MAKALAH
Ditujukan untuk memenuhi tugas mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya
Oleh:
KELOMPOK 4
AI SOFA MUTMAINAH (030122001)
PURWAKARTA
2023
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur yang tak terhingga penulis panjatkan ke hadirat Allah
SWT. Atas berkah, rahmat, karunia dan hidayah-Nya akhirnya penulis dapat
menyelesaikan makalah ini. Adapun tujuan disusunnya makalah ini yaitu untuk
bantuan, dukungan, serta do’a dari berbagai pihak. Oleh karena itu, izinkan lah
penulis mengucapkan terima kasih kepada seluruh pihak yang terlibat dalam
penyusunan makalah ini. Semoga Allah SWT memberikan limpahan rahmat dan
penulis mengharapkan masukan baik saran maupun kritik yang kiranya dapat
membangun dari para pembaca. Akhir kata semoga makalah ini dapat
Penyusun
2
DAFTAR ISI
3
BAB I
PENDAHULUAN
Pada era globalisasi ini, kebutuhan masyarakat akan jasa keuangan semakin
meningkat. Salah satu instansi keuangan yang dapat diandalkan oleh masyarakat
adalah Pegadaian dan koperasi. Pegadaian merupakan perusahaan milik negara yang
bergerak di bidang jasa keuangan dengan fokus pada kegiatan gadai, sedangkan
koperasi merupakan badan usaha yang dimiliki dan dikelola oleh anggota yang
Dalam beberapa tahun terakhir, peran Pegadaian dan koperasi semakin diakui
untuk memperoleh akses keuangan yang memadai. Hal ini merupakan langkah positif
Namun, di sisi lain, masih terdapat berbagai permasalahan yang dihadapi oleh
Pegadaian dan koperasi, seperti adanya persaingan yang ketat dengan lembaga
ditawarkan.
4
Penulis merasa perlu untuk menggali lebih dalam mengenai peran Pegadaian
perekonomian masyarakat.
5
1.2 Rumusan Masalah
1. Apa itu pengertian pegadaian?
1.3 Tujuan
1. Untuk mengetahui tentang pengertian pegadaian
6
BAB II
PEMBAHASAN
Menurut Kitab Undang-undang Hukum Perdata pasal 1150, gadai adalah hak
yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergerak. Barang
bergerak tersebut diserahkan kepada orang yang berpiutang oleh seorang yang
mempunyai utang atau oleh seorang lain atas nama orang yang mempunyai utang.
untuk menggunakan barang bergerak yang telah diserahkan untuk melunasi utang
apabila pihak yang berutang tidak dapat memenuhi kewajibannya pada saat jatuh
tempo.1 Dengan bahasa mudahnya, gadai merupakan proses meminjam dana oleh
berupa barang bergerak, seperti BPKB sepeda motor, mobil, dan lain sebagainya.
Italia, Inggris, dan Belanda. Pengenalan usaha pegadaian di Indonesia diawali pada
masa awal masuknya kolonial Belanda, yaitu sekitar akhir abad ke-19, oleh sebuah
bank yang bernama Bank Van Lening.2 Pada zaman kemerdekaan, pemerintah
Republik Indonesia mengambil alih usaha Dinas Pegadaian dan mengubah status
7
Peraturan Pemerintah RI No 7 Tahun 1969 PN Pegadaian berubah menjadi
Kegiatan usaha perum pegadaian dipimpin oleh sebuah dewan direksi yang
terdiri dari seorang direktur utama dan beberapa direktur. Masa jabatan dari masing-
masing anggota dewan direksi adalah 5 (lima) tahun, dan setelah masa jabatan
direksi yang bertugas menjalankan dan mengelola kegioatan usaha, Perum pegadaian
juga mempunyai sebuah dewan pengawas yang fungsi utamanya adalah untuk
mengawasi pelaksanaan kegiatan usaha Perum pegadaian agar selalu sesuai dengan
masyarakat dalam bidang pendanaan atas dasar hukum gadai. Dewan juga
badan usaha ini tidak mengalami kerugian yang dapat memberatkan keuangan negara.
Anggota dewan direksi dan dewan pengawas diangkat dan diberhentikan oleh
presiden atas usul Menteri Keuangan. Dalam pelaksanaan tugas yang berkaitan
Jenderal.
