Nama : Zulfa Fadlullah

Nim : 11180850000073

STUDY KASUS PRODUK PERBANKAN SYARIAH

NO KASUS PRODUK/AKAD/FIQIH
1 Seorang pengusaha tempe ingin Produk yang ditawarkan pada kasus ini
mengembangkan usahanya didaerah ialah Pembiayaan Investasi dengan
lain. Sebagian modal ia telah miliki, tapi menggunakan akad Mudharabah.
masih belum bisa beroperasi karena Dimana Mudharabah merupakan bentuk
belum cukup untuk membeli mesin kerja sama antara dua belah pihak
penggiling kedelai. Ia datang ke bank dimana pemilik modal (shihabul mal)
anda, mengajukan permohonan mempercayakan sebuah jumlah modal
pinjaman. Akad apa yang akan anda kepada pengelola (mudharib) dengan
tawarkan? suatu perjanjian diawal. Seperti yang
dijelaskan pada hadist berikut ini
Dari Shalih bin Shuhaib r.a. bahwa
Rasulullah saw. Bersabda, “Tiga hal
yang di dalamnya terdapat keberkatan:
jual beli secara tangguh, muqaradhah
(mudharabah), dan mencampur gandum
dengan tepung untuk keperluan rumah,
bukan untuk dijual.” (HR Ibnu Majah no.
2280, kitab at-Tijarah)

2 Seorang mantan pedagang mendatangi
bank anda dan memohon pembiayaan
untuk berjualan barang-barang
kelontong. Berdasarkan pengalamannya
berdagang, ia dapat memprediksi bahwa
turn-over barang kelontongan disekitar
tempat ia tinggal, sangat potensial. Ia
memperkirakan modal akan kembali
dalam satu tahun. Produk apa yang anda
tawarkan?
Produk yang ditawarkan pada kasus ini
ialah Qardh, pinjam meminjam dana
tanpa imbalan dengan kewajiban pihak
peminjam mengembalikan pokok
pinjaman secara sekaligus atau cicilan
dalam jangka waktu tertentu. Rukun
qardh adanya peminjam(muqtaridh),
pemberi pinjaman(muqridh), dana
(qardh) dan ijab qabul(sighat).
Dari Abu Hurairah Radhiyallahu ‘anhu
bahwa Nabi Shallallahu ‘alaihi wa sallam
bersabda:
“Barangsiapa menghilangkan suatu
kesusahan dari seorang muslim dari
kesusahan-kesusahan dunia, niscaya
Allah akan menghilangkan darinya
kesusahan dari kesusahan-kesusahan
akhirat. Dan barangsiapa yang memberi
kemudahan kepada orang yang mu’sir
(kesulitan membayar hutang), niscaya
Allah akan memudahkannya di dunia dan

3 Seorang pemilik toko bahan pakaian
berniat untuk menambah barang
dagangannya dengan pakaian jadi
karena banyaknya permintaan. Jika ia
memiliki sebagian modal untuk itu akad
apa yang menurut anda cocok untuk
pembiayaan semacam ini?
4 Seorang petani ingin mengolah sawah
miliknya seluas 4 hektar. Perkiraan
pendapatan dari sawahnya adalah 4 ton
padi perhektar. Ia lalu mengajukan
permohonan untuk pengelolaan ini.
Produk apa yang anda usulkan?
di akhirat. Dan Allah selalu menolong
hamba-Nya selama hamba tersebut
menolong saudaranya.”
Produk yang ditawarkan pada kasus ini
ialah Musyarakah adalah bnetuk umum
dari usaha bagi hasil dimana dua orang
atau lebih menyumbangkan pembiayaan
dalam melakukan usaha, dengan proposi
pembagian dalam melakukan usaha,
dengan proporsi pembagian pembagian
profit bisa sama atau tidak. Keuntungan
dibagi sesuai kesepakatan antara para
mitra, dan kerugian akan dibagikan
menurut proposal modal. Seperti yang
dijelaskan pada hadist berikut ini
Dari abu hurairah Rasulullah saw
bersabda, sesungguhnya Allah azza wa
jallah berfirman “aku adalah pihak
ketiga dari dua orang yang berserikat
selama salah satu tidak ada yang
menghianati pihak yang lain. Jika salah
satu pihak telah berkhianat, Aku keluar
dari mereka” (HR Abu Daud).
Produk yang ditawarkan pada kasus ini
ialah Ijarah, berarti pemindahan hak
guna suatu barang dengan pembayaran
biaya sewa tanpa diikuti pemindahan
kepemilikan atas barng tersebut. Adapun
ijarah disini dipakai ijarah murni, dimana
satelah habisnya masa sewa menyewa
atau perjanjian telah selesai maka kedua
belah pihak akan kembali ke
kedudukannya masing-masing.Akad
Ijarah dilandasi pada dalil Al-Qur’an
yang terdapat pada 
QS. Ath-Thalaq ayat 6 yang artinya,
“Tempatkanlah mereka (para isteri) di
mana kamu bertempat tinggal menurut
kemampuanmu dan janganlah kamu
menyusahkan mereka untuk
menyempitkan (hati) mereka. Dan jika
mereka (isteri-isteri yang sudah ditalaq)

