ANGGOTA KELOMPOK ELISYA ANGRAINI 2106110005 JIHAN SALMIRA FIRSTANIA 2106135791 OLIVIA SAHFITRI 21061111493 VICTOR CRISTOFEL MANALU 2106135789
Materi : Lembaga Keuangan
Durasi : 30 menit Tujuan : Sebagai Media Pembelajaran Format : Full HD/Mp4
Slide Visual Audio
1 Video Opening Musik: Instrumen
VO: “Halo Teman-teman, kali ini kita akan
membahas materi terkait ”Lembaga Keuangan”. Sebelumnya jangan lupa subscribe, like, dan comment channel ini yaa.” 2 Menampilkan video perkenalan Musik: Instrumen seluruh anggota kelompok VO: “Halo pada kesempatan kali ini, materi Lembaga Keuangan akan disampaikan oleh kami dari kelompok 3 yang beranggotakan, Saya: Elisya Angraini Saya: Jihan Salmira Firstania Saya: Olivia Sahfitri Dan Saya: Victor Cristofer Manalu” 3 Slide show penjelasan Tujuan Musik: Instrumen Instruksional Umum (TIU) Sebelum kita masuk ke pembahasan materi, yuk kita ketahui lebih dulu Tujuan Instruksional Umum (TIU) dalam video pembelajaran ini Mahasiswa/i diharapkan dapat menyelesaikan mata kuliah ini (pada akhir semester). Mahasiswa/i akan dapat menjelaskan dan memahami Sistem Lembaga Keuangan.
4 Slide show penjelasan Tujuan Musik: Instrumen
Instruksional Khusus (TIK) Penjelasan Tujuan Instruksional Khusus (TIK) dalam video pembelajaran ini, kita dalam video ini Mahasiswa/i diharapkan dapat menyelesaikan mata kuliah ini (pada akhir semester). Mahasiswa/i akan dapat menjelaskan dan memahami Sistem Lembaga Keuangan. 5 Slide show materi definisi lembaga Musik: Instrumen keuangan indonesia + presenter + video pendukung menunjukkan VO: “ Lembaga memiliki arti “tempat” atau uang dan penggunaannya, serta “lokasi”. Keuangan merupakan kata yang lembaga keuangan merujuk pada segala sesuatu yang berhubungan dengan uang berupa pengelolaan uang atau aset termasuk kebijakan, perencanaan, dan pengelolaan dana. Lembaga keuangan merupakan organisasi yang bergerak didalam sektor keuangan dan menyeduakan berbagai jenis layanan keuangan yang bertujuan untuk membantu masyarakat ataupun pelaku ekonomi.” 6 Slide show materi fungsi lembaga Musik: Instrumen keuangan Indonesia + presenter + contoh video dari narasi tersebut + VO: “Adapun fungsi utama dari lembaga menampilkan video dari layanan keuangan adalah menghimpun dana dari pihak keuangan yang ada di sekitar kota yang memiliki kelebihan dana dan Pekanbaru menyalurkannya kepada pihak yang membutuhkan dana, serta menyediakan berbagai produk dan layanan keuangan seperti pinjaman, investasi, dan pengelolaan risiko.” 7 Slide show materi sejarah lembaga Musik: Instrumen keuangan Indonesia + presenter + menampilkan video kemerdekaan, VO: “Sejarah perkembangan lembaga keuangan video BI, video BNI, dan video di Indonesia mencerminkan perjalanan panjang OJK untuk menunjang materi negara ini dalam mengelola sistem ekonomi dan mengenai sejarah dari lembaga keuangan sejak masa kolonial hingga era tersebut modern. Pada masa Hindia Belanda, sebelum Indonesia meraih kemerdekaannya pada 1945, lembaga keuangan pertama kali muncul dalam bentuk bank-bank Belanda yang menyediakan layanan keuangan terutama untuk mendukung kepentingan perdagangan kolonial. Setelah proklamasi kemerdekaan, Indonesia mulai membangun fondasi lembaga keuangan nasional sebagai bagian dari upaya merintis kemandirian ekonomi. Pada tahun 1946, pemerintah Indonesia mendirikan Bank Indonesia sebagai bank sentral yang bertanggung jawab atas pengelolaan mata uang dan stabilitas keuangan. Selain itu, sejumlah bank nasionalisasi yang sebelumnya dimiliki oleh Belanda, seperti De Javasche Bank, dialihkan ke kepemilikan negara. Pada tahun 1952, pemerintah mendirikan Bank Negara Indonesia (BNI) sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan inklusi keuangan dan mendukung perkembangan sektor riil. BNI bertugas menyediakan kredit kepada sektor-sektor strategis dan mendukung pembangunan ekonomi nasional. Di samping itu, perkembangan lembaga keuangan juga melibatkan pembentukan bank-bank pembangunan, seperti Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo), yang berperan dalam mendukung proyek-proyek pembangunan infrastruktur. Pada tahun 1952, pemerintah mendirikan Bank Negara Indonesia (BNI) sebagai bagian dari upaya untuk meningkatkan inklusi keuangan dan mendukung perkembangan sektor riil. BNI bertugas menyediakan kredit kepada sektor-sektor strategis dan mendukung pembangunan ekonomi nasional. Di samping itu, perkembangan lembaga keuangan juga melibatkan pembentukan bank-bank pembangunan, seperti Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo), yang berperan dalam mendukung proyek-proyek pembangunan infrastruktur. Periode reformasi ekonomi pada akhir tahun 1990-an dan awal 2000-an membawa perubahan