ANALISIS AKAD GADAI (PERSPEKTIF HUKUM EKONOMI ISLAM)

PADA PEGADAIAN SYARI’AH CABANG KOTA METRO

TAHUN 2017

SKRIPSI

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-syarat

Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E.)

OLEH

MULYANI
NPM 13130031

FAKULTAS SYARI’AH DAN EKONOMI ISLAM

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARI’AH

INSTITUT AGAMA ISLAM MA’ARIF NU (IAIM NU)

METRO LAMPUNG
1438 H/2017 M

i
PERSETUJUAN

ii
NOTA DINAS

iii
PENGESAHAN

iv
 RIWAYAT HIDUP

Peneliti ini bernama Mulyani Lahir pada Tanggal 26 Maret 1995 di Sri Jaya

Mulyo Kecamatan Anak Ratu Aji Kabupaten Lampung tengah, anak Pertama dari

dua bersaudara dari Pasangan Bapak Muji Raharjo dengan Ibu Sukibah.

Adapun pendidikan yang pernah peneliti tempuh selama hidup sebagai

berikut:

1. Sekolah Dasar Negeri 01 Negeri Batin, Kecamatan Blambangan Umpu

Kabupaten Way Kanan Tamat pada Tahun 2007

2. MTS Walisongo Wates, Kecamatan Sukajadi, Kabupaten Lampung Tengah

Tamat pada Tahun 2010

3. SMA Walisongo Wates, Kecamatan Sukajadi, Kabupaten Lampung Tengah

Tamat Tahun 2013

4. Pada Tahun 2013 Peneliti terdaftar sebagai mahasiswa Fakultas Syari‟ah dan

Ekonomi Islam Program Studi S1. Perbankan Syari‟ah Institut Agama Islam

Ma‟arif (IAIM) NU Metro.

v
 MOTTO

...       

Artinya: “…Allah tidak Membebani seseorang melainkan sesuai dengan

kesanggupannya.” (Q.S. Al-Baqarah: 286).1

1
Departemen Agama RI, Al-Qur‟an dan Terjemahnya, (Jakarta: Penerbit Mekar
Surabaya, 2004), hal.61

vi
 HALAMAN PERSEMBAHAN

Dengan hati yang tulus dan penuh rasa Syukur kepada Allah SWT. yang

telah melimpahkan rahmat serta hidayah-Nya dan harapan kedua orang tua

mengiringi langkah Peneliti untuk mencapai cita-cita di masa depan yang cerah.

Skripsi ini, penulis persembahkan kepada:

1. Ayahanda (Muji Raharjo) dan ibunda (Sukibah) tercinta, yang telah

mengasuh dan membimbingku sejak kecil hingga dewasa dengan penuh

kesabaran dan kasih sayang dan senantiasa mendo‟akan demi

keberhasilanku dalam menempuh cita-cita.

2. Adikku (Indah Sari) Tersayang yang telah mewarnai hari-hari peneliti

dengan kasih sayang dan selalu memberikan semangat dan motivasi dalam

menempuh cita-citaku.

3. Para dosen IAIM NU Metro Lampung yang telah mendidik dan

memberikan ilmu kepada saya.

4. Dosen pembimbing yang telah senantiasa membimbing dengan penuh

kesabaran.

5. Teman- temanku satu angkatan fakultas syari‟ah dan eekonomi silam

program study S1 perbankan syari‟ah angkatan tahun 2013 yang tidak

dapat penulis sebutkan satu persatu tanpa kalian tidak mungkin dapat

kulalui semua aral lintang perkuliahan tetaplah menjadi teman sekaligus

keluarga terbaik ku.

6. Almamaterku IAIM NU Metro Lampung.

vii
 KATA PENGANTAR

Puji syukur yang tak terkira ke hadirat Allah SWT. yang telah

memberikan kasih dan kemudahan-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan

Skripsi yang berjudul “ANALISIS AKAD GADAI (PERSPEKTIF HUKUM

EKONOMI ISLAM) PADA PENGADAIAN SYARI’AH CABANG METRO

TAHUN 2017)”. Skripsi ini Disusun untuk memenuhi syarat guna memperoleh

gelar Sarjana Ekonomi Syari‟ah di Institut Agama Islam Ma‟arif (IAIM) NU

Metro Lampung.

Dalam penyusunan Skripsi ini penulis banyak sekali mendapat bimbingan

ataupun saran serta kritik yang membangun dari berbagai pihak baik secara

langsung maupun tidak langsung. Maka pada kesempatan ini penulis

menyampaikan ucapan terimakasih kepada:

1. Drs. Mispani, M.Pd.I, selaku Rektor Institut Agama Islam Ma‟arif (IAIM) NU

Metro Lampung

2. Ahmad Muslimin, Lc, M.H.I, Selaku Dekan Fakultas Syari‟ah dan Ekonomi

Islam Institut Agama Islam Ma‟arif (IAIM) NU Metro Lampung

3. Harto A. Satiyo SE., MM, selaku Ketua Program Studi S1. Perbankan

Syari‟ah.

4. Ahmad Muslimin, Lc, M.H.I,dan Annikmah Farida, M.Sy, selaku

pembimbing I dan Pembimbing II dalam penyusunan Skripsi penulis.

viii
5. Dosen dan Staf Karyawan Institut Agama Islam Ma‟arif (IAIM) NU Metro

Lampung yang telah memberikan waktu untuk mendidik penulis dalam

akademik.

6. Do‟a orang tua yang selalu dicurahkan untuk penulis guna tercapainya cita-

cita penulis.

7. Teman-teman yang selalu mendorong dan menyemangati penulis guna untuk

menyelesaikan Skripsi ini.

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Skripsi ini jauh dari

sempurna adanya kekurangan dan kejanggalan didalam penulisan karena

keterbatasan pengetahuan yang penulis miliki, oleh karena itu saran dan kritik

sangat penulis harapkan demi kesempurnaan.

Akhirnya semoga Skripsi ini dapat bermanfaat bagi penulis khususnya dan

pembaca pada umumnya.

Metro, Agustus, 2017

Penulis,

MULYANI

ix
 DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ...................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................... ii
NOTA DINAS ................................................................................................. iii
HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................ iv
RIWAYAT HIDUP ........................................................................................ v
MOTTO .......................................................................................................... vi
HALAMAN PERSEMBAHAN .................................................................... vii
KATA PENGANTAR .................................................................................... vii
DAFTAR ISI ................................................................................................... x
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xii
DAFTAR TABEL…………………………. ................................................. xiii
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................. xiv
ABSTRAk ....................................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN ............................................................................... 1
A. Penegasan Judul ................................................................................... 1
B. Alasan Memilih Judul .......................................................................... 3
C. Latar Belakang Masalah ....................................................................... 4
D. Batasan Masalah................................................................................... 15
E. Rumusan Masalah ............................................................................... 15
F. Tujuan dan Kegunaan Penelitian ......................................................... 16

BAB II LANDASAN TEORI ........................................................................ 17

A. Akad Dalam Islam……………………………………... ..................... 17
1. Pengertian Akad .............................................................................. 17
2. Dasar Hukum Akad ......................................................................... 19
3. Rukun dan Syarat Akad ................................................................... 19
4. Macam-Macam Akad ...................................................................... 22
5. Prinsip-Prinsip Akad........................................................................ 23
6. Berakhirnya Akad ............................................................................ 25
B. Gadai Dalam Islam ............................................................................... 26
1. Pengertian Gadai Syari‟ah ............................................................... 26
2. Sejarah Pegadaian Syari‟ah ............................................................. 31
3. Dasar Hukum Gadai Syari‟ah ......................................................... 34
4. Rukun dan Syarat Gadai Syari‟ah ................................................... 36
5. Gadai Menurut Keputusan Dewan Syari‟ah Nasional Majelis
Ulama Indonesia .............................................................................. 38
6. Manfaat dan Resiko Gadai Syari‟ah ................................................ 42
7. Jenis-Jenis Barang yang Dapat di Gadaikan................................... 43
8. Berakhirnya Gadai Syari‟ah ............................................................ 44

x
BAB III METODE PENELITIAN……………………………… ............... 46
A. Jenis dan Sifat Penelitian .................................................................... 46
B. Sumber Data ......................................................................................... 48
C. Metode Penguumpulan Data ................................................................ 50
D. Metode Analisis Data ........................................................................... 52

BAB IV LAPORAN HASIL PENELITIAN…….……………………… ... 54

A. Gambaran Umum Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro ......................... 54
1. Sejarah Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro ..................................... 54
2. Visi,Misi, dan Tujuan Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro .............. 56
3. Struktur Organisasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro ................. 58
4. Produk-Produk Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro ......................... 59
B. Ketentuan Tentang Akad Gadai/Rahn Pada Pegadaian Syari‟ah
Cabang Metro ....................................................................................... 63
C. Analisis Data akad gadai/rahn pada Pegadaian Syari‟ah Cabang
Metro .................................................................................................... 70

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan .......................................................................................... 76
B. Saran .................................................................................................... 77

DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN

xi
 DAFTAR TABEL

1. Perbedaan Pegadaian Konvensional dengan Pegadaian Syariah................... 29

xii
 DAFTAR GAMBAR

Gambar Surat Bukti Rahn(SBR)......................................................................71

xiii
 DAFTAR LAMPIRAN

1. Kartu Konsultasi Bimbingan Skripsi

2. Surat Izin Riset

3. Surat Balasan Izin Riset

4. Surat Keputusan Pembimbing Skripsi

5. Pedoman Wawancara

6. Foto produk-produk Pegadaian Syariah Kota Metro

7. Foto surat bukti rahn pegadaian syariah

xiv
 ABSTRAK
ANALISIS AKAD GADAI (PERSPEKTIF HUKUM EKONOMI ISLAM)
PADA PEGADAIAN SYARI’AH CABANG METRO TAHUN 2017

OLEH:

MULYANI
NPM. 13130031

Gadai dalam tradisi Islam bukanlah sesuatu yang baru, Rasulullah

pernah melakukannya bahkan terhadap orang Yahudi. Sepertihalnya pegadaian
konvensional, pegadaian syariah juga menyalurkan uang pinjaman dengan
jaminan benda bergerak atas dasar hukum gadai. Jaminan kebendaan
memberikan hak kebendaan kepada pemegang jaminan. Jaminan kebendaan
merupakan hak mutlak (absolute) atas suatu benda tertentu yang menjadi
obyek jaminan suatu hutang, yang sewaktu waktu dapat diuangkan bagi
pelunasan hutang debitur apabila debitur ingkar janji. Diera modernisasi ini
masyarakat dianggap sebagian besar memiliki komoditi barang mewah yang
bernilai ekonomis tinggi yang sewaktu-waktu bisa dimanfaatkan dalam
perbankan, khususnya perbankan syariah membantu dengan cara melayani
gadai Syariah.
Dalam penelitian ini penulis mengambil rumusan masalah bagaimana
kah analisis akad gadai (perspektif Hukum Ekonomi Islam) pada Pegadaian
Syari‟ah Cabang Metro.sedangkan tujuan penelitian ini adalah Untuk
mengetahui Analisis Akad Gadai (perspektif hukum Ekonomi Islam) pada
Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro.
Jenis dari penelitian ini adalah field research dan sifat penelitiannya
yaitu deskriptif kualitatif kemudian metode pengumpulan data menggunakan
observasi, wawancara (interview) dan dokumentasi, sedangkan analisa data
yang diperoleh menggunakan metode induktif dan kualitatif.
Berdasarkan penelitian yang penulis lakukan di Pegadaian Syariah Kota
Metro dapat di simpulkan bahwasannya dalam akad gadai(perspektif hukum
Ekonomi Islam) pada Pegadaian Syariah tersebut pihak nasabah ketika
menggadaikan suatu barang harus mengikuti prosedur akad yang berlaku yang
telah ditetapkan oleh pihak Pegadaian dalam SBR(surat bukti rahn) dan dalam
prakteknya di Pegadaian Syari‟ah sudah sesuai dengan teori rukun dan syarat
yang ada dalam hukum Ekonomi Islam.karena pihak Pegadaian Syari‟ah selalu
merujuk kepada teori yang ada dalam hukum Ekonomi Islam, baik itu dalam
Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah maupun Fatwa-Fatwa Dewan Syari‟ah
Nasional. Adapun saran untuk Pihak Pegadaian supaya tetap mempertahankan
system operasional yang sudah berjalan lancar dan telah sesuai dengan ketentuan
Syari‟at Islam.

xv
 BAB I

PENDAHULUAN

A. Penegasan Judul

Judul peneliti penulis adalah “ANALISIS AKAD GADAI

(PERSPEKTIF HUKUM EKONOMI ISLAM) PADA PEGADAIAN

SYARI‟AH CABANG KOTA METRO TAHUN 2017”.

Untuk menghindari salah persepsi dalam maksud dan tujuan

penelitian ini maka penulis uraikan secara singkat istilah-istilah yang terkait

dalam judul tersebut yakni :

1. Analisis

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia analisis dapat diartikan

sebagai penyelidikan suatu peristiwa (karangan, perbuatan, dsb ) untuk

mengetahui apa sebab-sebabnya, dan bagaimana duduk perkaranya dsb.2

Dalam hal ini penulis akan membahas penyelidikan akad gadai

pada Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro.

2. Akad

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia akad dapat diartikan

sebagai perjanjian atau kontrak.3

Sedangkan menurut Abdul Aziz Muhammad Azzam akad dapat

diartikan sebagai ikatan dan tali pengikat.4

2
Poerwadarminta,Kamus Umum Bahasa Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 2006), hal.37
3
Ibid, hal.16
4
Abdul Aziz Muhammad Azzam,Fiqh Muamalah, (Jakarta: Amzah, 2010), hal.15

1
 Dalam hal ini dapat disimpulkan bahwasannya yang dimaksud

akad adalah suatu perjanjian atau ikatan antara kedua belah pihak dalam

sebuah tali pengikat atau kontrak.

3. Gadai

Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia gadai dapat diartikan

sebagai meminjam uang dengan menyerahkan barang sebagai tanggungan

dan dengan batas waktu (bila telah sampai waktunya tidak dibayar, barang

itu menjadi hak orang yang member pinjaman).5

Sedangkan menurut Zainuddin Ali yang dimaksud gadai adalah

suatu jenis perjanjian untuk menahan suatu barang sebagai tanggungan

utang.6

Kemudian dari pengertian diatas dapat dijelaskan bahwasannya

yang di aksud dengan gadai adalah suatu jenis perjanjian yang mana

perjanjian tersebut bertujuan untuk meminjam uang dengan menyerahkan

barang dengan sebuah jaminan utang yang dapat dijadikan pembayar

utang apabila yang berutang tidak dapat membayar hutangnya.

4. Pegadaian Syari‟ah

Pegadaian adalah salah satu bentuk lembaga keuangan bukan bank

yang diperuntukkan bagi masyarakat luas berpenghasilan menengah ke

bawah yang membutuhkan dana dalam waktu segera.7 Seperti Pegadian

Syari‟ah yang ada di Cabang Metro.

5
Poerwadarminta, Kamus Umum Bahasa Indonesia, hal.335
6
Zainuddin Ali, Hukum Gadai Syari‟ah (Jakarta: Sinar Grafika, 2016), hal. 1
7
Mardani, Asperk Hukum dan Lembaga Keuangan Syari‟ah di Indonesia, (Jakarta:
Kencana, 2015), hal.171

2
 5. Cabang

Menurut kamus besar bahas Indonesia cabang dapat diartikan

sebagai ranting.8

Dapat dijelaskan yang dimaksud dengan ranting adalah sebuah

ranting yang menjadi cabang dari sesuatu yang pertama.seperti halnya

Pegadaian Syari‟ah yang merupakan Cabang dari Bandar Lampung yang

terletak di Kecamatan Iring Mulyo Kota Metro.

6. Kota Metro

Kota Metro adalah salah satu Kota di Provinsi Lampung.dan kota

metro merupakan kota terbesar kedua di provinsi lampung.9

Dalam hal ini dapat dijelaskan bahwasannya kota metro merupakan

kota yang terletak di provinsi Lampung dan merupakan kota yang

memiliki tingkat kemacetan dan krimnalitas paling rendah dan kota metro

merupakan kota terbesar kedua di Provinsi Lampung, serta Kota metro

masuk dalam daftar 10 kota di Indonesia dengan biaya hidup terndah ke-9

di Indonesia.

B. Alasan Memilih Judul

Adapun alasan penulis memilih judul tersebut adalah :

1. Untuk mengetahui bagaiamana pelaksanaan akad gadai (perspektif

Hukum Ekonomi Islam) pada Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro.

8
Poerwadarminta, Kamus Umum Bahasa Indonesia, hal.201
9
http://id.m.wikipedia.org, Wiki, Kota Metro, di Akses Pada Tanggal 12 Maret 2017.

3
 2. Untuk mengetahui tentang analisis akad gadai (Perspektif Hukum

Ekonomi Islam) pada Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro

C. Latar Belakang Masalah

Islam datang dengan pemahaman tentang kehidupan yang membentuk

pandangan hidup tertentu dan dalam bentuk garis hukum yang global.

