Pusat Investasi Pemerintah

Pembiayaan
Ultra Mikro (UMi)
Solusi Menuju KUR
Pusat Investasi Pemerintah
Jakarta, 19 Juli 2021
OUTLINE
Pusat Investasi Pemerintah

• Konsep Dasar Pembiayaan UMi

• Potret Data Penyaluran UMi&KUR

• Pembiayaan Ultra Mikro

• Skema Penyaluran

• Penyaluran UMi Sektor Pertanian

• Pembiayaan UMi Melalui LKM-A

• Testimoni dari LKMA Anugerah Tani Makmur

2
KONSEP DASAR PEMBIAYAAN UMi
Menyasar kelas ekonomi terbawah (BoP) Pusat Investasi Pemerintah

Perbedaan KUR & UMi

4 3
Kriteria KUR UMi
Feasible UMi KUR Perbankan &
Lembaga Penyalur LKBB
Lembaga Keuangan
Plafon <10 juta (super mikro) Max 20 juta (2021)
• PIP melalui LKBB
• Perbankan
<50juta (mikro); 50juta s.d.
100juta (kecil)
Penerima Usaha mikro dan kecil Pelaku usaha ultra mikro
Tenor Jangka panjang (>1tahun) Jangka pendek (<52
1 2 minggu)

Tidak Kredit Program Agunan Diperlukan sesuai ketentuan Pembiayaan kelompok tidak
Bantuan Sosial
lainnya perbankan diperlukan
Feasible
Pendampingan & pelatihan Tidak diwajibkan Diwajibkan
• Kemensos
• Beberapa Kementerian Konsep dukungan Subsidi bunga PIP memberikan pinjaman
Pemerintah melalui LKBB
Prosedur pinjaman Mekanisme perbankan Mekanisme LKBB

Belum bankable Bankable

Note:

• 1-2-4: Intervensi Pemerintah dgn investasi dana bergulir, bansos, insentif lainnya

• 3: Intervensi dgn subsidi bunga KUR

3
POTRET DATA PENYALURAN UMi&KUR
Produk komplementer Pusat Investasi Pemerintah

Terdapat 87 ribuan debitur yang pernah menerima Pembiayaan UMi dan KUR dengan jumlah akad

pembiayaan sebanyak 217 ribuan akad, sehingga secara rata-rata 1 debitur (NIK) memiliki 2,5 akad.

Sebagian besar dari 87 ribuan debitur dimaksud baru menerima akad pembiayaan UMi sebanyak 1 kali

yaitu sebanyak 80 ribuan debitur atau 92%.

Berdasarkan urutan memperoleh pembiayaan, terdapat 30 ribuan debitur yang tercatat memperoleh

KUR setelah pembiayaan UMi. Dan sebaliknya terdapat 56 ribuan debitur yang justru memperoleh

pembiayaan UMi setelah sebelumnya mengakses KUR.

4
 PEMBIAYAAN ULTRA MIKRO (UMi)
Bergulir sejak tahun 2017 kpd lebih 4,4 juta pelaku usaha mikro
Pusat Investasi Pemerintah

Pembiayaan UMi Tujuan UMi

84%
Program pemerintah yang menyediakan fasilitas pembiayaan bagi usaha Menyediakan pembiayaan yang mudah dan cepat bagi Usaha Ultra Mikro
a.
ultra mikro yang belum dapat mengakses program pembiayaan dari
Group Lending
94% 6% Menambah jumlah wirausahawan yang mendapat fasilitas pembiayaan dari
Skema b.
perbankan
16%
Pemerintah
Jenis Kelamin
Menjadi jembatan bagi usaha mikro penerima bantuan social untuk naik
Individual Lending
c.
kelas dan dapat mengakses pembiayaan perbankan

