-PERSONAL GARANTEE
-CORPORATE GARANTEE
Hamidah Amir 1
JAMINAN IMATERIIL
• JAMINAN YANG MENIMBULKAN HUBUNGAN LANGSUNG PADA
PERORANGAN TERTENTU, YANG DIBERIKAN OLEH PIHAK
KETIGA (GUARANTEE) KEPADA ORANG LAIN (KREDITUR) YANG
MENYATAKAN BAHWA PIHAK KETIGA MENJAMIN
PEMBAYARAN KEMBALI SUATU PINJAMAN APABILA YANG
BERUTANG (DEBITUR) TIDAK MAMPU DALAM MEMENUHI
KEWAJIBAN FINANSIALNYA TERHADAP KREDITUR (BANK).
• MERUPAKAN PERJANJIAN TIGA PIHAK (PENANGGUNG,
DEBITUR, DAN KREDITUR). DALAM PRAKTEK PERBANKAN
DIKENAL SEBAGAI COMPANY (CORPORATE) GUARANTEE YAITU
JAMINAN PERUSAHAAN BERUPA SURAT KETERANGAN DARI
PIMPINAN PERUSAHAA PERIHAL KEABSAHAN, KEDUDUKAN
DAN PENGHASILAN DARI PIHAK YANG MINTA JAMINAN.
• HANYA DAPAT DIPERTAHANKAN TERHADAP DEBITUR
TERTENTU, TERHADAP HARTA KEKAYAAN DEBITUR
SEUMUMNYA.
Hamidah Amir 2
AZAS JAMINAN PERORANGAN:
• AZAS KESAMAAN (PASAL 1131 DAN 1132 KUH PERDATA),
DALAM ARTI BAHWA TIDAK MEMBEDAKAN MANA PIUTANG
YANG LEBIH DULU TERJADI DAN PIUTANG YANG TERJADI
KEMUDIAN. SEMUANYA MEMPUNYAI KEDUDUKAN YANG SAMA,
TIDAK MENGINDAHKAN URUTAN TERJADINYA, SEMUA
MEMPUNYAI KEDUDUKAN YANG SAMA TERHADAP HARTA
KEKAYAAN DEBITUR.
• JIKA PADA JAMINAN PERORANGAN KREDITUR MERASA
TERJAMIN KARENA MEMPUNYAI LEBIH DARI SEORANG
DEBITUR YANG DAPAT DITAGIH UNTUK MEMENUHI
PIUTANGNYA, MAKA PADA JAMINAN KEBENDAAN KREDITUR
MERASA TERJAMIN KARENA MEMPUNYAI HAK DIDAHULUKAN
(PREFERENSI) DALAM PEMENUHAN PIUTANGNYA ATAS HAK
HASIL EKSEKUSI TERHADAP BENDA-BENDA DEBITUR
Hamidah Amir 3
BANK GARANSI
BANK GARANSI MERUPAKAN SUATU PERJANJIAN TERTULIS
YANG MENYATAKAN BANK MENYETUJUI UNTUK MENGIKATKAN
DIRI KEPADA PENERIMA JAMINAN GUNA MEMENUHI KEWAJIBAN
TERJAMIN DALAM SUATU JANGKA WAKTU TERTENTU DAN
DENGAN SYARAT-SYARAT TERTENTU BERUPA PEMBAYARAN
SEJUMLAH UANG TERTENTU APABILA TERJAMIN DI KEMUDIAN
HARI TERNYATA TIDAK MEMENUHI KEWAJIBANNYA KEPADA
PENERIMA JAMINAN
LEMBAGA BANK GARANSI MERUPAKAN BENTUK DARI
PERJANJIAN PENANGGUNGAN (BORGHTOCH) YANG DIATUR
DALAM BUKU III KUH PERDATA DALAM PASAL 1820–1850 KUH
PERDATA.
BANK GARANSI MERUPAKAN PERJANJIAN ACCESSOIR
(PERJANJIAN TAMBAHAN) YANG MENYERTAI SUATU
PERJANJIAN POKOK YANG DIBUAT OLEH PIHAK TERJAMIN DAN
PENERIMA JAMINAN, DIMANA MERUPAKAN DASAR DARI
DIBUATNYA PERJANJIAN BANK GARANSI.
Hamidah Amir 4
GARANSI BANK MENURUT PENGERTIAN YANG TERCANTUM
DALAM SURAT KEPUTUSAN DIREKSI BANK INDONESIA
NO.23/88/KEP/DIR DAN SURAT EDARAN BANK INDONESIA
NO. 23/7/UKU, ADALAH:
GARANSI ATAU JAMINAN DALAM BENTUK WARKAT YANG
DITERBITKAN OLEH BANK YANG MENGAKIBATKAN KEWAJIBAN
MEMBAYAR TERHADAP YANG MENERIMA JAMINAN APABILA PIHAK
YANG DIJAMIN CIDERA JANJI (WANPRESTASI).
