16/03/23, 12.

16 Bank Garansi Adalah: Arti, Manfaat, Contoh, dan Mekanismenya

Bank Garansi Adalah: Arti,

Manfaat, Contoh, dan
Mekanismenya
Bank garansi adalah jaminan pembayaran tertulis dari bank
atas permintaan nasabah. Berikut beberapa hal penting yang
harus diketahui tentang itu.

Spenmo Team
Jun 30, 2022

Bank garansi adalah salah satu produk yang disediakan banyak bank namun kurang populer
dibanding layanan yang lain, katakan saja kredit pemilikan rumah (KPR) atau deposito. Hal
ini sebetulnya wajar karena ia diperuntukkan bagi mereka yang sedang berbisnis, bukan
untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. 

Dalam sebuah bisnis, ada kemungkinan satu pihak ingkar atau setidaknya gagal memenuhi
kewajiban-kewajiban dalam kontrak. Dalam hal inilah bank garansi berperan. Bank garansi
adalah sesuatu yang menjamin bahwa meski itu terjadi, pihak yang seharusnya menerima
manfaat dari pihak yang mengabaikan atau tidak bisa melaksanakan tanggung jawab tetap
mendapatkan hak mereka. 

Meski terkait erat dengan bisnis, bukan berarti pihak yang bisa mengajukan bank garansi
adalah korporasi saja–sebagai pihak yang biasa menjalin kontrak dengan pihak lain–tapi
juga individu. Yang jelas, tentu saja mereka harus berstatus nasabah. 

Penjelasan lengkap tentang bank garansi ada di bagian bawah. 

(Baca: Mudah, Ini Cara Membuat Kartu Kredit Perusahaan untuk UKM)

Memahami Bank Garansi

Apa yang dimaksud dengan bank garansi? Mengutip Investopedia, bank guarantee atau

bank garansi adalah jenis backstop keuangan yang ditawarkan oleh lembaga pemberi
pinjaman–dalam hal ini yang paling umum adalah perbankan. Backstop sendiri adalah
istilah yang merujuk pada dana cadangan yang hanya dialirkan jika risiko terjadi. Risiko di

https://spenmo.id/blog/bank-garansi-adalah#:~:text=Bank garansi adalah jaminan pembayaran,yang harus diketahui tentang itu.&text=Bank gara… 1/5
16/03/23, 12.16 Bank Garansi Adalah: Arti, Manfaat, Contoh, dan Mekanismenya

sini tidak lain adalah ketika debitur tidak mampu memenuhi kewajibannya karena satu dan
lain hal–alias wanprestasi. 

Singkatnya, bank garansi adalah layanan yang memungkinkan bank menutupi kewajiban
debiturnya (atau nasabah) jika kontrak tak terpenuhi dalam bentuk warkat. Lantas, kapan
bank garansi dapat dicairkan? Bank garansi hanya cair ketika nasabah tidak mampu
memenuhi kewajibannya dalam kontrak. 

Sekilas bank garansi adalah layanan yang mirip dengan letter of credit. Keduanya sama-
sama merupakan janji dari lembaga keuangan bahwa peminjam akan mampu membayar
kewajiban kepada pihak lain. Keduanya memastikan lembaga keuangan akan turun tangan
atas nama peminjam. 

Namun letter of credit dan bank garansi adalah dua hal yang berbeda.

Mengutip Investopedia, letter of credit biasanya muncul dalam konteks perdagangan
internasional atau transaksi global, sementara bank garansi sering dipakai dalam kontrak
real estat dan proyek-proyek infrastruktur lain. 

Dalam proyek tersebut, biasanya jaminan garansi kerap disyaratkan oleh pemilik proyek
kepada kontraktor, atau oleh kontraktor kepada subkontraktor atau vendor. 