Karenanya guna menjawab pertanyaan yang timbul, maka peran hukum Islam

dalam konteks kekinian sangat diperlukan. Komplektifitas permasalahan

umat siiring dengan perkembangan zaman, membuat hukum Islam harus

menampakkan sifat elastisitas dan fleksibilitasnya guna memberikan hasil dan

manfaat yang baik, serta dapat memberikan kemaslahatan bagi umat Islam

khususnya dan bagi manusia pada umumnya tanpa harus meninggalkan

prinsip-prinsip yang telah ditetapkan oleh Syariat Islam.

Manusia tidak bisa terlepas dari hubungan satu manusia dengan

manusia lain begitulah makhluk sosial. Tolong-menolong merupakan salah

satu prinsip semua makhluk dibumi, tolong-menolong inilah yang biasa

dilakukan seperti pertolongan, pemberian barang, ataupun pinjaman utang.

dengan tolong menolong manusia dapat merasakan rasa timbal balik atau

rasa yang tidak merugi.

Sifat kehidupan manusia yang saling bergantung satu sama lain,

munculah problematika kehidupan baik yang meliputi aspek ritual maupun

aspek sosial. Problem kehidupan ini tentunya harus segera direspon dengan

serangkaian garis-garis hum yang mampu memecahkan permasalahan yang

timbul dalam kehidupan manusia.

4
 “bagi masyarakat ber penghasilan rendah dan para pengusaha kecil
sangat dibutuhkan adanya lembaga pembiayaan yang mempunyai kantor yang
tersebar di berbagai tempat dan dapat memberikan pembiayaan dengan cara-
cara sederhana dan sesuai dengan tingkat kemampuan (golongan ekonomi)
dan pengetahuan mereka. “ 10

Serta dalam kehidupan sehari-hari, uang selalu saja dibutuhkan untuk

membeli atau membayar berbagai keperluan.Permasalahanya adalah

terkadang kebutuhan yang ingin dibeli tidak dapat dicukupi dengan uang

yang dimilikinya. Kalau sudah demikian, mau tidak mau kita mengurangi

untuk membeli berbagai keperluan yang dianggap tidak penting, namun untuk

keperluan yang sangat penting terpaksa harus dipenuhi dengan berbagai cara

seperti meminjam dari berbagai sumber dana yang ada.

Jika kebutuhan dana jumlahnya besar, dalam jangka pendek sulit

untuk dipenuhi, apalagi harus dipenuhi melalui lembaga perbankan. Namun,

jika dana yang dibutuhkan relatif kecil,hal tersebut tidak jadi masalah karena

banyak tersedia sumber dana yang murah dan cepat, mulai dari pinjaman ke

tetangga, tukang ijon sampai ke pinjaman dari berbagai lembaga keuangan

lainnya.

Dengan rasa kasih sayang kita dapat memberi sesuatu yang orang lain

butuhkan, dan seperti memberikan utang, ada yang mengatakan bahwa

memberi utang lebih baik dari pada memberikan sedekah, karena seseorang

tidak memberikan utang kecuali kepada orang yang membutuhkannya. Dalam

kegiatan sehari-hari, uang selalu saja di butuhkan untuk membeli atau

10
Sasli Rais, Pegadaian Syari‟ah Konsep dan System Operasional, (Jakarta: Universitas
Indonesia, 2008), hal.117

5
membayar berbagai keperluan. Permasalahannya adalah terkadang kebutuhan

yang ingin dibeli tetapi tidak dapat dibeli, tidak dapat dicukupi dengan uang

yang dimilikinya. Kalau sudah demikian, mau tidak mau kita mengurangi

untuk membeli berbagai kebutuhan yang dianggap tidak penting, namun

untuk keperluan yang sangat penting terpaksa harus dipenuhi dengan berbagai

cara seperti meminjam dari berbagai sumber dana yang ada.

Jika kebutuhan dana jumlahnya besar, dalam jangka pendek sulit

dipenuhi, namun jika dana yang dibutuhkan relatif kecil, hal tersebut tidak

jadi masalah karena banyak tersedia sumber dana yang cepat dan murah,

mulai dari pinjaman ketetangga, samp ai ke pinjaman dari berbagai lembaga

keuangan lainnya. Bagi mereka yang memiliki barang-barang berharga,

kesulitan dana dapat segera di penuhi dengan cara menjual barang berharga

tersebut, sehungga sejumlah uang yang diinginkan dapat segera dipenuhi.

Namun resikonya barang yang sudah terjual akan hilang dan sulit untuk

kembali. Kemudian, jumlah uang yang diperoleh terkadang lebih dari yang

diinginkan sehingga dapat mengakibatkan pemborosan.

Untuk mengatasi kesulitan tersebut dimana kebutuhan dana dapat

dipenuhi dengan cara tanpa kehilangan barang-barang berharga, masyarakat

dapat menjaminkan barang-barang kelembaga tertentu. Barang yang

dijaminkan tersebut pada waktu tertentu dapat di tebus kembali setelah

masyarakat melunasi pinjamannya.

Kegiatan menjaminkan barang-barang untuk memperoleh sejumlah

uang dan dapat di tebus kembali setelah jangka waktu tertentu tersebut kita

6
sebut dengan nama usaha gadai. Melalui usaha gadai, masyarakat tidak perlu

kehilangan barang-barang barharganya dan jumlah uang yang diinginkannya

dapat disesuaikan dengan harga barang yang dijaminkan.perusahaan yang

menjalankan usaha gadai disebut pegadaian dan secara resmi satu-satunya

usaha gadai di Indonesia hanya di lakukan oleh perum pegadaian.

Perum pegadaian sebagai satu-satunya perusahaan di Indonesia yang

menyelenggarakan bisnis gadai dan sarana pendanaan alternative telah ada

sejak lama dan banyak dikenal masyarakat Indonesia, terutama di kota kecil.

Masalahnya, adalah hingga saat ini banyak orang yang merasa malu untuk

datang di pegadain terdekat. Selama ini pegadaian identik dengan kesusahan

dan kesengsaraan, orang yang datang umumnya berpenampilan lusuh dengan

wajah tertekan, tetapi hal itu semua kini telah berubah.

Perum pegadain telah berubah diri dengan membangun citra baru.

Cukup dengan membawa agunan, seseorang terbuka peluang untuk

mendapatkan jaminan sesuai dengan nilai taksiran barang tersebut. Agunan

dapat berbentuk apa saja asalkan berupa benda bergerak dan bernilai

ekonomis. Di samping itu, pemohon juga perlu menyerahkan surat/bukti

kepemilikan dan identitas diri, selain itu, kini perum pegadain banyak

menawarkan produk lain hanya berupa gadai tradisional.

“Gadai adalah suatu hak yang diperoleh seorang yang berpiutang atas
suatu barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh seorang berutang
atau oleh seorang lain atas namanya, dan yang memberikan kekuasaan kepada
orang berpiutang itu untuk mengambil pelunasan dari barang tersebut secara
didahulukan daripada orang yang berpiutang lainnya; dengan pengecualian
biaya untuk melelang barang tersebutdan biaya yang telah dikeluarkan untuk

7
 menyelamatkannya setelah barang itu digadaikan, biaya-biaya mana harus
didahulukan.”11

Secara umum usaha gadai adalah kegiatan menjaminkan barang-barang

berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang

yang dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian antara

nasabah dengan lembaga gadai. Pegadain terdiri dari dua macam, yaitu

pegadaian konvesional dan pegadain syari‟ah. Pegadaian adalah lembaga

yang melakukan pembiayaan dengan bentuk penyaluran kredit atas dasar

hukum kredit.12

Kemudian pegadaian syari‟ah dapat diartikan sebagai “ suatu akad

(perjanjian) pinjam-meminjam dengan menyerahkan barang milik sebagai

tanggungan utang”.13

Sedangkan tujuan utama usaha gadai adalah untuk mengatasi agar

masyarakat yang sedang membutuhkan uang tidak jatuh ketangan para

pelepas uang atau tukang ijon atau tukang rentenir yang bunganya relatif

lebih tinggi. Perusahaan pegadaian menyediakan pinjaman uang dengan

jaminan barang-barang berharga. Meminjam uang ke perusahaan pegadain

bukan saja karena prosedurnya yang mudah dan cepat, tetapi karena biaya

yang di bebankan lebih ringan jika dibandingkan dengan para pelepas uang

atau tukang ijon. Hal ini dilakukan sesuai dengan salah satu tujuan dari

perusahaan pegadaian dalam pemberian pinjaman kepada masyarakat dengan

moto “menyelasaikan masalah tanpa masalah”.

11
Veithzal Rivai, Andria Permata Veithzal, Ferry N. Indroes, BANK and Financial
Instution Management, (Jakarta: PT Raja Gravindo Persada, 2007), hal.1323
12
Ibid, hal.1323
13
Ibid, hal.1339

8
 Jika seseorang membutuhkan dana sebenarnya dapat diajukan

keberbagai sumber dana, seperti meminjam uang ke bank atau lembaga

keuangan lainya. Akan tetapi, kendala utamanya adalah prosedurnya yang

rumit dan memakan waktu yang relative lebih lama. Di samping itu,

persyaratan yang lebih sulit untuk memenuhinya. Begitu pula dengan jaminan

yang diberikan harus barang0barang tertentu karena tidak semua barang dapat

dijadikan jaminan di bank.

Namun, di perusahaan pegadaian begitu mudah dilakukan, masyarakat

cukup datang ke kantor pegadaian terdekat dengan membawa jaminan barang

tertentu, uang pinjaman pun dalam waktu singkat dapat terpenuhi.

Jaminannya pun cukup sederhana sebagai contoh adalah jaminan tangan saja

sudah cukup untuk memperoleh sejumlah uang dan hal lain hamper mustahil

dapat diperoleh di lemabaga keuangan lainya.

Sedangkan keuntungan lain di pegadaian adalah pihak pegadaian tidak

mempermasalahkan untuk apa uang tersebut digunakan dan hal lain tentu

bertolak belakang dengan pihak perbankan yang harus dibuat serinci mungkin

tentang penggunaan uangnya. Begitu pula dengan sanksi yang diberikan

relatif ringan, apabila tidak dapat melunasi dalam waktu tertentu. Sanksi yang

paling berat adalah jaminan yang disimpan akan dilelang untuk menutupi

kekurangan pinjaman yang diberikan.

Seiring dengan perkembangan sektor perbankan diIndonesia, bank-bank

yang ada m e l i h a t peluang yang ada berusaha untuk selalu

meningkatkan kualitas dan kuantitas pelayanannya guna menarik nasabah

9
 baru dan juga untuk menjaga loyalitas nasabah lama. Hal tersebut berlaku

pula untuk perkembangan perbankan Syari‟ah saat ini yang semakin

menunjukan trend positif. Tidak hanya pasarnya yang kian besar, perbankan

Syari‟ah juga terus mengeluarkan berbagai produk unggulan yang diminati

masyarakat.

Konsepnya yang sesuai dengan Syari‟ah Islam, membuat produk

perbankan Syari‟ah menjadi pilihan umat muslim yang berniat menjalankan

agama secara kaffah. hal ini sesuai dengan Al-Quran surat Al-Baqarah ayat

283 berikut:

             

             

         

Artinya: “Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara
tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, Maka hendaklah ada
barang tanggungan yang dipegang (oleh yang berpiutang). akan tetapi jika
sebagian kamu mempercayai sebagian yang lain, Maka hendaklah yang
dipercayai itu menunaikan amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia
bertakwa kepada Allah Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi)
Menyembunyikan persaksian. dan Barangsiapa yang menyembunyikannya,
Maka Sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah Maha
mengetahui apa yang kamu kerjakan.‟‟14

Adapun beberapa dari produk bank telah dipasarkan salah satunya yaitu

pembiayaan gadai Syari‟ah (Rahn) yang merupakan penyerahan jaminan/hak

penguasaan secara fisik atas barang yang ber nilai ekonomis kepada bank

sebagai jaminan atas pembiayaan (qardh) yang diterima, sehingga bank yang

14
Departemen Agama RI, Al-Qur‟an dan Terjemahnya, (Jakarta: Penerbit Mekar
Surabaya, 2004), hal. 60

10
 menahan memperoleh jaminan untuk dapat mengambil kembali seluruh

atau sebagian piutangnya. Hal ini sesuai dengan sabda Rosullalah SAW:

‫ص َﻞ اهللُ َﻋـﻠَْي ِه َوسـَﻠَّـم‬ ِ

َ ‫ ﻗاﻠﺖَ ا ْشتَـَرىرﺴﻮﻞهلل‬,‫ﻋﻥﻋـَائ َشــة َرض َي اهللُ َﻋْنـ َهــا‬
ِ
.‫طَ َع ًامـا ِم ْن يَـ ُه ْﻮٍّد ﻱﺒنشيﺌة َوَرَهنَهُ ِد ْر ًﻋـا ﻠه ِم ْن َ ِيْ ٍد‬
Artinya: Aisyah r.a berkata: Nabi saw. Membeli makanan dari seorang
yahudi dengan bayar kemudian, dan beliau menggadaiakannya kepada baju
kerai beliau dari besi .( HR. Bukhori).15
Gadai dalam tradisi Islam bukanlah sesuatu yang baru, Rasulullah

pernah melakukannya bahkan terhadap orang Yahudi. Seperti halnya

pegadaian konvensional, pegadaian syariah juga menyalurkan uang

pinjaman dengan jaminan benda bergerak atas dasar hukum gadai.

Jaminan kebendaan memberikan hak kebendaan kepada pemegang

jaminan. Jaminan kebendaan merupakan hak mutlak (absolute) atas suatu

benda tertentu yang menjadi obyek jaminan suatu hutang, yang sewaktu

waktu dapat diuangkan bagi pelunasan hutang debitur apabila debitur

ingkar janji.

Diera modernisasi ini masyarakat dianggap sebagian besar memiliki

komoditi barang mewah yang bernilai ekonomis tinggi yang sewaktu-

waktu bisa dimanfaatkan dalam perbankan, khususnya perbankan syariah

membantu dengan cara melayani gadai syariah. Gadai Syari‟ah ini dapat

dimanfaatkan oleh nasabah yang membutuhkan dana jangka pendek dan

keperluan yang mendesak tanpa harus kehilangan barang yang dimiliki.

15
Achmad Sunarto dan Syamsudin Noor, Himpunan Hadist Shahih Bukhori, (Jakarta: An
Nur, 2012), hal. 212.

11
 Misalnya menjelang tahun ajaran baru, hari raya, kebutuhan modal kerja

jangka pendek dan sebagainya.

Sedangkan dalam Gadai Syari‟ah merujuk pada sumber Hukum

Islam contoh hukum hadits dan pendapat ulama lebih menekenken pada

prinsip ta‟awun semata objek gadai yang berlaku pada semua barang

barang baik bergerak maupun tidak bergerak, serta dapat dilakukan tanpa

melalui lembaga tertentu.

Kemudian implementasi operasi pegadian syari‟ah hamper mirip

dengan pegadaian konvesional. Seperti halnya prgadaian konvesional,

pegadaian syari‟ah juga menyalurkan uang pinjaman dengan jaminan

barang bergerak. Prosedur untuk memperoleh kredit gadai syari‟ah sangat

sederhana. Masyarakat hanya membuktikan bukti identitas diri dan barang

bergerak saebagai jaminan, dan uang pinjaman dapat diperoleh dalam

jangka waktu yang tidak relative lama ( kurang lebih 15 menit ).begitu pun

untuk melunasi pinjaman, nasabah cukup dengan menyarahkan sejumlah

uang dan surat bukti rahn dengan waktu proses yang singkat. 16

Pegadaian Syari‟ah yang berada di iring mulyo Cabang Kota Metro

memiliki beberapa produk, seperti Arum (gadai dengan system angsuran

dan usaha mikro kecil berprinsip syari‟ah).Arum adalah skema pinjaman

dengan system syari‟ah bagi para penguasaha mikro dan kecil dengan

16
Khaerul Umam, Manajemen Perbankan Syari‟ah, (Bandung: Pustaka Setia, 2013),
hal.357

12
system pengembalian angsuran, menggunakan jaminana BPKB mobil atau

motot yang dimiliki dan juga emas 17.

kemudian Mulia ( investasi yang sangat likuid sepanjang masa)

Program mulia ini menfasilitasi kepemilikan emas melalui penjualan

logam mulia oleh pegadaian secara tunai atau angsuran sampai 3 tahun.

Tersedia pilihan logam mulia dengan berat 5 gr, 10 gr, 25 gr, 50 gr, 100

gr, dan 1 Kg18.

kemudian Rahn ( jasa gadai berprinsip syari‟ah ) Rahn adalah skema

pinjaman untuk memenuhi kebutuhan dana bagi masyarakat dengan

system gadai sesuai syari‟ah. Dimana pembiayaan rahn dari pegadaian

syari;ah adalah solusi tepat kebutuhan dana cepat yang sesuai syari‟ah.

Cepat prosesnya, aman penyimpananya. Jaminannya barang perhiasan,

barang elektronik, atau kendaraan bermotor 19.

kemudian Amanah (kepemilikan kendaraan bermotor)Pembiayaan

ini juga dapat dirasakan oleh karyawan tetap pegadain dengan masa kerja

minimal 2 tahun. Kemudian pembiayaan ini berprinsip syari‟ah sesuai

dengan fatwa DSN MUI yaitu pegadaian mengenakan ongkos titip BPKB

0,8% x harga kendaraan perbulan. Program amanah dari pegadain syari‟ah

dengan skema pemberian pembiayaan kepada masyarakat yang

berpenghasilan tetap dalam jangka waktu kreditnya 12,24, dan 60 bulan,

yang pengembalianya dilakukan secara angsuran 20.Pembiayaan amanah

17
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 november 2016..
18
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 november 2016.
19
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 november 2016
20
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 November 2016.

