatan quadrapartit, kontrak berjangka

A. KONSEP PEMBIAYAAN RANTAI NILAI

1. Tujuan
Konsep rantai nilai memungkinkan adanya integrasi berbagai
pelaku dalam kegiatan produksi, pengolahan dan pemasaran pertanian
termasuk ruang lingkup dan tujuan kemitraan yang dapat dibangun.
Konsep 'rantai nilai pertanian' mencakup seluruh rangkaian kegiatan dan
pelaku yang terlibat dalam distribusi produk pertanian dari pemasok
input ke lahan petani, dan akhirnya, ke meja konsumen (konsep “dari
lahan pertanian ke meja konsumen”).
B. PENJELASAN
Rantai nilai sering didefinisikan sebagai urutan aktivitas
penambahan nilai, dari produksi hingga konsumsi, melalui pemrosesan
dan komersialisasi.
Rantai nilai yang efisien biasanya mengurangi penggunaan
perantara dalam rantai, dan memperkuat aktivitas nilai tambah karena
teknologi dan input yang lebih baik, pengadaan gerbang pertanian,
infrastruktur yang ditingkatkan, peluang harga yang lebih baik melalui
produksi yang didorong oleh permintaan, dan fasilitasi pengadaan yang
lebih aman untuk pemrosesan dan ekspor makanan.
Peran layanan keuangan rantai nilai adalah untuk memenuhi
kebutuhan pembiayaan dan kendala permodalan dari pelaku yang
terlibat dalam rantai komoditas tersebut. Selain merupakan kebutuhan

8 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 9

untuk pembiayaan, layanan keuangan rantai nilai juga biasa digunakan
sebagai cara untuk jaminan penjualan, produk pengadaan, mengurangi
risiko dan atau meningkatkan efisiensi dalam rantai. Beberapa lembaga
keuangan telah sukses memfasilitasi petani melalui pembiayaan rantai
nilai bersama pemangku kepentingan rantai nilai lainnya.
INPUT USAHATANI PENGOLAHAN DISTRIBUSI
SESUAI
REKOMENDASI
PROFIT
&
PROFIT
&
TEKNIS OMZET OMZET
MAKSIMAL MAKSIMAL
Gambar 1. Konsep Keuangan Rantai Nilai Pertanian
C. MANFAAT PEMBIAYAAN RANTAI NILAI
Rantai nilai dalam sektor pertanian adalah nilai tambah dalam
pertanian yang terbentuk ketika terjadi perubahan dalam bentuk
fisik atau bentuk produk pertanian, atau terjadi akibat adopsi metode
produksi, atau proses penanganan yang bertujuan untuk meningkatkan
permintaan konsumen terhadap produk tersebut sehingga produsen
mendapatkan keuntungan yang lebih besar dari nilai produk yang dibeli
oleh konsumen tersebut. Cara meningkatkan pemahaman tentang
pembiayaan rantai nilai dalam kegiatan IPDMIP:
• Memahami konsep pembiayaan rantai nilai, bagaimana
penerapannya dan apa manfaatnya terhadap pembangunan
pertanian berorientasi usaha.
• Bagaimana pembiayaan rantai nilai dapat diimplementasikan
secara inklusif, terutama bagi produsen kecil dan bagaimana sistem
mendukung pembangunan secara inklusif.
1. Cara Meningkatkan Kualitas dan Efisiensi Pembiayaan Rantai
Nilai
(a) Mengidentifikasi kebutuhan pembiayaan untuk memperkuat rantai
nilai;
10 Pembiyaan Rantai Nilai
(b) Menyesuaikan produk keuangan agar sesuai dengan kebutuhan
para pelaku rantai nilai;
(c) Mengurangi biaya transaksi keuangan melalui pembayaran diskon
dan penyampaian layanan keuangan langsung, dan
(d) Menggunakan hubungan rantai nilai dan pengetahuan tentang
rantai tersebut untuk mengurangi risiko rantai dan mitranya.
2. Kendala Pengembangan Pembiayaan Pertanian
(a) Biaya operasi yang tinggi, risiko tinggi dan pengembalian investasi
KONSUMSI
yang rendah.
(b) Hasil program pinjaman pertanian di negara-negara berkembang
umumnya memiliki hasil yang tidak memuaskan dengan tingkat
pengembalian yang rendah meskipun sudah dengan subsidi dari
pemerintah.
PROFIT
& (c) Bank pembangunan pertanian lambat dalam berinovasi, seringkali
OMZET
MAKSIMAL karena sebagian kebijakan yang berlaku.
(d) Bank komersial tidak terlalu memiliki ketertertarikan yang tinggi
di bidang rantai nilai pertanian karena risiko yang tidak terkendali
dan sistemik. Biaya yang tinggi dan ketakutan akan hal yang tidak
diketahui bagi para bankir yang tidak terbiasa dengan sektor
pertanian dan pengaturannya.
(e) Rendahnya ketertarikan perbankan juga disebabkan oleh rendahnya
kepercayaan terhadap pemberian biaya pinjaman langsung kepada
petani, terutama petani kecil. Hal ini disebabkan selain karena daerah
pedesaan yang sulit dijangkau, umumnya petani berpendidikan
rendah dan berpenghasilan rendah.
(f ) Lembaga keuangan mikro memang menjangkau beberapa rumah
tangga berpenghasilan rendah namun umumnya Lembaga tersebut
membebankan biaya tinggi dan produk yang disalurkan umumnya
untuk produk jangka panjang. Jenis produk ini umumnya tidak
memenuhi berbagai kebutuhan pembiayaan usaha pertanian.
Selain biaya operasional transaksi pinjaman atau nilai investasi
yang diperlukan, hal penting lain yang menjadi aspek penilaian dalam
pembiayaan rantai nilai pertanian adalah risiko sistemik yang ada dalam
kegiatan pertanian. Risiko ini berasal dari perubahan harga maupun
dari pola cuaca yang berubah-ubah yang dapat mempengaruhi seluruh
wilayah pada suatu waktu, membuat pembayaran menjadi tidak pasti.
Dalam pinjaman konvensional, jaminan digunakan untuk mengurangi
Pembiyaan Rantai Nilai 11
risiko bagi pemberi pinjaman, tetapi jenis jaminan yang umum diperlukan
oleh bank seringkali tidak tersedia atau tidak layak di daerah pedesaan.
Oleh karena itu, jaminan merupakan kendala utama untuk mengakses
pembiayaan di bidang pertanian tidak hanya dari bank, tetapi juga dari
serikat kredit dan lembaga pembiayaan lainnya.
D. JENIS PEMBIAYAAN RANTAI NILAI
(a) Pembiayaan internal adalah pembiayaan yang terjadi dalam rantai
nilai seperti kredit yang diberikan pemasok input kepada petani,
atau ketika perusahaan utama memberikan dana ke perantara pasar
(pengepul).
(b) Pembiayaan eksternal adalah pembiayaan yang terjadi karena
hubungan dan mekanisme rantai nilai: misalnya, bank mengeluarkan
pinjaman kepada petani berdasarkan kontrak dengan pembeli
terpercaya atau resi gudang dari fasilitas penyimpanan yang
tersertifikasi.
Pembiayaan Rantai Nilai dapat digunakan dalam hal:
(a) Pembiayaan produksi (bahan & fasilitas produksi);
(b) Pembelian input atau produk (bahan baku), atau Pembiayaan tenaga
kerja;
(c) Penyediaan dana investasi (aset, mesin & teknologi),
(d) Pengurangan risiko dan ketidakpastian (asuransi & sistem digital).
(e) Penyediaan jalur kredit (potensi top-up);
Perbedaan pembiayaan konvensional & pembiayaan rantai nilai:
(a) Pembiayaan konvensional sangat bergantung pada kelayakan kredit
klien dan bisnis;
(b) Pembiayaan rantai nilai lebih berfokus pada pembayaran yang akan
diterima dari kegiatan, seperti produksi dan transaksi nilai tambah.
Jaminan berasal dari arus barang yang dapat diprediksi, dan mitra
yang kuat dalam rantai tersebut;
E. ISU-ISU KUNCI
(a) Kekuatan rantai nilai, peluang & tantangan (misalnya permintaan
kebutuhan pasar cukup tinggi);
(b) Risiko (misalnya: adanya kerusakan produk);
(c) Layanan & dukungan teknis (mis: perijinan, teknologi yg tersedia);
12 Pembiyaan Rantai Nilai
(d) Bisnis dan keuangan (mis: preferensi pasar & bank); dan
(e) Model bisnis untuk pembiayaan rantai nilai tersebut (mis: skema
kerjasama antar pelaku rantai nilai);
F. ASPEK-ASPEK PEMBIAYAAN RANTAI NILAI
Aspek-aspek penilaian dalam pembiayaan rantai nilai meliputi 5 C,
yaitu: Character (Karakter), Capacity (Kapasitas), Capital (Modal), Collateral
(Jaminan), dan Condition (Kondisi). Jika telah memenuhi 5 aspek tersebut,
maka bisa dipastikan seseorang akan mudah mengakses kredit di bank.
(a) Karakter
Prinsip ini dilihat dari segi kepribadian nasabah. Hal ini bisa dilihat
dari hasil wawancara antara Customer Service kepada nasabah yang
hendak mengajukan kredit, mengenai latar belakang, kebiasaan
hidup, pola hidup nasabah, dan lain-lain.
(b) Kapasitas
Aspek ini adalah yang menilai nasabah dari kemampuan nasabah
dalam menjalankan keuangan yang ada pada usaha yang
dimilikinya. Apakah nasabah tersebut pernah mengalami sebuah
permasalahan keuangan sebelumnya atau tidak, di mana prinsip ini
menilai kemampuan membayar kredit nasabah terhadap bank.
(c) Modal
Yakni terkait akan kondisi aset dan kekayaan yang dimiliki, khususnya
nasabah yang mempunyai sebuah usaha. Modal dinilai dari laporan
tahunan perusahaan yang dikelola oleh nasabah, sehingga dari
penilaian tersebut, pihak bank dapat menentukan layak atau
tidaknya nasabah tersebut mendapat pinjaman, lalu seberapa besar
bantuan kredit yang akan diberikan.
(d) Jaminan
Prinsip ini perlu diperhatikan bagi para nasabah ketika mereka tidak
dapat memenuhi kewajibannya dalam mengembalikan pinjaman
dari pihak bank. Jika hal demikian terjadi, maka sesuai dengan
ketentuan yang ada, pihak bank bisa saja menyita aset yang telah
dijanjikan sebelumnya sebagai sebuah jaminan
Pembiyaan Rantai Nilai 13
(e) Kondisi
Prinsip ini dipengaruhi oleh faktor di luar dari pihak bank maupun
nasabah. Kondisi perekonomian suatu daerah atau negara memang
sangat berpengaruh kepada kedua belah pihak, di mana usaha
yang dijalankan oleh nasabah sangat tergantung pada kondisi
perekonomian baik mikro maupun makro, sedangkan pihak bank
menghadapi permasalahan yang sama.
Model Usaha yang Melibatkan Kelembagaan Produksi Petani Kecil
MODEL RANTAI NILAI YANG DIGERAKKAN OLEH PRODUSEN
MODEL PENGGERAK LEMBAGA
DIdorong oleh produsen Asosiasi atau kelompok atau koperasi dibentuk
(Produsen Driven) untuk menyediakan produk sekala besar seperti
Asosiasi) supermarket
G. KONTRAK PERTANIAN
Kontrak pertanian adalah model rantai nilai berbasis pembeli yang
paling umum. Seperti namanya, pembiayaan ini melibatkan kontrak di
tingkat petani atau tingkat kelompok petani tetapi kontrak ini biasanya
berasal dari satu atau lebih tingkat lebih jauh di sepanjang rantai nilai.
Kontrak dapat diformalkan dalam sistem hukum atau dapat bersifat
informal, tetapi perjanjian yang mengikat. Kontrak Pertanian adalah
modalitas koordinasi rantai dimana transaksi antara produsen dan
pemangku kepentingan rantai lainnya diatur oleh perjanjian yang telah
ditetapkan sebelumnya yang bisa lebih atau kurang formal. Beberapa
ALASAN
bentuk pertanian kontrak bahkan dapat dilihat sebagai produksi yang
Harga stabil, pasar lebih besar
dialihdayakan, biasanya oleh perkebunan, pengolah, eksportir atau agen
rantai lainnya, ke kumpulan produsen.

