NAMA: GUSTI AYU ARI AYUNING FAJAR

NIM:048072714
MATA KULIAH: BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN NON BANK

SOAL:
1. Jelaskan bagaimana menerapkan ketentuan operasional pembiayaan investasi!
JAWAB:
1. Pembiayaan investasi adalah salah satu jenis pembiayaan yang diberikan oleh
perusahaan pembiayaan. Pembiayaan ini bertujuan untuk mendukung kegiatan
investasi dalam bentuk pembelian aset produktif seperti mesin, peralatan, atau
properti.
Untuk menerapkan ketentuan operasional pembiayaan investasi, perusahaan pembiayaan
perlu mengikuti beberapa langkah berikut:
1. Penilaian Kelayakan: Perusahaan pembiayaan harus melakukan penilaian kelayakan
terhadap calon peminjam. Hal ini meliputi analisis kredit, evaluasi bisnis, dan
penilaian risiko. Tujuan dari penilaian ini adalah untuk memastikan bahwa peminjam
memiliki kemampuan untuk mengembalikan pinjaman.
2. Penentuan Jumlah Pembiayaan: Setelah penilaian kelayakan dilakukan, perusahaan
pembiayaan akan menentukan jumlah pembiayaan yang akan diberikan. Hal ini
didasarkan pada kebutuhan investasi yang diajukan oleh peminjam dan kemampuan
peminjam untuk membayar kembali pinjaman.
3. Penentuan Suku Bunga dan Jangka Waktu: Perusahaan pembiayaan akan
menentukan suku bunga yang akan dikenakan pada pembiayaan investasi. Suku
bunga ini dapat tetap atau mengambang, tergantung pada kebijakan perusahaan
pembiayaan. Selain itu, perusahaan pembiayaan juga akan menentukan jangka waktu
pembiayaan, yaitu periode waktu di mana pinjaman harus dikembalikan.
4. Penandatanganan Perjanjian: Setelah semua ketentuan pembiayaan investasi
ditetapkan, peminjam dan perusahaan pembiayaan akan menandatangani perjanjian
pembiayaan. Perjanjian ini akan mencakup semua ketentuan dan persyaratan yang
harus dipatuhi oleh peminjam selama masa pembiayaan.
5. Pencairan Pembiayaan: Setelah perjanjian ditandatangani, perusahaan pembiayaan
akan melakukan pencairan pembiayaan. Dana pembiayaan akan disalurkan kepada
peminjam sesuai dengan kebutuhan investasi yang telah disepakati.
6. Pemantauan dan Pelaporan: Selama masa pembiayaan, perusahaan pembiayaan
akan melakukan pemantauan terhadap penggunaan dana pembiayaan oleh peminjam.
Selain itu, perusahaan pembiayaan juga akan meminta laporan keuangan berkala dari
peminjam untuk memastikan bahwa pinjaman digunakan sesuai dengan tujuan
investasi yang telah disepakati.
7. Pelunasan Pembiayaan: Peminjam harus membayar angsuran pembiayaan sesuai
dengan jadwal yang telah ditentukan. Pelunasan pembiayaan dapat dilakukan dalam
bentuk angsuran tetap atau angsuran mengambang, tergantung pada kesepakatan
antara peminjam dan perusahaan pembiayaan.
Dengan menerapkan ketentuan operasional pembiayaan investasi ini, perusahaan pembiayaan
dapat memastikan bahwa pembiayaan investasi yang diberikan kepada peminjam dilakukan
dengan baik dan sesuai dengan prinsip-prinsip keuangan yang berlaku.
SOAL:
2. Jelaskan kelebihan dan kelemahan dari leasing!
JAWAB:
2. Leasing merupakan sebuah kegiatan yang dijalankan suatu lembaga pembiayaan
dengan beberapa kelebihan yang mampu memberikan manfaat bagi seseorang atau
perusahaan yang membutuhkan dukungan pendanaan atau barang dalam waktu
tertentu. Lembaga atau perusahaan leasing memiliki beberapa jenis
seperti finance leasing, operating lease, sales type lease, leveraged
lease, dan syndicated lease.