signifikan dalam sektor keuangan. Kebijakan liberalisasi di sektor keuangan diiringi dengan privatisasi beberapa bank negara dan kebijakan untuk meningkatkan efisiensi dan daya saing. Pada tahun 2004, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) didirikan untuk mengawasi dan mengatur seluruh sektor jasa keuangan, menggantikan peran beberapa lembaga pengawas sebelumnya. Selama dua dekade terakhir, teknologi keuangan (FinTech) mulai muncul dan menjadi bagian integral dari sektor keuangan di Indonesia. Pertumbuhan pesat FinTech mencerminkan adaptasi lembaga keuangan terhadap kemajuan teknologi dan permintaan masyarakat yang semakin tinggi terhadap layanan keuangan yang lebih cepat dan mudah diakses.Dengan demikian, sejarah perkembangan lembaga keuangan di Indonesia mencerminkan perjalanan panjang dari masa kolonial hingga era modern, ditandai dengan pembentukan lembaga-lembaga kunci, reformasi ekonomi, dan adaptasi terhadap perkembangan teknologi global. 8 Slide show materi jenis-jenis Musik: Instrumen Lembaga Keuangan Bank + presenter + video pendukung yang VO: “Bank menurut Undang-Undang Republik menjelaskan bahwa bank sangat Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 adalah “badan meningkatkan taraf hidup rakyat usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentukbentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”. Jadi dalam UU tersebut jelas dituliskan bahwa bank mempunyai kegiatan-kegiatan yang dijalankan. Kegiatan pertama yaitu menghimpun dana (funding) dari masyarakat dalam bentuk simpanan (saving deposit) yang dibuat dalam bentuk rekening giro, rekening tabungan dan rekening deposito. Kegiatan kedua adalah mengalokasikan dana (Lending) kepada masyarakat yang membutuhkan.
9 Slide show materi jenis lembaga Musik: Instrumen
keuangan bank berdasarkan fungsinya + presenter + video yang VO: “Berdasarkan fungsinya menurut UU menampilkan jenis perbankan Pokok Perbankan Nomor 7 Tahun 1992 dan tersebut ditegaskan lagi dengan keluarnya UU RI Nomor 10 Tahun 1998 maka jenis perbankan terdiri dari: Bank Indonesia Bank Umum Bank Perkreditan Rakyat (BPR)”
10 Slide show materi jenis bank Musik: Instrumen
berdasarkan fungsinya: Bank Indonesia + presenter + VO: “Bank Indonesia merupakan bank sentral menampilkan video yang berdasarkan Undang-undang Nomor 13 Tahun mendukung narasi tersebut, 1968. Bank Indonesia memiliki beberapa tugas contohnya seperti menampilkan diantaranya: bentuk dari uang kertas, uang 1) Tugas pokoknya adalah membantu logam, dan sebagainya pemerintah dalam; mengatur, menjaga dan memelihara kestabilan nilai rupiah, mendorong, kelancaran produksi dan pembangunan serta memperluas kesempatan kerja guna meningkatkan taraf hidup rakyat. 2) Tugas di Bidang Pengedaran Uang, bahwa Bank Indonesia mempunyai hak tunggal untuk mengeluarkan uang kertas, uang logam yang merupakan alat pembayaran yang sah di Indonesia. 3) Tugas di bidang Perbankan Perkreditan yang meliputi; pertama memajukan perkembangan yang sehat dari urusan kredit dan urusan perbankan, kedua mengadakan pengawasan terhadap urusan kredit, ketiga membina perbankan dengan jalan memperluas, memperlancar dan mengatur lalu lintas pembayaran , giral dan menyelenggarakan clearing antar-bank menetapkan ketentuan/ketentuan umum tentang solvabilitas dan likuiditas bank-bank serta memberikan bimbingan kepada bank-bank guna penatalaksanaan likuiditas bank-bank. 4) Tugas Bank Indonesia di Bidang Hubungan Keuangan dengan Pemerintah yang bertindak sebagai Kas Pemerintah, menyelenggarakan pemindahan uang untuk pemerintah di antara kantor-kantor dl seluruh wilayah republik Indonesia, membantu pemerintah dalam penempatan surat-surat hutang negara, penatausahaan serta pembayaran kupon dan pelunasannya, tanpa memungut biaya dari pemerintah, memberikan kredit kepada pemerintah dalam rekening koran untuk memperkuat kas negara menurut keperluan sebagaimana ditetapkan dalam Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara, serta membantu penempatan Surat Hutang Negara untuk membiayai Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara yang pengeluarannya diatur dengan atau berdasarkan undang-undang dan dapat membeli sendiri surat-surat hutang negara- tersebut. 5) Tugas di Bidang Pengerahan Dana yaitu untuk mendorong pengerahan dana-dana masyarakat oleh perbankan untuk tujuan usaha pembangunan yang produktif dan berencana. 6) Tugas di Bidang Hubungan Internasional dalam rangka menyusun rencana devisa yang mencerminkan pemeliharaan ekonomi nasional dan memperlancar usaha pembangunan dengan memperhatikan posisi likuiditas dan solvabilitas internasional untuk diajukan kepada pemerintah melalui Dewan Moneter. Menjaga dan memelihara likuiditas dan solvabilitas internasional tersebut berupa penyelenggaraan tata usaha cadangan emas dan devisa milik negara, menata usaha tagihan dan kewajiban tunai maupun berjangka terhadap luar negeri, menjalankan pekerjaan di bidang pembayaran dengan pihak luar negeri. 