MANAJEMEN KREDIT

Manajemen Perbankan
Dosen Pengampu:
Agus Salim S.E.,M.M
PRESENT BY :
1. Sintia Ifadatul Aulia Fatra (21601081259)
2. Nurul Qomariah (21701081386)
 SUB POKOK BAHASAN
1. JENIS PEMBEBANAN SUKU BUNGA KREDIT.
2. PRINSIP-PRINSIP PEMBERIAN KREDIT.
3. PROSEDUR PEMBELIAN KREDIT.
4. KUALITAS KREDIT.
5. TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACET
 . Sliding Floating
Flate Rate
Rate Rate

Merupakan Merupakan
perhitungan suku
bunga tetap setiap
perhitungan suku Merupakan
perhitungan suku
JENIS PEMBEBANAN
bunga yang
periode sehingga dilakukan dengan bunga yang SUKU BUNGA
jumlah angsuran mengalikan dilakukan sesuai
(cicilan) setiap persentase suku dengan tingkat suku KREDIT
periode pun tetap bunga per periode bunga pada bulan
sampai pinjaman dengan sisa yang bersangkutan
tersebut lunas pinjaman
 Contoh Kasus
PT Marindo memperoleh fasilitas kredit dari BRI senilai
Rp 18.000.000,- jangka waktu kredit adalah 1 tahun (12
bulan), bunga kredit dikenakan sebesar 14% per tahun.
Disamping itu PT Marindo juga dikenakan biaya
administrasi sebesar Rp 360.000,- dan biaya provisi dan
komisi 1%. Hitunglah :
Angsuran per bulan yang harus dibayar oleh PT.Marindo
menggunakan metode Flate Rate, Sliding Rate, Floating
Rate
Asumsi tingkat suku bunga Floating Rate sebagai
berikut:
Bulan 1 s/d bulan ke-4 suku bunga 14%
Bulan 5 s/d bulan ke-8 suku bunga 16%
Bulan 9 s/d bulan ke-12 suku bunga 15%
a. Pokok pinjaman = jumlah pinjaman / jumlah angsuran
= 18.000.000 / 12
= 1.500.000

b. Suku Bunga = % x Pinjaman / Tahun

= 14% x 18.000.000/ 12
= 210.000

Jadi jumlah angsuran dengan metode Flate Rate adalah :

Pokok pinjaman 1.500.000
FLATE RATE
Suku bunga 210.000
Jumlah angsuran / bulan 1.710.000
Jumlah angsuran ini setiap bulan sama seperti terlihat dalam
tabel di bawah ini
Bulan Sisa Pinjaman Pokok pinjaman Bunga Angsuran
1 16.500 1.500 210 1.710
2 15.000 1.500 210 1.710
3 13.500 1.500 210 1.710
4 12.000 1.500 210 1.710
5 10.500 1.500 210 1.710 Tabel
6 9.000 1.500 210 1.710 Perhitungan Angsuran Pinjaman
7 7.500 1.500 210 1.710 PT.MARINDO
8 6.000 1.500 210 1.710 Dengan Metode Flate Rate
9 4.500 1.500 210 1.710 (dalam ribuan)
10 3.000 1.500 210 1.710
11 1.500 1.500 210 1.710
12 0 1.500 210 1.710
Jumlah 18.000 2.520 20.520
a. Pokok pinjaman = jumlah pinjaman / jumlah angsuran
= 18.000.000 / 12
= 1.500.000

suku bunga
dihitung dengan
menggunakan sisa

SLIDING RATE
pinjaman
 Sisa Pokok
Bulan Bunga Angsuran
Pinjaman pinjaman
1 16.500 1.500 210 1.710,0
2 15.000 1.500 192,5 1.692,5
3 13.500 1.500 175,0 1.675,0
4 12.000 1.500 157,0 1.657,0
5 10.500 1.500 140,0 1.640,0 Tabel
6 9.000 1.500 122,5 1.622,5 Perhitungan Angsuran Pinjaman
7 7.500 1.500 105,0 1.605,0 PT.MARINDO
8 6.000 1.500 87,5 1.587,5 Dengan Metode Sliding Rate
9 4.500 1.500 70,0 1.570,0
(dalam ribuan)
10 3.000 1.500 52,5 1.552,5
11 1.500 1.500 35,0 1.535,0
12 0 1.500 17,5 1.517,0
Jumlah 18.500 1.365 19.365
a. Pokok pinjaman = jumlah pinjaman / jumlah angsuran
= 18.000.000 / 12
= 1.500.000

FLOATING RATE
Bulan Sisa Pinjaman Pokok pinjaman Bunga Angsuran

1 16.500 1.500 210 1.710

2 15.000 1.500 210 1.710
3 13.500 1.500 210 1.710
4 12.000 1.500 210 1.710
Tabel
5 10.500 1.500 240 1.740
Perhitungan Angsuran Pinjaman
6 9.000 1.500 240 1.740
PT.MARINDO
7 7.500 1.500 240 1.740 Dengan Metode Floating Rate
8 6.000 1.500 240 1.740 (dalam ribuan)
9 4.500 1.500 225 1.725
10 3.000 1.500 225 1.725
11 1.500 1.500 225 1.725
12 0 1.500 225 1.725
Jumlah 18.000 2.700 20.700
 Character Party Personality

Capital Payment
Capacity Purpose
5C 7C
Protection
Prospect
Condition
onal Collateral
Profitability

Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit

 Pasar dan
Pemasaran
Hukum
Bisnis Keuangan

AMDAL/
Lingkungan SKB Operasi/
teknis

Ekonomi/
sosial Manajemen

Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit

 Prosedur
Pemberian Kredit
PENGAJUAN PENYELIDIKAN WAWANCARA
BERKAS BERKAS AWAL

KEPUTUSAN
KEPUTUSAN
WAWANCARA II ON THE SPOT
KREDIT
KREDIT

AKAD REALISASI PENYALURAN

KREDIT KREDIT DANA
KKUUAALLIITA
TASS KKRREEDDIITT
Untuk menjaga agar kredit yang
disalurkan tidak menimbulkan masalah,
dalam melepas kreditnya agar berkualitas
pihak perbankan perlu memerhatikan
hal-hal berikut :
1. Tingkat perolehan laba (return).
2. Tingkat risiko (risk).
• Tingkat Return On Assets (ROA);
• Return On Equity (ROE);
• Timing of Return (waktu perolehan laba);
• Future Prospect (prospek masa yang akan
datang).
KPUEANLGI TA
G OSLO
KRNEGDAIN T
K U A L I TA S K R E D I T
Bank Indonesia menggolongkan kualitas kredit
menurut ketentuan sebagai berikut :

• Lancar (pas)
• Dalam Perhatian Khusus (special mention)
• Kurang Lancar (substandard)
• Diragukan (doubtful)
• Macet (loss)
KUAL I TA SMacet
Kredit KREDIT

Unsur penyebab kredit macet :

• pihak perbankan
• kurang teliti

• Analisis kredit tidak obyektif

• pihak nasabah
• Unsur ketidaksengajaan
• Unsur kesengajaan
Teknik
K U A LPenyelesaian
I TA S K R E DKredit
IT
Macet
1. RESCHEDULING
a. Memperpanjang jangka waktu kredit
b. Memperpanjang jangka waktu angsuran
2. RECONDITIONING
a. Kapitalisasi bunga
b. Penundaan pembayaran bunga
c. Penurunan suku bunga
d. Pembebasan bunga
3. RESTRUCTURING
a. Menambah jumlah kredit
b. Menambah equity
4. KOMBINASI
5. PENYITAAN JAMINAN
Thank You 