MAKALAH

BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN ISLAM

Dosen Pengampu : Mila sartika SEI, MSI

BANK PANIN DUBAI SYARIAH

Sukma risqityas Widiowati

B11.2018.05184

UNIVERSITAS DIAN NUSWANTORO

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
DAFTAR ISI
BAB I....................................................................................................................................................2
PENDAHULUAN.................................................................................................................................2
A. Latar Belakang Masalah................................................................................................................2
B. Rumusan Masalah..........................................................................................................................4
C. Tujuan Masalah.............................................................................................................................4
BAB II...............................................................................................................................................4
PEMBAHASAN................................................................................................................................4
2.1 PROFIL PERUSAHAAN............................................................................................................4
2.1.1 KEPEMILIKAN SAHAM....................................................................................................5
2.1.2VALUES...............................................................................................................................6
2.2 Produk Bank Panin Dubai Syariah...............................................................................................6
2.2.1 Produk Dana.........................................................................................................................6
2.3 Skema Opersional Produk Bank Panin Dubai Syariah...............................................................11
BAB III................................................................................................................................................16
KESIMPULAN...................................................................................................................................16
DAFTAR PUSTAKA..........................................................................................................................16
 BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Pada dasarnya perusahaan memiliki tujuan. Tujuan tersebut dapat dikategorikan baik
dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Dalam jangka pendek, perusahaan
bertujuan memaksimalkan laba saat ini, sedangkan dalam jangka panjang bertujuan
meningkatkan nilai perusahaan itu sendiri.1 Sebuah perusahaan yang baik harus
mampu mengontrol potensi finansial maupun potensi non finansial di dalam
meningkatkan nilai perusahaan untuk eksistensi perusahaan dalam jangka panjang.
Memaksimalkan nilai perusahaan sangat penting artinya bagi suatu perusahaan,
karena dengan memaksimalkan nilai perusahaan berarti juga memaksimalkan
kemakmuran pemegang saham yang merupakan tujuan utama perusahaan.2
Kepercayaan masyarakat terhadap perusahaan terlihat nilai perusahaan yang
bersangkutan dari mulai pertama berdiri hingga saat ini. Selain itu, nilai perusahaan
juga menunjukkan tingkat keberhasilan perusahaan. Menurut Borolla (2011) dalam
Loh Wenny Setiawati dan Melliana Lim menyaakan bahwa suatu perusahaan
didirikan untuk meningkatkan kemakmuran dari pemilik atau pemegang saham
melalui peningkatan nilai perusahaan. Semakin tinggi nilai perusahaan, kemakmuran
para pemegang saham juga akan lebih terjamin, nilai perusahaan yang tinggi
memberikan return yang lebih besar juga kepada para pemegang saham. Dengan
demikian, dapat disimpulkan bahwa ketika nilai perusahaan semakin tinggi,
kemakmuran yang dirasakan oleh pemegang saham juga semakin tinggi dan
keinginan investor untuk berinvestasi akan meningkat . Perbankan dalamnsistem
keuangan memegangnperanan penting pada stabilisasinperekonomian suatunnegara.
Selalu berperannsebagai penyedia jasa, perbankannjuga menjadi penggerak
perekonomiannserta melaksanakan kebijakannmoneter yang berlaku.
Dalam Pasaln1 Undang-Undang.Nomor 21 Tahun.2008, disebutkan bahwa
banknadalah badan usahanyang menghimpun danandari masyarakat dalam
bentuknsimpanan dan menyalurkannyankepada masyarakat dalamnbentuk kredit dan
ataunbentuk-bentuk lainnya dalam rangkanmeningkatkan taraf hidupnmasyarakat
banyak. 5 Sedangkan bank dengannprinsip syariah adalah banknyang menjalankan
kegiatannusahanya berdasarkan prinsipnsyariah dan menurut jenisnyanterdiri atas
Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah. Meningkatnya
persaingan global mendorong setiap perusahaan didunia untuk harus memiliki
kemampuan bersaing jangka panjang agar dapat mempertahankan eksistensinya.
Kemajuan teknologi dan informasi yang sangat pesat memberikanntantangan
sekaligus peluang bagi setiap perusahaan untukmmelakukan ekspansi bisnis secara
kontinyu baik dalam lingkup domestik maupun internasional. Hal ini memicu setiap
perusahaan untuk saling bersaing tidak hanya dalam hal pasar namun juga dalam hal
permodalan agar perusahaan dapat beroperasi secara sempurna dan meningkatkan
daya saing, serta memperpanjang eksistensi perusahaan. Sebagian besar perusahaan di
negara-negara maju telah menjual sebagian sahamnya kepada publik melalui bursa
saham. Menjual sebagian saham kepada publik berarti perusahaan tersebut berpeluang
mendapatkan dana segar dalam jangka panjang, memiliki sistem manajemen modern
dan lebih
Tingkat kesehatan bank merupakan hasil penilaian atas berbagai aspek yang
berpengaruh terhadap kondisi atau kinerja suatu bank. Penilaian tingkat kesehatan
didasarkan pada risiko-risiko bank dan dampak pada kinerja bank secara keseluruhan.
Hal ini dilakukan dengan cara mengidentifikasi faktor internal maupun eksternal yang
dapat meningkatkan risikomatau mempengaruhi kinerja keuangan bank pada saat
inindan dimasa yang akan datang. Dengan demikian, bank diharapkan mampu
mendeteksi secara lebih dini akar permasalahan bank dan mengambil langkah-
langkah pencegahan serta perbaikan secara efektif dan efisien. PT. Bank Panin Dubai
Syariah Tbk merupakan Bank Umum Syariah pertama yang melakukann Initial Public
Offering (IPO)natau menawarkan sahamnya untukndijual kepublik pada
Januarin2014. Dalam prospektus BankmPanin Dubai Syariah akanm engalami
peningkatan kinerja yang dapat dilihat dari penggunaan dana yang diperoleh dari
hasilnpenjualan saham, setelah dikurangi biaya-biayanemisi efek, sekitar 80%
(delapannpuluh persen) akan digunakan sebagai modal kerja perseroan guna
memperkuat struktur pendanaan jangka panjang dalam rangka mendukung ekspansi
pembiayaan dan sekitar 20% (dua puluh persen) untuk pengembangan jaringan
termasuk didalamnya infrastruktur perseroan. Dengan meningkatnya daya tarik
seorang terhadapninvestasi memicu sebuah perusahaanmuntuk melakukan IPO
dengan harapan perusahaan setelah melakukan IPO, dapat memberika npeluang yang
besar untuk jangka panjang bagi perusahaan seperti peningkatan kinerja perusahaan,
laba yang diperoleh, modal yang dimiliki,nkualitas dan kinerja keuangan. Namun
 teori tersebut bertolak belakang dengan fenomena yang terjadi bahwa perusahaan
setelah melakukan IPO mengalami penurunan kinerja. Hal ini didukung berdasarkan
penelitian diantaranyanNurbayitillah Khatami melakukan penelitian tentang analisis
kinerja keuangan perusahaan sebelum dan sesudah initial public offering di Bursa
Efek Indonesia studi pada perusahaan non finansial yang listing di BEI tahun 2011.

B. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah diatas maka penulis merumuskan masalah
sebagai berikut:
1. Profil Bank Panin Dubai Syariah
2. Produk Bank Panin Dubai Syariah
3. Skema Opersional Produk Bank Panin Dubai Syariah

C. Tujuan Masalah
1. Memahami Profil dari Bank Panin Dubai Syariah
2. Mengetahui Produk Dari Bank Panin Syariah
3. Mengetahui dengan pasti dari Skema Operasional bank Panin Dubai Syariah

BAB II

PEMBAHASAN
2.1 PROFIL PERUSAHAAN
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (“Panin Dubai Syariah Bank”), berkedudukan di Jakarta
dan berkantor pusat di Gedung Panin Life Center, Jl. Letjend S. Parman Kav. 91, Jakarta
Barat.

Sesuai dengan pasal 3 Anggaran Dasar Panin Dubai Syariah Bank, ruang lingkup kegiatan
Panin Dubai Syariah Bank adalah menjalankan kegiatan usaha di bidang perbankan dengan
prinsip bagi hasil berdasarkan syariat Islam. Panin Dubai Syariah Bank mendapat ijin usaha
dari Bank Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia
No.11/52/KEP.GBI/DpG/2009 tanggal 6 Oktober 2009 sebagai bank umum berdasarkan
prinsip syariah dan mulai beroperasi sebagai Bank Umum Syariah pada tanggal 2 Desember
2009.