13
 dari pegadaian syari‟ah adalah pembiayaan berprinsip syari‟ah kepada

pegawai negeri sipil dan karyawan swasta untuk memiliki motor atau

mobil dengan cara angsuran.

Sedangkan akad gadai/rahn pada Pengadaian Syari‟ah adalah

nasabah (rahin) menyepakati untu menyimpan barangnya (marhun)

kepada murtahin dikantor pegadaian syariah sehingga rahin akan

membayar sejumlah ongkos (fee) kepada murtahin atas biaya perawatan

dan penjagaan terhadap murhun.21

Pegadaian Syari‟ah terdapat dua akad yaitu yaitu akad rahn dan akad

ijarah. Akad rahn Rahn yang dimaksud adalah menahan salah satu harta

milik peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya. Kegiatan

seperti ini dilakukan seperi jaminan utang atau gadai. sedangkan akad ijarah

yaitu akad pemindahan hak guna atas barang atau jasa, melalui pembayaran

upah sewa, tanpa di ikuti dengan pemindahan kepemilikan atas barang itu.

Dalam praktiknya, kegiatan ini dilakukan oleh perusahaan leasing, baik untuk

kegiatan perating maupun financial lease.22barang yang ditahan tersebut

harus memiliki nilai ekonomis.dengan demikian, pihak yang menahan

memperoleh jaminan untuk dapat mengambil kembali seluruh atau

sebagian piutangnya. 23

Pinjaman dengan menggadaikan barang sebagai jaminan utang

dalam bentuk rahn dibolehkan dengan ketentuan bahwa murtahin
(penerima barang) mempunyai hak untuk menahan marhun (barang)
sampai semua utang rahin (yang menyerahkan barang) dilunasi.kemudian

21
Zainuddin Ali, Hukum Gadai Syari‟ah.hal.69.
22
Khaerul Umam, Manajemen Perbankan Syari‟ah, hal.36
23
Muhammad Syafi‟i Antonio, Bank Syari‟ah dari Teori ke Paraktik, (Jakarta: Gema
Insane, 2001), hal.128

14
 marhun dan manfaatnya tetap menjadi rahin. Pada prinsipnya, marhun
tidak boleh dimanfatkan oleh murtahin kecuali seizin rahin, dengan tidak
mengurangi nilai marhun dan pemanfaatannya itu sekedar mengganti
biaya pemeliharaan dan pemanfaatannya.kemudian pemeliharaan dan
penyimpanan marhun pada dasarnya menjadi kewajiban rahin, namun
dapat dilakukan juga oleh murtahin, sedangkan biaya dan pemeliharaan
penyimpanan tetap menjadi kewajiban rahin.besar biaya pemeliharaan dan
penyimpanan marhun tidak boleh ditentukan berdasarkan jumlah
pinjaman.apabila marhun telah jatuh tempo, murtahin harus
memperingatkan rahin untuk segera melunasi utangnya.dan apabila rahin
tetap tidak dapat melunasi utangnya maka marhun dijual paksa dieksekusi
melalui lelang sesuai syari‟ah. Kemudian hasil penjualan marhun
digunakan untuk melunasi utang, biaya pemeliaraan dan penyimpanan
yang belum dibayar serta biaya penjualan.kelebihan hasil pelelangan
menjadi milik rahin dan kekurangannya menjadi kewajiban rahin.24

Dari latar belakang dia atas penulis tertarik untuk mengetahui lebih

lanjut analisis akad gadai (perspektif hukum Ekonomi Islam) pada

Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro Tahun 2017.

D. Batasan Masalah

Objek penelitian dibatasi pada Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota

Metro. Dan Subjek penelitian adalah Analisis Akad Gadai (perspektif

hukum Ekonomi Islam) pada Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro

Tahun 2017.

E. Rumusan Masalah

Berdasarkan permasalahan diatas, maka Peneliti dapat merumuskan

masalah yaitu Bagaimanakah Analisis Akad Gadai (perspektif hukum

Ekonomi Islam) pada Pegadaian Syari‟ah cabang Kota Metro Tahun 2017

24
Sutan remy Sjahdeini, Perbankan Syari‟ah Produk-Produk dan Aspek-Aspek
Hukumnya, ( Jakarta: Kencana, 2014), hal.365

15
F. Tujuan dan Kegunaan Penelitian

1. Tujuan

Adapun tujuan dari penelitian ini adalah : Untuk mengetahui Analisis

Akad Gadai (perspektif hukum Ekonomi Islam) pada Pegadaian Syari‟ah

Cabang Kota Metro Tahun 2017.

2. Kegunaan Penelitian

a. Kegunaan Teoritis

Kegunaan atau manfaat dari penelitian ini secara teoritis adalah

diharapkan semoga penelitian ini dapat:

1) Dapat memperluas pengetahuan dan pemahaman dalam bidang

ilmu perbankan khususnya mengenai masalah gadai Syari‟ah.

2) Dengan penulisan penelitian ini diharapkan akan memberikan

sumbangan pengetahuan bagi masyarakat yang menggadaiakan

ataupun yang sudah menjadi nasabah di Pegadaian Syari‟ah

Cabang Metro.

b. Kegunaan Praktis

Kegunaan atau manfaat dari penelitian ini secara praktis adalah

diharapkan semoga penelitian ini dapat menjadi salah satu sumber

informasi yang akurat dan saran bagi Perbankan Syariah mengenai

akad gadai (perspektif hukum Ekonomi Islam) pada Pengadaian

Syari‟ah Cabang Metro.

16
 BAB II

LANDASAN TEORI

A. Akad Dalam Islam

1. Pengertian Akad

Menurut Bahasa Aqad mempunyai beberapa arti, antara lain:

a. Ar-robthu, yang artinya mengikat.

b. Akdatun, yang artinya sambungan.

c. Al-ahudu, yang artinya janji.25

Sedangkan Akad dalam terminologi ahli Bahasa mencakup makna

ikatan, pengokohan dan penegasan dari satu pihak atau kedua belah pihak.

Makna secara bahasa ini sangat sesuai sekali dengan apa yang dikatakan

oleh kalangan ulama‟ fiqh, dimana kita mendapati kalangan ulama fiqh

menyebutkan akad adalah setiap ucapan yang keluar sebagai penjelasan

dari dua keinginan yang ada kecocokan, sebagaimana mereka

menyebutkan arti akad sebagai setiap ucapan yang keluar yang

menerangkan keinginan walaupun sendirian.26

Adapun pengertian akad menurut dari beberapa sumber adalah:

a. Menurut Abdul Aziz Muhammad Azzam kata aqad dalam istilah

bahasa berarti ikatan dan tali pengikat. Jika dikatakan „aqada al-habla

maka itu menggabungkan antara dua ujung tali lalu mengikatnya,

kemudian makna ini berpindah dari hal yang bersifat hissi (indra)

25
Hendi Suhendi, Fiqh Muamalah, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2011), hal.44
26
Abdul Aziz Muhammad Azzam, fiqh muamalah, (Jakarta: Amzah, 2010), hal.15

17
 kepada ikatan yang tidak tampak antara dua ucapan dari kedua belah

pihak yang sedang berdialog.27

b. Menurut Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah, akad adalah

kesepakatan dalam suatu perjanjian antara dua pihak atau lebih untuk

melakukan dan/atau tidak melakukan perbuatan hukum tertentu.28

c. Menurut Mardani dalam menjalankan bisnis, satu hal yang sangat

penting adalah masalah akad (perjanjian). Akad sebagai salah satu cara

untuk memperoleh harta dalam syariat islam yang banyak digunakan

dalam kehidupan sehari-hari.29

d. Menurut Rachmat Syafe‟I yang dimaksud dengan akad adalah ikatan

antara dua perkara, baik ikatan secara nyata maupun ikatan secara

maknawi, dari satu segi maupun dari dua segi.30

e. Menurut ascarya yang dimaksud akad adalah (ikatan, keputusan, atau

penguatan) atau perjanjian atau kesepakatan atau transaksi dapat

diartikan sebagai komitmen yang terbingkai dengan nilai-nilai

syari‟ah.31

Adapun dari beberapa pendapat di atas dapat disimpulkan

bahwasannya yang dimaksud dengan akad adala suatu ikatan yang

menggabungkan antara dua ujung tali lalu mengikatnya dalam suatu

perjanjian antara dua pihak atau lebih untuk melakukan suatu

27
Abdul Aziz Muhammad Azzam, Fiqh Muamalah, (Jakarta: Amzah, 2010),hal.15
28
Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah, (Jakarta: Kencana, 2009), hal.15
29
Mardani, Fiqh Ekonomi Syariah/Fiqh Muamalah, (Jakarta: Kencana, 2012), hal.71
30
Rachmat Syafe‟I, Fiqh Muamalah, (Bandung: Pustaka Setia, 2001), hal.43
31
Ascarya, Akad & Produk Bank Syari‟ah, (Jakarta: PT Grafindo Persada, 2015), hal 35

18
 perbuatan hukum yang mana untuk memperoleh harta dalam syari‟at

islam secara maknawi atau dari satu segi maupun dari dua segi.

2. Dasar Hukum Akad

         
(bukan demikian), Sebenarnya siapa yang menepati janji (yang

dibuat)nya[207] dan bertakwa, Maka Sesungguhnya Allah menyukai

orang-orang yang bertakwa.(Q.S Al-imran :76)32

    

Hai orang-orang yang beriman, penuhilah aqad-aqad itu.(Q.S Al-

maidah:1)33

Dari dalil di atas dapat dijelaskan bahwasannya dalam melakukan

akad kedua belah pihak harus selalu menepati janji diantaranya, karena

apabila salah satu diantaranya tidak saling menepati janji maka akad

tersebut tidak sah atau dianggap batal.

3. Rukun dan Syarat Akad

a. Rukun

Adapun Rukun Akad, yaitu:

1) Orang yang akad (aqid): penjual dan pembeli.

2) Sesuatu yang diakadkan (ma‟qud alaih),contoh: harga atau yang

dihargakan.

32
Departemen Agama RI, Al-Qur‟an dan Terjemahnya, (Jakarta: Penerbit Mekar
Surabaya, 2004), hal. 141
33
Ibid, hal.74

19
 3) Shigat, yaitu ijab dan qabul.34

Sedangkan dalam Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah rukun

akad terdiri atas:

1) Pihak-pihak yang berakad;

2) Objek akad;

3) Tujuan pokok akad;dan

4) kesepakatan35

b. Syarat

Selain rukun yang harus dipenuhi dalam transaksi akad, maka

dipersyratkan juga syarat. Syarat-syarat akad yang dimaksud, terdiri

atas:

1) Kedua orang yang melakukan akd cakap bertindak (ahli). Tidak

sah akad orang yang tidak cakap bertindak, seperti orang gila,
orang yang berada dibawah pengampunan (mahjur) karena boros
atau yang lainya.
2) Yang dujadikan objek akad dapat menerima hukumnya.
3) Akad itu diizinkan oleh syara‟, dilakukan oleh orang yang
mempunyai hak melakukanya walaupun dia bukan aqid yang
memiliki barang.
4) Janganlah akad itu akad yang dilarang oleh syara‟, seperti jual beli
mulasamah.
5) Akad dapat memberikan faedah sehingga tidaklah sah bila rahn
dianggap sebagai imbangan amanah.
6) Ijab itu berjalan terus, tidak dicabut sebelum terjadi qabul. Maka
orang ber ijab menarik kembali ijabnya sebelum qabul, maka
batallah ijabnya.
7) Ijab dan qabul mesti bersambung sehingga bila seseorang yang
berijab sudah berpisah sebelum adanya qabul, maka ijab tersebut
menjadi batal. 36

34
Rachmat syafe‟I, Fiqh muamalah, hal.45
35
Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah, (Jakarta: Kencana, 2009), hal.22
36
Hendi suhendi, Fiqh Muamalah, hal.50

20
 Kemudian Untuk sahnya suatu akad harus memenuhi hukum

akad yang merupakan unsur asasi dari akad.

1) Al-aqid atau pihak-pihak yang berakad adalah orang, persekutuan,

atau badan usaha yang memiliki kecakapan dalam melakukan

perbuatan hukum. Karena itu,orang gila dan anak kecil yang belum

mumayyiz tidak sah melakukan transaksi jual beli, kecuali membeli

sesuatu yang kecil-kecil atau murah seperti korek api, korek

kuping, dan lain-lain.

2) Shigat atau perbuatan yang menunjukkan terjadinya akad berupa

ijab dan qabul. Dalam akad jual beli, ijab adalah ucapan yang

diucapkan oleh penjual, sedangkan qabul adalah ucapan setuju dan

rela yang berasal dari pembeli.

3) Al-ma‟qud alaih atau objek akad. Objek akad adalah amwal atau

jasa yang dihalalkan yang dibutuhkan masing-masing pihak.

4) Tujuan pokok akad. Tujuan akad itu jelas dan diakui syara‟ dan

tujuan akad itu terkait erat dengan berbagai bentuk yang

dilakukan.37

Kemudian syarat akad di dalam buku Kompilasi Hukum

Ekonomi Syari‟ah yaitu:

a) Pihak-pihak yang berakad adalah perseorangan, kelompok orang,

persekutuan, atau badan usaha.

b) Orang yang berakad harus cakap hukum, berakal, dan tamyiz.

37
Mardani, Fiqh Ekonomi Syariah/Fiqh Muamalah, hal.72

21
 c) Objek akad adalah amwal atau jasa yang dihalalkan yang

dibutuhkan oleh maaing-masing pihak.

d) Objek akad harus suci, bermanfaat, milik sempurna dan dapat

diserahterimakan.

e) Akad bertujuan untuk memenuhi kebutuhan hidup dan

pengembangan usaha masing-masing pihak yang mengadakan

akad.

f) Sighat akad dapat dilakukan dengan jelas, baik secara lisan,

tulisan, dan/atau perbuatan.38

4. Macam-Macam Akad

Pada bagian ini akan dijelaskan macam-macam akad,yaitu:

a. „aqad munjiz yaitu akad yang dilaksanakan langsung pada waktu

selesainya akd. Pernyataan akad diikuti dengan pelaksanaan akad ialah

pernyataan yang tidak disertai dengan syarat-syarat dan tidak pula

ditentukan pelaksanaan setelah adanya akad.

Sedangkan menurut rachmat syafe‟I aqad munjiz yaitu akad yang

diucapkan seseorang, tanpa memberi batasan denganj suatu kaidah

atau tanpa menetapkan suatu syarat. Akad seperti ini dihargai

syara‟sehingga menimbulkan dampak hukum.contoh, seseorang

berkata “saya beli rumah kepadamu” lalu dikabulkan oleh seseorang

38
Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah, hal.22-23

22
 lagi, maka berwujudlah akad, serta berakibat pada hukum waktu itu

juga, yakni pembeli memiliki rumah dan penjual memiliki uang.39

b. „aqad mu‟alaq ialah akad yang di dalam pelaksanaanya terdapat

syarat-syarat yang telah ditentukan dalam akad, misalnya penentuan

penyerahan barang-barang yang diakadkan setelah adanya

pembayaran.

c. „aqad mudhaf ialah akad yang dalam pelaksanaannya terdapat syarat-

syarat yang mengenai penanggulangan pelaksanaan akad, pernyataan

yang pelaksanaannya ditangguhkan hingga waktu yang ditentukan.

Perkataan ini sah dilakukan pada waktu akad, tetapi belum mempunyai

akibat hokum sebelum tibanya waktu yang telah ditentukan. 40

5. Prinsip-Prinsip Akad

Dalam hukum Islam telah menetapkan beberapa prinsip akad yang

berpengaruh kepada pelaksanaan akad yang dilaksanakan oleh pihak-pihak

yang berkepentingan adalah sebagai berikut:

a. Prinsip kebebasan berkontrak.

Kedua belah pihak diberikan kebebasan dalam berkontrak selama tidak

merugikan antara kedua belah pihak tersebut.

b. Prinsip perjanjian itu mengikat.

Dalam sebuah akad perjanjian antara kedua belah pihak merupakan

pengikat, karena apabila antara pihak satu dengan pihak lain sudah

melakukan perjanjian maka pihak-pihak yang berakad sudah terikat

39
Rachmat Syafe‟i, Fiqh Muamalah, (Bandung: Pustaka Setia, 2001), hal.67
40
Hendi Suhendi, Fiqh Muamalah, hal. 50-51

23
 satu sama lain, dan apabila salah satu pihak ada yang mengingkarinya

maka batal lah akad tersebut.

c. Prinsip kesepakatan bersama.

Dalam sebuah akad apabila antara pembeli dan penjual melakukan

sebuah akad harus disepakati antara kedua belah pihak dan apabila

salah satu pihak ada yang tidak sepakat maka akad tersebut tidak sah,

maka perlunya dalam sebuah akad didasari dengan kesepakatan

bersama.

d. Prinsip ibadah.

