Lpip TW III 16 (Publish)

LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN
Triwulan III 2016

Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2016
Kata Pengantar
Puji dan Syukur kami panjatkan ke Hadirat Tuhan Yang Maha Esa, karena berkat limpahan rahmat
dan karunia-Nya laporan triwulanan pelaksanaan tugas Otoritas Jasa Keuangan (OJK) ini dapat
diselesaikan dengan baik.
Secara umum laporan ini memuat berbagai informasi tentang kinerja perbankan, profil risiko
perbankan, kebijakan dan pengaturan, pengembangan pengawasan, serta pengawasan terintegrasi
perbankan selama triwulan III-2016. Selain itu, laporan ini juga memuat informasi mengenai kelembagaan
perbankan, penegakan hukum sektor perbankan, kerjasama domestik dan internasional yang telah
dilakukan oleh OJK pada sektor perbankan selama triwulan III- 2016. Dalam laporan ini juga ditampilkan
isu-isu internasional terkait dengan operasional perbankan, seperti review atau monitoring sistem
keuangan Indonesia oleh lembaga internasional, Foreign Account Tax Compliant Act (FATCA), dan isu
terkait Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (Anti Money Laundering and
Countering Financing Terrorism). Selanjutnya, disajikan pula pelaksanaan kebijakan perlindungan
konsumen selama triwulan III-2016.
Pada triwulan III-2016, di tengah pertumbuhan ekonomi yang masih melambat, industri
perbankan nasional menunjukkan tren pertumbuhan dan ketahanan yang relatif kuat dengan risiko kredit,
likuiditas dan pasar yang cukup terjaga. Hal ini tercermin dari rasio kecukupan modal (CAR) Bank Umum
yang masih jauh di atas ambang batas (threshold) 8%, yaitu sebesar 22,34%, Non Performing Loan (NPL)
gross sebesar 3,10% (masih dibawah threshold 5%), Return On Asset (ROA) sebesar 2,32% dan rasio Beban
Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) sebesar 81,70%. Baik Bank Umum Konvensional
(BUK) maupun Bank Umum Syariah (BUS), dapat meningkatkan peran intermediasinya dengan baik
tercermin dari meningkatnya pertumbuhan aset, kredit, dan DPK Bank Umum masing-masing sebesar
1,62% (qtq), 1,06% (qtq), dan 0,65% (qtq).
Kinerja keuangan industri BPR secara nasional selama triwulan III-2016 juga masih terjaga. Hal ini
tercermin dari peningkatan total aset, DPK, dan kredit pada BPR masing-masing sebesar 2,90% (qtq),
3,58% (qtq), dan 0,40% (qtq). Permodalan BPR juga memadai dengan CAR sebesar 22,45%, serta ROA
sebesar 2,58%.
Dengan pertumbuhan dan kinerja sektor perbankan yang cukup baik pada triwulan III-2016
tersebut, diharapkan sektor perbankan dapat lebih meningkatkan ketahanan demi terciptanya sistem
keuangan yang lebih sehat dan efisien. Dengan demikian, perbankan lebih mampu meningkatkan peran
fungsi intermediasi dalam mendukung pembangunan serta meningkatkan akses masyarakat terhadap jasa
perbankan dalam rangka peningkatan sektor keuangan yang inklusif.
Akhirnya, kami berharap laporan ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak.
Jakarta, Desember 2016
Nelson Tampubolon
Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan
1
Daftar Isi
Kata Pengantar ............................................................................................................................................ 1

Daftar Isi .................................................................................................................................................. 2
Daftar Tabel ................................................................................................................................................. 5
Daftar Grafik ................................................................................................................................................ 7
Daftar Box .................................................................................................................................................. 8
Ringkasan Eksekutif .................................................................................................................................... 9
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional ................................................................................ 13
1. Kinerja Bank Umum ........................................................................................................................................ 14
1.1 Aset ................................................................................................................................................................. 15
1.2 Sumber Dana .............................................................................................................................................. 16
1.3 Penggunaan Dana .................................................................................................................................... 17
1.4 Rentabilitas .................................................................................................................................................. 23
1.5 Permodalan ................................................................................................................................................. 23
2. Kinerja Bank Syariah ....................................................................................................................................... 23
2.1 Aset ................................................................................................................................................................. 24
2.2 Sumber Dana .............................................................................................................................................. 24
2.3 Penggunaan Dana .................................................................................................................................... 24
2.4 Rentabilitas .................................................................................................................................................. 25
2.5 Permodalan ................................................................................................................................................. 25
3. Kinerja BPR Konvensional (BPRK) .............................................................................................................. 26
3.1 Aset ................................................................................................................................................................. 27
3.2 Sumber Dana .............................................................................................................................................. 27
3.3 Penggunaan Dana .................................................................................................................................... 28
3.4 Rentabilitas .................................................................................................................................................. 30
3.5 Permodalan ................................................................................................................................................. 30
4. Kinerja BPR Syariah (BPRS) ........................................................................................................................... 30
4.1 Aset ................................................................................................................................................................. 30
4.2 Sumber Dana .............................................................................................................................................. 31
4.3 Penggunaan Dana .................................................................................................................................... 31
4.4 Rentabilitas .................................................................................................................................................. 31
4.5 Permodalan ................................................................................................................................................. 31
4.6 Tantangan BPRS ........................................................................................................................................ 31
Bab II Profil Risiko Perbankan ...................................................................................................... 35
1. Risiko Kredit ....................................................................................................................................................... 35
1.1 Konsentrasi Kredit kepada Debitur Inti............................................................................................ 35
1.2 Kualitas Kredit ............................................................................................................................................ 35
1.3 Kecukupan Pencadangan ...................................................................................................................... 38
1.4 Mitigasi Risiko Kredit .............................................................................................................................. 38
2. Risiko Pasar .......................................................................................................................................................... 39
2.1 Risiko Nilai Tukar ...................................................................................................................................... 39
2.2 Risiko Suku Bunga .................................................................................................................................... 39
2.3 Risiko Harga................................................................................................................................................ 40
2
2.4 Komposisi Derivatif .................................................................................................................................. 40

3. Risiko Likuiditas .................................................................................................................................................. 40
3.1 Likuiditas Pasar .......................................................................................................................................... 41
3.2 Likuiditas Di Sisi Aset .............................................................................................................................. 41
3.3 Likuiditas Di Sisi Kewajiban .................................................................................................................. 42
4. Risiko Operasional ............................................................................................................................................ 43
5. Tata Kelola Perbankan ..................................................................................................................................... 46
5.1 Bank Umum ................................................................................................................................................ 46
5.2 BPR ................................................................................................................................................................. 46
Bab III Kebijakan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional .................................... 51
1. Bank Umum Konvensional ............................................................................................................................. 51
1.1 Kebijakan dan Pengaturan .................................................................................................................... 51
1.2 Pengembangan Pengawasan Bank Umum Konvensional ........................................................ 54
2. Bank Syariah ........................................................................................................................................................ 57
2.2 Kajian.............................................................................................................................................................. 57
2.3 Pengembangan Pengawasan Perbankan Syariah ........................................................................ 57
2.4 Kampanye Produk dan Edukasi Perbankan Syariah (iB Campaign) ...................................... 58
3. BPR ........................................................................................................................................................................ 60
3.2 Pengembangan Pengawasan BPR ..................................................................................................... 60
Bab IV Kebijakan Pengembangan Pengawasan Terintegrasi .................................................. 63
1. Kebijakan Pengawasan Terintegrasi ......................................................................................................... 63
2. Pengembangan Pengawasan Terintegrasi ............................................................................................ 63
3. Implementasi Pengawasan Terintegrasi ................................................................................................. 64
Bab V Pengawasan Perbankan ..................................................................................................... 67
1. Pemeriksaan Umum dan Pemeriksaan Khusus .................................................................................... 67
2. Supervisory College ......................................................................................................................................... 68
3. Perizinan Produk dan Aktivitas Bank ....................................................................................................... 68
4. Layanan Keuangan tanpa Kantor dalam rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) ............... 69
5. Penegakan Kepatuhan Bank ........................................................................................................................ 70
5.1 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Existing) ....................................................................................... 70
5.2 Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan ........................................................................... 70
5.3 Pemberian Keterangan Ahli atau Saksi ............................................................................................ 72
5.4 Sosialisasi ..................................................................................................................................................... 73
6. Jaringan Kantor dan Kelembagaan Perbankan .................................................................................... 73
6.1 Bank Umum Konvensional .................................................................................................................... 73
6.2 Bank Syariah ............................................................................................................................................... 76
6.3 BPR ................................................................................................................................................................. 78
Bab VI Koordinasi Antar Lembaga ............................................................................................... 83
1. Koordinasi dalam rangka Stabilitas Sistem Keuangan .................................................................... 83
1.1 Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) ................................................................................... 83
1.2 Koordinasi OJK dengan Bank Indonesia (BI) ................................................................................ 84
1.3 Koordinasi OJK dengan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) ................................................ 85
2. Koordinasi dalam rangka Pengawasan dan Pengembangan Perbankan .................................. 88
2.1 Kementerian Energi dan Sumber Daya Mineral .......................................................................... 88
3
2.2 Kementerian Kelautan dan Perikanan (KKP) ................................................................................. 88

2.3 Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) .................................................. 90
Bab VII Asesmen Lembaga Internasional ......................................................................................... 95
1. Financial Sector Assessment Program (FSAP) ........................................................................................ 95
2. Regulatory Consistency Assessment Program (RCAP) ........................................................................ 96
3. Mutual Evaluation ............................................................................................................................................ 96
Bab VIII Perlindungan Konsumen ..................................................................................................101
1. Kebijakan Perlindungan Konsumen .......................................................................................................101
1.1 Layanan Konsumen OJK ......................................................................................................................101
1.2 Layanan Informasi ..................................................................................................................................102
1.3 Layanan Pertanyaan ..............................................................................................................................103
1.4 Layanan Pengaduan ..............................................................................................................................103
2. Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel iB) .....................................................................................................104
3. Standar Internal Dispute Resolution (IDR) ............................................................................................104
4. Self-Assessment ...............................................................................................................................................104
4
Daftar Tabel
Tabel 1 Suku Bunga Deposito Rupiah ............................................................................................................................... 14

Tabel 2 Indikator Bank Umum .............................................................................................................................................. 14
Tabel 3 Perkembangan Aset Bank Umum ....................................................................................................................... 15
Tabel 4 Tingkat Konsentrasi Aset Bank Umum .............................................................................................................. 15
Tabel 5 Porsi Komponen Aset............................................................................................................................................... 15
Tabel 6 Proporsi DPK Berdasarkan Kepemilikan ........................................................................................................... 16
Tabel 7 Penyebaran DPK berdasarkan Pangsa Wilayah Terbesar (Rp Miliar) .................................................... 17
Tabel 8 Kredit Berdasarkan Penggunaan Mata Uang ................................................................................................. 17
Tabel 9 Konsentrasi dan Pertumbuhan Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi .................................................... 19
Tabel 10 Konsentrasi Penyaluran UMKM ......................................................................................................................... 20
Tabel 11 Porsi UMKM berdasarkan Kelompok Bank (Rp Miliar) ............................................................................. 21
Tabel 12 Bank Penyalur KUR 2016 ...................................................................................................................................... 22
Tabel 13 Realisasi KUR September 2016 .......................................................................................................................... 22
Tabel 14 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Sektor Ekonomi ........................................................................ 24
Tabel 15 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Penggunaan ............................................................................... 25
Tabel 16 Indikator Umum Bank Syariah ........................................................................................................................... 26
Tabel 17 Indikator Umum BPR Konvensional ................................................................................................................. 27
Tabel 18 Penyebaran DPK BPRK .......................................................................................................................................... 28
Tabel 19 Kredit BPRK berdasarkan Sektor Ekonomi (Rp Miliar) .............................................................................. 28
Tabel 20 Kredit BPRK berdasarkan Lokasi Penyaluran ................................................................................................ 29
Tabel 21 Indikator Umum BPRS ........................................................................................................................................... 30
Tabel 22 Konsentrasi Kredit kepada Debitur Inti .......................................................................................................... 35
Tabel 23 Klasifikasi Kualitas Kredit ...................................................................................................................................... 35
Tabel 24 Kualitas Kredit Bank per BUKU ........................................................................................................................... 36
Tabel 25 Kualitas Kredit Bank Sistemik dan Non Sistemik ........................................................................................ 36
Tabel 26 Kualitas Kredit berdasarkan Jenis Penggunaan........................................................................................... 36
Tabel 27 Rasio NPL berdasarkan Sektor Ekonomi ........................................................................................................ 37
Tabel 28 Kecukupan Pencadangan ..................................................................................................................................... 38
Tabel 29 Perkembangan Rasio PDN .................................................................................................................................. 39
Tabel 30 Maturity Profile (Rupiah dan Valas) .................................................................................................................. 40
Tabel 31 Perkembangan Volume dan Suku Bunga PUAB ......................................................................................... 41
Tabel 32 Rasio Likuiditas Aset Perbankan ........................................................................................................................ 42
Tabel 33 Pertumbuhan Kredit dan Undisbursed Loan (Rp Miliar) ........................................................................... 42
Tabel 34 Rasio Likuiditas Kewajiban Perbankan ............................................................................................................ 43
Tabel 35 Ketentuan Corporate Governance berdasarkan Modal Inti .................................................................... 47
Tabel 36 List Kebijakan dan Pengaturan yang diterbitkan Pada Triwulan III-2016 ......................................... 52
Tabel 37 Total Aset 44 Grup Konglomerasi Keuangan ............................................................................................... 63
Tabel 38 Total Aset dan Perbandingan Konglomerasi Keuangan .......................................................................... 64
Tabel 39 Pemeriksaan Umum Bank .................................................................................................................................... 67
Tabel 40 Pemeriksaan Khusus Bank ................................................................................................................................... 68
Tabel 41 Produk dan Aktivitas Baru Perbankan Triwulan III-2016 ......................................................................... 69
Tabel 42 Realisasi Laku Pandai Triwulan III-2016 .......................................................................................................... 69
5
Tabel 43 Jumlah Track Record ............................................................................................................................................... 70

Tabel 44 Statistik Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan........................................................................ 71
Tabel 45 Pemberian Keterangan Saksi/Ahli .................................................................................................................... 72
Tabel 46 Perizinan Perubahan Jaringan Kantor*) .......................................................................................................... 74
Tabel 47 Jaringan Kantor Bank Umum Konvensional ................................................................................................. 75
Tabel 48 FPT Calon Pengurus dan Pemegang Saham Bank Umum ...................................................................... 76
Tabel 49 Perizinan Bank Umum Syariah ........................................................................................................................... 76
Tabel 50 Jaringan Kantor Bank Umum Syariah .............................................................................................................. 77
Tabel 51 FPT Calon Pengurus dan Pemegang Saham Bank Syariah ..................................................................... 77
Tabel 52 Perizinan BPR ............................................................................................................................................................ 78
Tabel 53 Daftar Hasil Fit and Proper Test New Entry BPR .......................................................................................... 78
Tabel 54 NPL Kegiatan Usaha Kredit Maritim (%) ........................................................................................................ 90
Tabel 55 Penilaian Stabilitas dan Pengembangan Sistem Keuangan dalam FSAP .......................................... 96
Tabel 56 Technical Compliance Rating .............................................................................................................................. 97
Tabel 57 Effectiveness Rating (ER)........................................................................................................................................ 97
Tabel 58 Total Layanan Per Sektor ....................................................................................................................................102
Tabel 59 Layanan Konsumen OJK Untuk Sektor Perbankan...................................................................................102
Tabel 60 Rincian PUJK sektor Perbankan yang telah menyampaikan Laporan Self-Assessment .............105
6
Daftar Grafik
Grafik 1 Komposisi Sumber Dana Perbankan (%) ................................................................................................ 16

Grafik 2 Komposisi DPK Perbankan (%) .................................................................................................................... 16
Grafik 3 Pertumbuhan Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan (qtq, %) ....................................................... 18
Grafik 4 Konsentrasi Pemberian Kredit terhadap 3 Sektor (%) ........................................................................ 18
Grafik 5 Penyebaran UMKM Berdasarkan Wilayah ............................................................................................... 20
Grafik 6 Pembiayaan Perbankan Syariah Berdasarkan Lokasi Bank Penyalur ............................................ 25
Grafik 7 Kredit BPR Berdasarkan Penggunaan (dalam Rp. Miliar) .................................................................. 29
Grafik 8 Tren NPL (%) ....................................................................................................................................................... 35
Grafik 9 Perbandingan NPL Sektor Prioritas (%) .................................................................................................... 38
Grafik 10 Perkembangan Nilai Tukar USD/IDR Selama Triwulan III-2016 ...................................................... 39
Grafik 11 Perkembangan Likuiditas Perbankan ........................................................................................................ 40
Grafik 12 Perkembangan Volume Suku Bunga PUAB ............................................................................................ 41
Grafik 13 Jumlah BPR Berdasarkan Pemenuhan Komposisi Jumlah Anggota Direksi dan Dewan
Komisaris ....................................................................................................................................................................................... 48
Grafik 14 Jenis Konglomerasi Keuangan ..................................................................................................................... 63
Grafik 15 Wilayah Penyebaran Agen Laku Pandai ................................................................................................... 70
Grafik 16 Sebaran Jenis Dugaan Tipibank Triwulan III-2016 ............................................................................... 71
Grafik 17 Pelaku Fraud yang Diduga Tipibank Triwulan III-2016 ..................................................................... 71
Grafik 18 Penyebaran Jaringan Kantor BUK di Lima Wilayah di Indonesia .................................................. 75
Grafik 19 Penyebaran Jaringan Kantor BUS di Lima Wilayah di Indonesia .................................................... 77
Grafik 20 Jaringan Kantor BPR ......................................................................................................................................... 78
Grafik 21 Pembiayaan Program JARING ...................................................................................................................... 89
Grafik 22 Realisasi dan NPL Program JARING ........................................................................................................... 89
Grafik 23 Layanan Per Sektor .........................................................................................................................................101
Grafik 24 Layanan Informasi Sektor Perbankan Berdasarkan Jenis Permasalahan ...................................102
Grafik 25 Layanan Pertanyaan Sektor Perbankan Berdasarkan Jenis Permasalahan ...............................103
Grafik 26 Layanan Pengaduan Triwulan III-2016 Berdasarkan Jenis Permasalahan .................................103
7
Daftar Box
Box 1 Kredit Usaha Rakyat (KUR) ................................................................................................................................. 21

Box 2 Data Center (DC) dan Disaster Recovery Center (DRC) ........................................................................... 45
Box 3 Bentuk Dukungan OJK dalam Pelaksanaan Tax Amnesty ...................................................................... 53
Box 4 Foreign Account Tax Compliant Act (FATCA) .............................................................................................. 55
Box 5 Sistem Penyampaian Informasi Nasabah Asing ........................................................................................ 56
Box 6 Kerjasama Internasional Perbankan Syariah ............................................................................................... 59
Box 7 Sistem Perijinan dan Registrasi (e-licensing) Terintegrasi ..................................................................... 79
Box 8 Pelaksanaan Simulasi Krisis Nasional ............................................................................................................. 86
Box 9 Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme............................................................ 91
8
Ringkasan Eksekutif
Pada triwulan III-2016, ditengah pertumbuhan ekonomi global yang melambat, ketahanan
industri perbankan nasional dalam menghadapi potensi risiko masih terjaga. Tingkat permodalan bank
umum dinilai memadai untuk menyerap risiko ditopang oleh profitabilitas yang tinggi dan sedikit
perbaikan efisiensi, meskipun disertai dengan tekanan peningkatan risiko kredit yang ditandai dengan
kenaikan NPL gross.
Ketahanan perbankan yang cukup baik tersebut, juga tercermin dari penilaian asessor Financial
Sector Assessment Program (FSAP) yang menyimpulkan sektor keuangan Indonesia telah mengalami
perbaikan signifikan dibandingkan tahun 2009-2010, khususnya pada aspek tata kelola dan manajemen
risiko. Sejalan dengan hal tersebut, asesor juga menilai bahwa upaya Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
khususnya dalam pengawasan sektor jasa keuangan cukup memuaskan.
Sementara itu, amanat Undang-Undang Pencegahan dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan
(UU PPKSK) telah ditindaklanjuti oleh OJK dengan menyusun beberapa ketentuan baru, melakukan
penyesuaian terhadap beberapa ketentuan, dan berkoordinasi dengan lembaga terkait antara lain
mengenai penetapan Bank Sistemik. Sebagaimana diamanatkan dalam UU PPKSK, keempat lembaga
anggota KSSK secara rutin melakukan pertemuan dalam rangka menjaga stabilitas sistem keuangan.
Dalam rangka menguji implementasi UU PPKSK, mekanisme koordinasi, dan mekanisme pengambilan
keputusan antar lembaga anggota KSSK, telah dilaksanakan Simulasi Krisis Nasional 2016. Perwakilan
World Bank, International Monetary Fund (IMF), dan the Australian Indonesia Partnership for Economic
Governance (AIPEG) yang menjadi observer menyampaikan apresiasi yang tinggi atas pelaksanaan simulasi
yang dinilai berjalan baik.
Dalam fungsi pengawasan, OJK terus memperkuat ketahanan perbankan dengan memperbanyak
on-site supervision. Pemeriksaan khusus juga ditingkatkan sesuai risiko yang dihadapi individual bank,
antara lain meliputi pemeriksaan modal, GCG, fraud, teknologi informasi, treasury, dan lain-lain.
Sementara itu, penguatan regulasi prudensial perbankan dilakukan dengan mengeluarkan 17
peraturan yang terdiri dari empat Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan 13 Surat Edaran Otoritas
Jasa Keuangan (SEOJK) terkait permodalan, manajemen risiko, dan rencana bisnis bank. Sebagian besar
POJK tersebut merupakan amandemen sedangkan mayoritas SEOJK merupakan konversi Surat Edaran
Bank Indonesia (SEBI) untuk menyesuaikan dinamika perbankan.
Selanjutnya, untuk mengembangkan pengawasan terintegrasi sektor jasa keuangan, OJK terus
melakukan pengkinian Data Integrated Risk Rating, Know Your Financial Conglomerate (KYFC), dan
penyusunan Integrated Supervisory Plan. Untuk mendukung percepatan integrasi tersebut, OJK melakukan
penyempurnaan Sistem Informasi Pengawasan Terintegrasi (SIPT) yang diperkirakan selesai pada akhir
tahun 2017.
9
10
Kinerja Industri
Perbankan Nasional
11
12
Bab I
Kinerja Industri Perbankan Nasional
Perkembangan industri perbankan pada triwulan III-2016 masih financially sound, tercermin dari
meningkatnya pertumbuhan aset, kredit/pembiayaan, dan DPK meskipun mengalami perlambatan.
Selain itu, kondisi permodalan masih kuat dan rentabilitas perbankan masih cukup baik.
Pada triwulan III-2016, pemulihan ekonomi 2016 juga melambat dibandingkan triwulan
global masih berlanjut meski dengan laju yang sebelumnya yang hanya tumbuh masing-masing
relatif lambat dan tidak merata. Isu Brexit sebesar 1,62% (qtq), 1,06% (qtq), dan 0,65%
menimbulkan gejolak dan ketidakpastian di (qtq).
pasar keuangan global. Prospek pertumbuhan
ekonomi beberapa negara maju yang melambat Kondisi ketahanan bank umum masih tetap
dan pertumbuhan Tiongkok yang stagnan solid, tercermin dari rasio kecukupan modal atau
berpengaruh pada perlambatan pertumbuhan Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 22,34%,
ekonomi global. Sementara itu, pertumbuhan meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya
ekonomi negara emerging market tidak berubah sebesar 22,29%. Non Performing Loan (NPL)
karena eksposur terhadap Inggris tidak terlalu gross dan NPL net juga masih terjaga masing-
1
besar . masing sebesar 3,10% dan 1,42% masih jauh di
bawah threshold 5%, Return On Asset (ROA)
Dari sisi domestik, perekonomian Indonesia sebesar 2,32% dan Net Interest Margin (NIM)
pada triwulan III-2016 tumbuh sebesar 5,02% sebesar 5,48%.
2
(yoy) , melambat dibandingkan pertumbuhan
triwulan sebelumnya sebesar 5,19% (yoy). Suku bunga deposito BUK secara umum
Perlambatan tersebut terutama dipengaruhi oleh menurun dibandingkan triwulan sebelumnya.
kebijakan penghematan belanja Pemerintah dan Suku bunga deposito tenor 1, 3, 6, dan lebih dari
pelemahan pertumbuhan ekspor, sejalan dengan 12 bulan pada triwulan III-2016 masing-masing
belum kuatnya pemulihan ekonomi global dan sebesar 6,57%; 6,99%; 7,34%; dan 7,69%,
relatif rendahnya harga komoditas. Di tengah menurun dibandingkan triwulan sebelumnya
berlanjutnya pembangunan proyek infrastruktur masing-masing sebesar 6,75%; 7,20%; 7,82%;
oleh Pemerintah, pertumbuhan investasi juga dan 8,04%.
masih melambat karena minimnya peran
investor swasta. Dengan demikian, pertumbuhan Berdasarkan kepemilikan bank, kelompok Bank
ekonomi domestik lebih banyak didukung oleh Umum Swasta Nasional Non Devisa (BUSND)
pertumbuhan konsumsi rumah tangga yang menawarkan suku bunga deposito tertinggi
3
tumbuh relatif cukup kuat . untuk semua tenor yaitu tenor 1, 3, 6, dan lebih
dari 12 bulan (Tabel 1). Hal ini terkait dengan
Sejalan dengan itu, pertumbuhan aset, kredit, persaingan antar kelompok bank dalam
4
dan DPK perbankan nasional pada triwulan III- menghimpun dana masyarakat, sehingga
kelompok BUSND menggunakan strategi berupa
1
penawaran suku bunga yang lebih tinggi
Laporan OJK Triwulan III-2016
2
Berita Resmi Statistik, Biro Pusat Statistik (BPS). dibandingkan kelompok bank lainnya.
3
Siaran Pers Bank Indonesia No. 18/89/Dkom, 7
November 2016.
4
Perbankan nasional yang dimaksud pada laporan ini
meliputi Bank Umum Konvensional (BUK) dan Bank
Umum Syariah (BUS), tidak termasuk BPR/BPRS.
13
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
Tabel 1 Suku Bunga Deposito Rupiah

Suku Bunga Deposito Rupiah (%)
1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan
TW II '16 TW III '16 TW II '16 TW III '16 TW II '16 TW III '16 TW II '16 TW III '16
Industri 6,75 6,57 7,20 6,99 7,82 7,34 8,04 7,69
BUMN 6,48 6,43 6,75 6,60 7,39 6,93 8,22 7,59
BUSD 6,80 6,58 7,44 7,14 7,93 7,38 7,62 7,45
BUSND 7,93 7,51 8,40 8,04 8,86 8,39 8,65 8,57
BPD 7,24 7,25 7,46 7,37 7,91 7,54 8,36 8,29
Campuran 6,76 6,44 7,42 7,23 8,12 7,33 8,18 7,64
KCBA 5,70 5,29 7,09 6,71 7,59 7,22 8,08 7,55
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI), September 2016
1. Kinerja Bank Umum

Secara keseluruhan, kondisi bank umum pada Sementara itu, NPL net menurun 6 bps (dari
triwulan III-2016 masih terjaga baik, 1,48% menjadi 1,42%). Hal tersebut
sebagaimana ditunjukkan oleh CAR yang relatif mengindikasikan adanya peningkatan Cadangan
tinggi sebesar 22,34%. Sementara intermediasi Kualitas Penurunan Nilai (CKPN) yang dilakukan
melambat baik penghimpunan DPK maupun perbankan untuk mengimbangi penurunan
penyaluran kredit yang hanya tumbuh masing- kualitas kredit.
masing sebesar 0,65% (qtq) dan 1,06% (qtq),
sehingga pertumbuhan aset turut melambat Dilihat dari sisi likuiditas, LDR naik 37 bps (qtq)
sebesar 1,62% (qtq) (Tabel 2). dari 91,12% menjadi 91,48%. Sementara dari sisi
rentabilitas, NIM meningkat 4 bps (qtq) menjadi
NPL gross pada triwulan III-2016 meningkat 5,48% diikuti peningkatan Return on Asset (ROA)
sebesar 5 bps (dari 3,05% menjadi 3,10%). sebesar 6 bps (qtq) menjadi 2,32%.
Tabel 2 Indikator Bank Umum