Crodusen driven Pengolah

Eksportir
Meningkatkan volume pasokan untuk
pelanggan yang lebih cerdas dan
H. KESEPAKATAN Tripartit (3 PIHAK)
Pengecer untuk kepentingan pasar
Pedagang grosir dan pelaku pasar tradisional
lainnya Kontrak tripartit

Didorong oleh fasilitator LSM dan lembaga pendukung lainnya baik nasional “Membuat pasar kerja untuk orang
dan pemerintah daerah miskin” Pengembangan pasar regional an
(pesan Input
dan lokal Order pplier)
input
su supplier
Teritegrasi Perusahaan Pasar nilai yang lebih tinggi
Multinasional Harga untuk kualitas yang baik
Pasar antar negara Monopoli pasar iriman POKTAN
Peng

an
am
Ko nja
• Model rantai nilai yang digerakkan oleh produsen. Model yang Pembeli

inj
Pi
nt ma

sp
ra n
k
digerakkan oleh produsen digerakkan dari ujung bawah rantai.

se

an a
Transfer

irim at
Pro
an

ng n d
keuntungan
lin r
Pengusaha bisa sukses tetapi menghadapi dua kesulitan besar.

pe lina
penjualan Sa orde t
u

Sa
inp
Pertama, produsen mungkin tidak memahami kebutuhan pasar Dokumen
serta mereka yang berada dalam rantai yang lebih dekat dengan Pembayaran
hasil
BANK Salinan
pengguna akhir. Kedua, produsen sering berjuang untuk pembiayaan penjualan Rp

kecuali mereka dapat menemukan mitra yang kuat dan/atau dapat Komuditi/.produk

memperoleh bantuan untuk pembiayaan dan menghubungkan ke

pasar dan mitra yang andal dan kompetitif.
• Model rantai nilai yang digerakkan oleh pembeli. Model yang
digerakkan oleh pembeli membentuk fondasi bagi banyak aplikasi
pembiayaan rantai nilai. Seringkali kepentingan pembeli untuk
mendapatkan aliran produk dan menggunakan pembiayaan
menjadi cara untuk memfasilitasi dan/atau mengikat produsen,
pengolah, dan pihak lain dalam rantai untuk menjual kepada mereka
dalam kondisi tertentu.
Gambar 2. Skema pengaturan tri partit
Jika memang lembaga keuangan pemberi pinjaman
menandatangani kontrak pinjaman individu dengan masing-masing dan
setiap petani dalam kelompok, risiko penyalahgunaan uang berkurang
karena hasil pinjaman ditransfer ke pemasok yang pada gilirannya
memasok petani dengan input yang diperlukan, dan risiko gagal bayar
pinjaman juga berkurang karena pembeli atau pengolah membayar
pembelian produksi petani atas rekening kelompok tani yang dibuka
di lembaga keuangan pemberi pinjaman. Setelah pembayaran kembali