7) Tugas sebagai bank Sentral dalam rangka memindahkan uang secara telegram maupun wesel, menerima dan membayarkan kembali uang, dalam rekening koran, mendiskonto surat wesel dan surat order, surat wesel dan kertas dagang, kertas perbendaharaan atas beban negara,, surat hutang dengan pelunasan, mandat terhadap surat perintah membayar atas kas negara untuk rendemen lelang, membeli dan menjual wesel, membeli dan menjual cek, surat wesel dan kertas dagang lainnya, memberi jaminan bank (bank garansi) dengan tanggungan yang cukup dan menyediakan tempat penyimpanan barang-barang berharga.” 11 Slide show materi jenis bank Musik: Instrumen berdasarkan fungsinya: Bank Umum + presenter + video VO: “Bank Umum adalah bank yang pendukung + menampilkan video melaksanakan kegiatan usaha secara tentang jasa-jasa layanan dari bank konvensional dan atau berdasarkan prinsip umum ke nasabah syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Sifat jasa yang diberikan adalah umum, dalam arti dapat memberikan seluruh jasa perbankan yang ada. Bank Umum sering disebut bank komersil (commercial bank). Kegiatan-kegiatan usaha yang dapat dilakukan Bank Umum: Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, tabungan dan deposito. Menyalurkan dana dalam bentuk kredit Memberikan jasa-jasa layanan kepada nasabah seperti: - Jasa Pemindahan Uang (Transfer) - Jasa Penagihan (Inkaso) c. Jasa Kliring (Clearing) - Jasa Penjualan Mata Uang Asing (Valas) - Jasa Safe Deposit Box - Travellers Cheque - Bank Card - Bank Draft - Letter of Credit (L/C) - serta jasa bank lainnya. Disamping kegiatan-kegaitan yang dapat dilaksanakan oleh bank umum diatas, terdapat juga kegiatan yang merupakan larangan bagi bank umum sebagai berikut: a. Melakukan penyertaan modal kecuali pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan serta kecuali penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. b. Melakukan usaha perasuransian. c. Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha sebagaimana diuraikan diatas.” 12 Slide Show jenis bank berdasarkan Musik: Instrumen fungsinya: Bank Perkreditan Rakyat + presenter + video VO: “BPR didefinisikan oleh UU No 10 Tahun pendukung + menampilkan video 1998 sebagai bank yang melaksanakan kegiatan tentang contoh larangan bagi BPR usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip-prinsip syariah yang dalam kegiatannya „tidak‟ memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Secara umum BPR mempunyai kegiatan usaha yang lebih terbatas dibandingkan dengan Bank Umum. Kegiatan-kegiatan usaha yang dapat dilakukan oleh BPR secara lengkap adalah: a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. b. Memberikan kredit. c. Menyediakan pembiayan dan penempatan dana berdasarkan Prinsip Syairah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. d. Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, dan tabungan pada bank lain. Sedangkan larangan bagi BPR adalah: a. Menerima simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran. b. Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing. c. Melakukan penyertaan modal. d. Melakukan usaha perasuransian.” 13 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen bank (jenis bank berdasarkan kepemilikan) + presenter + VO: Jenis bank berdasarkan kepemilikan menampilkan video dari jenis-jenis 1. Bank Milik Pemerintah bank berdasarkan kepemilikan Akte pendirian maupun modal dimiliki oleh tersebut (jika ada di Pekanbaru, pemerintah sehingga seluruh keuntungan bank akan dilakukan pengambilan video dimiliki pemerintah. Kepemilikan bank dapat di depan kantor lembaga tersebut) ditinjau dari dua lembaga yaitu miliki pemerintah dan adapula bank-bank milik Pemerintah Daerah (PEMDA) sehingga bank- bank tersebut terdapat di daerah tingkat I dan II pada masing-masing provinsi. Contoh bank milik pemerintah yang ada saat ini adalah Bank Mandiri, Bank Rakyat Indonesia (BRI), Bank Tabungan Negara (BTN), Bank Negara Indonesia (BNI) dan Bank Ekspor Indonesia. Sedangkan contoh bank yang dimiliki PEMDA adalah BPD DKI Jakarta, BPD Jawa Barat, BPD Sumatera Selatan, BPD Sumatera Utara dan BPD lainnya. 2. Bank Milik Pemerintah Daerah Pada dewasa ini bank milik pemerintah daerah adalah bank-bank pembangunan daerah yang terdapat pada setiap Daerah Tingkat I, bank ini didirikan berdasarkan Undang-undang Nomor 13 tahun 1962. 