2.1.1 KEPEMILIKAN SAHAM

Posisi 31 Desember 2020, komposisi kepemilikan Saham Panin Dubai Syariah Bank adalah
sebagai berikut :

- PT Bank Panin Tbk : 69,93%

- Dubai Islamic Bank : 25,10%

- Masyarakat : 4,97%

Visi

Menjadi bank Syariah progresif di Indonesia yang menawarkan produk dan layanan
keuangan komprehensif dan inovatif.

Misi

1. Peran aktif Perseroan dalam bekerjasama dengan Regulator: Secara profesional

mewujudkan Perseroan sebagai bank Syariah yang lebih sehat dengan tata kelola yang
baik serta pertumbuhan berkelanjutan.

2. Perspektif nasabah: Mewujudkan Perseroan sebagai bank pilihan dalam

pengembangan usaha melalui poduk-produk dan layanan unggulan yang dapat
berkompetisi dengan produk-produk bank Syariah maupun konvensional lain.

3. Perspektif SDM/Staff: Mewujudkan Perseroan sebagai bank pilihan bagi para

profesional, yang memberikan kesempatan pengembangan karier dalam industri
perbankan Syariah melalui semangat kebersamaan dan kesinambungan lingkungan
sosial.

4. Perspektif Pemegang Saham: Mewujudkan Perseroan sebagai bank Syariah yang

dapat memberikan nilai tambah bagi Pemegang Saham melalui kinerja profitabilitas
yang baik di tandai dengan ROA dan ROE terukur.
 5. IT Support: Mewujudkan Perseroan sebagai perseroan yang unggul dalam pelayanan
Syariah berbasis Teknologi Informasi yang memberikan pelayanan yang baik dan
berkualitas bagi para nasabah

2.1.2VALUES
I CARE

Integrity : Jujur, amanah dan beretika

Collaboration : Pro aktif, sinergi dan solusi

Accountability : Terukur, akurat, obyektif dan bertanggung-jawab

Respect : Rendah hati, empati dan saling menghargai

Excellence : Cepat, tepat dan ramah

2.2 Produk Bank Panin Dubai Syariah

2.2.1 Produk Dana
1. Tabungan SimPel iB
Tabungan untuk siswa yang diterbitkan secara bersama oleh seluruh bank di
Indonesia, dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik
dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung
sejak usia dini Catatan * Produk ini hanya dapat dibukakan untuk pelajar yang
sekolahnya telah melakukan Perjanjian Kerjasama (PKS) dengan Bank.

2. Tabungan PAS iB
Tabungan dengan akad Wadiah yang memberikan berbagai fasilitas serta
kemudahan dalam mata uang Rupiah.
 3. Tabungan Fleksibel iB
Tabungan transaksional dengan akad Mudharabah dimana nasabah tetap dapat
melakukan transaksi dan mendapatkan bagi hasil dari dana yang disimpannya
sesuai dengan nisbah atau porsi yang telah disepakati.

4. Tabungan Bisnis iB
Tabungan Bisnis adalah Tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad
Mudharabah Mutlaqah yang ditujukan untuk keperluaan penampungan dana
usaha/bisnis dimana nasabah akan mendapatkan nisbah bertingkat sesuai
kesepakatan.
5. Giro PaS iB
Produk simpanan likuid jangka pendek sampai menengah dengan mekanisme
titipan yang dapat diambil sewaktu-waktu dengan mengunakan media cek/bg.

6. Deposito PaS iB
Deposito PaS iB merupakan Produk simpanan tidak likuid jangka pendek sampai
menengah dengan tingkat keuntungan yang optimal dengan masa kontrak yang
tertentu dan nominal penempatan yang juga tertentu.
7. Simpanan Fleksimax iB
Simpanan Fleximax iB adalah simpanan dana pihak ketiga pada Bank Panin
Syariah berdasarkan prinsip Wadi’ah yang penarikannya dapat dilakukan setiap
saat dan hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi
tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan/atau alat lainnya yang
dipersamakan dengan itu.