14 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 15

diproses, kelompok tani membagikan sisanya kepada anggotanya.
Mekanisme yang sama dapat diterapkan antara kelompok tani,
pembeli dan lembaga keuangan sebagai berikut:
(a) kontrak berjangka ditandatangani antara pembeli atau pengolah
dan petani atau kelompok tani yang menetapkan bahwa pembeli
akan membeli hasil produksi kelompok tani dengan harga yang telah
ditentukan dan untuk jumlah dan kualitas yang telah ditentukan;
(b) kelompok tani melakukan pemesanan bersama kepada pemasok
barang dengan salinan pemesanan bersama kepada lembaga
keuangan (kelompok tani telah membuka rekening bank atas
namanya) dan kepada pembeli atau pengolah;
(c) lembaga keuangan menyusun dan menandatangani kontrak
pinjaman baik dengan masing-masing petani secara individu atau
dengan perwakilan kelompok tani;
(d) setelah kontrak pinjaman ditandatangani, uang ditransfer ke
pembeli yang kemudian menggunakannya untuk membeli barang
yang diperlukan pada daftar petani;
(e) barang dipasok langsung ke petani oleh pemasok barang;
(f ) sesuai dengan kontrak berjangka mereka, petani menyerahkan hasil
produksinya kepada pembeli atau pengolah;
(g) pembeli mentransfer membayar kembali pinjaman kepada lembaga
keuangan (termasuk bunga atau biaya layanan) dan mentransfer
sisa hasil penjualan ke rekening bank kelompok tani yang dibuka di
lembaga keuangan pemberi pinjaman, dan
(h) perwakilan dari kelompok tani mendistribusikan sisa hasil penjualan
kepada semua petani sesuai dengan jumlah yang diterima secara
efektif oleh pembeli/pengambil/pengolah.
Dalam skenario ini, risiko lembaga keuangan sebagai pemberi
pinjaman akan berkurang dengan adanya kontrak berjangka yang
memastikan produksi kelompok tani dibeli secara efektif oleh pembeli
atau pengolah. Fakta bahwa pembeli akan melunasi pinjamannya
terlebih dahulu dan kemudian menyetorkannya ke rekening bank
kelompok tani juga merupakan keuntungan bagi semua petani untuk
memenuhi permintaan kualitas, kuantitas dan pengiriman tepat waktu
dari pembeli. Selain itu, kelompok tani perlu memastikan anggotanya
untuk menghasilkan produk dengan kualitas, kuantitas dan pengiriman
tepat waktu.
16 Pembiyaan Rantai Nilai
I. KESEPAKATAN Quadripartite (4 PIHAK)
Kesepakatan quadripartite (Gambar 3) juga dapat dilaksanakan
untuk pemangku kepentingan antara lain: (i) kelompok tani; (ii) pemasok
barang; (iii) pembeli atau pengolah, dan (iv) lembaga keuangan pemberi
pinjaman. Mekanismenya diilustrasikan sebagai berikut.
Kelompok tani membuat daftar input kolektif dan menyerahkah ke
pemasok input untuk penawaran;
(a) Setiap kelompok tani akan membuat rencana usaha tani
semusimnya, dimana dalam rencana usaha tersebut akan dirinci
informasi tentang (i) jumlah kebutuhan dan jenis barang, (ii) upah
tenaga kerja, dan (iii) layanan lain seperti mesin tanam, panen dan
lainnya. Di dalam rencana usaha juga dijabarkan tentang waktu dan
tenggat waktu untuk masing-masing item yang berbeda ini. Akan
lebih baik kalau juga disiapkan jangka waktu penyelesaian setiap
kegiatan;
(b) Kontrak berjangka ditandatangani antara kelompok tani dan
pembeli atau pengolah. Di dalam kontrak kesepakatan termasuk
hal yang disepakati adalah jumlah, harga produk yang dibeli
serta waktu pengiriman, mekanisme pengiriman dan tanggung
jawab transportasi (pengumpulan di gerbang peternakan, di titik
pengumpulan, di lokasi pembeli);
(c) Berdasarkan rencana produksi tanaman gabungan setiap tahap
kegiatan yang mencakup daftar kebutuhan barang, kebutuhan
biaya tenaga kerja dan re ncana layanan eksternal, setiap kelompok
tani menandatangani kontrak pinjaman dengan lembaga keuangan
(salinan kontrak pinjaman dikirim ke pembeli);
(d) Pada saat penyerahan barang yang dilengkapi dengan slip pengiriman
yang ditandatangani oleh perwakilan kelompok tani yang salinannya
dikirimkan ke lembaga keuangan, lembaga keuangan mentransfer
bagian pinjaman yang relevan kepada pemasok input. Untuk upah
tenaga kerja dan untuk layanan eksternal, lembaga keuangan
akan mentransfer sebagian pinjaman ke kelompok tani atau akan
membayar langsung setelah layanan diberikan (dalam banyak
kasus, ini akan menjadi transfer ke kelompok tani, namun, tujuan
inklusi sosial harus mendorong agar pemasok layanan ini membuka
rekening bank, sehingga memungkinkan lembaga keuangan untuk
membayar mereka ketika layanan mereka telah diberikan);
Pembiyaan Rantai Nilai 17
(e) Kelompok tani menyerahkan produksi yang diminta kepada pembeli direkomendasikan agar kontrak pinjaman ditandatangani oleh semua
atau pengolah; pihak dalam kontrak yaitu kelompok tani, pemasok input, pembeli dan
(f ) Pembeli mentransfer harga yang telah disepakati sebelumnya ke lembaga keuangan.
rekening bank kelompok tani; Beberapa poin penting yang harus disebutkan dalam kontrak
(g) Lembaga keuangan mengganti sendiri (pokok dan bunga pinjaman); pinjaman, serta dalam kontrak berjangka yang mengikat kelompok tani
(h) Perwakilan kelompok tani mengalokasikan sisa hasil penjualan dan pembeli, adalah:
kepada semua anggota kelompok berdasarkan jumlah efektif • Referensi harus dibuat dalam kontrak pinjaman untuk kontrak
individu yang diterima oleh pembeli atau pengolah. berjangka dan rencana produksi tanaman musiman yang mencakup
Pembayaran atas jasa rencana kebutuhan barang, rencana kebutuhan tenaga kerja dan
k e rj a

n
te
na
ga
Tenaga kerja
dan jasa layanan
eksternal
rencana layanan eksternal;
• Dalam kontrak berjangka, harus ditetapkan bahwa petani
da
n
na
la y a

I n pu t d
elivery
bertanggung jawab bersama dan bahwa dalam hal pengiriman
ja s a

mereka tidak cukup untuk menutupi jumlah pinjaman dan bunga

P e n y e diaa n

INPUTS
ed SUPLLIER
ut valu
Joint
of inp
(atau biaya layanan) yang harus dibayar kembali ke lembaga
keuangan. Mereka akan menanggung bersama, bertanggung jawab

man
put
Poktan dan harus memberikan kompensasi keuangan untuk lembaga

penerim daftar
aan in

pengiri
Sea
sona
l cro

Salinan
p pro
keuangan;

input
ducti

yaran
on p
lan
Kon
trol
• Kontrak pinjaman akan menetapkan bahwa setiap petani individu,
pinja

Pemba
Kontrak serah/ man
Pengiriman Pem
forward contrac baya
produk ran keun
memberi wewenang kepada lembaga keuangan untuk menyita aset
tung an penjualan
Lembaga
pinjaman Keuangan/
Salinan
kontrak
Bank mereka hingga sejumlah pinjaman yang belum dibayar kelompok
Off-taker Pembay
aran ata
s pengir
iman pro
duk
Pengembalian pinjaman tani.

