PERAN KOPERASI SIMPAN PINJAM PEMBIAYAAN SYARIAH (KSPPS) BAYTUL

IKHTIAR BOGOR DALAM MENGEMBANGKAN UMKM (STUDI KASUS : KSPPS

BAYTUL IKHTIAR CABANG TAMANSARI BOGOR)”
Yazid Busthomi, Prof. Dr. Adang Djumhur Salikin,M.Ag, Moh.Mabruri Faozi, MA
Perbankan Syariah, Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam IAIN Syekh Nurjati Cirebon
Email : zdbusthomi@gmail.com

ABSTRAK

Di negara Indonesia saat ini perlu kita ketahui bahwa sangat banyak sekali masyarakat
yang mendirikan usaha sendiri di sektor Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM). Usaha Mikro
Kecil Menengah (UMKM) mempunyai banyak kedudukan yang penting membangun sektor
perekonomian di Indonesia. Koperasi syariah dipandang sebagai salah satu instrumen penting
guna mengembangkan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM). Fokus masalah dalam penelitian
ini adalah bagaimana stratategi KSPPS Baytul Ikhtiar dalam mengembangkan UMKM dan
bagaimana perkembangan UMKM setelah bermitra dengan KSPPS Baytul Ikhtiar.
Dalam penulisan skripsi ini, penulis melakukan penelitian lapangan (field research)
untuk memperoleh data primer, dengan melakukan wawancara dan penelitian langsung terhadap
pihak yang dianggap berkompeten. Selain itu, penulis juga melakukan penelitian kepustakaan
(library research) untuk memperoleh data sekunder, yakni untuk memperoleh data ilmiah dan
akurat yang bersumber pada buku-buku, dokumen, dan rujukan lain yang berkaitan dengan
pokok pembahasan, kemudian dianalisis lebih lanjut untuk mengetahui fenomena yang
sebenarnya.
Penelitian ini, menyimpulkan bahwa, strategi yang dilakukan oleh Koperasi Simpan
Pinjam Pembiayaan Syariah (KSPPS) Baytul Ikhtiar di Tamansari Bogor adalah dengan cara
melakukan strategi pada produk, strategi harga, strategi distribusi, dan strategi promosi, selain itu
strategi yang dilakukan adalah strategi pengelolaan dana.
Perkembangan UMKM setelah bermitra dengan KSPPS Baytul Ikhtiar mengalami
perkembangan dalam hal jumlah produksi, karena semakin banyak jumlah produksi semakin
besar pula jumlah pendapatan yang dihasilkan. Namun perkembangan ini belum bisa dikatakan
optimal karena KSPPS Baytul Ikhtiar belum melakukan pendampingan usaha terhadap para
pelaku UMKM.

Kata kunci : Strategi, Perkembangan, UMKM

2
PENDAHULUAN
Pertumbuhan ekonomi sangat
diperlukan setiap negara sebab adanya
peningkatan pertumbuhan ekonomi
menunjukan kesejahteraan yang tercermin
pada peningkatan output perkapita serta
diikuti dengan daya beli masyarakat yang
semakin meningkat. Melalui pertumbuhan
ekonomi sebuah negara dapat mengubah
kondisi perekonomiannya menjadi lebih
baik dalam suatu periode tertentu.
Pertumbuhan ekonomi ditandai dengan
bertumbuhnya sektor ekonomi masyarakat.
Hal ini dapat dilihat dari perkembangan
pertumbuhan nasional. Perekonomian
dikatakan mengalami pertumbuhan apabila
jumlah balas jasa riil terhadap penggunaan
faktor-faktor produksi pada tahun tertentu
lebih besar dari tahun sebelumnya (Adhe
Anggreini Saragi, 2016:1).
Salah satu contoh perkembangan
pertumbuhan di Indonesia yang
berkontribusi andil untuk memajukan negara
yaitu Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah
(UMKM). Usaha ini mempunyai peran yang
sangat strategis dalam pembangunan
ekonomi nasional, oleh karena itu selain
berperan dalam pertumbuhan ekonomi dan
penyerapan tenaga kerja juga berperan
dalam pendistribusian hasil-hasil
pembangunan. Dalam krisis ekonomi yang
terjadi di negara kita sejak beberapa tahun
yang lalu, dimana banyak usaha berskala
besar yang mengalami stagnasi bahkan
berhenti aktifitasnya, sektor Usaha Mikro,
Kecil Dan Menengah (UMKM) terbukti
lebih tangguh dalam menghadapi krisis
tersebut (alfi, wahyu, agung, 2011 : 1).
Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah
(UMKM) juga berkontribusi aktif untuk bisa
mengembangkan suatu daerah/wilayah
3
sehingga dapat meningkatkan usahanya serta
meminimalisir angka suatu pengangguran di
suatu daerah. Suatu usaha bisa di katakan
berkembang baik jika proses usahanya
berjalan dengan lancar dengan
memaksimalkan pekerja dalam suatu
produktifitas yang di jalaninya. Selain itu
usaha kecil menengah juga perlu adanya
strategi agar dapat mencapai suatu sasaran
sehingga dengan itu semua akan terkontrol
dengan baik. Dengan menggunakan strategi
maka suatu Badan Usaha Mikro, Kecil Dan
Menengah (UMKM) akan dapat
berkembang sesuai dengan harapan.
Pengembangan organisasi adalah usaha
terencana dikaitkan dengan peningkatan
kreatifitas, ketrampilan, menyelesaikan
masalah, pembelajaran dan perkembangan
manusia dalam organisasi. Selain itu juga
dapat mengubah tujuan dan strategi,
tekhnologi, desain jabatan, struktur, proses
dan orang - orangnya (aminudin, 2012 : 192-
194).
Suatu usaha dapat berkembang jika
manajer pada setiap tingkatan untuk lebih
mampu membentuk dan mengembangkan
kerjasama kelompok dalam setiap satuan
tugas atau situasi dalam bekerjasama
mencapai tujuan bersama. Dengan ini semua
perlu adanya pengembangan team.