GARANSI DALAM BENTUK PENANDATANGANAN KEDUA DAN
SETERUSNYA ATAS SURAT BERHARGA SEPERTI AVAL DAN
ENDOSEMEN DENGAN HAK REGRES YANG DAPAT MENIMBULKAN
KEWAJIBAN MEMBAYAR BAGI BANK APABILA YANG DIJAMIN CIDERA
JANJI.
GARANSI LAINNYA YANG TERJADI KARENA PERJANJIAN BERSYARAT
SEHINGGA DAPAT
MENIMBULKAN KEWAJIBAN FINANSIAL BAGI BANK.
DENGAN DIKELUARKANNYA KETENTUAN-KETENTUAN BARU PERIHAL
BANK GARANSI, YANG MERUPAKAN SALAH SATU KETENTUAN DARI
PAKET 28 FEBRUARI 1991 (PAKRI), KETENTUAN-KETENTUAN LAMA
YANG DIMUAT DALAM SEBI YANG BERTENTANGAN DENGAN
KETENTUAN TERSEBUT DINYATAKAN TIDAK BERLAKU LAGI.
MENURUT KEPUTUSAN DIREKSI BI NO. 23/88/KEP/DIR, MAKA
JAMINAN DALAM BENTUK WARKAT INILAH YANG DISEBUT BANK 5
GARANSI. Hamidah Amir
PARA PIHAK DALAM BANK
GARANSI
1. PIHAK PENJAMIN, YAITU PIHAK YANG
MEMBERIKAN JAMINAN (PIHAK
BANK).
2. PIHAK TERJAMIN, YAITU PIHAK YANG
DIJAMIN (NASABAH).
3. PIHAK PENERIMA JAMINAN YAITU
PIHAK YANG MENERIMA JAMINAN.
Hamidah Amir 6
HAK DAN KEWAJIBAN
BANK
HAK BANK:
• DENGAN DITERBITKANNYA BANK GARANSI
TERSEBUT, MAKA BANK AKAN MENERIMA FEE DARI
TERJAMIN BERUPA SEJUMLAH UANG TERTENTU
YANG DISEBUT PROVISI. JUMLAH PROVISI INI
DIHITUNG ATAS DASAR PROSENTASE TERTENTU
DARI JUMLAH GARANSI BANK UNTUK JANGKA
WAKTU TERTENTU PULA.
KEWAJIBAN BANK
• BANK MENJAMIN PELAKSANAAN PRESTASI YANG
DIJANJIKAN TERJAMIN KEPADA PENERIMA
JAMINAN APABILA TERJAMIN TIDAK MELAKUKAN
PRESTASI TERSEBUT.
Hamidah Amir 7
Hamidah Amir
11
Hamidah Amir
Hamidah Amir
LANJUTAN……..
BANK GARANSI TIDAK BOLEH MEMUAT HAL-HAL
SEBAGAI BERIKUT:
• SYARAT-SYARAT YANG TERLEBIH DAHULU HARUS
DIPENUHI OLEH PIHAK YANG DIJAMIN UNTUK
BERLAKUNYA BANK GARANSI, CONTOHNYA BANK
GARANSI BARU BERLAKU SETELAH PIHAK YANG
DIJAMIN MEMBAYAR SEJUMLAH UANG.
• KETENTUAN BAHWA BANK GARANSI DAPAT DIUBAH
ATAU DIBATALKAN SECARA SEPIHAK, CONTOHNYA
OLEH PIHAK BANK ATAU PIHAK YANG DIJAMIN.
• KATA-KATA YANG DAPAT DIARTIKAN PERUBAHAN
TANGGAL BERAKHIRNYA BANK GARANSI.
17
Hamidah Amir
Hamidah Amir 25
BERAKHIRNYA BANK GARANSI
TANPA KLAIM
DALAM HAL INI TERJADI APABILA:
• BATAS TANGGAL BERAKHIRNYA BANK GARANSI
TELAH DILAMPAUI TANPA ADA KLAIM SAMPAI
DENGAN BATAS YANG DITETAPKAN DALAM
BANK GARANSI.
• BERAKHIRNYA ATAU SELESAINYA PERJANJIAN
POKOK, YAITU PERJANJIAN ATAU KONTRAK
YANG DIJAMIN OLEH BANK GARANSI
TERSEBUT.
Hamidah Amir 26
LANJUTAN…
BERAKHIRNYA BANK GARANSI
TANPA KLAIM
SATU HARI SETELAH BATAS WAKTU PENGAJUAN
KLAIM, BANK PENERBIT HARUS SEGERA MEMBUAT
SURAT PEMBERITAHUAN TENTANG BERAKHIRNYA
BANK GARANSI DAN BATAS WAKTU PENGAJUAN
KLAIM KEPADA:
• PEMEGANG SURAT ASLI BANK GARANSI (PIHAK
PENERIMA BANK GARANSI).
• NASABAH PEMOHON BANK GARANSI (TERJAMIN).