Pengembangan Fasilitasi Program IPDMIP

Gambar 3. Skema qudrapartit
(a) Instrumen Keuangan Rantai Nilai
J. KONTRAK BERJANGKA
Beberapa lembaga keuangan telah setuju untuk menguji
Dalam skenario ini, pinjaman yang diberikan oleh lembaga coba instrumen keuangan rantai nilai ini (BNI di cabang Bima telah
keuangan kepada kelompok tani dijamin dengan kontrak berjangka yang mengimplementasikan instrumen ini dengan Syngenta). Untuk
menghubungkan kelompok tani dengan pembeli. Dalam hal ini, porsi mengimplementasikan instrumen keuangan ini, bank telah meminta
pinjaman yang dialokasikan untuk tenaga kerja upahan dan juga kepada IPDMIP untuk menyediakan pemetaan pemangku kepentingan potensial
penyedia layanan eksternal informal akan dialihkan kepada petani untuk di kabupaten IPDMIP. Latihan pemetaan rantai nilai adalah bagian dari
membayar penyedia layanan yang dibutuhkan untuk rencana usaha tani. kursus pelatihan Akses Pasar, yang dikembangkan oleh Tenaga Ahli
Dengan skema ini, juga akan ada tekanan dari anggota kelompok tani Akses Pasar IPDMIP. Setelah latihan pemetaan rantai nilai dilakukan,
untuk memastikan kualitas, kuantitas dan pengiriman tepat waktu sesuai daftar pemasok barang dan pembeli akan dikomunikasikan. Bank akan
dengan kesepakatan. melakukan penilaian terhadap setiap pemangku kepentingan untuk
Namun demikian, lembaga keuangan dan pembeli atau menganalisis aktivitas, perspektif bisnis, laporan keuangan dan proyeksi,
pengolah mungkin berisiko jika kelompok tani memutuskan untuk serta situasi arus kas, hutang dan kapasitas pembayaran pemangku rantai
menjual produksinya di tempat lain. Untuk mengatasi masalah ini, nilai tersebut. Setelah penilaian selesai, informasi ini akan dirujuk ke

18 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 19

IPDMIP untuk lebih mengembangkan perjanjian keuangan multipartit. bahwa pabrik dan pembeli memiliki akses yang efektif ke pasar dan
IPDMIP akan membantu Kelompok Tani dan pemangku kepentingan pembeli untuk produk mereka. Pinjaman kedua yang diberikan oleh
rantai nilai untuk meresmikan kontrak/perjanjian usaha (contract farming) bank akan bersifat jangka pendek (waktu antara pengiriman produk
yang akan menjadi landasan bagi Bank untuk memberikan pembiayaan oleh kelompok tani dan pembayaran oleh off-taker produk yang diproses
kepada kedua belah pihak dalam perjanjian. dan dijual oleh pabrik). Pinjaman kedua ini sangat penting karena akan
memperkuat kepercayaan antara kelompok tani dan pabrik (petani akan
Untuk uji coba, direkomendasikan untuk menerapkan versi
dibayar saat pengiriman).
sederhana dari perjanjian keuangan multipartit. Versi ini akan melibatkan
off-taker (pabrik penggilingan) dan kelompok tani.
Berdasarkan kontrak pertanian yang ditandatangani oleh kedua
belah pihak, Bank akan memberikan pinjaman kepada kelompok tani
(penandatanganan kontrak pinjaman antara kelompok tani dan bank)
untuk pembiayaan input usaha tani. Hasil pinjaman akan dicairkan oleh
Bank bukan ke petani tapi ke penggilingan.
Penggilingan akan menggunakan sumber daya ini untuk membiayai
pembelian input yang dibutuhkan oleh kelompok tani dan untuk itu
kelompok tani telah membuat daftar kebutuhan setiap anggota dan
memberikan kepada penggilingan (RMU). Pabrik penggilingan akan
mengatur dengan agen suplier untuk pengiriman barang.
Ketika kelompok tani memasok gabah ke penggilingan,
penggilingan akan menghitung jumlah yang harus dibayarkan kepada
setiap kelompok tani. Penggilingan akan menyimpulkan jumlah
pinjaman yang diberikan oleh Bank serta bunga terkait dari jumlah yang
harus dibayarkan kepada kelompok tani. Jumlah yang dipotong akan
dibayarkan atas nama kelompok tani langsung oleh pihak penggilingan
ke Bank. Penggilingan kemudian akan mentransfer sisa jumlah yang
harus dibayarkan kepada kelompok tani di rekening bank kelompok tani.
(b) Pinjaman Tambahan
Pinjaman tambahan kemudian dapat diberikan oleh Bank
kepada penggilingan untuk memastikan bahwa ia memiliki uang tunai
yang diperlukan dan cukup untuk membayar kelompok tani pada
saat penyerahan produk. Bank dapat memperpanjang pinjaman ini
berdasarkan kontrak yang ditandatangani oleh pabrik penggilingan
dengan pembeli (supermarket, lembaga pemerintah, pembeli sektor
swasta).
Penilaian yang dilakukan oleh Bank sebelum memasukkan pembeli
dalam skema instrumen keuangan rantai nilai adalah untuk memastikan

20 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 21

 BAB III PEMBIAYAAN RESI GUDANG

Indikator Keberhasilan:
Setelah mengikuti pembelajaran ini peserta diklat diharapkan dapat:
1. Memahami pembiayaan resi gudang
2. Menjelaskan prinsip-prinsip pembiayaan resi gudang
3. Menjelaskan tata kelola dan struktur manajemen Gudang

A. PEMBIAYAAN RESI GUDANG

1. Definisi
Secara umum, beberapa tantangan dalam kegiatan usaha di bidang
pertanian adalah harga yang rendah selama musim panen atau tidak
stabil selama musim kering. Salah satu cara untuk menghindari situasi ini
dan membantu petani menghadapi fluktuasi harga komoditas pertanian
adalah dengan merancang dan memfasilitasi skema pembiayaan resi
gudang.
Resi gudang pada dasarnya diartikan sebagai dokumen bukti
kepemilikan barang yang disimpan di gudang yang dikeluarkan oleh
pengelola gudang. Sedangkan sistem resi gudang adalah kegiatan yang
berkaitan dengan penerbitan, pemindahtanganan, penjaminan dan
transaksi resi Gudang (Suryani E et al, 2014). Terakhir, pembiayaan resi
gudang terdiri dari kemungkinan pemilik resi untuk menjaminkannya
terhadap pinjaman yang diberikan oleh lembaga keuangan. Secara
umum, pinjaman ini akan memungkinkan petani kecil dan petani miskin
untuk membiayai pengeluaran langsung keluarga daripada terpaksa
menjual hasil panen pada saat panen dimana harga pasar berada pada
titik terendah.
Dua skema pembiayaan resi gudang dapat diterapkan, antara lain:
(a) skema dimana kepemilikan barang yang disimpan tetap berada
di tangan petani sampai kontrak ditandatangani dengan pembeli.
Artinya, setiap petani dapat memilih sendiri waktu yang tepat untuk
menjual barang simpanannya (skema 1 di bawah), dan
(b) skema dimana kepemilikan barang yang disimpan dialihkan ke
pengelola gudang segera setelah barang tersebut diterima dan
disimpan (skema 2 di bawah). Komite manajemen gudang akan

