SKIM ZAWAJ :

PRODUK PERKHIDMATAN
UNTUK PERKAHWINAN
NURUL ATHIRAH BINTI MOHD AZMI
FAKULTI EKONOMI DAN PENGURUSAN
UNIVERSITI KEBANGSAAN MALAYSIA
SKOP KAJIAN
ABSTRAK

RUMUSAN DAN
PENGENALAN
IMPLIKASI DASAR

ISU DAN
DAPATAN KAJIAN
PERMASALAHAN

KAJIAN
LEPAS
 ABSTRAK
Isu Kekangan Kewangan Dan Fenomena
ISU DAN Kahwin Lewat Dalam Kalangan Golongan
PERMASALAHAN Muslim Malaysia.

Untuk Membentuk Satu Produk Kewangan Baru

Bagi Membantu Pasangan Yang Ingin Berkahwin.
OBJEKTIF

Kualitatif
Guidelines On Introduction Of New Products Bnm
METODOLOGI Instinbat Hukum Menggunakan Qawaid Fiqhiyyah
Dan Ilmu Usul Fiqh

Satu Produk Baru Yang Dinamakan Skim Zawaj

KESIMPULAN Dibentuk Menggunakan Kontrak Ijarah Al-khadamat
Iaitu Produk Ditawarkan Dari Segi Perkhidmatan.
 PENGENALAN
Zawaj - perkahwinan merupakan salah satu
ibadah khusus yang mulia di sisi Islam.
Rasulullah s.a.w telah menyeru agar umatnya
berkahwin sekiranya berkemampuan.
Nikah itu sunnahku, barangsiapa yang
tidak suka, bukan golonganku!
(HR. Ibnu Majah).
Ada tiga golongan manusia yang berhak
Allah tolong mereka, iaitu seorang mujahid
fi sabilillah, seorang hamba yang menebus
dirinya supaya merdeka dan seorang yang
menikah kerana ingin memelihara
kehormatannya. (HR. Ahmad)
Dan kahwinlah orang-orang bujang (lelaki
dan perempuan) dari kalangan kamu dan
orang-orang yang soleh dari hamba-hamba
kamu lelaki dan perempuan. Jika mereka
miskin, Allah akan memberikan kekayaan
kepada mereka dari limpah kurnia-Nya kerana
Allah Maha Luas (rahmat-Nya dan limpah
kurnia-Nya), lagi Maha Mengetahui.(Surah
an-Nuur : 32)
Siapa sahaja yang berkahwin dengan niat
menjaga kesucian dirinya, berhak mendapatkan
pertolongan dari Allah.
Seruan ini perlu disambut baik oleh umat Islam
dan bukan menganggapnya sebagai satu
perkara yang sukar.
Islam tidak pernah membebankan umatnya
dalam perbelanjaan bagi mendirikan rumah
tangga, bahkan telah mempermudahkannya.
 ISU DAN PERMASALAHAN

PINJAMAN
TREND BERANI
DARI
PERBELANJAAN MEMBUAT
KEKANGAN INSTITUSI
KAHWIN YANG PINJAMAN
KEWANGAN TIDAK
SEMAKIN MELEBIHI
DIIKTIRAF
TINGGI KEMAMPUAN
AH LONG
 KAJIAN LEPAS
masyarakat hari ini didedahkan dengan isu
perbelanjaan perkahwinan yang tinggi
Harlina Siraj bukan sahaja melibatkan elemen-elemen
2013 perbelanjaan wajib dan sunat, malah pelbagai bentuk
perbelanjaan yang tiada asas dalam syarak telah
dibelanjakan.

Zainunnisaa Abdul belanja perkahwinan di Malaysia kini mencecah

ribuan ringgit yang melibatkan pelbagai pemberian
Rahman tidak wajib seperti belanja hangus, wang hantaran
2007 dan pemberian.

punca terperangkap di dalam belenggu hutang

adalah melibatkan pinjaman bagi menguruskan
perbelanjaan perkahwinan
Faktor kos untuk persiapan perkahwinan, wang
AKPK 2013 hantaran dan hadiah hantaran yang tinggi telah
menyebabkan bakal pengantin terpaksa berhutang
melalui pinjaman-pinjaman peribadi dan lain-lain
bentuk pinjaman.
KAJIAN LEPAS
RUMUSAN DARI KAJIAN LEPAS

Kebanyakkan pembiayaan adalah dalam bentuk pembiayaan kewangan dan

disediakan hanya untuk golongan tertentu (ahli persatuan sahaja)
Perkahwinan yang diadakan beramai-ramai kurang privasi - tetamu terhad.
Pembiayaan kebiasaannya berbentuk pinjaman peribadi - kosnya tinggi.
Kaedah pembiayaan yang berasaskan perkhidmatan - kosnya dijangkakan
lebih rendah belum pernah ditawarkan.
Maka kertas kerja ini akan cuba memikirkan satu produk baru yang lebih
friendly dalam bentuk pembiayaan perkahwinan berasaskan perkhidmatan
- membantu meringankan beban pasangan yang ingin berkahwin -
menjimatkan perbelanjaan - permulaan perkahwinan yang bakal didirikan
oleh bakal pengantin berlandaskan Shariah.
 DAPATAN KAJIAN
SKIM ZAWAJ :
PRODUK PERKHIDMATAN UNTUK PERKAHWINAN

Zawaj bermaksud kahwin/perkahwinan.