A. Kelebihan

 Lebih fleksibel, pembayaran angsuran yang dapat disesuaikan dengan pendapatan.

 Pembiayaan penuh, leasing dapat mememberikan pembayaran secara penuh (full pay
out).
 Pembiayaan dalam waktu cepat, mampu menjadi sumber dana bagi pengusaha yang
membutuhkan modal atau barang dalam jangka waktu tertentu.
 Pembiayaan alternatif, sebagai sumber pembiayaan lain tanpa mengganggu Credit
Line yang sudah ada.
 Proteksi inflasi, leasing menjaga dari inflasi berdasarkan tarif suku bunga tetap maka
pembayaran pelunasan sesuai dari kewajiban yang sudah ditetapkan.
 Perlindungan akibat kemajuan teknologi, menghindarkan kerugian akibat barang yang
disewa memiliki ketertinggalan model atau kemampuan teknologi.
 Pembiayaan proyek skala besar, selama tersedia jaminan penuh dalam proses
kerjasama sehingga terbentuknya kesepakatan pembiayaan hingga skala besar.

B. Kelemahan

 Denda, perusahaan sebagai lembaga pembiayaan akan memberlakukan denda apabila

nasabah tidak membayarkan atau terlambat dalam proses pembayaran.
 Penyitaan, proses pengambilan/penarikan barang oleh perusahaan pembiayaan
dikarenakan tidak adanya poses pembayaran terus menerus.
 Penalti, langkah ini merupakan kebijakan perusahaan pembiayaan yang terkadang
dilakukan bila dilakukan pelunasan lebih awal oleh perusahaan/perseorangan yang
diberikan pendanaan.

SOAL:
3.Jelaskan bagaimana menerapkan kegiatan usaha perusahaan modal ventura yang
konvensional dan yang berbasis syariah dan jelaskan mekanismenya!

JAWAB:
3. Perusahaan modal ventura adalah lembaga keuangan yang menyediakan modal dan
dukungan kepada perusahaan yang sedang berkembang. Ada dua jenis perusahaan
modal ventura yang umum, yaitu konvensional dan berbasis syariah. Berikut adalah
penjelasan tentang masing-masing jenis dan mekanismenya:

Perusahaan Modal Ventura Konvensional

Perusahaan modal ventura konvensional adalah lembaga keuangan yang beroperasi
berdasarkan prinsip-prinsip konvensional. Mekanismenya melibatkan beberapa tahap, yaitu:
 Identifikasi Peluang Investasi: Perusahaan modal ventura konvensional mencari
peluang investasi yang menjanjikan dan memiliki potensi keuntungan yang tinggi.
 Evaluasi Bisnis: Perusahaan melakukan evaluasi terhadap bisnis yang akan
diinvestasikan, termasuk analisis keuangan, risiko, dan potensi pertumbuhan.
 Penyediaan Modal: Jika bisnis memenuhi kriteria investasi, perusahaan modal
ventura akan menyediakan modal dalam bentuk ekuitas atau pinjaman.
 Pengawasan dan Dukungan: Perusahaan modal ventura akan memberikan dukungan
dan pengawasan kepada bisnis yang diinvestasikan untuk memastikan penggunaan
modal yang efektif dan pertumbuhan yang berkelanjutan.
 Exit Strategy: Setelah periode tertentu, perusahaan modal ventura akan menjual
sahamnya atau menarik pinjaman yang diberikan untuk mendapatkan keuntungan.