Pengembangan team adalah salah satu
strategi dan teknologi pengembangan
organisasi pada dasarnya merupakan suatu
proses pengembangan kerjasama sehingga
mereka dapat saling belajar bagaimana
mereka dapat mencapai tujuan pribadi
mereka dengan lebih efektif bersamaan
dengan pencapaian tujuan organisasi mereka
(Indrawijaya, 1989 : 106-107).
Pada era globaliasi saat ini
pertumbuhan ekonomi yang baik merupakan
penilaian hasil keberhasilan pemerintah
dalam melakukan pembangunan, tidak
terkecuali dalam aspek ekonomi, pemerintah
membuat dan mendukung program-program
dengan konsep ekonomi yang berbasis
kerakyatan. Konsep ekonomi kerakyatan
adalah gagasan tentang cara, sifat, dan
tujuan pembangunan dengan sasaran utama
perbaikan nasib rakyat yang pada umumnya
bermukim di pedesaan melalui lembaga
keuangan salah satunya koperasi simpan
pinjam (Sabrini, 2004).
Dalam perkembangan lembaga
keuangan yang ada di Indonesia, kehadiran
lembaga keuangan berasaskan syariah mulai
mendapatkan tempat di Indonesia sejak
sekitar awal tahun 1990. Perbankan syariah
didasarkan atas prinsip syirkah (mitra
usaha). Artinya seluruh sistem perbankan
dimana pemegang saham, deposit, investor
dan pemijam akan berperan serta atas dasar
mitra usaha. Hal ini berjalan dengan
menerapkan prinsip mudharabah, yaitu
tenaga kerja dan pemilik modal bergabung
bersama-sama sebagai mitra usaha (Mannan,
1997)
Untuk menjadikan produk perbankan
syariah agar berbeda dan bervariasi
dibanding produk perbankan konvensional,
adanya inovasi-inovasi dari produk
perbankan syariah akan menarik para
nasabahnya. Dalam hal ini dapat
memungkinkan produk pada bank syariah
memberi peluang yang lebih luas dalam
rangka memenuhi kebutuhan nasabah
terhadap kebutuhan mereka. Khusus dalam
hal penyaluran dana pinjaman kepada
masyarakat, maka skema dari
pembiayaannya dapat diberikan sesuai
dengan kebutuhan nasabah tersebut.
Meskipun demikian, produk dari perbankan
4
syariah secara teoritis tetap mengacu pada
pembiayaan muḍarabah dan musyarakah
sebagai akad inti dalam sistem bagi hasil
(loss and profit sharing). Dalam sistem bagi
hasil, penentuan margin atau keuntungan
bagi hasil dibuat diawal akad dengan
menjelaskan kemungkinan adanya kerugian
dan keuntungan. Maka dalam suatu proyek
yang dilakukan nasabah, apabila terdapat
kerugian maka akan ditanggulangi bersama
(Kara, 2013).
Dalam pelaksanaannya lembaga
keuangan di Indonesia yang mempunyai
skala cukup besar seperti perbankan
memiliki sistem dan prosedur yang baku
sehingga tidak mampu menjangkau
masyarakat lapisan bawah dan kelompok
mikro. Dengan prosedur yang panjang dan
terkesan rumit, pengusaha mikro tidak dapat
mengakses sumber pendanaan dari bank.
Hal ini yang menyebabkan potensi besar
yang dimiliki oleh sektor usaha mikro
kurang berkembang, sehingga dibutuhkan
suatu sistem lembaga keuangan mikro yang
menjembatani masyarakat kecil, seperti
Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS),
yang sekarang ini disebut dengan Koperasi
Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah
(KSPPS).
Koperasi menurut undang-undang
Nomor 25 tahun 1992 ialah badan usaha
yang beranggotakan orang atau badan
hukum koperasi dengan melandaskan
kegiatannya berdasarkan prinsip koperasi
sekaligus sebagai gerakan ekonomi rakyat
yang berdasarkan atas asas kekeluargaan
(Amin Widjaja, 1995)
Dalam peraturan Menteri Negara
koperasi dan usaha kecil dan menengah
Republik Indonesia menimbang bahwa
Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS)
dan Unit Jasa Keuangan Syariah Koperasi
(UJKS Koperasi) merupakan lembaga
koperasi yang melakukan kegiatan usaha
pembiayaan, investasi, dan simpanan
berdasarkan pola syariah yang perlu dikelola
secara profesional sesuai dengan prinsip
kehati-hatian dan kesehatan, sehingga dapat
meningkatkan kepercayaan dan memberikan
manfaat yang sebesar-besarnya kepada
anggota dan masyarakat di sekitarnya
(Peraturan Menteri Negara Koperasi Dan
Usaha Kecil Dan Menengah Republik
Indonesia).
Koperasi Jasa Keuangan Syariah
(KJKS) merupakan salah satu Lembaga
Keuangan Mikro Syariah (LKMS) yang
mendukung peningkatan kualitas usaha
ekonomi pengusaha mikro dan pengusaha
kecil yang berlandaskan sistem Syariah.
Dalam diskursus ekonomi Koperasi Jasa
Keuangan Syariah yakni lembaga ekonomi
yang berfungsi untuk menarik, mengelola
dan menyalurkan dana dari, oleh dan untuk
masyarakat (Ahmad Hasan Ridwan, 2013)
KJKS sebagai lembaga koperasi
merupakan wadah usaha bersama yang
memiliki fungsi sebagai alat perjuangan
ekonomi, alat pendidikan, efisiensi usaha
dan kemandirian anggota. Keterbatasan
usaha mikro dalam pemupukan modal usaha
dan investasi, diupayakan melalui
penghimpunan dana bersama atau simpanan
di Koperasi dan dikelola sebagai pinjaman
dana bergulir bagi usaha mikro anggota
Koperasi. Simpanan yang terkumpul
tersebut ternyata belum dapat memenuhi
permintaan pembiayaan dari seluruh anggota
sehingga dibutuhkan strategi pengembangan
pembiayaan bagi usaha mikro anggota
koperasi, baik yang bersumber dari modal
5
sendiri maupun dari modal luar (Pristiyanto
dkk, 2013).