Siapa yang berhak 753.24 2.719,93 3.713,71

307.033 809.926 1.046.552
Memperoleh UMi
• Penyaluran (miliar Rp)
2017 2018 2019 2020 2021
• Capaian Debitur (orang)
1.564,29 6.013,34
Usaha Ultra Mikro yang dimiliki oleh WNI (dibuktikan dengan NIK
557.112 1.765.974

elektronik) dan tidak sedang menerima fasilitas pembiayaan

pemerintah yang tercatat di Sistem Informasi Kredit Program (SIKP) JUMLAH PENYALUR DAN WILAYAH TERLAYANI

86% 14% 372 422 458 491 Bagaimana UMi disalurkan

Konvensional Syariah
Pembiayaan UMi disalurkan melalui penyalur kepada debitur melalui model
9
2017
18
2018
40
2019
46
2020 a.
Jumlah Penyalur Jumlah Kab/Kota pendekatan penyaluran:

• Grup lending: Tanggung renteng antar anggota kelompok penerima manfaat

Siapa yang Menyalurkan UMi 95%

Perdagangan • Individual lending: Debitur perseorangan yang memiliki usaha yang layak
Eceran secara ekonomi
4%
Plafond
5%
<2,5juta
b. Penyalur diwajibkan menyediakan pendampingan bagi debitur UMi terkait:
Pembiayaan UMi disalurkan oleh BLU Pusat Investasi Pemerintah melalui Lembaga Sektor
Keuangan Bukan Bank (LKBB). 46 2,5 - 5juta • Pengembangan usaha
LKBB yang dapat menjadi Penyalur UMi harus memenuhi kriteria: % 5 - 7,5juta Usaha • Peningkatan kualitas usaha debitur
>7,5juta
• Berpengalaman dalam pembiayaan UMKM 45 Debitur
• Sehat dan berkinerja baik %
• Terkoneksi dengan SIKP UMi Industri Pengolahan 1% 3% Perikanan, Pertanian,
& Jasa
Perkebunan

5
SKEMA PENYALURAN (PMK 193/PMK.05/2020)
Perluasan penyalur dan kenaikan plafon
Pusat Investasi Pemerintah

UMi

• LKBB selain milik/terafiliasi

Penyalur Langsung Penyalur Tidak Langsung pemerintah/Pemda : pola

penyaluran langsung &

LKBB
LKBB pencairan menggunakan Uang
Milik / terafiliasi Pemerintah::
LKBB lain :
Milik/terafiliasi Pemerintah: PT Elektronik (UE).
PT BAV
PNM, PT Pegadaian • Koperasi

• LKM
• LKBB milik/terafiliasi

pemerintah/Pemda : pola

LKBB penyaluran langsung/tidak

Uang Lembaga Linkage
Tunai Uang Elektronik
Elektronik langsung & pencairan secara

tunai dan atau UE.

Tunai Uang Elektronik
Debitur Debitur
• Plafond pembiayaan per debitur
(Individu dan kelompok) maks
Debitur
Rp20 Juta :
* Penyaluran Pembiayaan dilakukan melalui proses Eligibility Checking dimana Debitur UMi merupakan mereka yang tercatat belum menerima program KUR (SIKP UMi dgn SIKP

KUR)
Mempertimbangkan
1.
kelayakan penyalur.

Mengikuti pengaturan terkait

2. 6
PEMBIAYAAN UMi
Beberapa poin penting dan ketentuan
Pusat Investasi Pemerintah

 Peraturan:
 Untuk mendapatkan pembiayaan, Penyalur menjaminkan piutang lancar sebagai fidusia

o PMK 193/PMK.05/2020 tentang Pembiayaan UMi

 Penyalur dan lembaga linkage harus melakukan pendampingan ke debitur

o Peraturan Dirut PIP No.10/IP/2020 tentang Tata Cara Penyaluran Pembiayaan UMi
 Debitur dapat menerima pembiayaan UMi secara:

 Pola penyaluran: o Individu

o Berkelompok
o Langsung

o Tidak Langsung  Debitur individu dapat dikenakan agunan

 Persyaratan menjadi penyalur:

 Debitur berkelompok: tidak dikenakan agunan tapi menggunakan mekanisme tanggung renteng

o Berstatus sebagai LKBB

 Pencairan dana UMi dilakukan secara:

o Berpengalaman dalam pembiayaan UMKM minimal 2 (dua) tahun

o Tunai (tunai/transfer rekening) dan/atau
o Sehat dan berkinerja baik
o Uang elektronik
o Memiliki sistem yang dapat terkoneksi/kompatibel dengan SIKP UMi

o Memiliki kapasitas melakukan pendampingan kepada debitur  Plafon pembiayaan/outstanding dapat diberikan paling tinggi 20 juta/debitur:

o Memiliki laporan keuangan konsolidasi audited dengan opini WDP o Penilaian kelayakan pembiayaan UMi kepada penyalur

o Ketentuan perundangan-undangan mengenai uang elektronik

7
PENYALURAN UMi SEKTOR PERTANIAN
Perlu strategi perluasan penyaluran
Pusat Investasi Pemerintah

Data Penyaluran Pembiayaan UMi Sektor Pertanian Data Penyaluran KUR Sektor Pertanian

Tahun Penyaluran Debitur Penyaluran (Rp) Tahun Penyaluran Debitur Penyaluran (RP)
2017 3.630 25.621.869.499 2019 1.493.262 35.915.339.737.866
2020 1.972.056 56.053.035.896.279
2018 19.477 70.451.068.940
2021 1.034.529 33.412.549.104.895
2019 32.485 126.703.898.262
2020 47.668 179.067.467.857
2021 23.775 93.461.971.000

Keterangan :

Data UMi dan KUR dipilih dari SIKP berdasarkan kreditur dengan usaha yang menghasilkan komoditas.
1.
Data UMi 2021 berdasarkan SIKP per cut off date Mei 2021.
2.
Data KUR 2021 berdasarkan SIKP per 17 Juni 2021.
3.

8
PEMBIAYAAN UMi melalui LKM-A
Strategi Penyaluran di Sektor Pertanian
Pusat Investasi Pemerintah

Potensi Sektor Pertanian & LKM-A

Pembiayaan Ultra Mikro melalui LKMA
• Terdapat 29.72% (38,2 juta) penduduk usia produktif yang bekerja di sektor usaha Pertanian (BPS, 2020)

• Di masa pandemi, sektor pertanian menjadi primadona dgn pertumbuhan positif • Sejak tahun 2019

• Terdapat + 7.000 Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis (LKMA) di Seluruh Indonesia (Kementan) • Tiga penyalur sebagai linkage PT BAV adalah LKMA di Kab Kendal , Jateng

• Tahun 2020, PIP telah melakukan survei terhadap beberapa LKMA potensial di Kabupaten Kendal

Penyalur Langsung
Rencana Strategis

• Menambah jumlah LKMA, termasuk piloting LKMA Potensial sebagai penyalur langsung. Saat ini daerah

sasaran adalah Kab Kendal (menciptakan ekosistem penyaluran sektor pertanian)

• Kerjasama program piloting perluasan penyaluran di LKMA dengan Direktorat Pembiayaan Pertanian,

Kementan dan Pemkab Kendal. Implementasi semester 2 tahun 2021

LKMA Potensial
• Pengembangan inkubasi bisnis dan benchmarking dari LKMA eksisting

• Penjajakan wilayah LKMA lainnya di Banten, Jabar

Koptan Agribisnis TanamSari LKMA Blorok Makmur Sejahtera LKMA Anugerah Tani Makmur

Penyalur Tidak Langsung

9
 Pusat Investasi Pemerintah

Terima Kasih

Pusat Investasi Pemerintah

Website: www.umi.id

Instagram: @pusatinvestasipemerintah

Contact Center: https://salam-pip.kemenkeu.go.id