2016
Rasio qtq
TW II TW III
Total Aset (Rp milyar) 6.362.713 6.465.680 1,62%
Kredit (Rp milyar) 4.168.308 4.212.377 1,06%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 4.574.671 4.604.579 0,65%
- Giro (Rp milyar) 1.072.274 1.069.357 -0,27%
- Tabungan (Rp milyar) 1.418.961 1.430.138 0,79%
- Deposito (Rp milyar) 2.083.436 2.105.083 1,04%
CAR (%) 22,29 22,34 0,05
ROA (%) 2,26 2,32 0,06
NIM (%) 5,44 5,48 0,04
BOPO (%) 82,80 81,70 (1,10)
NPL Gross (%) 3,05 3,10 0,05
NPL Net (%) 1,48 1,42 (0,06)
LDR (%) 91,12 91,48 0,37
Ket: menunjukka n peni ngka ta n pertumbuha n da n berda mpa k ba i k
menunjukka n penuruna n pertumbuha n da n berda mpa k kura ng ba i k
menunjukka n penuruna n pertumbuha n da n berda mpa k ba i k
menunjukka n peni ngka ta n pertumbuha n da n berda mpa k kura ng ba i k
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia dan LHBU, September 2016
14
1.1 Aset
Aset perbankan tumbuh melambat 1,62% (qtq), Aset perbankan terkonsentrasi pada beberapa
dibandingkan triwulan sebelumnya 3,16% (qtq). bank besar. Concentration Ratio (CR)
Sementara itu, aset masih didominasi oleh Bank menggambarkan bahwa 45,48% aset perbankan
Umum Swasta Nasional Devisa (BUSD) sebesar hanya dikuasai oleh 4 bank. Sementara itu,
39,67%, diikuti oleh bank Badan Usaha Milik sebesar 76,66% aset dikuasai oleh 20 bank
Negara (BUMN) sebesar 38,48%. Aset pada terbesar dari 118 bank umum (Tabel 4).
kelompok BUSND, Bank Pembangunan Daerah
(BPD), Kantor Cabang Bank Asing (KCBA), dan Aset perbankan didominasi kredit yang
bank syariah memiliki porsi masih di bawah 10% diberikan dengan pangsa 67,19%, diikuti Surat
terhadap total aset bank umum (Tabel 3). Berharga sebesar 13,17% (Tabel 5).
Tabel 3 Perkembangan Aset Bank Umum

Aset TW I - 16 TW II - 16 TW III - 16 qtq Porsi
BUMN 2.296 2.428 2.488 2,46% 38,48%
BUSN Devisa 2.492 2.537 2.565 1,11% 39,67%
BUSN Non Devisa 157 163 158 -3,07% 2,45%
BPD 531 540 534 -1,05% 8,26%
Bank Asing 479 479 479 -0,01% 7,40%
Syariah 213 216 242 11,98% 3,74%
Total 6.168 6.363 6.466 1,62% 100,00%
Tabel 4 Tingkat Konsentrasi Aset Bank Umum

Asset
Year
CR4 % CR20 %
2010 45,75 79,48
2011 44,47 78,59
2012 43,89 78,22
2013 44,4 80,02
2014 45,76 79,4
2015 44,49 76,57
2016* 45,48 76,66
Sumber: SPI September 2016, diolah
Tabel 5 Porsi Komponen Aset

2016
Komponen Aset qtq Porsi
TW I TW II TW III
Kredit Yang Diberikan 4.029.924 4.200.214 4.243.803 1,04% 67,19%
Penempatan pada Bank Lain 212.549 219.545 218.065 -0,67% 3,45%
Penempatan pada Bank Indonesia 594.407 589.981 613.307 3,95% 9,71%
Surat Berharga 808.048 803.547 832.030 3,54% 13,17%
Penyertaan 25.872 27.037 27.579 2,00% 0,44%
Cadangan Kerugian Penurunan 126.626 135.843 144.836 6,62% 2,29%
Tagihan Spot dan Derivatif 19.452 17.614 16.636 -5,55% 0,26%
Tagihan Lainnya 213.705 162.529 219.705 35,18% 3,48%
*Kredit yang diberikan = Kredit kepada Pihak Ketiga + Kredit kepada Bank Lain
15
1.2 Sumber Dana

Sumber dana perbankan masih didominasi oleh
Grafik 2 Komposisi DPK Perbankan (%)
DPK dengan porsi mencapai 88,99%, sedikit
menurun dibandingkan dengan triwulan
sebelumnya sebesar 89,66% (Grafik 1). Pada
triwulan III-2016, DPK bank umum tumbuh
0,65% (qtq), yaitu dari Rp4.574,7 triliun menjadi
Rp4.604,6 triliun. Peningkatan pertumbuhan DPK
tersebut didorong oleh pertumbuhan tabungan
dan deposito masing-masing sebesar 0,79%
(qtq) dan 1,04% (qtq), sementara giro menurun
sebesar 0,27% (qtq).
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI),
September 2016
Selanjutnya, komposisi DPK masih didominasi
oleh deposito (45,72%), diikuti oleh tabungan
dan giro masing-masing sebesar 31,06% dan Struktur pendanaan/DPK perbankan masih
23,22%. dikuasai oleh kelompok BUSD (42 bank) sebesar
41,81%, diikuti oleh kelompok BUMN (4 bank)
Grafik 1 Komposisi Sumber Dana Perbankan (%) sebesar 39,39%. Sedangkan, proporsi kelompok
BUSND hanya sebesar 1,87%.

September 2016
Tabel 6 Proporsi DPK Berdasarkan Kepemilikan

2016
Kelompok Bank TW II TW III
Porsi (%) Porsi (%)
(Rp miliar) (Rp miliar)
BUMN 1.785.720 39,03 1.813.715 39,39
Swasta Devisa 1.918.266 41,93 1.924.964 41,81
Swasta Non Devisa 78.840 1,72 86.183 1,87
BPD 429.136 9,38 422.255 9,17
Campuran 162.646 3,56 158.268 3,44
KCBA 200.063 4,37 199.193 4,33
TOTAL 4.574.671 100,00 4.604.579 100,00
Pada triwulan III-2016, penyebaran DPK di provinsi DKI Jakarta (49,99%) yang menunjukkan
seluruh wilayah Indonesia masih belum merata masih terpusatnya perekonomian di DKI Jakarta
dengan 77,22% terpusat di lima provinsi (DKI sebagai pusat pemerintahan dan kegiatan usaha
Jakarta, Jawa Timur, Jawa Barat, Jawa Tengah, (Tabel 7).
dan Sumatera Utara). Porsi tertinggi berada di
16
Tabel 7 Penyebaran DPK berdasarkan Pangsa umum juga melambat, yaitu hanya tumbuh
Wilayah Terbesar (Rp Miliar)
sebesar 1,06% dibandingkan pertumbuhan
% Pangsa
Wilayah
DPK
terhadap total triwulan sebelumnya sebesar 4,20%.
TW II '16 TW II '16 DPK
DKI Ja ka rta 2.281.885 2.301.830 49,99%
Ja wa Ti mur 433.109 439.361 9,54%
Perlambatan tersebut merupakan dampak dari
8
Ja wa Ba ra t 385.656 388.346 8,43% masih lemahnya permintaan masyarakat dan
Ja wa Tenga h 225.024 228.393 4,96% sikap hati-hati perbankan dalam menyalurkan
Suma tera Uta ra 194.915 197.732 4,29%
kredit, sejalan dengan tren kenaikan risiko kredit,
Total DPK 5 Kota 3.520.589 3.555.662 77,22%
masih rendahnya harga komoditas dunia, serta
Total DPK 4.574.671 4.604.579
perlambatan perekonomian dunia.
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia
(SPI), September 2016
Berdasarkan mata uang, 85,88% kredit
disalurkan dalam bentuk rupiah dan 14,12%
Dalam rangka meningkatkan jangkauan layanan
disalurkan dalam bentuk valas. Pada triwulan III-
perbankan dalam menghimpun simpanan
2016, pertumbuhan kredit rupiah melambat
masyarakat, OJK mengeluarkan program
sebesar 1,19% (qtq), sementara kredit valas
Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam rangka
meningkat sebesar 0,23% (qtq).
Keuangan Inklusif (Laku Pandai). Namun,
sebagian besar simpanan melalui program
Tabel 8 Kredit Berdasarkan Penggunaan Mata
tersebut masih terpusat di Pulau Jawa, dengan Uang
sebaran wilayah Daerah Istimewa Yogyakarta
2016 qtq
dan Jawa tengah sebesar 48,84%, diikuti Jawa Kredit
TW I TW II TW III TW II TW III
Timur (12,78%), dan Jawa Barat (11,21%). Rupiah 3.406 3.575 3.617 4,94% 1,19%
Penyebaran Laku Pandai di Daerah Khusus Valas 594 594 595 -0,07% 0,23%
Total 4.000 4.168 4.212 4,20% 1,06%
Ibukota (DKI) Jakarta hanya sebesar 2,70%.
Sementara, penyebaran di Indonesia wilayah Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, September
timur (Sulampua, Bali, dan Nusa Tenggara) baru 2016
sebesar 6,10%.
Berdasarkan penggunaan, kredit masih
Untuk mendorong pemerataan sebaran DPK dan didominasi oleh Kredit Modal Kerja (KMK)
kredit di seluruh wilayah Indonesia, dapat dengan porsi 46,80%, diikuti dengan Kredit
dilakukan beberapa strategi antara lain dengan Konsumsi (KK) dan Kredit Investasi (KI) dengan
memberikan insentif agar terjadi relokasi industri porsi masing-masing sebesar 27,67% dan
padat karya ke wilayah Indonesia Timur, 25,53%.
peningkatan infrastruktur dan kemudahan akses
keuangan di luar pulau Jawa melalui program Pertumbuhan kredit tertinggi terjadi pada KI,
Laku Pandai .
7 yaitu sebesar 1,57% (qtq), seiring dengan
berlanjutnya proyek pembangunan infrastruktur
1.3 Penggunaan Dana pemerintah. Sementara itu, dengan masih
Dana perbankan mayoritas disalurkan untuk terbatasnya pertumbuhan ekonomi domestik,
kredit (40,19%), yang terbagi menjadi kredit pertumbuhan KK dan KMK melambat masing-
kepada pihak ketiga (39,89%) dan kredit kepada masing sebesar 1,52% (qtq) dan 0,51% (qtq)
bank lain (0,30%). Seiring dengan perlambatan (Grafik 3).
pertumbuhan perekonomian domestik pada
triwulan III-2016, pertumbuhan kredit bank
8
Bank Indonesia. Tinjauan Kebijakan Moneter Oktober
7
Surat Edaran OJK No. 6/SEOJK.03/2015. 2016.
17
Grafik 3 Pertumbuhan Kredit Berdasarkan Jenis pengolahan dan sektor rumah tangga, yang
Penggunaan (qtq, %)
masing-masing sebesar 37,38% dan 22,68%.
Dibandingkan dengan triwulan sebelumnya,

porsi kredit pada sektor industri pengolahan
menurun sebesar 24 bps (dari 17,89% menjadi
17,65%). Sementara sektor perdagangan besar
dan sektor rumah tangga meningkat masing-
masing sebesar 6 bps (dari 19,67% menjadi
19,73%) dan 3 bps (dari 22,65% menjadi 22,68%)
(Grafik 4). Penurunan pada sektor industri
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI), pengolahan sejalan dengan perlambatan pada
September 2016 kegiatan usaha industri khususnya subsektor
industri makanan, minuman dan tembakau
1.3.1 Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi seiring dengan berakhirnya faktor musiman
Berdasarkan sektor ekonomi, kredit perbankan (Laporan Survey Kegiatan Dunia Usaha Triwulan
masih didominasi oleh sektor perdagangan III-2016, Bank Indonesia).
besar dan eceran serta sektor industri
Grafik 4 Konsentrasi Pemberian Kredit terhadap 3 Sektor (%)
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, September 2016
Pertumbuhan kredit terbesar terjadi pada sektor Transportasi (-5,23%), dan Pertambangan (-
listrik, gas, dan air (9,35%), sektor konstruksi 3,22%).
(6,43%), dan sektor administrasi pemerintahan
(6,19%). Tingginya pertumbuhan sektor listrik Dalam satu tahun terakhir, kredit pada sektor
dipengaruhi oleh mulai berjalannya proyek pertambangan menurun cukup besar (16,96%,
Pemerintah untuk membangun pembangkit yoy). Hal ini dipengaruhi oleh penurunan
listrik (proyek 35.000 MW). permintaan dan harga komoditas di pasar
global, penurunan harga barang tambang di
Di sisi lain, penurunan kredit terbesar terjadi pasar internasional, serta dampak dari kebijakan
pada sektor Badan Internasional (-47,49%), Pemerintah untuk melarang ekspor barang
Kegiatan yang belum jelas batasannya (-15,60%),
18
mineral mentah sejak tahun 2014 (Laporan

Survey Perbankan, Bank Indonesia).
Tabel 9 Konsentrasi dan Pertumbuhan Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi
TW II 16 TW III 16
No Sektor Ekonomi Kredit Kredit
qtq ytd yoy Porsi
(Rp T) (Rp T)
Lapangan Usaha
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 266,09 272,95 2,58% 7,06% 14,66% 6,48%
2 Perikanan 9,26 9,39 1,41% 6,15% 12,52% 0,22%
3 Pertambangan dan Penggalian 119,95 116,09 -3,22% -14,18% -16,96% 2,76%
4 Industri Pengolahan 745,52 743,52 -0,27% -2,18% -0,08% 17,65%
5 Listrik, gas dan air 111,13 121,52 9,35% 22,20% 29,23% 2,88%
6 Konstruksi 192,66 205,04 6,43% 18,57% 19,66% 4,87%
7 Perdagangan Besar dan Eceran 819,93 831,02 1,35% 4,86% 7,13% 19,73%
8 Penyediaan akomodasi dan PMM 90,76 92,39 1,79% 7,60% 12,75% 2,19%
9 Transportasi 177,59 168,31 -5,23% -5,20% -3,62% 4,00%
10 Perantara Keuangan 179,55 176,86 -1,50% 7,39% 9,23% 4,20%
11 Real Estate 198,24 200,84 1,31% 8,70% 13,22% 4,77%
12 Adminsitrasi Pemerintahan 13,69 14,54 6,19% 12,60% 18,57% 0,35%
13 Jasa Pendidikan 8,43 8,48 0,57% 4,33% 12,78% 0,20%
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 16,24 16,18 -0,40% -24,70% 13,77% 0,38%
15 Jasa Kemasyarakatan 56,27 56,89 1,11% -1,89% -7,47% 1,35%
16 Jasa Perorangan 2,66 2,58 -2,66% -4,57% -2,21% 0,06%
17 Badan Internasional 0,19 0,10 -47,49% -9,81% 0,62% 0,00%
18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 12,04 10,14 -15,80% -15,21% -10,80% 0,24%
Bukan Lapangan Usaha
19 Rumah Tangga 944,05 955,44 1,21% 4,28% 7,81% 22,68%
20 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 204,04 210,09 2,96% 10,86% 8,64% 4,99%
Total 4168,31 4212,38 1,06% 3,81% 6,47% 100%
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, September 2016
1.3.2 Penyaluran Kredit UMKM eceran sebesar 54,13%, diikuti oleh industri
Pada triwulan III-2016, kredit UMKM tumbuh pengolahan (10,13%), serta pertanian, perburuan
0,95% (qtq) menjadi Rp781,9 triliun. Jumlah dan kehutanan (8,19%).
tersebut setara dengan 18,56% dari total kredit
perbankan. Porsi tersebut jauh lebih tinggi dari Dari ketiga sektor tersebut, rasio NPL gross
minimal 10% dari total kredit pada akhir 2016 UMKM tertinggi terdapat pada sektor industri
sebagaimana diatur dalam PBI pengolahan sebesar 4,36%, diikuti sektor
No.14/22/PBI/2012 tentang Pemberian Kredit pertanian, serta perdagangan besar dan eceran
atau Pembiayaan oleh Bank Umum dan Bantuan masing-masing sebesar 4,25% dan 4,24%. Secara
Teknis Dalam Rangka Pengembangan Usaha keseluruhan, terdapat peningkatan jumlah NPL
Mikro, Kecil, dan Menengah. sebesar 1,89% (qtq) dari triwulan sebelumnya
4,32% menjadi 4,37%.
Berdasarkan sektor ekonomi, kredit UMKM
terpusat pada sektor perdagangan besar dan
19
Tabel 10 Konsentrasi Penyaluran UMKM

Jenis TW II '16 Share Growth TW III '16 Share Growth
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Baki Debet 64.227 8,29% 3,66% 64.040 8,19% -0,29%
NPL 2.813 8,40% 3,04% 2.720 7,97% -3,29%
Industri pengolahan
Baki Debet 79.091 10,21% 3,75% 79.206 10,13% 0,15%
NPL 3.174 9,47% 6,93% 3.456 10,13% 8,90%
Perdagangan besar dan eceran
Baki Debet 419.701 54,18% 5,18% 423.225 54,13% 0,84%
NPL 17.391 51,91% 1,86% 17.930 52,53% 3,10%
Tot. Baki Debet 774.581 4,96% 781.906 0,95%
Tot. NPL 33.500 4,32% 2,24% 34.134 4,37% 1,89%
Penyebaran penyaluran UMKM sebagian besar Grafik 5 Penyebaran UMKM berdasarkan Wilayah
masih terpusat di pulau Jawa dan Sumatera,
dimana 58,27% berada di lima provinsi (DKI
Jakarta, Jawa Timur, Jawa Barat, Jawa Tengah,
dan Sumatera Utara), meningkat dibandingkan
dengan kondisi triwulan sebelumnya (58,03%).
Adapun porsi dari masing-masing lima provinsi
tersebut adalah DKI Jakarta (14,77%), Jawa Timur
(13,61%), Jawa Barat (12,64%), Jawa Tengah
(11,14%), dan Sumatera Utara (5,99%).
Porsi penyebaran UMKM di pulau Jawa dan September 2016
Sumatera jauh berbeda bila dibandingkan
Berdasarkan kelompok bank, sebagian besar
dengan penyebaran di Indonesia bagian timur
kredit UMKM disalurkan oleh kelompok BUMN
dan tengah (Kalimantan, Sulawesi, Nusa
(55,27%), diikuti kelompok Bank Umum Swasta
Tenggara, Bali, Maluku, dan Papua) yang hanya
Nasional (BUSN) (35,65%), kelompok BPD
sebesar 22,67%. Rendahnya penyaluran kredit
(7,26%), serta kelompok KCBA dan bank
UMKM di wilayah Indonesia bagian timur dan 12
Campuran sebesar 1,83% . Dibandingkan
tengah antara lain disebabkan kurang
dengan triwulan sebelumnya, baki debet
memadainya infrastruktur yang tersedia di
penyaluran kredit UMKM pada kelompok BUMN
wilayah tersebut.
dan BPD mengalami peningkatan masing-
masing sebesar 61 bps dan 36 bps. Sementara
itu, baki debet penyaluran UMKM pada
kelompok Bank Asing dan BUSN mengalami
penurunan masing-masing sebesar 9 bps dan 87
bps (Tabel 11).
12
Penyaluran kredit UMKM pada kelompok KCBA dan bank
campuran umumnya disalurkan kepada kredit ekspor
non migas (SE BI No.17/19/DPUM).
20
Tabel 11
Porsi UMKM berdasarkan Kelompok Bank (Rp
Selain itu, untuk mendorong tumbuh
Miliar)
kembangnya UMKM, Pemerintah
Kelompok Bank
Baki Debet Porsi Baki Debet Porsi memperkenalkan skema KUR baru tahun 2016
Juni '16 TW II '16 Sep '16 TW III '16
dengan suku bunga yang lebih rendah
BUMN 423.352 54,66% 432.150 55,27%
BPD 53.484 6,90% 56.730 7,26% dibandingkan tahun 2015 (22%) menjadi 12%
BUSN 282.844 36,52% 278.726 35,65% (lihat box).
KCBA dan Campuran 14.901 1,92% 14.301 1,83%
Total UMKM 774.581 100% 781.906 100%
September 2016
Box 1. Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Dalam rangka pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi (UMKMK), penciptaan
lapangan kerja, dan penanggulangan kemiskinan, Pemerintah menerbitkan Paket Kebijakan yang
bertujuan meningkatkan Sektor Riil dan memberdayakan UMKMK. Upaya peningkatan akses
pada sumber pembiayaan antara lain dilakukan dengan memberikan penjaminan kredit bagi
UMKMK melalui program Kredit Usaha Rakyat (KUR).
Pada tanggal 5 November 2007, Presiden meluncurkan program KUR dengan fasilitas
penjaminan kredit dari Pemerintah melalui PT Askrindo dan Perum Jamkrindo. Adapun Bank
Pelaksana yang menyalurkan KUR ini adalah Bank BRI, Bank Mandiri, Bank BNI, Bank BTN, Bank
Syariah Mandiri, dan Bank Bukopin.
Skema KUR untuk tahun 2016, masih mengacu pada skema KUR tahun 2015 yang merupakan
skema kredit berpenjaminan dengan subsidi bunga, termasuk di dalamnya imbal jasa
penjaminan.
Suku
Jenis KUR Bunga Target Penerima
(%)
Mikro 12 UMKM di sektor pertanian, industri,
perikanan, perdagangan, dan beberapa
Ritel 12 jasa
TKI Purna, keluarga pekerja (termasuk TKI)
TKI 12 berpenghasilan tetap yang memiliki usaha
mikro, dan buruh yang terkena PHK
Pada 12 Februari 2016, OJK menetapkan 19 bank penyalur KUR (empat bank di antaranya telah
ditetapkan sebelumnya pada tahun 2015). Penetapan 19 bank tersebut telah diberitahukan
kepada Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian (Kemenko Perekonomian).
Dalam perkembangannya, Kemenko mengusulkan kepada OJK agar 12 bank eks-penyalur Kredit
Ketahanan Pangan dan Energi (KKPE) dapat menjadi bank penyalur KUR. Selain itu, pada bulan
Juni 2016 terdapat satu permohonan tambahan bank sebagai penyalur KUR yaitu Bank CTBC
sesuai dengan rekomendasi dari OJK melalui surat nomor S-59/PB.323/2016 tanggal 2 Juni 2016.
Dalam pada itu, BPR juga dilibatkan dalam penyaluran KUR melalui Linkage Program. Sampai
dengan triwulan III-2016, terdapat 329 BPR terkait dengan linkage program dengan total kredit
yang disalurkan sebesar Rp6.721 juta.
21
Sampai dengan akhir 2016, target penyaluran Target alokasi KUR terbesar terdapat pada jenis
KUR adalah sebesar Rp107,41 triliun. Sebesar KUR Mikro yang mencapai Rp68,12 triliun, diikuti
89,45% dari target penyaluran KUR tersebut KUR Ritel dan KUR TKI masing-masing sebesar
didominasi oleh tiga bank BUMN, yaitu masing- Rp36 triliun dan Rp3 triliun.
masing oleh BRI (66,64%), Bank Mandiri
(12,10%), dan BNI (10,71%).
Tabel 12 Bank Penyalur KUR 2016
Target Penyaluran
Total Target Target Penyaluran (Rp M) Total Target
(Rp M)
No NAMA LJK Penyaluran No NAMA LJK Penyaluran
Ritel Mikro TKI (Rp M) Ritel Mikro TKI (Rp M)
1 BRI 12.000 59.080 500 71.580 20 BPD Sumatera Barat 75 25 - 100

BPD Sumatera Selatan dan
2 Bank Mandiri 6.500 6.000 500 13.000 21 15 5 - 20
Bangka Belitung
3 BNI 10.000 500 1.000 11.500 22 BPD Jawa Barat 700 300 - 1000
4 Bank Sinarmas 1.500 100 1.000 2.600 23 BPD Kalimantan Selatan 35 15 - 50
5 BPD Kalimantan Barat 75 75 - 150 24 BPD Riau Kepri 200 50 - 250
6 BPD NTT 50 72 - 122 25 BPD NTB 32 8 - 40
7 Maybank Indonesia 240 20 40 300 26 BPD Jambi 12 8 - 20
8 BPD DIY 30 50 - 80 27 BPD Lampung - 5 - 5
9 BCA 1.500 500 - 2.000 28 BPD Papua 35 15 - 50
10 OCBC-NISP 1.000 - - 1.000 29 BPD Bengkulu 25 - - 25
11 BPD Sumatera Utara 200 - - 200 30 BPD Sulawesi Tenggara - 25 - 25
12 Bank Permata 375 - 125 500 31 BRI Syariah - 500 - 500
13 Bank Artha Graha 200 250 50 500 TOTAL Bank 36.074 68.124 3.215 107.413
14 BPD Jawa tengah 350 150 - 500
15 BTPN 200 200 - 400
16 BPD Bali 295 10 - 305
17 Bank Bukopin 300 - - 300
18 BPD Sulawesi Selatan dan Barat 30 70 - 100
19 BRI Agroniaga 100 91 - 191
Sumber: OJK
Sampai dengan triwulan III-2016, realisasi KUR Sementara itu, realisasi KUR terbesar berada
mencapai Rp72,28 triliun (67,29% dari target pada KUR Mikro (Rp 49.742 miliar), diikuti KUR
sebesar Rp107,4 triliun). Realisasi KUR terbesar Retail (Rp22.446 miliar), dan KUR TKI (Rp92
dilakukan oleh BRI mencapai Rp53 triliun atau miliar). Dari sisi jumlah debitur penerima KUR,
sebesar 74,73% dari target realisasi (Tabel 13). jumlah debitur untuk KUR Mikro merupakan
Adapun 20 Lembaga Jasa Keuangan (LJK) lainnya yang terbanyak dibandingkan jenis KUR lainnya
masih dalam proses pengajuan izin sehingga yaitu mencapai 3.167.817 debitur atau 95% dari
belum terdapat penyaluran KUR hingga triwulan total debitur penerima KUR secara keseluruhan.
III-2016.
Tabel 13 Realisasi KUR September 2016
Ritel Mikro TKI Total
No Nama LJK
Jml Realisasi Realisasi Jml Realisasi Realisasi
Realisasi NPL Jml Debitur Realisasi NPL Realisasi NPL Jml Debitur Realisasi NPL
Debitur (Rp M) (Rp M) Debitur (Rp M) (Rp M)
1 BRI 49.416 6.933,03 57,78% 0,51% 3.001.807 46.522,60 78,75% 0,20% 2.451 32,62 6,52% 0,00% 3.053.674 53.488,25 74,73% 0,15%
2 Bank Mandiri 63.930 5.661,65 87,10% 0,00% 160.680 3.121,80 52,03% 0,02% 438 6,56 1,31% 0,00% 225.048 8.790,01 67,62% 0,01%
3 BNI 36.420 9.528,98 95,29% 0,00% 1.602 31,80 6,36% 0,00% 1.382 22,39 2,24% 0,00% 39.404 9.583,17 83,33% 0,00%
4 BPD Bali 665 149,00 50,51% 0,00% 349 8,29 82,90% 0,00% - - 0,00% 0,00% 1.014 157,29 51,57% 0,00%
5 BPD NTT 575 63,98 127,96% 0,00% 1.987 32,65 45,34% 0,00% - - 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
6 BPD DIY 224 29,21 97,36% 0,00% 883 16,27 32,53% 0,00% - - 0,00% 0,00% 1.107 45,47 56,84% 0,00%
7 Bank Sinarmas - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% 2.049 31,07 3,11% 0,00% 2.049 31,07 1,19% 0,00%
8 BPD Sumatera Utara 519 68,08 34,04% 0,00% - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% 519 68,08 34,04% 0,00%
9 BTPN 55 6,84 3,42% 0,00% 501 8,74 4,37% 0,00% - - 0,00% 0,00% 556 15,58 3,89% 0,00%
10 BPD Kalbar 5 0,87 1,15% 0,00% 1 0,02 0,03% 0,00% - - 0,00% 0,00% 6 0,89 0,59% 0,00%
11 Maybank Indonesia - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% 10 0,15 0,39% 0,00% 10 0,15 0,05% 0,00%
12 Bank Artha Graha - - 0,00% 0,00% 4 0,08 0,03% 0,00% - - 0,00% 0,00% 4 0,08 0,02% 0,00%
13 OCBC-NISP 2 0,85 0,09% 0,00% - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% 2 0,85 0,09% 0,00%
14 BPD Sumatera Barat 19 3,00 0,00% 3 0,05 0,20% 0,00% - - 0,00% 0,00% 22 3,05 3,05% 0,00%
15 BPD Sulselbar 2 0,70 2,33% 0,00% - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% 2 0,70 0,70% 0,00%
16 BPD Jambi - - 0,00% - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00%
17 20 LJK Lainnya - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00% - - 0,00% 0,00%
Total 151.832 22.446,19 62,22% 0,16% 3.167.817 49.742 71,14% 0,19% 6.330 92,79 2,89% 0,00% 3.325.979 72.281,26 66,18% 0,11%
Sumber: OJK, diolah
22
1.4 Rentabilitas Komposisi modal secara umum masih

