Nama : Adi Wahabi

NIM : 041241442
Kelas : EKSI4205 ( Bank & Lembaga Keuangan Non Bank )

TUGAS 1

1. Jelaskan dua peranan aset keuangan dalam perekonomian beserta contoh

penjelasannya?
Jawaban :
A. Peranan Aset Keuangan
Aset keuangan memiliki dua fungsi ekonomi utama. Yang pertama adalah untuk
mengalihkan dana dari mereka yang kelebihan dana kepada pihak yang memerlukan dana untuk
berinvestasikan dalam bentuk aset berwujud. Fungsi ekonomi kedua adalah untuk mengalihkan
dana dengan cara sedemikian rupa sehingga resiko yang tidak dapat dihindarkan dalam arus kas
yang dihasilkan asset berwujud, dapat dialihkan/dibagikan antara mereka yang membutuhkan
dana dan mereka yang menyediakan dana.
Kita dapat mengembangkan dua fungsi ekonomi tersebut dengan contoh berikut,
 Joe Grasso telah memperoleh lisensi untuk memproduksi jam tangan Tenage Mutant
Ninja Turtles. Joe mengestimasikan bahwa dia akan membutuhkan $1 juta untuk
membeli pabrik dan peralatan manufaktur jam. Sayangnya, dia hanya memiliki tabungan
$200.000 yang tidak ingin diinvestasikannya, walaupun dia yakin akan ada pasar bagi
produksi.
 Susan Carlson baru saja mewarisi $730.000. dia berencana untuk menghabiskan $30.000
untuk membeli perhiasan, perabot rumah, berlayar, dan menginvestasikan sisanya
sejumlah $700.000
 Larry Stein, seorang pengacara yang sedang menanjak karirnya pada sebuah biro hokum
New York yang terkenal, menerima cek bonus setelah dipotong pajak sebesar $250.000.
dia berencana untuk menghabiskan $50.000 untuk membeli sebuah BMW dan
menginvestasikan sisanya sejumlah $200.000.
Anggaplah bahwa, secara kebetulan,Joe, Susan, dan Larry bertemu pada suatu acara sosial.
Selama percakapan, mereka mendiskusikan rencana rencana keuangan mereka. Akhirnya
mereka setuju untuk membuat perjanjian. Joe setuju untuk menginvestasikan $100.000 dari
tabungan dalam bisnis jam tangan dan menjual 50% kepemilikan kepada Susan seharga
$700.000. Larry setuju untuk meminjami Joe $200.000 selama 4 tahun dengan bunga 18%
pertahun. Joe akan bertanggung jawab untuk menjalankan bisnis tanpa bantuan dari Susan atau
Larry. Dengan demikian Joe sekarang memliki $1 juta untuk memproduksi jam.
Dua klaim keuangan timbul dari hasil pertemuan diatas. Yang pertama adalah instrument ekuitas
yang dikeluarkan oleh Joe dan dibeli oleh Susan seharga $700.000. yang lainnya adalah
instrument utang yang diterbitkan oleh Joe dan dibeli oleh Larry seharga $200.000. jadi kedua
asset keuangan tersebut memungkinkan dana dipindahkan dari Susan dan Larry yang memiliki
kelebihan dana kepada Joe yang membutuhkan dana untuk berinvestasi dalam aset berwujud
agar bias diproduksi jam. Pengalihan dana ini merupakan fungsi ekonomi pertama dari aset
keuangan.

2. Sebutkan dan jelaskan klasifikasi pasar keuangan berdasarkan jatuh tempo klaim ?
Jawaban :
Klasifikasi berdasarkan jatuh tempo yaitu sebagai berikut:
a. Pasar Uang
Pasar uang merupakan titik pertemuan antara permintaan dana jangka pendekdengan penawaran
jangka pendek. Pengertian jangka pendek secara konvensional ditafsirkan dalam kurun waktu
satu tahun atau kurang darisatu tahun. Perwujudan dari pasar semacam ini berupa institusi
dimanaindividu-individu atau organisasi-organisasi yang mempunyai kelebihan dana jangka
pendek bertemu dengan individu yang memerlukan dana (debitur) jangka pendek.
b. Pasar Modal
Pasar Modal dirancang untuk investasi jangka panjang. Pengguna pasarmodal ini adalah
individu-individu, pemerintah, organisasi dan perusahaan. Nilai nominal investasi bisa sama
dengan pada pasar modal uang atau dapat lebih rendah atau lebih tinggi. Yang membedakan
bukanlah nilai nominal investasi tetapi jangka waktu penanaman investasi. Misalnya, jangka
waktu pemegang saham tidak terbatas, tetapi deposito biasanya mempunyai waktu kurang dari
satu tahun.