Uraian diatas dapat kita lihat
bahwasanya peran KJKS dalam
pemberdayaan usaha mikro kecil menengah
sangat penting, di karenakan dengan
melakukan pembiayaan dalam sektor usaha
mikro, mampu menggerakkan dan
menopang pemulihan dalam sektor UMKM,
dengan upaya memberikan fasilitas dan
sarana prasarana bagi nasabahnya untuk
mengembangkan dan memberdayakan
usaha-usaha yang dikelola sehingga
memberikan nilai positif.
Penelitian ini dilakukan pada
Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan
Syariah (KSPPS) Baytul Ikhtiar Bogor,
berawal dari aktivitas pemberdayaan
masyarakat yang dilakukan oleh Yayasan
Peramu dan Baytul Maal Bogor pada tahun
1998-1999 dengan membentuk kelompok
Ikhtiar Swadaya (KIS). KSPPS Baytul
Ikhtiar resmi berbadan hukum koperasi pada
tahun 2008 dengan No:
518/169/BH/KPTS/KKUKM/2008.
UMKM adalah singkatan dari Usaha
Mikro, Kecil, dan Menengah. Sehingga
UMKM terdiri dari tiga bentuk usaha
berdasarkan skalanya, yaitu meliputi; Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan Usaha Menengah.
Berikut adalah pengertian dari ketiganya
didasarkan Undang-undang.
Usaha Mikro adalah usaha produktif
milik orang perorangan dan/atau badan
usaha perorangan yang memenuhi kriteria
Usaha Mikro sebagaimana diatur dalam
Undang-Undang ini. Kriteria aset: Maksimal
50 Juta, kriteria Omzet: Maksimal 300 juta
rupiah. Usaha Kecil adalah usaha ekonomi
produktif yang berdiri sendiri, yang
dilakukan oleh orang perorangan atau badan
usaha yang bukan merupakan anak
perusahaan atau bukan cabang perusahaan
yang dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian
baik langsung maupun tidak langsung dari
usaha menengah atau usaha besar yang
memenuhi kriteria Usaha Kecil sebagaimana
dimaksud dalam Undang-Undang ini.
Kriteria asset : 50 juta - 500 juta, kriteria
Omzet: 300 juta - 2,5 Miliar rupiah. Usaha
Menengah adalah usaha ekonomi produktif
yang berdiri sendiri, yang dilakukan oleh
orang perseorangan atau badan usaha yang
bukan merupakan anak perusahaan atau
cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai,
atau menjadi bagian baik langsung maupun
tidak langsung dengan Usaha Kecil atau
usaha besar dengan jumlah kekayaan bersih
atau hasil penjualan tahunan sebagaimana
diatur dalam Undang-Undang ini. Kriteria
aset: 500 juta - 10 Miliar, kriteria Omzet:
>2,5 Miliar - 50 Miliar rupiah(UU No. 20
Tahun 2008).
UMKM di Indonesia menurut
(Tambunan, 2013) sangat penting, fakta
menunjukan bahwa kesempatan kerja yang
diciptakan oleh kelompok UMKM jauh
lebih efektif dibandingkan tenaga kerja yang
bisa diserap oleh usaha besar. Melihat
kenyataannya bahwa sebagian besar UMKM
di Indonesia terdapat di pedesaan, kelompok
usaha tersebut sangat diharapkan sebagai
penggerak utama dalam pembangunan dan
pertumbuhan ekonomi pedesaan, yang berati
juga mengurangi kesenjangan pembangunan
antara perkotaan dan pedesaan.
Fungsi dan peran serta dari UMKM
sangatlah tinggi, karena sektor ini
merupakan sumber pendapatan bagi setiap
orang dan mampu menyediakan lapangan
pekerjaan bagi mereka yang memiliki
pendidikan dan keterampilan rendah serta
6
mampu mengurangi kemiskinan. UMKM
menciptakan lapangan pekerjaan dengan
biaya yang lebih rendah dan merupakan
pencetus dalam inovasi dan fleksibilitas
yang tinggi terhadap strategi bisnis dan
pertumbuhan usaha (Agyapong, 2010)
Keberadaan UMKM diharapkan
dapat memberi kontribusi yang cukup baik
terhadap kesejahteraan masyarakat
khususnya dalam upaya penanggulangan
masalah kemiskinan, penganguran,
ketimpangan distribusi pendapatan dan
segala aspek yang tidak baik (Muhamad,
2015). Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan
Syari’ah (KSPPS) keberadaannya semenjak
keputusan kementrian koperasi dan UKM
No.91 Tahun 2004 yang mengatur kegiatan
usaha jasa keuangan syariah oleh koperasi.
KSPPS Baytul Ikhtiar memiliki
potensi yang sangat baik dala
mengembangkan UMKM khususnya di
wilayah Tamansari, karena masyarakat
tamansari bermata pencaharian sebagai
pengusaha. Maka dari itu peneliti ingin
mnegetahui peran KSPPS Baytul Ikhtiar
dalam mengembangkan UMKM.
Dari latar belakang di atas, peneliti
tertarik untuk mengangkat masalah tersebut
dengan melakukan penelitian dengan judul
“PERAN KOPERASI SIMPAN PINJAM
PEMBIAYAAN SYARIAH (KSPPS)
BAYTUL IKHTIAR BOGOR DALAM
MENGEMBANGKAN UMKM (STUDI
KASUS : KSPPS BAYTUL IKHTIAR
CABANG TAMANSARI BOGOR)”.