Rentabilitas bank umum pada triwulan III-2016 didominasi oleh modal inti sebesar 92,30%,
meningkat, tercermin dari peningkatan laba meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya
perbankan sebesar 3,61% (qtq). Peningkatan sebesar 88,77%. Selain itu, rasio modal inti
laba tersebut mendorong peningkatan ROA dan terhadap Aset Tertimbang Menurut Risiko
NIM, masing-masing menjadi 2,32% dan 5,48%. (ATMR) juga meningkat sebesar 83 bps (qtq)
Peningkatan NIM menunjukkan bahwa bank menjadi 20,62%.
lebih cepat menurunkan suku bunga DPK
dibandingkan suku bunga kredit. Berdasarkan kelompok bank, CAR tertinggi
berada pada kelompok KCBA, yaitu 48,84%,
Dilihat dari kelompok bank, ROA tertinggi jauh di atas CAR industri sebesar 22,34%. Hal
berada pada kelompok KCBA sebesar 2,96%, tersebut sebagai dampak kewajiban KCBA
sementara NIM tertinggi terdapat pada dalam memenuhi pembentukan Capital
kelompok BPD sebesar 6,97%. Equivalency Maintained Assets (CEMA), yang
umumnya menempatkan modal pada Surat
Meskipun NIM KCBA tergolong rendah, namun Utang Negara (SUN) yang memiliki bobot
ROA KCBA tertinggi dibanding kelompok bank ATMR sebesar 0%.
lainnya, mengingat pendapatan KCBA masih
didominasi oleh keuntungan valas (transaksi Tingginya CAR KCBA sesuai dengan
spot dan derivatif), serta fee based income. karakteristik KCBA yang mendapat dukungan
pendanaan dari head office untuk memperkuat
Sementara itu, tingginya NIM pada kelompok operasional KCBA.
BPD dipengaruhi oleh dominasi kredit konsumsi
(69,44%), sedangkan jenis KMK dan KI masing- 2. Kinerja Bank Syariah
17
masing sebesar 19,33% dan 11,23%, serta lebih Kinerja bank syariah pada triwulan III-2016
tingginya suku bunga kredit konsumsi meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya,
dibandingkan suku bunga jenis kredit lainnya. tercermin dari kenaikan aset, pembiayaan, dan
DPK BUS dan Unit Usaha Syariah (UUS) masing-
Efisiensi perbankan menunjukkan peningkatan, masing sebesar 8,34% (qtq), 5,78% (qtq), dan
tercermin dari penurunan BOPO menjadi 9,19% (qtq).
81,70%. Berdasarkan kelompok bank, kelompok
BUSND memiliki rasio BOPO tertinggi yaitu Selain itu, permodalan BUS meningkat menjadi
sebesar 92,95%. Hal tersebut sejalan dengan 15,43%, sementara Non Performing Finance
karakteristik BUSND yang memberikan suku (NPF) gross dan ROA BUS dan UUS menurun
bunga simpanan yang lebih tinggi. masing-masing dari 5,05% dan 1,11% menjadi
4,31% dan 1,04%. Perbaikan kinerja BUS dan
Pendapatan operasional perbankan masih UUS pada triwulan III-2016, antara lain
didominasi oleh pendapatan bunga kredit. dipengaruhi oleh peningkatan modal dan
Sementara itu, beban operasional perbankan perbaikan kualitas pembiayaan.
juga didominasi oleh beban bunga DPK.
Sampai dengan triwulan III-2016, pangsa aset
18
1.5 Permodalan perbankan syariah terhadap aset perbankan
Kondisi permodalan (CAR) bank umum nasional mencapai 5,17%, meningkat dari
cenderung stabil atau hanya meningkat 5 bps,
yaitu dari 22,29% menjadi 22,34%. 17
Hanya mencakup BUS dan UUS.
18
Perbankan syariah terdiri dari 13 BUS, 21 UUS, dan 165
BPRS
23
triwulan sebelumnya sebesar 4,85%, dengan Komposisi DPK BUS dan UUS didominasi oleh
71,08% didominasi oleh BUS. Peningkatan aset deposito mudharabah dengan porsi sebesar
BUS disebabkan oleh penambahan satu BUS 59,24%, diikuti oleh tabungan mudharabah dan
yaitu PT Bank Aceh Syariah (sebelumnya PT BPD giro wadiah masing-masing sebesar 29,73% dan
Aceh). 11,03%.
2.1 Aset 2.3 Penggunaan Dana

Aset perbankan syariah meningkat sebesar Penggunaan dana perbankan syariah masih
8,34%, yaitu dari Rp306,2 triliun menjadi didominasi untuk pembiayaan. Penyaluran
Rp331,8 triliun, didorong oleh peningkatan pembiayaan BUS dan UUS pada triwulan III-
pada tagihan lainnya (69,97%) dan penempatan 2016 meningkat 5,78% (qtq) atau sebesar
pada Bank Indonesia (26,82%). Rp12,8 triliun.
Aset terbesar perbankan syariah didominasi Pembiayaan terbesar disalurkan kepada sektor
oleh piutang sebesar 42,73%, diikuti perdagangan besar dan eceran (12,33%).
pembiayaan bagi hasil (25,60%), dan Namun, pembiayaan pada sektor ini hanya
penempatan pada BI (14,89%). tumbuh sebesar 1,85% (qtq). Sementara
pertumbuhan pembiayaan yang cukup besar
2.2 Sumber Dana utamanya terjadi pada sektor konstruksi (9,48%,
Sumber dana perbankan syariah sebagian besar qtq), jasa pendidikan (7,72%, qtq), serta
berasal dari DPK. Pada triwulan III-2016, DPK pertanian, perburuan, dan kehutanan (6,04%,
BUS dan UUS meningkat sebesar 9,19% (qtq), qtq).
yang didorong oleh pertumbuhan semua
komponen DPK, di antaranya pertumbuhan giro Sementara itu, penyaluran pembiayaan kepada
wadiah sebesar 21,93% (qtq), tabungan sektor rumah tangga tercatat sebesar 39,66%,
mudharabah sebesar 11,55% (qtq), dan dengan pertumbuhan sebesar 14,10%.
deposito mudharabah sebesar 6,01% (qtq).
Tabel 14 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Sektor Ekonomi

Pembiayaan (Rp M) Porsi (%)
Sektor Ekonomi qtq (%)
TW II '16 TW III '16 TW II '16 TW III '16
Pertanian, Perburuan, Kehutanan 7.830 8.304 3,52 3,53 6,04
Perikanan 1.379 1.386 0,62 0,59 0,51
Pertambangan dan Penggalian 6.301 6.324 2,84 2,69 0,36
Industri Pengolahan 18.300 18.703 8,24 7,96 2,20
Listrik, Gas dan Air 7.204 7.455 3,24 3,17 3,47
Konstruksi 10.826 11.852 4,87 5,04 9,48
Perdagangan Besar dan Eceran 28.457 28.982 12,81 12,33 1,85
Akomodasi dan PMM 2.768 2.858 1,25 1,22 3,27
Transportasi, Pergudangan & Komunikasi 11.293 10.705 5,08 4,56 -5,21
Perantara Keuangan 19.596 19.025 8,82 8,10 -2,91
Real Estate, Usaha Persewaan, & Jasa Perusahaan 10.297 10.437 4,63 4,44 1,36
Adm. Pmrnthn,Perthn&Jamsos 263 260 0,12 0,11 -1,07
Jasa Pendidikan 3.436 3.702 1,55 1,58 7,72
Jasa Kesehatan & Kesos 2.723 2.725 1,23 1,16 0,07
Kemasyarakatan, Sosbud & lainnya 4.613 4.685 2,08 1,99 1,56
Jasa Perorangan yang melayani RT 338 337 0,15 0,14 -0,44
Badan Internasional & lainnya 1 1 0,00 0,00 130,69
Kegiatan yang belum jelas 1.537 844 0,69 0,36 -45,09
Rumah Tangga 81.681 93.198 36,76 39,66 14,10
Bukan lapangan usaha lainnya 3.330 3.222 1,50 1,37 -3,24
TOTAL 222.175 235.005 100 100 5,78
Sumber: Statistik Perbankan Syariah (SPS), September 2016
24
Porsi pembiayaan berdasarkan penggunaan yaitu 13,42% (qtq), diikuti oleh pertumbuhan
masih didominasi oleh pembiayaan konsumsi pembiayaan investasi dan modal kerja masing-
sebesar 41,03%, diikuti oleh pembiayaan modal masing 2,32% (qtq) dan 0,16% (qtq). Besarnya
kerja dan investasi masing-masing sebesar porsi pembiayaan konsumsi searah dengan
34,72% dan 24,25% (Tabel 15). Pembiayaan pertumbuhan ekonomi domestik yang sebagian
konsumsi mengalami pertumbuhan tertinggi besar didorong oleh konsumsi rumah tangga.
Tabel 15 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Penggunaan

Nilai (Rp. Miliar) Porsi (%)
JENIS PENGGUNAAN qtq (%)
TW II '16 TW III '16 TW II '16 TW III '16
Modal Kerja 81.467 81.595 36,67 34,72 0,16
Investasi 55.697 56.991 25,07 24,25 2,32
Konsumsi 85.011 96.420 38,26 41,03 13,42
Total 222.175 235.005 100 100 5,78
NPF gross BUS dan UUS pada triwulan III-2016 2.4 Rentabilitas
menurun dibandingkan triwulan sebelumnya, Kinerja rentabilitas BUS sedikit menurun
yaitu dari 5,05% menjadi 4,31%. Penurunan NPF dibandingkan dengan triwulan sebelumnya,
gross BUS dan UUS tersebut ditopang oleh tercermin dari penurunan ROA sebesar 7 bps
penyempurnaan kerangka manajemen risiko menjadi 1,04%.
secara bertahap, penyesuaian risk appetite
melalui peningkatan pembentukan Cadangan Selain itu, efisiensi perbankan syariah menurun,
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), serta adanya tercermin dari peningkatan BOPO sebesar 47
penghapusan kredit macet. bps (qtq) menjadi 92,83%.
Sebagian besar pembiayaan masih terpusat di Tingkat efisiensi BUS masih belum optimal,
wilayah Jawa yaitu sebesar 71,14%. Penyebaran antara lain karena struktur pendanaan masih
di wilayah Jawa terutama didominasi oleh DKI didominasi oleh dana mahal (deposito),
Jakarta dengan porsi sebesar 40,12%, diikuti terbatasnya layanan dan produk sehingga
oleh Jawa Barat (12,38%), Jawa Timur (8,81%), mempengaruhi perolehan fee based income, dan
dan Jawa Tengah (6,06%). Terpusatnya belum optimalnya pemberdayaan jaringan
penyaluran pembiayaan di pulau Jawa kantor bank.
dipengaruhi oleh infrastruktur serta akses
keuangan yang masih belum merata di wilayah Beberapa BUS mulai membenahi layanan dan
lainnya terutama di wilayah Indonesia bagian produknya melalui optimalisasi fee based
timur. income. Di samping itu, untuk memperbaiki
efisiensi, dilakukan penutupan kantor secara
Grafik 6 Pembiayaan Perbankan Syariah bertahap (network reprofiling) dan
Berdasarkan Lokasi Bank Penyalur
pengembangan layanan tanpa kantor.
2.5 Permodalan
Dalam upaya perbaikan permodalan dari
triwulan sebelumnya, pada triwulan III-2016
beberapa BUS telah melakukan peningkatan
permodalan sehingga berdampak pada
25
meningkatnya CAR BUS sebesar 70 bps menjadi

15,43%.
Tabel 16 Indikator Umum Bank Syariah

2016
Rasio qtq
TW II TW III
BUS dan UUS
Total Aset (Rp milyar) 306.225 331.763 8,34%
Pembiayaan (Rp milyar) 222.175 235.005 5,78%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 241.336 263.522 9,19%
- Giro Wadiah (Rp milyar) 23.839 29.068 21,93%
- Tabungan Mudharabah (Rp milyar) 70.243 78.354 11,55%
- Deposito Mudharabah (Rp milyar) 147.254 156.100 6,01%
CAR (%) - BUS 14,72 15,43 0,71
ROA (%) 1,11 1,04 (0,07)
NOM (%) - BUS 0,78 0,65 (0,13)
BOPO (%) 92,36 92,83 0,47
NPF gross (%) 5,05 4,31 (0,74)
FDR (%) 92,06 89,18 (2,88)
Ket: menunjukkan peningkatan pertumbuhan dan berdampak baik
menunjukkan penurunan pertumbuhan dan berdampak kurang baik
menunjukkan penurunan pertumbuhan dan berdampak baik
menunjukkan peningkatan pertumbuhan dan berdampak kurang baik
3. Kinerja BPR Konvensional (BPRK) NPL gross BPR pada triwulan III-2016 meningkat
Permodalan BPR pada triwulan III-2016 masih 39 bps menjadi 6,58% dan berada di atas
terjaga baik, dengan CAR mencapai 22,45%. threshold. Sementara itu, NPL net turun 34 bps
Fungsi intermediasi BPR melambat, dengan LDR menjadi 4,17% karena BPR menaikkan CKPN
tercatat 77,72% atau turun dari 79,67% triwulan ditengah memburuknya kualitas kredit.
sebelumnya. Penurunan LDR utamanya
disebabkan pertumbuhan DPK yang lebih tinggi Kondisi likuiditas BPR cukup memadai, tercermin
dibanding kredit. DPK dan kredit BPR masing- dari Cash Ratio (CR) BPR yang meningkat 108
masing tumbuh sebesar 3,58% dan 0,40%. bps menjadi 15,93%, atau jauh di atas threshold
Dengan demikian, aset BPR turut tumbuh 4,05%.
sebesar 2,90% menjadi Rp108,94 triliun (Tabel
17). Rentabilitas (ROA) BPR relatif baik meski turun 4
bps menjadi 2,58% di tengah BOPO yang turun
29 bps menjadi 82,04%.
26
Tabel 17 Indikator Umum BPR Konvensional
2016
Rasio qtq
TW II TW III
Total Aset (Rp milyar) 105.867 108.943 2,90%
Kredit (Rp milyar) 79.764 80.083 0,40%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 70.238 72.756 3,58%
- Tabungan (Rp milyar) 20.723 22.013 6,23%
- Deposito (Rp milyar) 49.516 50.743 2,48%
NPL Gross (%) 6,19 6,58 0,39
NPL Net (%) 4,51 4,17 (0,34)
ROA (%) 2,62 2,58 (0,04)
LDR (%) 79,67 77,72 (1,95)
CR (%) 14,85 15,93 1,08
KAP (%) 4,19 4,38 0,19
ROE (%) 23,32 23,09 (0,23)
BOPO (%) 82,33 82,04 (0,29)
CAR (%) 22,17 22,45 0,28
3.1 Aset terutama bersumber dari tabungan yang naik

Aset BPR pada triwulan III-2016 meningkat 6,23% menjadi Rp22,01 triliun. Adapun deposito
sebesar 2,90% menjadi Rp108,94 triliun, dengan tumbuh 2,48% menjadi Rp50,74 triliun.
kenaikan tertinggi di Sulawesi Selatan, yaitu Meskipun tumbuh lebih rendah, deposito masih
sebesar 10,34% (dari Rp1,24 miliar menjadi mendominasi DPK BPR dengan pangsa 69,74%
Rp1,28 miliar). diikuti tabungan 30,26%.
Sebagian besar aset BPR masih terkonsentrasi di Sebagaimana aset, DPK juga terkonsentrasi di
wilayah Jawa (60,82%), dengan Jawa Tengah Jawa (60%), diikuti oleh Sumatera (19,31%), Bali-
sebagai yang terbesar yakni 22,12%, disusul Nusa Tenggara (12,66%), Sulampua (5,72%), dan
Jawa Barat sebesar 16,48%, Bali sebesar 11,42%, Kalimantan (2,31%) (Tabel 18). Secara umum,
Jawa Timur sebesar 10,80%, dan Lampung DPK meningkat di semua wilayah di Indonesia,
sebesar 8,65%. kecuali di wilayah Kalimantan yang turun 1,83%
(qtq) karena penundaan penyaluran Dana
3.2 Sumber Dana Alokasi Umum (DAU) pada tahun anggaran 2016
Komposisi sumber dana BPR masih didominasi (Peraturan Menteri Keuangan (PMK)
oleh DPK (80,78%), diikuti dengan pinjaman No.125/PMK.07/2016) dan penurunan simpanan
yang diterima (14,70%), dan antar bank pasiva debitur perseorangan akibat belum membaiknya
(3,76%). kondisi ketersediaan lapangan kerja (Kajian
Ekonomi dan Keuangan Regional Bank
DPK BPR meningkat sebesar 3,58% (qtq), yaitu Indonesia).
menjadi Rp72,76 triliun. Peningkatan DPK
27
Tabel 18 Penyebaran DPK BPRK

Triwulan II-2016 Triwulan III-2016 Perkembangan
Wilayah
Total DPK Porsi (%) Total DPK Porsi (%) Nominal Porsi (%)
Sumatera 13.485 19,20 14.049 19,31 564 4,18%
Jawa 42.233 60,13 43.653 60,00 1.420 3,36%
Kalimantan 1.712 2,44 1.681 2,31 - 31 -1,83%
Bali dan Nusa Tenggara 8.775 12,49 9.208 12,66 433 4,93%
Sulawesi, Maluku dan Papua 4.032 5,74 4.165 5,72 133 3,29%
Jumlah 69.354 100,00 72.756 100,00 2.518 100,00
*) Total DPK dalam miliar rupiah
3.3 Penggunaan Dana

Sebagaimana DPK, kredit BPR juga tumbuh Komposisi kredit terbesar terdapat pada sektor
melambat menjadi 0,40% (qtq) atau turun dari perdagangan besar dan eceran (25,70%) serta
4,66% (qtq) pada triwulan sebelumnya. Kondisi sektor bukan lapangan usaha-lainnya (44,38%).
tersebut berkaitan dengan peningkatan NPL Tingginya porsi pada sektor bukan lapangan
gross sebesar 39 bps dari triwulan sebelumnya usaha-lainnya antara lain karena masih lemahnya
menjadi 6,58%. Peningkatan NPL gross ini analisis kredit BPR untuk kredit produktif.
menyebabkan BPR cenderung lebih selektif
dalam menyalurkan kreditnya.
Tabel 19 Kredit BPRK berdasarkan Sektor Ekonomi (Rp Miliar)

Nilai Porsi
Sektor Ekonomi qtq
TW II'16 TW III'16 TW II'16 TW III'16
Pertanian, Perburuhan, dan Kehutanan 5.020 4.924 6,29% 6,15% -1,92%
Perikanan 269 263 0,34% 0,33% -2,28%
Pertambangan dan Penggalian 132 157 0,17% 0,20% 18,75%
Industri Pengolahan 1.012 1.050 1,27% 1,31% 3,68%
Listrik, Gas dan Air 73 74 0,09% 0,09% 1,81%
Konstruksi 1.990 2.098 2,50% 2,62% 5,39%
Perdagangan Besar dan Eceran 20.798 20.582 26,07% 25,70% -1,03%
Penyediaan Akomodasi dan Penyedian
651 640 0,82% 0,80% -1,58%
Makan Minum
Transportasi, Pergudangan dan 1.560 1.594 1,96% 1,99% 2,20%
Komunikasi
Perantara Keuangan 178 180 0,22% 0,22% 0,92%
Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa
1.884 1.897 2,36% 2,37% 0,70%
Perusahaan
Administrasi Pemerintahan, Pertanahan
108 108 0,14% 0,14% 0,42%
Dan Jaminan Sosial Wajib
Jasa Pendidikan 222 208 0,28% 0,26% -6,21%
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 187 185 0,23% 0,23% -1,18%
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya,
2.120 2.153 2,66% 2,69% 1,57%
Hiburan dan Perorangan Lainnya
Jasa Perorangan yang Melayani Rumah
977 986 1,22% 1,23% 0,92%
Tangga
Kegiatan Usaha yang Belum Jelas
3.770 3.796 4,73% 4,74% 0,67%
Batasannya
Bukan Lapangan Usaha - Rumah Tangga 3.426 3.643 4,30% 4,55% 6,33%
Bukan Lapangan Usaha - Lainnya 35.386 35.544 44,36% 44,38% 0,45%
TOTAL 79.764 80.083 100% 100% 0,40%
28
Berdasarkan jenis penggunaan, kredit lebih Sebagian besar kredit BPR disalurkan di wilayah
banyak disalurkan untuk tujuan konsumsi (KK) Jawa dan Sumatera masing-masing sebesar
yaitu 48,93% dari total kredit disalurkan, diikuti 56,31% dan 20,45%. Penyebaran kredit
KMK 44,35%, dan KI 6,72% (Grafik 7). meningkat di hampir seluruh wilayah Indonesia,
kecuali wilayah Jawa yang turun 0,70% menjadi
Grafik 7 Kredit BPR Berdasarkan Penggunaan Rp45,10 triliun. Penurunan kredit di wilayah Jawa
(dalam Rp Miliar)
antara lain dipengaruhi oleh pelunasan kredit
sebelum jatuh tempo dan makin selektifnya BPR
dalam analisis debitur.
Pertumbuhan kredit tertinggi terdapat di

Sulampua (4,78%, qtq), diikuti Bali dan Nusa
Tenggara (1,82%, qtq), Sumatera (0,80%, qtq),
dan Kalimantan (0,22%, qtq) (Tabel 21).
Tabel 20 Kredit BPRK berdasarkan Lokasi Penyaluran
Triwulan II-2016 Triwulan III-2016 Perkembangan

Wilayah
Total Kredit Porsi (%) Total Kredit Porsi (%) Nominal %
Pulau Sumatera 16.247 20,37 16.378 20,45 131 0,80%
Pulau Jawa 45.417 56,94 45.098 56,31 - 319 -0,70%
Pulau Kalimantan 1.439 1,80 1.442 1,80 3 0,22%
Bali dan Nusa Tenggara 9.913 12,43 10.093 12,60 180 1,82%
Sulawesi, Maluku dan Papua 6.749 8,46 7.071 8,83 322 4,78%
Jumlah 79.764 100,00 80.082 100,00 318 0,00
*) Total Kredit dalam miliar rupiah
Melambatnya pertumbuhan kredit diperkirakan Sementara itu, penyebab masih tingginya NPL
karena BPR makin selektif dalam memilih debitur BPR dari sisi internal bank, antara lain:
seiring dengan risiko yang meningkat. Beberapa a. Kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM)
kondisi yang menyebabkan tingginya NPL pada yang belum memadai sehingga
BPR: mempengaruhi kedalaman hasil analisis
a. Melemahnya kondisi usaha debitur kredit;
sehingga tidak mampu melakukan b. Penyaluran kredit yang kurang memenuhi
pembayaran; prinsip kehati-hatian; dan
b. Pertumbuhan kredit baru (pipeline) belum c. Lemahnya sistem pengawasan dan
signifikan; dan monitoring debitur.
c. Pelunasan kredit (run-off).
29
3.4 Rentabilitas Pertumbuhan aset dan DPK masing-masing

Rentabilitas BPR pada triwulan III-2016 sedikit meningkat sebesar 5,90% (dari Rp8,1 triliun
menurun, tercermin dari penurunan ROA BPR menjadi Rp8,6 triliun) dan 8,77% (dari Rp5 triliun
sebesar 4 bps menjadi 2,58%. menjadi Rp5,4 triliun). Sementara itu,
pembiayaan menurun sebesar 0,25% (qtq)
Di sisi lain, efisiensi BPR meningkat, tercermin menjadi Rp6,44 triliun. Dengan demikian,
dari penurunan BOPO sebesar 29 bps menjadi Financing to Deposit Ratio (FDR) BPRS menurun
82,04%. sebesar 1,072 bps (qtq) menjadi 118,63%.
3.5 Permodalan NPF gross BPRS meningkat sebesar 129 bps

Permodalan BPR relatif memadai untuk menjadi 10,47%. Peningkatan NPF gross
menyerap risiko yang dihadapi. Dibandingkan disumbang oleh tidak lancarnya pembayaran di
triwulan sebelumnya, CAR BPR naik 28 bps sektor jasa dunia usaha sebesar 88,55%.
menjadi 22,45% karena adanya tambahan modal Sementara itu, BOPO turun 3 bps menjadi
disetor dan peningkatan laba BPR. 87,91% karena kenaikan pendapatan operasional
yang lebih besar (dari Rp0,73 triliun menjadi
4. Kinerja BPR Syariah (BPRS) Rp1,1 triliun) dibandingkan biaya operasional
Permodalan BPRS pada triwulan III-2016 masih BPR.
terjaga dengan CAR sebesar 20,72%.
Tabel 21 Indikator Umum BPRS

2016
Rasio qtq
TW II TW III
Total Aset (Rp Juta) 8.124.005 8.603.027 5,90%
Pembiayaan (Rp Juta) 6.463.834 6.447.845 -0,25%
Dana Pihak Ketiga (Rp Juta) 4.997.238 5.435.445 8,77%
- Tabungan iB (Rp Juta) 1.718.094 1.923.452 11,95%
- Deposito iB (Rp Juta) 3.279.145 3.511.993 7,10%
NPL Gross (%) 9,18 10,47 1,29
CAR (%) 20,22 20,72 0,50
ROA (%) 2,18 2,45 0,27
ROE (%) 14,19 17,64 3,45
NPF (%) 9,18 10,47 1,29
FDR (%) 129,35 118,63 (10,72)
BOPO (%) 87,94 87,91 (0,03)
4.1 Aset adalah penempatan pada bank lain sebesar

Kinerja BPRS cukup baik, terlihat dari 43,59% (dari Rp1,2 triliun menjadi Rp1,7 triliun).
pertumbuhan aset sebesar 5,90% menjadi Rp8,6
triliun. Komponen aset yang naik signifikan Aset BPRS lebih banyak terkonsentrasi di Pulau
Jawa (67,74%) dengan sebaran Jawa Barat
30
30,08%, Jawa Timur 17,16%, Jawa Tengah Dilihat dari penyebarannya, pembiayaan BPRS
10,86%, dan Banten 9,64%. masih terpusat di Pulau Jawa. Penyaluran
pembiayaan terbesar adalah ke Provinsi Jawa
4.2 Sumber Dana Barat, yaitu sebesar 31,12%, disusul dengan Jawa
DPK BPRS meningkat sebesar 8,77% (qtq) Timur sebesar 17,07%, dan Jawa Tengah sebesar
menjadi Rp5,44 triliun. Peningkatan tersebut 10,47%.
dipengaruhi oleh peningkatan tabungan Islamic
Bank (iB) sebesar 11,95% (qtq) menjadi Rp1,92 4.4 Rentabilitas
triliun dan peningkatan deposito iB sebesar Rentabilitas BPRS mengalami peningkatan
7,10% (qtq) menjadi Rp3,51 triliun. dibandingkan dengan triwulan sebelumnya.
Peningkatan tersebut tercermin dari peningkatan
DPK BPRS masih didominasi oleh deposito iB ROA BPRS sebesar 27 bps menjadi 2,45%.
sebesar 64,61% (Rp3,51 triliun). Produk deposito Peningkatan ROA BPRS berasal dari
iB yang menyumbang dana terbesar bagi DPK pertumbuhan laba tahun berjalan sebelum pajak
BPRS adalah Akad Mudharabah 12 bulan, sebesar 49,52% atau setara dengan Rp43,77
dengan total dana mencapai Rp1,85 triliun pada miliar.
September 2016.
4.5 Permodalan
4.3 Penggunaan Dana Permodalan cukup tinggi dan membaik. Hal ini
Pembiayaan BPRS turun sebesar 0,25% menjadi tercermin dari meningkatnya CAR sebesar 50
Rp6,4 triliun. Penurunan ini juga disebabkan oleh bps menjadi 20,72%. Kondisi ini menandakan
perlambatan pertumbuhan perekonomian BPRS memiliki ketahanan yang baik dalam
domestik pada triwulan III-2016. menyerap risiko yang ada.
Mayoritas pembiayaan BPRS disalurkan pada 4.6 Tantangan BPRS

sektor perdagangan, restoran, dan hotel sebesar Faktor-faktor yang menjadi tantangan pada
26,11%, diikuti penyaluran ke sektor jasa sosial BPRS antara lain: i) terbatasnya permodalan
sebesar 9,38%, dan sektor jasa dunia usaha untuk pengembangan usaha BPRS; ii) kelemahan
sebesar 8,98%. Sementara itu, penurunan pemantauan pembiayaan yang berdampak pada
terbesar terjadi pada sektor listrik, gas, dan air rendahnya kualitas pembiayaan; iii) kurangnya
sebesar 16,04%, disusul oleh sektor jasa dunia inovasi dan ragam produk BPRS; iv) keterbatasan
usaha sebesar 13,81%, dan sektor pertambangan SDM dan Teknologi Informasi; v) belum
sebesar 10,49%. optimalnya tata kelola dan manajemen risiko;
serta vi) tingginya biaya operasional BPRS.
Berdasarkan jenis penggunaannya, pembiayaan
BPRS mayoritas disalurkan untuk pembiayaan Dalam menghadapi tantangan BPRS, PSP
modal kerja (41,66%), diikuti pembiayaan untuk dan/atau pengurus BPRS perlu untuk
konsumsi (41,04%) dan investasi (17,30%). meningkatkan permodalan, menjaga
Pertumbuhan tertinggi berada pada pembiayaan pertumbuhan bisnis secara proporsional
modal kerja yang meningkat secara signifikan terhadap kapasitas permodalan, menyelesaikan
sebesar 113,55% (qtq). Sementara, pembiayaan NPF dengan penagihan dan hapus buku, dan
investasi dan konsumsi menurun masing-masing secara bertahap meningkatkan kualitas
sebesar 54,51% (qtq) dan 3,90% (qtq). penerapan manajemen risiko, terutama pada
risiko kredit dan risiko operasional.
31
32
Profil Risiko
Perbankan
33
34
Bab II
Profil Risiko Perbankan
Secara umum, risiko perbankan pada triwulan III-2016 masih terjaga baik. Hal tersebut tercermin
dari risiko kredit yang relatif moderate diiringi mitigasi yang dilakukan oleh perbankan terhadap
tren NPL yang meningkat. Sementara risiko pasar industri perbankan relatif rendah, tercermin dari
kecilnya posisi devisa netto yang terekspose pada fluktuasi nilai tukar. Dari sisi risiko likuiditas,
perbankan terus menjaga alat likuid yang dimiliki untuk mengantisipasi run-off kewajiban bank
yang volatile.
1. Risiko Kredit Grafik 8 Tren NPL (%)

