Penilaian

Prosedur
Penyelesaian
Kredit Macet
 Anggota Kelompok 2

Virda Herawaty Murniati

201940006 201940016

Maulidya Trisha Deidree Jabbar

Lifia Ramadhan

201940009 201940020

2
 PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDIT

Sebelum suatu fasilitas kredit diberikan maka bank harus merasa yakin
bahwa kredit yang di berikan benar-benar akan kembali.
Keyakinan tersebut diperoleh dari hasil penilaian kredit sebelum kredit
tersebut di salurkan.
Penilaian kredit oleh bank dapat dilakukan dengan berbagai cara
untuk mendapatkan keyakinan tentang nasabah melalui prosedur
penilaian yang benar dan sungguh sungguh

3
Penilaian dengan Analisis 5C

Character

Capacity

Capital

Condition

Colleteral
4
 Penilaian dengan Analisis 7P

Part Prospect Profitability

Personality
Purpose Payment Protection

5
 ASPEK – ASPEK PENILAIAN KREDIT

1. Aspek Yuridis / Hukum

Legalitas badan usaha dan izin-izin yang dimiliki perusahaan, yaitu :

◍ Surat Izin Usaha (SIU) untuk sector industry

◍ Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) untuk sector perdagangan
◍ Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
◍ Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
◍ Keabsahan dokumen yang dijaminkan (sertifikat tanah/ sertifikat
deposito)
◍ Dokumen yang dianggap penting (KTP)

6
 ASPEK – ASPEK PENILAIAN KREDIT

2. Aspek Pasar dan Pemasaran, yang dinilai dari aspek ini yaitu

◍ Hasil penjualan / produksi minimal 3 bulan atau 3 tahun yang lalu

◍ Rencana penjualan dan produksi minimal 3 bulan atau 3 tahun yang lalu
◍ Peta kekuatan pesaing yang ada, misal market share yang dikuasai
◍ Prospekk produk secara keseluruhan

7
 ASPEK – ASPEK PENILAIAN KREDIT

3. Aspek Keuangan, mencakup :

◍ Rasio Likuiditas
◍ Rasio Solvabilitas
◍ Rasio Remabilitas
◍ Payback Period
◍ Net Present Value (NPV)
◍ Profitability Index (PI)
◍ Internal Rate of Return (IRR)
◍ Break Event Point (BEP)

8
 ASPEK – ASPEK PENILAIAN KREDIT

4. Aspek Teknis / Operasi

Aspek yang membahas masalah yang berkaitan dengan produksi, lokasi, lay
out ruangan, lay out mesin termasuk jenis mesin dan teknologi yang
digunakan.

5. Aspek Management
Menilai struktur organisasi perusahaan, sumber daya yang dimiliki serta latar
belakang Pendidikan dan pengalaman sumber daya manusianya.
Pengalaman perusahaan dalam mengelola berbagai proyek yang ada juga
menjadi pertimbangan lain.

9
 ASPEK – ASPEK PENILAIAN KREDIT

6. Aspek Social Economy

menganalisis dampak yang timbul akibat adanya proyek terhadap
perekonomian dan sosial masyarakat, yaitu :

◍ Meningkatkan ekspor barang atau mengurangi ketergantungan impor

◍ Mengurangi pengangguran
◍ Meningkatkan pendapatan masyarakat
◍ Tersedianya sarana dan prasarana
◍ Membuka isolasi daeerah tertentu

10
 ASPEK – ASPEK PENILAIAN KREDIT

7. Aspek AMDAL
Analisis terhadap lingkungan baik darat, air, udara, termasuk kesehatan
masyarakat apabila proyek tersebut dijalankan :

◍ Kesehatan manusia terganggu

◍ Tanah menjadi gersang / erosi
◍ Air limbah berbau busuk, mengubah rasa atau warna air, atau
menyebabkan banjir
◍ Udara mengakibatkan polusi, berdebu, bising atau panas
◍ Mengubah tatanan adat istiadat masyarakat setempat

11
 Prosedur Pemberian Kredit
oleh Badan Hukum

Membuat proposal dan melampirkan fotocopy

Pengajuan Berkas dokumen yang diperlukan

Penyelidikan Berkas Menyelidiki keabsahan dan kesesuaian berkas

Mengetahui keinginan dan kebutuhan nasabah yang

Wawanacara 1 sebenarnya

Meninjau berbagai obyek yang dijadikan usaha dan

On the spot jaminan

Perbaikan berkas apabila ada kekurangan

Wawancara 2

Keputusan Menentukan kredit diterima atau ditolak

TTD Menandatangani akad perjanjian kredit

dan jaminan
12
 Penyelesaian Kredit Macet

“
1. Reconditioning, bank mengubah persyaratan yang ada
seperti :

◍ Kapitalisasi bunga
◍ Penundaan pembayaran bunga sampai waktu tertentu
◍ Penurunan suku bunga
◍ Pembebasan bunga

13
 Penyelesaian Kredit Macet

2. Restructuring
“
Tindakan bank kepada nasabah dengan cara menambah modal
nasabah dengan pertimbangan nasabah memang masih layak

◍ Dengan menambah jumlah kredit

◍ Dengan menambah equity (setor tunai atau tambahan dari
pemilik)

14
 Penyelesaian Kredit Macet

3. Rescheduling
“
Yaitu dengan cara menyesuaikan kembali tenor pinjaman.
Perpanjangan tenor ini akan disesuaikan dengan kemampuan debitur
dalam membayar cicilan.

15
 Penyelesaian Kredit Macet

4. Kombinasi
“
Seorang nasabah dapat diselamatkan dengan cara kombinasi, misalnya
jangka waktu diperpanjang (Rescheduling), pembayaran bunga ditunda
(Reconditioning), penambahan modal (restructuring).

5. Penyitaan Aset Jaminan

Merupakan jalan terakhir apabila nasabah tidak bisa melunasi
kewajiban.

16
Thank You
For your attention 

17