MATEMA

KEUA
TIKA
NGA
N
 MATEMA
KEUA
TIKA
NGA
21
N
22 23
gena Demos Pertiwi
Kartiko Alfa Kusriandi
Muhammad Fathurrid

24 25
Muhammad HanifMuhammad
Adzkiya Irfan Bhagaskara
pa Itu

?
MATE
KEUAN
MATI
GAN
KA
adalah bagian dari
matematika terapan

yang berkaitan dengan
pasar keuangan
 MATE KEUAN
MATIKGAN
1 AMAJEMUK
BUNGA

ANUITAS 2

3 RENTE
 1 BUNGA MAJEMUK

Adalah bunga yang besarnya

berdasarkan modal dan akumulasi
bunga periode sebelumnya
Modal awal = Mo, dan dasar bunga = i% = b

Akhir bulan pertama Akhir bulan kedua

Bunga = B1 = Mo.b Bunga = B2 = M1.b
Modal = M1 = M+b1 Modal = M2 = M1+b2
= Mo + = M1 + M1.b
Mo.b = Mo(1+b) +
= Mo(1+b).b
1 BUNGA MAJEMUK

Akhir bulan ketiga

Bunga = B3 = M2.b = Mo
(1+b)2. b
Modal = M3 = M2 + b3
= M2 + M2 . b
= Mo(1 + b)2 +
Mo(1+b)2 . b
Sehingga dapat diperoleh
M = M (1 + b)
Bunga = B = 3M (1o + b) . b
n-1
3
n o
Modal = Mn = Mo (1 + b)n = NA
(Nilai Akhir)
 Sutisna meminjam uang di bank sebesar Rp

ntoh 200.000,-. Apabila modal itu diperbungakan

atas dasar bunga majemuk 5% setahun,
menjadi berapa besarkah modal yang harus
dikembalikan sutisna pada akhir tahun ke-IV ?

al~~`
Modal awal (Mo) Rp
200.000,

Bunga tahun (5% dari Rp 00

Rp
pertama 200.000,00) 10.000,00
Modal Tahun kedua Rp
210.000,
Bunga tahun kedua (5% dari Rp Rp
00
Modal tahun ketiga 210.000,00) 10.500,00
Jadi modal yang harus dikembalikan Sutisna adalah Rp 243.101,25
Rp
 Menggunakan Rumus

Mn = Mo (1 + b)n = NA (Nilai Akhir)

= 200.000 (1 + 5%)4

= 200.000 (

= 200.000 (1,05) 4

= 200.000 (1,21550625)
= 243101,25
 MATE KEUAN
MATIKGAN
1 AMAJEMUK
BUNGA

ANUITAS 2

3 RENTE
 ANUITAS 2

Suatu pembayaran
yang jumlahnya
sama, yang diterima
atau dibayarkan
pada tiap akhir

periode dengan
waktu yang sama
untuk jumlah waktu
Bedanya
dengan
Angsuran adalah
suatu
angsuran?
pembayaran
dengan jumlah
tertentu, yang
mungkin
jumlahnya
dapat berbeda
 Jadi...

Pada anuitas jumlah

pembayaran sama dan
jangka waktu juga
 KARAKTERISTIK
ANUITAS

Jumlah yang dibayarkanSuku bunga yang

Jangka waktunya sama
tiap periodenya samadiberlakukan tertentu

Contohnya pada kredit yang diberikan pihak bank,

kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor atau
kredit barang elektronik.
 MENGHITUNG ANUITAS

uitas
uitas adalah besarnya angsuran ditambah dengan bunga yang diper

Misal :
mas tiap bulan membayar kredit rumahnya yang terdiri dariangsuran
00,00danbungasebesar Rp.125.000,00,

Maka:
ng dibayarkan adalahRp. 425.000,00(Rp.300.000,00 + Rp. 125.000

Artinya:
edit rumah yang harus dibayar Pak Thomas tiap bulan sebesarRp.
 Membuat Rencana Angsuran
Tabel Rencana Angsuran