(Baca: Cara Mudah Membuat Kartu Kredit Corporate)

Manfaat Bank Garansi

Biasanya bank garansi adalah jaminan yang muncul ketika perusahaan besar menjalin
kontrak dengan korporasi yang lebih kecil. Ia bisa melibatkan aktor pemerintah, BUMN,
maupun swasta. Perusahaan besar biasanya meminta perusahaan lebih kecil memberikan
bank garansi sebab mereka ingin terlindungi dari risiko yang mungkin terjadi di kemudian
hari.

Singkatnya, manfaat bank garansi bagi penerima jaminan adalah terpenuhinya hak-hak
mereka apa pun kondisi keuangan kontraktor. 

Sementara bagi perusahaan yang lebih kecil (terjamin), bank garansi adalah wujud
komitmen dan iktikad baik mereka kepada mitra bisnis. Ia berguna untuk meningkatkan
kepercayaan terhadap mitra. Oleh karena itu bank garansi juga bermanfaat untuk
memperlancar bisnis yang mereka kehendaki. 

Tentu saja bank garansi juga menguntungkan penjamin seperti bank. Dengan memberikan
layanan ini mereka pada akhirnya juga mendapatkan dana yang harus dibayar nasabah.
Kredibilitas bank juga akan meningkat. 

Jenis-Jenis Bank Garansi

Bank garansi adalah jaminan yang dapat dibedakan berdasarkan peruntukannya. 

https://spenmo.id/blog/bank-garansi-adalah#:~:text=Bank garansi adalah jaminan pembayaran,yang harus diketahui tentang itu.&text=Bank gara… 2/5
16/03/23, 12.16 Bank Garansi Adalah: Arti, Manfaat, Contoh, dan Mekanismenya

Salah satu jenis bank garansi yang paling umum adalah advance payment bond. Ia terkait
dengan uang muka dari pemilik proyek ke kontraktor. Dalam hal ini bank garansi menjamin
pemilik proyek bahwa kontraktor akan sanggup mengembalikan uang muka sesuai
ketentuan dalam kontrak atau jika tidak akan ditanggung. 

Ada pula jenis bank garansi yang menjamin pembayaran pungutan bea masuk, denda
administrasi, dan pajak dalam rangka impor. Dalam hal ini pihak yang dijamin oleh bank
garansi adalah direktorat jenderal bea cukai. 

Bank garansi adalah jaminan yang juga bisa disyaratkan pada tiap-tiap fase proyek. Untuk
setiap proyek ada jenis bank garansi yang berbeda-beda. Masing-masing bank pun
umumnya menerbitkan bank garansi berdasarkan fase tersebut. 

Ada tiga jenis bank garansi jika merujuk fase proyek tersebut, yaitu:

1. Bid bonds

Ini adalah jenis bank garansi yang menjamin pemilik proyek penawar atau kontraktor atau
prinsipal (yang tak lain nasabah penjamin) akan menyelesaikan pekerjaannya saat terpilih.
Jika hal tersebut tidak dilakukan, maka penjamin (atau surety company) akan membayar
kerugian kepada pemilik proyek (atau obligee). 

2. Performance bonds

Manfaat bank garansi adalah mampu menjamin kualitas kerja yang sesuai kontrak. Ini
dinamakan performance bonds. Jika kontraktor gagal melaksanakan pekerjaan sesuai
kontrak, maka pemilik proyek akan mendapatkan ganti rugi. Bank garansi yang satu ini akan
melibatkan pihak ketiga yang bertugas meneruskan pekerjaan yang belum selesai atau
tidak sesuai kontrak tersebut. 

3. Maintenance bonds

Inti dari maintenance bonds–atau kerap juga disebut retention bonds–adalah menjamin

pemeliharaan proyek. Uang akan cair ketika kontraktor tidak mampu menyelesaikan
kerusakan yang terjadi setelah proyek selesai. Besarnya nilai bank garansi adalah 5 persen
dari nilai kontrak untuk jangka waktu tertentu (biasanya tiga sampai 12 bulan). 