1.1 Konsentrasi Kredit kepada Debitur Inti
Peranan debitur inti secara umum cukup
dominan dalam perbankan Indonesia. Pada
triwulan III-2016 terjadi sedikit penurunan rasio
kredit debitur inti, baik terhadap total kredit
maupun terhadap total modal, yaitu masing-
masing dari 24,59% menjadi sebesar 24,24% dan
dari 97,71% menjadi sebesar 96,61% (Tabel 22).
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia,
Tabel 22 Konsentrasi Kredit kepada Debitur Inti September 2016
% Kredit Kepada
TW II '16 TW III '16
Debitur Inti Secara nominal, NPL (kredit kolektabilitas kurang
Terhadap Total Kredit 24,59 24,24 lancar, diragukan, dan macet) industri perbankan
Terhadap Total Modal 97,71 96,61 meningkat 2,81% menjadi Rp130,72 triliun.
Sumber: Sistem Informasi Perbankan OJK, September Namun demikian, perlu diperhatikan juga tren
2016 peningkatan kredit kolektibilitas Dalam
Perhatian Khusus (DPK) dari triwulan
1.2 Kualitas Kredit sebelumnya, mengingat kredit kolektibilitas ini
Kredit bermasalah (NPL gross) pada triwulan III- berpotensi menjadi NPL apabila terjadi gejolak
2016 belum menunjukkan perbaikan. Hal perekonomian yang berkelanjutan.
tersebut terlihat dari NPL gross yang meningkat
dari triwulan sebelumnya sebesar 3,05% menjadi
3,10% (Grafik 8).
Tabel 23 Klasifikasi Kualitas Kredit
qtq
TW II-16 TW III-16
Kolektabilitas Kredit Nominal
(Rp.M) (Rp.M) Growth
(Rp.M)
1. Lancar 3.818.316 3.852.542 34.226 0,90%
2. Dalam Perhatian Khusus (DPK) 222.836 229.106 6.271 2,81%
3. Kurang Lancar 24.482 25.519 1.037 4,23%
4. Diragukan 21.970 16.250 (5.720) -26,04%
5. Macet 80.704 88.960 8.256 10,23%
Nominal NPL 127.156 130.728 3.572 2,81%
NPL % 3,05% 3,10%
Total Kredit 4.168.308 4.212.377 44.069 1,06%
35
Bab II Profil Risiko Perbankan
1.2.1 Kualitas Kredit berdasarkan Kelompok Cukup tingginya rasio NPL gross pada kelompok
Bank BUKU 3 menunjukkan kondisi korporasi yang
Dilihat dari kategori Bank Umum berdasarkan mengalami kesulitan mengingat relatif besarnya
Kelompok Usaha (BUKU), peningkatan porsi NPL komposisi debitur korporasi pada kelompok
terjadi pada bank BUKU 3 dan BUKU 4 (3,28% BUKU 3.
menjadi 3,38% dan 2,61% menjadi 2,68%).
Tabel 24 Kualitas Kredit Bank per BUKU

Triwulan II-2016 Triwulan III-2016
Kelompok
NPL Kredit NPL NPL Kredit NPL
Bank
(Rp. Miliar) (Rp. Miliar) Gross (Rp. Miliar) (Rp. Miliar) Gross
BUKU 1 2.555,67 78.240,66 3,27% 2.351,20 79.717,09 2,95%
BUKU 2 24.433,65 658.217,65 3,71% 24.457,45 664.334,85 3,68%
BUKU 3 51.799,27 1.578.182,60 3,28% 53.285,16 1.576.555,04 3,38%
BUKU 4 48.367,66 1.853.667,00 2,61% 50.634,64 1.891.769,65 2,68%
Total 127.156,25 4.168.307,92 3,05% 130.728,44 4.212.376,63 3,10%
Sementara itu, berdasarkan kelompok Bank menunjukkan bahwa tren peningkatan NPL yang
Sistemik dan Non-sistemik, rasio NPL gross Bank terjadi saat ini tidak akan mempengaruhi industri
Sistemik meningkat dari 2,88% menjadi 2,97%, bank secara sistemik mengingat rasio NPL gross
sedangkan NPL gross Bank Non-sistemik relatif kelompok bank sistemik yang cukup terjaga.
stabil yakni 3,36%. Meski demikian, hal tersebut
Tabel 25 Kualitas Kredit Bank Sistemik dan Non Sistemik

Kelompok Bank NPL Kredit NPL NPL Kredit NPL
Sistemik 78.645,59 2.729.796,78 2,88% 81.848,16 2.755.480,01 2,97%
Tidak Sistemik 48.510,66 1.438.511,14 3,37% 48.880,28 1.456.896,62 3,36%
Total 127.156,25 4.168.307,92 3,05% 130.728,44 4.212.376,63 3,10%
1.2.2 Kualitas Kredit berdasarkan Jenis perekonomian domestik yang masih melambat.
Penggunaan Sementara NPL KK masih cukup rendah, yaitu
NPL KMK dan KI masih cukup tinggi, yaitu sebesar 1,71%, yang dipengaruhi konsumsi
masing-masing sebesar 3,73% dan 3,46%. Hal ini rumah tangga yang masih moderate di tengah
dipengaruhi oleh belum menggeliatnya kegiatan perlambatan ekonomi.
usaha seiring dengan pertumbuhan
Tabel 26 Kualitas Kredit berdasarkan Jenis Penggunaan

Jenis
NPL Kredit NPL NPL Kredit NPL
Penggunaan
KMK 73.423,15 1.961.581,24 3,74% 73.596,68 1.971.580,26 3,73%
KI 34.514,29 1.058.633,86 3,26% 37.159,15 1.075.267,36 3,46%
KK 19.218,81 1.148.092,82 1,67% 19.972,62 1.165.529,01 1,71%
Total 127.156,25 4.168.307,92 3,05% 130.728,44 4.212.376,63 3,10%
36
1.2.3 Kualitas Kredit berdasarkan Sektor pengolahan, dan rumah tangga masing-masing
Ekonomi sebesar 22,04% dan 13,19% (Tabel 27). Hal ini
Kredit pada sektor perdagangan besar dan sejalan dengan besarnya konsentrasi penyaluran
eceran merupakan penyumbang NPL terbesar kredit yang terpusat pada ketiga sektor tersebut.
(28,07%), diikuti oleh kredit pada sektor industri
Tabel 27 Rasio NPL berdasarkan Sektor Ekonomi

TW II 16 TW III 16
No Sektor Ekonomi NPL NPL NPL NPL
Porsi
(Rp M) (Rp M) qtq ytd yoy Gross
Lapangan Usaha
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 5.153,43 5.719,83 10,99% 17,85% 18,49% 4,38% 2,10%
2 Perikanan 296,66 254,04 -14,37% -3,06% -1,84% 0,19% 2,71%
3 Pertambangan dan Penggalian 7.534,09 7.412,09 -1,62% 32,78% 65,87% 5,67% 6,38%
4 Industri Pengolahan 28.679,21 28.816,02 0,48% 51,85% 47,65% 22,04% 3,88%
5 Listrik, gas dan air 1.842,23 1.617,97 -12,17% -29,33% -23,06% 1,24% 1,33%
6 Konstruksi 8.765,14 8.734,54 -0,35% 24,69% 3,90% 6,68% 4,26%
7 Perdagangan Besar dan Eceran 33.192,05 36.699,47 10,57% 31,32% 14,74% 28,07% 4,42%
8 Penyediaan akomodasi dan PMM 2.748,74 3.014,99 9,69% 53,27% 60,08% 2,31% 3,26%
9 Transportasi 9.681,51 8.033,03 -17,03% 17,86% 20,72% 6,14% 4,77%
10 Perantara Keuangan 1.540,43 1.851,06 20,16% 75,98% 52,34% 1,42% 1,05%
11 Real Estate 5.436,75 5.676,38 4,41% 17,85% 43,83% 4,34% 2,83%
12 Adminsitrasi Pemerintahan, 5,06 6,86 35,52% -35,75% -41,80% 0,01% 0,05%
13 Jasa Pendidikan 150,59 222,56 47,79% 58,97% 161,10% 0,17% 2,62%
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 205,27 181,41 -11,62% 15,79% -24,49% 0,14% 1,12%
15 Jasa Kemasyarakatan 2.386,79 2.225,10 -6,77% 2,32% -22,70% 1,70% 3,91%
16 Jasa Perorangan 71,07 74,16 4,35% 36,49% 14,30% 0,06% 2,87%
17 Badan Internasional 0,94 0,85 -9,27% -63,93% -67,60% 0,00% 0,85%
18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 247,52 215,47 -12,95% -10,21% -3,34% 0,16% 2,12%
Bukan Lapangan Usaha
19 Rumah Tangga 16.482,44 17243,81 4,62% 21,72% 8,15% 13,19% 1,80%
20 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 2.736,34 2728,80 -0,28% 12,82% 7,73% 2,09% 1,30%
Total 127.156,25 130.728,44 2,81% 12,60% 21,89% 100% 3,10%
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, September 2016
Rasio NPL gross tertinggi terdapat pada sektor Dari kelima sektor prioritas tersebut, kredit
pertambangan dan penggalian (6,38%), diikuti sektor pertambangan dan penggalian, dan
sektor transportasi (4,77%), sektor perdagangan sektor konstruksi memiliki rasio NPL yang
besar dan eceran (4,42%), serta sektor konstruksi tertinggi masing-masing sebesar 6,38% dan
(4,26%). 4,26%. Sedangkan, rasio NPL gross sektor
pertanian, perburuan, dan kehutanan (2,10%)
Sementara itu, sesuai dengan program Nawacita dan sektor perikanan (2,71%) berada dibawah
yang ditetapkan oleh Pemerintah, terdapat lima NPL gross industri yaitu sebesar 3,10% (Grafik 9).
sektor kredit yang menjadi prioritas Pemerintah,
yaitu sektor pertanian, perburuan, dan
kehutanan; sektor industri pengolahan; sektor
perikanan; sektor pertambangan dan
penggalian; serta sektor konstruksi.
37
Grafik 9 Perbandingan NPL Sektor Prioritas (%) masih belum sepenuhnya pulih seiring
permintaan yang masih lemah, akibat pemulihan
ekonomi yang masih tertahan.
1.3 Kecukupan Pencadangan

Sebagai upaya antisipasi terhadap kerugian yang
disebabkan tidak tertagihnya aset berkualitas
rendah, perbankan membentuk CKPN dan
Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA).
September 2016
Rasio CKPN terhadap total kredit bermasalah
NPL gross sektor pertambangan dan penggalian cukup memadai dan meningkat dari 52,94%
relatif cukup tinggi dengan peningkatan menjadi 54,82%, sejalan dengan peningkatan
mencapai 65,87% (yoy). Peningkatan ini NPL.
dipengaruhi kondisi harga komoditas yang
Tabel 28 Kecukupan Pencadangan
Kecukupan Pencadangan TW II-16 TW III-16
Seluruh CKPN dan PPA yang telah dibentuk terhadap aset

1 28,75 29,61
dan TRA dengan kualitas rendah (%)
Seluruh CKPN Ddan PPA yang telah dibentuk terhadap AP
2 Neraca, AP TRA dan ANP dengan kualitas rendah (%) 35,79 37,18
CKPN dan PPA yang telah dibentuk untuk aset dan TRA
3 51,95 53,76
bermasalah terhadap aset dan TRA non performing (%)
CKPN atas kredit bermasalah terhadap kredit bermasalah
4 52,94 54,82
(%)
Sumber: Sistem Informasi Perbankan OJK, September 2016
1.4 Mitigasi Risiko Kredit kenaikan kredit bermasalah serta

Untuk memitigasi risiko kredit, OJK terutama berupaya menurunkan jumlah kredit
para pengawas telah melakukan tindak lanjut bermasalahnya.
pengawasan kepada perbankan, yakni sebagai c) Memperbaiki infrastruktur perkreditan,
berikut: meningkatkan kuantitas dan kualitas SDM,
1. Pertemuan dengan Komisaris, Direksi, dan dan meningkatkan Kualitas Penerapan
PSP Bank serta meminta bank untuk: Manajemen Risiko (KPMR) risiko kredit.
a) Menyusun langkah-langkah dan d) Membuat stress-test kecukupan modal
komitmen penurunan NPL, antara lain terkait dengan potensi pembentukan
melalui ekspansi kredit, restrukturisasi tambahan CKPN baru dan dampaknya
kredit, penjualan aset, penghapus bukuan terhadap rentabilitas dan permodalan
kredit bermasalah, serta bank ke depan.
pembentukan Task Force (TF) (terdiri dari e) Memonitor debitur dengan lebih ketat
Anggota Direksi, Komite Kredit, dan khususnya yang masuk kategori
SAM) yang dimonitor setiap bulan melalui bermasalah dan dalam pemantauan
pertemuan dengan Pengawas. khusus.
b) Mengurangi ketergantungan terhadap f) Menambah setoran modal untuk
debitur inti, menjaga agar tidak terjadi mengantisipasi potensi penurunan CAR
38
yang diakibatkan oleh tingginya seiring rendahnya rasio Posisi Devisa Neto
pembiayaan berkualitas rendah. (PDN), meskipun sedikit meningkat dari 1,09%
2. Memantau langkah-langkah perbaikan menjadi 2,31% (Tabel 29). Rasio PDN valuta
kualitas kredit dan penguatan infrastruktur utama (USD) juga meningkat dari 0,50% menjadi
internal bank. 1,08%. Rendahnya rasio PDN tersebut
mengindikasikan bahwa perbankan cenderung
2. Risiko Pasar mempertahankan posisi relatif square dalam
2.1 Risiko Nilai Tukar rangka memitigasi risiko nilai tukar.
Risiko nilai tukar terjaga cukup rendah ditengah
fluktuasi nilai tukar rupiah terhadap USD serta
Tabel 29 Perkembangan Rasio PDN
BPD BUMN BUSD BUSND

Nama Komponen
TW-II'16 TW-III'16 TW-II'16 TW-III'16 TW-II'16 TW-III'16 TW-II'16 TW-III'16
1. Rasio PDN (%) 0,13 0,11 1,66 1,76 0,35 0,80 0,00 0,00
2. Rasio PDN Valuta Utama (USD) (%) 0,09 0,10 0,21 1,69 0,26 0,46 0,00 0,00
Campuran KCBA Industri

Nama Komponen
TW-II'16 TW-III'16 TW-II'16 TW-III'16 TW-II'16 TW-III'16
1. Rasio PDN (%) 1,36 1,27 1,05 1,01 1,09 2,31
2. Rasio PDN Valuta Utama (USD) (%) 1,10 1,02 0,54 1,58 0,50 1,08
Peningkatan rasio PDN total terbesar terjadi Grafik 10 Perkembangan Nilai Tukar USD/IDR
Selama Triwulan III-2016
pada kelompok BUSD yang meningkat 25 bps
(qtq) dari 0,35% menjadi 0,80% pada triwulan III-
2016 sedangkan peningkatan rasio PDN valuta
utama (USD) terbesar terjadi pada kelompok
BUMN sebesar 148 bps (dari 0,21% menjadi
1,69%). Peningkatan tersebut merupakan akibat
besarnya penyaluran dan sumber dana dalam
bentuk valas pada kelompok BUMN dan BUSD Sumber: Reuters
dibandingkan kelompok bank lain. Selain itu, hal
tersebut juga disebabkan pelemahan nilai tukar 2.2 Risiko Suku Bunga
yang cukup besar pada periode laporan (Grafik Risiko suku bunga antara lain dapat timbul dari
10). perubahan suku bunga yang selanjutnya
mempengaruhi nilai aset dan kewajiban bank.
Aset dan kewajiban bank tersebut terbagi dalam
waktu tertentu (maturity bucket). Setiap
perbedaan maturity bucket pada aset dan
kewajiban mengakibatkan terjadinya mismatch
yang dibagi menjadi dua posisi yaitu long dan
short.
39
Tabel 30 Maturity Profile (Rupiah dan Valas)

Rupiah Valas
<1 Bulan 1-3 Bulan 3-6 Bulan 6-12 Bulan Total <1 Bulan 1-3 Bulan 3-6 Bulan 6-12 Bulan Total
Industri (1.075,25) (115,62) 132,14 432,07 (626,67) Industri 19,39 0,01 24,29 0,32 44,02
BUMN (634,00) (59,26) 50,59 185,44 (457,22) BUMN (2,95) (1,38) (0,61) (0,02) (4,97)
BUSD (252,34) (22,18) 75,45 216,52 17,45 BUSD 9,59 0,14 23,83 1,25 34,81
BUSND (47,81) (22,58) (1,81) 12,41 (59,79) BUSND 0,03 (0,12) (0,02) (0,01) (0,12)
BPD (100,18) (12,94) (9,01) (7,88) (130,01) BPD 11,47 (0,009) 0,00 (0,06003) 11,40
KCBA (33,24) 1,21 15,76 16,91 0,64 KCBA 1,39 1,36 0,85 0,02 3,61
Campuran (7,69) 0,13 1,16 8,66 2,26 Campuran (0,14) 0,03 0,25 (0,86) (0,71)
Sumber: diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, September 2016

Ket: angka merah menunjukkan posisi short dan angka hitam menunjukkan posisi long
Dari tabel 30, terlihat bahwa maturity profile derivatif perbankan relatif rendah yang
dalam rupiah secara industri berada pada posisi tercermin dari (i) nilai transaksi derivatif yang
short sebesar Rp626 triliun sedangkan pada relatif kecil, (ii) PDN yang relatif rendah dan
mata uang valas dalam posisi long sebesar Rp44 ditempatkan pada mata uang utama (USD), dan
triliun. Posisi short pada mata uang rupiah (iii) transaksi derivatif yang sebagian besar dalam
mengindikasikan dampak penurunan suku bentuk swap.
bunga relatif tidak besar bagi pendapatan
perbankan, karena bank pada umumnya akan 3. Risiko Likuiditas
lebih cepat menyesuaikan suku bunga DPK Risiko likuiditas perbankan secara umum relatif
(kewajiban) dibanding suku bunga kredit. terjaga rendah. Hal tersebut tercermin baik dari
rasio Alat Likuid/Non Core Deposit (AL/NCD)
2.3 Risiko Harga maupun rasio AL/Dana Pihak Ketiga (AL/DPK)
Perubahan harga aset dinilai relatif tidak terlalu perbankan pada posisi 28 September 2016 yang
berdampak signifikan bagi industri perbankan berada di atas threshold, masing-masing sebesar
karena rasio signifikansi aset maupun kewajiban 80,11% dan 16,65%, meningkat dibandingkan
dalam trading, derivative dan Fair Value Option posisi 29 Juni 2016 yaitu sebesar 76,43% dan
(FVO) masih tergolong rendah. 15,97%.
2.4 Komposisi Derivatif Grafik 11 Perkembangan Likuiditas Perbankan

Transaksi derivatif yang dilakukan perbankan
pada umumnya dilakukan dengan pola
tradisional (plain vanilla) yaitu transaksi forward
dan transaksi swap, dengan komposisi 85,16%
dan 12,87%.
Kondisi tersebut mengindikasikan bahwa

transaksi derivatif perbankan umumnya dilandasi
Sumber: OJK
permintaan nasabah (genuine demand) dan
bukan untuk keperluan spekulatif, misalnya
untuk pembayaran utang luar negeri,
pembayaran transaksi ekspor/impor, dan
repatriasi hasil penjualan SUN/saham oleh
investor asing. Dengan demikian, risiko transaksi
40
3.1 Likuiditas Pasar suku bunga yang cukup merata dan relatif stabil
Likuiditas pasar yang dinilai dari perkembangan dengan tren yang menurun. Suku bunga PUAB
transaksi Pasar Uang Antar Bank (PUAB) relatif tertimbang menurun menjadi 5,44% dibanding
cukup memadai, sebagaimana tercermin dari triwulan sebelumnya sebesar 5,55%.
Grafik 12 Perkembangan Volume dan Suku Bunga PUAB
Sumber: Laporan Harian Bank Umum
Tabel 31 Perkembangan Volume dan Suku Bunga PUAB

Nilai Suku Bunga
Periode Transaksi Rata-rata
Maks. Min.
(dalam Rp T ) Tertimbang
30/06/2016 14,90 5,55% 6,80% 4,60%
29/07/2016 15,74 4,91% 6,15% 4,60%
31/08/2016 17,77 4,99% 7,05% 4,75%
30/09/2016 13,72 5,44% 7,00% 4,50%
Sumber: Laporan Harian Bank Umum
3.2 Likuiditas Di Sisi Aset Core Funding meningkat dari 323,42% menjadi
Pada triwulan III-2016 terjadi penurunan pada 342,75% (Tabel 32).
77
rasio Aset Likuid terhadap Total Aset, rasio
Aset Likuid terhadap Pendanaan Jangka Hal tersebut menunjukkan perlambatan
Pendek, rasio Aset Likuid terhadap Non Core pertumbuhan aset likuid bank untuk memenuhi
Funding, dan rasio Aset Likuid Primer terhadap kebutuhan likuiditas atas DPK maupun transaksi
Pendanaan Jangka Pendek Non Core Funding. antar bank dan penempatan kepada Bank
Sementara di sisi lain, rasio Kredit Terhadap Indonesia. Disisi lain, ketergantungan terhadap
dana yang tidak stabil (non-inti) juga
77
Setiap bank harus memelihara sejumlah aset likuid untuk diindikasikan meningkat pada struktur neraca
memenuhi kebutuhan likuiditas atas penarikan dana
bank, yang menunjukkan adanya potensi risiko
pihak ketiga dan kewajiban jatuh tempo. Aset likuid
antara lain meliputi kas, penempatan pada BI, likuiditas perbankan.
penempatan antar bank, tagihan reverse repo, surat
berharga, dll. Sementara pendanaan jangka pendek
antara lain meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat
deposito, tabungan, dan kewajiban jangka pendek
lainnya.
41
Tabel 32 Rasio Likuiditas Aset Perbankan

BPD BUMN BUSD BUSND
Nama Komponen
Likuiditas Aset
1. Rasio Aset Likuid thd Total aset (%) 25,04 20,38 15,25 14,05 17,40 16,00 16,52 14,39
2. Rasio Aset Likuid thd Pendanaan Jangka Pendek (%) 30,63 25,88 20,41 19,16 23,34 21,17 21,24 21,33
3. Rasio Aset Likuid thd Non Core Funding (%) 40,67 35,46 17,56 16,69 32,59 30,42 36,96 31,83
4. Rasio Aset Likuid Primer thd Pendanaan Jangka Pendek Non Core (%) 38,96 32,95 13,39 14,10 28,12 24,35 34,37 29,06
5. Rasio LDR (%) 75,95 82,32 89,34 90,85 87,77 87,75 91,97 88,75
6. Rasio Kredit thd Core Funding (%) 393,23 343,52 757,02 943,30 274,81 265,61 212,29 222,13

Nama Komponen
Likuiditas Aset
1. Rasio Aset Likuid thd Total aset (%) 15,92 17,05 31,44 32,46 17,72 16,49
2. Rasio Aset Likuid thd Pendanaan Jangka Pendek (%) 25,25 26,52 85,12 90,16 24,39 23,03
3. Rasio Aset Likuid thd Non Core Funding (%) 25,81 27,90 74,29 76,25 29,92 27,37
4. Rasio Aset Likuid Primer thd Pendanaan Jangka Pendek Non Core (%) 20,60 18,23 48,20 52,34 23,13 21,01
5. Rasio LDR (%) 107,58 109,64 86,49 91,10 91,19 91,71
6. Rasio Kredit thd Core Funding (%) 1796,09 1697,71 2124,53 2052,86 323,42 342,75
Pada periode yang sama, LDR tercatat yaitu 1,06% (qtq) dibanding DPK yang hanya
meningkat dari 91,19% menjadi sebesar 91,71%. tumbuh sebesar 0,65% (qtq) di triwulan III-2016
Peningkatan LDR tersebut dipicu oleh (Tabel 33).
peningkatan penyaluran kredit yang lebih besar
Tabel 33 Pertumbuhan Kredit dan Undisbursed Loan (Rp Miliar)
qtq
Undisbursed Total Kredit +
Periode Loan Kredit Undisbursed Total DPK Kredit +
(commited) Loan (comm.) Kredit Undisb. DPK
Loan
TW II '15 303.291 3.828.045 4.131.336 4.319.749
TW III '15 296.483 3.956.483 4.252.965 4.464.083 3,36% 2,94% 3,34%
TW IV '15 275.413 4.057.904 4.333.317 4.413.056 2,56% 1,89% -1,14%
TW I '16 292.911 4.000.448 4.293.359 4.468.955 -1,42% -0,92% 1,27%
TW II '16 283.527 4.168.308 4.451.835 4.574.671 4,20% 3,69% 2,37%
TW III '16 298.811 4.212.377 4.511.188 4.604.579 1,06% 1,33% 0,65%
Kelompok bank Campuran dan KCBA memiliki 3.3 Likuiditas Di Sisi Kewajiban
rasio LDR tertinggi masing-masing sebesar Selain dari sisi aset, likuiditas bank juga
132,57% dan 122,74%. Tingginya LDR pada bersumber dari sisi kewajiban pada neraca bank.
kedua kelompok bank tersebut disebabkan oleh Pengelolaan likuiditas kewajiban dianggap lebih
besarnya pendanaan dari induk perusahaan, berisiko daripada pengelolaan likuiditas aset
pinjaman luar negeri, dan pinjaman subordinasi karena perubahan kondisi pasar dapat
yang tidak diperhitungkan sebagai komponen mempengaruhi jumlah dan biaya dana.
DPK.
42
Tabel 34 Rasio Likuiditas Kewajiban Perbankan
BPD BUMN BUSD BUSND

Nama Komponen
Likuiditas Kewajiban
1. Signifikansi Pendanaan Non Inti (%) 81,12 78,84 88,79 92,73 67,98 69,94 57,77 59,78
2. Ketergantungan pada pendanaan non inti (%) 54,69 54,84 70,44 74,21 45,56 47,19 35,73 38,10
3. Ketergantungan pada pendanaan non inti Jangka Pendek (%) 53,76 53,35 64,13 64,91 44,26 45,64 35,41 37,61
Trend & Pertumbuhan Likuiditas
Rasio Deposan Inti (%) 55,20 53,40 21,93 21,12 28,88 31,12 39,30 40,49

Nama Komponen
Likuiditas Kewajiban
1. Signifikansi Pendanaan Non Inti (%) 83,16 83,27 91,39 96,02 74,60 76,09
2. Ketergantungan pada pendanaan non inti (%) 54,73 52,06 14,65 14,35 50,45 52,41
3. Ketergantungan pada pendanaan non inti Jangka Pendek (%) 51,81 47,18 12,22 11,69 38,70 40,57
Trend & Pertumbuhan Likuiditas
Rasio Deposan Inti (%) 47,49 48,31 68,83 75,04 26,29 26,07
Rasio Signifikansi Pendanaan Non Inti menjadi 53,40%. Sementara kelompok KCBA
meningkat dari 74,60% menjadi sebesar 76,09%. tetap memiliki rasio Deposan Inti tertinggi
Hal ini mengindikasikan cukup besarnya dibandingkan dengan kelompok bank lainnya
pendanaan bank yang berasal dari pendanaan yaitu sebesar 75,04%.
non-inti terutama DPK yang tidak dijamin oleh
LPS. 4. Risiko Operasional
Berdasarkan laporan semester I-2016, hasil
Rasio Signifikansi Pendanaan Non Inti tertinggi penilaian atas risiko operasional hampir
berada pada kelompok KCBA sebesar 96,02%. sebagian besar bank umum (67%) tergolong
Hal ini didukung dengan kebijakan KCBA yang moderate (79 bank).
lebih selektif dalam penghimpunan dana serta
strategi bisnis yang lebih fokus pada nasabah Hal tersebut dipengaruhi oleh produk-produk
korporasi. bank yang belum terlalu kompleks dan relatif
masih terbatas pada produk-produk tradisional
Di sisi lain, rasio Ketergantungan Pada perbankan.
Pendanaan Non Inti meningkat dari 50,45%
menjadi 52,41% sementara rasio Dalam rangka menguatkan sistem pengendalian
Ketergantungan Pada Pendanaan Non Inti internal, bank wajib memiliki strategi anti fraud
Jangka Pendek sedikit meningkat dari 38,70% yang efektif dan disampaikan kepada OJK setiap
91
menjadi 40,57%. Hal ini menunjukkan meski semester . Berdasarkan laporan strategi anti
memiliki signifikansi pendanaan non-inti yang fraud bank semester I-2016, terdapat perbuatan
cukup tinggi, industri perbankan memiliki aset fraud baik yang dilakukan oleh internal bank
yang cukup solid untuk mengantisipasi (antara lain teller, Pejabat Eksekutif, pegawai
terjadinya penarikan dana secara tiba-tiba. yang menangani kredit) maupun yang dilakukan
Sementara itu, rasio Deposan Inti menurun dari