Catatan :
Untuk memastikan benar tidaknya perhitungan sebaiknya disusun rencana
pelunasan angsuran anuitas sampai terakhir.
Pada anuitas terakhir angsuran utang jumlahnya harus nol.
Jika ternyata tidak nol berarti ada kesalahan atau selisih terjadi karena pembulatan.
 Andra meminjam uang sebesar Rp.
Cont 50.000.000,00 pinjaman itu akan dilunasi
dengan cara anuitas selama 2 tahun
oh yang pembayarannya setiap 6 bulan.
Soal Bunga yang ditetapkan 24% per tahun.
Hitunglah
Diketahui: besarnya Anuitas dan buatlah
M = Rp. 50.000.000,00
tabel rencana
i = 24% per tahunangsuran
= 12% per 6 !bulan (semester)
n = 2 tahun = 4 semester
Rumus :

Maka :
 Formula Unsur-unsur
dalam Anuitas
Pada
bagian sebelumnya, kita telah membahas tentang
pembuatan table pelunasan (angsuran) dan
perhitungannya langkah demi langkah. Dalam bagian ini
kita akan menentukan formula matematika pada table
tersebut.
Unsur unsur yang terdapat dalam table :
A = Besar Anuitas
= Besar angsuran periode ke-n
= bunga pada akhir periode ke-n
= Utang pada periode ke-n
n = Periode angsuran

FORMULA UMUM ANGSURAN ( )

Formula
umum angsuran tiap periode ke-n dapat ditentukan
oleh langkah langkah berikut.
Penentuan angsuran pertama ()
1.Angsuran pertama = = A -
2.Utang pada periode pertama = =M
3. Bunga pada akhir periode pertama = = b. M
Jadi angsuran pertama adalah = A b .

FORMULA UMUM ANGSURAN ( )

Penentuan angsuran kedua )

Angsuran Kedua =
Utang pada periode pertama = = M - = M (
Ab.M)
Bunga pada akhir periode kedua = = b .
=b[M
(A b . M) ]

Jadi, angsuran kedua = = A b[ M (A b .

M)]
= A bM
bA . M

FORMULA UMUM ANGSURAN ( )

Penentuan angsuran ketiga. ()

Angsuran Ketiga = = A -
Utang pada periode ketiga
= -
= M - (A- bM ) [(A bM ) (1 + b )]
Bunga pada akhir periode ketiga = = b .


FORMULA UMUM ANGSURAN ( )

Angsuran ketiga
=Ab.
= A b {[M (A bM)] [(A bM)(1 +
b)]}
= (A bM) + b(A bM) + (A bM)
[b(1 +b)]
= (A bM)[(1 + b) + b(1 + b)]
= (A bM)(1 + b)(1 + b)
= (A bM)
Dari penentuian angsuran pertama, angsuran kedua, dan
angsuran ketiga telah terjadi keteraturan sebagai berikut :

Angsuran pertama = = (A bM) = (A

bM)
Angsuran kedua = = (A bM)
Angsuran ketiga = = (A bM)

Perhatikan bahwa , , dan membentuk deret geometri

berhingga dengan = suku pertama = (A bM) dan
rasio = r = (1 + b). Jadi, suku ke-n dapat ditentukan
dengan rumus :
= (1 + b) atau
= (A bM)
 Menentukan Angsuran Periode Tertentu

Adakalanya
kita ingin mengetahui, berapa
angsuran pada periode tertentu. Besarnya
angsuran pada periode tertentu dapat dihitung
dengan rumus :

Atau menggunakan tabel rencana angsuran.

Keterangan :
= Angsuran periode tertentu atau ke n
A = Anuitas
M = Jumlah uang yang dipinjam
i = Suku bunga
Untuk jelasnya perhatikan contoh berikut!

Dini memperoleh kredit sebesar Rp.

8.500.000,00 yang dibayar secara anuitas
selama 6 tahun dengan anuitas sebesar Rp.
2.246.000,00 maka besarnya angsuran ke 3
adalah ...

