Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

ASURANSI SYARI’AH

Oleh
Subhan Munawar, S.Pd.I
SMAN 109 DKI Jakarta
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat
 Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

PENGERTIAN
1 2 3
UU Nomor 40
BAHASA ISTILAH Ta h u n
2014

Pengaturan risiko yang kumpulan perjanjian

Bahasa Arab
memenuhi ketentuan antara pemegang polis
 ً‫تَ َك افَ َل َي تَ َك افَ ُل تَ َك افُ ال‬ syariah,
menolong
tolong
(symbiosis
dengan perusahaan
asuransi syariah dalam
mutualisme) yang rangka pengelolaan
saling menanggung atau melibatkan peserta kontribusi berdasarkan
menanggung bersama asuransi dan pengelola, prinsip syariah guna saling
serta berdasarkan pada tolong-menolong dan
ketentuan Al- melindungi.
Qur`andan sunah.
3
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Sejarah Berdirinya Asuransi

Syariah
Kepedulian ICMI bekerja sama PT Syarikat Takaful
dengan PT Asuransi Indonesia (Takaful
ICMI Jiwa Tugu Mandiri, Indonesia)
Bank
Muamalat Tbk., melalui Tim Pembentuk
Departemen Keuangan Asuransi Takaful Indonesia
RI dan beberapa (TEPATI)
pengusaha muslim
Indonesia, diresmikan oleh
dengan bantuan teknis dari Menristek/Kepala BPPT
Syarikat Takaful Malaysia, BJ Habibie pada tanggal
Bhd 24 Februari 1994

4
 Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Dasar Hukum Asuransi Syariah

,‫ى‬ َّ ‫او نُ ْو ا َع لَ ى الْ رِب ِّ َو‬
,ۖ ‫الت ْق ٰو‬ ‫ع‬
َ َ َ ‫ت‬َ ‫و‬
ِ‫او نُ ْو ا َع لَ ى ا اْلِ مْث‬
َ َ‫ع‬ ‫ت‬
َ ‫اَل‬ ‫و‬
َ
ِ‫َع ْن اَ يِب ُه َر ْي َر َة َر ضِ َي ا ُٰل َع ْن هُ َع ن‬
a. Dan tolong-menolonglah kamu dalam‫ان‬
ِ(mengerjakan)
‫َو الْ عُ ْد َو‬
‫ َم ْن‬: ‫ا ل نَ يِب ِّ ص ل ى ا هلل ع ل ي ه وس ل م قَ ا َل‬ kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam
‫س َع ْن ُم ْؤ مِ ٍن ُك ْر بَ ةً مِ ْن ا ل ُد ْن يَ ا‬ ‫َن َف‬ QS. al-
َ berbuat dosa dan permusuhan
‫ب َي ْو ِم‬ ِ ‫س ا ُٰل َع ْن هُ ُك ْر بَ ةً مِ ْن ُك َر‬ Maidah/5: 2
َ ‫َن َف‬
‫ا لْ قِ يَ ا َم ةِ َو َم ْن يَ َس َر َع لَ ى ُم ْع ِس ٍر يَ َس َر‬
‫ا ُٰل َع لَ ْي هِ ىِف ا ل ُد ْن يَ ا‬ ‫لَ ْو َت َر ُك ْو ا مِ ْن‬ ‫ش الَّ ذِ يْ َن‬
‫ ) روا ه م س ل‬. ِ‫َو اْ ٰال ِخ َر ة‬ c. َ ‫َو لْ يَ ْخ‬
Artinya: “Diriwayatkan dari Abu Hurairah Hadis Riwayat ‫ض ٰع ًف ا َخ ا ُف ْو ا‬ ِ ً‫َخ ْل فِ هِ ْم ذُ ِّر يَّ ة‬
RA, Nabi Muhammad Saw. bersabda: Barang Muslim dari ٰ
‫اللّ هَ َو لْ َي ُق ْو لُ ْو ا‬‫ َف ْل يَ َّت ُق وا‬,ۖ,‫َع لَ ْي هِ ْم‬
siapa yang menghilangkan kesulitan duniawi Abu Hurairah b.
seorangM ukmin, maka Allah Swt. akan QS. an-Nisa/4: Dan hendaklah
‫ا‬ ‫د‬ً ‫ي‬
ْ ِ
‫د‬ ‫س‬
takut (kepada Allah) orang-َ ‫اًل‬ ‫و‬
ْ ‫ق‬
َ
RA
menghilangkan kesulitannya pada hari 9 orang yang sekiranya mereka meninggalkan
kiamat.Barangsiapa yang mempermudah keturunan yang lemah di belakang mereka
kesulitan seseorang, maka Allah Swt. akan yang mereka khawatir terhadap
mempermudah urusannya di dunia dan di (kesejahteraan)nya. Oleh sebab itu, hendaklah
akhirat” (HR. Muslim). mereka bertakwa kepada Allah, dan hendaklah
mereka berbicara dengan tutur kata yang
benar. 5
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