Ketika kedua belah pihak melakukan sebuah akad dan mereka saling

menyetujui maka didalam nya terdapat sebuah prinsip ibadah yaitu

antara satu pihak dengan pihak lain bias saling membantu, saling

memberi, dan adanya sifat amanah dan kejujuran masing-masing

pihak.

e. Prinsip keadilan dan keseimbangan prestasi.

Dalam melakukan sebuah akad tentunya kedua belah pihak harus

saling terbuka dan sudah jelas antara kedua belah pihak harus saling

menguntungkan yaitu pembeli member uangnya dan penjual membeli

barangnya maka disitulah prinsip keadilan tidak saling merugikan.

f. Prinsip kejujuran (amanah).41

41
http://kingilmu.blogspot.co.id/2015/08/pengertian-tujuan-syarat-rukun-dan.html, di
Akses Tanggal 12 Maret 2017.

24
 Dalam melakukan akad tentunya kedua belah pihak harus saling

terbuka tidak ada yamh harus ditutupi saling jujur agar tidak

menimbulkan dosa diantara kedua belah pihak.

6. Berakhirnya Akad

Akad dapat berakhir dengan pembatalan, meninggal dunia, atau

tanpa adanya izin dalam akad mauquf (ditangguhkan).42

Akad dengan pembatalan, terkadang dihilangkan dari asalnya seperti

pada masa khiyar, terkadang dikaitkan pada masa yang akan datang,

seperti pembatalan dalam sewa-menyewa dan pinjam-meminjam yang

telah disepakati selama 5 bulan, tetapi sebelum sampai 5 bulan telah

dibatalkan.

Pada akad ghair lazim, yang kedua pihak dapat membatalkan akad,

pembatalan ini sangat jelas, sperti pada penitipan barang, perwakilan, dan

lain-lain, atau yang ghair lazim pada satu pihak dan lazim pada pihak

lainnya, seperti gadai. Orang yang menerima gadai dibolehkan

membatalkan akad walaupun tanpa sepengetahuan orang yang

menggadaikan barang.

Adapun pembatalan pada akad lazim, terdapat dalam beberapa hal

berikut:

a. Ketika akad rusak

b. Adanya khiyar

c. Pembatalan akad

42
Rachmat syafe‟I, Fiqh Muamalah, hal.70

25
 d. Tidak mungkin melaksakan akad

e. Masa akad berakhir

B. Gadai Dalam Islam

1. Pengertian Gadai Syari’ah (Rahn)

Gadai atau dalam bahasa arab rahn menurut arti bahasa berasal dari

kata rahana-rahana yang sinonimnya:

a. Tsubut, yang artinya tetap .

b. Dawam, yang artinya kekal atau terus-menerus.

c. Habs yang artinya menahan.43

Menurut kitab undang-udanang hukum perdata pasal 1150 Gadai

adalah suatu hak yang di peroleh seorang yang berpiutang atas suatu
barang bergerak, yang diserahkan kepadanya oleh seorang berutang atau
oleh seorang lain atas dirinya, dan yang memberikan kekuasaan kepada
orang yang berpiutang itu untuk menagambil pelunasan dari barang
tersebut secara didahulukan daripada orang yang berpiutang lainnya,
dengan pengecualian biaya yang telah dikeluarkan untuk
menyelamatkannya setelah barang itu digadaikan, biaya-biaya mana harus
di dahulukan.” 44

Secara umum, usaha gadai adalah kegiatan menjaminkan barang-

barang berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang

dan barang yang dijaminkan akan di tebus kembali sesuai dengan

perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai. Pegadaian terdiri dari

dua macam, yaitu pegadaiaan konvensioanal dan pegadaiaan syariah.

Pegadaian adalah lembaga yang melakukan pembiayaan dengan bentuk

penyaluran kredit atas dasar hukum kredit. Dengan demikian, dari

43
Mardani, Fiqh Ekonomi Syari‟ah/Fiqh Muamalah, (Jakarta: Kencana, 2012), hal. 287.
44
Buchari Alma dan Donni Juni Priansa, Manajemen Bisnis Syari‟ah, (Bandung: Alfabet,
2009), hal. 34.

26
pengertian diatas dapat disimpulkan usaha gadai memiliki ciri-ciri

diantaranya.

a. Terdapat barang-barang berharga yang digadaikan

b. Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai barang yang digadikan

c. Barang yang digadaikan dapat ditebus kembali.

Adapun pengertian rahn dari beberapa sumber sebagai berikut:

1. Menurut Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah yang di maksud

rahn/gadai adalah penguasaan barang milik peminjam sebagai

jaminan.45

2. Menurut Buchari Alma dan Donni Juni Priansa, rahn yaitu perjanjian

menahan sesuatu barang sebagai tanggungan hutang.rahn dapat

diartikan pula sebagai perjanjian suatu barang sebagai tanggungan

hutang, atau menjadikan suatu benda bernilai menurut pandangan

syara‟ sebagai tanggungan pinjaman ( marhun bih ), sehingga dengan

adanya tanggungan utang ini seluruh atau sebagian utang dapat

diterima. Orang yang menyerahkan barang gadai disebut rahin, orang

yang menerima barang gadai disebut murtahin, dan barang yang

digadaikan disebut marhun. Selain itu, terdapat pula sighat akad.46

3. Vetzal Rifai dan kawan-kawan dalam bukunya Bank and financial

institution management conventional & Sharia system beberapa

pengertian rahn itu sendiri diantaranya:

45
Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah, hal.16
46
Buchari Alma dan Donni Juni Priansa, Manajemen Bisnis Syari‟ah,hal. 32

27
 a. Rahn artinya tetap, kekal, dan jaminan. Rahn berarti perjanjian

penyerahan harta yang oleh pemiliknya dijadikan jaminan yang

nantinya dapat dijadikan sebagai pembayaran hak piutang tersebut,

baik seluruhnya maupun sebagian. Penyerahan jaminan tersebut

tidak harus bersifat konret (berwujud), namun yang terlebih

penting penyerahan itu bersifat legal misalnya berupa penyerahan

sertifikat atau surat bukti kepemilikan yang sah suatu harta

jaminan. Menurut mazhab Syafi‟i dan hambali, harta yang

dijadikan jaminan tersebuttidak termasuk manfaatnya.47

b. Rahn adalah produk jasa berupa pinjaman mengunakan sistem

gadai dengan berlandaskan pada prinsip-prinsip syari‟ah Islam, di

mana; tidak menentukan tarif jasa dari besarnya uang punjaman.

Dalam operasionalnya, pengelolaan usaha gadai syariah ini di

perlukan sebagaimana pengelolaan sebuah perusahaan dengan

sistem manajemen modern yang dicerminkan asas rasionalitas,

efisiensi dan efektifitas. Ketiga asas ini harus diselaraskan dengan

nilai-nilai islam sehingga dapat bejalan seiring dan terintegrasi

dengan manajemen perusahaan secara keseluruhan.48

c. Rahn dalam hukum islam dilakukan secara sukarela atas dasar

tolong menolong dan tidak untuk semata-mata mencari

keuntungan. Sementara itu, gadai menurut hukum perdata,

disamping berprinsip tolong menolong juga menarik keuntungan

47
Veithzal Rifai, Andria Permata Veitzal, Ferry N. Idroes, Bank and Financial Institution
Management Conventional & Sharia System, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2007), hal. 1340.
48
Ibid, hal 1340.

28
 melalui system bunga atau sewa modal yang ditetapkan dimuka.

Dalam hukum islam tidak dikenal istilah”bunga uang”, dengan

demikian dalam transaksi rahn (gadai syari‟ah) pemberi gadai tidak

dikenakan tambahan pembayaran atas pinjaman yang

diterimanya.49

4. Menurut mardani yang dimaksud dengan rahn adalah menjadikan

harta benda sebagai jaminan utang agar utang itu dilunasi (

dikembalikan ). Atau dibayarkan harganya jika tidak dapat

mengembalikannya.50

5. Menurut muhammad rahn adalah memberikan jaminan pembayaran

kembali kepada bank dalam memberikan pembiayaan. Barang yang

digadaikan wajib memnuhi kriteria seperti milik nasabah sendiri, jelas

ukuran, sifat dan nilainya ditentukan berdasarkan nilai riil pasar, dapat

dikuasai namun tidak boleh dimanfaatkan oleh bank.51

Dari pengertian diatas gadai ( rahn) adalah penyerahan barang

yang bernilai ekonomis sebagai barang jaminan atas sejumlah nominal

pembiayaan, sedangkan barang tersebut bisa diambil alih kembali apabila

akad (kontrak) yang disepakati telah berakhir.

Skema perbedaan pegadaiaan konvensional dengan pegadaian

syariah

49
Ibid, hal 1340.
50
Mardani, Fiqh Ekonomi Syari‟ah/Fiqh Muamalah,hal.287.
51
Muhammad, Manajemen Bank Syari‟ah, (Yogyakarta: UPP AMP YKPN, 2005),hal.101

29
 Pegadaiaan konvensional Pegadaian syariah

Didasarkan pada peraturan Didasarkan pada peraturan

pemerintah nomor 103 tahunn pemerintah nomor 103 tahun 2000

2000 dan hukum agama islam

Biaya administrasi menurut Biaya administrasi menurut ketetapan

prosentase berdasarkan golongan berdasarkan golongan barang

barang

Sewa modal dihitung dengan: Jasa simpanan dihitung dengan:

prosentase x uang pinjaman (up) konstanta x taksiran

Maksimal jangka waktu 4 bulan Maksimal jangka waktu 3 bulan

Uang kelebihan (UK) = hasil Uang kelebihan (UK) = hasil

lelang - (uang pinjaman + sewa penjualan – (uang pinjaman+jasa

modal + biaya lelang) penitipan + biaya penjualan)

Bila dalam satu tahun uang Bila dalam satu tahun uang kelebihan

kelebihn tersebut tidak diambil, tidak diambil, diserahkan kepada

uang kelebihan tersebut menjadi lembaga ZIS

milik pegadaian

1 hari di hitung 15 hari 1 hari di hitung 5 hari

Menggunakan bunga (sewa Tidak menggunakan bunga pada

modal) terhadap nasabah uang nasabah yang mendapatkan pinjaman

memperoleh pinjaman

Istilah-istilah yang digunakan; Istilah-Istilah Yang Digunakan;

 Gadai  Rahn

30
  Pegadaian  Murtahin

 Nasabah  Rahin

 Barang pinjaman  Marhun

 Pinjaman  Marhun Bih52

2. Sejarah Pegadaian syari’ah

a. Sejarah Pegadaian Secara Umum

Usaha pegadaian pertama kali dilakukan di Italia, kemudian

meluas kewilayah Eropa lainnya seperti Inggris, Prancis, dan

Belanda.Oleh orang-orang Belanda, lewat pihak VOC, usaha

pegadaian masuk ke Hindia Belanda.

Di indonesia di mulai ketika pemerintah penjajahan Belanda

(VOC) mendirikan Bank Van Leening, yaitu lembaga keuangan yang

memberikan kredit dengan sistem gadai, lembaga ini didirikan di

Batavia pada tanggal 20/8/1746, ketika Inggris mengambil alih

pemerintah (1811-1816) Bank Van Leening milik pemerintah

dibubarkan dan masyarakat diberi keleluasaan untuk mendirikan usaha

pegadaiaan asal mendapat lisensi dari pemerintah daerah setempat.

Ketika belanda berkuasa kembali, dikeluarkan staatsblandNo. 131

tanggal 12/3/1901 yang mengatur bahwa usaha pegadaian merupakan

monopoli pemerintah dan tanggal 1/4/1901 didirikan pegadaian negara

52
Veithzal Rifai, Andria Permata Veitzal, Ferry N. Idroes, Bank and Financial Institution
Management , hal. 1354.

31
 pertama di Sukabumi (Jawa Barat), selajutnya setiap tanggal 1 april

diperingati sebagai hari ulang tahun pegadaian.53

b. Sejarah Pegadaian Secara Khusus (Syari‟ah)

Sejarah pegadaian secara khusus yang dimaksut oleh penulis

adalah sejarah pegadaian Syari‟ah. Sejarah pegadaian syari‟ah di

Indonesia tidak dapat dipisahkan dari kemauan warga masyarakat

Islam untuk melaksanakan transaksi akad gadai berdasarkan prinsip

syari‟ah dan kebijakan pemerintah dalam pengembangan praktik

ekonomi dan lembaga keuangan yang sesuai nilai dan prinsip hukum

Islam dalam berbagai aspeknya termasuk pegadaian Syari‟ah. Selain

itu, semakin populernya praktik bisnis ekonomi Syari‟ah dan

mempunyai peluang yang cerah untuk di kembangkan.

Berdasarkan hal diatas, pihak pemerintah mengeluarkan

peraturan perundang-undangan untuk meligitimasi secara hukum

positif pelaksanaan praktik bisnis sesuai dengan Syari‟ah yang

termasuk gadai Syari‟ah. Karena itu, pihak pemerintah dan DPR

merumuskan rancangan peraturan perundang-undangan yang

kemudian disahkan pada bulan Mei menjadi UU No. 10 tahun 1998

tentang perbankan.Undang-undang dimaksud, memberi peluang untuk

diterapkan praktik perekonomian sesuai Syari‟ah dibawah

perlindungan hukum positif.

53
Ibid, hal.1317.

32
 Berdasarkan undang-undang tersebut maka terwujud lembaga-

lembaga keuangan syariah (LKS). Pada awalnya, muncul lembaga

perbankan Syari‟ah, yaitu Bank Muamalat menjadi pionirnya, dan

seterusnya bermunculan lembaga keuangan syariah lainnya, seperti

lembaga asuransi Syari‟ah, lembaga pegadaian Syari‟ah, dan lain-

lain.54

Belakangan, bersamaan dengan perkembangan produk-produk

berbasis Syari‟ah yang semakin marak di Indonesia, sektor pegadaian

juga ikut mengalaminya. Pegadaian Syari‟ah hadir di Indonesia dalam

bentuk kerjasama bank Syari‟ah dengan perum pegadaian membentuk

unit layanan gadai Syari‟ah dibeberapa kota di Indonesia. Disamping

itu ada pula bank Syari‟ah yang menjalankan kegiatan pegadaian

Syari‟ah sendiri.

Pegadaian Syari‟ah dalam menjalankan operasionalnya

berpegang kepada prinsip Syari‟ah. Pada dasarnya, produk-produk

berbasis Syari‟ah memiliki karakteristik seperti, tidak memungut

bunga dalam berbagai bentuk karena riba, menetapkan uang sebagai

alat tukar bukan sebagai komoditas yang diperdagangkan, dan

melakukan bisnis untuk memperoleh imbalan atas jasa dan atau utang

bagi hasil.

Payung hukum dalam hal pemenuhan prinsip-prinsip Syari‟ah

berpegang pad Fatwa DSN-MUI No 25/DSN-MUI/III/2002 tanggal 26

54
Zainudin Ali,Hukum Gadai Syariah. (Jakarta: Sinar Grafika, 2008), hal. 15.

33
 juni 2002 tentang rahn yang menyatakan bahwa pinjaman dengan

menggadaikan barang sebagai jaminan utang dalam bentuk rahn

diperbolehkan, dan Fatwa DSN MUI No:26/DSN-MUI/III/2002

tentang gadai emas. Sedangkan dalam aspek kelembagaan tetap

menginduk kepada peraturan pemerintah No. 10 tahun 1990 tanggal 10

April 1990.55

3. Dasar Hukum Gadai Syari’ah (Rahn)

a. Dasar

1) Al-Quran

            

          

          

   

Artinya: “Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak

secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis,
Maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh
yang berpiutang). akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai
sebagian yang lain, Maka hendaklah yang dipercayai itu
menunaikan amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa
kepada Allah Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi)
Menyembunyikan persaksian. dan Barangsiapa yang
menyembunyikannya, Maka Sesungguhnya ia adalah orang yang
berdosa hatinya; dan Allah Maha mengetahui apa yang kamu
kerjakan.‟‟56

55
Andri Soemitra, Bank dan Lembaga keuangan Syariah, (Jakarta: Kencana Prenada Media
Group, 2009), hal. 388.
56
Departemen Agama RI, Al-Qur‟an dan Terjemahnya, (Jakarta: Penerbit Mekar
surabaya, 2004), hal. 60.

34
 Ayat di atas dapat dijelaskan bahwasannya membicarakan tentang

transaksi hutang-piutang yang menganjurkan untuk dicatat oleh

seorang pencatat. Perlunya seorang pencatat ini sebagai suatu

pegangan bagi kedua belah pihak jika kelak terdaoat perselisihan, ia

adalah pengikat amanah masing-masing pihak untuk tidak saling

mudah mengkhianati sesama.