LANDASAN TEORI
Koperasi Syariah
1. Pengertian Koperasi Syariah
Koperasi syari’ah secara teknis dapat
dikatakan sebagai Koperasi Jasa Keuangan
Syari’ah (KJKS) yaitu koperasi yang prinsip
kegiatan, tujuan dan kegiatan usahanya
berdasarkan pada syari’ah Islam yaitu Al
qur’an dan Assunnah
(Mushodiq.wordpress.com)
Berdasarkan Keputusan Menteri
Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan
Menengah Republik Indonesia Nomor
91/Kep/IV/KUKM/IX/2004 tentang
Petunjuk Pelaksanaan Kegiatan Usaha
Koperasi Jasa Keuangan Syariah, pengertian
Koperasi Jasa Keuangan Syari’ah adalah
koperasi yang kegiatan usahanya bergerak di
bidang pembiayaan, investasi, dan simpanan
sesuai pola bagi hasil pada prinsip syariah
(Ahmad, 2010 : 456). Apabila koperasi
memiliki unit usaha produktif simpan
pinjam, maka seluruh produk dan
operasionalnya harus dilaksanakan dengan
mengacu kepada fatwa Dewan Syari’ah
Nasional (DSN) Majelis Ulama Indonesia.
Berdasarkan hal tersebut, maka koperasi
syari’ah tidak diperkenankan berusaha
dalam bidang-bidang yang didalamnya
terdapat unsur-unsur riba, maysir dan
gharar. Disamping itu koperasi syari’ah juga
tidak diperkenankan melakukan transaksi-
transaksi derivatife sebagaimana lembaga
keuangan syari’ah lainnya juga
(Mushodiq.wordpress.com).
2. Landasan Hukum Koperasi Syariah
Landasan Hukum Koperasi Syariah
di Indonesia tidak memiliki perbedaan
dengan koperasi konvensional yaitu
Undang-undang No. 25 Tahun 1992 tentang
Perkoperasian. Namun saat ini masalah
koperasi syariah diatur khusus melalui
Perundang-undangan tersendiri. BMT yang
berbadan hukum koperasi menggunakan
Peraturan Menteri Negara Koperasi dan
Usaha Kecil dan Menengah Republik
Indonesia Nomor:
7
35.2/PER/M.KUKM/X/2007 tentang
Pedoman Standar Operasional Manajemen
Koperasi Jasa Keuangan Syariah dan Unit
Jasa Keuangan Syariah
(Aditiya140.wordpress.com).
Landasan Dasar Koperasi Syariah
sebagaimana lembaga ekonomi Islam
lainnya yakni mengacu pada sistem ekonomi
Islam itu sendiri seperti yang tersirat melalui
fenomena alam semesta dan juga tersurat
dalam Al Qur’an. Landasan Dasar Koperasi
Syariah antara lain :
   
   
  
 
   
  
   
   
  
    
Artinya: “Dan sesungguhnya kebanyakan
dari orang-orang yang berserikat itu
sebagian mereka berbuat dzalim kepada
sebagian lain kecuali orang yang beriman
dan mengerjakan amal shaleh.”(QS. Shad:
24).
Ayat tersebut dengan jelas
menegaskan bahwa di dalam berserikat
terkadang terdapat niat yang menyimpang
dari aturan berserikat. Hal tersebut dapat
menimbulkan salah satu pihak akan merasa
terdzolimi atau dirugikan, akan tetapi jika
niat dan komitmen yang ditanamkan semata-
mata karena Allah atau sportifitas daam
kerja sama, maka hal yang negative tidak
akan terjadi.
Fungsi dan Peran Koperasi Syariah
Menurut (Testu Hendra, 2016:115) fungsi
dan peran koperasi syariah diantaranya:
a. Membangun dan mengembangkan
potensi dan kemampuan anggota pada
khususnya, dan masyarakat umumnya,
guna meningkatkan kesejahteraan sosial
ekonominya.
b. Memperkuat kualitas sumber daya
insani anggota, agar menjadi lebih
amanah, professional (fathonah),
konsisten, dan konsekuen (istiqo mah)
di dalam menerapkan prinsip-prinsip
ekonomi islam dan prinsip-prinsip
syariah islam.
c. Berusaha untuk mewujudkan dan
mengembangkan perekonomian
nasional yang merupakan usaha
bersama berdasarkan azas kekeluargaan
dan demokrasi ekonomi.
d. Sebagai mediator antara menyandang
dana dengan penggunan dana, sehingga
tercapai optimalisasi pemanfaatan harta.
e. Menguatkan kelompok anggota,
sehingga mampu bekerja sama
melakukan kontrol terhadap koperasi
secara efektif
f. Mengembangkan dan memperluas
kesempatan kerja.
g. Menumbuhkan-kembangkan usaha-
usaha produktif anggota
Tujuan, Prinsip, dan Karakteristik
Koperasi Syariah
Tujuan sistem koperasi syariah yaitu
mensejahterakan ekonomi anggota dan
masyarakatnya sesuai norma dan moral
keislaman, menciptakan persaudaraan dan
keadilam sesama anggota, pendristibusin
pendapat dan kekayaan yang meraa sesama
8
anggota berdaarkan kontribusinya, serta
kebebasan pribadi dalam emaslahatan sosial.
Sesuai dengan keputusan Menteri
Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan
Menengah tentang petunjuk pelaksanaan
kegiatan usaha Koperasi Jasa Keuangan
Syariah Bab II Pasal 2, tujuan
pengembangan Koperasi Jasa Keuangan
Syariah/Unit Jasa Keuangan Syariah:
a. Meningkatkan program pemberdayaan
ekonomi, khususnya di kalangan usaha
mikro, kecil, menengah dan koperasi
melalui sistem syariah.
b. Mendorong kehidupan ekonomi syariah
dalam kegiatan usaha mikro, kecil, dan
menengah khususnya dan ekonomi
Indonesia pada umumnya.
c. Meningkatkan semangat dan peran serta
anggota masyarakat dalam kegiatan
Koperasi Jasa Keuangan Syariah
(sholihin, 2010 :459)
Prinsip Koperasi Syariah Prinsip Koperasi
Syariah, antara lain:
1) Kekayaan adalah amanah Allah swt
yang tidak dapat dimiliki oleh siapapun
secara mutlak;
2) Manusia diberi kebebasan
bermu’amalah selama bersama dengan
ketentuan syariah;
3) Manusia merupakan khalifah Allah dan
pemakmur di muka bumi dan;
4) Menjunjung tinggi keadian serta
menolak setiap bentuk ribawi dan
pemusatan sumber dana ekonomi pada
segelintir orang atau sekelompok orang
saja.
Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah
1. Usaha Mikro
Pengertian usaha mikro
Usaha mikro merupakan usaha yang
dikelola oleh individu atau keluarga atau
beberapa orang yang belum memiliki izin
usaha secara lengkap. Pengertian lain
dikemukakan Warkum Sumitro, usaha
mikro kecil dan menengah adalah usaha
yang dilakukan oleh suatu perusahaan
dengan tenaga kerja yang digunakan tidak
melebihi dari 50 orang. (Sumitro, 2004:168).
Usaha skala mikro merupakan sebagian
besar dari bentuk usaha mikro dan usaha
kecil misalnya pedagang kaki lima,
kerajinan tangan, usaha souvenir, dan
sejenisnya.
2. Usaha kecil
Di Indonesia, usaha kecil sering
dihubungkan dengan pemberdayaan usaha
kecil. Artinya, usaha kecil yang bisa
mendapatkan bantuan dari pemerintah
harus memenuhi kriteria sebagai berikut:
1) Memenuhi kekayaan bersih paling
banyak Rp.200 juta tidak termasuk
tanah dan tempat pembangunan usaha.
2) Atau memiliki hasil penjualan tahunan
paling banyak Rp 1 miliar.
3) Milik warga negara Indonesia, berdiri
sendiri bukan merupakan anak
perusahaan atau cabang perusahaan
yang dimiliki, dikuasai, atau berafiliasi
baik langsung maupun tidak langsung
dengan usaha menengah atau usaha
besar.
4) Bentuk usaha perorangan, koperasi,
dan badan usaha berbadan hukum
maupun yang tidak berbadan hukum.
(Prawirokusumo, 2010 : 48).
3. Usaha menengah
9
Usaha menengah adalah kegiatan ekonomi
yang dilakukan oleh perseorangan atau
rumah tangga maupun suatu badan
bertujuan untuk memproduksi barang atau
jasa untuk diperniagakan secara komersil
dan mempunyai omset penjualan lebih dari
1 (satu) miliar. Dalam Undang-undang No.
20 tahun 2008 tentang UKM menyebutkan
bahwa usaha menengah adalah usaha
ekonomi produktif yang berdiri sendiri,
yang dilakukan oleh orang perorangan atau
badan usaha yang bukan merupakan anak
perusahaan atau cabang perusahaan yang
dimiliki, dikuasai, atau menjadi bagian baik
langsung maupun tidak langsung dengan
Usaha Kecil atau Usaha Besar dengan
jumlah kekayaan bersih atau hasil
penjualan tahunan sebagaimana diatur
dalam undang-undang. (Pasal 1 Undang-
undang No. 20 tahun 2008 tentang
UMKM).
METODE PENELITIAN
berdasarkan pada permasalahan yang
dikaji oelh penulis yang berjudul “Peran
koperasi simpan pinjam dan pembiayaan
syariah (KSPPS) dalam mengembangkan
UMKM dan survey dilakukan di koperasi.
Oleh karena itu penulis dalam penelitian ini
menggunakan pendekatan dan metode
kualitatif. Jenis penelitian kualitatif yaitu
jenis yang ditunjukan untuk
mendeskripsikan atau menggambarkan
fenomena yang ada, baik fenomena yang
bersifat alamiah ataupun rekayasa manusia.
Data yang dikumpulkan adalah berupa kata-
kata, gambar, dan bukan angka-angka. Yang
umumnya adalah bahwa penelitian deskriptif
tidak dimaksudkan untuk menguji hipotesis
(Suharsimi, 2009).
Sumber data dalam penelitian ini
adalah subjek darimana data diperoleh.
Sumber data yang digunakan dalam
penelitian ini adalah:
a. Data Primer
Data Primer adalah data yang
diperoleh atau dikumpulkan
langsung di lapangan oleh orang
yang melakukannya. Data primer ini
disebut juga data asli atau data baru.
Data primer dalam penelitan
diperoleh dari wawancara kepada
manajer dan karyawan yang
sekaligus bagian dari KSPPS Baytul
Ikhtiar Bogor.
b. Data Sekunder
Data sekunder adalah data
yang diperoleh atau dikumpulkan
oleh orang yang melakukan
penelitian dari sumber-sumber yang
telah ada. Data ini biasanya
diperoleh dari perpustakaan atau
laporan-laporan penelitian terdahulu
(Iqbal Hasan, 2004). Data sekunder
dalam penelitian diperoleh dari
media sosial seperti hal-hal yang
berkaitan dengan materi peneliti.
Untuk mengumpulkan data peneliti
menggunakan dua metode yaitu:
a. Wawancara
Peneliti dapat mengumpulkan data
melalui wawancara mendalam, yaitu
suatu kegiatan yang dilakukan untuk
mendapatkan informasi secara langsung
dengan mengajukan pertanyaan antara
pewawancara dengan yang
diwawancarai. Bahkan keduanya dapat
dilakukan bersamaan, dimana
wawancara dapat digunakan untuk
menggali lebih dalam lagi data yang
10
didapat dari observasi (Aunu Rofiq,
2013)
b. Observasi
Observasi adalah sebuah kegiatan
yang terencana dan terfokus untuk
melihat dan mencatat serangkaian
prilaku ataupun jalannya sebuah sistem
yang memiliki tujuan tertentu. Observasi
yang digunakan peneliti menggunakan
observasi nonpartisipasi karena dalam
hal ini peneliti tidak terlibat dan hanya
sebagai pengamat independen
(Sugiyono, 2012). Dalam hal ini peneliti
terjun langsung ke lapangan dan
mencatat kejadian-kejadian yang
berkaitan dengan strategi dan gerakan
KSPPS Baytul Ikhtiar Bogor.
c. Dokumentas
Dokumentasi adalah metode
pengumpulan data dengan mengumpulkan
semua informasi mengenai objek penelitian,
dengan menggunakan foto (Danang, 2009).