Penyelesaian
Diketahu:A = Rp. 2.246.000,00
i: M = Rp. 8.500.000,00
i = 15% per tahun
n=3
Rumus
:
Maka = {2.256.000 (8.500.000 x 0,15)}(1 +
 FORMULA
PENENTUAN BESAR
PINJAMAN
Dalam bagian ini, kita akan(M)
menentukan formula
perhitungan besar pinjaman (M) sebagai fungsi anuitas
(A) dengan suku bunga b pada periode angsuran (n).
Dengan prinsip bunga majemuk, anggap utang sama
dengan Ajumlah
A
semua
A
(nilaiA tunaiA dari angsuran),
diperoleh bagan berikut ini.
1 2 3 n- n
1


Jumlah ini sama dengan besar utang atau
pinjaman, yaitu :

M = + + + ... + +
=A
=A
M=A

Penentuan formula dapat ditentukan oleh formula pada deret

geometri berhingga dengan = dan rasio = r = , yaitu sebagai
berikut.

= x
=
=
= x
=
= Formula menghitung besar pinjaman

(utang)
=Ax =
Menggunakan tabel daftar bunga
M=A

Menggunakan rumus
M=
 FORMULA
PENENTUAN
BESARNYA ANUITAS
(A)
Berdasarkan formula penentuan besar pinjaman (utang)
tersebut, diperoleh formula penentuan besarnya anuitas
sebagai berikut.

Menggunakan tabel daftar anuitas

A=Mx
Menggunakan rumus
A=
 MENGHITUNG BESARNYA
ANUITAS

A=Mi ~
 Josima meminjam uang dari Bank BRI

CONT sebesar Rp 10.000.000,00. Pembayaran

dilakukan dengan cara anuitas dengan

OH memperhitungkan bunga 2% per bulan.

Pinjaman lunas selama 3 tahun dengan
pembayaran bulanan. Berapa jumlah
pembayaran (anuitas) yang harus dibayar
Josima tiap bulan?

Jawab :
Diketahui : M = Rp. 10.000.000,00
i = 2% per bulan

A= =
n = 3 tahun = 36 bulan

A=M.i
Rumus :
= = = 392.329
(sudah melalui pembulatan)
Menentukan Bunga Pada
Periode Tertentu
Adakalanya kita ingin
mengetahui, beberapa Bunga
pada periode tertentu.
Besarnya bunga pada periode
tertentu dapat dihitung dengan
rumus :

Keterangan :
= Angsuran periode ke 1 = A M
i
A = Anuitas
M = Jumlah uang yang dipinjam
i = Suku bunga
 Dini memperoleh kredit sebesar Rp.
8.500.000,00 yang dibayar secara
CONTOH anuitas selama 6 tahun dengan
SOAL anuitas sebesar Rp. 2.246.000,00
maka besarnya bunga pada periode
ke 3 adalah ...
Diketahui A = Rp. 2.246.000,00
: M = Rp. 8.500.000,00
i = 15% per tahun
n=3
Rumus :
Maka : = A M i
= 2.246.000 (8.500.000 x 0,15) = 971.000

Besar bunga ke-3 = 2.246.000 - 971.000 ( 1 +

DENGAN TABEL RENCANA ANGSURAN
 MATE KEUAN
MATIKGAN
1 AMAJEMUK
BUNGA

ANUITAS 2

3 RENTE
3 RENTE

Cara
pembayaran atau
penerimaan
modal secara
berkala dengan

jumlah yang
tetap dan dalam
jangka waktu
3 RENTE

PRANUMERANDO POSTNUMERANDO
 RENTE 3

PRANUMERANDO

Rente pra numerando

adalah rente yang di
bayarkan pada awal
periode, sehingga
angsuran terakhir sudah
mengalami pembungaan
satu periode.
 RENTE PRANUMERANDO

RUMUS NILAI AKHIR

Na =

Keterangan :
- Na = Nilai akhir
- M = Modal
- i = Suku Bunga
- n = Jangka Waktu
 Setiap awal tahun Nisa
Co menyimpan uang di Bank
BCA sebesar
nto Rp.1.000.000,00. Jika bank
memberikanJawab: bunga 6%/
M = Rp.1.000.000,00
h tahun, tentukan uang Nisa
i = 6%/ tahun 20= 0,06/tahun

