Pembiayaan

Berbasis
Konstruksi
Disampaikan dalam Pelatihan Penanggung Jawab
Badan Usaha (PJBU)
Tanggal 24-25 Agustus 2022

Divisi Kredit
PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN
TBK
2022
 Produk Kredit Komersial

KREDIT MODAL
KERJA
CASH LOAN
KREDIT
INVESTASI
KREDIT
KOMERSIAL

GARANSI BANK

DUKUNGAN
NON CASH LOAN BANK

REFERENSI BANK

BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION

 KMK KMKK
KONSTRUKSI TRANSAKSIONAL
(KMKK)
KMKK
KREDIT JANGKA STANDBY LOAN
PENDEK (KJP)

KMK UMUM KMK R/C MURNI

KREDIT MODAL KREDIT LEMBAGA KMK R/C

KERJA (KMK) PEMBIAYAAN TERBATAS
KREDIT
BERAGUNAN
TUNAI
KMK
TRANSAKSIONAL

ASSET BUY
BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION
 PENGERTIAN KMKK (Kredit Modal Kerja Konstruksi)

Fasilitas Kredit yang ditujukan untuk membiayai kebutuhan modal

kerja kontraktor yang memperoleh kontrak pengadaan barang/jasa
atau penyelesaian suatu proyek dalam rangka pelaksanaan
pekerjaan konstruksi, jasa konsultasi atau jasa lainnya

FITUR TRANSAKSIONAL STANDBY LOAN

SIFAT Non Revolving Revolving
JANGKA WAKTU sesuai jangka waktu proyek max 1 tahun
PEMBAYARAN - pokok : sesuai termin - pokok : sesuai termin
- bunga : bulanan - bunga : bulanan
PERBEDAAN Single project (Proyek yg sudah Multi Project
dimenangkan/didapat) (Proyeksi proyek)

BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION

 Produk Kredit Konstruksi

KMKK
TRANSAKSIONAL

KMKK
STANDBY LOAN
1. KMK Konstruksi

2. Kredit Jangka Pendek

3. Bank Garansi

BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION 5

TUJUAN KREDIT MODAL KERJA KONSTRUKSI (KMKK)
Membiayai kebutuhan modal kerja kontraktor yang memperoleh kontrak pengadaan
barang/jasa atau penyelesaian suatu proyek dalam rangka pelaksanaan pekerjaan
konstruksi, jasa konstruksi, atau jasa lainnya.

KOLEKTIBILITAS
DHN
Kolektibilitas 1
Bebas DHN

RAC
PENGALAMAN USAHA Risk Acceptance Criteria

Minimal 5 tahun dengan

menangani 3 proyek sejenis TRADE CHECKING
Track record & itikad baik
 PERSYARATAN ADMINISTRASI (1)

Surat Permohonan Kredit

Copy Akta Pendirian (berikut perubahannya) dan data

pengesahan badan hukum. termasuk Copy KTP pengurus &
pemegang saham yang masih berlaku (copy KTP suami GOLONGAN 2
PEMERINTAH
istri, KK, Akta nikah, NPWP, dll), SIUP, TDP, NPWP, SIUJK

Copy bukti pemilikan agunan (Sertifikat)

Company Profil

Laporan Keuangan 3 • Copy SPK/Kontrak (Transaksional)

Tahun Terakhir • Copy Pengalaman Kontrak (Standbyloan)
(Audited/ Inhouse)
BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION
 PERSYARATAN ADMINISTRASI (2)

Dokumen Terkait Proyek (1)

i. KMKK TRANSAKSIONAL
1) Asli kontrak kerja dapat diganti dengan copy kontrak kerja yang dilegalisir oleh
Bouwheer;
2) Kontraktor harus membuat surat pernyataan yang menyatakan bahwa asli kontrak
kerja tidak dijaminkan ke pihak lain dan akan diserahkan kepada Bank pada tanggal
yang telah diperjanjikan.
PEMERINTAH GOLONGAN 2

ii. Untuk KMKK Standby Loan

Menyerahkan daftar rencana proyek, yang memuat informasi sekurang-kurangnya
nama proyek, nama Bouwheer, sumber dana, nilai proyek, uang muka (jika ada), tahap
pembayaran termin dan waktu pelaksaaan proyek.
Dokumen-dokumen sebagaimana dimaksud tetap dimintakan aslinya untuk diverifikasi
terhadap copy dokumen serta di stempel sesuai dengan asli.
GOLONGAN 3

BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION


Verifikasi/kunjungan:
1. Baik terhadap tempat usaha, supplier,
bouwheer dan lokasi proyek
Verifikasi Aspek Manajerial Calon
Debitur:
Prospek usaha debitur;
Kinerja debitur;
4. Kemampuan membayar debitur;
Aktivitas transaksi debitur;
Informasi lain yang diperlukan Bank.
BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION
DILAKUKAN OLEH BANK DALAM
PROFILING CALON DEBITUR
Verifikasi Karakter Calon 2.
Debitur:
Trade checking, SLIK, Informasi
Blacklist/ Daftar Hitam, Dll.
Monitoring proyek konstruksi : 3.
Progres proyek (%).
Nilai Material On Side/MOS (jika proyek fisik).
Kesesuaian progres di lapangan dengan
rencana (Kurva S).
Rencana penagihan termyn.
Dll.
 PENGGOLONGAN PROYEK PADA
BANK BANTEN

GOLONGAN 2
PEMERINTAH
BUMN/BUMD, Perusahaan swasta
APBN/APBD APBN/ APBD Anak Perusahaan yang tidak
- Kementerian Penprov Banten BUMN, BUMD termasuk gol I dan
- Lembaga Non wilayah II
- Satuan Kerja Banten, KSO
Perangkat Daerah Kriteria
- Institusi Lainnya* BUMN/BUMN
HOLDING *
GOLONGAN 1 GOLONGAN 3