5 Seorang pegawai negeri mengajukan
permohonan untuk renovasi rumahnya
tipe 36. Produk apa yang anda
tawarkan?
6 Seorang tukang becak ingin
memperoleh pinjaman untuk memiliki
becak. Produk apa yang cocok untuk
pembiayaan semacam ini?
itu sedang hamil, maka berikanlah
kepada mereka nafkahnya hingga
mereka bersalin, kemudian jika mereka
menyusukan (anak-anak)mu untukmu
maka berikanlah kepada mereka
upahnya, dan musyawarahkanlah di
antara kamu (segala sesuatu) dengan
baik; dan jika kamu menemui kesulitan
maka perempuan lain boleh menyusukan
(anak itu) untuknya.”
Produk yang ditawarkan pada kasus ini
ialah Kafalah. Kafalah dalam dunia
perbankan yaitu pemeberian asuransi,
berarti pemberian jaminan yang
diberikan satu pihak kepada pihak lain
dimana pemberi jaminan
bertanggungjawab atas pembayaran
kembali suatu utang yang menjadi hak
penerima pinjaman.
Landasan Syari'ah Dasar hukum untuk
akad kafalah ini dapat dilihat di dalam al-
Qur'an.
Allah SWT. berfirman:  "Penyeru-
penyeru itu berkata "Kami kehilangan
piala raja, dan siapa yang dapat
mengembalikannya akan memperoleh
bahan makanan (seberat) beban unta,
dan aku menjamin terhadapnya."( surat
Yusuf (12): 72)
Produk yang ditawarkan pada kasus ini
ialah Kafalah, jaminan yang diberikan
penanggung kepada pihak ketiga untuk
memenuhi kewajiban pihak ke dua atau
yang ditanggung.
Rukun kafalah :
1. Pihk penjamin/penanggung
(kafiil)
2. Pihak yang berhutang (makful
‘anhu ‘ashil)
3. Pihak yang berpiutang (makful
lahu)
4. Objek jaminan (makful biih)
Disini tukang memakai akad kafalah bin
al-nafs dimana adanya jaminan diri dari

7 Sebuah departemen pemerintah ingin
membantu petani dengan cara
menyediakan kredit murah untuk
pertanian dan perkebunan. Akad apa
yang anda tawarkan agar dapat
melibatkan tiga pihak depertemen
tersebut, petani dan bank anda?
8 Seorang pedagang bakso keliling yang
sukses bermaksud akan menyewa
sebuah toko untuk dijadikan warung
bakso. Ternyata ia memiliki tabungan
yang hanya cukup untuk membeli bahan
dan peralatan, sedangkan untuk sewa
toko ia bermaksud memohon pinjaman
dari bank anda. Sebagai tambahan
informasi, developer toko itu
memberikan opsi kepadanya untuk
membeli toko itu jika ia sudah mampu.
Produk apa yang menurut anda sesuai?
si penjamin.
Dalil dari akad ini adalah : “(Yūsuf):72 -
Penyeru-penyeru itu berkata: "Kami
kehilangan piala raja, dan siapa yang
dapat mengembalikannya akan
memperoleh bahan makanan (seberat)
beban unta, dan aku menjamin
terhadapnya".
Produk yang ditawarkan pada kasus ini
ialah Musyarakah, adalah akad kerja
sama antara kedua belah pihak atau
kemungkinan lebih untuk suatu usaha
tertentu, dimana masing” pihak akan
memberikan kontribusi dana atau biasa
disebut expertise, dengan memiliki
kesepakatan bahwa keuntungan dan
resiko akan ditanggung oleh bersama.
kerja sama yang di pakai syirkah wujuh
atau percampuran antara pihak pemilik
dana dengan pihak lain yang memiliki
kepercayaan. Syirkah wujuh ini hanya
mengandalkan nama baik para anggota,
jadi pembagian untung rugi dilakukan
secara negosiasi diantara para anggota
Dasar hukumnya bersumber dari al-
qur’an yang berbunyi: “Dan
sesungguhnya kebanyakan dari orang-
orang yang berserikat itu sebagian dari
mereka berbuat dzalim kepada sebagian
yang lain, kecuali orang yang beriman
dan mengerjakan amal saleh dan amat
sedikitlah mereka ini’’(QS. Shaad
(38):24).
Produk yang ditawarkan pada kasus ini
ialah Ijarah Muntahiya Bittamlik
adalah sejenis perpaduan antara kontrak
jual beli dan sewa lebih tepatnya akad
sewa yang diakhiri dengan kepemilikan
barang ditangan si penyewa. Sifat
permindahan kepemilikan ini pula yang
membedakan dengan ijarah biasa.
Rukun dan Syarat Ijarah Muntahia
Bittamlik
Dalam semua pembiayan murabahab,
termasuk pembiayaan KPR syariah,
terdapat rukun ijarah muntahia bittamlik
diantaranya:
1. Adanya pihak yang berakad.
2. Objek yang diakadkan.
3.      Akad/sighat
Dengan mengacu pada murobahah dapat
disimpulkan syarat-syarat yang harus
dipenuhi dalam transaksi KPR Syariah
adalah sebagai berikut:
Pihak bank harus memberitahukan biaya
pembelian rumah kepada nasabah.
Kontrak transaksi harus sah dan terbebas
dari riba.
Objek transaksi jelas.
Penjual harus menjelaskan semua hal
yang berkaitan dengan proses perolehan
barang tersebut.
Dalam riwayat lain Nabi juga bersabda
yang Artinya : Dari Ibnu Umar, bahwa
Rasullah bersabda : “Berikanlah upah
pekerja sebelum keringatnya kering”
(H.R Ibnu Majah).
Dalam hadit di atas menggunakan makna
yaitu setiap penyewaan keahlian (jasa)
seseorang harus dibayar upahnya
secepatnya sebelum keringat pekerja
tersebut kering, jangan sampai diundur-
undurkan. Penekanan hadist ini sangat
jelas bahwa jangan sekali-kali
pembayaran upah itu dilakukan ketika
seseorang itu telah menjadi lemah atau
ketika orang tersebut sudah sakit, karena
dengan upah tersebut penyewa bisa
menggunakan upah tersebut untuk
keperluaanya.