8. Tabungan Haji Pas iB

Tabungan Haji PaS iB adalah tabungan berakad wadiah yang ditujukan untuk
perencanaan ibadah Haji, dimana dananya tidak dapat dilakukan penarikan kecuali
untuk pembayaran biaya ibadah Haji.
9. Tabungan Umrah PaS iB
Tabungan Umrah PaS iB adalah simpanan dana pihak ketiga pada Bank Panin
Syariah yang berdasarkan prinsip wadiah, dimana dananya tidak dapat dilakukan
penarikan kecuali untuk keperluan keberangkatan Umrah.
 2.3 Skema Opersional Produk Bank Panin Dubai Syariah

SHABILUL MAL BANK SYARIAH MUDHARIB

Investasi 1. Pembiayaan akad Bagi Hasil Margin , Bagi Hasil Pendapatan atas
Investasi
dan bagi hasil jual beli Ujrah atas Operasional Lain
dan sewa Pembiayaan dan (Jasa)
Titipan
dan Sewa Bonus Titipan
 i. Penghimpunan Dana

Penghimpunan dana di Bank Syariah dapat berbentuk giro, tabungan dan deposito. Prinsip
operasional syi'ariah yang diterapkan dalam penghimpunan dana masyarakat adalah prinsip
Wadi'ah dan Mudharabah.

ii. Penyaluran dana

Dalam menyalurkan dananya pada nasabah, secara garis besar produk pembiayaan syariah
terbagi ked lam empat kategori yang dibedakan berdasarkan tujuan penggunaannya, yaitu: 1)
Pembiayaan dengan prinsip jual-beli, 2) Pembiayaan dengan prinsip sewa, 3) Pembiayaan
dengan prinsip bagi hasil, 4)Pembiayaan dengan akad pelengkap
1. Prinsip Jual Beli (Ba’i)

Prinsip jual beli dilaksanakan sehubungan dengan adanya perpindahan kepemilikan barang
atau benda (transfer of property). Tingkat keuntungan bank ditentukan di depan menjadi
bagianhargaatasbarangyangdijual.

Transaksi jual-beli dapat dibedakan berdasarkan bentuk pembayarannya dan waktu

penyerahan barangnya, yakni sebagai berikut:

a.  Pembiayaan murabahah

b. Pembiayaan Salam
c.  Pembiayaan Istishna'
2. Prinsip Sewa (Jarah)

Transaksi ijarah dilandasi adanya perpindahan manfaat. Jadi pada dasarnya prinsip ijarah sama saja
dengan prinsip jual beli, tapi perbedaannya terletak pada objek transaksinnya. Bila pada jual-beli
objek transaksinya adalah barang pada ijarah objek transaksinya adalah jasa.
 2. Prinsip Bagi Hasil (Syikrah)

Produk pembiayaan syariah yang didasarkan atas prinsip bagi hasil adalah sebagai
berikut:

a) Pembiayaan musyarakah

b) Pembiayaan Mudharabah

3. Produk Jasa Perbankan Lainnya

Wakalah akad yang digunakan dalam transfer dan letter of credit, akad kafalah sebagai bank
garansi atau penjamin, akad sharf untuk transaksi valuta asing (transaksi spot), akad rahn untuk
gadai, lalu ada akad hiwalah untuk anjak piutang. Bank syariah mendapat fee atau biaya
adminitrasi atas produk jasa perbankan tersebut. Untuk Produk dari Bank Banin Dubai Syariah
menggunakan yaitu
1. Tabungan SimPel iB

Akad Wadiah Yad Dhamanah

1. Berupa Titipan

2. Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan diberikan
kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal.

Target Market Institusi : Tidak diperkenankan Perorangan : Pelajar mulai dari PAUD s/d
SMA . Jangka Waktu bebas selama nasabah belum 17 tahun .

2. Tabungan PAS iB

Akad Wadiah Yad Dhamanah

1. Berupa Titipan

2. Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan diberikan
kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal.

Target Market Institusi : Tidak diperkenankan Perorangan : Individu : pelajar, mahasiswa,

profesional, karyawan, ibu rumah tangga, pengusahaan.
 3. Tabungan Fleksibel iB

Akad Mudharabah Mutlaqah

1. Tabungan yang dimanfaatkan secara produktif dalam investasi dan sesuai dengan prinsip
Syariah.

2. Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan antara nasabah & Bank sesuai porsi
(Nisbah) yang disepakati.