??
setelah menabung
tahun! n = 20 tahun
So Na= M(1+i)(1+i)n - 1/i
= 1.000.000(1+0,06

?
al (1+0,06)20-1/0,06
= 1.060.000 x (1,0620-1)/0,06
= 1.060.000
2,207135472/0,06
= Rp. 38.992.726,68
Ca Adapun rumus lain,
bisa dengan
ra menggunakan tabel
Na = M x Daftar Nilai Akhir Rente
rente
Mari kita kerjakan soal di atas

Lai dengan rumus Na tabel :

??
Yang harus pertama kamu
lakukan yaitu km harus melihat
n~ dulu tabel matematika

?
mengenai taben rente. Maka :

Na= M x Tabel VI kolom 6%

dan baris 20
= 1.000.000 x 38,99272668
= Rp. 38.992.726,68
 RENTE PRANUMERANDO

RUMUS NILAI TUNAI

Nilai tunai

Nt =
rente
pranumerando
Rumus jika memakai daftar :

adalah jumlah
Nt = M + M x Daftar nilai tunai rente

semua nilai Keterangan :

- Nt = Nilai tunai
tunai angsuran - M = Modal

yang di hitung
- i = Suku Bunga
- n = Jangka Waktu

pada awal
 RENTE POSTNUMERANDO

RUMUS NILAI AKHIR

Nilai akhir rente

Na =
post numerando
adalah rente yang Keterangan :
dibayarkan di akhir - Na = Nilai akhir
- M = Modal
periode, - i = Suku Bunga
sehingga angsuran - n = Jangka Waktu

terakhirnya tidak
mengalami
pembungaan
 Co Setiap akhir tahun
menyimpan uangnya di bank
ayah

ABC sebesar Rp. 800.000,00

nto selama 25 tahun. Jika bank
memberikan bunga 5%/tahun,
Jawab:
h tentukan jumlah simpanan total
M= Rp 800.000,00

??
ayah!
i = 5%/tahun = 0,05/tahun
So n = 25 tahun
Na= M(1+i)n - 1/i

?
al = 800.000(1+0,05)25-1)/0,05
= 800.000 x (1,0525-1)/0,05
= 800.000 x 2,386354941/0
= Rp. 38.181.678,05
Ca Adapun rumus lain,
bisa dengan
raNa =rente
menggunakan tabel
M+ M x Daftar Nilai Akhir Rente
contoh soal sama dengan yang
tadi

Lai jawab:

??
M= Rp 800.000,00
i = 5%/tahun = 0,05/tahun
n~ n = 25 tahun

?
Na = M + M x Daftar Nilai Akhir
Rente
= Rp.800.000 + Rp.800.000
x 46,72709882
= Rp.800.000 +
37.381.679,06
 RENTE POSTNUMERANDO

RUMUS NILAI TUNAI

Nt =
Nilai tunai rente
post numerando Rumus jika memakai daftar :
adalah jumlahNt = M x Daftar nilai tunai rente
semua nilai tunai Keterangan :
angsuran yang -- Nt = Nilai tunai
M = Modal
di hitung pada -- in== Suku Bunga

akhir masa
Jangka Waktu

bunga
 Tiap akhir bulan yayasan Cinta Damai
Co mendapatkan sumbangan dari Badan
Perdamaian Dunia sebesar
Rp.5.000.000 selamamm 3 tahun
nto berturut-turut. Jika sumbangan akan
Jawab :
diberikan sekaligus dan dikenai bunga
h sebesar
M = 5.000.000
i2 = 2%/bulan
%/bulan, tentukan
= 0,02/bulan

??
sumbangan n =total3 tahun yang
= 36 bulanditerima
So yayasan!
Nt = 5.000.000 (1-(1+0,02)-

?
36
)/0,02
al = 5.000.000 (1-(1,02)-
36
)/0,02
= 5.000.000 (1 -
0,55207889)/0,02
= 5.000.000 x
 MACAM-MACAM RENTE

PRENUMERANDO POSTNUMERANDO

Mn Mo(tabel) n Mn M M (tabel)n 1

Nt M M (tabel)n 1 Nt Mo(tabel) n
M M
Nt kekal M Nt kekal
i i
RENTE DENGAN PEMBAYARAN
TERTUNDA
Nt M (tabel)n M (tabel)n 1