8
2.4 Kegiatan Usaha Pegadaian
lain :
1. Penghimpunan Dana
a. Pinjaman jangka pendek dari perbankan Dana jangka pendek sebagian besar
adalah dalam bentuk ini (sekitar 80% dari total dana jangka pendek yang
dihimpun).
b. Pinjaman jangka pendek dari pihak lainnya (utang kepada rekanan, utang
kepada nasabah, utang pajak, biaya yang masih harus dibayar, pendapatan
c. Penerbitan obligasi Sampai dengan tahun 1994, Perum Pegadaian sudah 2 kali
kedua kalinya adalah pada tahun 1994 juga sebesar Rp 25 miliar, sehingga
sampai dengan tahun 1994 total nilai obligasi yang telah diterbitkan adalah Rp
50 miiliar.
9
d. Modal sendiri Modal sendiri yang dimiliki Perum Pegadaian terdiri dari :
III. Laba ditahan : laba ditahan ini merupakan akumulasi laba sejak
2. Penggunaan Dana
d. Penyaluran dana
e. Investasi lain.
Berikut adalah beberapa produk dan jasa yang disediakan oleh Perum
Pegadaian :
Pinjaman ini pada dasarnya adalah kredit jangka pendek dengan memberikan
10
pinjaman uang tunai dari Rp 10.000 hingga Rp 20.000.000 dengan
cepat.
berpengalaman dan terlatih dalam menaksir nilai suatu barang yang akan
c. Penitipan barang
d. Jasa lain
I. Penjualan koin emas ONH, yaitu emas yang berbentuk koin yang bisa
II. Krasida yaitu Kredit Angsuran Sistem Gadai yang diberikan kepada para
III. Kreasi yaitu Kredit Angsuran Fidusia, pinjaman kepada para pengusaha
11
penjaminan secara fidusia dan pengembalian pinjamannya dilakukan
melalui angsuran.
IV. Kresna atau Kredit Serba Guna merupakan pemberian pinjaman kepada
V. Galeri 24 yaitu toko emas yang khusus merancang desain dan menjual
a. Barang perhiasan Perhiasan yang terbuat dari emas, perak, platina, intan,
lain.
e. Mesin-mesin
f. Tekstil
12
2. Cara Penaksiran
barnag yang akan digadaikan, maka barang yang diterima dari calon
a. Barang kantong
Emas
i) Petugas penaksir melihat Harga Pasar Pusat (HPP) dan standar taksiran
logam yang telah ditetapkan oleh kantor pusat. Harga pedoman untuk
yang terjadi
Permata
13
b. Barang Gudang (mobil, mesin, barang elektronik, tekstil, dan lain-lain)
I. Petugas penaksir melihat Harga Pasar Setempat (HPS) dari barang. Harga
3. Pemberian Pinjaman
Nilai taksiran atas barang yang akan digadaikan tidak sama dengan
jumlah uang pinjaman ini juga berdasarkan persentase tertentu terhadap nilai
taksiran, dan persentase ini juga telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian
4. Pelunasan
14
5. Pelelangan
Perum pegadaian pada saat yang telah ditentukan di muka apabila hal-hal
a. Pada saat pinjaman habis atau jatuh tempo, nasabah tidak bisa menebus
alasan, dan
b. Pada saat masa pinjaman habis atau jatuh tempo, nasabah tidak
nasabh berupa:
a. Pokok pinjaman
c. Biaya lelang.
1. Waktu yang relatif singkat untuk memperoleh uang, yaitu pada hari itu juga.
memenuhinya;
15
3. Pihak pegadaian tidak mempermasalahkan uang tersebut digunakan untuk apa
1. Penaksiran nilai suatu barang bergerak dari pihak atau institusi yang telah
2. Penitipan suatu barang bergerak pada tempat yang aman dan dapat dipercaya.
Sedangkan manfaat yang diharapkan dari Perum Pegadaian sesuai jasa yang
1. Penghasilan yang bersumber dari sewa modal yang dibayarkan oleh peminjam
dana;
3. Pelaksanaan misi Perum Pegadaian sebagai suatu Badan Usaha Milik Negara
masyarakat yang memerlukan dana dengan prosedur dan cara yang relatif
sederhana.