22 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 23

 memutuskan kapan harus menjual barang yang disimpan (sebagian
atau secara global).
Di bawah skema pertama, lembaga keuangan akan memberikan
pinjaman kecil kepada banyak petani (pengguna gudang) yang
mengakibatkan biaya transaksi tinggi dan meningkatkan risiko bagi
lembaga keuangan. Di bawah skema kedua, lembaga keuangan
akan memberikan satu pinjaman besar kepada komite manajemen
gudang sehingga mengurangi biaya transaksi secara keseluruhan.
Dengan skema ini, risiko akan bergeser dari risiko gagal bayar pada
banyak pinjaman kecil ke risiko gagal bayar pada satu pinjaman
besar.
2. Skema Pembiayaan Resi Gudang
Skema 1-Bagan di bawah ini menggambarkan aliran yang berbeda
di antara semua pemangku kepentingan pembiayaan resi gudang.
Skema 1
8 sebagai pembayaran atas pinjaman petani dan mengirimkan
LEMBAGA
KEUANGAN 3 PETANI 1 GUDANG
(BANK) 4 2
atau kuantitas dan tanggal penyetoran.
3. Petani akan mengajukan pembiayaan atau pinjaman jangka pendek
ke lembaga keuangan dengan jaminan dan bukti (resi) penyimpanan
hasil panen di Gudang (dan membuka rekening jika belum punya).
4. Lembaga keuangan akan memberikan pinjaman jangka pendek ke
petani berdasarkan bukti resi Gudang (umumnya untuk pinjaman
3-4 bulan).
5. Petani akan menandatangi kontrak dengan pembeli termasuk
perjanjian tentang kapan dan harga yang disepakati.
6. Pembeli akan mengambil hasil panen yang disimpan di Gudang
pada waktu yang disepakati.
7. Petugas Gudang akan menstempel atau menandai Salinan bukti
resi Gudang untuk pengambilan barang sesuai dengan waktu yang
ditentukan untuk diambil.
8. Petugas Gudang akan mengirimkan Salinan resi yang telah distempel
ke lembaga keuangan.
9. Pembeli akan membayar uang untuk barang milik petani yang
disimpan di Gudang ke lembaga keuangan.
10. Lembaga keuangan akan menerima pembayaran dari pembeli
keuntungan atas pembelian ke rekening petani.
11. Petani membayar biaya yang dibebankan selama penyimpanan
hasil panen.

10 11
9 5

6
PEMBELI
(Buyer/Offtaker) 7

Keterangan:
1. Petani menyetorkan hasil panen (produksi) (Hasil panen yang disetor
adalah hasil panen diluar dari panen untuk dikonsumsi).
2. Manajer Gudang akan menerima hasil panen petani dengan
informasi transaksi berupa jenis komoditas yang disimpan, jumlah

24 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 25

 Skema 2-Bagan berikut ini menggambarkan skema kedua dimana barang di Gudang oleh pembeli.
produk yang disimpan oleh petani/produsen langsung dibeli oleh 8. Petugas Gudang akan menyerahkan bukti pengambilan barang ke
pengelola gudang (kepemilikan berpindah dari petani ke pengelola lembaga keuangan.
gudang), kemudian dijual oleh pengelola gudang, dan hasil 9. Pembeli akan mentransfer pembayaran ke lembaga keuangan.
penjualan dibagikan kepada petani. 10. Lembaga keuangan akan menarik transaksi pembayaran dari
pembeli atas pinjaman pengelola Gudang dan pengelola Gudang
Skema 2 menerima keuntungan atas penjualan di rekening.
8
11. Pengelola Gudang akan membayarkan keuntungan penjualan
kepada petani yang menyetorkan barang sesuai kesepakatan setelah
LEMBAGA
KEUANGAN PETANI 1 GUDANG
dikurangi dengan biaya layanan penyimpanan yang dibebankan.
(BANK) 2
3. Perbedaan utama skema pembiayaan resi gudang 1 dan 2
3 11
Perbedaan utama antara kedua skema tersebut adalah:
Komite 2
4
Pengelola
 Pengalihan kepemilikan: di skema kedua, manajemen gudang
10 Gudang membeli produk petani dengan kesepakatan pembayaran akan
5
diberikan setelah produk terjual.
9
6  Intervensi dari lembaga keuangan: di skema kedua, lembaga
PEMBELI 7 keuangan tidak memberikan pinjaman jangka pendek kecil
(Buyer/Offtaker)
langsung kepada petani, tetapi, lembaga keuangan memberikan
pinjaman jangka pendek yang besar kepada manajemen gudang
untuk pembelian produksi petani. Hal ini akan berdampak pada
Keterangan:
pengurangan biaya transaksi secara keseluruhan dan risiko untuk
1. Petani menyetorkan hasil panen yang akan dijual (setelah dikurangi lembaga keuangan akan berkurang secara drastis. Pinjaman
dengan kebutuhan konsumsi). jangka pendek yang besar akan dijamin dengan produksi yang
2. Petugas Gudang akan menerima dan memberikan tanda terima disimpan. Jumlah pinjaman harus setara dengan sekitar 70-80%
(resi) dengan 1 salinan diberikan kepada petani dan 1 salinan dari nilai pasar produksi saat panen. Pelunasan pinjaman adalah
sebagai arsip di manajemen Gudang. ketika manajemen gudang menjual produksi yang disimpan (baik
3. Pengelola Gudang dan petani akan menandatangi kontrak atas dalam jumlah sebagian atau semuanya). Off-taker (pembeli) akan
pembelian hasil panen petani. Pembayaran akan diberikan melalui mentransfer uang ke rekening bank pengelola gudang, lembaga
aplikasi pinjaman pengelola gudang ke lembaga keuangan. keuangan akan menarik pembayaran sejumlah pinjaman (ditambah
4. Lembaga keuangan akan memberikan pinjaman ke komite bunga atau biaya layanan), dan sisa hasil penjualan akan dibagikan
pengelola Gudang berupa pinjaman jangka pendek berdasarkan kepada petani yang telah menyimpan produksinya setelah biaya
resi transaksi barang petani di Gudang. yang diperlukan telah dipotong. Pembagian sisa saldo bersih akan
5. Komite Pengelola Gudang menandatangani kontrak kesepakatan didasarkan pada kuantitas yang dipasok oleh masing-masing petani
dengan pembeli. Waktu dan harga pembelian termasuk di dalam (dijual ke pengelola gudang);
kontrak kesepakatan.  Keputusan untuk menjual: Karena kepemilikan produksi yang
6. Pembeli akan mengambil barang dari Gudang. disimpan telah berpindah dari petani ke pengelola gudang, maka
7. Petugas Gudang akan menandai atau menstempel pengambilan pengelola Gudang yang berhak mengambil keputusan untuk

