Bab 15 Memahami Uang dan Lembaga

Keuangan
Apa yang akan Kita Bahas?
 Apa itu uang, ciri-ciri, dan fungsinya?
 Komponen jumlah uang beredar AS.
 Peran Federal Reserve System dalam mengelola jumlah uang beredar.
 Peran lembaga keuangan di AS

 Ekonomi internasional.
 Jenis lembaga keuangan dan layanannya serta organisasi yang menjamin
simpanan nasabah.
 Perbankan internasional
 Tren di lembaga keuangan.

Bagian 1 Tunjukkan Uangnya!

Apa itu uang?
 Apa itu uang?

Uang adalah segala sesuatu yang dapat diterima

sebagai pembayaran atas barang dan jasa.

Karakteristik Uang
 Karakteristik Uang
o Kelangkaan
o Daya tahan
o Portabilitas
o Divisibilitas

Fungsi Utama Uang

 Fungsi Utama Uang
 Sebagai..
o alat pembayaran

uang membuat transaksi lebih mudah

o standar nilai

memudahkan untuk mengukur nilai produk dan

memungkinkan transaksi dicatat secara konsisten
o penyimpan nilai

Uang digunakan untuk menyimpan kekayaan

Pasokan Uang AS
 Pasokan Uang AS
o Mata uang

uang tunai yang disimpan dalam bentuk koin dan

uang kertas. Bentuk mata uang lainnya termasuk
cek perjalanan, cek kasir, dan wesel
o Meminta deposit

uang yang disimpan dalam rekening giro yang

dapat ditarik oleh deposan sesuai permintaan. Giro
termasuk rekening giro biasa serta rekening giro
berbunga dan jenis rekening giro khusus lainnya
o Deposito berjangka

simpanan di bank atau lembaga keuangan lain

yang membayar bunga tetapi tidak dapat ditarik
sesuai permintaan. Contohnya adalah rekening
 tabungan tertentu, rekening deposito pasar uang,
dan sertifikat deposito.

Bagaimana Pasokan Uang AS berhubungan

dengan M1 M2
 M1 Jumlah total uang yang tersedia dalam sistem moneter; termasuk mata uang
dan giro.
 M2 Sebuah istilah yang digunakan oleh para ekonom untuk menggambarkan
penawaran moneter AS. Termasuk semua uang M1 ditambah deposito
berjangka dan uang lainnya yang tidak dapat segera diakses.

Bagian 2 Sistem Federal Reserve

 Apa itu Sistem Federal Reserve?

Federal Reserve System (biasa disebut The Fed) adalah

bank sentral Amerika Serikat; terdiri dari 12 bank
distrik, masing-masing terletak di kota besar AS

Empat fungsi utama dari Federal Reserve

System:
1. melaksanakan kebijakan moneter,
Tiga alat yang digunakan oleh Federal Reserve System
dalam mengelola jumlah uang beredar adalah operasi pasar
terbuka, persyaratan cadangan, dan tingkat diskonto.

Efek jangka pendek dari alat-alat ini pada

perekonomian.
Alat Tindakan Efek pada Pengaruh Pengaruh
Uang terhadap Suku terhadap
 Kegiatan
Beredar Bunga
Ekonomi
Operasi pasar Beli obligasi
meningkat lebih rendah Merangsang
terbuka pemerintah
Jual obligasi
berkurang meningkatkan Melambat
pemerintah
Naikkan
Persyaratan
persyaratan berkurang meningkatkan Melambat
cadangan
cadangan
Persyaratan
cadangan yang meningkat lebih rendah Merangsang
lebih rendah
Naikkan tingkat
Nilai diskon berkurang meningkatkan Melambat
diskon
Tingkat diskonto
meningkat lebih rendah Merangsang
yang lebih rendah

Empat fungsi utama dari Federal Reserve

System:
2. menetapkan aturan kredit,
Kekuatan ini, yang disebut kontrol kredit selektif, termasuk
aturan kredit konsumen dan persyaratan margin. Aturan
kredit konsumen menetapkan uang muka minimum dan
periode pembayaran maksimum untuk pinjaman konsumen.

Empat fungsi utama dari Federal Reserve

System:
3. mendistribusikan mata uang,
Menjaga Arus Kas, Federal Reserve mendistribusikan koin
yang dicetak dan uang kertas yang dicetak oleh Departemen
Keuangan AS ke bank. Sebagian besar uang kertas dalam
bentuk uang kertas Federal Reserve. Lihatlah uang dolar
dan Anda akan melihat "Federal Reserve"

Empat fungsi utama dari Federal Reserve

System:
4. mempermudah kliring cek.
pada tahun 1988 Fed menetapkan waktu kliring cek
maksimum untuk mengurangi praktik "bermain
mengambang,"

Mengelola Krisis Keuangan 2007–2009

Beberapa kesalahan langkah oleh bank, pemberi pinjaman
hipotek, dan lembaga keuangan lainnya, termasuk
menyetujui konsumen untuk hipotek rumah yang mereka
tidak mampu dan kemudian mengemas hipotek tersebut ke
dalam produk keuangan berisiko tinggi yang dijual kepada
investor, menempatkan ekonomi AS ke dalam masalah
keuangan yang serius.