DASAR HUKUM
Hukum Asuransi Menurut Para Hukum Asuransi Syariah di
Fuqaha Indonesia
1. Fatwa MUI Nomor
1. asuransi tijari atau asuransi yang bersifat 21/DSN-MUI/X/2001 mempertegas
komersil dan proit oriented maka kehalalan asuransi syariah
hukumnya haram.

2. Asuransi ta’awuni atau tabarru’,, hukum 2. UU No. 40 Tahun 2014 tentang

asuransi ini mubah atau boleh. Perasuransian.

6
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Kafil
yaitu orang yang menjamin (baligh, berakal,
bebas berkehendak, tidak tercegah
membelanjakan hartanya).
Makful lah;
ICON
yaitu orang yang berpiutang
disarankan sudah dikenal oleh kafil.
Makful ‘anhu;
Rukun ICON
yaitu orang yang berhutang.

Asuransi
Syariah ICON
4) Makful bih;
yaitu utang, baik barang maupun
uang disyaratkan diketahui dan
jumlahnyav tetap.

7
 Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Sya rat dan

Lar an gan As u r ans i Baligh
1
Sya ri ah
Tidak sah transaksi jika
mengandung praktik
6 2 Berakal
perjudian (maisir)
Syarat dan
Larangan
Asuransi
Syariah
Tidak sah transaksi jika Bebas berkehendak
5 3
mengandung unsur riba (tidak dalam
paksaan)
Tidak sah transaksi atas sesuatu yang tidak 4
diketahui (gharar)
8
 Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Prinsip Asuransi Syariah

2) Keadilan 4) Kerjasama
melakukan kerjasama
menempatkan hak peserta dengan perusahaan asuransi untuk
dan pengelola asuransi menghindari risiko yang tidak
syariah sesuai dengan terduga
proporsinya. atau tidak bisa diprediksi.
5) Amanah (trustworth
keterbukaan informasi
dan akuntabilitas
3) Ta’awun (tolong-
perusahaan
1 . Tauhid menolong)
berlandaskan pada
nilai-nilai ketuhanan

9
Home PENGERTIAN Sejarah Syarat
AddDasar Hukum
an image Rukun Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

06 Kerelaan (ridla)
Merelakan sejumlah dana dalam bentuk premi
Prinsip asuransi yang dibayarkan secara rutin kepada
perusahaan asuransi untuk dana sosial.
Asuransi
Syariah 07 Larangan praktik riba
(Lanjutan)

08 Larangan praktik gharar

Larangan praktik judi

09
(maisir)

10
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan Asuransi Non
Asuransi Syariah Syariah
1. Misi ekonomi
2. Misi sosial
1. Visi dan Misi

Asuransi Syariah
1. Misi aqidah dan syiar Islam
2. Misi ibadah (ta’awun)
3. Misi perekonomian
4. Misi pemberdayaan umat
11
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan Asuransi Non
Asuransi Syariah Syariah
Tidak ada
2. Dewan
Pengawas

Asuransi Syariah
Ada. DPS bertugas mengawasi
pelaksanaan operasional, agar terbebas
dari praktik-praktik yang bertentangan
dengansyariat Islam
12
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan Asuransi Non
Asuransi Syariah Syariah
Didasarkan pada
3. Akad/ prinsip jual beli
Perjanjian

Asuransi
Syariah
Didasarkan pada prinsip
tolong menolong

1
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan
Asuransi Syariah Asuransi Non Syariah
Melakukan investasi secara bebas
dalam batas-batas ketentuan
4. Investasi Dana perundang-undangan dan tidak
dibatasi halal-haramnya objek
investasi yang dilakukan