26 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 27

 menjual produksi disimpan yaitu ketika waktu dan harga pasar yang
sesuai.
Kemungkinan intervensi IPDMIP dan bank. Pembiayaan resi gudang
dapat dilaksanakan melalui IPDMIP bersama dengan BPD atau Bank
umum nasional. Fasilitasi kedua belah pihak adalah sebagai berikut:
 Proyek IPDMIP
• Peningkatan kapasitas dan pelatihan petani tentang mekanisme
pembiayaan resi gudang, dan tentang pengelolaan gudang
dan organisasi kegiatan;
• Peningkatan kapasitas manajemen Gudang;
• Pemberian hibah untuk pembiayaan: (i) peralatan yang
diperlukan untuk gudang (timbangan, catatan) serta biaya
operasi tahun pertama (biaya petugas keuangan dan petugas
keamanan, premi asuransi, lain-lain), dan (ii) pembangunan
gedung baru/rehabilitasi gudang yang ada;
• Pembiayaan bersama dengan lembaga keuangan untuk biaya
peralatan elektronik.
 Lembaga Keuangan
• Pembiayaan biaya rehabilitasi atau pembangunan gudang
baru/yang sudah ada (pinjaman hipotek jangka panjang
dengan jaminan konstruksi);
• Pembiayaan bersama peralatan elektronik;
• Perpanjangan satu pinjaman besar jangka pendek kepada
manajemen gudang untuk membiayai pembelian produksi
petani yang dijamin dengan produksi yang disimpan.
4. Pengembangan lebih lanjut
Pengembangan Pusat Pertanian (Agriculture centre), di beberapa
negara (Madagaskar, Kenya, Kamerun, dan Myanmar), telah melaksanakan
kegiatan pengembangan pertanian yang berpusat di Gudang. Tujuannya
adalah untuk menyediakan layanan terpadu bagi para petani yang
berpotensi untuk mendapatkan berbagai jenis dukungan. Umumnya,
dukungan layanan pertanian akan mencakup kegiatan dan layanan
berikut:
• Fasilitas penyimpanan: gudang digunakan untuk menyimpan
produksi dari petani tetapi juga untuk menyimpan input yang
diperlukan bagi petani (waktu pengiriman input oleh pemasok
28 Pembiyaan Rantai Nilai
dan penyimpanan produksi petani sebelum penjualannya tidak
bersamaan). Gudang juga dapat mencakup fasilitas penyimpanan
dingin yang dapat digunakan untuk produk yang lebih mudah
rusak;
• Aktivitas penambahan nilai: ruangan di area gudang dapat
digunakan untuk aktivitas penambahan nilai seperti grading, sortasi,
pengeringan, dan juga untuk aktivitas pengolahan kecil seperti
penggilingan, pencampuran, dan produksi pangan olahan;
• Peralatan/bengkel: Di area Gudang juga dapat dilengkapi dengan
toko peralatan/perbaikan peralatan pertanian. Toko ini bisa dimiliki
dan dikelola oleh pengusaha muda desa. Toko tersebut akan
menyediakan beberapa peralatan dan perlengkapan dasar untuk
petani, menyediakan suku cadang dan layanan operasional dan
pemeliharaan;
• Akses ke layanan keuangan: di dalam fasilitas Gudang, petugas
dari kantor perwakilan lembaga keuangan yang akan memberikan
pembiayaan resi gudang kepada petani atau pinjaman kepada
manajemen Gudang disedikan ruangan khusus. Ruangan yang dapat
menjadi kantor perwakilan untuk lembaga keuangan ini beroperasi
secara berkala. Kantor perwakilan ini akan memfasilitasi tidak hanya
yang terkait dengan resi Gudang tetapi juga dapat melayani setoran
dan penarikan tunai dari petani dan penduduk desa (pengurangan
biaya transaksi). Secara otomatis layanan ini akan mengembangkan
kegiatan menabung. Proyek akan membiayai pelatihan dan
pengembangan kapasitas staf lembaga keuangan untuk penyediaan
layanan ini, sementara itu lembaga keuangan membiayai peralatan
yang diperlukan;
• Fasilitas pelatihan: unit pelatihan dapat ditambahkan ke gudang
untuk memfasilitasi pelatihan bagi petani dan penduduk desa
dalam berbagai topik pembelajaran seperti terkait pertanian, literasi
keuangan, kegiatan sosial, gizi, dan pemberdayaan perempuan.
Unit pelatihan ini akan dilengkapi dengan komputer dan koneksi
internet, memungkinkan peserta pelatihan dan petani memiliki
akses ke informasi, teknologi, teknik, dan peralatan baru.
Kompleks Gudang berikut fasiltias pendukungnya dapat berada
di tingkat desa. Sebuah pembiayaan bersama yang menggabungkan
pinjaman jangka panjang dan hibah dapat diberikan oleh lembaga
Pembiyaan Rantai Nilai 29
keuangan dan proyek. Lembaga keuangan juga akan memberikan
pinjaman jangka pendek/menengah individu untuk manajer unit
untuk peralatan dan modal kerja mereka (dengan kemungkinan hibah
dari proyek). Selain itu, lembaga keuangan yang bekerja sama dengan
IPDMIP untuk fasilitasi ini juga akan mengimplementasikan mekanisme
pembiayaan resi gudang.
Dalam banyak kasus, pusat pertanian akan dilaksanakan di bawah
UU Koperasi dengan petani sukarela dan rumah tangga menjadi anggota
koperasi. Koperasi kemudian dapat menyewakan beberapa tempat bagi
kaum muda untuk menjalankan bisnis mereka.
Keuntungan Pembiayaan Resi Gudang bagi Pengembangan
Pertanian
Program pembiayaan resi gudang dapat memfasilitasi hubungan
antara petani dalam rantai nilai. Integrasi/hubungan secara vertikal dan
horizontal ini juga akan menguntungkan petani/desa secara finansial
karena petani akan memiliki kesempatan untuk menghasilkan nilai
tambah di tingkat petani seperti kegiatan pra-pengolahan, penyimpanan
untuk menunggu harga pasar yang lebih tinggi. Selain itu, keuntungan
lainnya adalah petani berkesempatan untuk mendapatkan harga input
yang lebih rendah yaitu melalui pembelian dalam jumlah besar. Petani
juga dapat memiliki kesempatan untuk meningkatkan keterampilan
melalui pelatihan dan akses ke teknologi, teknik baru (melalui fasilitas
pelatihan yang dilengkapi).
Tantangan utama dalam pengembangan pembiayaan resi Gudang
ini adalah pengelolaan manajemen Gudang yang bisa dihubungankan
ke koperasi pertanian. Meskipun pengelolaan oleh petani/desa sendiri
merupakan pilihan yang mengarah pada pemberdayaan masyarakat,
dalam banyak kasus, sumber daya manusia ada di desa masih kurang.
Untuk mengatasi hal ini, Dua opsi dapat dipertimbangkan adalah:
(a) mempekerjakan orang yang terampil dengan tugas khusus untuk
mengelola layanan pertanian dan koperasi sesuai dengan keputusan
majelis umum anggota koperasi, atau
(b) membangun kapasitas pengusaha muda dari desa untuk mengelola
hub/koperasi pertanian. Dukungan tambahan dapat diberikan baik
oleh konsultan regional proyek, oleh petugas penyuluhan, atau oleh
struktur dari proyek lain yang didanai IFAD yang bekerja di area yang
sama seperti Pusat Layanan Usaha Terpadu.
30 Pembiyaan Rantai Nilai
B. PRINSIP-PRINSIP PEMBIAYAAN RESI GUDANG
Gudang
Gudang dapat digunakan sebagai fasilitas penyimpanan yang sekaligus
sebagai jaminan pembiayaan resi gudang apabila memenuhi
persyaratan berikut:
(a) Kepemilikan: Kepemilikan gudang dapat bersifat pribadi (individu
atau kelompok tani) atau umum (milik masyarakat setempat);
(b) Manajemen: Manajemen pengola gudang harus dipilih oleh petani
(atau masyarakat). Tim manajemen atau pengelola gudang ini terdiri
dari 3 anggota (kepala gudang, akuntan dan seorang sekretaris).