RUMUS MANUAL
Nilai akhir
prenumerando
M (1 i )
Mn M (tabel)n Mn
i
[(1 i ) n 1]

Nilai akhir
postnumerando
M
Mn M M (tabel) n 1 Mn [(1 i )n 1]
i

52
 CONTOH SOAL 1

Setiap akhir tahun Baim menyimpan

uangnya di bank BENTO sebesar
Rp.800.000,00 selama 25 tahun. Jika bank
memberikan bunga majmuk %/tahun,
tentukan jumlah simpanan total Baim!

Penyelesaian lewat tabel :

Na = M + M x Daftar V kolom 5% dan
baris ke-(25 1) = baris ke-24
= 800.000.00 + 800.000,00 x
46,72709882
= 800.000.00 + 37.381.679,06
= Rp38.181.679,06
 CONTOH SOAL 2

Setiap awal tahun Jujuk menyimpan uang di Bank

BENTO sebesar Rp1.000.000,00. Jika Bank
BENTO memberikan bunga majmuk 6%/tahun,
tentukan uang Jujuk setelah menabung 20 tahun!

Penyelesaian :

Na = Modal x Tabel VI kolom 6% dan baris 20

= Rp1.000.000 x 38,99272668
= Rp38.992.726,68
 CONTOH 3:
Seorang siswa akan mendapat beasiswa pada
setiap awal bulan dari PT UNILEVER sebesar
Rp250.000,00 selama 3 tahun. Jika pemberian itu akan
diberikan sekaligus di awal bulan pertama dengan
dikenai bunga 2%/bulan, tentukan besarnya
beasiswa total yang diterima siswa!
Penyelesaian
Nt = M + M x daftar VII kolom 2% dan baris (36
1) = baris 35
= 250.000,00 + 250.000,00 x 24,99861933
= 250.000,00 + 6249654,83
= Rp6.499.654,83
 CONTOH 4

Tiap akhir bulan Yayasan Darma Wanita

mendapatkan sumbangan dari Badan
Perdamaian Dunia sebesar Rp5.000.000,00
selama 3 tahun berturut-turut. Jika
sumbangan akan diberikan sekaligus dan dikenai
bunga majmuk sebesar 2%/bulan, tentukan
sumbangan total yg diterima yayasan!

Penyelesaian
Nt = M x daftar VII kolom 2% dan baris 36
= 5.000.000.00 x 22,39645551
= Rp111.982.277,80
Drs. Abd. Salam
56
SMKN-1 Surabaya
 CONTOH 5
Setiap awal bulan, Danu akan mendapatkan beasiswa dari
PT HAMMER sebesar Rp175.000,00 dalam jangka waktu
yang tak terbatas. PT.HAMER tak mau repot. Oleh karena
itu, beasiswa akan diberikan sekaligus namun harus
dikenai bunga majmuk sebesar 1%/ bulan. Tentukan beasiswa total
yg diterima Danu!
Penyelesaian
M = Rp175.000,00
i = 1%/bulan = 0,01/bulan M
Nt =M+
i
175.000,00
= 175.000,00 +
0,01
= 175.000,00 + 17.500.000,00
= Rp17.675.000,00
 CONTOH 6
Nilai tunai dari rente kekal post numerando adalah
Rp.5.000.000,00. Jika besar angsurannya Rp.200.000.00 tiap
bulan, tentukan suku bunganya!
Penyelesaian :
Nt = Rp5.000.000,00
M = Rp200.000,00
M
Nt =
i
200.000,00
5.000.000,00 =
i
200.000,00
i= x100% =4%
5.000.000,00
Jadi, suku bunganya 4% / bulan.
 SOAL-SOAL RENTE