2) Hadist

‫ص َﻞ اهللُ َﻋـﻠَْي ِه‬ ِ

َ ‫ ﻗاﻠﺖَ ا ْشتَـَرىرﺴﻮﻞهلل‬,‫ﻋﻥﻋـَائ َشــة َرض َي اهللُ َﻋْنـ َهــا‬
ِ
.‫َوسـَﻠَّـم طَ َع ًامـا ِم ْن يَـ ُه ْﻮٍّد ﻱﺒنشيﺌة َوَرَهنَهُ ِد ْر ًﻋـا ﻠه ِم ْن َ ِيْ ٍد‬
Artinya: Dari aisyah RA. berkata: “Rasulullah SAW. Membeli
makanan dari seorang Yahudi dengan kemudian, dan beliau
menggadaikannya kepadnyaa baju kerai beliau dari besi.”( HR.
Bukhori).57

Hadist tersebut dapat dijelaskan bahwasannya secara jelas

menggambarkan fakta sejarah bahwa pada zaman rasulullah SAW

gadai telah di praktekkan secara luas. Yang mana dalam hadist tersebut

menegaskan rasulullah SAW pernah melakukan hutang-piutang

dengan orang yahudi untuk sebuah makanan kemudian beliau

menggadaikan (menjaminkan ) baju besinya sebagai penguat

kepercayaan dari transaksi tersebut.

b. Fatwa Dewan Syariah nasional

57
Achamad Sunarto dan Syamsudin Noor, Himpunan Hadist Shahih Bukhori, (Jakarta: An
Nur, 2012), hal. 212.

35
 Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI)

menjadi salah satu rujukan yang berkenaan gadai Syari‟ah diantaranya

dikemukakan oleh sebagai berikut.

1) Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional Majelis Ulama Indonesia

No:25/DSN-MUI/III/2002, tentang Rahn.

2) Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional Majelis Ulama Indonesia

No:26/DSN-MUI/III/2002, tentang Rahn Emas.

3) Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional Majelis „Ulama Indonesia No:

09/DSN-MUI/1V/2000 tentang pembiayaan ijarah.

4) Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional Majelis Ulama Indonesia No:

10/DSN-MUI/1V/2000 tentang wakalah.

5) Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional Majelis Ulama Indonesia No:

43/DSN-MUI/V111/2004 tentang ganti rugi.58

4. Rukun dan Syarat Gadai Syari’ah (Rahn)

a. Rukun

Adapun rukun rahn, yaitu;

1) Akad ijab dan Kabul

2) Aqid, yaitu orang yang menggadaikan (rahn) dan yang menerima

gadai (murtahi).

3) Barang yang dijadikan jaminan (borg).

4) Ada utang disyaratkan keadaan utang tetap.59

58
Zainudin Ali,Hukum Gadai Syariah., hal. 8.
59
Hendi Suhendi, Fiqih Muamalah, (Jakarta: Raja Grafido Persada, 2010), hal 107-108.

36
b. Syarat

Selain rukun yang harus dipenuhi dalam transaksi gadai, maka

dipersyratkan juga syarat. Syarat-syarat gadai yang dimaksud, terdiri

atas:

1) Shighat,

2) pihak-pihak yang berakad cakap menurut hukum,

3) utang (marhun bih ),

4) (marhun). Keempat syarat dimaksud, diuraikan sebagai berikut.

a) Shighat

Syarat shighat tidak boleh terikat dengan syarat tertentu dan

waktu yang akan datang. Misalnya, orang yang menggadaikan

hartanya mempersyaratkan tenggang waktu utang habis dan

utang terbayar, sehingga pihak penggadai dapat diperpanjang

satu bulan tenggang waktunya. Kecuali jika syarat itu

mendukung kelancaran akad maka diperbolehkan.

b) Pihak-pihak yangberakad (ar-rahin dan al-murtahin)

Pihak-pihak yang berakad cakap menurut hukum

mempunyai pengertian bahwa pihak rahin dan marhun cakap

melakukan perbuatan hukum, yang di tandai dengan aqil

baligh, berakal sehat, dan mampu melakukan akad.

c) Utang (marhun bih)

37
 Utang (marhun bih) mempunyai pengertian bahwa: utang

adalah kewajiban bagi pihak berutang untuk membayar kepada

pihak memberi piutang;

d) Marhun

Marhun adalah harta yang dipegang oleh murtahin

(penerima gadai) atau wakilnya, sebagai jaminan utang para

ulama menyepakati bahwa syarat yang berlaku pada barang

gadai adalah syarat yang berlaku pada barang yang dapat

diperjual belikan, yang ketentuannya adalah:

(1) Agunan itu harus bernilai dapat dimanfaatkan menurut

ketentuan syariat Islam

(2) Agunan itu harus dapat dijual dan nilainya seimbang

dengan besarnya utang

(3) Agunan itu harus jelas dan tertentu (harus dapat ditentukan

secara spesifik)

(4) Agunan itu milik sah debitur

(5) Agunan itu tidak terikat dengan hak orang lain (bukan

milik orang lain, baik sebagian maupun seluruhnya)

(6) Agunan itu harus harta yang utuh

(7) Agunan itu dapat diserahkan kepada pihak lain, baik

materinya maupun manfaatnya.60

60
Zainudin Ali,Hukum Gadai Syari‟ah, hal.21-23.

38
 5. Gadai Menurut Keputusan Dewan Syari’ah Nasional Majelis Ulama

Indonesia

Rahn atau Gadai juga merupakan produk yang dikenal dalam bank

syari‟ah, terdapat dua fatwa yang mengatur mengenai gadai ini, yaitu

fatwa DSN-MUI No: 25/DSN-MUI/III/2002 tentang rahn, dan fatwa

DSN-MUI NO: 26/DSN-MUI/III/2002 tentang rahn emas. Rahn ini

merpakan salah satu bentuk jaminan hutang dengan menggadaikan

barang, yang mana berdasarkan fatwa tersebut diatas dibenarkan secara

syari‟ah. Untuk keabsahan dari pemakaian jaminan hutang dalam bentuk

rahn, ada beberapa ketentuan yang harys dipenuhi, yaitu:61

a. Murtahin ( penerima barang ) mempunyai hak untuk menahan marhun

(barang) sampai semua hutang rahin (yang menyerahkan barang)

dilunasi.

b. Marhun dan manfaatnya tetap menjadi milik rahin. Pada prinsipnya,

marhun tidak boleh dimanfaatkan oleh murtahin kecuali seizing rahin,

dengan tidak mengurangi nilai marhun dan pemanfaatannya itu

sekedar pengganti biaya pemeliharaan dan perawatanya.

c. Pemeliharaan dan penyimpanan marhun pada dasarnya menjadi

kewajiban rahin, namun dapat dilakukan juga oleh murtahin,

sedangkan biaya dan pemeliharaan penyimpanan tetap menjadi

kewajiban rahin.

61
Abdul Ghofur Anshori, Tanya Jawab Perbankan Syari‟ah, (Yogyakarta: UII Pres,
2008), hal.86

39
d. Besar biaya pemeliharaan dan penyimpanan marhun tidak boleh

ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman.

e. Penjualan marhun

1) Apabila jatuh tempo, murtahin harus memperingatkan rahn untuk

segera melunasi hutangnya.

2) Apabila rahin tetap tidak dapat melunasi hutangnya, maka marhun

dijual paksa/dieksekusi melalui lelang sesuai syari‟ah.

3) Hasil penjualan marhun digunakan untuk melunasi hutang, biaya

pemeliharaan dan penyimpanan yang belum dibayar serta biaya

penjualan.

4) Kelebihan hasil penjualan menjadi milik rahin dan kekurangannya

menjadi kewajiban rahin.

Kemudian Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional Majelis Ulama

Indonesia No: 25/DSN-MUI/III/2002, tentang rahn. dewan syari‟ah

nasional menimbang:

a. Bahwa salah satu bentuk jasa pelayanan yang menjadi kebutuhan

masyarakat adalah pinjaman dengan menggadaikan barang sebagai

jaminan utang.

b. Bahwa lembaga keuangan syari‟ah (LKS) perlu merespon kebutuhan

masyarakat tersebut dalam berbagai produknya.

c. Bahwa agar cara tersebut dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip

syari‟ah, dewan syari‟ah nasional memandang perlu menetapkan fatwa

40
 untuk dijadikan pedoman tentang rahn, yaitu menahan barang sebagai

jaminan atas utang.62

Fatwa DSN-MUI No. 26/DSN-MUI/III/2002 Tentang rahn emas

menentukan hal-hal sebagai berikut:

a. Rahn emas di bolehkan berdasarkan prinsip rahn (lihat fatwa DSN

nomor 25/DSN-MUI/III/2002 tentang rahn).

b. Ongkos dan biaya penyimpanan barang (marhun ) ditanggung oleh

pegadai (rahin ).

c. Ongkos sebagaimana dimaksud ayat 2 besarnya didasarkan pada

pengeluaran yang nyata-nyata di perlukan.

d. Biaya penyimapanan barang (marhun ) dilakukan berdasarkan akad

ijarah.63

6. Manfaat dan Resiko Gadai Syari’ah

Manfaat yang dapat diambil oleh bank dari prinsip ar-rahn adalah

sebagai berikut:

a. Menjaga kemungkinan nasabah untuk lalai atau bermain-main dengan

fasilitas pembiayaan yang di berikan oleh bank.

b. Memberikan keamanan bagi semua penabung dan pemegang deposito

bahwa dananya tidak akan hilang begitu saja jika nasabah peminjam

ingkar janji karena ada suatu asset atau barang (marhun) yang di

pegang oleh bank.

62
Zainuddin Ali, Hukum Gadai Syari‟ah,hal.109
63
Sutan Remy Sjahdeini, Perbankan Syari‟ah Prosuk-Produk dan Aspek-Aspek
Hukumnya, (Jakarta: Kencana, 2014), hal.366

41
 c. Jika rahn diterapkan dalam mekanisme pegadaian sudah barang tentu

akan sangat membantu saudara kita yang kesulitan dana, terutama di

daerah-daerah.

Adapun manfaat yang langsung didapat bank adalah biaya-biaya

konkret yang harus dibayar oleh nasabah untuk pemeliharaan dan

keamanan aset tersebut.Jika penahanan aset berdasarkan fudusia

(penahanan barang bergerak sebagai jaminan pembayaran), nasabah juga

harus membayar biaya asuransi yang besarnya sesuai dengan yang berlaku

secara umum.64

Adapun resiko yang mungkin terdapat pada rahn apabila diterapkan

sebagai produk adalah:65

a. Resiko takter bayarnya utang nasabah (wanprestasi)

b. Resiko penurunan nilai aset yang ditahan atau rusak.

7. Jenis-Jenis Barang yang Dapat di Gadaikan

Bagi nasabah yang ingin memperoleh fasilitas pinjaman dari sebuah

jasa pegadaian, maka hal yang paling penting diketahui adalah masalah

barang yang dapat dijadikan jaminan.Jasa pegadaian dalam hal jaminan

telah menetapkan ada beberapa jenis barang berharga yang dapat diterima

untuk digadaikan.Pada dasarnya semua barang bergerak dapat

digadaikan.Namun mengingat keterbatasan tempat menyimpan, perlunya

meminimalkan resiko yang ditanggung oleh pihak pegadaikan serta

memperhatikan peraturan yang berlaku.Jenis barang yang dapat diterima

64
Muhammad Syafi‟I Antonio, Bank Syari‟ah dari Teori ke Praktek, (jakrta: Gema
Insani, 2001),hal. 130.
65
Ibid, hal.131

42
 sebagai barang jaminan pada prinsipnya adalah barang bergerak antara

lain:

a. Barang perhiasan (Perhiasan yang terbuat dari emas, perak, platina,

intan, baik yang berhiaskan intan mutiara).

b. Barang elektronik (laptop, TV, kulkas, radio, tape recorder, vcd/dvd,

radio kaset).

c. Kendaraan (sepedah, sepedah montor, mobil).

d. Barang-barang rumah tangga.

e. Mesin (mesin jahit, mesin montor kapal).

f. Tekstil.
g.
Barang lain yang dianggap bernilai seperti surat-surat berharga baik

dalam bentuk saham, obligasi, maupun surat-surat berharga lainnya.66

8. Berakhirnya Gadai Syari’ah

Suatu perjanjian tidak ada yang bersifat langgeng, artinya

perjanjian tersebut sewaktu-waktu akan dapat berakhir atau batal.

Demikian pula perjanjian gadai, namun batalnya hak gadai akan sangat

berbeda dengan hak-hak lainya.menurut sasli rais, bahwa hak gadai

dikatakan batal apabila:67

a. Hutang-piutang yang terjadi telah dibayar dan terlunasi.

b. Marhun keluar dari kekuasaan murtahin.

c. Para pihak tidak melaksanakan yang menjadi hak dan kewajibanya.

66
Andri Soemitra, Bank dan Lembaga keuangan Syariah, hal. 397.
67
Sasli Rais, Pegadaian Syari‟ah Konsep dan System Operasional, (Jakarta: Universitas
Indonesia, 2008), hal.116

43
d. Marhun tetap dibiarkan dalam kekuasaan pemberi gadai ataupun yang

kembalinya atas kemauan yang berpiutang.

Sedangkan menurut zainuddin ali,berakhirnya akad gadai bila

terpenuhi beberapa hal yaitu :68

a. Barang telah diserahkan kembali kepada pemiliknya.

b. Rahin membayar utangnya.

c. Barang gadai dijual dengan perintah hakim atas permintaan murtahin.

d. Pembebasan utang dengan cara apapun, meskipun dengan pemindahan

oleh murtahin.

e. Pembatalan oleh murtahin, meskipun tidak ada persetujuan dari pihak

rahin.

f. Rusaknya barang rahn bukan oleh tindakan/penggunaan murtahin.

g. Memanfaatkan barang rahn sebagai penyewaan, hibah, atau shadaqah

baik dari pihak rahin maupun murtahin.

68
Zainuddin Ali, Hukum Gadai Syari‟ah, hal. 39

44
 BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

A. Jenis dan Sifat Penelitian

1. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan oleh peneliti adalah penelitian

lapangan atau sering dikenal dengan (field research). Penelitian lapangan

merupakan metode untuk menemukan secara spesifik dan realistis tentang

apa yang sedang terjadi pada suatu saat ditengah-tengah kehidupan

masyarakat.69

Penelitian lapangan atau penelitian kasus yaitu bertujuan untuk

mempelajari secara intensif tentang latar belakang keadaan sekarang dan

interaksi lingkungan sesuatu unit sosial, individu, kelompok, lembaga

atau masyarakat.70

Penelitian yang dilakukan adalah penelitian dilapangan yang

banyak mengkaji latar belakang keadaan sekarang, interaksi sosial,

lembaga-lembaga keuangan yang berkaitan dengan analisis akad gadai

Penelitian lapangan mempunyai tujuan untuk mempelajari secara intensif

tentang latar belakang sekarang dan menggali data-data yang bersumber

dari objek penelitian. Dalam penelitian langsung terjun kelapangan untuk

mencoba memberikan informasi yang bertujuan menggambarkan secara

69
Mardalis, Metode Penelitian: Suatu Pendekatan Proposal, (Jakarta : PT Bumi Aksara,
2008), hal.28
70
Cholid Narbuko dan Abu Achmadi, Metodologi Penelitian, (Jakarta: Bumi Aksara,
2008), hal. 46.

45
 sistematis, faktual dan akurat mengenai akad gadai pada Pegadaian

Syari‟ah Metro.

2. Sifat Penelitian

Penelitian ini bersifat deskriptif kualitatif, dskriptif yaitu”

penelitian yang berusaha untuk menuturkan pemecahan masalah yang ada

sekarang berdasarkan data-data, jadi ia juga menyajikan data, menganalisis

menginterpretasi.”71

Dari penelitian diatas dapat penulis simpulkan bahwa penelitian

deskriptif merupakan penelitian yang digunakan untuk meneliti pada

kondisi objek alamiah yang berusaha menuturkan yang ada sekarang

berdasarkan data-data dan menganalisis data bersifat induktif.

Yang dimaksud dengan mendiskripsikan data adalah

menggambarkan data yang ada guna memperoleh bentuk yang nyata dari

responden, sehingga lebih muda dimengerti peneliti atau orang lain yang

tertarik dengan hsil penelitian yang dilakukan. Mendeskripsikan informasi

dari responden ini ada dua macam jika data yang ada adalah kualitatif ,

maka deskripsi data ini dilakukan dengan cara menyusun dan

mengelompokkan data yang ada, sehingga memberikan gambaran nyata

terhadap responden.72

Jika data tersebut dalam bentuk kuantitatif atau ditransfer dalam

angka maka cara mendeskripsi data dapat dilakukan dengan menggunakan

statistika deskriptif. tujuan dilakukan analisis deskriptif dengan

71
Ibid, hal. 44
72
Sukardi, Metodologi Penelitian Pendidikan, ( Jakarta: Bumi Aksara, 2014 ), hal.86

46
 menggunakan teknik statistika adalah untuk meringkas data agar menjadi

lebih mudah dilihat dan di mengerti. 73

Berdasarkan uraian tersebut penelitian deskriptif ini merupakan

gambaran fakta yang terjadi dengan cara sistematis faktual, dan akurat

mengenai analisis akad gadai pada pegadaian syari‟ah cabang kota metro

tahun 2017.

B. Sumber Data

Sumber data adalah subjek dari mana data dapat diperoleh..74 Dan

Sumber data merupakan salah satu hal yang sangat menetukan suatu

keberhasilan penelitian, tanpa sumber data penelitian tidak dapat

dilakukan.Kemudian dalam penelitian ini penulis mengambil penelitian di

penggadaian syari‟ah terkait dengan bagaimanakah akad gadai pada

pegadaian syari‟ah cabang kota metro tahun 2017.Maka dalam penelitian ini

sumber datanya di peroleh dari tiga sumber yaitu:

1. Sumber data primer

Sumber data primer merupakan sumber data yang langsung

memberikan data kepada pengumpul data.75

Data primer atau data tangan pertama, adalah data yang diperoleh

langsung dari sumbernya.