Di bawah kedua skema tersebut, manajemen gudang akan
bertanggung jawab dengan keseluruhan operasi harian gudang.
Manajemen juga akan bertanggung jawab untuk mengatur biaya
yang harus dibayar oleh setiap pengguna gudang untuk menutupi
biaya operasional gudang (rupiah per kg barang yang disimpan).
Di bawah skema 2 di mana pengelola Gudang akan membeli
produksi petani, pengelola gudang juga akan bertanggung jawab
untuk menandatangani pinjaman yang diberikan oleh lembaga
keuangan untuk pembelian produksi petani, untuk memutuskan
waktu yang tepat untuk menjual barang yang disimpan, dan untuk
mendistribusikan keuntungan keseluruhan di antara semua petani
yang menyimpan barang di gudang;
(c) Biaya operasional: manajemen pengelola gudang beserta akuntan
atau petugas keuangan akan bertanggung jawab untuk pembukuan
dan laporan laba dan rugi sederhana;
(d) Cost recovery (pemulihan biaya): atas dasar laba rugi, akuntan
gudang akan menentukan biaya yang harus dibayar oleh setiap
pengguna.
(e) Keamanan dan perlindungan: bangunan serta barang-barang yang
disimpan di dalam gudang harus diasuransikan (setidaknya banjir,
kebakaran). Pintu gudang harus memiliki setidaknya dua loker: satu
kunci loker akan diberikan kepada Kepala gudang dan satu kunci
loker akan diberikan petugas keuangan (akuntan) untuk perwakilan
perhitungan penilaian dari Lembaga keuangan. Dalam hal itu,
barang tidak dapat masuk atau keluar gudang tanpa sepengetahuan
lembaga keuangan dan pengelola pengelola gudang;
(f ) Barang yang akan disimpan: barang yang dapat disimpan di
gudang harus memiliki daya simpan minimal tiga bulan, memenuhi
Pembiyaan Rantai Nilai 31
 standar kualitas tertentu dan juga memiliki fluktuasi harga yang
tidak stabil antara masa panen dan musim paceklik (contohnya
seperti padi, beras giling, jagung), kopi, kakao (biji coklat), bawang
bombay adalah contoh barang yang mudah disimpan di gudang);
(g) Waktu Operasional: untuk memudahkan operasi harian dan
pemantauannya, hari/jam buka gudang akan dibatasi waktunya
(satu atau dua kali seminggu selama musim kering dan beberapa
hari dalam seminggu selama masa panen. Hari atau jam buka akan
ditentukan oleh pengelola gudang.
(h) Sertifikasi: Gudang yang bisa dijadikan sebagai tempat untuk
jaminan pembiayaan resi Gudang menurut peraturan yang berlaku
di Indonesia adalah Gudang yang telah disertifikasi oleh BAPPEBTI
(Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi, atau yang
biasa dikenal dengan Badan Pengawas Perdagangan Berjangka).
Proses Penyimpanan Barang
Proses penyimpanan barang atau hasil panen dapat dilakukan seperti
tahapan dibawah ini:
(a) Barang disimpan setelah panen oleh masing-masing petani secara
individu.
(b) Akses untuk membuka pintu Gudang dibatasi hanya untuk Kepala
Gudang dan atau perwakilan Lembaga keuangan (kuasa untuk
mewakili lembaga keuangan juga dapat diberikan kepada petugas
keuangan).
(c) Petugas Gudang (petugas keuangan) akan menimbang barang
yang disimpan sebegai dasar untuk mengeluarkan tanda terima
(resi). Tanda terima atau resi gudang mencakup dua aspek, yaitu:
(1) barang masuk, dan
(2) barang keluar.
Pada bagian barang masuk, akuntan gudang mencatat: (i)
nama petani; (ii) tanggal penyimpanan/penerimaan; (iii) jumlah
yang disimpan; (iv) jenis barang yang disimpan, dan (v) jumlah
karung.
(d) Salinan tanda terima diberikan kepada petani sementara dua salinan
disimpan oleh akuntan gudang.
32 Pembiyaan Rantai Nilai
Peran Lembaga keuangan
Berdasarkan skema pembiayaan resi gudang, peran lembaga
keuangan adalah untuk membantu petani mengakses layanan keuangan
adalah dalam bentuk pinjaman dengan jaminan dengan barang yang
disimpan berdasarkan resi Gudang yang dikeluarkan oleh manajemen
gudang.
Besarnya pinjaman akan didasarkan pada dua parameter berikut,
yaitu: (a) Total volume barang: jumlah pinjaman yang dapat diberikan
maksimal 75% dari volume barang yang disimpan oleh setiap petani, dan
(b ) harga satuan: harga satuan yang menjadi dasar lembaga keuangan
untuk menentukan nilai barang yang disimpan dapat berupa harga pasar
rata-rata barang yang sama selama musim sebelumnya atau harga pasar
tertinggi dari musim sebelumnya dengan diskon 20%.
Contoh perhitungan jumlah pinjaman dari barang yang disimpan.
Harga pasar untuk per kg padi musim sebelumnya adalah Rp 7.000,- saat
panen. Harga padi per kg setelah 3 bulan adalah Rp 10.000,-Seorang
petani menyimpan 250 kg padi di gudang. Estimasi Pinjaman maksimum
dari lembaga keuangan adalah 75% x 250 kg x Rp 8.500,- (harga rata-rata
padi) = Rp 1.593.750,- atau
75% x 250 kg x Rp 8.000,- (harga tertinggi yang telah didiskon 20%)
= Rp 1.500.000,-
Namun penetapan estimasi pinjaman (plafond pinjaman)
umumnya ditetapkan oleh masing-masing Lembaga keuangan dengan
metodologinya sendiri. Pinjaman tersebut akan dijamin dengan
barang yang disimpan di gudang. Setelah seorang petani menerima
tanda terimanya (resi), maka petani dapat mengajukan pinjaman
ke lembaga keuangan. Biasanya, untuk pinjaman petani tidak perlu
menginformasikan penggunaan pinjaman. Pinjaman resi Gudang adalah
untuk penggunaan pendek (maksimal 4 bulan). Pembayaran kembali ke
lembaga keuangan akan dilakukan setiap kali petani menjual barang
simpanannya atau dalam satu kali pembayaran pada saat jatuh tempo.
Penjualan dari Barang yang Disimpan
Keputusan menjual barang yang disimpan adalah keputusan
petani, termasuk penjualan untuk sebagian dan/atau semua barang yang
disimpan. Waktu penjualan barang juga bisa terjadi ketika petani memiliki
kebutuhan rumah tangga darurat dan/atau ketika harga pasar mencapai
Pembiyaan Rantai Nilai 33
titik tertingginya. Pembeli membayar barang yang dibeli langsung
ke rekening bank petani. Lembaga keuangan akan menggunakan
sejumlah pembayaran untuk pengembalian pinjaman petani sebagian
atau sejumlah total pinjaman berdasarkan kesepakatan atau proporsi
barang terjual. Petani harus membayar biaya jasa penyimpanan kepada
Manajemen Gudang (sebanding dengan volume barang yang disimpan
di gudang oleh masing-masing petani). Petani kemudian mendapatkan
keuntungan bersih dari penjualan.
Komoditas
Komoditas atau barang adalah milik petani yang dapat dijadikan
sebagai jaminan atas pinjaman atau pembiayaan. Petani dapat
memperoleh harga yang lebih tinggi atas komoditas yang disimpan
digudang. Dibandingkan dengan hanya mendapatkan pendapatan (arus
kas masuk) satu kali pada saat panen, dengan pembiayaan resi Gudang,
petani dapat memperoleh dua arus kas masuk: pertama dari pinjaman
atau pembiayaan yang diterima ketika petani menyimpan hasil panen di
gudang (kas masuk diperkirakan 70 hingga 85% lebih tinggi dari harga
penjualan yang diterima pada saat panen) dan yang kedua ketika petani
secara efektif menjual produksi yang disimpan (berdasarkan harga pasar