3. Bank Milik Swasta Nasional Bank jenis ini seluruh atau sebagian besar akte pendirian, modal dan keuntungan dimiliki swasta. Contoh bank ini adalah Bank Central Asia (BCA), Bank Danamon, Bank Duta, Bank Internasional Indonesia dan bank swasta nasional lainnya. 4. Bank Milik Koperasi Kepemilikan saham-saham bank ini dimiliki oleh perusahaan yang berbadan hokum koperasi. Contohnya Bank Umum Koperasi Indonesia. 5. Bank Milik Asing Bank jenis ini merupakan cabang dari bank yang ada di luar negeri, baik milik swasta asing atau pemerintah asing. Contoh bank asing antara lain: • ABN AMRO Bank • Deutsche Bank • American Express Bank • Bank of America • Bank of Tokyo • Bangkok Bank • City Bank • European Asian Bank • Hongkong Bank • Standard Chartered Bank • Chase Manhattan Bank 6. Bank Milik Campuran Kepemilikan saham bank campuran dimiliki oleh pihak asing dan pihak swasta nasional. Kepemilikan saham secara mayoritas dipegang oleh warganegara Indonesia. Contoh Bank Campuran antara lain: • Sumitomo Niaga Bank • Bank Merincorp • Bank Finconesia • Mitsubishi Buana Bank • Inter Pasifik Bank • Bank PDFCI” 14 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen bank (jenis bank berdasarkan status dan kedudukan bank) + VO: “Dilihat dari segi kemampuannya dalam presenter + menampilkan video melayani masyarakat maka bank umum dapat dari kedudukan dan status bank dibagi ke dalam dua macam. Pembagian jenis tersebut ini disebut juga pembagian berdasarkan kedudukan atau status bank tersebut. Status yang dimaksud adalah: 1. Bank Devisa Merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri atau tang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan, misalnya transfer ke luar negeri, inkaso ke luar negeri, travelers cheque, pembukaan 14 dan pembayaran Letter of Credit dan transaksi lainnya. Persyaratan untuk menjadi bank devisa ini ditentukan oleh Bank Indonesia. 2. Bank Non-Devisa Merupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank devisa, sehingga tidak dapat melaksanakan transaksi seperti halnya bank devisa. Bank non devisa masih melakukan transaksi dalam batas- batas Negara.” 15 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen bank (jenis bank berdasarkan penentuan harga) + presenter + VO: “Jenis bank jika dilihat dari segi atau video yang menampilkan tentang caranya dalam menentukan harga baik harga prinsip-prinsip syariah jual maupun harga beli terbagi dalam dua kelompok yaitu : 1. Bank yang Berdasarkan Prinsip Konvensional Dalam mencari keuntungan dan menentukan harga kepada para nasabahnya, bank yang berdasarkan prinsip konvensional menggunakan dua metode yaitu: 1) Menetapkan bunga sebagai harga, baik untuk produk simpanan seperti giro, tabungan maupun deposito. Demikian pula harga untuk produk pinjamannya (kredit) juga ditentukan berdasarkan tingkat suku bunga tertentu. Penentuan harga ini dikenal dengan istilah spread based. 2) Untuk jasa-jasa bank lainnya pihak perbankan barat menggunakan atau menerapkan berbagai biaya-biaya dalam nominal atau persentase tertentu. Sistem pengenaan biaya ini dikenal dengan istilah fee based. 2. Bank yang Berdasarkan Prinsip Syariah Bagi bank yang berdasarkan Prinsip Syariah penentuan harga produknya sangat berbeda dengan bank berdasarkan prinsip konvensional. Bank berdasarkan Prinsip Syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dengan pihak lain untuk menyimpan dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan lainnya. Sumber penentuan harga atau pelaksanaan kegaitan bank Prinsip Syariah dasar hukumnya adalah Al-Quran dan Sunnah Rosul. Bank berdasarkan Prinsip Syariah mengharamkan penggunaan harga pokok dengan bunga tertentu, bagi bank yang berdasarkan Prinsip Syariah bunga adalah riba. Dalam menentukan harga berdasarkan Prinsip Syariah sebagai berikut: 1) Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (Mudharabah). 2) Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (Musharakah). 3) Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan (Murabahah). 4) Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan (ijarah). 5) Pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain (ijarah wa iqtina).” 16 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen bank (jenis bank berdasarkan target pasar) + presenter + contoh VO: “Sebagian bank memfokuskan pelayanan video jenis bank atas dasar target dan transaksinya pada jenis-jenis nasabah pasar tertentu. Secara umum jenis bank atas dasar target pasarnya dapat digolongkan menjadi tiga: a. Retail Bank, memfokuskan pelayanan dan transaksi kepada nasabah-nasabah retail. Pengertian retail disini adalah nasabah- nasabah individual, perusahaan dan lembaga lain yang skalanya kecil. b. Corporate Bank, memfokuskan pelayanan dan transaksi kepada nasabahnasabah berskala besar. Misalnya korporasi. Pelayanan yang diberikan secara perorangan di sini diarahkan untuk menjalin kerja sama yang lebih baik dengan nasabah-nasabah korporasi. c. Retail-Corporate Bank, memberikan pelayanan dan transaksi tidak hanya kepada nasabah retail tetapi juga kepada nasabah korporasi. Bank jenis ini memandang bahwa potensi baik pasar ritel dan korporasi harus dimanfaatkan untuk mengoptimalkan keuntungan maksimal, meskipun terdapat kemungkinan penurunan efisiensi.” 