K/L/D/I

*Rekening pembayaran termyn WAJIB di Bank

Banten

BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION

 AGUNAN/ COLLATERAL BERDASARKAN
PENGGOLONGAN PROYEK

PENGGOLONGAN AGUNAN AGUNAN

PROYEK UTAMA TAMBAHAN KETERANGAN

PROYEK Rekening pembayaran termyn Di

PEMERINTAH Bank Banten.
Rekening pembayaran termyn Di
GOLONGAN 1
PERSEDIAAN FIX ASSET/ Bank Banten.
& PIUTANG CASH COLL
Rekening pembayaran termyn Di
GOLONGAN 2 minimal minimal
Bank Banten.
Rekening pembayaran termyn Di
GOLONGAN 3 bank lain, dan menggunakan
Standing Instruction ke Bank Banten

BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION

 KHUSUS KMK KONSTRUKSI (MINIMAL)

BUNGA ADMINISTRASI
Minimal Sesuai
Minimal 0.5% Minimal Ketentuan
13% dari plafond 0.1% Memo Direksi
efektif p.a Min Rp. 500.000 No. 075/M/DIR-
BB/V/2018

PROVISI KETENTUAN

12
KREDIT JANGKA PENDEK (PENGADAAN BARANG/JASA)
 TUJUAN KJP
Membiayai kebutuhan Calon Peserta Lelang yang akan mengikuti tender proyek.

KOLEKTIBILITAS

Kolektibilitas 1
DHN
Bebas DHN

RAC
PENGALAMAN USAHA Risk Acceptance Criteria

Minimal 1 tahun
Kecuali :
Untuk proyek APBN/APBD/BUMN/BUMD TRADE CHECKING
tidak wajib minimal 1 tahun Track record & itikad baik

14
 PERSYARATAN ADMINISTRASI

Surat Permohonan KJP

Copy Akta Pendirian (berikut perubahannya) dan data

pengesahan badan hukum. termasuk Copy KTP pengurus &
pemegang saham yang masih berlaku (copy KTP suami GOLONGAN 2
PEMERINTAH
istri, KK, Akta nikah, NPWP, dll), SIUP, TDP, NPWP, SIUJK

Company Profil “KREDIT JANGKA PENDEK”

• Copy SPK/Kontrak Dokumen pelengkap KJP

• Copy dokumen penunjang yang (Underlying)
menyatakan perlunya kebutuhan KJP

BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION

 FITUR KJP

SIFAT TENOR PLAFOND BUNGA

Non Revolving Max. 3 Bulan Sesuai Persyaratan Dibayar di Awal,

Lelang Sistem per Bulan

2030

PELAPORAN kredit.komersial@bankbanten.co.id paling lambat tanggal 10 bulan berikutnya.

16
SYARAT ADMINISTRASI

Surat
Pernyataan
Surat Dokumen
Legalitas Akan mengajukan
Permohona Undangan KMKK & BG jika
Usaha
n Lelang menang tender

17
BANK GARANSI
 TUJUAN BANK GARANSI

Memenuhi kebutuhan Bank Garansi peserta lelang yang mengikuti tender proyek .

KOLEKTIBILITAS

Kolektibilitas 1
DHN
Bebas DHN

RAC
PENGALAMAN USAHA Risk Acceptance Criteria

Minimal 1 tahun
Kecuali :
Untuk proyek APBN/APBD/BUMN/BUMD TRADE CHECKING
tidak wajib minimal 1 tahun Track record & itikad baik

19
 PERSYARATAN ADMINISTRASI

Surat Permohonan Bank Garansi

Copy Akta Pendirian (berikut perubahannya) dan data

pengesahan badan hukum. termasuk Copy KTP pengurus &
pemegang saham yang masih berlaku (copy KTP suami GOLONGAN 2
PEMERINTAH
istri, KK, Akta nikah, NPWP, dll), SIUP, TDP, NPWP, SIUJK

Company Profil “BANK GARANSI”

• Copy SPK/Kontrak (Transaksional)

• Copy keikutsertaan lelang
Dokumen pelengkap (Underlying)
• Atau dokumen lain yang mensyaratkan
perlunya BG
BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION
JENIS JENIS BANK GARANSI

a. Bank Garansi Penawaran

b. Bank Garansi Pelaksanaan.
c. Bank Garansi Uang Muka Proyek
d. Bank Garansi Pemeliharaan
e. Bank Garansi Pembayaran
1) Bank Garansi Pembayaran untuk keperluan umum
2) Bank Garansi Pembayaran untuk persiapan akhir tahun anggaran, akan
ditetapkan dalam ketentua tersendiri yang terpisah dari pedoman Bank
Garansi ini
f. Bank Garansi Transaksi Perdagangan Umum
g. Bank Garansi Penangguhan Bea Masuk, akan ditetapkan dalam ketentuan
tersendiri yang terpisah dari pedoman Bank Garansi ini
h. Bank Garansi Sanggah Banding
21
JAMINAN BANK GARANSI

Bank Garansi dengan agunan Cash Collateral.

Bank Garansi dengan agunan Counter Guarantee

(Garansi Bank under Counter)

Bank Garansi dengan jaminan kontra Garansi

Bank Garansi dengan kombinasi agunan/jaminan

tersebut diatas

22
 Terima
kasihBUNGA
ADMINISTRASI

PROVISI
DIVISI KREDIT
PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN
TBK
DUTA INDAH ICONIC Office Tower H Lantai 18Jl. MH.
Thamrin KM. 2 Panunggangan Utara, Pinang Kota
Tangerang 15143
BANK PEMBANGUNAN DAERAH BANTEN PRESENTATION