Menggunakan mekanisma Ijarah al-Khadamat (sewa perkhidmatan).

Pengertian al-ijarah ialah pemilikan sesuatu manfaat dengan suatu

tukaran (Ibn Abidin, 1992). Selain dari itu, menurut Abd Allah
(1989) ada fuqaha yang mentakrifkan al-ijarah sebagai jual beli
manfaat.

Al-Khadamat pula bermaksud perkhidmatan.

DAPATAN KAJIAN

Rajah 1 Modus Operandi Khidmat Lil

Zawaj

 DAPATAN KAJIAN
Berdasarkan Rajah 2, terdapat 3 yang terlibat di dalam aplikasi produk sewa
perkhidmatan (ijarah al-khadamat) Skim Zawaj ini iaitu pelanggan, Bank dan
Wedding Planner.
Pelanggan yang tidak mempunyai simpanan akan memohon Wedding Planner untuk
membantu menyediakan perkhidmatan perkahwinan secara menyeluruh tanpa perlu
menggunakan wang dari pelanggan (1).
Wedding Planner bersetuju mewakili pihak pelanggan untuk memohon pembiayaan
dari pihak Bank (2).
Segala kos resepsi iaitu dari segi catering, canopy dan pelamin akan dibayar dahulu
oleh Bank kepada Wedding Planner (3).
Wedding Planner akan berbincang dengan pelanggan dalam menentukan pilihan yang
ingin dipilih (4).
Pihak Bank akan mengeluarkan borang persetujuan dengan pihak pelanggan dengan
mengatakan bahawa pihak Bank akan membayar dahulu kos perbelanjaan kepada
Wedding Planner. Bank juga akan mengenakan caj perkhidmatan sebanyak 5 %
kepada pelanggan (5).
Akhir sekali, pelanggan akan membayar kepada Bank setiap bulan mengikut
persetujuan terma dan syarat (6).
 DAPATAN KAJIAN
PAKEJ 1
Kontrak Khidmat Lil Zawaj
Simpanan Minimum Ketika Tiada Pembukaan Akaun
Membuka Akaun
Baki Minimum -
Tempoh Segera
Syarat Umur 18 Tahun Dan Ke Atas
Kelayakan Warganegara
Bekerja
Gaji Melebihi RM 2000
PSR (Bank : Pelanggan) 0 : 100

Jadual 1 Ciri-Ciri Produk Skim Zawaj

 DAPATAN KAJIAN
KELEBIHAN SKIM ZAWAJ KELEBIHAN SKIM ZAWAJ
MASYARAKAT BANK
Membantu meringankan beban untuk Mendapat keuntungan dengan hanya
berkahwin. mengenakan upah dari produk yang
Membantu mengatasi masalah kahwin ditawarkan sebagai pulangan
lewat. pembiayaan.
Majlis resepsi berlandaskan Shariah Dapat memenuhi salah satu kriteria
(tiada unsur jahiliah dan pembaziran). iaitu dasar tanggungjawab sosial
Meramaikan ummat Nabi Muhammad korporat (CSR).
s.a.w.

KELEBIHAN SKIM ZAWAJ

WEDDING PLANNER
Mendapat keuntungan dengan
menyediakan perkhidmatan kepada
pelanggan (bakal pengantin).
Pasaran sentiasa dalam keadaan selesa
dan terjamin.
 DAPATAN KAJIAN
Mempunyai persamaan yang
rapat dengan sewa (ijarah) yang
lain beza dari segi
pengkhususan
(kereta/perkahwinan)
Produk tersebut juga mestilah selaras
dengan Resolusi MPS
(BNM / RH GL 008 03:2009) rujuk
Lampiran A.
BNM telah menetapkan produk baru
yang mematuhi shariah mesti
memenuhi syarat-syarat tertentu -
mendasari kontrak shariah, struktur dan
produk ini haruslah sama dengan ciri-
ciri produk lain yang sebelumnya
Berdasarkan dalil usul fiqh
(Al-Quran, As-Sunnah, Al-Qias,
Istihsan dan Masolih Mursalah)
Dan Allah menghalalkan jual beli dan
mengharamkan riba
(Al-Baqarah : 275)
 RUMUSAN DAN IMPLIKASI DASAR

Amat sesuai diaplikasi oleh badan-

Skim Zawaj adalah harus selagi badan bantuan kerajaan dan bukan
mana tiada unsur-unsur haram kerajaan yang lain : Jabatan
bercampur bersamanya. Agama Islam Negeri dan Yayasan-
Yayasan Kebajikan.

Harus disisi syarak dan sangat Sangat membantu golongan muda

menepati kehendak dan maqasid untuk melaksanakan salah satu
Syariah. ibadat yang dituntut dalam Islam.
LAMPIRAN
A
Guidelines On
Introduction Of New
Products BNM.
SEKIAN,

TERIMA KASIH

NURUL ATHIRAH BINTI MOHD AZMI

athirahazmi27@ymail.com