17 Slide Show Lembaga Keuangan Musik: Instrumen Bukan Bank + presenter menampilkan video tentang jenis- VO: “Lembaga Keuangan Bukan Bank ialah jenis lembaga keuangan bukan semua badan yang melakukan kegiatan di bank bidang keuangan, yang secara langsung ataupun tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkan ke dalam masyarakat, terutama guna membiayai investasi perusahaan- perusahaan.” 18 Slide Show Jenis lembaga Musik: Instrumen keuangan bukan bukan bank: 1-4 + presenter + menampilkan video VO: “Jenis-jenis lembaga keuangan bukan bank tentang jenis-jenis lembaga yang saat ini beroperasi di Indoensia adalah keuangan bukan bank sebagai berikut: 1. Lembaga Pembiayaan. adalah badan usaha yang melakukan kegiatan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal dengan tidak menarik dana secara langsung dari mayarakat. Sedangkan perusahaan pembiayaan adalah badan usaha yang didirikan khusus untuk melakukan kegiatan yang termasuk dalam bidang usaha lembaga pembiayaan, yang terdiri dari; PT. Private Development Finance Company of Indonesia, Limited (PDFCI). 2. Lembaga Perantara Penerbitan dan Perdagangan Surat-surat berharga adalah Lembaga dengan usaha utamanya adalah sebagai perantara dalam penerbitan dan menjamin serta menanggung terjualnya surat-surat berharga (underwriting). Lembaga Keuangan ini tidak diperkenankan memberikan kredit, yang terdiri dari PT. Indonesia Investment International (Indovest), PT. Merchant Investment Corporation (Merincorp), PT. First Indonesia Finance and Investment Corporation (Ficorinvest), PT Mutual International Finance Corporation (MIFC), PT. Asian and Euro American Capital (Aseam), PT. Inter Pacific Financial Corporation (Inter Pacific), PT. Financial Corporation of Indonesia (Finconesia), PT. Multinational Financial Corporation (Multicorp), PT. Indonesia Financing and Investment Company (IFI). 3. Perusahaan Perasuransian merupakan perusahaan yang melakukan usaha pertanggungan terhadap risiko yang akan dihadapi oleh nasabahnya. Risiko yang dihadapi oleh perseorangan atau perusahaan bermacam-macam, oleh sebab itu perusahaan asuransi pun terdiri atas berbagai jenis tergantung dari risiko yag akan dihadapinya. Asuransi atau pertanggungan merupakan suatu persetujuan antara dua pihak yaitu pihak penanggung (assurandeur) akan mengganti kerugian pada tertanggung bila terjadi suatu peristiwa tertentu, sebaliknya pihak tertanggung akan membayar suatu jumlah yang dinamakan premi kepada pihak penanggungan. Jenis usaha perasuaransian digolongkan sebagai berikut: - usaha asuransi terdiri atas: asuarnsi kerugian, asuransi jiwa dan reasuransi - usaha penunjang asuransi teridri atas: Pialang asuransi, Pialang Reasuransi, Penilai Kerugian. Konsultan Akturia, Agen asuransi Pada prakteknya usaha asuransi di Indonesia dibedakan sebagai berikut - asuransi kebakaran, yaitu asuransi yang menutup resiko kebakaran, petir, ledakan dan kejatuhan pesawat - asuransi pengangkutan atau marine insurance yaitu pertanggungan akibat terjadinya kehilangan atau kerusakan akibat terjadinya kehilangan atau kerusakan pada saat pelayaran. - asuransi aneka yaitu jenis asuransi kerugian yang tidak dapat digolongkan ke dalam asuransi kebakaran dan asuransi pengangkutan meliputi: asuransi kendaraaan bermotor, kecelakaan diri, pencurian uang dalam pengangkutanm dan kecurangan - asuransi jiwa adalah suatu jkasa yang diberikan oleh perusahaan asuransi dalam penaggulangan rsiko yang dikaitkan dengan jiwa atau meninggalnya seseorang yang dipertanggungkan. - Reasuransi pada prinsipnya adalah pertanggungan ulang atau pertanggungan yang dipertanggungkan atau asuransi yang diasuransikan.” 4. Dana Pensiun adalah badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun. Penyelenggaraaan suatu program pensiun oleh pemberi kerja bersifat sukarela artinya didasarkan pada asas kebebasan untuk memberntuk atau tidak membentuk. Jenis dana pensiun terdiri atas Dana Pensiun Pemberi Kerja dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan. Sedangkan program pensiun yang diperkenankan dijalankan bagi setiap dana pensiun adalah Program Pensiun Iuran Pasti dan Program Pensiun Manfaat Pasti. Pembentukan Dana Pensiun harus memenuhi beberapa asas yaitu: - keterpisahan kekayaan dana pensiun dari kekayaan badan hukum pendirinya - penyelenggaran dalam sistem pendanaan - pembinaan dan pengawasan - penundaan manfaat Dana Pensiun Pemberi Kerja adalah dana pensiun yang dibentuk oleh orang atau badan yang mempekerjakan karyawan, selaku pendiri, untuk menyelenggaraan Porgram Pensiun.” 