91
26,29% menjadi 26,07%. Penurunan tertinggi Kewajiban penyampaian laporan Strategi Anti Fraud
sebagaimana ditetapkan dalam SE BI No. 13/28/DPNP
terjadi pada kelompok BPD, yaitu dari 55,20% tentang Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum.
43
secara bersama-sama antara internal dan melakukan investigasi, serta memperbaiki sistem
eksternal (antara lain petugas apraisal). kontrol.
Untuk meminimalisasi terjadinya fraud, bank Perbuatan fraud yang dilakukan didominasi
perlu menerapkan strategi yang komprehensif terkait pemalsuan. Perbuatan fraud lainnya
mencakup mencegah dan mendeteksi fraud, meliputi pelanggaran terkait kredit, kecurangan,
penyalahgunaan dana nasabah, dan lainnya.
44
Box 2. Data Center (DC) dan Disaster Recovery Center (DRC)
Data Center (DC) dan Disaster Recovery Center (DRC)
Berkaitan dengan penerapan PP Nomor 82 Tahun 2012 tentang Penyelenggaraan Sistem

dan Transaksi Elektronik (PP PSTE), telah diterbitkan Surat Pemberitahuan terkait PP
tersebut. Adapun latar belakang dari penerbitan surat pemberitahuan dimaksud adalah:
a. Kewajiban bank untuk menyesuaikan penempatan sistem elektronik paling lambat
tanggal 15 Oktober 2017 sebagaimana diatur dalam Pasal 87 PP PSTE;
b. Sampai dengan triwulan III-2016, masih terdapat sistem elektronik untuk pelayanan
publik yang ditempatkan beberapa bank pada Data Center (DC) dan Disaster
Recovery Center (DRC) yang berada di luar wilayah Indonesia.
Sehubungan dengan kondisi diatas, sedang disusun RPOJK tentang Penerapan Manajemen
Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh bank umum, yang memuat ketentuan
bahwa bank hanya dapat menempatkan Sistem Elektronik pada DC dan/atau DRC di luar
negeri sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan, mendapat
persetujuan OJK, memenuhi persyaratan sebagaimana tercantum pada Pasal 20 ayat (2)
sampai (4) RPOJK dimaksud, serta memenuhi persyaratan tertentu mengenai kriteria
sistem elektronik yang dapat ditempatkan di luar Indonesia.
Dalam implementasi on-shoring, bank harus tetap menjaga agar sistem elektronik yang
dapat ditempatkan pada DC dan DRC di luar negeri tidak menyimpang dari tujuan PP PSTE
yaitu memenuhi kepentingan penegakan hukum, perlindungan, dan penegakan kedaulatan
negara terhadap data warga negaranya.
Bank yang telah menggunakan pihak penyedia jasa teknologi informasi di luar negeri
sebelum berlakunya RPOJK dimaksud, wajib memindahkan DC dan/atau DRC ke Indonesia
paling lambat tanggal 12 Oktober 2017. Dalam rangka pemindahan lokasi DC dan/atau
DRC dari luar negeri ke Indonesia maka Bank wajib menyampaikan laporan rencana tindak
lanjut (action plan) kepada OJK paling lambat tanggal 30 Desember 2016.
Kriteria Sistem Elektronik yang dapat ditempatkan pada DC dan DRC di Luar
Indonesia
No. Kriteria Sistem
Sistem Elektronik yang digunakan untuk mendukung analisis terintegrasi dalam
rangka memenuhi ketentuan home regulatory yang bersifat global (termasuk
1 yang cross border) sepanjang tidak terkait langsung dengan data individu
nasabah dan data transaksi masing-masing nasabah kecuali terdapat ketentuan
yang mengatur lain baik di home maupun host country.
Sistem Elektronik yang digunakan untuk risk management secara terintegrasi
dengan kantor pusat atau kantor induk di luar negeri, sepanjang menggunakan
2 data agregat, sedangkan apabila menggunakan data individu nasabah hanya
nasabah yang memiliki hubungan bisnis dengan nasabah di kantor bank atau
grup bank yang sama di luar negeri, kecuali sesuai ketentuan yang berlaku.
Sistem Elektronik yang digunakan dalam rangka penerapan anti pencucian
3 uang dan pencegahan pendanaan terorisme secara terintegrasi dengan kantor
pusat atau kantor induk di luar negeri.
Sistem Elektronik untuk manajemen hubungan antara kantor pusat dengan
4
kantor cabang atau antara anak perusahaan dengan perusahaan induk.
5 Sistem Elektronik yang diperlukan untuk manajemen internal
45
5. Tata Kelola Perbankan 5.2 BPR

Penerapan tata kelola/Good Corporate Berdasarkan POJK No 4/POJK.03/2015 yang
Governance (GCG) bertujuan untuk mulai berlaku sejak 31 Maret 2015, BPR wajib
meningkatkan kinerja bank, melindungi melaksanakan GCG dalam setiap kegiatan
kepentingan stakeholders, dan meningkatkan usahanya pada seluruh tingkatan atau jenjang
kepatuhan terhadap peraturan perundang- organisasi. Penerapan prinsip-prinsip GCG
undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika diwujudkan dalam:
yang berlaku umum pada industri perbankan. a. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
Pelaksanaan GCG pada perbankan harus Dewan Komisaris;
senantiasa berlandaskan pada 5 (lima) prinsip b. Kelengkapan dan pelaksanaan fungsi
dasar yaitu transparansi, akuntabilitas, komite;
pertanggungjawaban, independensi dan c. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
kewajaran. Penilaian kelima prinsip dasar Direksi;
tersebut dikelompokkan dalam tiga aspek, yaitu d. Penanganan benturan kepentingan;
governance structure, governance process, dan e. Penerapan fungsi kepatuhan, audit intern
governance outcome. dan audit ekstern;
f. Penerapan manajemen risiko, termasuk
5.1 Bank Umum sistem pengendalian intern;
Penilaian terhadap manajemen bank atas g. Batas maksimum pemberian kredit;
pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dilakukan h. Rencana strategis BPR; dan
secara berkala setiap semester dan mencakup: i) i. Transparansi kondisi keuangan dan non
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan keuangan.
Komisaris dan Direksi; ii) kelengkapan dan
pelaksanaan tugas komite-komite dan satuan Penerapan GCG diperlukan mengingat
kerja yang menjalankan fungsi pengendalian kelemahan tata kelola merupakan penyebab
intern bank; iii) penerapan fungsi kepatuhan, utama BPR masuk dalam status pengawasan
auditor internal dan auditor eksternal; iv) khusus atau dicabut izin usaha sehingga
penerapan manajemen risiko, termasuk mempengaruhi reputasi dan kepercayaan
pengendalian intern; v) penyediaan dana kepada masyarakat terhadap BPR. Penerapan tata kelola
pihak terkait dan penyediaan dana besar; vi) yang baik dalam pengelolaan BPR diharapkan
rencana strategis bank; serta vii) transparansi dapat menjamin kesinambungan operasional
kondisi keuangan dan non-keuangan bank. BPR dalam jangka panjang, sehingga menjamin
ketersediaan pelayanan jasa keuangan kepada
Pada posisi semester I-2016, pelaksanaan GCG UMKM dan masyarakat di pelosok daerah.
bank secara umum dinilai Baik, dengan
pertimbangan bank telah memiliki governance Mengingat kondisi BPR yang beragam, maka
structure yang tergolong Baik dan mendukung terdapat penetapan threshold strata BPR dalam
terlaksananya proses corporate governance rangka penerapan corporate governance pada
sehingga menghasilkan outcome yang memadai BPR. Hal ini dengan mempertimbangkan bahwa
sesuai dengan harapan stakeholders. semakin meningkat modal inti dan total aset,
meningkat pula risiko BPR karena bertambahnya
Penerapan corporate governance tersebut DPK, kemampuan pemberian kredit, jangkauan
apabila dibandingkan dengan semester operasional, rentang kendali, dan jumlah
sebelumnya relatif masih sama. nasabah. Hal tersebut berdampak semakin
dibutuhkannya pelaksanaan tata kelola yang
46
baik/GCG dalam operasional BPR untuk ketat, termasuk terhadap tata kelola pada BPR-
meminimalkan potensi terjadinya risiko. BPR tersebut. Dengan threshold strata BPR,
diharapkan akan mendukung proses
BPR dengan skala besar dan menengah memiliki pengawasan BPR yang saat ini tidak dibedakan
risiko yang relatif lebih tinggi dan akan berdasarkan skala usaha BPR.
berpengaruh sangat signifikan terhadap reputasi
industri BPR apabila terjadi permasalahan pada Adapun ketentuan tata kelola berdasarkan
salah satu BPR dimaksud. Oleh karena itu, perlu jumlah modal inti ditunjukkan pada tabel
diterapkan metode pengawasan yang lebih berikut:
Tabel 35 Ketentuan Corporate Governance berdasarkan Modal Inti

Komite Audit
Jumlah Jumlah anggota Komisaris dan Komite Pengendalian Internal
Direksi
Modal Inti DK Independen Pemantau dan Manajemen Risiko
Risiko
< Rp50 2 orang dan Salah satu - 2 orang dan 1 Menunjuk pejabat
miliar paling banyak anggota diantaranya yang akan
sama dengan Komisaris dapat ditunjuk untuk melaksanakan fungsi
jumlah anggota merupakan menjalankan Audit Intern, fungsi
Direksi Komisaris fungsi Manajemen Risiko;
Independen kepatuhan. dan fungsi Kepatuhan
Rp50 3 orang atau - - 3 orang dan 1 Membentuk:

miliar paling banyak direktur - SKAI
sama dengan kepatuhan - Satker Manajemen
jumlah anggota Risiko dan Komite
Direksi Manajemen Risiko
- Satker Kepatuhan
Rp50 - Paling kurang - - -
miliar dan satu anggota
< Rp80 dewan
miliar Komisaris
adalah
Komisaris
Independen
Rp80 - 50% dari Paling kurang - -

miliar jumlah anggota membentuk
dewan Komite Audit
Komisaris dan Komite
Pemantau
Risiko
47
Berdasarkan ketentuan di atas, sampai dengan berkualitas, dan adanya kewajiban untuk memliki
triwulan III-2016 terdapat 74% BPR yang sudah sertifikasi bagi Komisaris.
memenuhi ketentuan jumlah keanggotaan
Direksi dan Dewan Komisaris. Sedangkan 26% Grafik 13 Jumlah BPR Berdasarkan Pemenuhan
Komposisi Jumlah Anggota Direksi dan Dewan
BPR belum memenuhi jumlah keanggotaan
Komisaris
Direksi dan/atau Dewan Komisaris secara
lengkap (Grafik 13). Masa peralihan bagi BPR
untuk memenuhi struktur Dewan Komisaris dan
kelengkapan komite ditetapkan selama jangka
waktu dua tahun sejak berlakunya POJK
No.4/POJK.03/2015.
Kendala BPR dalam pemenuhan ketentuan GCG

antara lain karena keterbatasan BPR untuk
Sumber: OJK
mendapatkan atau membayar SDM yang
48
Kebijakan
Pengembangan
Pengawasan Perbankan
Nasional
49
50
Bab III
Kebijakan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
Untuk memperkuat fungsi pengawasan perbankan, telah diterbitkan 15 peraturan terkait

permodalan, manajemen risiko, rencana bisnis, pelaporan, dan lainnya, yang terdiri dari tiga
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan 12 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK).
Sementara untuk peraturan terkait perbankan syariah dan BPR/S masih dalam proses penyusunan.
Penelitian dan pengaturan perbankan bertujuan 1. Bank Umum Konvensional

untuk mendukung terwujudnya industri 1.1 Kebijakan dan Pengaturan
perbankan yang tangguh, kontributif, dan Pada triwulan III-2016, telah dikeluarkan tiga
inklusif dalam rangka menjaga sistem keuangan POJK dan 12 SEOJK terkait ketentuan prudensial
yang stabil dan berkelanjutan serta melindungi dan pedoman pengawasan. Dari 12 SEOJK
kepentingan konsumen dan masyarakat. Untuk tersebut, delapan diantaranya merupakan SEOJK
mencapai tujuan dimaksud, program kerja hasil konversi dari SEBI (Tabel 36). Selain itu
strategis terkait penyusunan penelitian dan terdapat satu POJK yang diterbitkan sebagai
pengaturan pada sektor perbankan untuk tahun bentuk dukungan OJK terhadap pelaksanaan Tax
2016 difokuskan untuk mencapai sasaran Amnesty yaitu POJK Nomor 25/POJK.03/2016
strategis berupa: i) Peningkatan pengaturan BU tentang Perubahan atas POJK Nomor
dan BPR yang selaras dan terintegrasi; serta ii) 27/POJK.03/2015 tentang Kegiatan Usaha Bank
Pengembangan Bank Umum dan BPR yang stabil berupa Penitipan dengan Pengelolaan (Trust).
dan berdaya saing global.
51
Bab III Kebijakan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
Tabel 36 List Kebijakan dan Pengaturan yang diterbitkan Pada Triwulan III-2016
No Nomor Ketentuan Perihal Tanggal
1 POJK Nomor 25/POJK.03/2016 Perubahan atas POJK Nomor 27/POJK.03/2015 tentang 14 Juli 2016
Kegiatan Usaha Bank berupa Penitipan dengan
Pengelolaan (Trust ).
2 POJK Nomor 32/POJK.03/2016 Perubahan atas POJK Nomor 6/POJK.03/2015 tentang 8 Agustus 2016
Transparansi dan Laporan Publikasi Bank
3 POJK Nomor 34/POJK.03/2016 Perubahan atas POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang 22 September 2016
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum
4 SEOJK Nomor 40/SEOJK.03/2016 Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi 26 September 2016
bagi Bank Umum
5 SEOJK Nomor 41/SEOJK.03/2016 Tata Cara Penerbitan Sertifikat Deposito 27 September 2016
6 SEOJK Nomor 42/SEOJK.03/2016 Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut 28 September 2016
Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar
7 SEOJK Nomor 43/SEOJK.03/2016 Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum 28 September 2016
Konvensional
8 SEOJK Nomor 24/SEOJK.03/2016 Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk 14 Juli 2016
(Konversi) Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan
Indikator Dasar
9 SEOJK Nomor 25/SEOJK.03/2016 Rencana Bisnis Bank Umum 14 Juli 2016
(Konversi)
10 SEOJK Nomor 26/SEOJK.03/2016 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil 14 Juli 2016
(Konversi) Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency
Maintained Assets
11 SEOJK Nomor 27/SEOJK.03/2016 Kegiatan Usaha Bank Umum Berdasarkan Modal Inti 14 Juli 2016
(Konversi)
12 SEOJK Nomor 33/SEOJK.03/2016 Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang 1 September 2016
(Konversi) Melakukan Aktivitas Kerja Sama Pemasaran dengan
Perusahaan Asuransi (Bancassurance )
13 SEOJK Nomor 34/SEOJK.03/2016 Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum 1 September 2016
(Konversi)
14 SEOJK Nomor 37/SEOJK.03/2016 Lembaga Pemeringkat dan Peringkat yang diakui OJK 8 September 2016
(Konversi)
15 SEOJK Nomor 38/SEOJK.03/2016 Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam 8 September 2016
(Konversi) Perhitungan KPMM BU dengan Memperhitungkan
Risiko Pasar
52
Box 3. Bentuk Dukungan OJK dalam Pelaksanaan Tax Amnesty
IKNB
1. Industri Asuransi
dan Perusahaan
Perbankan Pembiayaan
telah
1. Perbankan siap menyediakan
menjadi tempat instrumen
bertanya terkait Pasar Modal keuangan untuk
program Amnesti menampung
Pajak 1. Manajer Investasi dan Perantara Pedagang Efek dana repatriasi.
menyediakan instrumen pasar modal untuk
2. Dana repatriasi 2. Dana Repatriasi
menampung dana repatriasi.
dapat digunakan dapat digunakan
untuk 2. Dana Repatriasi dapat digunakan untuk: untuk
memperkuat Meningkatkan likuiditas instrumen pasar memperkuat
permodalan dan modal permodalan dan
likuditas, serta Memperkuat permodalan Emiten dan likuiditas
3. Meningkatkan perusahaan efek perusahaan
penyaluran Manajer Investasi telah mempersiapkan asuransi dan
kredit perbankan instrumen pasar modal yang dapat secara perusahaan
langsung mendukung pendanaan pembiayaan
pembangunan infrastruktur dan sektor riil.
Salah satu POJK yang diterbitkan dalam rangka mendukung masuknya dana
repatriasi adalah POJK Nomor 25/POJK.03/2016 tentang Perubahan atas
POJK Nomor 27/POJK.03/2015 tentang Kegiatan Usaha Bank berupa
Penitipan dengan Pengelolaan (Trust)
POJK ini dikeluarkan sebagai bentuk dukungan OJK terhadap UU RI Nomor 11

tahun 2016 tentang Pengampunan Pajak untuk mendukung masuknya dana
repatriasi melalui industri jasa keuangan. POJK ini menjadi landasan hukum bagi
Bank untuk dapat menerima nasabah settlor baik dalam bentuk korporasi maupun
perorangan.
53
Sementara itu, terdapat tiga Rancangan POJK Pemenuhan Rasio Kecukupan Liquidity Coverage
(RPOJK) dalam rangka konversi ketentuan Bank Ratio (LCR) dan SOP Permohonan Perizinan
Indonesia yang masih dalam proses penyusunan Terintegrasi untuk Bancassurance.
pada triwulan III-2016, yaitu:
a) RPOJK mengenai Penerapan Tata Kelola Selanjutnya, sejalan dengan pengalihan fungsi,
bagi Bank Umum; tugas, dan wewenang pengaturan dan
b) RPOJK mengenai Kepemilikan Saham Bank pengawasan kegiatan jasa keuangan di sektor
Umum; dan perbankan dari BI ke OJK sebagaimana yang
c) RPOJK tentang Penerapan Manajemen diatur dalam Pasal 55 ayat (2) UU OJK, maka
Risiko pada Bank Umum yang Melakukan dipandang perlu dilakukan konversi pedoman
Layanan Nasabah Prima. khususnya terkait dengan pedoman internal
Secara umum penyesuaian yang dilakukan yang saat ini masih berbentuk Peraturan Dewan
dalam RPOJK dimaksud antara lain sebagai Gubernur (PDG) dan SE BI Internal menjadi
berikut: Peraturan Dewan Komisioner (PDK) dan Surat
a) Penggantian UU BI menjadi UU OJK sebagai Edaran Dewan Komisioner (SE DK) OJK. Adapun
dasar hukum ketentuan pada bagian konversi tersebut dimaksudkan agar
MENGINGAT; pelaksanaan kegiatan pengawasan perbankan di
b) Perubahan frasa Bank Indonesia menjadi OJK memiliki dasar hukum internal yang
Otoritas Jasa Keuangan, dengan tetap memadai.
memperhatikan konteks substansi yang
diatur; Pokok-pokok perubahan umum yang akan
c) Penyesuaian ketentuan acuan dengan dilakukan dalam konversi pedoman internal,
mengacu pada ketentuan terkini; antara lain direncanakan sebagai berikut:
d) Penghapusan pengaturan pada ketentuan a) Perubahan aturan acuan Surat Edaran;
peralihan yang kadaluarsa; dan b) Perubahan frasa Bank Indonesia menjadi
e) Penyesuaian dan/atau penambahan atas Otoritas Jasa Keuangan, dengan tetap
suatu definisi/istilah/aturan dalam rangka memperhatikan konteks substansi yang
harmonisasi dengan ketentuan yang terkini diatur;
atau standar akuntansi keuangan. c) Penyesuaian dan/atau penambahan atas
suatu definisi/istilah/aturan dalam rangka
Selain itu, dalam rangka transparansi dan harmonisasi dengan ketentuan terkini atau
keterbukaan dengan industri dalam menentukan standar akuntansi keuangan (apabila
kebijakan, telah dilakukan Rapat Dengar diperlukan); dan
Pendapat terhadap RPOJK tentang Penerapan d) Penyesuaian dan/atau penambahan
Manajemen Risiko dalam Penggunaan Teknologi klausula pada bagian penutup untuk
Informasi oleh Bank Umum pada tanggal 25 Juli mencabut PDK dan SE BI Internal yang
2016 di Jakarta. dikonversi.
Pelaksanaan konversi ketentuan internal BI
1.2 Pengembangan Pengawasan Bank menjadi ketentuan internal OJK saat ini masih
Umum Konvensional dilakukan secara bertahap. Untuk tahun 2016,
Dengan diterbitkannya beberapa peraturan konversi akan diprioritaskan terhadap PDG
perbankan yang memerlukan adanya petunjuk terkait Pengawasan Bank berdasarkan Risiko dan
teknis untuk pelaksanaan tugas Pengawas, pada beberapa pedoman internal mengenai
triwulan III-2016 sedang disusun empat penyusunan Audit Working Plan (AWP), Laporan
pedoman pengawasan dan dua Standard Hasil Pemeriksaan (LHP), dan Know Your Bank
Operating Procedure (SOP) untuk Kewajiban (KYB).
54
Box 4. Foreign Account Tax Compliant Act (FATCA)
FATCA (Foreign Account Tax Compliant Act)
FATCA merupakan ketentuan yang dibuat oleh pemerintah AS untuk memastikan

bahwa setiap warga negara AS tidak menghindari pembayaran pajak (tax
avoidance) termasuk warga yang melakukan direct investment melalui lembaga
keuangan di luar negeri ataupun indirect investment melalui kepemilikan
perusahaan di luar negeri. FATCA diundangkan untuk meningkatkan penerimaan
pajak karena data US Internal Revenue Service (IRS) menyebutkan hanya 7%
dari ekspatriat AS yang aktif membayar pajak.
Melalui FATCA, Pemerintah AS mengharuskan lembaga keuangan non-AS (Foreign

Financial Institution/FFI) untuk mengidentifikasi rekening milik wajib pajak AS
(perorangan atau perusahaan) termasuk perusahaan non-AS yang dimiliki oleh
warga negara AS (kepemilikan lebih dari 10%). FFI harus melaporkan informasi
terkait perpajakan atas rekening tersebut kepada otoritas pajak AS/IRS. Apabila FFI
tidak berpartisipasi dalam FATCA, IRS akan mengenakan 30% withholding tax
kepada FFI atas penerimaan yang mereka peroleh dari investasi di AS.
Untuk memenuhi ketentuan FATCA, Indonesia berencana menempuh model

pelaporan dengan dasar perjanjian G to G yaitu Inter-Governmental Agreement
(IGA) berupa IGA 1B. Dalam perjanjian tersebut Pemerintah Indonesia telah
berkomitmen kepada Pemerintah AS untuk memberikan informasi terkait wajib
pajak AS di Indonesia. Dengan adanya perjanjian tersebut, LJK di Indonesia wajib
mengidentifikasi rekening, melaporkan informasi terkait perpajakan (wajib pajak
perorangan atau perusahaan AS) termasuk rekening perusahaan non-AS yang
dimiliki oleh warga negara AS kepada IRS melalui Direktorat Jenderal Pajak (DJP).
Dalam proses pelaporan FATCA, OJK telah menyediakan Sistem Penyampaian

Informasi Nasabah Asing (SiPINA) untuk pelaporan terkait perpajakan
nasabah asing dari LJK dan kemudian diteruskan kepada DJP. Selanjutnya, DJP
akan menyampaikan data tersebut kepada IRS.
55
Box 5. Sistem Penyampaian Informasi Nasabah Asing
Dalam rangka mempermudah proses penghimpunan dan penerusan informasi

terkait perpajakan nasabah asing dari Lembaga Jasa Keuangan (LJK) kepada
otoritas pajak Indonesia serta memantau kepatuhan pelaporan oleh LJK, OJK telah
membangun Sistem Penyampaian Informasi Nasabah Asing (SiPINA).
SiPINA merupakan bentuk dukungan OJK terhadap Pemerintah Indonesia dalam

mewujudkan implementasi pertukaran informasi terkait perpajakan nasabah asing
di Indonesia dengan negara mitra atau yurisdiksi mitra yang ditetapkan melalui
POJK Nomor 25/POJK.03/2015 tanggal 11 Desember 2015 tentang Penyampaian
Informasi Nasabah Asing Terkait Perpajakan Kepada Negara Mitra atau Yurisdiksi
Mitra.
Sebagaimana diatur dalam ketentuan tersebut, LJK dapat menyampaikan informasi

terkait perpajakan nasabah asing kepada otoritas pajak Indonesia secara langsung
atau kepada otoritas pajak Indonesia melalui OJK, untuk selanjutnya diteruskan
kepada otoritas pajak negara mitra atau yurisdiksi mitra. Dalam hal penyampaian
informasi terkait perpajakan nasabah asing kepada otoritas pajak Indonesia
dilakukan melalui OJK, maka OJK turut berperan dalam menghimpun informasi
dimaksud dari LJK.
56
2. Bank Syariah Cakupan Pengaturan

2.1 Kebijakan dan Pengaturan Cakupan pengaturan meliputi:
Pada triwulan III-2016, terdapat satu RPOJK dan a) Permodalan minimum BPRS;
satu RSEOJK yang sedang dalam proses b) Tata cara perhitungan kebutuhan modal
penyusunan, yaitu: minimum;
a) RPOJK tentang Kewajiban Penyediaan c) Tata cara perhitungan rasio KPMM dan
Modal Minimum dan Pemenuhan Modal modal inti minimum;
Inti Minimum Bank Pembiayaan Rakyat d) Pemenuhan modal inti minimum; dan
Syariah (KPMM BPRS). e) Tata cara penyampaian laporan dan alamat
korespondensi.
Latar belakang
Peraturan ini disusun dalam rangka penguatan 2.2 Kajian
struktur permodalan industri BPRS existing. Dalam rangka mendukung perumusan kebijakan
Dengan demikian industri BPRS menjadi lebih pengembangan perbankan syariah, sedang
kuat, sehingga dapat menyerap risiko serta disusun kajian mengenai Pola Pembiayaan
melakukan ekspansi pembiayaan sektor riil Perbankan Syariah pada Sektor Pertanian
terutama bagi usaha mikro dan kecil. Untuk itu, Organik. Penyusunan kajian ini dilakukan dalam
perlu ditetapkan jumlah modal dengan rangka meningkatkan pembiayaan perbankan
karakteristik yang kuat. Sebelumnya, aturan syariah di sektor pertanian organik, yang terkait
tersebut telah diberlakukan kepada BPRS baru dengan program Sustainable Finance 2015-2019.
(new entry) melalui POJK Nomor 3/POJK.03/2016
mengenai BPRS. Tujuan penyusunan kajian ini adalah untuk
mengidentifikasi faktor-faktor viability dan
Pokok-pokok Pengaturan feasibility perbankan syariah yang tergolong
Beberapa pokok pengaturan yang diusulkan dalam pembiayaan sektor pertanian organik,
diantaranya: termasuk pembentukan model pembiayaan
a) BPRS wajib menyediakan modal minimum terhadap sektor pertanian organik subsektor
yang dihitung dengan menggunakan rasio tanaman pangan, khususnya padi. Untuk itu,
KPMM paling rendah sebesar 12% dari telah dilakukan on the spot (OTS) dan survey di
ATMR; Kalimantan Selatan, Sumatera Selatan,
b) Modal tersebut terdiri dari modal inti (tier 1) Yogyakarta, dan Nusa Tenggara Timur (NTT).
dan modal pelengkap (tier 2);
c) BPRS wajib menyediakan modal inti paling Sejalan dengan itu, saat ini OJK telah
rendah sebesar 8% dari ATMR; dan membentuk Kelompok Kerja Pemberdayaan
d) Modal inti minimum BPRS Perbankan Syariah dalam Pengembangan
ditetapkan sebesar enam miliar rupiah Pertanian Organik di Indonesia yang
dengan ketentuan tertentu. beranggotakan perwakilan OJK, Kementerian
Pertanian, tiga BUS, komunitas pertanian
b) RSEOJK tentang Kewajiban Penyediaan organik, lembaga zakat, lembaga sertifikasi
Modal Minimum dan Pemenuhan Modal organik serta akademisi.
Inti Minimum Bank Pembiayaan Rakyat
Syariah (KPMM BPRS). 2.3 Pengembangan Pengawasan Perbankan
Syariah
Latar belakang Pada triwulan III-2016 telah dilakukan beberapa
RSEOJK ini merupakan peraturan pelaksanaan kegiatan meliputi:
dari RPOJK tentang KPMM BPRS.
57
a) Persiapan konversi PT BPD Aceh menjadi bertujuan untuk meningkatkan outreach