Perusahaan Modal Ventura Berbasis Syariah

Perusahaan modal ventura berbasis syariah beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah
dalam Islam. Mekanismenya juga melibatkan beberapa tahap, yaitu:
1. Identifikasi Peluang Investasi: Perusahaan modal ventura berbasis syariah mencari
peluang investasi yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah, seperti larangan riba
(bunga) dan aktivitas haram.
2. Evaluasi Bisnis: Perusahaan melakukan evaluasi terhadap bisnis yang akan
diinvestasikan, termasuk analisis keuangan, risiko, dan kepatuhan terhadap prinsip-
prinsip syariah.
3. Penyediaan Modal: Jika bisnis memenuhi kriteria investasi syariah, perusahaan
modal ventura akan menyediakan modal dalam bentuk ekuitas atau pinjaman yang
sesuai dengan prinsip syariah, seperti pembiayaan mudharabah atau musyarakah.
4. Pengawasan dan Dukungan: Perusahaan modal ventura berbasis syariah akan
memberikan dukungan dan pengawasan kepada bisnis yang diinvestasikan untuk
memastikan penggunaan modal yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan
pertumbuhan yang berkelanjutan.
5. Bagi Hasil: Keuntungan yang diperoleh dari investasi dibagi antara perusahaan modal
ventura dan bisnis yang diinvestasikan sesuai dengan kesepakatan sebelumnya.
6. Exit Strategy: Setelah periode tertentu, perusahaan modal ventura berbasis syariah
akan menjual sahamnya atau menarik pinjaman yang diberikan untuk mendapatkan
keuntungan.
Dengan memahami mekanisme masing-masing jenis perusahaan modal ventura, Anda dapat
menerapkan kegiatan usaha yang sesuai dengan prinsip yang Anda pilih, baik itu
konvensional atau berbasis syariah.

SOAL:
4. Jelaskan bagaimana menerapkan mekanisme transaksi dalam anjak piutang dan apa
manfaat yang dirasakan oleh klien dengan menggunakan jasa anjak piutang!
JAWAB:
4. Anjak piutang adalah suatu mekanisme keuangan di mana perusahaan atau individu
menjual piutang dagang mereka kepada pihak ketiga, yang disebut faktor. Faktor ini
kemudian memberikan dana tunai kepada perusahaan atau individu tersebut, dengan
mengambil tanggung jawab untuk mengumpulkan piutang dari pelanggan. Berikut adalah
mekanisme transaksi dalam anjak piutang:
1. Pemilihan Faktor: Perusahaan atau individu yang ingin menggunakan jasa anjak
piutang harus memilih faktor yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Faktor ini akan
mengevaluasi kelayakan piutang dan menawarkan persentase tertentu dari nilai
piutang sebagai dana tunai.
2. Penilaian Piutang: Faktor akan melakukan penilaian terhadap piutang yang akan
dijual. Mereka akan memeriksa kelayakan piutang, termasuk kualitas pelanggan,
riwayat pembayaran, dan risiko kredit. Berdasarkan penilaian ini, faktor akan
menentukan persentase dari nilai piutang yang akan diberikan sebagai dana tunai.
3. Penjualan Piutang: Setelah penilaian selesai, perusahaan atau individu akan
menandatangani perjanjian dengan faktor untuk menjual piutang mereka. Faktor akan
memberikan dana tunai kepada perusahaan atau individu tersebut, biasanya dalam
waktu singkat setelah penandatanganan perjanjian.
4. Pengumpulan Piutang: Setelah penjualan piutang, faktor akan mengambil tanggung
jawab untuk mengumpulkan piutang dari pelanggan. Mereka akan mengirimkan
pemberitahuan kepada pelanggan dan mengelola proses pembayaran. Dalam beberapa
kasus, faktor juga dapat memberikan layanan penagihan dan pemulihan piutang.
5. Pembayaran dan Biaya: Setelah faktor berhasil mengumpulkan piutang, mereka
akan mengirimkan sisa dana kepada perusahaan atau individu setelah dikurangi biaya
jasa faktor. Biaya ini biasanya terdiri dari biaya administrasi, bunga, dan komisi.