19 Slide Show Jenis lembaga Musik: Instrumen keuangan bukan bank: 5-8 + presenter + menampilkan video VO: “ tentang jenis-jenis lembaga 5. Perusahaan Efek adalah pihak yang keuangan bukan bank melakukan kegiatan usaha sebagai penjamin emisi efek, perantara pedagang efek, dan/atau manajer investasi. Penjamin Emisi Efek adalah pihak yang membuat kontrak dengan Emiten untuk melakukan Penawaran Umum bagi kepentingan Emiten dengan atau tanpa kewajiban untuk membeli sisa efek yang tidak terjual. Perantara Pedagang Efek adalah pihak yang melakukan kegiatan usaha jual beli efek untuk kepentingan sendiri atau pihak lain. Manajer Investasi adalah pihak yang kegiatan usahanya mengelola portofolio efek untuk para nasabah atau mengelola portofolio investasi kolektif untuk sekelompok nasabah, kecuali perusahaan asuransi, dana pensiun, dan bank yang melakukan sendiri kegiatan usahanya berdasarkan ketentuan peraturan perundang- undangan. 6. Reksa dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portfolio efek oleh manajer investasi sebagai pengelola dana, dana yang dikelola oleh manajer investasi adalah dana milik investor. Dalam hal ini manajer investasi adalah pihak yang dipercayakan untuk mengelola dana. 7. Perusahaan penjamin adalah perusahaan yang melakukan kegiatan dalam bentuk pemberian jasa penjaminan untuk menanggung pembayaran kewajiban keuangan terjamin, apabila terjamin tidak dapat memenuhi kewajiban perikatannya kepada penerima jaminan yang timbul dari transaksi kredit, sewa guna usaha, anjak piutang, pembiayaan konsumen dan pembiayaan dengan pola bagi hasl serta pembelian barang secara angsuran. 8. Perusahaan Modal Ventura adalah usaha pembiayaan dalam bentuk penyertaan modal ke dalam suatu perusahaan yang menerima bantuan pembiayaan untuk jangka waktu tertentu, jangkawaktu pembiayaan dibatasi maksimal 10 tahun harus sudah dilakukan tindakan devestasi. Perusahaan modal ventura tidak diperkenankan menghimpun dana secara langsung dari masyarakat.” 20 Slide Show Jenis lembaga Musik: Instrumen keuangan bukan bank: 9-12 + presenter + menampilkan video VO: “ tentang jenis-jenis lembaga 9. Pegadaian. Gadai merupakan hak atas suatu keuangan bukan bank barang bergerak, yang diserahkan oleh nasabah pada perusahaan pergadaian sebagai jaminan atas pinjaman yang diperoleh nasabah. Dengan hak ini, perusahaan pergadaian mempunyai wewenang untuk menjual barang bergerak tersebut untuk melunasi pinjaman nasabah, mendahului kreditur lain, terkecuali biaya untuk melelang/menjual barang tersebut dan biaya untuk menjaga/memelihara barang tersebut pada saat barang itu diserahkan sebagai gadai dan biaya lainnya yang harus didahulukan. 10. Perusahaan Anjak Piutang adalah usaha yang dijalankan oleh perusahaan anjak piutang berkaitan dengan pengambilalihan dan pengelolaan kredit sesuatu perusahaan, tergantung permintaan. Bagi perusahaan kreditur dengan adanya perusahaan anjak piutang sangat membantu mereka dalam hal mengurangi risiko yang dihadapi terhadap macetnya tagihan perusahaan. Di samping itu mereka juga dapat lebih berkonsentrasi terhadap kegiatan lain di perusahaan. 11. Koperasi Simpan Pinjam merupakan suatu kumpulan dari orang-orang yang menjadi anggota koperasi, dimana dalam perkumpulan ini terdiri atas orang-orang yang mempunyai kepentingan bersama dalam arti mempunyai tujuan bersama diantara para anggotanya. Di dalam koperasi simpan pinjam, setiap anggota yang menyimpan uangnya di koperasi akan diberikan imbalan jasa. Oleh pengurus koperasi uang para anggota yang disimpan dipinjam kembali kepada para anggota koperasi yag membutuhkannya. 12. Perusahaan Sewa Guna Usaha. Perusahaan sewa guna usaha di Indonesia sering disebut perusahaan leasing. Pembiayaan di sini artinya jika seorang nasabah membutuhkan barang-barang modal seperti peralatan kantor atau modbil dengan cara disewa atau dibeli secara kredit, maka pihak leasing dapat membiayai keinginan nasabah tersebut sesuai perjanjian kedua belah pihak.” 