Bank Syariah; nasabah baru Sektor Jasa Keuangan (SJK)
b) Penyusunan Pedoman Pemeriksaan Syariah;
berdasarkan Risiko untuk Risiko Imbal Hasil b) Forum Riset Ekonomi dan Keuangan Syariah
dan Risiko Investasi dan Penyempurnaan (FREKS) XV di Mataram dengan tema
SOP Pengawasan pada tanggal 31 Agustus Mengangkat Keunikan Keuangan Syariah
2016; dalam Era Persaingan Industri Jasa Keuangan
c) Pelaksanaan Workshop Pemeriksaan yang Semakin Ketat. Kegiatan ini merupakan
Laporan Stabilitas Moneter dan Sistem kegiatan tahunan yang dilaksanakan OJK
Keuangan (LSMK) kepada Pengawas bekerja sama dengan Ikatan Ahli Ekonomi
BUS/UUS; dan Indonesia (IAEI);
d) Pelaksanaan review atas kebijakan exit c) Rapat teknis Working Group Perbankan
policy BPRS. Syariah (WGPS) dan Rapat Pleno WGPS di
e) Pelatihan dan sosialisasi mengenai LSMK Yogyakarta. Hasil pembahasan rapat pleno
Bulanan BUS/UUS untuk wilayah Indonesia WGPS dimaksud menyepakati rekomendasi
Bagian Barat dan Timur. Disamping itu juga Rancangan Fatwa Dewan Syariah Nasional-
diselenggarakan kegiatan Refreshment Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) untuk
Penggunaan Aplikasi Sistem Informasi pengembangan produk perbankan syariah;
Pengawasan BPR/S kepada Pengawas d) Kegiatan Training of Trainers (TOT) keuangan
BPR/S, dan cleansing data BPR/S. syariah dalam rangka meningkatkan
kompetensi SDM pengajar/akademisi di
2.4 Kampanye Produk dan Edukasi bidang keuangan/perbankan syariah;
Perbankan Syariah (iB Campaign) e) Penyusunan Standar Produk berbasis Ijarah
Dalam rangka meningkatkan kesadaran dan Muntahiya Bit Tamlik dan Ijarah Multijasa
pemahaman masyarakat terhadap terkait pengembangan produk perbankan
perbankan/keuangan syariah, selama triwulan III- syariah; dan
2016 telah dilakukan: f) Penyelesaian penyusunan Laporan
a) Kampanye Aku Cinta Keuangan Syariah Perkembangan Keuangan Syariah Tahun
melalui Keuangan Syariah Fair (KSF) di 2015.
Tangerang yang diselenggarakan secara
terintegrasi bekerjasama dengan industri
keuangan syariah. Kegiatan tersebut
58
Box 6. Kerjasama Internasional Perbankan Syariah
Kerjasama Internasional Perbankan Syariah
Dalam pengembangan perbankan syariah, OJK bersama dengan BI merupakan

wakil Indonesia dalam Islamic Financial Service Board (IFSB). Salah satu kegiatan
task force IFSB adalah penyusunan Prudential and Structural Indicators for Islamic
Financial Institutions (PSIFIs).
Sebagai sumbangsih Indonesia dalam pengembangan perbankan syariah, OJK telah

menyampaikan tanggapan kepada Sekretaris Jenderal IFSB terhadap draft minutes
of the 28th Meeting of the Council dan the 14th General Assembly.
Selain itu, OJK menyelenggarakan konferensi internasional keuangan syariah

dengan tema Revitalizing Islamic Finance in the New Normal Era, dengan nara
sumber Gubernur Astana International Financial Centre (AIFC) - Republik
Kazakhstan, serta pembicara lainnya dari organisasi internasional seperti Islamic
Development Bank (IDB), bank sentral, dan CEO lembaga keuangan syariah.
Konferensi ini merupakan rangkaian dari Global Islamic Finance Awards (GIFA)
Award ke-6 tahun 2016 yang merupakan upacara penghargaan tahunan untuk
merayakan keberhasilan pemerintah, lembaga dan individu di bidang perbankan
dan keuangan syariah di dunia. Salah satu penerima GIFA Award 2016 ini adalah
Presiden Jokowi untuk kategori The Global Leadership in Islamic Finance Award.
Konferensi internasional keuangan syariah tahunan ini diadakan dalam rangka
mempromosikan keuangan syariah dan menangkap peluang masa depan keuangan
syariah baik di tingkat global maupun nasional.
59
3. BPR
3.1 Kebijakan dan Pengaturan Selain itu, dalam rangka transparansi dan
Pada triwulan III-2016 sedang disusun RPOJK keterbukaan dalam menetapkan kebijakan, telah
dan RSEOJK mengenai Rencana Bisnis BPR dan dilakukan Rapat Dengar Pendapat terhadap
BPRS. Dalam rangka menyelaraskan beberapa ketentuan, yaitu:
perkembangan bisnis dengan kebutuhan analisa a) RPOJK mengenai Transformasi Lembaga
pengawasan BPR dan BPRS, diperlukan acuan Keuangan Mikro menjadi BPR/S; dan
dalam penyusunan rencana bisnis BPR dan BPRS b) RPOJK dan RSEOJK mengenai standar
baik untuk rencana jangka pendek, jangka penyelenggaraan teknologi informasi oleh
menengah maupun untuk rencana strategis BPR dan BPRS.
jangka panjang.
3.2 Pengembangan Pengawasan BPR
Selain itu, penyusunan RPOJK ini juga dilakukan Pada triwulan III-2016 telah diterbitkan PDK
dalam rangka: mengenai Pengawasan BPR dan BPRS
a) Harmonisasi dengan pemberlakuan berdasarkan Risiko. Adapun pokok-pokok PDK
beberapa ketentuan lainnya; tersebut adalah sebagai berikut:
b) Memberikan arah kebijakan dan strategi a) Sistem pengawasan BPR yang semula
dalam melaksanakan kegiatan usaha untuk pengawasan berdasarkan kepatuhan
mencapai visi dan misi BPR dan BPRS; dan (compliance based supervision) telah resmi
c) Meningkatkan komitmen Pemilik dan beralih menjadi pengawasan berdasarkan
Pengurus BPR untuk memperkuat dan risiko (risk based supervision);
mempertahankan kesinambungan bisnis b) Tahap pertama siklus pengawasan BPR
BPR dan BPRS untuk jangka pendek, berdasarkan risiko yaitu pemahaman
menengah, dan panjang. terhadap BPR (Know Your BPR/KYBPR),
dimana Pengawas BPR harus memahami
Ketentuan dan pedoman tersebut memuat: BPR yang diawasi secara mendalam; dan
a) Cakupan Rencana Bisnis; c) Dalam pelaksanaan keenam tahap
b) Batas waktu penyampaian Rencana Bisnis pengawasan dalam siklus pengawasan BPR
berdasarkan modal inti; berdasarkan risiko, diperlukan adanya
c) Penyampaian, penyesuaian dan perubahan, forum yang dapat mempertajam kualitas
serta pelaporan rencana bisnis; dan pengawasan, meningkatkan efektivitas
d) Mekanisme penyampaian, penyesuaian dan pengawasan, dan mendorong keseragaman
perubahan, serta pelaporan Rencana Bisnis. tindakan pengawasan BPR.
60
Kebijakan
Pengembangan
Pengawasan Terintegrasi
61
62
Bab IV
Kebijakan Pengembangan Pengawasan Terintegrasi
Untuk mendukung pengawasan terintegrasi terhadap Konglomerasi Keuangan (KK), telah

diterbitkan POJK tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa
Keuangan dan SEOJK tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Calon Pemegang Saham
Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank. Selain itu, juga
telah dilakukan pengkinian KYFC terhadap grup KK.
1. Kebijakan Pengawasan Terintegrasi Grafik 14 Jenis Konglomerasi Keuangan

Telah diterbitkan POJK Nomor 27/POJK.03/2016
tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan
Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan dan
SEOJK Nomor 39/SEOJK.03/2016 tentang
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Calon
Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota
Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris
Bank (Lampiran I).
2. Pengembangan Pengawasan Terintegrasi Sumber: OJK

Terdapat 102 grup KK yang 44 diantaranya
merupakan KK lintas sektoral yang berada
dibawah satuan kerja pengawasan terintegrasi.
Tabel 37 Total Aset 44 Grup Konglomerasi
Dari 44 grup KK tersebut terdapat 12 grup yang
Keuangan
memiliki jenis KK vertikal, 22 KK horizontal dan Total Entitas
Jenis LJK
10 KK campuran (mixed group) (Grafik 14) Total Utama
aset dari 44 Grup KK pada triwulan III-2016 Bank 33
sebesar Rp5.446 triliun. Sedangkan total aset Perusahaan Efek 3
industri perbankan dan industri jasa keuangan Asuransi/Reasuransi 6
Indonesia masing-masing sebesar Rp6.468 triliun Perusahaan Pembiayaan 1
dan Rp8.275 triliun, sehingga persentase Lembaga Keuangan Khusus
Lainnya 1
perbandingan total aset 44 grup KK terhadap
Total 44 KK
total aset industri perbankan dan industri jasa
keuangan cukup signifikan yaitu masing-masing Sumber: OJK
sebesar 84,20% dan 65,81% (Tabel 38).
63
Bab IV Kebijakan Pengembangan Pengawasan Terintegrasi
Tabel 38 Total Aset dan Perbandingan untuk mendukung fungsi pengawasan yang
Konglomerasi Keuangan
lebih efektif. Dalam rangka penyempurnaan
44 Konglomerasi Keuangan Lintas Sektor SIPT, dikembangkan modul yang berisi
Des 2015 Juni 2016 mengenai kumpulan data dan rasio keuangan
Total Aset 5.264,8 T 5.446,66 T untuk KK diberi nama Financial Conglomerate
% terhadap Total Aset Ratios (FICOR).
84,45% 84,20%
Perbankan
% terhadap Total Aset
Sektor Jasa Keuangan
66,24% 65,81% Proses pengembangan modul FICOR tersebut
dibagi menjadi dua tahapan, yaitu:
Sumber: OJK
1) Penyusunan bahan user requirement; dan
2) Pelaksanaan pengembangan (enhancement)
Selain itu, sedang berjalan pengembangan
modul FICOR pada tahun 2017.
Sistem Informasi Pengawasan Terintegrasi (SIPT)
yang terbagi menjadi dua bagian, yaitu:
3. Implementasi Pengawasan Terintegrasi
a) Pengembangan SIPT tahap II meliputi
Implementasi pengawasan terintegrasi pada
penyesuaian beberapa modul dan fungsi
triwulan III-2016, diantaranya adalah:
dari SIPT tahap I diantaranya taksonomi
a) Pengkinian KYFC oleh 20 Grup KK yang
dokumen dan single sign-on dengan
entitas utamanya terdiri dari 16 KK berupa
aplikasi pengawasan sektoral.
bank dan empat KK berupa LJK non bank
Pengembangan tahap II ini merupakan
(Grup Bukopin, Grup Mega, Grup Danamon,
penyempurnaan dari pembangunan SIPT,
Grup CIMB Niaga, Grup Sinarmas, Grup
yang telah diselesaikan pada tahun 2015
MNC, Grup BNP Paribas, Grup Panin, Grup
dan direncanakan selesai pada akhir tahun
HSBC, Grup OCBC, Grup Resona, Grup
2016. Sasarannya diarahkan kepada
Mitraniaga, Grup Index, Grup Agris, Grup
pengembangan back-end sistem, sehingga
Victoria, Grup Standard Chartered, Grup
dapat menunjang kinerja SIPT.
Recapital, Grup AXA Financial, Grup Astra
b) Persiapan pengembangan SIPT tahap III
Financial Services, dan Grup Danareksa).
meliputi penambahan data-data yang
b) Penyusunan Integrated Risk Rating (IRR) dan
bersifat kuantitatif.
Integrated Supervisory Plan (ISP) yang terdiri
dari enam Grup KK (Grup Mandiri, Grup BRI,
Untuk mendukung kegiatan pengawasan
Grup BNI, Grup BCA, Grup CIMB Niaga, dan
terintegrasi, SIPT perlu dilengkapi dengan
Grup Danamon).
data/informasi yang bersifat kuantitatif.
c) Sosialisasi pengawasan terintegrasi kepada
Data/informasi kuantitatif yang masih tersebar
tenaga ahli Komisi XI DPR dan industri
pada aplikasi masing-masing kompartemen
perbankan.
sektoral, diupayakan agar dapat diintegrasikan
64
Pengawasan
Perbankan
65
66
Bab V
Pengawasan Perbankan
Pengawasan oleh OJK dilakukan secara berkala melalui pemeriksaan langsung (on-site
examination) dan pemeriksaan tidak langsung (off-site supervision). Selain itu, OJK juga
melakukan beberapa pemeriksaan khusus serta terlibat dalam pemberian keterangan saksi/ahli
dalam penanganan dugaan tindak pidana perbankan.
1. Pemeriksaan Umum dan Pemeriksaan direncanakan, yaitu mencapai 110,13% dari yang
Khusus direncanakan (829 kantor bank).
Selama triwulan III-2016, telah dilaksanakan
pemeriksaan terhadap 696 bank (75 BUK/BUS Untuk BUS, rencana pengawasan untuk tahun
dan 621 BPR/S) yang mencakup 913 kantor bank 2016 tetap fokus pada risiko utama bank yaitu
(682 KP dan 231 KC). Realisasi pemeriksaan pada risiko pembiayaan, operasional, dan stratejik
triwulan III-2016 melebihi target yang telah serta penerapan tata kelola yang baik (GCG).
Tabel 39 Pemeriksaan Umum Bank

Rencana Realisasi
TW III-2016 TW III-2016
Jenis Bank
KP KC Jml. KP KC Jml.
Entitas Entitas
BUK 54 196 70 56 206 70
BUS 5 6 5 5 2 5
UUS 2 1 - 2 3 -
BPR 513 11 516 569 17 572
BPRS 39 2 39 50 3 49
Total 613 216 630 682 231 696
Sumber: OJK
Pengawas selain melakukan pemeriksaan umum kesiapan rencana bank devisa, dan lainnya (Tabel
juga melaksanakan pemeriksaan khusus. Pada 40). Area pemeriksaan khusus sebagian besar
triwulan III-2016 telah dilakukan pemeriksaan dilakukan untuk APU dan PPT (691 pada BUK
khusus yang mencakup pemeriksaan setoran dan BPR, serta 5 pada BUS dan UUS) karena
modal, aktivitas operasional, aktivitas treasuri, pelaksanaannya dilakukan bersamaan dengan
GCG, APU PPT, teknologi dan informasi, fraud, pemeriksaan umum.
joint audit, GCG, penetapan pencabutan,
67
Bab V Pengawasan Perbankan
Tabel 40 Pemeriksaan Khusus Bank

TW III-2016
Subjek Pemeriksaan
BUK+BPR/S BUS+UUS
APU PPT 691 5
Setoran Modal 37 1
Aktivitas Operasional 37 -
Teknologi & Informasi 5 -
Aktivitas Treasuri 4 -
Joint Audit 1 -
GCG 4 -
Fraud 3 -
Penetapan Pencabutan 2 -
Pemeriksaan Kesiapan Rencana
1 -
Bank Devisa
Lainnya 29 -
Total 814 6
Sumber: OJK
2. Supervisory College a) Tidak pernah diterbitkan atau dilakukan

Pada triwulan III-2016 telah dilakukan dua kali sebelumnya oleh Bank; atau
supervisory college, yaitu masing-masing dengan b) Telah diterbitkan atau dilaksanakan
Bank of Thailand (terkait dengan pengawasan sebelumnya oleh Bank namun dilakukan
Bangkok Bank of Thailand dan kantor perwakilan pengembangan yang mengubah atau
Kasikorn Bank), serta dengan Financial Services meningkatkan eksposur risiko tertentu pada
Authority (FSA) Inggris (terkait dengan Bank. Pengembangan yang mengubah atau
pengawasan Standard Chartered Bank). meningkatkan eksposur risiko tertentu pada
produk atau aktivitas bank, antara lain
Pertemuan tersebut antara lain membahas profil meliputi:
risiko, isu pengawasan, pertukaran informasi, 1) Pengembangan produk Bank yang telah
dan koordinasi pengawasan terhadap Bank diterbitkan sebelumnya oleh Bank,
Umum yang tergabung dalam kelompok bisnis misalnya:
keuangan internasional. a. Penerbitan obligasi dengan tingkat
kupon dan/atau jangka waktu yang
3. Perizinan Produk dan Aktivitas Bank berbeda dari obligasi yang sudah
Dalam rangka penerbitan produk dan aktivitas diterbitkan sebelumnya.
baru, perbankan wajib mematuhi ketentuan b. Penerbitan principally protected
yang berlaku. Hal ini mengingat produk dan structured product yang berubah
aktivitas baru yang ditawarkan perbankan jangka waktunya dan/atau
berkembang menjadi semakin kompleks dan underlying-nya dari yang pernah
bervariasi, sehingga eksposur risiko Bank dari diterbitkan sebelumnya.
aktivitas tersebut semakin tinggi. 2) Pengembangan aktivitas Bank yang
merupakan aktivitas kerjasama dengan
Sehubungan dengan itu, Bank wajib pihak lain, yang dalam
menyampaikan laporan untuk setiap penerbitan pengembangannya memerlukan
produk atau aktivitas baru apabila memenuhi persetujuan dari atau pelaporan kepada
kriteria sebagai berikut: otoritas pengawas yang berwenang,
68
misalnya penambahan atau perubahan account, layanan nasabah, online payment, dan
partner dalam melakukan aktivitas lainnya.
pemindahan dana (transfer).
Untuk produk dan aktivitas syariah (BUS dan
Pada triwulan III-2016, variasi produk dan UUS), pada triwulan II-2016 telah diterbitkan 6
aktivitas baru yang diterbitkan oleh Bank dan pelaporan produk baru yang sebagian besar
telah disetujui OJK cukup beragam. Produk dan terkait dengan produk lainnya seperti layanan
aktivitas baru yang telah diterbitkan mencapai nasabah dan layanan pembayaran pajak (3
117 produk yang sebagian besar terkait dengan produk) (Tabel 41).
reksadana dan bancassurance. Sementara
produk/aktivitas lainnya terdiri dari ORI, virtual
Tabel 41 Produk dan Aktivitas Baru Perbankan Triwulan III-2016
TW III-2016
Produk/Aktivitas Baru
BUK+BPR BUS+UUS
Reksadana 39 -
Bancassurance 41 -
E-Banking 9 1
Perkreditan/Pembiayaan 1 2
Surat Berharga
6 -
(Obligasi/MTN/Sukuk)
Pendanaan 7 -
APMK 1 -
Bank Devisa 2 -
Lainnya 11 3
Total 117 6
Sumber: OJK
4. Layanan Keuangan tanpa Kantor dalam berhasil dihimpun masing-masing sebesar

Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) Rp93,79 milyar dan 1.949.005 nasabah. Dari
Sesuai dengan Pasal 20 POJK No. 159.522 agen Laku Pandai tersebut, sebesar 69%
19/POJK.03/2014 calon Bank penyelenggara tersebar di Pulau Jawa, 16% di Pulau Sumatera,
Laku Pandai harus mencantumkan rencana 6% di Pulau Sulawesi, 4% di wilayah Kalimantan,
penyelenggaraan Laku Pandai dalam Rencana 2% di wilayah Maluku dan Papua, dan sisanya
Bisnis Bank (RBB) tahun yang bersangkutan. 3% berada di wilayah NTB-NTT-Bali (Grafik 15).
Sehubungan dengan hal tersebut, berdasarkan
RBB tahun 2016 yang disampaikan Bank kepada Tabel 42 Realisasi Laku Pandai Triwulan III-2016
OJK, terdapat 28 BUK dan tiga BUS yang Agen Laku Pandai
berencana untuk menjadi penyelenggara Laku Perorangan Badan Hukum
Pandai di tahun 2016. 159.522 968
Nasabah Laku Pandai
Jumlah agen Laku Pandai pada triwulan III-2016 Outstanding
Jumlah Rekening
mencapai 160.490 agen (159.522 agen Tabungan BSA
perorangan dan 968 outlet badan hukum). 1.949.005 Rp93,79 milyar
Sementara itu, jumlah dana dan nasabah yang Sumber: OJK
69
Grafik 15 Wilayah Penyebaran Agen Laku Pandai 5. Penegakan Kepatuhan Bank

5.1 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Existing)
Tidak terdapat tambahan pengurus/pengelola
dan pegawai bank yang telah menjalani proses
Fit and Proper Existing. Sementara itu, terdapat
penambahan pencatatan 23 pelaku yang
dilakukan oleh Direksi, Komisaris, PSP, Pejabat
Eksekutif dan pegawai Bank pada database track
record (TR). Adapun modus yang dilakukan
Sumber: OJK sebagian besar terkait dengan pelanggaran
Undang-Undang Perbankan, pelanggaran
Agen melayani nasabah dan/atau calon nasabah prinsip kehati-hatian dan asas pemberian kredit
sesuai dengan cakupan layanan yang yang sehat, pelanggaran SOP, dan
dicantumkan dalam perjanjian kerjasama dengan penyalahgunaan wewenang.
bank. Cakupan layanan terkait tabungan dengan
karakteristik BSA, meliputi pembukaan rekening, Tabel 43 Jumlah Track Record
penyetoran dan penarikan tunai, Objek Track Record
Jumlah
pemindahbukuan, pembayaran tagihan, transfer Input TR
Pemegang Saham 1
dana, pengecekan saldo, dan/atau penutupan
Dewan Komisaris 2
rekening. Selain itu, agen klasifikasi tertentu juga
Direksi 4
dapat melayani transaksi lain seperti: pembelian
Pejabat Eksekutif 5
dan pembayaran tagihan.
Kepala Kantor Perwakilan 1
Non Pejabat Eksekutif 10
Mengingat implementasi program Laku Pandai
TOTAL 23
masih tergolong baru di industri perbankan,
masih ditemukan kendala di lapangan antara Sumber: OJK
lain kurangnya sosialisasi pengenalan produk
dan jasa Laku Pandai serta manfaatnya kepada 5.2 Penanganan Dugaan Tindak Pidana
masyarakat (agen dan calon nasabah) dan belum Perbankan
memadainya ketersediaan jaringan Telah ditindaklanjuti 23 Penyimpangan
telekomunikasi dalam menunjang penggunaan Ketentuan Perbankan (PKP) yang diduga Tindak
perangkat elektronis untuk Laku Pandai Pidana Perbankan (Tipibank) pada 11 kantor
(misalnya mesin Electronic Data Capture (EDC) bank, termasuk carry over triwulan sebelumnya.
dan telepon genggam). Hasil tindak lanjut dari 23 PKP tersebut, telah
dilakukan investigasi pada 12 PKP yang terjadi di
Selanjutnya, rencana pengembangan Laku 4 kantor bank (1 Bank Umum dan 3 kantor BPR).
Pandai oleh Bank penyelenggara antara lain, Sementara untuk 11 PKP yang terjadi di 7 kantor
penggunaan media teknologi komunikasi dan bank (3 Bank Umum dan 4 kantor BPR) telah
pengadaan call center. dikembalikan kepada satuan kerja pengawasan
bank karena tidak ditemukan dugaan tindak
pidana perbankan (Tipibank), dan dapat
ditindaklanjuti dengan pengawasan bank
(supervisory action) (Tabel 44).
70
Tabel 44 Statistik Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan

Triwulan III*
(Jul Sep)
Keterangan BU BPR Total
KTR PKP KTR PKP KTR PKP
BANK (Kasus) BANK (Kasus) BANK (Kasus)
A. PKP Yang Diterima dari Hasil Pengawasan 2 6 4 8 6 14
1. Dalam Periode Berjalan 2 6 1 3 3 9
2. Diterima dari hasil pengawasan 0 0 3 5 3 5
B. Tindak Lanjut 4 8 7 15 11 23
1. Telah dilakukan Investigasi 1 5 3 7 4 12
2. Dikembalikan Kepada Pengawasan 3 3 4 8 7 11
C. Dilimpahkan Kepada Penyidikan OJK 0 0 1 1 1 1
Sumber: OJK
*) Ket: data termasuk carry over dari triwulan sebelumnya
Dalam tahapan pra-investigasi dikumpulkan Sampai dengan triwulan III-2016, sebanyak 61%
informasi dan dokumen untuk dianalisis guna area penanganan dugaan Tipibank adalah terkait
memperoleh gambaran PKP yang diduga dengan perkreditan, diikuti 27% terkait
Tipibank. Selanjutnya hal terkait dibahas dalam penyalahgunaan dana, 8% terkait window
Forum Quality Assurance (QA) yang bertujuan dressing dan 4% terkait pengadaan aset (Grafik
antara lain untuk menguji hasil analisis, dan 16). Adapun jumlah pelaku yang diduga
merekomendasikan langkah-langkah yang perlu melakukan Tipibank sebanyak satu Pemegang
dilakukan untuk penanganan lebih lanjut Saham, dua Komisaris, 14 Direksi, 13 Pejabat
terhadap PKP yang diduga Tipibank. Eksekutif dan tiga Karyawan (Grafik 17).
Grafik 16 Sebaran Jenis Dugaan Tipibank Triwulan III-2016
4%
Perkreditan
27% Window Dressing
61% Penyalahgunaan Dana

8%
Pengadaan Aset
Sumber: OJK
71
Grafik 17 Pelaku Fraud yang diduga Tipibank Triwulan III-2016
Sumber: OJK
Dalam tahap paska investigasi akan dilaksanakan keterangan ahli dan/atau saksi kepada
Forum Quality Assurance (QA) serta ekspose Kepolisian atau Kejaksaan yang sedang
kasus dengan satuan kerja bidang hukum dan menangani proses penyelidikan, penyidikan,
satuan kerja penyidikan untuk mengevaluasi atau penuntutan suatu perkara yang berkaitan
langkah-langkah investigasi yang telah dilakukan dengan tindak pidana perbankan. Dari 145
dan merekomendasikan tindak lanjut dugaan permintaan tersebut, telah dilakukan 133
Tipibank. pemberian keterangan kepada kepolisian yang
terdiri dari 13 keterangan sebagai saksi dan 120
Selanjutnya dalam rangka mendukung keterangan sebagai ahli. Sementara 12 lainnya
penegakan hukum di bidang perbankan, sampai masih dalam koordinasi dengan penyidik atau
dengan triwulan III-2016 telah dilimpahkan 26 satuan kerja terkait (Tabel 45).
perkara dugaan Tipibank yang terjadi di 14
kantor bank kepada satuan kerja penyidikan. Pemberian keterangan ahli/saksi dilakukan di
Dari 26 perkara tersebut, 19 perkara masih Aceh, Sumatera Barat, Sumatera Selatan, Riau,
dalam penyelidikan, lima perkara sudah Kepulauan Riau, Lampung, Jawa Barat, Jawa
dilimpahkan ke Kepolisian Republik Indonesia, Timur, Jawa Tengah, Kalimantan Tengah,
dan dua perkara telah ditangani oleh aparat Kalimantan Barat, Kalimantan Timur, Sulawesi
penegak hukum setempat (Kejaksaan Tinggi). Selatan, Sulawesi Utara, Bali, NTB, NTT, dan
Nabire Papua.
Mengingat penyebab terjadinya PKP yang
diduga Tipibank antara lain karena lemahnya Tabel 45 Pemberian Keterangan Ahli/Saksi
pengawasan internal, kurangnya integritas
pegawai, dan kelemahan sistem di bank, maka Permintaan
No. Klasifikasi
untuk meminimalkan terjadinya penyimpangan Total Saksi Ahli
ketentuan perbankan, bank perlu meningkatkan 1 Kepolisian 133 13 120
pengawasan manajemen melalui independent 2 Kejaksaan 12 4 8
review oleh SKAI, kajian ulang kebijakan internal, 17 128
TOTAL 145
145
serta pengamanan teknologi informasi, dan
infrastruktur pendukung. Sumber: OJK
5.3 Pemberian Keterangan Ahli atau Saksi Keterangan ahli yang diberikan, meliputi kasus-
Dalam rangka memenuhi permintaan aparat kasus yang pernah ditangani OJK maupun
penegak hukum, sampai dengan triwulan III- terhadap kasus-kasus yang dilaporkan oleh
2016 terdapat 145 permintaan pemberian pihak bank atau pihak lainnya kepada Kepolisian
72
atau Kejaksaan. Pemberian keterangan ahli PT BPD Banten Tbk sesuai dengan KDK No.KEP-
dilakukan sesuai dengan kompetensi dan 12/D.03/2016 tanggal 29 Juli 2016, dan PT Bank
pengalaman pegawai dalam menangani kasus- Aceh menjadi PT Bank Aceh Syariah sesuai
kasus dugaan tindak pidana perbankan dengan dengan KDK No.KEP-44/D.03/2016 tanggal 1
pendampingan dari satuan kerja yang September 2016. Sedangkan perubahan
menangani bidang hukum. perizinan lainnya didominasi oleh penutupan
kantor (33,79% - 49 perizinan), diikuti dengan
5.4 Sosialisasi perubahan status kantor (28,28% - 41 perizinan),
Dalam rangka peningkatan pemahaman pemindahan alamat kantor (24,83% - 36
terhadap penanganan Tipibank, pada triwulan perizinan), dan pembukaan kantor (12,41% - 18
III-2016 telah dilakukan tiga kali sosialisasi perizinan).
kepada para penegak hukum dan industri
perbankan di tiga kota, yaitu Padang, Ambon 6.1.2 Jaringan Kantor
dan Jambi. Perkembangan jaringan kantor dibandingkan
triwulan sebelumnya meningkat sebanyak 1.548
6. Jaringan Kantor dan Kelembagaan kantor yaitu dari 132.186 kantor menjadi 133.734
Perbankan kantor. Peningkatan terbesar terjadi pada
6.1 Bank Umum Konvensional Automatic Teller Machine (ATM)/Administrasi
6.1.1 Perizinan (ADM) sebanyak 1.630. Sedangkan
Pada triwulan III-2016 telah diselesaikan 146 pengurangan terbesar terjadi pada Kantor
perizinan perubahan jaringan kantor BUK yang Cabang Pembantu (KCP) dalam negeri sebanyak
terdiri dari perubahan nama, pembukaan kantor, 85 kantor.
penutupan kantor, pemindahan alamat kantor,
dan perubahan status.
Perubahan nama terjadi pada dua bank, yaitu PT