Dalam penelitian ini, peneliti melakukan
pengecekan data berupa dokumen-dokumen
dan catatan yang berkaitan dengan peran
KSPPS Bayul Ikhtiar dalam
mengembangkan UMKM.
Dalam melakukan analisis data, peneliti
dapat melakukan melalui tiga alur kegiatan
yang terjadi secara bersamaan.
a. Reduksi Data
Reduksi data berarti merangkum,
memilih hal-hal yang pokok,
memfokuskan pada hal-hal yang
penting, dicari tema dan polanya
sehingga memberikan gambaran
jelas untuk mempermudah
pengumpulan data selanjutnya.
b. Penyajian Data
Setelah data direduksi selanjutnya
 data di display atau disajikan. Dalam
penelitian kualitatif penyajian data
bisa dilakukan dalam bentuk uraian
singkat, bagan, hubungan antar
kategori, flowchart dan sejenisnya,
namun yang paling sering digunakan
untuk menyajikan data dalam
penelitian kualitatif adalah dengan
teks yang bersifat naratif.
c. Penarikan Kesimpulan
Kegiatan analisis pada tahap ini
adalah menarik kesimpulan dan
verifikasi. Analisis yang dilakukan
selama pengumpulan data dan
sesudah pengumpulan data
digunakan untuk menarik
kesimpulan, sehingga dapat
menemukan pola tentang peristiwa
yang terjadi (Afrizal, 2014).
Uji keabsahan data
Pengecekan keabsahan data salah
satu cara paling penting dan mudah dalam
menguji validitas atau keabsahan data
penelitian kualitatif adalah dengan
melakukan triangulasi. Triangulasi adalah
metode yang digunakan dalam penelitian
kualitatif untuk memeriksa dan menetapkan
validitas dengan menganalisa berbagai
perspektif.
1. Triangulasi kejujuran peneliti
2. Triangulasi Dengan Sumber Data
3. Triangulasi dengan Metode
4. Triangulasi dengan Teori
ANALISIS DAN PEMBAHSAN
Peran KSPPS Baytul Ikhtiar dalam
Mengembangkan UMKM
KSPPS Baytul Ikhtiar merupakan koperasi
yang bergerak dalam simpan pinjam
11
pembiayaan berbasiskan syariah. Pinjaman
yang diberikan kepada nasabah berupa
pinjaman modal usaha yang ditunjukan
untuk mengemangkan usaha, pendidikan,
maupun kebutuhan rumah tangga lainnya
yang bertujuan untuk meningkatkan kualitas
ekonom mitra (nasabah) KSPPS Baytul
Ikhtiar.
Sebagaimana diketahui bahwa peranan
koperasi syariah secara umum merupakan
motor penggerak ekonomi dan sosial
masyarakat, ujung tombak pelaksanaan
ekonomi syariah, serta mewujudkan prinsip
hidup yang berkah. KSPPS Baytul Ikhtiar
ikut serta dalam peranan sosial seperti
menerima zakat, zakat maal, infak, sedekah
yang kemudian disalurkan kepada
masyarakat yang membutuhkan. Dengan
demikian peran KSPPS Baytul Ikhtiar tidak
hanya bergerak dalam bidang ekonomi
semata, tetapi juga berperan dalam kegiatan-
kegiatan yang bersifat sosial. Berdasarkan
hasil obsevrasi dan wawancara penulis
dengan Koordinator area cabang, Kepala
cabang dan pegawai koperasi mengenai
peran KSPPS Baytul Ikhtiar dalam
mengembangkan UMKM yaitu melalui
tahapan sebagai berikut:
1. Tahap Persiapan
2. Tahap pengkajian
3. Tahap pembiayaan
Strategi KSPPS Baytul Ikhtiar
Strategi yang dilakukan KSPPS
Baytul Ikhtiar dalam mengembangkan
UMKM adalah dengan cara :
1. Perumusan strategi
2. Implementasi strategi
3. Evaluasi strategi
Dari hal yang disampaikan informan dalam
wawancara bisa kita ketahui beberapa
strategi yang dilakukan oleh KSPPS Baytul
Ikhtiar dalam mengembangkan UMKM
diantaranya, strategi produk, strategi
distribusi, dan strategi promosi.
Faktor-faktor yang mempengaruhi
KSPPS Baytul Ikhtiar dalam
mngemangkan UMKM
a. Lingkungan
Di lingkungan KSPPS Baytul Ikhtiar
tepatnya di Kecamatan Tamansari
Kabupaten Bogor terdapat banyak sekali
peara pelaku usaha mikro kecil menengah
eperti, kerajingan tangan, perdangangan,
indrusti sepatu, dan indrusti konveksi.
Tentunya ini menjadi peluang sekligus
tantangan KSPPS Baytul Ikhtiar dalam
mengembangkan usaha mikro kecil
menengah.
b. Sosial dan Budaya
Masyarakat di sekitar KSPPS Baytul
Ikhtiar adalah masyrakat yang memiliki
pemahaman keagamaan yang tinggi.
Pengetahuan masyarakat tentang keislaman
dapat mempengaruhi masyarakat dalam
menjalankan aktifitas ekonominya sesuai
dengan syariat islam.
Perkembangan UMKM setelah bermitra
dengan KSPPS Baytul Ikhtiar
Perkembangan UMKM setelah bermitra
dengan KSPPS Baytul Ikhtiar mengalami
perkembangan dalam hal jumlah produksi,
karena semakin banyak jumlah produksi
semakin besar pula jumlah pendapatan yang
dihasilkan. Namun perkembangan ini belum
bisa dikatakan optimal karena KSPPS
Baytul Ikhtiar belum melakukan
12
pendampingan usaha terhadap para pelaku
UMKM.