Artinya data diperoleh langsung dari sumbernya yaitu dari pihak

Pengadaian Syari‟ah Cabang Metro diantaranya:

73
Ibid,.Hal.86
74
Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, (Jakarta: Rineka
Cipta, 2010), hal. 172.
75
Beni Ahmad Saebani, Metodologi Penelitian, ( Bandung: Pustaka Setia, 2008), hal.186

47
 a. Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro

Data primer ini digunakan untuk memperoleh data dan informasi secara

langsung tarkait dengan analisis akad gadai pada pegadaian syari‟ah

cabaang kota metro tahun 2017.

2. Sumber Data Sekunder

Data sekunder terdiri atas berbagai macam, dari surat-surat

pribadi, kitab harian, notulen rapat perkumpulan, sampai
dokumen-dokumen resmi dari berbagai instansi pemerintah.
Sumber sekunder ini sungguh kaya dan siap sedia menunggu
penggunaanya oleh peneliti yang memerlukannya.76

Sedangkan menurut Beni Ahmad Saebani sumber data sekunder

merupakan sumber yang tidak langsung member data kepada pengumpul

data.77Data sekunder ini adalah sebagai pendukung data yang diperoleh

dari pihak lain yang tidak berkaitan langsung dengan penelitian ini,

seperti yang di pereroleh dari perpustakaan, dan sumber-sumber lain

seperti membaca buku.Seperti:

a. Fiqih Muamalah pengarang Abdul Aziz Muhammad Azzam.

b. Hukum Gadai Syari‟ah pengarang Zainudin Ali.

c. Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah.

d. Bank and Financial Instution Management Conventional dan Sharia

System pengarang Vetzal Rifa‟I, Andria Permata Veitzal, Ferry N

Indroes.

e. Bank dan Lembaga Keuangan Syari‟ah pengarang Andri Soemitra.

f. Tanya Jawab Perbankan Syari‟ah pengarang Abdul Ghofur Anshari.

76
S. Nasution, Metode Research Penelitian Ilmiah, (Bandung: Bumi Aksara, 2012),
hal.143.
77
Beni Ahmad Saebani, Metodologi Penelitian, hal.186

48
 g. Pegadaian Syari‟ah Konsep dan System Operasional pengarang Sasli

Rais.dll.

3. Sumber Data Tersier

Data tersier yakni bahan-bahan yang memberi petunjuk maupun

penjelasan terhadap bahan hukum primer dan sekunder, misalnya: kamus-

kamus (hukum), ensiklopedia, indeks kumulatif, dan sebagainya. Agar

diperoleh informasi yang terbaru dan berkaitan erat dengan

permasalahannya, maka kepustakaan yang dicari dan dipilih harus relevan

dan mutakhir.78data tersier dalam dalam penelitian ini diperoleh dari

kamus bahasa Indonesia, ensiklopedia dari internet.

Dengan sumber primer, sekunder atau tersier tersebut diharapkan

data yang akurat sesuai dengan yang diharapkan dalam penelitian dan

dapat menemukan jawaban atas permasalahannya.

C. Metode Pengumpulan Data

Dengan penelitian ini penulis menggunakan sistem pengumpulan data,

jadi dalam penelitian ini yang menjadi data adalah:

1. Observasi

Menurut Beni Ahmad Saebani, observasi merupakan salah satu

teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian

kualitatif.berdasarkan fakta mengenai dunia kenyataan yang diperoleh

melalui observasi.79

78
Bambang Sunggono, Metodologi Penelitian Hukum, ( Jakarta: Radja Grafindo Persada,
1998 ), hal.117
79
Beni Ahmad Saebani, Metode Penelitian, hal.186

49
 Jadi teknik observasi adalah teknik pengumpulan data dengan cara

melakukan pengamatan dan pencatatan terhadap obyek penelitian dan

metode ini penulis gunakan agar mendapatkan data yanga falid yang

berkaitan dengan judul peneliti analisis akad gadai pada Pegadaian

Syari‟ah cabang Kota Metro tahun 2017.

2. Metode Wawancara/Interview

Wawancara atau interview adalah suatu bentuk komunikasi verbal

jadi semacam percakapan yang bertujuan memperoleh informasi.80

Interview digunakan oleh peneliti untuk menilai keadaan seseorang,

misalnya untuk mencari data tentang variabel latar belakang murid, orang

tua, pendidikan, perhatian, sikap terhadap sesuatu.

Adapun yang menjadi sasaran dalam teknik wawancara ini adalah

untuk mewawancarai kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro

yaitu bapak Andy Pratomo.pedoman wawancara yang peneliti gunakan

tidak terstruktur yaitu peneliti membawa pedoman yang berisikan tentang

hal-hal yang dipertanyakan. Proses pencarian data yang dilakukan

berhadapan langsung dengan orang yang akan dimintai keterangan tentang

sesuatu permasalahan.

80
S. Nasution, Metode Research Penelitian Ilmiah,hal. 113

50
 3. Dokumentasi

Dokumensi adalah memperoleh informasi dari bermacam-macam

sumber tertulis yang ada pada responden atau tempat, dimna responden

bertempat tinggal atau melakukan kegiatan sehari-harinya.81

Dari pengertian diatas peneliti simpulkan bahwa metode

dokumentasi merupakan cara untuk memperoleh infomasi tertulis atau

responden yang diperlukan seperti keterangan dan data yang berasal dari

Pengadaiaan Syari‟ah Cabang Metro.seperti struktur organiasi, serta

produk-produk yang diberikan.

D. Metode Analisa Data

Untuk menganalisis data, penulis menggunakan analisis kualitatif

dengan pendekatan berfikir. Adapun penulis disini menggunakan cara berpikir

deduktif, yang berpijak dari fakta-fakta yang bersifat umum, yang kemudian

diteliti dan hasilnya dapat memecahkan persoalan khusus.82

Analisis data merupakan kegiatan setelah data dari seluruh responden

atau sumber data lain terkumpul. Kegiatan dalam analisis data adalah
mengelompokan data berdasarkan variabel dan jenis responden, mentabulasi
data berdasarkan variable dari seluruh responden, mewajibkan data tiap
variable yang diteliti, melakukan perhitungan untuk menjawab rumusan
masalah, dan melakukan perhitungan untuk menguji hipotesis yang telah
diajukan. Untuk penelitian yang tidak merumuskan hipotesis, langkah
terakhir tidak dilakukan.83

Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah deskriptif,

adalah “menggambarkan data yang ada guna memperoleh bentuk nyata

dari responden, sehingga lebih mudah dimengerti peneliti atau orang lain

81
Sukardi, Metodologi Penelitian Pendidikan, hal. 81
82
Mardalis, Metode Penelitian Suatu Pendekatan Proposal, hal. 20
83
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D,( Bandung: Alfabeta,
2010), hal.147

51
 yang tertarik dengan hasil penelitian yang dilakukan”.84 Sehingga

menghasilkan data deskriptif berupa uraian kalimat tertulis ataupun lisan

orang-orang dan perilaku yang diamati. Maksudnya adalah penulis akan

menghimpun informasi berkaitan dengan judul yang penulis ambil, setelah

itu penulis akan mengumpulkan informasi tersebut sehingga menjadi suatu

kesimpulan khusus yang dapat dimengerti dan dipahami.

Berdasarkan keterangan tersebut bahwa penelitian ini menggunakan

penelitian deskriptif kualitatif yaitu suatu prosedur penelitian yang

menggunakan data deskriptif berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-

orang dan pelaku yang dapat diamati. Adapun untuk analisis datanya dengan

metode deduktif yaitu untuk menganalisis tentang akad gadai pada Pegadaian

Syari‟ah Cabang Metro.

Pada penelitian ini adalah mengumpulkan data-data yang ada baik

data melalui interview maupun dokumentasi. Kemudian menganalisis dan

akhirnya mengambil kesimpulan.

84
Sukardi, Metodologi Penelitian Pendidikan, (Jakarta : PT Bumi Aksara, 2012), hal.86

52
 BAB IV

LAPORAN HASIL PENELITIAN

A. Gambaran Umum Pegadaian Syari’ah Cabang Metro

1. Sejarah Pegadaian Syari’ah85

Terbitnya PP/10 tanggal 10 April 2009 hingga sekarang dapat

dikatakan menjadi tonggak awal kebangkitan Pegadaian, satu hal yang

perlu dicermati bahwa PP/10 menegaskan misi yang harus diemban oleh

Pegadaian untuk mencegah praktik riba. Pegadaian diharapkan akan

menjembatani kebutuhan dana masyarakat pemberian uang pinjaman

berdasarkan hukum gadai. Hal ini dimaksudkan untuk membantu

masyarakat supaya tidak terjerat pada praktek lintah darat.

Bersamaan dengan berkembangnya produk-produk berbasis

syari‟ah yang marak di Indonesia, sektor pegadaian juga turut

mengalaminya. Banyak pihak berpendapat bahwa operasionalisasi

Pegadaian pra Fatwa MUI tanggal 16 Desember 2003 tentang Bunga

Bank, telah sesuai dengan konsep syariah meskipun harus diakui

belakangan bahwa terdapat beberapa aspek yang menepis anggapan itu,

melalui kajian panjang, akhirnya disusunlah suatu konsep pendirian unit

Layanan Gadai Syariah sebagai langkah awal pembentukan divisi khusus

yang menangani kegiatan usaha syariah.

85
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

53
 Konsep operasi Pegadaian syari‟ah mengacu pada sistem

administrasi modern yaitu azas rasionalitas, efisiensi dan efektifitas yang

diselaraskan dengan nilai Islam. Fungsi operasi Pegadaian Syari‟ah itu

sendiri dijalankan oleh kantor-kantor Cabang Pegadaian Syari‟ah/ Unit

Layanan Gadai Syariah (ULGS) sebagai satu unit organisasi di bawah

binaan Divisi Usaha Lain Perum Pegadaian. ULGS ini merupakan unit

bisnis mandiri yang secara struktural terpisah pengelolaannya dari usaha

gadai konvensional.

Pegadaian syari‟ah dalam menjalankan operasionalnya berpegang

pada prinsip syariah, yang memiliki karaakteristik tertentu seperti bebas

bunga/ riba, dan menetapkan uang sebagai alat tukar bukan komoditas

yang diperdagangkan, dan melakukan bisnis untuk memperoleh imbalan

atas jasa dan atau bagi hasil.

Sejarah pegadaian syari‟ah di Indonesia tidak dapat dipisahkan dari

kemauan warga masyarakat Islam untuk melaksanakan transaksi akad

gadai berdasarkan prinsip syari‟ah dan kebijakan pemerintah dalam

pengembangan praktik ekonomi dan lembaga keuangan yang sesuai nilai

dan prinsip hukum Islam dalam berbagai aspeknya termasuk pegadaian

Syari‟ah. Selain itu, semakin populernya praktik bisnis ekonomi Syari‟ah

dan mempunyai peluang yang cerah untuk di kembangkan.

Berdasarkan hal diatas, pihak pemerintah mengeluarkan peraturan

perundang-undangan untuk meligitimasi secara hukum positif pelaksanaan

praktik bisnis sesuai dengan Syari‟ah yang termasuk gadai Syari‟ah.

54
 Karena itu, pihak pemerintah dan DPR merumuskan rancangan peraturan

perundang-undangan yang kemudian disahkan pada bulan Mei menjadi

UU No. 10 tahun 1998 tentang perbankan.Undang-undang dimaksud,

memberi peluang untuk diterapkan praktik perekonomian sesuai Syari‟ah

dibawah perlindungan hukum positif.

Berdasarkan undang-undang tersebut maka terwujud lembaga-

lembaga keuangan syariah (LKS). Pada awalnya, muncul lembaga

perbankan Syari‟ah, yaitu Bank Muamalat menjadi pionirnya, dan

seterusnya bermunculan lembaga keuangan syariah lainnya, seperti

lembaga asuransi Syari‟ah, lembaga pegadaian Syari‟ah, dan lain-lain.

Belakangan, bersamaan dengan perkembangan produk-produk

berbasis Syari‟ah yang semakin marak di Indonesia, sektor pegadaian juga

ikut mengalaminya. Pegadaian Syari‟ah hadir di Indonesia dalam bentuk

kerjasama bank Syari‟ah dengan perum pegadaian membentuk unit

layanan gadai Syari‟ah dibeberapa kota di Indonesia. Disamping itu ada

pula bank Syari‟ah yang menjalankan kegiatan pegadaian Syari‟ah sendiri.

2. Visi, Misi dan Tujuan Pegadaian Syari’ah Metro

a. Visi

Sebagai solusi bisnis terpadu terutama berbasis gadai yang selalu

menjadi market leader dan mikro berbasis fidusia selalu menjadi yang

terbaik untuk masyarakat menengah kebawah.86

86
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017

55
b. Misi

a) Memberikan pembiayaan yang tercepat, termudah, aman dan selalu

memberikan pembinaan terhadap usaha golongan menengah

kebawah untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.

b) Memastikan pemerataan pelayanan dan infrastruktur yang

memberikan kemudahan dan kenyamanan di seluruh Pegadaian

dalam mempersiapkan diri menjadi pemain regional dan tetap

menjadi pilihan utama masyarakat.

c) Membantu Pemerintah dalam meningkatkan kesejahteraan

masyarakat golongan menengah kebawah dan melaksanakan usaha

lain dalam rangka optimalisasi sumber daya perusahaan.87

c. Tujuan
Adapun tujuan berdirinya Pegadaian Syariah ini adalah sebagai

berikut:

a) Meningkatkan kualitas kehidupan sosial ekonomi masyarakat

Indonesia, sehingga semakin berkurang kesenjangan sosial

ekonomi, dan dengan demikian akan melestarikan pembangunan

nasional, antara lain melalui:

1) Meningkatkan kualitas dan kuantitas kegiatan usaha

2) Meningkatkan kesempatan kerja

3) Meningkatkan penghasilan masyarakat banyak.

b) Meningkatkan partisipasi masyarakat dalam proses pembangunan

terutama dalam bidang ekonomi keuangan

87
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017

56
 c) Mengembangkan pegadaian syariah yang sehat berdasarkan

efisiensi dan keadilan, mampu meningkatkan partisipasi

masyarakat sehingga menggalakkan usaha-usaha ekonomi rakyat

d) Mendidik dan membimbing masyarakat untuk berpikir secara

ekonomi, berperilaku bisnis dan meningkatkan kualitas hidup

mereka.88

3. Struktur Organisasi Pegadaian Syari’ah Metro

Dalam melakukan operasionalnya, Pegadaian Syari‟ah Metro

mempunyai struktur organisasi. Adapun strukturnya dapat dilihat sebagai

beri

Gambar 3.1
Struktur Organisasi Pegadaian Syari’ah

PENGELOLA UNIT

ANDY PRATOMO

PAP/ KASIR

AGUS SUPRIYANTO

SEKURITY

WARSITO
(Sumber: Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Metro Tahun 2017).

88
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017

57
4. Produk-produk Pegadaian Syari’ah Metro

Selain dari gadai itu sendiri, pegadaian syari‟ah juga mengeluarkan

produk yang lain, yakni:

a. Kredit Cepat Aman (KCA)

Kredit KCA adalah pinjaman berdasarkan hukum gadai dengan

prosedur pelayanan yang mudah, aman dan cepat. Dengan usaha ini,

Pemerintah melindungi rakyat kecil yang tidak memiliki akses

kedalam perbankan. Dengan demikian, kalangan tersebut terhindar dari

praktek pemberian uang pinjaman yang tidak wajar. Pemberian kredit

jangka pendek dengan pemberian pinjaman mulai dari Rp. 20.000,-

sampai dengan Rp. 200.000.000,-. Jaminannya berupa benda bergerak,

baik berupa barang perhiasan emas dan berlian, elektronik, kendaraan

maupun alat rumah tangga lainnya. Jangka waktu kredit maksimum 4

bulan atau 120 hari dan dapat diperpanjang dengan cara hanya

membayar sewa modal dan biaya administrasinya saja.89

b. Kreasi (Kredit Angsuran Sistem Fidusia)

Membantu mengembangkan Usaha Mikro Kecil dan Menengan

(UMKM) serta menyejahterakan masyarakat merupakan suatu misi

yang diemban Pegadaian sebagai sebuah BUMN. Pegadaian selalu

berusaha membantu perkembangan usaha produktif, terutama bagi

Pengusaha Mikro Kecil dan Menengah melalui pemberian berbagai

fasilitas kredit yang cepat, mudah dan murah. Salah satu bentuk

89
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017

58
 fasilitas pinjaman yang dapat diperoleh para pengusaha UMKM adalah

kredit KREASI. KREASI adalah kredit dengan sistem FIDUSIA, yang

diberikan kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) untuk

mengembangkan usahanya.90

c. Amanah ( pembiayaan kepemilikan kendaraan bermotor )

Kendaraan bermotor menjadi kebutuhan utama bagi para

karyawan. Bagi anda yang berminat memiliki motor baru/second dapat

mewujudkannya melalui program amanah dari pegadaian syari‟ah,

dengan skema pemberian pembiayaan kepada masyarakat yang

berpenghasilan tetap dalam jangka waktu kreditnya 12, 24 dan 36

bulan, yang pengembaliannya dilakukan secara angsuran.91

d. Ar-Rahn (Gadai Syari‟ah)

Rahn adalah produk jasa gadai yang berlandaskan pada prinsi-

prinsip Syariah, dimana nasabah hanya akan dipungut biaya

administrasi dan Ijaroh (biaya jasa simpan dan pemeliharaan barang

jaminan). Pegadaian Syari‟ah menjawab kebutuhan transaksi gadai

sesuai Syari‟ah, untuk solusi pendanaan yang Cepat, Praktis, dan

Menentramkan.92

e. Jasa Taksiran

Jasa Taksiran adalah suatu layanan kepada masyarakat yang peduli

akan harga atau nilai harta benda miliknya. Dengan biaya yang

relatif ringan, masyarakat dapat mengetahui dengan pasti tentang nilai

90
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017
91
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017
92
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017

59
 atau kualitas suatu barang miliknya setelah lebih dulu diperiksa dan

ditaksir oleh juru taksir berpengalaman. Kepastian nilai atau kualitas

suatu barang. Misalnya kualitas emas atau batu permata, dapat

memberikan rasa aman dan rasa lebih pasti bahwa barang tersebut

benar-benar mempunyai nilai investasi yang tinggi. Kebimbangan anda

tidak akan berlarut-larut dan kepentingan anda akan terlindungi.93

f. Jasa Titipan

Dalam dunia perbankan, layanan ini dikenal sebagai safe

deposit box (SDB). Harta dan surat berharga perlu di jaga

keamanannya agar tidak sampai hilang, rusak atau di salah-gunakan

orang lain. Tetapi ternyata tidak selamanya barang dan surat berharga

itu aman di tangan sendiri.