Bank Pundi Indonesia Tbk yang berubah menjadi
73
Tabel 46 Perizinan Perubahan Jaringan Kantor*)

NO. JENIS KEGIATAN TW II - 2016 TW III - 2016
1 Pembukaan Bank Umum
a. Kantor Wilayah (Kanwil) 1 3
b. Kantor Cabang (KC) 6 2
c. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 7 8
d. Kantor Fungsional (KF) 3 5
e. Kantor Perwakilan Bank Umum Di Luar Negeri - -
2 Penutupan Bank Umum
a. Izin Usaha - -
b. Kantor Perwakilan - -
c. Kantor Cabang (KC) 1 5
d. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 20 40
e. Kantor Fungsional (KF) 6 4
3 Pemindahan Alamat Bank Umum
a. Kantor Pusat (KP) 3 1
b. Kantor Wilayah (Kanwil) 1 4
c. Kantor Cabang (KC) 6 4
d. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 24 27
e. Kantor Fungsional (KF) 3 -
f. Kantor Perwakilan Bank - -
4 Perubahan Status Bank Umum
a. Peningkatan Status
- KCP menjadi KC 12 22
- KK menjadi KCP 17 13
- KF menjadi KCP - -
- KK menjadi KC - -
b. Penurunan Status Bank Umum
- KP menjadi KC - -
- KC menjadi KCP 4 4
- KCP ke KF/KK - 2
5 Perubahan Penggunaan izin usaha (Perubahan Nama) - 2
6 Perubahan Badan Hukum - -
7 Merger bank Umum - -
8 Izin Bank Devisa 1 -
9 Pembukaan Kantor Perwakilan Bank Luar Negeri di Indonesia - -
Jumlah 115 146
*) Ket: Hanya mencakup perubahan perizinan jaringan kantor di wilayah Jabodetabek

Sumber: LKPBU, September 2016
74
Tabel 47 Jaringan Kantor Bank Umum Konvensional

2016 Perubahan
STATUS KANTOR
TW II TW III
Kantor Pusat Operasional 53 52 (1)
Kantor Pusat Non Operasional 56 55 (1)
Kantor Cabang Bank Asing 10 10 -
Kantor Wilayah Bank Umum (konven+syariah) 157 161 4
Kantor Cabang (Dalam Negeri) 2.863 2.868 5
Kantor Cabang (Luar Negeri) - - -
Kantor Cabang Pembantu Bank Asing 32 33 1
Kantor Cabang Pembantu (Dalam Negeri) 17.041 16.956 (85)
Kantor Cabang Pembantu (Luar Negeri) - - -
Kantor Kas 10.652 10.660 8
Kantor Fungsional (konven+syariah) 1.699 1.672 (27)
Payment Point 1.665 1.660 (5)
Kas keliling/kas mobil/kas terapung 1.456 1.475 19
Kantor dibawah KCP KCBA yg tidak termasuk 11,12,13,14 *) 24 24 -
Kantor Perwakilan Bank Umum di Luar negeri 2 2 -
ATM/ADM 96.476 98.106 1.630
TOTAL 132.186 133.734 1.548
Sebaran jaringan kantor BUK sebagian besar 6.1.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan (New
berada di Pulau Jawa dengan jumlah sebanyak Entry)
85.311 kantor (63,79%), diikuti Pulau Sumatera Dalam rangka menciptakan sistem perbankan
22.139 (16,55%), Sulampua 10.879 (8,13%), yang sehat, selain melalui perbaikan kondisi
wilayah Kalimantan 8.514 (6,37%), dan Bali-NTB- keuangan perbankan, juga dengan penerapan
NTT 6.891 (5,15%). Peningkatan jumlah jaringan tata kelola serta pemenuhan prinsip kehati-
kantor terjadi pada seluruh wilayah dengan porsi hatian.
terbesar berada di Pulau Jawa, yaitu bertambah
935 kantor. Bank sebagai lembaga intermediasi setiap saat
harus menjaga kepercayaan masyarakat. Oleh
Grafik 18 Penyebaran Jaringan Kantor BUK di Lima karena itu, lembaga perbankan perlu dimiliki dan
Wilayah di Indonesia dikelola oleh pihak-pihak yang memiliki
integritas, komitmen, dan kemampuan yang
tinggi untuk pengembangan operasional bank
yang sehat.
Selain itu, dalam pengelolaan bank diperlukan

SDM yang berintegritas tinggi, kompeten, dan
memiliki reputasi keuangan yang baik.
Sehubungan dengan hal tersebut, diperlukan
Sumber: LKPBU, September 2016 proses uji kemampuan dan kepatutan terhadap
calon pemilik dan calon pengelola bank melalui
penelitian administratif yang lebih efektif dan
75
proses wawancara yang lebih efisien, dengan wawancara, terdiri dari empat Pemegang Saham
tetap memperhatikan pemenuhan persyaratan Pengendali (PSP)/Pemegang Saham Pengendali
yang ditetapkan Fit and Proper Test New Entry Terakhir (PSPT), 24 anggota Dewan Komisaris,
(FPT New Entry). dan 38 anggota Direksi. Dari 66 yang lulus
proses wawancara tersebut, 59 peserta
Pada triwulan III-2016, terdapat 66 pemohon FPT mendapatkan Surat Keputusan Lulus, termasuk
New Entry yang lulus mengikuti proses carry over dari triwulan sebelumnya (Tabel 48).
Tabel 48 FPT Calon Pengurus dan Pemegang Saham Bank Umum
Wawancara Surat Keputusan (SK) Jumlah Tidak TW III -

New Entry
Lulus Tidak Lulus Lulus Tidak Lulus ditindaklanjuti 2016
PSP/PSPT 4 0 2 0 0 6
Dewan Komisaris 24 4 17 4 3 52
Direksi 38 4 40 3 3 88
Total 66 8 59 7 6 146
Sumber: OJK
6.2 Bank Syariah pengembangan jaringan kantor dan 21

6.2.1 Perizinan permohonan perizinan lainnya. Dari 63
Pada triwulan III-2016 terdapat 63 permohonan permohonan tersebut, 28 permohonan telah
perizinan yang terdiri dari 42 permohonan diselesaikan pada triwulan III-2016 (Tabel 49).
Tabel 49 Perizinan Bank Umum Syariah

Dihentikan/
Dalam Total
Permohonan Perizinan Disetujui Ditolak Tidak Memenuhi
Proses Permohonan
Syarat
Pengembangan Jaringan Kantor :
1. Pembukaan Kantor Baru 1 1 - 2 4
2. Penutupan Kantor 8 - - 6 14
3. Pemindahan Alamat Kantor 10 2 1 11 24
Perizinan Lainnya :
1. Izin Prinsip - - - 2 2
2. Izin Usaha - - - 2 2
3. Izin Prinsip Disetujui namun belum
mengajukan Izin Usaha - - - 1 1
4. Konversi 1 - 1 4 6
5. Pemisahan Spin off - - - - -
6. Kantor Bank Asing - - - - -
7. Merger & Akuisisi - - 1 5 6
8. Konsolidasi - - - - -
9. Perubahan Nama 1 - - 2 3
10. Penutupan/Pencabutan Izin Usaha bank 1 - - - 1
11. Kegiatan usaha dalam valas - - - - -
TOTAL 22 3 3 35 63
Sumber: OJK, September 2016
76
6.2.2 Jaringan Kantor syariah (office channeling) sebanyak 485 unit dan
Jaringan kantor BUS meningkat sebanyak 269 payment point sebanyak 161 unit. Sedangkan
kantor, yaitu dari 9.923 kantor menjadi 10.192 pengurangan terbesar terjadi pada jaringan
kantor dibandingkan triwulan sebelumnya. ATM/ADM, yakni 472 unit (Tabel 50).
Peningkatan terbesar terjadi pada layanan
Tabel 50 Jaringan Kantor Bank Umum Syariah
STATUS KANTOR TW II - 2016 TW III - 2016
Kantor Pusat Bank Umum Syariah 12 13

Kantor Cabang (Dalam Negeri) Syariah 581 608
Kantor Cabang (Luar Negeri) - -
Kantor Cabang Pembantu (Dalam Negeri) Syariah 1.307 1.361
Kantor Cabang Pembantu (Luar Negeri) Syariah - -
Kantor Kas Syariah 228 235
Unit Usaha Syariah 22 21
Payment Point 1.476 1.637
Kas keliling/kas mobil/kas terapung Syariah 90 97
ATM/ADM Syariah 3.733 3.261
Layanan Syariah/Office Channeling (di KC/KCP Konvensional) 2.474 2.959
TOTAL 9.923 10.192
Sebaran jaringan kantor BUS sebagian besar 6.2.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan (New
berada di Pulau Jawa (57,48% - 5.858 kantor), Entry)
diikuti Pulau Sumatera (24,55% - 2.502 kantor), Selama triwulan III-2016, telah dilaksanakan FPT
wilayah Kalimantan (7,83% - 798 kantor), new entry terhadap 47 calon PSP dan Pengurus
Sulampua (7,52% - 766 kantor), dan Bali-NTB- Bank Syariah serta lima calon Dewan Pengawas
NTT (2,63% - 268 kantor). Syariah (DPS). Dari 52 calon yang mengikuti FPT
new entry, 19 calon telah selesai mengikuti
Peningkatan jumlah jaringan kantor yang proses FPT new entry, dengan hasil 10 calon
terbesar berlokasi di Pulau Sumatera (310 pengurus Bank Syariah dinyatakan memenuhi
kantor), sementara pengurangan terbesar terjadi syarat (lulus), satu calon DPS yang dinyatakan
di wilayah Kalimantan dan Sulampua masing- memenuhi syarat (layak), dan delapan calon
masing berkurang 31 dan 17 kantor (Grafik 19). (PSP, pengurus dan DPS) belum memenuhi
persyaratan/ketentuan yang berlaku
Grafik 19 Penyebaran Jaringan Kantor BUS di Lima (dikembalikan) (Tabel 51).
Wilayah di Indonesia
Tabel 51 FPT Calon Pengurus dan Pemegang
Saham Bank Syariah
Ditolak/
Belum Dalam Total
No FPT New Entry Disetujui
memenuhi Proses Permohonan
syarat
1 Pemegang Saham Pengendali (PSP) - 1 2 3
2 Pengurus Bank Syariah (Komisaris dan Direksi) 10 6 28 44
3 Dewan Pengawas Syariah (DPS) 1 1 3 5
Total Permohonan Proses FPT 11 8 33 52
Sumber: LKPBU, September 2016 Sumber: OJK, September 2016
77
6.3 BPR Jumlah jaringan kantor dari 1.630 BPR

6.3.1 Perizinan bertambah 35 kantor dibandingkan triwulan
Terdapat tiga permohonan perizinan yang telah sebelumnya (6.051 kantor) menjadi 6.086 kantor.
diselesaikan terdiri dari dua permohonan izin
prinsip (BPR Modern Kupang dan BPR Gerbang Penyebaran jaringan kantor pada lima wilayah di
Serasan Muara Enim), dan satu permohonan Indonesia masih belum merata, yaitu masih
pemberian izin usaha (PT BPR Dana Pensiun terpusat di Pulau Jawa (74,63% - 4.542 kantor),
Taspen). diikuti Pulau Sumatera (11,91% - 725 kantor),
wilayah Bali-NTB-NTT (7,49% - 456 kantor),
Selain itu, terdapat 11 BPR yang ditetapkan wilayah Sulampua (3,86% - 235 kantor), dan
dalam BPR pengawasan khusus serta dua wilayah Kalimantan (2,10% - 128 kantor).
pencabutan izin usaha terhadap PT BPR Mitra
Dana dan PT BPR Artha Dharma, yang Grafik 20 Jaringan Kantor BPR
disebabkan masing-masing karena rendahnya
kemampuan permodalan dan memburuknya
kualitas kredit debitur, serta lemahnya integritas
pengurus yang tercermin dari adanya
kecurangan yang dilakukan oleh Direksi dan
Pegawai BPR (Tabel 52).
Tabel 52 Perizinan BPR

2016 2016 Sumber: Laporan Kantor Pusat Bank Umum (LKPBU),
Perijinan BPR
TW II TW III September 2016
Pendirian BPR 6 3
Merger BPR 2 - 6.3.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan (New
Konsolidasi BPR - - Entry)
BPR dalam Pengawasan Khusus 20 11 Pada triwulan III-2016, telah dilakukan FPT new
Pencabutan Izin Usaha 3 2 entry kepada 178 calon pengurus dan PSP BPR
Konversi Syariah - - dengan hasil 128 calon Pengurus dan PSP BPR
Total 31 16 yang mendapatkan persetujuan untuk menjadi
Sumber: SIMWAS BPR, September 2016 Direksi, Komisaris, dan PSP, serta 50 calon
Pengurus BPR yang ditolak.
6.3.2 Jaringan Kantor
Jumlah BPR berkurang enam dibandingkan Tabel 53 Daftar Hasil Fit and Proper Test New
triwulan sebelumnya menjadi 1.630 BPR. Entry BPR
Pengurangan jumlah BPR disebabkan adanya 2016

TW II TW III
proses merger pada enam BPR menjadi dua BPR New Entry
Tidak Tidak
Lulus Total Lulus Total
dan dua pencabutan izin usaha. Dua BPR hasil Lulus Lulus
Direksi 95 41 136 70 34 104
merger tersebut adalah PD BPR PK Panyingkiran
Komisaris 108 29 137 53 16 69
(PD BPR PK Cigasong, PD BPR PK Cingambul, PD
PSP 17 0 17 5 0 5
BPR PK Banjaran, dan PD BPR PK Panyingkiran)
Jumlah 220 70 290 128 50 178
dan PT BPR Artha Senapati (PT BPR Artha Sumber: SIMWAS BPR
Senapati dan PT BPR Adhi Purwo).
78
Box 7. Sistem Perijinan dan Registrasi (e-licensing) Terintegrasi
Sistem Perizinan dan Registrasi (e-Licensing)

Terintegrasi
Dalam rangka peningkatan pelayanan OJK kepada stakeholders, khususnya terkait

dengan proses perizinan, OJK telah membangun aplikasi perizinan online yang
adaptif dengan fitur yang komprehensif (end-to-end solution) dan diproses melalui
satu solusi teknologi untuk seluruh sektor jasa keuangan (single window). Aplikasi
ini disebut dengan Sistem Informasi Perizinan dan Registrasi Terintegrasi (SPRINT).
Dengan aplikasi tersebut, diharapkan proses perizinan menjadi lebih cepat,
transparan, teratur, adil, dan akuntabel dibandingkan sebelumnya.
Adapun tujuan dari e-licensing, diantaranya: (i) efisiensi proses perijinan; (ii)
peningkatan pemantauan dan transparansi proses perijinan; (iii) efektivitas
komunikasi antara OJK dan pemohon izin terkait proses perizinan.
Pembangunan aplikasi SPRINT dimulai sejak bulan Desember 2015 dengan

cakupan masih terbatas pada perizinan pasar modal. Pengembangan aplikasi
SPRINT masih terus dilakukan secara bertahap, menyesuaikan dengan prioritas dan
kebutuhan pengguna. Aplikasi SPRINT direncanakan mencakup seluruh perizinan di
OJK, baik perizinan solo maupun perizinan terintegrasi. Pada tahun 2016, perizinan
terintegrasi yang dikembangkan dalam aplikasi SPRINT adalah perizinan
bancassurance (terkait sektor perbankan dan IKNB dan Perizinan Akuntan
Publik/Kantor Akuntan Publik (AP/KAP) terintegrasi (terkait dengan seluruh sektor
jasa keuangan).
Pada triwulan III-2016, tahapan pengembangan aplikasi SPRINT 2016 dilanjutkan

dengan tahapan desain dan pembangunan aplikasi. Cakupan perizinan online
perbankan yang akan menjadi ruang lingkup pengembangan aplikasi SPRINT 2016
adalah perizinan solo. Untuk BUK, jenis perizinan meliputi perizinan kelembagaan,
uji kemampuan dan kepatutan/FPT, serta perizinan pendaftaran AP/KAP
terintegrasi. Sementara itu, untuk BUS dan BPR/S akan dikembangkan pada tahun
2017. Implementasi aplikasi SPRINT untuk BUK direncanakan akan dilakukan pada
triwulan IV-2016.
79
80
Koordinasi Antar
Lembaga
81
82
Bab VI
Koordinasi Antar Lembaga
Dalam rangka menjaga stabilitas sistem keuangan, dilakukan koordinasi dengan lembaga-lembaga
terkait baik secara bilateral maupun melalui Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK). Selain itu,
OJK juga berkoordinasi dengan pemerintah dan lembaga terkait untuk meningkatkan fungsi
pengawasan dan pengembangan industri perbankan.
1. Koordinasi dalam rangka Stabilitas

Sistem Keuangan KSSK dapat menyelenggarakan rapat secara
Dalam rangka mewujudkan stabilitas sistem berkala ataupun sewaktu-waktu. Adapun rapat
keuangan, pada tanggal 17 Maret 2016 Komisi berkala dimaksud diselenggarakan satu kali
XI DPR RI telah mengesahkan Undang-undang setiap tiga bulan, sedangkan rapat sewaktu-
(UU) Nomor 9 Tahun 2016 tentang Pencegahan waktu diselenggarakan berdasarkan permintaan
dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan (UU anggota KSSK. Rapat KSSK harus dihadiri oleh
PPKSK) yang selanjutnya ditandatangani oleh seluruh anggota KSSK, dan dipimpin oleh
Presiden Republik Indonesia pada tanggal 15 Koordinator KSSK, yaitu Menteri Keuangan.
April 2016.
Dalam hal anggota KSSK berhalangan hadir
UU PPKSK bertujuan menetapkan langkah- secara fisik pada waktu dan tempat rapat yang
langkah pencegahan dan penanganan kondisi telah ditentukan, rapat KSSK dapat
krisis sistem keuangan. Dengan demikian, dapat diselenggarakan melalui sarana komunikasi
diwujudkan stabilitas sistem keuangan yang elektronik yang memungkinkan anggota KSSK
kokoh guna menghadapi ancaman, baik dari saling melihat dan/atau mendengar secara
dalam negeri maupun luar negeri. langsung serta berpartisipasi dalam rapat.
Dalam hal koordinator dan/atau anggota Komite
1.1 Komite Stabilitas Sistem Keuangan Stabilitas Sistem Keuangan berhalangan tetap,
(KSSK) koordinator dan/atau anggota Komite Stabilitas
Salah satu amanat UU PPKSK adalah Sistem Keuangan yang bersangkutan diwakili
pembentukan KSSK sebagai wadah koordinasi oleh pejabat pengganti sesuai dengan ketentuan
dalam rangka pemantauan dan pemeliharaan peraturan perundang-undangan.
stabilitas sistem keuangan. Sebelumnya wadah
koordinasi ini bernama Forum Koordinasi Pengambilan keputusan KSSK dilakukan Menteri
Stabilitas Sistem Keuangan (FKSSK). Keuangan, Gubernur BI, dan Ketua Dewan
Komisioner OJK. Ketua Dewan Komisioner LPS
KSSK bertugas untuk melakukan: (i) koordinasi berhak menyampaikan pendapat dalam rapat
pemantauan dan pemeliharaan stabilitas sistem KSSK, tetapi tidak berhak memberikan suara
keuangan; (ii) penanganan krisis sistem dalam pengambilan keputusan. Adapun
keuangan; dan (iii) penanganan permasalahan pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan
bank sistemik, baik dalam kondisi stabilitas musyawarah untuk mufakat, dan dalam hal tidak
sistem keuangan normal maupun kondisi krisis tercapai mufakat maka usulan rapat dapat
sistem keuangan. KSSK beranggotakan Menteri diajukan kembali. Apabila tetap tidak mencapai
Keuangan, Gubernur BI, Ketua Dewan mufakat, maka pengambilan keputusan
Komisioner OJK, dan Ketua Dewan Komisioner dilakukan berdasarkan suara terbanyak.
LPS.
83
Bab VI Koordinasi Antar Lembaga
Pada bulan Agutus 2016, telah diselenggarakan Sebagai tindak lanjut dari UU Nomor 9 tahun
rapat berkala KSSK di Kantor Perwakilan BI 2016, koordinasi yang dilakukan antara OJK dan
Provinsi Jawa Barat. Rapat dihadiri oleh Menteri BI antara lain:
Keuangan, Gubernur BI, Ketua Dewan 1) penetapan dan pemutakhiran Bank Sistemik;
Komisioner OJK, dan Ketua Dewan Komisioner 2) pemberian Pinjaman Likuiditas Jangka
LPS. Dalam rapat ini, KSSK membahas sejumlah Pendek (PLJP), mengenai penilaian
agenda, antara lain kondisi stabilitas sistem pemenuhan persyaratan agunan dan
keuangan termasuk antisipasi sektor keuangan perkiraan kemampuan bank mengembalikan
untuk mengelola dana repatriasi hasil amnesti PLJP; dan
pajak, laporan penetapan Bank Sistemik, tata 3) pengawasan bersama terhadap bank yang
kelola dan kode etik KSSK, serta kegiatan menerima PLJP untuk memastikan
Sekretariat KSSK. penggunaan dan pelaksanaan rencana
pembayarannya kembali sesuai dengan
Berdasarkan hasil asesmen yang dilakukan perjanjian.
oleh KSSK, disimpulkan bahwa stabilitas sistem
keuangan triwulan II-2016 dalam kondisi baik. Selain itu, dalam rangka pelaksanaan Surat
Hal ini didukung oleh kondusifnya kondisi Keputusan Bersama (SKB) antara BI dan OJK,
makroekonomi, pasar uang, pasar modal, pada triwulan III-2016 telah dibahas
perbankan, dan lembaga keuangan non bank. kebijakan/peraturan makroprudensial dan
Terkait dengan dana repatriasi hasil amnesti mikroprudensial, yang terkait dengan:
pajak, KSSK sepakat untuk terus meningkatkan a) Amandemen Keputusan Bersama Bank
koordinasi guna mengantisipasi pengaruh Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan
masuknya dana tersebut ke dalam sektor tentang Pembentukan Forum Koordinasi
keuangan. KSSK sepakat untuk terus mencermati Pertukaran Informasi dan Sistem Pelaporan
berbagai potensi risiko yang dapat mengganggu Lembaga Jasa Keuangan (FKPISP);
stabilitas sistem keuangan. Dalam rapat ini, OJK b) RPOJK tentang Perantara Pedagang Efek
melaporkan telah menetapkan Bank Sistemik bersifat Utang dan Sukuk;
melalui koordinasi dengan BI. Sesuai dengan c) Pengembangan Surat Berharga Bank
ketentuan UU PPKSK, penetapan Bank Sistemik Indonesia dalam Valuta Asing (SBI Valas);
dimutakhirkan secara berkala. d) Rencana penyesuaian ketentuan dan Aplikasi
Laporan Bulanan BPR;
1.2 Koordinasi OJK dengan Bank Indonesia e) Rencana penambahan APMK Kartu Kredit
(BI) pada Laporan Kantor Pusat Bank Umum;
Sesuai dengan UU Nomor 9 tahun 2016, f) Rencana Implementasi GWM Averaging;
kerjasama dan koordinasi antara OJK dan BI g) Penetapan Systemically Important Bank (SIB);
setidaknya mencakup empat aspek, yaitu: h) Pembentukan Tim Task Force BI-OJK untuk
a) Pemantauan dan pemeliharaan stabilitas koordinasi Pengembangan SID/SLIK.
sistem keuangan;
b) Penanganan krisis sistem keuangan; Selain itu, juga telah dilakukan koordinasi terkait
c) Penanganan permasalahan (likuiditas dan dengan:
solvabilitas) bank sistemik, baik dalam kondisi a) Penyusunan Petunjuk Pelaksanaan
stabilitas sistem keuangan normal maupun Pertukaran Informasi BI-OJK melalui SAPIT
kondisi krisis sistem keuangan; IEA (Sarana Pertukaran Informasi
d) Pertukaran data dan/atau informasi yang Terintegrasi Information Exchange
diperlukan dalam rangka pencegahan dan Application);
penanganan krisis sistem keuangan. b) Mekanisme penerusan data Cube Cognos;
84
c) Pelaksanaan Parallel Run SIPP dengan LBPP; Sebagaimana diamanatkan dalam UU PPKSK,
d) Pertukaran data Surat-Surat Berharga dalam OJK dan LPS melakukan kerjasama yang
rangka perhitungan GWM-(Loan to Funding komprehensif dan sinergis, antara lain melalui
Ratio) LFR; koordinasi dalam penyusunan ketentuan
e) Penyediaan data BI-SSSS dengan cakupan rencana aksi (recovery plan) dan mekanisme
Surat Berharga dan Open Market penanganan Bank Gagal (resolution plan).
Operations; Ketentuan mengenai recovery plan disusun agar
f) Penanganan data dan laporan suku bunga bank mampu menjaga keberlangsungan
dasar kredit (SBDK); dan usahanya (viability). Sementara ketentuan
g) Rencana implementasi Central Counterparty mengenai resolution plan disusun dengan tujuan
(CCP) di Indonesia. untuk meminimalisir dampak kegagalan bank
terhadap pasar keuangan dan perekonomian
secara keseluruhan.
1.3 Koordinasi OJK dengan Lembaga
Penjamin Simpanan (LPS) Kerjasama antara OJK dengan LPS telah tertuang
OJK dan LPS memiliki peran yang signifikan dalam Nota Kesepahaman antara OJK dan LPS
dalam menjaga stabilitas sistem keuangan. OJK Nomor PRJ-30/D.01/2014 jo. MoU-
merupakan Lembaga yang bertugas dan 1/DK/VII/2014 tanggal 18 Juli 2014 tentang
berwenang mengatur dan mengawasi industri Koordinasi dan Kerjasama Dalam Rangka
jasa keuangan, sedangkan LPS merupakan Keterkaitan Pelaksanaan Fungsi dan Tugas OJK
Lembaga yang bertugas dan berwenang dengan LPS.
melakukan penanganan Bank Gagal.
85
Box 8. Pelaksanaan Simulasi Krisis Nasional
PELAKSANAAN SIMULASI KRISIS NASIONAL
Langkah-langkah pencegahan dan penanganan krisis sistem keuangan telah diatur

dalam Undang-Undang Nomor 9 Tahun 2016 tentang Pencegahan dan Penanganan
Krisis Sistem Keuangan (UU PPKSK). Berdasarkan Pasal 4 UU PPKSK, telah dibentuk
Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) dengan anggota terdiri atas Menteri
Keuangan, Gubernur Bank Indonesia, Ketua Dewan Komisioner OJK, dan Ketua
Dewan Komisioner LPS. Dalam rangka menguji implementasi UU PPKSK, mekanisme
koordinasi antar lembaga anggota KSSK, dan mekanisme pengambilan keputusan
antar lembaga anggota KSSK, pada tanggal 15 September 2016 bertempat di Jakarta,
telah diadakan Simulasi Pencegahan dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan
Nasional.
Simulasi ini diselenggarakan dalam satu hari pelaksanaan secara komprehensif

dengan melibatkan seluruh Pimpinan Lembaga Anggota KSSK. Rentang waktu yang
digunakan dalam skenario Simulasi adalah antara bulan Agustus 2016 Januari 2017.
Skenario yang dirumuskan oleh tim penyusun skenario simulasi merepresentasikan

analisis lintas Lembaga (OJK, BI, Kemenkeu dan LPS). Skenario dimulai dari
pemburukan yang terjadi di perekonomian global dan domestik yang berimbas pada
kondisi fiskal Indonesia dan pada gilirannya mempengaruhi lembaga jasa keuangan
domestik. Pemburukan tersebut berdampak pada semakin meningkatnya gangguan
pada salah satu Bank Sistemik milik Pemerintah dan kemudian mempengaruhi salah
satu bank sistemik lainnya. Pada saat yang sama, terdapat pula permasalahan yang
dihadapi oleh sebuah Bank Non-Sistemik yang turut memperburuk kondisi
perekonomian. Pasar saham domestik juga tertekan signifikan, dan mempengaruhi
harga saham lembaga-lembaga jasa keuangan terkait. Skenario tersebut disusun
sedemikan rupa sehingga seluruh Lembaga dapat saling berkoordinasi dalam
pengambilan keputusan.
Simulasi ini juga dihadiri oleh observer yang berasal dari World Bank, International
Monetary Fund (IMF), dan the Australia Indonesia Partnership for Economic
Governance (AIPEG) untuk memperoleh masukan dari pihak eksternal yang
kompeten. Secara umum, para observer menyatakan apresiasi atas pelaksanaan
Simulasi Pencegahan dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan Nasional 2016 yang
berjalan dengan baik dan sukses sesuai dengan tujuannya.
86
Tindak Lanjut UU PPKSK No.1/SEDK.03/2016 tentang PMK