Bagian 3 Lembaga Keuangan AS

Bagaimana proses intermediasi keuangan?
Bedakan antara ketiga jenis lembaga
keuangan penyimpanan dan layanan yang
mereka tawarkan.
Melayani Keterangan
Menyimpan akun Membayar bunga deposito
Izinkan deposan untuk menarik sejumlah dana kapan saja hingga
Mengecek akun
jumlah yang disetor
Rekening deposito Rekening tabungan di mana tingkat bunga ditetapkan pada
pasar uang tingkat pasar
Membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening
Sertifikat Deposito
tabungan biasa, dengan syarat simpanan tetap untuk jangka
(CD)
waktu tertentu 
Pinjaman kepada individu untuk membiayai pembelian rumah,
pinjaman konsumen
mobil, atau barang mahal lainnya
Pinjaman kepada bisnis dan organisasi lain untuk membiayai
Pinjaman bisnis
operasi mereka
Transfer dana Penggunaan komputer dan perangkat seluler untuk melakukan
elektronik transaksi keuangan

Apa lembaga keuangan utama?

 institusi deposit

(mereka yang menerima deposit)

o Bank komersial,
o lembaga hemat,
o dan serikat kredit.

 Lembaga nondepositori

(mereka yang tidak menerima deposit).

o perusahaan asuransi,
o Dana pensiun,
o perusahaan pialang,
o perusahaan keuangan

Bagian 4 Mengasuransikan Simpanan Bank

Apa itu FDIC dan apa tanggung jawabnya?
  Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Sebuah perusahaan
independen, kuasi-publik yang didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit
dari pemerintah AS yang menjamin simpanan di bank komersial dan lembaga
barang bekas.
 Otoritas Federal Reserve untuk menetapkan persyaratan cadangan, melarang
bunga atas giro, mengatur suku bunga deposito berjangka, dan melarang bank
berinvestasi dalam jenis sekuritas tertentu

Apa itu dana asuransi simpanan utama?

 Saat ini, dana asuransi simpanan utama meliputi:
o Dana Penjamin Simpanan (DIF): Dikelola oleh FDIC, dana ini
menyediakan asuransi simpanan untuk bank komersial dan lembaga
barang bekas.
o Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional: Dikelola oleh
Administrasi Serikat Kredit Nasional, dana ini memberikan asuransi
simpanan kepada serikat kredit.

Apa yang dapat dilakukan FDIC untuk

membantu bank-bank yang bermasalah
secara finansial?
 Itu bisa meminjamkan uang ke bank,
 merekomendasikan agar bank tersebut bergabung dengan bank yang lebih kuat,
 mengharuskan bank untuk menggunakan praktik manajemen baru atau
mengganti manajernya,
 membeli pinjaman dari bank, atau memberikan tambahan modal ekuitas kepada
bank.
 Bahkan dapat menutupi semua simpanan di bank bermasalah, termasuk yang di
atas $250.000, untuk mengembalikan kepercayaan masyarakat terhadap sistem
keuangan.

Bagaimana Federal Deposit Insurance

Corporation (FDIC) melindungi dana
deposan?
jika lembaga keuangan semua bank anggota dalam Federal
Reserve System. Batas atas simpanan yang diasuransikan
adalah $250.000 per rekening. Setiap bank yang
diasuransikan membayar premi asuransi, yang merupakan
persentase tetap dari simpanan domestik bank. Pada tahun
1993, FDIC beralih dari tarif tetap untuk asuransi simpanan
ke sistem premi berbasis risiko karena banyaknya
kegagalan bank dan penghematan selama tahun 1980-an
dan awal 1990-an. .

Bagian 5 Perbankan Internasional

Apa peran bank-bank AS dalam perbankan
internasional?
 Pasar keuangan menjangkau seluruh dunia, dengan uang yang mengalir secara
rutin melintasi batas-batas internasional. Bank AS memainkan peran penting
dalam bisnis global dengan memberikan pinjaman kepada pemerintah dan
bisnis asing.
 Perusahaan multinasional membutuhkan banyak layanan perbankan khusus,
seperti pertukaran mata uang asing dan pendanaan untuk investasi luar
negeri. Bank AS juga menawarkan layanan terkait perdagangan, seperti
manajemen kas global, yang membantu perusahaan mengelola arus kas,
meningkatkan efisiensi pembayaran, dan mengurangi risiko operasional.
 Terkadang konsumen di negara lain membutuhkan layanan perbankan yang
tidak disediakan oleh bank di negara mereka sendiri. Oleh karena itu, bank-
bank besar sering kali melihat ke luar batas negara mereka untuk mendapatkan
peluang perbankan yang menguntungkan

Tantangan apa yang dihadapi bank-bank AS

di pasar luar negeri?
 Bank-bank di negara lain sering kali tunduk pada peraturan yang lebih sedikit
daripada bank-bank AS, sehingga memudahkan mereka untuk melemahkan
bank-bank Amerika dalam penetapan harga pinjaman dan layanan.
  Beberapa pemerintah juga melindungi bank mereka dari persaingan
asing. Misalnya, pemerintah China mengenakan biaya tinggi dan membatasi
jumlah simpanan yang dapat diterima bank asing dari nasabah.
 Ini juga mengontrol suku bunga deposito dan pinjaman bank asing, membatasi
kemampuan bank asing untuk bersaing dengan bank-bank milik pemerintah
China. Terlepas dari pembatasan perbankan untuk bank asing di China, banyak
lembaga perbankan besar AS terus melakukan bisnis di sana.

Bagian 6 Perbankan Internasional

Tren apa yang membentuk kembali lembaga
keuangan?
 Akan ada fokus lanjutan pada masalah regulasi dan kepatuhan
 Serta pada efisiensi operasional dan kemajuan teknologi.