KESIMPULAN DAN SARAN
Kesimpulan
Berdasarkan pembahasan pada bab-
bab sebelumnya penulis menarik
kesimpulan, yaitu:
1. Strategi yang dilakukan KSPPS
Baytul Ikhtiar dalam
mengembangkan UMKM adalah
dengan melakukan strategi pada
produk dengan cara penerapan
syarat yang mudah dan harga jual
beli yang sesuai syariat islam.
Produk yang ada sesuai dengan
kebutuhan para pelaku UMKM,
dan kemudahan yang diberikan
bagi setiap nasabah yang ingin
menjadi anggota KSPPS Baytul
Ikhtiar. Strategi pada harga
dalam hal ini biaya administrasi
yang ditetapkan oleh KSPPS
Baytul Ikhtiar tidak memberatkan
nasabah yang ingin menjadi
mitra KSPPS Baytul Ikhtiar.
Strategi distribusi dengan
mendatangi para anggota dan
membuat pengelempokan dalam
satu wilayah untuk memudahkan
akses para anggota untuk
melakukan transaksi. Strategi
promosi dengan membuat brosur
dan spanduk yang menjadi nilai
jual dan daya tarik.
2. Perkembangan UMKM setelah
bermitra dengan KSPPS Baytul
Ikhtiar mengalami perkembangan
dalam hal jumlah produksi,
karena semakin banyak jumlah
produksi semakin besar pula
 jumlah pendapatan yang Adanya lembaga keuangan
dihasilkan. Namun mikro syariah seperti KSPPS
perkembangan ini belum bisa Baytul Ikhtiar ini, harus dapat
dikatakan optimal karena KSPPS dimanfaatkan dengan baik,
Baytul Ikhtiar belum melakukan khususnya bagi masyarakat
pendampingan usaha terhadap ekonomi menengah ke bawah.
para pelaku UMKM Jika memiliki usaha kecil dan
kekurangan dana untuk modal
Saran usaha, dapat mengajukannya ke
1. Untuk KSPPS Baytul IKhtiar KSPPS Baytul Ikhtiar.
Semakin bertambahnya para
pelaku usaha yang menjadi
anggota KSPPS Baytul Ikhtiar
harus menjadi tolak ukur KSPPS
ini untuk semakin meningkatkan
kinerja serta memaksimalkan
pelayanan yang ada. Dalam
meningkatkan perkembangan
UMKM yang ada KSPPS Baytul
Ikhtiar perlu melakukan
penyuluhan manajemen
berwirausaha yang baik
DAFTAR PUSTAKA
sehingga peningkatan omset
A. Buku
usaha. Dalam meningkatkan
Afrizal, Metode Penelitian Kualitatif
omset usaha KSPPS Baytul
Sebuah Upaya Mendukung
Ikhtiar perlu melakukan
Penggunaan Penelitian Kualitatif
pendampingan usaha atau ikut
Dalam Berbagai Disiplin Ilmu,
serta dalam kegiatan usaha para
Jakarta: PT Raja Grafindo
anggota UMKM seperti
Persada, 2014.
menghubungkan produk barang
Arikunto, Suharsimi , Metode Penelitian
yang dibuat dengan akses link
Kualitatif, Bandung: Alfabeta,
pasar yang lebih luas serta perlu
2009.
diberikan pengetahuan
Aziz, M. Amin.. Pedoman Perizinan BMT.
pendukung seperti bagaimana
Seri Pinbuk 001/04. Jakarta :
memenuhi kebutuhan konsumen.
Pinbuk Press , 2005.
Dengan demikian KSPPS Baytul
B.N. Marbun, Kamus Manajemen, Jakarta:
Ikhtiar perlu membuat program
Pustaka Harapan, Cet I,, 2003.
pelatihan dan penyuluhan yang
Fred. R David Manajemen Strategi Konsep,
terjadwal.
Jakarta : Prenhalindo, 2002.
2. Untuk Masyarakat

13
Hasan Ridwan, Ahmad , Manajemen Baitul
Mal Wa Tamwil, (Pustaka Setia
Bandung) 2013.
Hubeis, Musa, Prospek Usaha Kecil
Dalam Wadah Inkubator Bisnis,
Cet.I Bogor: Galia Indonesia,
2009.
Ifham Sholihin, Ahmad, Pedoman Umum
Lembaga Keuangan Syari‟ah,
Jakarta: PT. Gramedia Pustaka
Utama, 2010.
Kara, Muslimin dan Jamaluddin,
Pengantar Kewirausahaan,
Makassar: Alauddin Press, 2010.
Kasmir, Kewirausahaan, Jakarta: PT Raja
Grafindo Persada, 2006.
Nag Debanjan dan Das Niladri.
Development Various Training
Methods for Enhancing The
Effectiveness and Skill
Development among Micro-
Entrepreneur in India. Journal of
Entrepreneurship Education.
Volume 18 No 1. 2015.
Norman A.Hart dan John Stapleton, Kamus
Marketing, Jakarta: Bumi Aksara
Cet II 2005.
Nurdin, Bahri. Perkenalan dengan
Beberapa Konsep Ekonomi
Koprasi, Jakarta: t.t 1993.
Pandji Anagoro dan Ninink Widayat,
Dinamika Koperasi (jakarta:
Rineka Cipta, 2007.
Prasad, Samer dan Jasmine Tata. Micro-
Enterprise Quality. International
Journal of Quality and Reliability
Management. Volume 26 No 3. Pp
234-246. Emerald Group
Publishing. 2009.
Prawirokusumo, Soeharto. Kewirausahaan
dan Manajemen Usaha Kecil, Cet.
14
I Yogyakarta : BPFE Yogyakarta,
2010.
Rahman, Alfazur, Doktrin Ekonomi Islam,
Jakarta: Dana Bhakti Wakaf, 1995.
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif,
Kualitatif dan R&D, Bandung:
CV. Alfabeta, 2016.
Suhendi, Hendi, Fiqih Muamalat,
Membahas Ejonomi Islam,
Jakarta: PT. Raja Grafindo
Persada, 2002.
Sumaryanto, Mengenal Kewirausahaan,
Cet. I Semarang: PT Sindur Press,
2010.