Jika anda mendapatkan kesulitan "mengamankan"nya di rumah

sendiri, karena akan dinas ke luar kota/luar negeri, menunaikan ibadah

haji, berlibur, sekolah di luar negeri , dll. Jangka waktu penitipan dua

minggu sampai dengan satu tahun dan dapat di perpanjang94.

g. Arrum (Ar-Rahn Untuk Usaha Mikro Kecil)

Bagi Anda para pengusaha mikro kecil, kini telah hadir

Pembiayaan Arrum untuk pengembangan usaha Anda dengan

berprinsip syariah. Arum adalah skema pinjaman dengan system

syari‟ah bagi para pengusaha mikro dan kecil dengan system

93
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.
94
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, Wawancara,Pada
Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

60
 pengembalian secara angsuran, menggunakan jaminan BPKB mobil

atau motor yang dimiliki dan bisa juga emas, kemudian jangka

waktunya fleksibel.95

h. Arrum haji ( Gadai emas untuk untuk ketanah suci )

Bagi anda yang ingin melaksanakan ibadah haji merupakan

kewajiban setiap umat islam yang mampu. Dan pegadaian syari‟ah

ingin membantu mewujudkan impian anda untuk pergi ketanah

suci.ARRUM haji merupakan produk dari pegadaian syari‟ah yang

memungkinkan anda untuk bisa mendapatkan porsi haji dengan

jaminan emas.hanya dengan emas senilai Rp. 7 juta anda memperoleh

pinjaman Rp. 25 juta dalam bentuk tabungan haji.96

i. Mulia

Logam Mulia atau emas mempunyai berbagai aspek yang

menyentuh kebutuhan manusia disamping memiliki nilai estetis yang

tinggi juga merupakan jenis investasi yang nilainya stabil, likuid, dan

aman secara riil. Mulia (Murabahah Logam Mulia untuk Investasi

Abadi) adalah penjualan logam Mulia oleh Pegadaian kepada

masyarakat secara tunai, dan agunan dengan jangka waktu Fleksibel.

Akad Murabahah Logam Mulai untuk Investasi Abadi Abadi adalah

persetujuan atau kesepakatan yang dibuat bersama antara Pegadaian

95
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017
96
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017

61
 dan Nasabah atas sejumlah pembelian Logam Mulia disertai

keuntungan dan biaya-biaya yang disepakati.97

B. Ketentuan Tentang Akad Gadai/rahn Pada Pegadaian Syari’ah Cabang

Metro

Payung Hukum Gadai syariah berpegang pada Fatwa Dewan Syariah

Nasional no 25/DSN-MUI/III/2002 tanggal 26 Juni 2002 yang menyatakan

bahwa pinjaman dengan menggadaikan barang sebagai jaminan utang dalam

bentuk rahn diperbolehkan dengan ketentuan sebagai berikut:

1. Ketentuan Umum:

a. Murtahin (penerima barang) mempunya hak untuk menahan Marhun

(barang) sampai semua utang rahin (yang menyerahkan barang)

dilunasi.

b. Marhun dan manfaatnya tetap menjadi milik Rahin. Pada prinsipnya

marhun tidak boleh dimanfaatkan oleh murtahin kecuali seizin Rahin,

dengan tidak mengurangi nilai marhun dan pemanfaatannya itu

sekedar pengganti biaya pemeliharaan perawatannya.

c. Pemeliharaan dan penyimpanan marhun pada dasarnya menjadi

kewajiban rahin, namun dapat dilakukan juga oleh murtahin,

sedangkan biaya dan pemeliharaan penyimpanan tetap menjadi

kewajiban rahin.

d. Besar biaya administrasi dan penyimpanan marhun tidak boleh

ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman.

97
Dokumentasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, 19 Juli 2017

62
 e. Penjualan marhun.98

Dalam penjualan marhun, ada beberapa ketentuan umum diantaranya

adalah sebagai berikut:

1) Apabila jatuh tempo, murtahin harus memperingatkan rahin untuk

segera melunasi utangnya.

2) Apabila rahin tetap tidak melunasi utangnya, maka marhun dijual

paksa/dieksekusi.

3) Hasil Penjualan Marhun digunakan untuk melunasi utang, biaya

pemeliharaan dan penyimpanan yang belum dibayar serta biaya

penjualan.

4) Kelebihan hasil penjualan menjadi milik rahin dan kekurangannya

menjadi kewajiban rahin.99

Sedangkan untuk gadai emas syariah menurut Fatwa DSN MUI

No.26/DSN-MUI/III/2002 gadai emas syariah harus memenuhi ketentuan

berikut:

a) Rahn emas dibolehkan berdasarkan prinsip rahn

b) Ongkos dan biaya penyimpanan barang (marhun) ditanggunga oleh

penggadai (rahn)

c) Ongkos penyimpanan besarnya didasarkan pada pengeluaran yang

nyata-nyata diperlukan

98
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, Wawancara,Pada
Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.
99
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro, Wawancara,Pada
Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

63
 d) Biaya penyimpanan barang (marhun) dilakukan berdasarkan akad

Ijarah.100

2. Ketentuan Penutup

a. Jika salah satu pihak tidak dapat menunaikan kewajibannya atau jika

terjadi perselisihan diantara kedua belah pihak, maka penyelesaiannya

dilakukan melalui Badan Arbritase Syariah setelah tidak tercapai

kesepakatan melalui musyawarah.

b. Fatwa ini berlaku sejak tanggal ditetapkan dengan ketentuan jika di

kemudian hari terdapat kekeliruan akan diubah dan disempurnakan

sebagai mana mestinya.101

3. Teknik Transaksi

Sesuai dengan landasan konsep di atas, pada dasarnya Pegadaian

Syari‟ah berjalan di atas dua akad transaksi Syariah yaitu:

a. Akad Rahn

Rahn yang dimaksud adalah menahan harta milik si peminjam

sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya, pihak yang menahan

memperoleh jaminan untuk mengambil kembali seluruh atau sebagian

piutangnya. Dengan akad ini Pegadaian menahan barang bergerak

sebagai jaminan atas utang nasabah.102

100
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00..
101
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.
102
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

64
 b. Akad Ijaroh

Yaitu akad pemindahan hak guna atas barang dan atau jasa

melalui pembayaran upah sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan

kepemilikan atas barangnya sendri. Melalui akad ini dimungkinkan

bagi Pegadaian untuk menarik sewa atas penyimpanan barang bergerak

milik nasabah yang telah melakukan akad. Rukun dari akad transaksi

tersebut meliputi:

1) Orang yang berakad yang terdiri dari rahin (yang berutang) dan

yang berpiutang (murtahin).

2) Sighat ( ijab qabul)

3) Harta yang dirahnkan (marhun)

4) Pinjaman (marhun bih).103

Dari landasan Syari‟ah tersebut maka mekanisme operasional

Pegadaian Syariah dapat digambarkan bahwa melalui akad rahn,

nasabah menyerahkan barang bergerak dan kemudian Pegadaian

menyimpan dan merawatnya di tempat yang telah disediakan oleh

Pegadaian. Akibat yang timbul dari proses penyimpanan adalah

timbulnya biaya-biaya yang meliputi nilai investasi tempat

penyimpanan, biaya perawatan dan keseluruhan proses kegiatannya.104

Atas dasar ini dibenarkan bagi Pegadaian mengenakan biaya sewa

kepada nasabah sesuai jumlah yang disepakati oleh kedua belah pihak.

103
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00..
104
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

65
 Adapun ketentuan atau persyaratan yang menyertai akad tersebut meliputi:

a) Akad tidak mengandung syarat fasik/bathil seperti murtahin

mensyaratkan barang jaminan dapat dimanfaatkan tanpa batas.

b) Marhun Bih (Pinjaman). Pinjaman merupakan hak yang wajib

dikembalikan kepada murtahin dan bisa dilunasi dengan barang yang

dirahnkan tersebut. Serta, pinjaman itu jelas dan tertentu.

c) Marhun (barang yang di rahn-kan). Marhun bisa dijual dan nilainya

seimbang dengan pinjaman, memiliki nilai, jelas ukurannya,milik sah

penuh dari rahin, tidak terkait dengan hak orang lain, dan bisa

diserahkan baik materi maupun manfaatnya.

d) Jumlah maksimum dana rahn dan nilai likuidasi barang yang

dirahnkan serta jangka waktu rahn ditetapkan dalam prosedur.

e) Rahin dibebani jasa manajemen atas barang berupa: biaya

asuransi,biaya penyimpanan,biaya keamanan, dan biaya pengelolaan

serta administrasi.105

Untuk dapat memperoleh layanan dari Pegadaian Syari‟ah,

masyarakat hanya cukup menyerahkan harta geraknya (emas, berlian,

kendaraan, dan lain-lain) untuk dititipkan disertai dengan copy tanda

pengenal. Kemudian staf Penaksir akan menentukan nilai taksiran barang

bergerak tersebut yang akan dijadikan sebagai patokan perhitungan

pengenaan sewa simpanan (jasa simpan) dan plafon uang pinjaman yang

dapat diberikan.

105
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

66
4. Nilai Taksiran

Taksiran barang ditentukan berdasarkan nilai intrinsik dan harga

pasar yang telah ditetapkan oleh Perum Pegadaian. Maksimum uang

pinjaman yang dapat diberikan adalah sebesar 85% dari nilai taksiran

barang.bila emas ditaksir pegadaian bernilai Rp. 1.000.000 maka nilai

maksimal uang yang bias dipinjam adalah 850.000.kemudian untuk biaya

penitipan pegadaian memakai rumus perkalian: taksiran/Rp. 10.000 x 79

(nilai 79 bisa berubah menjadi 73 atau bahkan lebih dibawahnya jika

pinjaman semakin rendah dari nilai taksiran.misalnya:emas ditaksir

pegadaian syari‟ah bernilai 1jt, maka nilai pinjaman maksimal 85% x Rp

1.000.000= Rp 850.000 misalnya kita ingin mengambil nilai peminjaman

maksimal maka biaya penitipan per 10 hari adalah: Rp 1jt/ Rp 10 rb x 79

adalah Rp 7.900/10 hari.

jadi jika misalnya kita menggadai emas didalam masa 15 hari maka

jumlah yang akan dibayarkan adalah Rp 15.000 ( dibayar dimuka) Rp

850.000 ( 2x Rp 7.999) Rp 880.800.dan jika kita ingin menggadai lebih

lama maka tinggal mengalokan saja nilai penitiapan (dihitung per 10

hari).kemudian untuk biaya administrasi yang dikenakan tergantung dari

nilai pinjaman :

1. Rp 100rbs/d Rp 5jt adalah Rp 15.000

2. Rp 5,010 jt s/d Rp 10 jt adalah Rp 25.000

3. Rp 10,1o jt, s/d Rp 20 jt adalah Rp 40.000

67
 4. dan seterusnya ( biaya administrasi terus bertambah tergantung

nilai pinjaman).106

Setelah melalui tahapan ini, Pegadaian Syariah dan nasabah

melakukan akad dengan kesepakatan:

a) Jangka waktu penyimpanan barang dan pinjaman ditetapkan selama

maksimum empat bulan.

b) Nasabah bersedia membayar jasa simpan sebesar Rp 80,- (delapan

puluh rupiah) dari kelipatan taksiran Rp 10.000,- per 10 hari yang

dibayar bersamaan pada saat melunasi pinjaman.

c) Membayar biaya administrasi yang besarnya ditetapkan oleh

Pegadaian pada saat pencairan uang pinjaman.107

Dengan ketentuan bahwa nasabah dalam hal ini diberikan

kelonggaran untuk:

1) Melakukan penebusan barang/pelunasan pinjaman kapanpun sebelum

jangka waktu empat bulan

2) Mengangsur uang pinjaman dengan membayar terlebih dahulu jasa

simpan yang sudah berjalan ditambah bea administrasi

3) Hanya membayar jasa simpannya saja terlebih dahulu jika pada saat

jatuh tempo nasabah belum mampu melunasi pinjaman uangnya.108

Jika nasabah sudah tidak mampu melunasi hutang atau hanya

membayar jasa simpan, maka Pegadaian Syari‟ah melakukan eksekusi

106
www.pegadaian syari‟ah .co.id
107
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.
108
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

68
 barang jaminan dengan cara dijual, selisih antara nilai penjualan dengan

pokok pinjaman, jasa simpan dan pajak merupakan uang kelebihan yang

menjadi hak nasabah. Nasabah diberi kesempatan selama satu tahun untuk

mengambil Uang kelebihan, dan jika dalam satu tahun ternyata nasabah

tidak mengambil uang tersebut, Pegadaian Syari‟ah akan menyerahkan

uang kelebihan kepada Badan Amil Zakat sebagai ZIS.109

C. Analisa Data akad gadai/rahn pada pegadaian syari’ah cabang metro

Akad Rahn adalah menahan harta milik si peminjam sebagai

jaminan atas pinjaman yang diterimanya, pihak yang menahan

memperoleh jaminan untuk mengambil kembali seluruh atau sebagian

piutangnya. Dengan akad ini Pegadaian menahan barang bergerak sebagai

jaminan atas utang nasabah.

Melalui usaha gadai, masyarakat tidak perlu kehilangan barang-

barang barharganya dan jumlah uang yang diinginkannya dapat

disesuaikan dengan harga barang yang dijaminkan adapun gadai untuk

nasabah dengan semestinya harus memenuhi rukun dan syarat:

Rukun gadai yang terdiri dari Akad ijab dan Kabul maksudnya

adalah adanya kesepakatan antara kedua belah pihak yang melakukan

akad,kemudian Aqid, yaitu orang yang menggadaikan (rahn) dan yang

menerima gadai ,Barang yang dijadikan jaminan (borg) maksudnya adalah

ketika orang menggadaikan atau nasabah ketika ingin mendapatkan

109
Bapak Andy, Kepala Cabang Pegadaian Syari‟ah Cabang Kota Metro,
Wawancara,Pada Hari Rabu, Metro, 19 Juli 2017, Pukul 09.00.

69
pinjaman uang harus ada barang yang dijadikan jaminan,dan Ada utang

disyaratkan keadaan utang tetap maksudnya adalah pihak nasabah/yang

menggadaikan barang harus mempunyai utang kepada pihak pegadaian

yang harus dilunasi apabila sudah mendapatkan pinjaman uang.

Sedangkan Syarat gadai yaitu Aqid yaitu adanya kedua belah pihak

yang melakukan akad. Kemudian Shighat yaitu adanya kesepakatan antara

kedua belah pihak antara yang menggadaikan barang maupun yang

menerima barang tersebut.Marhun Bih (utang) yaitu setelah pihak yang

menggadaikan barang mendapatkan pinjaman dari pihak pegadaian maka

harus adanya utang yang dibayar kepada pihak pegadaian dengan cara

mengansur uatang tersebut.kemudian Marhun (borg)yaitu adanya barang

yang dijadikan jaminan oleh pihak yang menggadaikan barang atau rahin.

Dan Kesempurnaan Rahn (memegang barang).maksudnya adalah setelah

rahin mendapatkan pinjaman dari pihak pegadaian kemudian barang yang

dijadikan jamianan akan disimpan oleh pihak pegadaian syari‟ah sebagai

barang jaminan.

Dari landasan Syari‟ah tersebut maka mekanisme operasional

Pegadaian Syari‟ah dapat digambarkan bahwa melalui akad rahn,

nasabah menyerahkan barang bergerak dan kemudian Pegadaian

menyimpan dan merawatnya di tempat yang telah disediakan oleh

Pegadaian. Akibat yang timbul dari proses penyimpanan adalah

timbulnya biaya-biaya yang meliputi nilai investasi tempat penyimpanan,

biaya perawatan dan keseluruhan proses kegiatannya. Atas dasar ini

70
dibenarkan bagi Pegadaian mengenakan biaya sewa kepada nasabah

sesuai jumlah yang disepakati oleh kedua belah pihak.