3. Sebutkan manfaat dari suatu sistem keuangan yang modern atau sistem keuangan yang
baik bagi suatu perekonomian ?
Jawaban :
a. Fungsi Tabungan
Sistem pasar keuangan dan lembaga keuangan menyediakan instrumen untuk tabungan. Obligasi,
saham dan instrumen uang lain diperjualbelikan di pasar uang dan pasar modal yang menjanjikan
suatu pendapatan dan dengan risiko yang rendah bagi masyarakat penabung yang mengalir
melalui pasar keuangan kemudian digunakan untuk investasi sehingga barang-barang dan jasa
dapat diproduksi.
b. Fungsi Penyimpanan Kekayaan
Intrumen keuangan yang diperjualbelikan dalam pasar uang dan pasar modal menyediakan suatu
cara yang terbaik untuk menyimpan kekayaan (yaitu menahan nilai aset yang dimilik) sampai
dana tersebut dibutuhkan untuk dibelanjakan.
c. Fungsi Likuiditas
Kekayaan yang disimpan dalam bentuk instrumen keuangan dapat dengan mudah dicairkan
melalui mekanisme pasar keuangan. Obligasi atau saham dan instrumen keuangan lainnya
menjajikan keuantungan dengan risiko yang relative kecild. Fungsi Kredit
e. Fungsi Pembayaran
Sistem keuangan menyediakan mekanisme pembayaran atas transaksi barang dan jasa-jasa.
Instrumen pembayaran yang tersedia antara lain cek, giro bilyet, kartu kredit, termasuk
mekanisme kliring dalam perbankan.
f. Fungsi Resiko
Pasar keuangan menawarkan kepada unit usaha dan konsumen proteksi terhadap jiwa, kesehatan
dan resiko pendapatan atau kerugian. Hal tersebut dapat dilakukan dengan menjual berbagai
polis asuransi.
g. Fungsi Kebijakan
Pasar keuangan telah telah menjadi instrumen pokok yang dapat digunakan oleh pemerintah
untuk melakukan kebijakan guna menstabilkan ekonomi dan mempengaruhi inflasi melalui
kebijakan moneter.

4. Jelaskan jasa-jasa keuangan utama apa saja yang dapat diberikan / ditawarkan oleh
lembaga keuangan sebagai industri jasa keuangan?
Jawaban :
A. Lembaga Keuangan Bank
Menurut UU Perbankan no 14 1967 dan di perbaharui UU no 7 th 92 bank adalah lembaga
keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa jasa dalam bentuk lalulintas
pembayaran dan peredaran uang. Berdasarkan fungsinya bank dibedakan antara lain :
a. Bank Central
Bank Central/ bank sirkulasi/di Indonesia disebut Bank Indonesia berdasarkan UU no13 1968.
b. Bank Umum
adalah bank yang dalam pengumpulan dana nya terutama menerima simpanan dalam bentuk giro
dan deposito dan usahanya terutama memberi pinjaman jangka pendek.
c. Bank Tabungan
adalah bank yang dalam pengumpulan dana nya terutama menerima simpanan dalam bentuk
tabungan dan dalam usahanya terutama memperbungakan dananya dalam surat berharga.
d. Bank Pembangunan
adalah bank yang dalam pengumpulan dana nya terutama menerima simpanan dalam bentuk
deposito dan atau mengeluarkan kertas berharga jangka menengah dan panjang serta usahanya
memberikan kredit jangka menengah dan panjang di bidang pembangunan.
B. Lembaga Keuangan Bukan Bank
Sebagaimana bank. LKBB, juga berfungsi sebagai pengumpul dan penyalur dana dari bank ke
masyarakat, untuk pengembangan pasar uang dan modal serta permodalan perusahaan. Secara
umum terdapat tiga kelompak LKBB di Indonesia yaitu :
a. Lembaga Pembiayaan Pembangunan
Lembaga Pembiayaan Pembangunan dimaksudkan untuk memberikan pembiayaan dalam bentuk
pinjaman jangka panjang dan menengah serta penyertaan saham pada perusahaan contohnya; PT
Indonesia Development Finance Campany, PT Private Developmen tFinance Company of
Indonesia, PT Bahana Pembina USaha Indonesia dll.
b. Lembaga Perantara Penerbitan dan Perdagangan Surat Berharga
Sedangkan Lembaga Investasi Keuangan bertindak sebagai penggerak, perantara atau
penanggung setiap pengeluaran dan penukaran saham, surat hutang, obligasi dan surat berharga
lainnya ( lembaga penunjang pasar uang dan pasar modal ) seperti perusahaan efek. Penyedia
jasa kliring transaksi bursa, Lembaga Penyimpan dan Penyelesaian transaksi efek, Reksa dana,
Penitipan Efek, Biro transaksi Efek, Wali Amanat Obligasi dll.
c. LKBBN lainnya seperti Asuransi,dan Dana Pensiun, Leasing, Multifinance
LKBB lain yang beroperasi di Indonesia sangat beragam diantaranya lembaga pegadaian,
Asuransi, Sewa Guna Usaha ( leasing ) Kredit Kecil Pedesaan, Koperasi Kredit dan sebagainya.