21 Jenis lembaga keuangan bukan Musik: Instrumen bank: 13-14 + presenter + menampilkan video tentang jenis- VO: “ jenis lembaga keuangan bukan 13. Pasar Modal merupakan sarana bank pendanaan bagi perusahaan dan pemerintah, dan sebagai sarana kegiatan berinvestasi bagi pemilik dana. Dengan demikian, pasar modal memfasilitasi berbagai sarana dan prasarana kegiatan jual beli dan kegiatan terkait lainnya. Pasar modal yang diperjualbelikan adalah surat-surat berharga jangka panjang seperti saham atau obligasi, pasar modal para penjual dan pembeli dapat bertemu di suatu tempat tertentu seperti bursa efek, 14. Pasar Uang adalah surat berharga yang jatuh temponya kurang dari 1 tahun seperti: Comercial Paper, Call Money, Sertifikat Bank Indonesia, Surat Berharga Pasar Uang atau Banker‟s Accepted. Pasar uang pasarnya abstrak, artinya penjualan dan pembelian surat-surat tersebut tidak di dalam pasar tertentu, akan tetapi melalui sarana elektronik seperti telepon, facsimile atau telex. Dengan kata lain di pasar uang dapat diperoleh antar kreditor dengan investor secara langsung di berbagai tempat. Pasar uang tujuannya adalah untuk memenuhi kebutuhan modal jangka pendek seperti untuk keperluan modal kerja.” 22 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen syari‟ah (Definisi dan sejarah singkat) + presenter + video VO: “Bank Syariah adalah lembaga keuangan tentang bank syariah yang beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam, yang menekankan pada keadilan, kebersamaan, dan larangan atas bunga atau riba. Dibandingkan dengan bank konvensional, bank syariah menawarkan produk-produk keuangan yang berbeda, seperti Tabungan Mudharabah yang melibatkan pembagian keuntungan antara bank dan nasabah, Pembiayaan dengan bagi hasil yang menghilangkan konsep bunga, dan berbagai bentuk transaksi lainnya seperti Bai‟as-salam dan Bai‟ Al-istihna‟. Sebagai pelopor bank syariah di Indonesia, PT. Bank Muamalat Indonesia (BMI) telah memberikan kontribusi yang signifikan dalam pengembangan sistem keuangan berbasis syariah sejak didirikan pada tahun 1991. Dengan puluhan cabang tersebar di berbagai kota besar, BMI telah menjadi salah satu bank syariah terkemuka di Indonesia. Selain itu, bank syariah juga telah mendapatkan perhatian dan penerimaan yang luas di luar komunitas Muslim. Di berbagai negara seperti Amerika, Australia, dan Eropa, bank syariah telah diadopsi oleh masyarakat non-Muslim sebagai alternatif yang menarik dalam mengelola keuangan mereka, menunjukkan dampak global dan universalitas dari model perbankan syariah.” 23 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen syari‟ah (Produk bank syari‟ah) + presenter VO: “Bank syari‟ah memiliki 10 jenis produk yaitu 1. Al-wadi‟ah (simpanan 2. Pembagian dengan bagi hasil 3. Ba‟I al-murabahah 4. Bai‟as-salam 5. Bai‟ Al-istihna‟ 6. Al-Ijarah (Leasing) 7. Al-Wakalah (Amanat) 8. Al-Kafalah (Garansi) 9. Al-Hawalah (Anjak piutang/factoring) 10. Ar-Rahn (gadai)” 24 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen syari‟ah (Produk bank syari‟ah: 1- 2) + presenter + video tentang al- VO: “ wadi‟ah dan pembiayaan dengan 1. Al-wadi’ah (simpanan) bagi hasil Al-wadi‟ah merupakan titipan atau simpanan pada bank syariah. Prinsip Al-wadi‟ah merupakan titipan murni dari satu pihak ke pihak lain, baik perorangan maupun badan hukum yang harus dijaga dan dikembalikan kapan saja bila si penitip menghendaki. Penerima simpanan disebut yad al-amanah yang artinya tangan amanah. Si penyimpan tidak bertanggung jawab atas segala kehilangan dan kerusakan yang terjadi pada titipan selama hal itu bukan akibat dari kelalaian atau kecerobohan yang bersangkutan dalam memelihara barang titipan 2. Pembiayaan dengan bagi hasil Jika dalam bank konvensional keuntungan bank diperoleh dari bunga yang dibebankan, maka dalam bank syariah tidak ada istilah bunga, akan tetapi bank syariah menerapkan system bagi hasil. Prinsip bagi hasil dalam bank syariah yang diterapkan dalam pembiayaan dapat dilakukan dengan 4 akad utama yaitu: Al-musyarakah Al-mudharabah Al-muza‟arah Al-musaqah 25 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen syari‟ah (Produk bank syari‟ah: 3- 4) + presenter + video tentang VO: “ ba‟al-murabahah dan bai‟as-salam 3. Ba’I al-murabahah Bai‟al-Murabahah merupakan kegiatan jual beli pada harga pokok dengan tambahan keuntungan yang disepakati. Dalam hal ini penjual harus terlebih dahulu memberitahukan harga pokok yang ia beli ditambah keuntungan yang diinginkannya. Sebagai contoh harga pokok barang “Gunung Pelawan” Rp. 100.000,-. Keuntungan yang diharapkan adalah sebesar Rp. 5.000,-, sehingga harga jualnya Rp. 105.000,-. Kegiatan bai‟al-murabahah ini baru dilakukan setelah ada kesepakatan dengan pembeli, baru kemudian dilakukan pemesanan. 4. Bai’as-salam Bai‟as-salam adalah pembelian barang yang diserahkan kemudian hari, sedangkan pembayaran dilakukan dimuka. Prinsip yang harus di anut adalah harud diketahui lebih dulu jenis, kualitas dan jumlah barang dan hokum awal pembayaran harus dalam bentuk uang.”