16
b. Cadangan umum (20%)
berlandaskan dasar syariat Islam. Pada dasarnya, produk berbasis syariah memiliki
karakteristik, seperti tidak menerapkan bunga karena riba. Barang yang dijadikan
jaminan dalam gadai syariah, biasanya memiliki nilai ekonomis sesuai jumlah uang
yang akan dipinjam. Pegadaian syariah mulai beroperasi sejak 2003. Sampai Oktober
2015, jumlah gerai pegadaian syariah mencapai 611 cabang di seluruh Indonesia.
waktu akad, barang jaminan akan dijual ke masyarakat. Nasabah atau peminjam uang
diperdagangkan .
17
c. Melakukan bisnis untuk memperoleh imbalan atas jasa dan atau bagi hasil
(bagi hasil). Sebagai penerima gadai atau disebut Mutahim, penggadai akan
mendapatkan Surat Bukti Rahn (Gadai) berikut dengan akad pinjam-meminjam yang
disebut akad gadai syariah dan akad sewa tempat (ijarah). Dalam akad gadai syariah
disebutkan bila jangka waktu akad tidak diperpanjang maka penggadai menyetujui
agunan (marhun) miliknya dijual oleh murtahin guna melunasi pinjaman. Sedangkan
akad sewa tempat (ijarah) merupakan kesepakatan antara penggadai dengan penerima
gadai untuk menyewa tempat untuk penyimpanan dan penerima gadai akan
merupakan bentuk badan usaha yang berbeda dengan bank, dimana kegiatan
anggota. Definisi koperasi simpan pinjam dan contohnya sudah diatur dalam
Selain itu, koperasi simpan pinjam juga diatur oleh Undang-Undang Nomor
18
25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian. Sebagai lembaga keuangan mikro, KSP
1) Modal Sendiri
Modal sendiri adalah modal yang berasal dari koperasi itu sendiri atau modal
a. Simpanan Pokok
wajib dibayar oleh anggota koperasi kepada koperasi pada saat masuk menjadi
pokok diatur dan ditetapkan dalam anggaran dasar atau anggaran rumah tangga
b. Simpanan Wajib
Simpanan wajib adalah jumlah simpanan tertentu yang tidak harus sama
jumlahnya dan wajib dibayar oleh anggota kepada koperasi dalam waktu dan
kesempatan tertentu.
19
c. Dana Cadangan
sisa hasil usaha, yang dimaksudkan untuk memupuk modal sendiri dan
menutupi kerugian koperasi yang mungkin terjadi atau bila diperlukan. Dana
cadangan juga dimaksudkan bagi jaminan koperasi di masa yang akan datang
d. Hibah
a. Koperasi Konsumsi
anggotanya. Barang yang dijual di koperasi ini harganya harus lebih murah
anggotanya.
20
b. Koperasi Jasa
pinjaman kepada para anggotanya. Tentu bunga yang dipatok harus lebih
c. Koperasi Produksi
anggotanya terdiri dari unit produksi yang sejenis. Semakin banyak jumlah
penyediaan barang maupun penjualan barang maka semakin kuat daya tawar
a. Koperasi Primer
b. Koperasi Sekunder
badan koperasi serta memiliki cakupan daerah kerja yang luas dibandingkan
21
Koperasi sekunder dapat dibagi menjadi:
primer.
gabungan koperasi.
c. Koperasi Tersier
kegiatan yang dilakukan kegiatan KUD antara lain menyediakan pupuk, obat
pemberantas hama tanaman, alat pertanian, dan memberi penyuluhan teknis pertanian
para pegawai negeri. Sebelum disebut KPRI, koperasi ini bernama Koperasi Pegawai
22
Negeri (KPN). KPRI bertujuan terutama meningkatkan kesejahteraan para pegawai
c. Koperasi Sekolah
kebutuhan warga sekolah, seperti buku pelajaran, alat tulis, makanan, dan lain-
a. Koperasi Pertambangan
tanpa atau dengan sedikit mengubah bentuk dan sifat sumber-sumber alam
tersebut.
b. Koperasi Pertanian
pertanian tertentu.
23
c. Koperasi Peternakan
d. Koperasi Industri
semua anggota, tidak hanya untuk pemilik seperti dalam perusahaan. Dengan
masyarakat luas.
demokrasi karena anggota memiliki hak suara yang sama. Kesetaraan ini
24
Dukungan publik yang besar. Keuntungan lain dari koperasi adalah bahwa
sukses karena mereka percaya pada ini akan menghasilkan kemakmuran yang
lebih luas.