Mekanisme Bank Garansi

https://spenmo.id/blog/bank-garansi-adalah#:~:text=Bank garansi adalah jaminan pembayaran,yang harus diketahui tentang itu.&text=Bank gara… 3/5
16/03/23, 12.16 Bank Garansi Adalah: Arti, Manfaat, Contoh, dan Mekanismenya

proyek konstruksi

Photo by mufidpwt Pixabay.com

Satu pertanyaan terakhir yang belum terjawab adalah, bagaimana mekanisme bank
garansi? Untuk itu kita pertama-tama harus mengetahui terlebih dulu bagaimana sebuah
bank garansi diterbitkan. 

Pihak-pihak yang terlibat dalam penerbitan bank garansi adalah pemberi bank garansi
(applicant), bank penerbit, dan penerima bank garansi (beneficiary). Pertama-tama
applicant mengajukan permohonan bank garansi ke bank penerbit. 

Biasanya bank mengajukan sejumlah syarat. Sebagai contoh, BCA

Syariah mengharuskan applicant cakap hukum, memiliki kemampuan dan kemauan untuk
melunasi, tidak pailit, dan tidak termasuk daftar hitam dan daftar kredit macet. 

Sementara dokumen yang harus dipenuhi saat mengajukan bank garansi adalah termasuk
surat izin usaha, amdal (untuk nasabah manufaktur dan perkebunan), tanda daftar

https://spenmo.id/blog/bank-garansi-adalah#:~:text=Bank garansi adalah jaminan pembayaran,yang harus diketahui tentang itu.&text=Bank gara… 4/5
16/03/23, 12.16 Bank Garansi Adalah: Arti, Manfaat, Contoh, dan Mekanismenya

perusahan, fotokopi mutasi rekening, sampai laporan keuangan, selain dokumen standar
seperti e-KTP dan kartu keluarga. 

Cara agar bank penerbit tidak mengalami risiko kerugian saat mengeluarkan bank garansi
adalah meminta applicant memberikan counter guarantee atau kontra garansi yang
nilainya sekurang-kurangnya sama dengan jumlah uang jaminan. Bentuknya bisa berupa
tunai, giro, tabungan, atau benda lain yang berharga, mudah diperjualbelikan, dan dapat
dipindahtangankan seperti tanah dan bangunan. 

Bank penerbit kemudian akan melakukan penilaian. Karena secara umum sama dengan
pengajuan kredit, applicant harus dapat menjelaskan usaha mereka secara terbuka kepada
bank. 

Bank garansi akan terbit setelah pengajuan disetujui. Isi dari bank garansi adalah: judul
“Garansi Bank”; nama dan alamat bank penerbit, tanggal penerbitan, transaksi yang
dijamin, jumlah uang yang dijamin; serta tanggal mulai dan berakhirnya garansi.   

Setelah itu maka bank garansi sudah dapat dipakai dan telah mengikat masing-masing
pihak. 

Kesimpulan

Intinya bank garansi adalah suatu produk dari lembaga keuangan yang menguntungkan
masing-masing pihak yang terlibat dalam proyek. Bagi pelaksana proyek itu menambah
kredibilitas mereka di mata pemilik proyek, sementara untuk pemilik adanya bank garansi
menjamin bahwa hak-hak mereka akan tetap terpenuhi.

Sebuah perusahaan bisa menggunakan satu atau lebih metode pembayaran. Saat ini pun
metode pembayaran konvensional itu bisa diintegrasikan dengan layanan yang disediakan
platform teknologi finansial (fintech), seperti Spenmo. Layanan fintech membuat urusan
pembayaran dan manajemen pengeluaran lebih mudah, cepat, dan aman karena
memanfaatkan teknologi informasi yang kian berkembang pesat, termasuk dalam bidang
finansia

https://spenmo.id/blog/bank-garansi-adalah#:~:text=Bank garansi adalah jaminan pembayaran,yang harus diketahui tentang itu.&text=Bank gara… 5/5