Sumawinata, Sarbini Politik Ekonomi
Kerakyatan, Jakarta: Gramedia
Pustaka Utama, 2004.
Sumitro, Warkum, Azas-azas Perbankan
Islam dan Lembaga-lembaga
Terkait Jakarta: Raja Grafindo
Persada, 2004.
Sunyoto, Danang , Analisis Regresi dan Uji
Hipotesis, (Yogyakarta: Media
Presindo) 2009. M. Abdul
Mannan, Toeri dan Praktek
Ekonomi Islam Yogyakarta: PT
Dana Bhakti Prima Yasa, 1997.
Tambunan, T, UMKM di Indonesia cet 2.
Jakarta: Ghalia Indonesia, 2013.
Tim Penyusun Pusat Pembinaan dan
pengembangan Bahasa
Departemen Pendidikan dan
kebudayaan, Kamus Besar Bahasa
Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka,
Cet ke-II, 1989.
Titik Sartika P. & Abd. Rachman
Soejoedono, Ekonomi Skala
Kecil/Menengah dan Koperasi,
Bogor: Ghalia Indonesia, 2002.
Wiratna Sujarweni, V, Metodologi
Penelitian Bisnis & Ekonomi,
 Yogyakarta: Pustaka Baru Pres,
2016.
B. Jurnal dan Skripsi
Agyapong, Daniel, Micro, Small and
Medium Enterprises’ Activities,
Income Level and Poverty
Reduction in Ghana – A Synthesis
of Related Li terature. Journal of
Business and Management. Vol.5,
No.12, December 2010.
Anggraeni, Akses UMKM Terhadap
Pembiayaan Mikro Syariah dan
Dampaknya Terhadap
Perkembangan Usaha. Jurnal Al-
Muzara Vol 1, No 1, 2013.
Aunu Rofiq Djaelani, Tehnik Pengumpulan
Data dalam Penelitian Kualitatif ,
dalam Majalah Ilmiah Pawiyatan
Vol.xx,No.1,Maret 2013.
Fitri Mayasari, Persepsi Nasabah UMKM
Perbankan Syariah Terhadap
Bnetuk-bentuk Pembinaan
Nasabah: Fakultas Ekonomi
Universitas Sebelas Maret
Surakarta, 2010.
Kaffi Wanatul Ma’wa “Analisis
Perbandingn Koperasi
Konvensional dengan Koperasi
Syariah”. Jurnal Hukum
Unversitas Brawijya, 2013.
Muhammad, A. Peranan Usaha Mikro
Kecil Menengah (UMKM) Dalam
meningkatkan Kesejahteraan
Masyarakat Di Kecamatan
Cibereum Kabupaten Kuningan.
Cirebon: IAIN Syekh Nurjati
Cirebon, 2015.
Mochama Rachman, Peran Warung Mikro
Bank Mandiri Kudus dalam
Pengembangan UMKM. Jurnal
15
Ekonomi Syariah Vol 3, No 2,
Desember 2015.
Nur.S Buchori, “Koperasi Dalam Eonomi
Perspektif Syariah”, Maslahah,
Vol.1, No. 1, Juli 2010.
Pristiyanto, Mochamad Hasjim, dan
Soewarno, “Strategi
Pengembangan Koperasi Jasa
Keuangan Syariah dalam
Pembiayaan Usaha Mikro di
Kecamatan Tanjungsari,
Sumedang,” Jurnal Manajemen
IKM ISSN, 2013.
Rizki Tri Naugerah Bakti, Pemberdayaan
UMKM dan Lembaga Keuangan
Syariah Melalui Prinsip Bagi
Hasil, (2013) Jurnal Syariah dan
Hukum Vo; 5, No 1, Juni 2013.
Safarudin dan Bisri, Pengruh Kemitraan
Usaha Terhadap Kinerja Usha
Pada Usaha Kecil Mengah (UKM)
dan Koperasi di Kabupaten
Jeneponto Sulawesi Selatan,
Volume IX, Nomor 2, Agustus
2011.
Sri Fadilah, Efektivittas Pola Kemitraan
dalam Kerjasama Bank Muamalat
Indonesia dengan Mega Life
Cabang Syariah dalam
Mngembangkan Sharia Mega
Covers, UIN Syarif Hidayatullah,
Fakultas Syariah dan Hukum,
2011.
Supriadi Muslimin, Peranan Lembaga
Keuangan Syariah Terhadap
UMKM: Fakultas Ekonomi Bisnis
Islam Universitas Alaudin
Makasar, 2015.
Trian Sofiani “KONSTRUKSI NORMA
HUKUM KOPERASI SYARIAH
DALAM KERANGKA SISTEM
 HUKUM KOPERASI
NASIONAL”: Jurnal Hukum Islam
(JHI) Vol 12. Desember, 2014.hlm
136.
Testu Hendra, “PEMBANGUNAN
EKONOMI ISLAM DENGAN
PENGEMBANGAN KOPERASI
SYARI’AH” (Jurnal Kajian
Ekonomi Islam) Vol 1 No.1
Januari-Juni 2016.

C. Sumber Lainnya
Undang-undang No. 20 tahun 2008 tentang
Usaha Mikro, Kecil, dan
Menengah.
Peraturan Mentri Negara Koperasi Dan
Usaha Kecil Dan Menengah
Republik Indonesia
Pasal 1 Undang-undang No. 20 tahun 2008
tentang Usaha Mikro, Kecil, dan
Menengah.
Pasal 6 Undang-undang No. 20 tahun 2008
tentang Usaha Mikro, Kecil, dan
Menengah
UU No 25 Tahun 1992 tentang
Perkoperasian
UU No 25 Tahun 1992 tentang
Perkoperasian Pasal 2
https://aditya140.wordpress.com/
2010/10/14/landasan-hukum-
koperasi-syariah/
http://muhshodiq.wordpress.com/
2018/10/14/koperasi-syariah-apa
bagaimana/
http//www.koperasi
syari’ah.com/category/koperasi-
syari’ah/page2.

16