5. Sebutkan klasifikasi lembaga keuangan sebagai lembaga perantara (intermediary)

beserta contohnya?
Jawaban :
a. Lembaga keuangan yang merupakan lembaga perantara dari pihak yang memiliki kelebihan
dana (surplus of funds) dengan pihak yang kekurangan dana (lack of funds), memiliki fungsi
sebagai perantara keuangan masyarakat (financial intermediary).
- Lembaga keuangan yang merupakan organ masyarakat merupakan” sesuatu ” yang
keberadaanya adalah untuk memenuhi tugas sosial dan kebutuhan khusus masyaraka.
- Asas Bank Umum Perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya berasaskan demokrasi
ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian.
- Fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dan penyalur dana masyarakat
(Bank Umum).
- Perbankan Indonesia bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka
meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional kearah peningkatan
kesejahteraan rakyat banyak.(Bank Umum).
- Di Indonesia, lembaga perbankan memiliki misi dan fungsi sebagai agen pembangunan ( agent
of development), yaitu sebagai lembaga yang bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan
nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional
ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak.
- Lembaga perbankan mempunyai fungsi dan tanggung jawab yang sangat besar, selain memiliki
fungsi tradisional, yaitu untuk menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat dalam arti
sebagai perantara pihak yang berlebihan dana dan kekurangan dana, yakni fungsi financial
intermediary, juga berfungsi sebagai sarana pembayaran
- Perbankan nasional berfungsi sebagai sarana pemberdayaan masyarakat dan seluruh kekuatan
ekonomi nasional, terutama pengusaha kecil, menengah dan koperasi. Untuk mencapainya
perbankan Indonesia harus memiliki komitmen. Komitmen ini oleh Nyoman
- Jika diterjemahkan ke dalam bentuk-bentuk tanggung jawab, maka bentuk-bentuk tanggung
jawab perbankan, adalah :
 Tanggung jawab prudential (bank harus sehat);
 Tanggung jawab komersial (bank harus untung);
 Tanggung jawab finansial (bank harus transparan);
 Tanggung jawab sosial (kemampuan mengakomodir harapan stake holderes secara adil).
- Bank sebagai lembaga perantara keuangan memberikan jasa-jasa keuangan baik itu
berupatabungan ataupun pinjaman. Sebagai salah satu institusi yang besar, setiap Bank
memilikibanyak nasabah yang perlu mendapatkan pelayanan yang efektif dan efisien.

6. Sebutkan dan jelaskan peranan mendasar dan fungsi utama dari Bank Sentral dalam
perekonomian ?
Jawaban :
Fungsi Bank Indonesia (BI) sebagai bank sentral sudah diatur dalam Undang-Undang Dasar
Negara Republik Indonesia Tahun 1945 Pasal 23D yang mengatakan kalau sebuah negara punya
sebuah bank sentral yang susunan, kedudukan, kewenangan, tanggung jawab, dan
kemandiriannya diatur dengan undang undang. Fungsi bank sentral sebagai berikut,
a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
 Menetapkan tingkat diskonto, cadangan minimum bank umum, serta mengatur kredit atau
pembiayaan.
 Menetapkan sasaran moneter dengan memperhatikan sasaran laju inflasi.
 Melakukan pengendalian moneter dengan tidak terbatas pada operasi pasar terbuka di
pasar uang, baik dalam bentuk mata uang Rupiah maupun valuta asing.
 Sebagai otoritas moneter, Bank Indonesia (BI) menetapkan dan melaksanakan kebijakan
moneter untuk mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.
b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
  Menetapkan penggunaan alat atau instrumen pembayaran.
 Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas penyelenggaraan jasa sistem
pembayaran.
 Mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan
kegiatannya.
 Wewenang Bank Indonesia menjadi satu-satunya lembaga yang berwenang untuk
mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah serta mencabut, menarik dan memusnahkan
uang dari peredaran.
c. Mengatur dan mengawasi bank
 Mengenakan sanksi terhadap bank sesuai dengan peraturan perundang-undangan.
 Menetapkan peraturan.
 Memberikan dan mencabut izin atas kelembagaan dan kegiatan usaha tertentu dari bank.
 Mengawasi bank, baik secara individual maupun sebagai sistem perbankan.
 Bank Indonesia berwenang menetapkan ketentuan-ketentuan perbankan dengan
menjunjung tinggi prinsip kehati-hatian. Fungsi bank sentral terkait pengawasan ini
bertujuan untuk mencapai stabilitas sistem keuangan.