Adapun ketentuan atau persyaratan yang menyertai akad

rahn/gadai pada pegadaian syari‟ah tersebut meliputi:

a) Rahin menerima dan setuju terhadap uraian marhun, penetapan

taksiran marhun, marhun bih, tarif ujroh, biaya administrasi yang

tertera pada surat bukti rahn atau nota transaksi (struk) sebagai tanda

bukti yang sah penerimaan marhun bih.

b) Marhun adalah milik rahin milik pihak lain yang dikuasakan kepada

rahin dan/atau kepemilian sebagaimana pasal 1977 KUH perdata dan

menjamin bukan berasal dari hasil kejahatan. Tidak dalam obyek

sengketa dan/atau satu jaminan.

c) Rahin menyatakan telah berhutang kepada murtahin dan

berkewajiban untuk membayar pelunasan marhun bih dan ujroh dan

biaya proses lelang (jika ada).maksudnya adalah jika sampai batas

waktu tertentu nasabah belum bisa melunasi/mencicil atau

memperpanjang barang jamianan maka barang tersebuat akan dilelang

sedangkan dalam proses lelang tersebut ada biaya nya dan apabila

nasabah sudah melunasi maka barang yang menajdi jaminan tidak

akad dilelang dan tidak adanya biaya proses lelang.

d) Murtahin akan memberikan ganti kerugikan apabila marhun yang

berada dalam penguasaan murtahin mengalami kerusakan atau hilang

yang tidajk disebabkan oleh suatu bencana alam yaitu yang ditetapkan

71
 pemerintah. Ganti rugi diberikan setelah diperhitungkan dengan

marhun bih sesuai ketentuan yang berlaku di murtahin.

e) Rahin dapat mengansur marhun bih, minta tambah marhun bih

menyebut sebagian marhun sebagai akad baru, sedangkann

perpanjangan waktu (rescheduling) tetap menggunakan akad lama

yaitu dengan taksiran dan marhun bih lama. Jika terjadi penurunan

atau kenaikan nilai taksiran marhun, maka mengacu kepada ketentuan

yang berlaku di murtahin.

f) Permintaan penukaran lelang dapt dilayani sebelum jatuh tempo

dengan mengisi formulir yang telah disediakan pengadaan lelang

dikenakan biaya serta ketentuan yang berlaku di murtahin.

g) Terhadap marhun yang telah dilunasi yang belum diambil oleh rahin

sampai terhitung sejak terjadinya tanggal pelunasan sampai dengan

sepuluh hari tidak dikenakan jasa penitipan. Bila telah melebihi

sepuluh hari dari pelunasan, marhun tetap belum diambil maka rahin

sepakat dikenakan jasa penitipan, besaran jasa penitipan sesuai

dengan ketentuan yang berlaku di murtahin atau sebesar yang

tercantum dalam nota transaksi (struk).

h) Apabila sampai dengan tanggal jatuh tempo tidak dilakukan

pelunasan, menebus sebagian marhun, mengansur marhun bih,

penundan lelang maka murtahin berhak melakukan penjualan

(lelang).maksudnya adalah apabila pihak nasabah tidak dapat

melunasi maka barang yang menajdi jaminan akan dilelang atau dijual

72
 dan apabila terjadi kelebihan uang dari hasil lelang tersebut akan

dikembalikan kepada pihak rahn yang telah ditentukan oleh puhak

pegadaian dan apabila selama waktu ketentuan tersebut nasabah

belum mengambil uang kelebihan tersebut maka uang tersebut

menjadi milik pihak pegadaian.

i) Hasil penjualan lelang marhun setelah dikurangi marhun bih, ujroh

biaya proses lelang (jika ada) dan ba‟i lelang, merupakan kelebihan

yang menjadi hak rahin. Jangka waktu pengambilan uang kelebihan

selama satu tahun sejak tanggal laku lelang, dan jika lewat dari jangka

waktu pengambilan uang kelebihan, rahin menyatakan setuju untuk

menyalurkan uang kelebihan lelang tersebut sebagai sedekah yang

pelaksanaannya diserahkan kepada murtahin. Jika hasil penjualan

lelang marhun tidak mencukupi untuk melunasi kewajiban rahin

berupa marhun bih, ujroh, biaya proses lelang (jika ada) dan bea

lelang maka rahin wajib membayar kekurangan tersebut.

j) Rahin dapat datang sendiri untuk melakukan minta tambah marhun

bih, mengangsur marhun bih, penundaan lelang. Pelunasan dan

menerima marhun dan menerima uang kelebihan lelang,atau dengan

memberikan kuasa kepada orang lain dengan mengisi dan

membubuhkan tanda tangan pada kolom yang tersedia, dengan

melampirkan foto copy KTP rahin dan penerima kuasa serta

menunjukkan asli KTP penerima kuasa.

73
k) Dalam hal rahin melakukan minta tambah marhun bih, pengambilan

marhun dan pengambilan uang kelebihan lelang, maka hanya dilayani

dikantor cabang/unit penerbit surat bukti rahin.

l) Apabila rahin meninggal dunia dan terdapat hak dan kewajiban

terhadap murtahin ataupun sebaliknya, maka hak dan kewajiban

tersebut dibebankan kepada ahli wali waris rahin sesuai dengan

ketentuan waris dalam hukum republik Indonesia.

m) Rahin menyatakan tunduk dan mengikuti segala peraturan yang

berlaku pada murtahin sepanjang ketentuan yang menyangkut hutang

piutang denagn akad rahn.

n) Apabila terjadi perselisihan dikemudian hari akan diselesaikan secara

musyawarah untuk mufakat dan apabila tidak tercapai kesepakatan

akan diselesaikan melalui pengadilan agama setempat.

Dalam teorinya akad gadai/rahn pada pegadaian syari‟ah adalah

nasabah (rahin) menyepakati untuk menyimpan barangnya (marhun)

kepada murtahin dikantor pegadaian syari‟ah sehingga rahin membayar

sejumlah ongkos (fee) kepada murtahin atas biaya perawatan dan

penjagaan terhadap murtahin.

Dapat dianalisa bahwa akad gadai yang ada pada Pegadaian

Syari‟ah Cabang Metro sudah tertera dalam surat bukti rahn atau SBR

yang mana pihak yang menggadaikan barang harus mengikuti prosedur

atau peraturan yang telah di tetapkan dalam SBR tersebut.

74
 Sedangkan dalam Hukum Ekonomi Islam harus ada rukun yang

harus dipenuhi dalam melakukan akad gadai/rahn antara lain akad ijab

dan Qabul yang menyertai akad gadai tersebut maksutnya ijab dan Qabul

adalah adanya kesepakatan antara kedua belah pihak yaitu nasabah

dengan pihak Pegadaian Syari‟ah, kemudian adanya aqid, yaitu orang

yang menggadaikan barang (rahn) dan yang menerima gadai

(murtahin),kemudian ada barang yang dijadikan jaminan, maksudnya

ketika nasabah hendak meminjam uang ke Pegadaian harus ada barang

yang menjadi jaminan untuk mendapatkan pinjaman uang tersebut,

kemudian ada utang disyaratkan keadaan utang tetap, maksudnya ketika

nasabah meminjam uang kepada pihak Pegadaian maka otomatis pihak

nasabah akan mempunyai utang kepada pihak Pegadaian yang harus

dilunasi Selama jangka waktu peminjaman uang tersebut.

Kemudian harus ada syarat yang harus dilakukan dalam melakukan

akad gadai/rahn yaitu adanya sighat, maksudnya adalah Syarat shighat

tidak boleh terikat dengan syarat tertentu dan waktu yang akan datang.

Misalnya, orang yang menggadaikan hartanya mempersyaratkan

tenggang waktu utang habis dan utang terbayar, sehingga pihak

penggadai dapat diperpanjang satu bulan tenggang waktunya. Kecuali

jika syarat itu mendukung kelancaran akad maka diperbolehkan. Dan ada

pihak-pihak yang berakad cakap menurut hukum, maksudnya adalah

Pihak-pihak yang berakad cakap menurut hukum mempunyai pengertian

bahwa pihak rahin dan marhun cakap melakukan perbuatan hukum, yang

75
di tandai dengan aqil baligh, berakal sehat, dan mampu melakukan

akad.kemudian utang(marhun bih), maksudnya adalah Utang (marhun

bih) mempunyai pengertian bahwa: utang adalah kewajiban bagi pihak

berutang untuk membayar kepada pihak memberi piutang; dan adanya

marhun maksudnya adalah Marhun adalah harta yang dipegang oleh

murtahin (penerima gadai) atau wakilnya, sebagai jaminan utang para

ulama menyepakati bahwa syarat yang berlaku pada barang gadai adalah

syarat yang berlaku pada barang yang dapat diperjual belikan.

Sedangkan dalam prakteknya akad gadai/rahn yang ada pada

Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro peneliti melaksanakan sendiri

bagaimana cara/prosedur dalam melakukan akad gadai/rahn tersebut

peniliti menggadaikan sebuah handpone dan dalam prosedurnya sudah

sama seperti teori yang ada dalam hukum Ekonomi Islam, yaitu seperti

ijab dan Qabul yang mana pihak pegadaian dan peneliti yang melakukan

ijab dan Qabul, kemudian handpone adalah menjadi barang jaminan

ketika peneliti hendak meminjam uang, dan adanya utang, maksudnya

kemudian peneliti mempunyai utang kepada pihak Pegadain ketika

peneliti sudah pendapatkan pinjaman uang sudah pasti peminjam harus

membayar sejumlah uang yang dipinjam nya selama jangka waktu yang

telah ditentukan.

76
 Dapat disimpulkan bahwasannya akad gadai/rahn baik itu dalam

teori rukun dan syarat yang ada dalam Hukum Ekonomi Islam maupun

secara prakteknya sudah sesuai dengan hukum Ekonomi Islam karena

dalam prakteknya pihak Pegadaian selalu merujuk kepada teori yang ada

dalam Hukum Ekonomi Islam.baik itu dalam Kompilasi Hukum Ekonomi

Syari‟ah maupun Fatwa-Fatwa Dewan Syari‟ah Nasional.

77
 BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian yang penulis lakukan pada Pegadaian

Syari‟ah di Pegadiaan Syariah Cabang Metro, maka didapatkan hasil bahwa

Pegadaian Syariah Cabang Metro.Dan pihak nasabah ketika menggadaikan

suatu barang harus mengikuti prosedur akad yang berlaku yang telah

ditetapkan oleh pihak Pegadaian dalam SBR(surat bukti rahn) dan dalam

prakteknya di Pegadaian Syari‟ah sudah sesuai dengan teori rukun dan syarat

yang ada dalam hukum Ekonomi Islam.karena pihak Pegadaian Syari‟ah

selalu merujuk kepada Teori yang ada dalam Hukum Ekonomi Islam, baik itu

dalam Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah maupun Fatwa-Fatwa Dewan

Syari‟ah Nasional.

Kemudian di dalam SBR (surat bukti rahn) terdapat akad gadai/rahn

yang harus di ikuti oleh para nasabah ketika ingin menggadaikan suatu barang.

Karena di dalam SBR semua dari rukun dan syarat yang ada di teori Hukum

Ekonomi Islam terdapat di dalam SBR (surat bukti rahn). Tersebut.

B. Saran

1. Kepada pengadaiaan supaya tetap mempertahankan system operasional

yang sudah berjalan lancar dan telah sesuai dengan ketentuan.

78
2. Untuk akademik, penelitian ini diharapkan dapat dilanjutkan oleh peneliti

dengan objek dan sudut pandang yang berbeda sehingga dapat

memperkaya kajian tentang perbankan syari‟ah.

3. Kepada masyarakat jika ingin memperoleh pinjaman uang secara cepat

maka di tempat lembaga khususnya pengadaian Syari‟ah.

4. Kepada nasabah jika menggadaikan suatu barang harus mengikuti

prosedur-prosedur yang telah ditetapkan oleh pihak pegadaian.

79
 DAFTAR PUSTAKA

Abdul Aziz Muhammad Azzam,Fiqh Muamalah, Jakarta: Amzah, 2010.

Abdul Ghofur Anshori, Tanya Jawab Perbankan Syari‟ah, Yogyakarta: UII Pres,
2008.

Achamad Sunarto dan Syaamsudin Noor, Himpunan Hadits Shahih Bukhari,

Jakarta: An Nur, 2012.

Andri Soemitra, Bank dan Lembaga keuangan Syariah, Jakarta: Kencana Prenada
Media Group, 2009.

Ascarya, Akad & Produk Bank Syari‟ah, Jakarta: PT Garfindo Persada, 2015.

Bambang Sunggono, Metodologi Penelitian Hukum, Jakarta: Radja Grafindo

Persada, 1998 .

Buchari Alma dan Donni Juni Priansa, Manajemen Bisnis Syari‟ah, Bandung:
Alfabet, 2009.

Beni Ahmad Saebani, Metode Penelitian, Bandung: CV Pustaka Setia, 2008.

Cholid Narbuko dan Abu Ahmadi, Metodologi Penelitian, Jakarta: Bumi Aksara,
2008.

Departemen Agama RI, Al-Qur‟an dan Terjemahnya, Jakarta: Penerbit Mekar

Surabaya, 2004.

Hendi Suhendi, Fiqih Muamalah, Jakarta: Raja Grafido Persada, 2011.

http://kingilmu.blogspot.co.id/2015/08/pengertian-tujuan-syarat-rukun-dan.html.

http://id.m.wikipedia.org, Wiki, Kota Metro.

Kompilasi Hukum Ekonomi Syari‟ah, Jakarta: Kencana, 2009.

Khaerul Umam, Manajemen Perbankan Syari‟ah, Bandung: Pustaka Setia, 2013.

Mardani, Asperk Hukum dan Lembaga Keuangan Syari‟ah di Indonesia, Jakarta:

Kencana, 2015.

Mardani, Fiqh Ekonomi Syariah/Fiqh Muamalah, Jakarta: Kencana, 2012.

80
Mardalis, Metode Penelitian: Suatu Pendekatan Proposal, Jakarta : PT Bumi
Aksara, 2008.

Mardalis Metode Penelitian: Suatu Pendekatan Proposal, Jakarta : PT Bumi

Aksara, 2004.

Muhammad Syafi‟I Antonio, Bank Syariah Dari Teori ke Praktik, Jakarta: Gema
Insani, 2001.

Muhammad, Manajemen Bank Syari‟ah, Yogyakarta: UPP AMP YKPN, 2005.

Poerwadarminta,Kamus Umum Bahasa Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka, 2006.

Rachmat Syafe‟I, Fiqh Muamalah, Bandung: Pustaka Setia, 2001.

S. Nasution, Metode Research Penelitian Ilmiah, Bandung: Bumi Aksara, 2012.

Sasli Rais, Pegadaian Syari‟ah Konsep dan System Operasional, Jakarta:

Universitas Indonesia, 2008.

Sukardi, Metodologi Penelitian Pendidikan, Jakarta: Bumi Aksara, 2014.

Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D, Bandung:

Alfabeta, 2008.

Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian: Suatu Pendekatan Praktik, Jakarta:

Rineka Cipta, 2010.

Sutan Remy Sjahdeini, Perbankan Syari‟ah Produk-Produk dan Aspek-Aspek

Hukumnya, Jakarta: Kencana, 2014.

Vetzal Rifai, Andria Permata Veitzal, Ferry N. Idroes, Bank and financial
institution management conventional & Sharia system, Jakarta: Raja
Grafindo Persada, 2007.

Zainudin Ali, Hukum Gadai Syariah, Jakarta: Sinar Grafika, 2008.

81
 ALAT PENGUMPULAN DATA (APD)

ANALISIS AKAD GADAI PADA PEGADAIAN SYARI’AH

CABANG METRO 2017

A. Daftar Wawancara

1. Wawancara Dengan bapak Andy Pratomo sebagai Kepala Cabang

Pegadaian Syari’ah Cabang Metro

1) Bagaimana sejarah Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro?

2) Apa Visi,Misi dan Tujuan Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro?

3) Bagaimana Struktur Organisasi Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro?

4) Apa Saja Produk-Produk Yang Ada Pada Pegadaian Syari‟ah

Cabang Metro?

5) Apa Saja Ketentuan-Ketentuan Akad Gadai/Rahn Pada Pegadaian

Syari‟ah Cabang Metro?

6) Bagaimana Akad Gadai/Rahn Pada Pegadaian Syari‟ah Cabang Metro?

B. Daftar Observasi

1. Pengamatan Tentang Kondisi dan Keadaan Pegadaian Syari‟ah Cabang

Metro

2. Pengamatan Terhadap Akad Gadai Pada Pegadaian Syari‟ah Cabang

Metro

C. Daftar Dokumentasi

Data tentang keadaan yang diteliti, yaitu tentang struktur organisasi dan

produk-produk Pegadain Syari‟ah Cabang Metro.

82
 Metro, Agustus 2017

Mengetahui,

Pembimbing 1 Pembimbing 11

Ahmad Muslimin,Lc.M.H.I Annikmah Farida M.Sy

83
LAMPIRAN-LAMPIRAN

84
85
86
87