Target Market Institusi : Tidak diperkenankan Perorangan : Individu : pelajar, mahasiswa,

profesional, karyawan, ibu rumah tangga, pengusaha

4. Tabungan Bisnis iB

Akad Mudharabah Mutlaqah

1. Tabungan yang dimanfaatkan secara produktif dalam investasi dan sesuai dengan prinsip
Syariah.

2. Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan antara nasabah dan Bank sesuai porsi
(Nisbah) yang disepakati bersama.

Target Market Institusi : diperbolehkan selain BPR atau BPRS Perorangan : Pengusaha dan
Profesional

5. Giro PaS iB

Akad Wadiah Yad Dhamanah

1. Berupa Titipan

2. Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan diberikan
kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal.

Target Market Institusi : Yayasan, Badan Usaha, Institusi, Pemerintah Perorangan :

professional dan pengusaha
 6. Deposito PaS iB

Akad Mudharabah Mutlaqah

1. Tabungan yang dimanfaatkan secara produktif dalam investasi dan sesuai dengan prinsip
Syariah.

2. Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan antara nasabah dan Bank sesuai porsi
(Nisbah) yang disepakati bersama.

Target Market Institusi : Yayasan, Badan Usaha, Institusi, Pemerintah Perorangan : Individu,
professional dan pengusaha

7. Simpanan Fleksimax iB

Akad Wadiah Yad Dhamanah

1. Berupa Titipan

2. Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan diberikan
kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal karena sifatnya merupakan kebijakan
Bank.

Target Market Institusi : Yayasan, Badan Usaha, Institusi, Pemerintah Perorangan : Individu :
profesional, karyawan, ibu rumah tangga, pengusaha

8. Tabungan Haji Pas iB

Akad Wadiah Yad Dhamanah

1. Berupa Titipan

2. Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan
diberikan kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal.
 Jangka Waktu Selama nasabah belum menjalankan rencana ibadah Haji nya
Asuransi . Cover Asuransi Jiwa untuk nasabah yang telah melakukan setoran
awal haji dan saldo di rekeningnya minimal Rp. 3 juta . Cover Asuransi
Bagage Loss ketika nasabah yang memenuhi kualifikasi berangkat haji Usia
 cover Asuransi 17 Tahun s/d 55 tahun ketika nasabah buka rekening dan
(maksimal 70 tahun pada saat menunggu keberangkatan)
 Pelaporan Buku Tabungan /Passbook.
 Target Market Institusi : Tidak diperkenankan Perorangan : Individu : pelajar,
mahasiswa, profesional, karyawan dan ibu rumah tangga
9. Tabungan Umrah PaS iB
Akad Wadiah Yad Dhamanah
1. Berupa Titipan
2. Sistem pembagian keuntungan bukan bagi hasil namun berupa bonus yang akan
diberikan kepada nasabah namun tidak diperjanjikan di awal
Asuransi
Di cover Asuransi Jiwa untuk nasabah yang memaintance dana minimal di rekening
sebesar Rp. 3 juta rupiah . Usia cover Asuransi 17 Tahun s/d 55 tahun (maksimal 65
tahun ketika tabungan umrah selesai).
Pelaporan Buku Tabungan / Passbook
Target Market Institusi : Tidak diperkenankan Perorangan : Individu : pelajar,
mahasiswa, profesional, karyawan dan ibu rumah tangga

BAB III

KESIMPULAN

PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk (PNBS) bergerak dalam bidang perbankan umum, dengan
prinsip sistem bagi hasil berdasarkan syariah Islam. Bank Panin Syariah merupakan bagian
dari Panin Group yang induk utamanya adalah PT. Panin Investment. Dengan meningkatnya
daya tarik seorang terhadap investasi memicu sebuah perusahaan untuk melakukan IPO
dengan harapan perusahaan setelah melakukan IPO, dapat memberikan peluang yang besar
untuk jangka panjang bagi perusahaan seperti peningkatan kinerja perusahaan, laba yang
diperoleh, modal yang dimiliki,nkualitas dan kinerja keuangan.
 DAFTAR PUSTAKA
AGUSTINA, S. (2008). Pengaruh Profitabilitas dan Pengungkapan Corporate. Artikel
Penelitian.Universitas Padang .

BANK, P. D. (2021, MARCH 19). INFORMASI BANK PANIN DUBAI SYARIAH.

https://www.paninbanksyariah.co.id/