7. Sebutkan dan jelaskan 2 pendekatan yang dilakukan BI dalam menjalankan tugas

pengawasan bank ?
Jawaban :
Dalam menjalankan tugas pengawasan bank, saat ini BI melaksanakan sistem pengawasannya
dengan menggunakan 2 pendekatan yakni pengawasan berdasarkan kepatuhan (compliance
based supervision) dan pengawasan berdasarkan risiko (risk based supervision/RBS).
A. Pengawasan Berdasarkan Kepatuhan (Compliance Based Supervision)
Pendekatan pengawasan berdasarkan kepatuhan pada dasarnya menekankan pemantauan
kepatuhan bank untuk melaksanakan ketentuan ketentuan yang terkait dengan operasi dan
pengelolaan bank. Pendekatan ini mengacu pada kondisi bank di masa lalu dengan tujuan untuk
memastikan bahwa bank telah beroperasi dan dikelola secara baik dan benar menurut prinsip-
prinsip kehati-hatian.
B. Pengawasan Berdasarkan Risiko (Risk Based Supervision)
Pendekatan pengawasan berdasarkan risiko merupakan pendekatan pengawasan yang
berorientasi ke depan (forward looking). Dengan menggunakan pendekatan tersebut
pengawasan/pemeriksaan suatu bank difokuskan pada risiko-risiko yang melekat (inherent
risk)pada aktivitas fungsional bank serta sistem pengendalian risiko (risk control system).
Melalui pendekatan ini akan lebih memungkinkan otoritas pengawasan bank untuk proaktif
dalam melakukan pencegahan terhadap permasalahan yang potensial timbul di bank.
Jenis-Jenis Risiko Bank :
  Risiko Kredit : Risiko yang timbul sebagai akibat kegagalan counterparty memenuhi
kewajibannya.
 Risiko Pasar : Risiko yang timbul karena adanya pergerakan variabel pasar (adverse
movement) dari portofolio yang dimiliki oleh Bank,yang dapat merugikan Bank. Variabel
pasar antara lain adalah suku bunga dan nilai tukar.
 Risiko Likuiditas : Risiko yang antara lain disebabkan Bank tidak mampu memenuhi
kewajiban yang telah jatuh waktu.
 Risiko Operasional : Risiko yang antara lain disebabkan adanya ketidakcukupan dan atau
tidak berfungsinya proses internal,kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya
problem eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.
 Risiko Hukum : Risiko yang disebabkan oleh adanya kelemahan aspek yuridis.
Kelemahan aspek yuridis antara lain disebabkan adanya tuntutan hukum, ketiadaan
peraturan perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan seperti tidak
dipenuhinya syarat sahnya kontra.
 Risiko Reputasi : Risiko yang antara lain disebabkan adanya publikasi negatif yang
terkait dengan kegiatan usaha Bank atau persepsi negatif terhadap Bank.
 Risiko Strategik : Risiko yang antara lain disebabkan adanya penetapan dan pelaksanaan
strategi Bank yang tidak tepat pengambilan keputusan bisnis yang tidak tepat atau kurang
responsifnya Bank terhadap perubahan eksternal.
 Risiko Kepatuhan : Risiko yang disebabkan Bank tidak mematuhi atau tidak
melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku.

8. Sebutkan tiga tugas pokok Bank Indonesia berdasarkan UU no. 23 tahun 1999 yang
telah diubah dengan UU no.3 tahun 2004 ?
Jawaban :
Bank Indonesia (BI) adalah bank sentral Republik Indonesia sesuai Pasal 23D Undang-Undang
Dasar Negara Republik Indonesia (UUD) dan Undang-Undang Nomor 23 Tahun 1999 Tentang
Bank Indonesia. Sebagai bank sentral, BI mempunyai tujuan tunggal, yaitu mencapai dan
memelihara kestabilan nilai rupiah. Kestabilan nilai rupiah ini mengandung dua dimensi, yaitu
kestabilan nilai mata uang terhadap barang dan jasa domestik (inflasi), serta kestabilan terhadap
mata uang negara lain (kurs).
Untuk mencapai tujuan tersebut BI didukung oleh tiga pilar yang merupakan tiga bidang
tugasnya. Ketiga tugas ini adalah:

 Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.

 Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.
 Mengatur dan mengawasi perbankan (tugas ini masih berlaku pasca-UU OJK namun
difokuskan pada aspek makroprudensial dalam rangka menjaga stabilitas sistem
keuangan di Indonesia).