PENGEMBALIAN SURAT ASLI BANK GARANSI KEPADA
BANK PENERBIT UNTUK MENCEGAH TERJADINYA
PENYALAHGUNAAN BANK GARANSI TERSEBUT OLEH
PIHAK-PIHAK YANG TIDAK BERTANGGUNG JAWAB.
Hamidah Amir 27
BERAKHIRNYA BANK
GARANSI KARENA ADANYA
KLAIM
TERJADI KARENA PIHAK YANG DIJAMIN OLEH
BANK MELAKUKAN WANPRESTASI, AKIBATNYA
PENCAIRAN BANK GARANSI OLEH BANK
PENERBIT BANK GARANSI PENJAMIN.
KLAIM PEMBAYARAN JAMINAN BANK HANYA
DAPAT DIAJUKAN OLEH PIHAK PEMEGANG
WARKAT JAMINAN BANK APABILA TIDAK
MELEBIHI JANGKA WAKTU SESUAI DENGAN
KLAUSUL YANG TERCANTUM DALAM SURAT
BANK GARANSI (14 HARI ATAU 30 HARI SEJAK
BERAKHIRNYA BANK GARANSI).
Hamidah Amir 28
LANJUTAN…
BERAKHIR KARENA ADANYA KLAIM
PENERIMA BANK GARANSI HARUS
MENYERAHKAN DOKUMEN ASLI SURAT
BANK GARANSI KEPADA BANK PENERBIT
BANK GARANSI.
BANK HARUS MEMBAYAR KLAIM/GANTI
RUGI YANG DIAJUKAN OLEH PEMEGANG
JAMINAN BANK (BANK GARANSI) APABILA
TERJAMIN MELAKUKAN WANPRESTASI,
DALAM HAL INI MAKA BANK HARUS
MEMBUAT AKTA SUBROGASI, SESUAI
DENGAN PASAL 1401 AYAT 1 DAN AYAT 2
KUH PERDATA
Hamidah Amir 29
Hamidah Amir
LANJUTAN…
BERAKHIR KARENA ADANYA KLAIM
PADA SAAT BANK MENCAIRKAN GARANSI BANK KEPADA
PENERIMA JAMINAN, MAKA SEJAK SAAT ITU PULA
PERJANJIAN PENANGGUNGAN UTANG BERUBAH
MENJADI PERJANJIAN KREDIT ANTARA BANK DAN
TERJAMIN DENGAN KEDUDUKAN BANK SEBAGAI
KREDITUR DAN TERJAMIN SEBAGAI DEBITUR SESUAI
DENGAN:
• PASAL 1840 KUH PERDATA YANG MENYEBUTKAN:
"PENANGGUNGAN YANG TELAH MEMBAYAR LUNAS
UTANGNYA, DEMI HUKUM MENGGANTIKAN KREDITUR
DENGAN SEGALA HAKNYA TERHADAP DEBITUR SEMULA.“
• PASAL 1400 KUH PERDATA YANG MENYEBUTKAN:
"SUBROGASI ATAU PENGGANTIAN HAK-HAK KREDITUR OLEH
SEORANG PIHAK KETIGA, YANG MEMBAYAR KEPADA
KREDITUR, DAPAT TERJADI KARENA PERSETUJUAN MAUPUN
DENGAN UNDANG-UNDANG 30
PERPANJANGAN BANK Hamidah Amir
GARANSI
PERMOHONAN PERPANJANGAN BANK GARANSI, HARUS
SESUAI DENGAN KETENTUAN PEMBERIAN GARANSI SEPERTI
SEMULA DAN DIBUATKAN BANK GARANSI BARU, KARENA
BANK GARANSI TIDAK BOLEH MEMUAT KATA-KATA YANG
MENYEBUTKAN BAHWA BANK GARANSI DAPAT DIUBAH
SECARA SEPIHAK, ARTINYA WARKAT BANK GARANSI YANG
JATUH TEMPO TIDAK DAPAT DIPERPANJANG KEMBALI
DENGAN MENGUBAH TANGGAL BERAKHIRNYA BANK
GARANSI.
PERPANJANGAN BANK GARANSI SEBAIKNYA DISAMPAIKAN
KEPADA BANK PENERBIT SEBELUM JANGKA WAKTU BANK
GARANSI LAMA BERAKHIR DAN HARUS MEMENUHI
KETENTUAN SEBAGAI BERIKUT:
• PENERBITAN KEMBALI BANK GARANSI DENGAN NOMINAL SAMA
SEPERTI BANK GARANSI LAMA, KARENA KONTRAK/KERJA SAMA
BELUM SELESAI SEPENUHNYA.
• PENERBITAN BANK GARANSI KEMBALI DENGAN NILAI NOMINAL
LEBIH KECIL DARIPADA BANK GARANSI YANG LAMA KARENA
KONTRAK SUDAH DISELESAIKAN SEBAGIAN. 31