Tata cara pendirian koperasi diatur dalam Pasal 12 Permen Koperasi dan
koperasi dilakukan dengan mengadakan rapat pendirian yang dihadiri para pendiri
dan dihadiri oleh pejabat (Kementerian Koperasi dan UKM dan/atau Dinas Provinsi,
terkait koperasi.
Untuk koperasi primer dihadiri oleh 20 orang bagi pendirian koperasi primer
dan untuk koperasi sekunder dihadiri paling sedikit tiga koperasi yang diwakili oleh
Adapun isi dari anggaran dasar dalam akta pendirian koperasi, yaitu:
25
4. Ketentuan mengenai keanggotaan;
b. Setelah rapat pendirian selesai maka Notaris Pembuat Akta Koperasi (NPAK)
c. Setelah dibuat akta pendirian koperasi maka para pendiri atau kuasa pendiri
(Sisminbhkop).
Apabila dalam jangka waktu tersebut koperasi tidak mengajukan akta pendirian
menentukan apakah bentuk koperasi berupa koperasi primer atau koperasi sekunder,
26
Syarat koperasi primer, para pendiri koperasi mengajukan permintaan
pengesahan akta pendirian koperasi secara tertulis dan/atau secara elektronik kepada
modal, paling sedikit sebesar simpanan pokok; dan Rencana awal kegiatan
usaha koperasi.
koperasi sama seperti koperasi primer namun terdapat tambahan dokumen berupa:
1.Hasil berita acara rapat pendirian dan surat kuasa koperasi primer dan/atau
yang dapat dilihat pada Pasal 10 ayat (5) Peraturan Menteri Koperasi dan UKM No. 9
27
d. Setelah pendiri atau kuasa pendiri mengajukan akta pendirian koperasi kepada
Menteri maka Menteri dapat melakukan penilaian terkait anggaran dasar serta
28
BAB III
PENUTUP
3.1 Kesimpulan
Gadai adalah hak yang diperoleh seseorang yang mempunyai piutang atas
suatu barang bergerak. Barang bergerak tersebut diserahkan kepada orang yang
berpiutang oleh seorang yang mempunyai utang atau oleh seorang lain atas nama
orang yang mempunyai utang. Perusahaan umum pegadaian adalah satu satunya
badan usaha di Indonesia yang secara resmi mempunyai izin untuk melaksanakan
masyarakat atas dasar hukum gadai seperti dimaksud dalam Undang Undang Hukum
Perdata. Tugas pokoknya adalah memberi pinjaman kepada masyarakat atas dasar
hukum gadai agar masyarakat tidak dirugikan oleh kegiatan Lembaga keuangan
berdasarkan asas kekeluargaan. Inti dari koperasi adalah kerja sama, yaitu kerja sama
ekonomi rakyat, koperasi bukan hanya milik orang kaya melainkan juga milik oleh
29
Keanggotaan koperasi Indonesia bersifat sukarela dan didasarkan atas
kepentingan Bersama sebagai pelaku ekonomi. Melalui koperasi, para anggota ikut
secara aktif memperbaiki kehidupannya dan kehidupan masyarakat melalui karya dan
perekonomian rakyat.
3.2 Saran
menggunakan jaminan berupa barang. Karena jika kita melakukan pinjaman ke pihak
lain mungkin akan tidak aman, sedangkan jika melalui gadai, akan dijamin lebih
Kita harus meningkatkan kesadaran dari diri kita masing - masing dengan cara
kepada anggota koperasi, kita juga bisa memodifikasi produk yang ada untuk
koperasi tersebut. Kita harus menjadikan koperasi yang ada Indonesia ini sebagai
koperasi yang baik dan melalui koperasi diharapkan adanya perubahan untuk lebih
30
DAFTAR PUSTAKA
pengertian-dan-fungsinya/
Koperasihttps://amp.kompas.com/nasional/read/2022/06/05/02000001/sumber-
modal-koperasi
Pegadaian https://sg.docworkspace.com/d/sICnX2-S6AcmnsKsG?sa=00&st=0t
syarat-dan-tata-cara-pendirian-koperasi
koperasi/
31