Asuransi Syariah
Melakukan investasi sesuai dengan
ketentuan perundangundangan
sepanjang tidak bertentangan dengan
prinsip syariat Islam. Bebas dari praktik
riba dan tempat maksiat
14
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan
Asuransi Non Syariah
Asuransi Syariah
Dana yang terkumpul dari
pembayaran premi peserta
5. Kepemilikan sepenuhnya menjadi milik
Dana perusahaan, dan bebas
diinvestasikan kemana saja
Asuransi Syariah
Dana yang terkumpul dari pembayaran
premi peserta merupakan milik peserta,
perusahaan hanya diberikan amanah untuk
mengelola dana tersebut
15
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan Asuransi Non
Asuransi Syariah Syariah
Tidak ada pemisahan
dana.
6. Pengelolaan Dana

Asuransi
Syariah
Ada pemisahan dana, yaitu dana tabarru’,
derma dan dana peserta sehingga tidak
mengenal dana hangus, kecuali sebagian kecil
yang diniatkan untuk dana tabarru’ (dana
kebajikan) 16
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah Asuransi Non
dengan Asuransi Syariah Syariah
Transfer of Risk
7. Penjamin
Risiko
Asuransi
Syariah
Sharing of Risk

1
Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan Asuransi Non
Asuransi Syariah Syariah
Sumber biaya klaim
8. Pembayaran adalah rekening
Klaim perusahaan.

Asuransi Syariah
Sumber biaya klaim, diambil
dari rekening dana tabarru,
yaitu pertanggungan risiko
18
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Perbedaan
Asuransi Non Syariah dengan Asuransi Non
Asuransi Syariah Syariah
Semua keuntungan
adalah milik perusahaan
9. Keuntungan

Asuransi Syariah
Keuntungan tidak semuanya menjadi milik
perusahaan, tetapi dibagi antara peserta
asuransi dengan perusahaan asuransi sesuai
dengan prinsip bagi hasil yang telah
disepakati 19
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

1) Akad dan kesepakatan kerjasama pada

dua asuransi ini, sama-sama berdasarkan
atas kerelaan masing-masing peserta
Persamaan 2) Keduanya memberikan pertanggungan
dan jaminan risiko bagi pesertanya

3) Kedua asuransi ini memiliki akad

Asuransi Non Syariah dengan yang bersifat mustamir (terus menerus)
Asuransi Syariah
4) Keduanya berjalan sesuai dengan
akad masing-masing pihak.

20
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

fokus terhadap
dana pendidikan akan Dirancang untuk
tanggungan cedera
diberikan kepada kepada orang lain atau melindungi
penerima hibah terhadap kerusakan
seluruh keluarga
(Anak) sesuai dengan kendaraan orang lain
jenjang pendidikan yang disebabkan oleh si dengan satu polis.
tertanggung.

PENDIDIK KENDARA KELUARG

AN AN A

KESEHAT
PRODUK PROPERTI
AN
JIWA

ASURANSI memberikan Memberikan

santunan atau
memberikan manfaat
berupa uang
perlindungan bagi
S YA R I A H pemilik properti
penggantian jika
peserta asuransi
pertanggungan kepada
ahli waris apabila
dalam hal sakit, atau peserta asuransi
kerugian. kecelakaan. meninggal dunia
21
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

CONTOH PERUSAHAAN
A S U R A N S I S YA R I A H D I
I N D O N E S I A PT Asuransi
PT Asuransi PT Asuransi Syariah PT Capital PT Asuransi PT Asuransi
Jiwa Syariah Al Jiwa Syariah Keluarga Life Syariah Askrida Sonwelis
– Amin Bumiputera Indonesia Syariah Takaful

PT Asuransi Jiwa PT Asuransi Jiwa PT Asuransi Takaful PT Asuransi Chubb PT Zurich General PT Asuransi Takaful
Syariah Syariah Jasa Mitra Keluarga Syariah Indonesia Takaful indonesia Umum
Amanahjiwa Giri Abadi
Artha

22
 Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

Manfaat Asuransi Syariah bagi

Umat 2
Menumbuhkan
rasa 5) Eisien
7. Menabung 1
persaudaraan dan
Merupakan cerminan
kepedulian antar
4. dari perintah Allah SWT
M e m b e r i k a n sesama anggota 3 6.Sharing
dan Rasulullah SAW
jaminan Melindungi diri cost,
untuk
perlindunga dari praktik-
n dari risiko saling tolong menolong praktik muamalah
kerugian dalam kebaikan yang tidak
bersyariat

23
Home PENGERTIAN Sejarah Dasar Hukum Rukun Syarat Prinsip Perbedaan Persmaan Produk Contoh Manfaat

‫ُش ك ًر ا‬