1. Tentukanlah nilai akhir dari rente pra

numerando dengan angsuran Rp125.000,00
tiap semester selama 10 tahun dengan
suku bunga 4%/semester!
2. Tentukanlah nilai akhir dari rente pra
numerando dengan angsuran Rp300.000,00
tiap bulan selama 2 tahun dengan suku
bunga 5%/bulan!
3. Tentukanlah nilai akhir dari rente
post numerando dengan angsuran
Rp4.000.000,00 tiap tahun selama 15
tahun dengan suku bunga 5,5%/tahun!
4. Tentukan nilai tunai post numerando dari
modal Rp150.000.00 selama 1,5 tahun
dengan suku bunga 3,5%/bulan!
 LANJUTAN SOAL-SOAL RENTE
5. Tentukanlah nilai akhir dari rente post
numerando dengan angsuran
Rp600.000,00 tiap semester selama 8 tahun
dengan suku bunga 4,5%/semester!
6. Tentukanlah nilai tunai rente kekal
pra numerando dari suatu modal
Rp125.000,00 tiap bulan dengan suku
bunga 1,5%/bulan!
7. Tentukan nilai tunai post numerando dari
modal Rp150.000,00 tiap bulan selama 2,5
tahun dengan suku bunga 2,5%/bulan!
8. Nilai tunai rente kekal post
numerando adalah Rp10.000.000,00.
Jika angsurannya tiap bulan
Rp200.000,00, tentukanlah suku bunganya!
 LANJUTAN SOAL-SOAL RENTE

9. Nilai tunai dari rente kekal pra

numerando adalah Rp20.350.000,00. Jika
suku bunganya 1,5%/bulan, tentukanlah
angsuran tiap bulannya!

10. Seorang siswa akan mendapat

beasiswa pada setiap awal bulan dari
Yayasan Super Semar sebesar Rp350.000,00
selama 3 tahun 7 bulan. Jika
beasiswa akan diberikan sekaligus di awal
bulan pertama dengan dikenai bunga
3,5%/bulan, tentukan besarnya beasiswa
total yang diterima siswa!
Daftar VII untuk (1,015)-n; (1,02)-n; (1,025)-n; (1,03)-n; (1,035)-n

n 1,5% 2% 2,5% 3% 3,5%

17 14,907649306 14,291871877 13,712197717 13,166118472

12,651320588
18 15,672560892 14,992031252 14,353363626 13,753513079
13,189681727
19 16,426168367 15,678462011 14,978891343 14,323799106
13,709837418
20 17,168638785 16,351433345 15,589162286 14,877474860
14,212403302

27 22,067617461 20,706897802 19,464010872 18,327031474

17,285364505
28 22,726716710 21,281272355 19,964888655 18,764108228
17,667018846
29 23,376075576 21,844384662 20,453549908 19,188454590
18,035767001
30 24,015838006 22,396455551 20,930292593 19,600441349
18,392045411
31 24,646145819 22,937701521 21,395407408 20,000428495
18,736275760
32 25,267138738 23,468334824 21,849177959 20,388765529
19,068865468

39 29,364582882 26,902588826 24,730344428 22,808215133

Daftar VI untuk (1,04) ; (1,045) ; (1,05) ; (1,055) ; (1,06)

n 4% 4,5% 5% 5,5% 6%

10 12,486351408 12,841178794 13,206787162 13,583498247

13,971642639
11 14,025805464 14,464031839 14,917126520 15,385590650
15,869941197
12 15,626837683 16,159913272 16,712982846 17,286798136
17,882137669
13 17,291911190 17,932109369 18,598631989 19,292572033
20,015065929
14 19,023587638 19,784054291 20,578563588 21,408663495
22,275969885
15 20,824531143 21,719336734 22,657491768 23,641139987
24,672528078
16 22,697512389 23,741706887 24,840366356 25,996402687
27,212879763
17 24,645412884 25,855083697 27,132384674 28,481204835
29,905652549
18 26,671229400 28,063562463 29,539003908 31,102671100
32,759991701
19 28,778078576 30,371422774 32,065954103 33,868318011
35,785591204
20 30,969201719 32,783136799 34,719251808 36,786075502
38,992726676
21 33,247969788 35,303377955 37,505214398 39,864309654