yang dapat meningkat sebesar 20 hingga 100% dalam waktu singkat).
Dengan pembiayaan ini, petani dapat membiayai pengeluaran rumah
tangga dan input yang diperlukan untuk musim berikutnya (seperti saat
menjual pada saat panen) juga mendapat keuntungan kas masuk dari
transaksi penjualan dengan harga lebih tinggi. Secara total, pendapatan
bersih petani dari produksi dapat meningkat 20 hingga 100%.
Pengepul
Agen pengepul seringkali memanfaatkan nilai tambah (keuntungan)
untuk mereka sendiri. Alasannya adalah karena para pengepul memiliki
akses ke pasar dan/atau memiliki, seperti misalnya kepemilikan
transportasi serta fasilitas penyimpanan. Dengan skema pembiayaan resi
Gudang dengan sendirinya pengepul akan keluar dari rantai nilai.
Selain itu, kemampuan pengepul yang dapat memberikan
pinjaman kepada rumah tangga tanpa jaminan tambahan dan dalam
waktu yang sangat singkat membuat mereka selalu ada disekitar petani.
Untuk itu, kebutuhan petani terkait pinjaman tanpa jaminan dan waktu
singkat harus dimasukkan dalam skema pembiayaan resi gudang dan
34 Pembiyaan Rantai Nilai
skema ini perlu “didukung”. Hal ini akan membantu petani memperoleh
pendapatan serta menjadi solusi yang menguntungkan bagi semua
pemangku kepentingan.
Beberapa kegiatan untuk meningkatkan nilai tambah dapat
dilakukan di tingkat gudang seperti penyortiran, dan pengelompokan
mutu produk dari komoditi yang disimpan.
Penggunaan Teknologi Digital
Penggunaan teknologi dalam pembiayaan resi Gudang telah
banyak dikembangkan di berbagai negara. Dengan teknologi digital,
pembiayaan dari perbankan untuk petani dapat diberikan dalam waktu
cepat dan mudah, berdasarkan informasi jumlah dan nilai komoditi
petani yang disimpan di Gudang. Berikut hal-hal yang harus dilakukan
dalam penggunaan teknologi digital ini dalam manajemen pembiayaan
resi Gudang, seperti:
(i) Pemasangan terminal bank (ATM atau Pos) di area sekitar gudang;
(ii) Resi atau kwitansi bukti penyimpanan produk petani digudang
dikirim secara online ke kantor bank segera setelah diterbitkan;
(iii) Petani mengajukan pinjaman secara online;
(iv) Pinjaman diterima segera setelah konfirmasi dari pihak Bank ke
Manajemen Gudang secara cepat tentang jumlah yang diminta dan
nilai produksi yang disimpan;
(v) Uang ditransfer ke rekening bank petani (atau e-wallet);
(vi) Ketika produksi dijual, off-taker atau pembeli mentransfer
pembayaran ke rekening bank petani, bank akan menarik jumlah
pinjaman ditambah bunga (atau biaya layanan) dan sisanya akan
tetap di rekening bank petani. Sisanya akan digunakan juga untuk
membayar biaya kepada tim manajemen gudang yang mencakup
biaya operasi dan cadangan untuk operasi dan pemeliharaan di
masa mendatang.
C. TATA KELOLA DAN STRUKTUR MANAJEMEN GUDANG
Manajemen gudang
Gudang dapat dimiliki oleh masyarakat (aset umum) atau oleh
asosiasi petani/produsen desa/kelurahan yang berkepentingan atau
oleh orang pribadi. Baik untuk aset masyarakat maupun aset asosiasi
petani, diperlukan suatu badan pengatur (manajer gudang) yang
Pembiyaan Rantai Nilai 35
akan mengambil keputusan dan mengelola gudang. Manajer harus
memahami hal penting tentang:
(a) Operasional internal gudang;
(b) Tarif biaya untuk setiap kg yang disimpan, informasi ini penting
untuk dikomunikasi petani pengguna jasa gudang;
(c) Mengasuransikan Gudang (asuransi bencana seperti kebakaran,
gempa, dan lainnya);
(d) Merekrut akuntan/pembukuan, penjaga dan penjaga gudang, dan
(e) Menegosiasikan syarat dan ketentuan pembiayaan resi gudang
dengan lembaga keuangan.
Catatan: Mengingat fungsi manajer Gudang yang penting maka
manajer disarankan untuk dipilih/dicalonkan oleh pengguna
gudang atau oleh semua produsen/petani.
Pembiayaan biaya operasional Gudang
Biaya operasional yang terkait dengan gudang meliputi:
(a) Biaya untuk gaji petugas (Petugas keuangan dan administrasi,
penjaga Gudang). Petugas administrasi dan keuangan dapat bekerja
sebagai pekerja paruh waktu kecuali untuk petugas keamanan;
(b) Asuransi, dan
(c) Alat tulis kantor (ATK).
(d) Biaya untuk penyediaan operasional lainnya dan pemeliharaan.
Catatan: Semua biaya di atas ditanggung oleh biaya yang dibayarkan
oleh setiap pengguna gudang berdasarkan jumlah barang (kg)
yang disimpan. Biaya ini akan dihitung baik secara tahunan atau
berdasarkan musim panen. Biaya akan dipungut oleh manajemen
gudang saat produk tidak tersedia dan dijual oleh petani.
36 Pembiyaan Rantai Nilai
BAB IV PENUTUP
A. RANGKUMAN
1. Pembiayaan rantai nilai adalah jenis layanan keuangan yang
mencerminkan nilai-nilai partisipasi pemangku kepentinga.
2. Kesepakatan Multipartit terdiri dari kesepakatan Tri Partit dan
Kesepakatan Quardapartit.
3. Kesepakatan tripartit didasarkan pada kebutuhan-kebutuhan
petani seperti membeli barang dan/atau menjual produksi secara
berkelompok untuk mendapatkan keuntungan dari pembelian
skala besar.
4. Kesepakatan quadripartite juga dapat dilaksanakan untuk pemangku
kepentingan antara lain: (i) kelompok tani; (ii) pemasok barang; (iii)
off-taker/ pembeli/ pengolah, dan (iv) lembaga keuangan pemberi
pinjaman.
5. Kontrak Berjangka merupakan pinjaman yang diberikan oleh
lembaga keuangan kepada kelompok tani dijamin dengan kontrak
berjangka yang menghubungkan kelompok tani dengan pembeli.
6. Model pembiayaan rantai nilai terdiri dari 2 (dua) jenis yaitu
pembiayaan yang digerakkan oleh pembeli dan produsen.
7. Aspek-aspek pembiayaan rantai nilai meliputi (i) Kontrak pertanian
(Farming Contract), (ii) Kesepakatan tripartite, (iii) Quadrapartit dan
(iv) Kontrak berjangka (Forward contract).
8. Pembiayaan resi Gudang adalah layanan keuangan yang
menggunakan resi gudang sebagai dokumen bukti kepemilikan
barang yang disimpan di gudang yang dikeluarkan oleh pengelola
Gudang untuk memberikan jaminan atas suatu pembiayaan/
pinjaman dari lembaga keuangan.
B. LATIHAN
1. Jelaskan tentang konsep pembiayaan rantai nilai?
2. Siapa saja pemangku kepentingan rantai nilai yang dapat terlibat
dalam suatu mekanisme pembiayaan untuk petani padi?
3. Apa keuntungan pembiayaan rantai nilai bagi pelaku usaha dibawah
ini:
a) Petani
Pembiyaan Rantai Nilai 37
 b) Pengusaha pengolah
c) Input Suplier
DAFTAR PUSTAKA
d) Lembaga Keuangan
4. Jelaskan pengertian tentang pembiayaan Multi Parti.
5. Jelaskan mekanisme kesepakatan Tri partit.
Suryani E, Erwidodo, Anugerah IS. 2014. Sistem Resi Gudang di
6. Jelaskan mekanisme kesepakatan Quarda partit.
Indonesia: Antara Harapan dan Kenyataan. Pusat sosial ekonomi dan
7. Apa yang dimaksud kontrak berjangka?
kebijakan pertanian. Bogor-Jawa Barat.
8. Jelaskan manfaat pembiayaan resi Gudang bagi petani, perbankan
dan pengusaha (Offtaker)?
9. Jelaskan perbedaan skema pembiayaan resi Gudang 1 dan 2?
10. Apa kendala pembiayaan resi Gudang di daerah anda saat ini?

38 Pembiyaan Rantai Nilai Pembiyaan Rantai Nilai 39

40 Pembiyaan Rantai Nilai