Klien dapat merasakan beberapa manfaat dengan menggunakan jasa anjak piutang, antara
lain:
1. Peningkatan Arus Kas: Dengan menjual piutang kepada faktor, klien dapat segera
mendapatkan dana tunai yang sebelumnya terikat dalam piutang. Hal ini dapat
membantu meningkatkan arus kas perusahaan atau individu, yang dapat digunakan
untuk membiayai operasional, investasi, atau membayar utang.
2. Pengurangan Risiko Kredit: Dengan menggunakan jasa anjak piutang, klien dapat
mentransfer risiko kredit kepada faktor. Faktor akan melakukan penilaian kredit
terhadap pelanggan dan mengambil tanggung jawab untuk mengumpulkan piutang.
Ini membantu melindungi klien dari risiko pembayaran yang gagal atau piutang
macet.
3. Peningkatan Efisiensi Administrasi: Dengan mengalihkan tanggung jawab
pengumpulan piutang kepada faktor, klien dapat mengurangi beban administrasi dan
 waktu yang diperlukan untuk mengelola piutang. Faktor juga dapat memberikan
layanan penagihan dan pemulihan piutang, yang membantu meningkatkan efisiensi
operasional klien.
4. Akses ke Sumber Dana Tambahan: Anjak piutang dapat menjadi sumber dana
tambahan bagi klien. Dengan menjual piutang, klien dapat memperoleh dana tunai
yang dapat digunakan untuk membiayai pertumbuhan bisnis, memenuhi kebutuhan
modal kerja, atau memanfaatkan peluang bisnis yang ada.
5. Peningkatan Fokus pada Bisnis Inti: Dengan mengalihkan tanggung jawab
pengumpulan piutang kepada faktor, klien dapat lebih fokus pada kegiatan inti bisnis
mereka. Mereka dapat mengurangi waktu dan sumber daya yang dihabiskan untuk
mengelola piutang, dan lebih fokus

SOAL:
5.Jelaskan Pokok-pokok penilaian kesehatan bank!

JAWAB:
5.Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 4 Tahun 2016 mengatur tentang
penilaian kesehatan bank di Indonesia. Berikut adalah beberapa pokok-pokok
penilaian kesehatan bank yang diatur dalam peraturan tersebut:
 Kapitalisasi Bank: Penilaian ini melibatkan pengukuran kemampuan bank untuk
memenuhi kebutuhan modal minimum yang ditetapkan oleh otoritas. Faktor-faktor
yang diperhatikan dalam penilaian ini antara lain adalah rasio kecukupan modal,
kualitas modal, dan kecukupan modal risiko.
 Manajemen Risiko: Penilaian ini melibatkan evaluasi kemampuan bank dalam
mengelola risiko yang dihadapi. Faktor-faktor yang diperhatikan dalam penilaian ini
antara lain adalah manajemen risiko kredit, manajemen risiko pasar, manajemen
risiko likuiditas, dan manajemen risiko operasional.
 Kualitas Aset: Penilaian ini melibatkan evaluasi kualitas aset bank, termasuk kualitas
kredit yang diberikan oleh bank. Faktor-faktor yang diperhatikan dalam penilaian ini
antara lain adalah rasio kredit bermasalah, rasio kredit lancar, dan rasio kredit macet.
 Pendapatan dan Efisiensi: Penilaian ini melibatkan evaluasi pendapatan bank dan
efisiensi operasionalnya. Faktor-faktor yang diperhatikan dalam penilaian ini antara
lain adalah rasio pendapatan terhadap biaya operasional, rasio pendapatan terhadap
aset, dan rasio biaya operasional terhadap pendapatan.
 Liquidity: Penilaian ini melibatkan evaluasi kemampuan bank untuk memenuhi
kewajiban keuangan yang jatuh tempo. Faktor-faktor yang diperhatikan dalam
penilaian ini antara lain adalah rasio likuiditas, rasio ketergantungan terhadap
pendanaan jangka pendek, dan rasio ketergantungan terhadap pendanaan luar negeri.
 Good Corporate Governance (GCG): Penilaian ini melibatkan evaluasi
implementasi prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik di bank. Faktor-faktor
yang diperhatikan dalam penilaian ini antara lain adalah struktur organisasi,
pengelolaan risiko, transparansi, dan akuntabilitas.
Peraturan ini bertujuan untuk memastikan kesehatan dan kestabilan sektor perbankan di
Indonesia. Dengan mematuhi peraturan ini, bank diharapkan dapat mengelola risiko dengan
baik dan memberikan perlindungan kepada nasabah serta pemegang saham.