26 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen
syari‟ah (Produk bank syari‟ah: 5- 6) + presenter + video tentang VO: “ bai‟al-istihna‟ dan al-ijarah 5. Bai’ Al-istihna’ Bai‟ Al-istihna‟ adalah bentuk khusus dari akad Bai‟as-salam, oleh karena itu ketentuan dalam Bai‟ Al-istihna‟ mengikuti ketentuan dan aturan Bai,as-salam. Pengertian Bai‟ Al-istihna‟ adalah kontrak penjualan antara pebeli dengan produsen (pembuat barang). Kedua belah pihak harus saling menyetujui atau sepakat lebih dulu tentang harga dan system pembayaran. Kesepakatan harga dapat dilakukan tawar menawar dan system pembayaran dapat dilakukan dimuka atau secara angsuran perbulan atau dibelakang. 6. Al-Ijarah (Leasing) Al-Ijarah merupakan akad pemindahan hak guna atas barang atau jasa, melalui pembayaran upah sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan atas barang itu sendiri. Dalam praktiknya kegiatan ini dilakukan oleh perusahaan leasing, baik untuk kegiatan operating lease maupun financial lease.” 27 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen syari‟ah (Produk bank syari‟ah: 7- 8) + presenter + video tentang al- VO: “ wakalah dan al-kafalah 7. Al-Wakalah (Amanat) Wakalah atau wakilah artinya penyerahan atau pendelegasian atau pemberian mandat dari satu kepada pihak lain. Mandate ini harus dilakukan sesuai dengan yang telah disepakati oleh si pemberi mandate. 8. Al-Kafalah (Garansi) Pengertian Al-Kafalah adalah jaminan yang diberikan penanggung kepada pihak ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung. Dapat pula diartikan sebagai pengalihan tanggung jawab dari satu pihak kepada pihak lain. Dalam dunia perbankan dapat dilakukan dalam hal pembiayaan dengan jaminan seseorang.” 28 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen syari‟ah (Produk bank syari‟ah: 9- 10) + presenter + video tentang al- VO: “ hawalah dan ar-rahn 9. Al-Hawalah (Anjak piutang/factoring) Al-Hawalah merupakan pengalihan dari orang yang berutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya. Atau dengan kata lain pemindahan beban utang dari satu pihak kepada pihak lain. Dalam dunia keuangan atau perbankan dikenal dengan kegiatan anjak piutang atau factoring. 10. Ar-Rahn (gadai) Ar-Rahn adalah kegiatan menahan salah satu harta milik si peminjam atas sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya. Kegiatan seperti ini dilakukan seperti jaminan utang atau gadai.” 29 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen internasional (peran Lembaga keuangan internasional) + VO: “Dalam era globalisasi ekonomi yang presenter + video tentang semakin berkembang pesat, lembaga keuangan keuangan international dan era internasional menjadi pijakan utama dalam globalisasi ekonomi memastikan stabilitas dan pertumbuhan ekonomi global. Dengan semakin terintegrasinya pasar keuangan dan perdagangan lintas batas, peran lembaga-lembaga ini menjadi semakin vital dalam mengatasi tantangan ekonomi yang kompleks dan dinamika geopolitik yang berubah-ubah. Lembaga keuangan internasional memiliki beragam peran, mulai dari memberikan bantuan keuangan kepada negara-negara yang mengalami kesulitan, memberikan saran kebijakan ekonomi kepada pemerintah anggota, hingga memfasilitasi pembangunan infrastruktur dan pengentasan kemiskinan di negara-negara berkembang sehingga dapat menjaga stabilitas ekonoi global, memfasilitasi pertumbuhan ekonomi di negara-negara berkembang, serta memberikan bantuan keuangan dalam mengatasi krisis ekonomi.”
30 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen
internasional (fungsi utama lembaga keuangan internasional) + VO: “Fungsi utama lembaga keuangan presenter + video tentang fungsiinternasional meliputi pemberian pinjaman utama lembaga keuangan kepada negara-negara anggota untuk mengatasi masalah keuangan, memberikan bantuan teknis dan dorongan kebijakan untuk pembangunan ekonomi yang berkelanjutan, serta melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap kondisi ekonomi global. Selain itu, mereka juga bertindak sebagai mediator dalam penyelesaian sengketa keuangan antar negara.” 31 Slide Show Judul Lembaga Musik: Instrumen keuangan internasional (contoh Lembaga keuangan internasional) 32 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen internasional (contoh Lembaga keuangan internasional: 1) + VO: “Dana Moneter Internasional (IMF) presenter + video tentang IMF IMF didirikan pada tahun 1944 dengan tujuan mempromosikan kerjasama moneter internasional, mengamankan stabilitas nilai tukar, memfasilitasi perdagangan internasional yang seimbang, memberikan bantuan keuangan kepada negara-negara anggota yang mengalami kesulitan pembayaran internasional, dan mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. IMF terlibat dalam pemantauan dan evaluasi ekonomi global, memberikan pinjaman dan bantuan teknis kepada negara- negara yang membutuhkan, serta memberikan saran kebijakan ekonomi kepada pemerintah anggota.”
33 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen
internasional (contoh Lembaga keuangan internasional: 2) + VO: “Bank Dunia (World Bank) presenter + video tentang World Bank Dunia, yang terdiri dari International Bank Bank for Reconstruction and Development (IBRD) dan International Development Association (IDA), didirikan pada tahun 1944 dengan tujuan memberikan bantuan keuangan dan teknis kepada negara-negara berkembang untuk pembangunan ekonomi dan pengentasan kemiskinan. IBRD memberikan pinjaman kepada negara-negara yang memiliki kemampuan untuk membayar kembali, sedangkan IDA memberikan pinjaman dan hibah kepada negara-negara yang berpenghasilan rendah.” 34 Slide Show Lembaga keuangan Musik: Instrumen internasional (contoh Lembaga keuangan internasional: 3) + VO: “Bank Pembangunan (IDB) presenter + video tentang IDB IDB didirikan pada tahun 1975 oleh negara- negara Organisasi Konferensi Islam (OKI) dengan tujuan memfasilitasi pembangunan ekonomi di negara-negara anggota melalui pembiayaan proyek-proyek pembangunan dan investasi dalam sektor-sektor strategis seperti infrastruktur, energi, dan pertanian. IDB juga memberikan bantuan teknis dan pelatihan untuk meningkatkan kapasitas pembangunan di negara-negara anggota.” 35 Referensi + menampilkan sumber Musik: Instrumen referensi yang telah digunakan VO: 36 Presenter + penutupan dari seluruh Musik: Instrumen anggota kelompok VO: Penutup
Ekonomi makro menjadi sederhana, berinvestasi dengan menafsirkan pasar keuangan: Cara membaca dan memahami pasar keuangan agar dapat berinvestasi secara sadar berkat data yang disediakan oleh ekonomi makro