Dengan disahkannya UU PPKSK, OJK perlu Perbankan, yaitu:
menyusun dan menyesuaikan beberapa a. Penambahan landasan hukum UU
ketentuan seperti yang telah ditetapkan di PPKSK dalam ketentuan tersebut;
dalam UU PPKSK, antara lain: b. Penyebutan kondisi tidak normal
diganti dengan kondisi krisis; dan
A. Penyesuaian Ketentuan c. penyesuaan mekanisme call for
1. Ketentuan terkait Bank Sistemik. Perlu ada meeting KSSK.
penyesuaian dalam POJK 46/POJK.03/2015 4. Perizinan Bank Perantara. Perlu ada
tentang Penetapan Systemically Important penyesuaian dalam PBI No. 13/1/PBI/2011
Bank dan Capital Surcharge dan SEDK No. tentang Perubahan atas PBI No.11 tahun
2/SEDK.03/2015 tentang Pedoman 2009 tentang Bank Umum dan POJK
Penetapan Systemically Important Bank dan No.27/POJK.03/2016 tentang Penilaian
Capital Surcharge, yaitu: Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak
a. Penambahan landasan hukum UU PPKSK Utama Lembaga Jasa Keuangan, yaitu
dalam ketentuan tersebut; terkait pemberian kemudahan fit and proper
b. Penyusunan petunjuk pelaksanaan test bagi Komisaris dan Direksi Bank
koordinasi dan kerjasama antara BI dan Perantara.
OJK dalam rangka penetapan Bank
Sistemik; dan B. Penyusunan Ketentuan Baru
c. Penyesuaian penyebutan Systemically 1. Ketentuan terkait rencana aksi (recovery
Important Bank/SIB diganti menjadi plan) yang didalamnya mengatur
Bank Sistemik. mengenai beberapa hal, antara lain: (1)
2. Ketentuan terkait penanganan bentuk rencana aksi dan periode
permasalahan Bank Sistemik serta penyampaian rencana aksi dari bank
koordinasi OJK-LPS. Perlu ada penyesuaian kepada OJK yang dituangkan ke dalam
dalam PBI No. 15/2/PBI/2013 tentang POJK Recovery Plan; (2) penetapan status
Penetapan Status dan Tindak Lanjut pengawasan bank untuk trigger
Pengawasan Bank Umum Konvensional dan penerapan rencana aksi; dan (3) metode
Nota Kesepahaman OJK-LPS, yaitu: asesmen rencana aksi oleh pengawas dan
a. Penambahan landasan hukum UU bentuk supervisory approach yang
PPKSK dalam ketentuan tersebut; dituangkan kedalam SEDK tentang
b. Persiapan penanganan permasalahan Recovery Plan.
solvabilitas bank oleh OJK; 2. Ketentuan terkait Pinjaman Likuiditas
c. Waktu pelaksanaan mekanisme due Jangka Pendek/Syariah (PLJP/S) yang
dilligence oleh LPS serta penyerahan mengatur penilaian persyaratan
Bank Sistemik kepada LPS melalui solvabilitas dan tingkat kesehatan Bank
KSSK; dan yang mengajukan PLJP/S oleh OJK,
d. Koordinasi OJK-LPS dalam rangka penilaian mengenai pemenuhan
peningkatan intensitas persiapan persyaratan agunan dan perkiraan
penanganan bank. pembayaran kembali PLJP/S oleh BI dan
3. Ketentuan terkait Protokol Manajemen OJK, dan juga koordinasi dalam hal
Krisis. Perlu ada penyesuaian dalam PDK pengawasan bank yang menerima PLJP/S.
No.2 tahun 2015 tentang PMK, SEDK
No.2/SEDK.03/2016 tentang PMK, dan SEDK Terkait ketentuan program restrukturisasi
perbankan, dibutuhkan penyesuaian dan
87
penyusunan ketentuan baru dalam hal 2.2 Kementerian Kelautan dan Perikanan
dukungan OJK, BI dan Kementerian Keuangan (KKP)
kepada LPS dalam bentuk insentif kemudahan Untuk mengembangkan ekonomi di sektor
dalam Fit and Proper Test Komisaris dan Direksi. Kelautan dan Perikanan (KP), bekerjasama
dengan Kementerian Kelautan dan Perikanan
2. Koordinasi dalam rangka Pengawasan dan (KKP), OJK meluncurkan program Jangkau,
Pengembangan Perbankan Sinergi, dan Guideline (JARING) pada 11 Mei
2.1 Kementerian Energi dan Sumber Daya 2015.
Mineral
Untuk mendukung tercapainya Roadmap Sebagai landasan yang memperkuat kerja sama
Keuangan Berkelanjutan 2015-2019, OJK antara kedua lembaga tersebut, juga telah
bekerjasama dengan Kementerian Energi dan ditandatangani Perjanjian Kerja Sama (PKS)
Sumber Daya Mineral (ESDM), Direktorat Jendral dalam rangka pengembangan sektor KP
Energi Baru Terbarukan dan Konservasi Energi mencakup aspek kebijakan, penelitian dan
(EBTKE) dalam menyelenggarakan capacity pengembangan, pertukaran data dan informasi,
building untuk meningkatkan kompetensi pelaku sosialisasi/edukasi, peningkatan kapasitas dan
dan pengawas LJK mengenai keuangan kompetensi SDM, dan aspek lainnya.
berkelanjutan. Capacity building tersebut
mengangkat tema Pembiayaan Investasi Program JARING bertujuan untuk
Efisiensi Energi bagi LJK (empat batch) dan pengembangan ketersediaan database dan
Training of Trainer untuk Pembiayaan Investasi informasi, skema pembiayaan, pemetaan risiko
Efisiensi Energi bagi LJK (satu batch). bisnis, dan regulasi di bidang Kelautan dan
Perikanan. Sasaran utama program ini adalah
Selain itu, bekerjasama dengan Kementerian peningkatan pertumbuhan pembiayaan sektor
Lingkungan Hidup dan Kehutanan, Kementerian KP, yaitu minimal 50% lebih tinggi dari tahun
ESDM, dan lembaga internasional, OJK juga sebelumnya.
menyelenggarakan capacity building mengenai
Penerapan Prinsip Dasar Tata Kelola ASRI bagi Selain itu, program JARING diharapkan dapat
LJK yang terdiri dari masing-masing dua batch memberikan manfaat antara lain:
untuk pembangkit listrik tenaga minihydro dan (i) meningkatkan akses masyarakat terhadap
pembangkit listrik tenaga surya. jasa keuangan yang lebih luas;
(ii) meningkatkan pemahaman Sektor Jasa
Selanjutnya, telah diselenggarakan dua kegiatan Keuangan (SJK) terhadap bisnis sektor KP;
Training Analis Lingkungan Hidup (TAL), yaitu: (iii) memperbaiki tingkat kesejahteraan nelayan
o TAL Efisiensi Energi pada tanggal 3 s.d 5 dan pelaku usaha mikro dan kecil
Agustus 2016; dan (peningkatan pendapatan per kapita);
o TAL Solar PV pada tanggal 6 s.d 9 September (iv) menambah jumlah lapangan kerja; dan
2016. (v) meningkatkan pertumbuhan ekonomi
Peserta yang berpartisipasi dalam training nasional.
tersebut meliputi perwakilan industri perbankan
dan OJK. Untuk mewujudkan sasaran JARING, pada tahap
awal terdapat delapan bank pelopor yang
merupakan Bank Partner Program JARING dan
Industri Keuangan Non Bank (IKNB) melalui
Konsorsium Perusahaan Pembiayaan, Asuransi
Jiwa, Asuransi Umum, dan Penjaminan.
88
Grafik 21 Pembiayaan Program JARING
Pembiayaan Program
JARING
Bank Partner IKNB
Bank Konsorsium Perusahaan

Bank Pelopor Pembiayaan, Asuransi
Tambahan
Jiwa, Asuransi Umum dan
Penjaminan
BNI, BRI, Bank Mandiri, BCA, Bank Maybank

BTPN, Bank Danamon, Indonesia, Bank CIMB
Bank Permata, Bank Niaga, Bank Sinarmas,
Bukopin, BPD Sulselbar BPD Jawa Timur, PT BPD
Riau Kepri, PT BPD
Suslawesi Utara, PT BPD
Jawa Tengah
Sumber: Siaran Press OJK, 4 November 2015
Kualitas kredit dalam program JARING sarana produksi perikanan laut, budidaya biota
meningkat dari triwulan sebelumnya, tercermin air tawar, dan jasa pendukung lainnya, seperti
dari NPL kredit maritim yang menurun menjadi konstruksi pelabuhan, industri pembuatan kapal,
6,51% dari 7,07% pada triwulan sebelumnya. dan jasa angkutan. Sementara itu, kualitas kredit
Kualitas kredit yang meningkat ditopang oleh kepada penangkapan dan perdagangan
turunnya NPL pada 4 sub sektor, yaitu jasa mengalami penurunan (Tabel 54).
Grafik 22 Realisasi dan NPL Program JARING
Sumber: OJK, diolah
89
Tabel 54 NPL Kegiatan Usaha Kredit Maritim (%)
2016
Kegiatan Usaha
TW I TW II TW III
Penangkapan 2,76 2,55 2,77
Budidaya 3,40 3,37 2,63
Jasa sarana produksi 5,82 6,76 2,68
Industri Pengolahan 0,34 1,59 1,58
Perdagangan 2,07 2,03 2,11
Pendukung 7,77 8,52 7,92
Sumber: OJK, diolah
2.3 Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi penyusunan RPOJK Penerapan Program APU PPT
Keuangan (PPATK) di SJK untuk harmonisasi ketentuan OJK dengan
Pada tanggal 18 Juni 2013 telah ditandatangani ketentuan PPATK dan sesuai dengan
Nota Kesepahaman Nomor PRJ-03/D-01/2013 Rekomendasi FATF.
tentang Kerjasama dalam Rangka Pencegahan
dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Di sisi lain, OJK juga aktif memberikan masukan
Uang dan Pendanaan Terorisme antara OJK kepada PPATK (termasuk melakukan supervisi)
dengan PPATK. Kerjasama meliputi pertukaran dalam kegiatan Survei Indeks Persepsi Publik
informasi, penyusunan ketentuan, koordinasi (IPP) Terhadap TPPU dan TPPT tahun 2016. Hasil
pemeriksaan, pendidikan, dan pelatihan. survey IPP memberikan gambaran mengenai
tingkat efektivitas kinerja Pemerintah dalam
Dalam kerjasama dibidang pendidikan dan upaya pencegahan dan pemberantasan TPPU
pelatihan, OJK atas undangan PPATK mengikuti dan TPPT.
kegiatan Anti Money Laundering/Counter
Terrorism Financing (AML/CFT) Regulatory Study Selanjutnya, untuk meningkatkan kerjasama
Visit dengan narasumber dari regulator Australia antar negara, otoritas, lembaga, dan antara
dan New Zealand dengan fokus pencegahan dan penegak hukum dalam penanggulangan
pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang terorisme, OJK juga berpartisipasi dalam
(TPPU) dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme persiapan penyelenggaraan 2nd Counter
(TPPT) di SJK. Terrorism Financing (CTF) Summit oleh PPATK
dan Australian Transactions Reports and Analysis
Sementara itu, dibidang penyusunan ketentuan, Centre (AUSTRAC).
PPATK ikut aktif memberikan masukan dalam
90
Box 9. Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (Anti Money

Laundering and Countering Financing Terrorism/AML/CFT)
Untuk mengetahui perkembangan dan isu strategis terkini terkait penanganan

program APU dan PPT, OJK turut aktif dalam persiapan dan pertemuan rutin
anggota Asia Pacific Group on Money Laundering (APG) yang diselenggarakan di
AS.
Dalam rangka penguatan dan peningkatan kesadaran terhadap penerapan program

APU PPT di sektor jasa Keuangan, OJK aktif terlibat sebagai narasumber dalam
sosialisasi baik yang diselenggarakan OJK maupun pihak ketiga, bertempat di enam
kota, yaitu Jakarta, Yogyakarta, Tasikmalaya, Malang, Bondowoso, dan Bengkulu.
Selanjutnya, terkait dengan penerapan Undang-undang Nomor 9 Tahun 2013

tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Teroris, telah
dikeluarkan 13 Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris (DTTOT) sampai
dengan triwulan III-2016, dengan rincian sebagai berikut:
DTTOT
Tanggal Surat Nomor WNI WNA
No.
Kapolri DTTOT (Individual + (Individual +
Entitas) Entitas)
1 20-Nov-14 R/2723 0+1 201+0
2 24 Des 2014 R/2882 11+2 -
3 23-Feb-14 R/279 3 +1 -
4 30 Maret 2015 R/638 3 +1 -
5 15-Apr-15 R/748 - 1+0
6 13 Mei 2015 R/880 - 3 +0
7 29 Mei 2015 R/984 1 +0 -
8 25 Agt 2015 R/1322 21+4 344+70
9 30-Nov-15 R/2040 21 + 5 343 + 72
10 22 Des 2015 R/2170 0 +1 22 + 1
11 22 Des 2015 R/2171 21 + 5 378 + 56
12 30 Maret 2016 R/356 21*) + 5 362 + 72
13 31 Mei 2016 R/3816 21*) + 5 359 + 72
*)1 diantaranya bersumber dari Pemerintah Indonesia
91
92
Asesmen Lembaga
Internasional
93
94
Bab VII
Asesmen Lembaga Internasional
OJK sebagai regulator industri jasa keuangan Indonesia, turut aktif dalam penilaian oleh lembaga
internasional seperti Financial Sector Assessment Program (FSAP), Regulatory Consistency
Assessment Program (RCAP), dan Mutual Evaluation (ME). Secara umum, berdasarkan asesmen
FSAP kerangka dan proses pengawasan perbankan sudah baik dan terdapat perbaikan signifikan
pada semua aspek, terutama aspek tata kelola dan manajemen risiko.
Sejalan dengan keanggotaan Indonesia di FSAP merupakan joint program yang

beberapa fora internasional (a.l. G-20, Financial dikembangkan oleh IMF dan World Bank pada
Stability Board (FSB), dan Basel Committee on tahun 1990 untuk menilai stabilitas dan
Banking Supervision (BCBS)), Indonesia pengembangan sistem keuangan suatu negara
berkomitmen untuk mengadopsi standar secara komprehensif. FSAP berfokus pada
internasional berbagai inisiatif reformasi sektor sinkronisasi peraturan di suatu negara terhadap
keuangan global. Terkait dengan itu, FSB dan prinsip internasional yang antara lain ditetapkan
BCBS melakukan review dan pemantauan secara dalam Basel Core Principles (BCP), IOSCO
reguler terhadap sistem keuangan seluruh Principles, dan Insurance Core Principles (ICPs).
negara anggota, untuk menilai tingkat
kepatuhan terhadap kerangka pengaturan dan Sebagai anggota IMF dan World Bank, penilaian
rekomendasi reformasi sektor keuangan global FSAP terhadap Indonesia pertama kali dilakukan
tersebut. pada tahun 2009-2010 dan berulang secara
berkala dengan tenggat waktu 5 s.d 7 tahun
Beberapa proses review yang dihadapi oleh (FSAP updates). Saat ini, FSAP updates Indonesia
Indonesia adalah FSAP, RCAP, dan ME. sedang berjalan dengan periode penilaian tahun
2016-2017.
1. Financial Sector Assessment Program
(FSAP) Dalam FSAP 2016-2017, penilaian meliputi
Secara garis besar dalam Mission I (19 pemenuhan otoritas terhadap standar
September s.d. 4 Oktober 2016), Tim Asesor internasional yang mencakup empat P, yaitu:
FSAP menyimpulkan sektor keuangan Indonesia - Power, yaitu kewenangan berdasarkan
telah mengalami perbaikan yang signifikan Undang-Undang, termasuk untuk
dibandingkan dengan kondisi sektor keuangan mengeluarkan ketentuan dan kebijakan;
pada tahun 2009-2010. Apresiasi khusus - Practice, yaitu praktik pelaksanaan yang
diberikan terhadap penilaian aspek tata kelola dilakukan dalam melaksanakan
dan manajemen risiko. Asesor menilai semua fungsi/amanat yang dimiliki;
perangkat ketentuan sudah sangat memadai, - Proof, yaitu bukti pelaksanaan kewenangan
seperti penambahan parameter dalam penilaian khususnya terkait tugas pengawasan yang
tingkat kesehatan serta peningkatan dilengkapi dengan data, dokumen, notulen
kemampuan melakukan judgment oleh rapat, dan sebagainya; dan
pengawas. Asesor juga memberikan beberapa - Plan, yaitu rencana kerja atau pengembangan
masukan untuk perbaikan sektor keuangan dalam rangka pelaksanaan kewenangan.
Indonesia antara lain mengenai pengawasan
konglomerasi keuangan dan penggolongan Penilaian FSAP 2016-2017 dilakukan secara
kolektibilitas portofolio kredit bank. tematik, sedangkan FSAP 2009-2010 dillakukan
95
Bab VII Asesmen Lembaga Internasional
perdasarkan pemenuhan terhadap principles. penilaian didasarkan pada kategori sebagai

Oleh karena itu, hasil penilaian FSAP 2016-2017 berikut:
merupakan kesimpulan umum terhadap aspek
yang dinilai, sedangkan FSAP 2009-2010
Tabel 55 Penilaian Stabilitas dan Pengembangan Sistem Keuangan dalam FSAP
Principles Grading
BCP compliant, largely compliant, materially non-compliant, non-compliant , dan, not applicable
IOSCO Principles fully implemented, broadly implemented, partly implemented, not implemented, dan not applicable
ICPs observed, largely observed, partly observed, not observed, dan not applicable
Sumber: OJK
Dalam pelaksanaanya, FSAP 2016-2017 dibagi kerangka permodalan dan kerangka likuiditas.
menjadi 3 misi, yaitu: scoping mission (30 Mei 3 Pelaksanaan RCAP untuk Indonesia telah dimulai
Juni 2016), Mission I (19 September 4 Oktober dengan penyampaian hasil self-assessment
2016), dan Main Mission yang akan dilaksanakan kepada BCBS yang telah dilakukan pada
pada 1-15 Februari 2017. Desember 2015.
Dalam scoping mission, Asesor dan Indonesia Berdasarkan hasil self-assessment tersebut,
telah menyepakati terdapat 7 Work Streams asesor akan menilai sejauh mana konsistensi
(WS)/gugus tugas dalam pelaksanaan FSAP pengaturan perbankan di Indonesia
2016-2017, yaitu: WS1: Risk Analysis & Stress dibandingkan dengan kerangka Basel. Selama
Testing, WS2: Macroprudential Policy, WS3: proses assessment berlangsung, telah dilakukan
Liquidity Management, WS4: Microprudential diskusi antara tim assessor dan perwakilan OJK
Oversight, WS5: Financial Safety Nets, Crisis dan BI, perwakilan beberapa bank, maupun
Management and Resolution, WS6: Financial consulting firm. Atas beberapa ketentuan yang
Deepening, dan WS7: Financial Inclusion. dinilai belum konsisten dengan kerangka Basel
akan ditindaklanjuti dengan penyesuaian
2. Regulatory Consistency Assessment ketentuan. Hasil assessment RCAP Indonesia
Program (RCAP) direncanakan akan diumumkan oleh BCBS pada
RCAP merupakan penilaian yang dilakukan oleh triwulan IV-2016.
BCBS dengan tujuan untuk melihat konsistensi
dari regulasi yang dikeluarkan oleh Indonesia 3. Mutual Evaluation
terkait kerangka Basel, baik Basel II, Basel 2.5, Untuk mengetahui kepatuhan suatu negara
maupun Basel III yang dilakukan per paragraf. terhadap penerapan 40 rekomendasi Financial
Seluruh negara yang menjadi anggota BCBS Action Task Force (FATF) yang dikeluarkan oleh
wajib menjalani RCAP. FATF pada bulan Februari 2012, FATF melakukan
ME pada setiap negara anggota. Proses
Berdasarkan hasil RCAP tersebut, BCBS penilaian ME saat ini menggunakan metodologi
mengeluarkan penilaian yang terdiri atas yang dikeluarkan FATF pada bulan Februari
compliant, largely compliant, materially non- 2013, dimana penilaian mencakup selain
compliant, dan non-compliant. technical compliance seperti halnya penilaian ME
sebelumnya juga mencakup penilaian
Secara garis besar terdapat dua kategori RCAP efectiveness.
yang dilakukan Indonesia, yaitu terkait dengan
96
Kategori untuk penilaian technical compliance ER lebih mengutamakan implementasi daripada

rating adalah sebagai berikut: ketentuan. Dengan demikian apabila suatu
negara belum mengatur suatu kewajiban dalam
Tabel 56 Technical Compliance Rating ketentuannya, namun dalam pelaksanaan telah
Technical Compliance Rating (TCR)* dilakukan secara konsisten, negara tersebut
tetap dianggap efektif.
Tidak terdapat
Compliant C
kelemahan
Hanya terdapat Selanjutnya, untuk membantu kelancaran
Largely pelaksanaan penerapan ME tahun 2017, Pusat
LC kelemahan yang
Compliant
sangat kecil Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan
Partially
Terdapat kelemahan (PPATK) telah membentuk Satuan Tugas (SatGas)
PC yang bersifat ME pada triwulan I-2016 dengan sembilan
Compliant
moderat
anggota SatGas dari OJK.
Non Terdapat kelemahan
NC
Compliant yang bersifat major
Pada triwulan III-2016, persiapan yang telah
Persyaratan tidak dilakukan OJK antara lain menyusun RPOJK
berlaku karena Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan
pertimbangan
Not Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT) di
NA struktural, hukum,
Aplicable Sektor Jasa Keuangan (SJK) yang mengakomodir
dan keberadaan
lembaga suatu seluruh Rekomendasi FATF, mengembangkan
negara. Risk-based Supervisory (RBS) tools dalam rangka
pengawasan penerapan program APU PPT
*)TCR mencerminkan telah dipatuhinya ketentuan
yang berlaku dan pemahaman terhadap suatu berbasis risiko, menyusun Technical Compliance
kewajiban. Assessment (TCA) dengan melibatkan Forum
Koordinasi dan Kerja Sama Sektor Jasa
Sedangkan, kategori untuk penilaian efectiveness Keuangan (FKKSJK), dan membuat sistem folder
adalah sebagai berikut: sharing Laporan Hasil Pelaksanaan Pengawasan
Program APU PPT SJK.
Tabel 57 Effectiveness Rating (ER)
Bentuk koordinasi lain yang dilakukan OJK
Effectiveness Rating (ER)
dengan PPATK dalam rangka persiapan
Level of
Meaning menghadapi ME adalah melalui pertemuan yang
Efectiveness
The immediate outcome is membahas rekomendasi FATF antara lain
achieved to a very large mengenai beneficial owner, international
High extent . Dibutuhkan cooperation dan negara berisiko tinggi.
perbaikan yang bersifat
minor
The immediate outcome is
achieved to a large extent .
Substantial
Dibutuhkan perbaikan yang
bersifat minor
achieved to some extent .
Moderate
bersifat major
not achieved or achieved to
Low a negligible extent .
mendasar.
97
98
Perlindungan
Konsumen
99
100
Bab VIII
Perlindungan Konsumen
Dalam rangka edukasi dan perlindungan konsumen sektor jasa keuangan, pada triwulan III-2016,
OJK telah menerima layanan terkait dengan sektor Perbankan, yang terdiri dari layanan
pertanyaan, layanan informasi, dan layanan pengaduan. Selain itu, sebagian besar bank umum
tergabung dalam program SimPel OJK untuk mendorong inklusi dan literasi keuangan.
Salah satu tujuan dibentuknya OJK adalah agar layanan di sektor jasa keuangan, maka disusun
keseluruhan kegiatan di dalam sektor jasa POJK tentang Perlindungan Konsumen.
keuangan mampu melindungi kepentingan
konsumen dan masyarakat (Pasal 4 UU No. 21 1. Kebijakan Perlindungan Konsumen
Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan). Berdasarkan amanah UU OJK dalam Pasal 55
Untuk mencapai tujuan tersebut, OJK diberikan ayat (2), tugas dan wewenang pengaturan dan
kewenangan memberikan perlindungan bagi pengawasan kegiatan jasa keuangan di sektor
konsumen (Pasal 28, 29, 30, dan 31 UU OJK). perbankan (termasuk pelayanan pengaduan
konsumen) beralih dari BI kepada OJK sejak
Sehubungan dengan itu, OJK melakukan edukasi tanggal 31 Desember 2013. Dalam menjalankan
dan diseminasi informasi kepada masyarakat dan fungsi tersebut, OJK memiliki Layanan
dapat meminta LJK menghentikan kegiatannya, Konsumen OJK yang menyediakan 3 layanan
apabila merugikan masyarakat. Dalam hal ini, utama, yaitu Layanan Informasi (laporan),
OJK menyediakan fasilitas bagi konsumen untuk Layanan Pertanyaan (pertanyaan), dan Layanan
mengadukan permasalahan LJK kepada OJK. Pengaduan.
Selain melayani pengaduan konsumen, OJK juga
berwenang untuk melakukan pembelaan hukum 1.1 Layanan Konsumen OJK
dalam rangka penyelesaian sengketa antara Pada triwulan III-2016, Layanan Konsumen OJK
konsumen dengan LJK. menerima 4.388 layanan yang terdiri dari 1.219
informasi, 3.144 pertanyaan, dan 25 pengaduan.
Agar terdapat standarisasi perlindungan Jumlah ini mengalami penurunan 6% (269
konsumen di seluruh sektor jasa keuangan, layanan) dibandingkan triwulan sebelumnya.
menghindari arbritrase yang merugikan
konsumen, dan antisipasi inovasi produk dan
Grafik 23 Layanan Per Sektor
Sumber: Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi-OJK, Posisi 30 September 2016
101
Bab VIII Perlindungan Konsumen
Dari 4.388 layanan, 38% (1.653) terkait dengan perbankan turun 16% (319 layanan)
sektor Perbankan, yang terdiri dari 53,12% (878) dibandingkan triwulan sebelumnya menjadi
pertanyaan, 46,16% (763) informasi, dan 0,73% 1.653 layanan.
(12) pengaduan. Penerimaan layanan sektor
Tabel 58 Total Layanan Per Sektor

TW II TW III Peningkatan % Peningkatan /
Sektor
(2016) (2016) / Penurunan Penurunan
IKNB - Asuransi 688 603 -85 -12%
IKNB - Dana
17 15 -2 -12%
Pensiun
IKNB - Lainnya 21 36 15 71%
IKNB - Lembaga
425 436 10 3%
Pembiayaan
N/A (Lain-lain) 1,223 1,32 97 8%
Pasar Modal 299 325 26 9%
Perbankan 1,972 1,653 -319 -16%
Total 4,645 4,388 -257 -6%
Sumber : Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi Posisi 30 September 2016
Tabel 59 Layanan Konsumen OJK Untuk Sektor Perbankan

Layanan TW II TW III Peningkatan / % Peningkatan /
Perbankan (2016) (2016) Penurunan Penurunan
Pertanyaan 860 878 18 22%
Informasi 1,102 763 -339 -31%
Pengaduan 10 12 2 20%
Total 1,972 1,653 -319 -16%
Sumber : Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi Posisi 30 September 2016
1.2 Layanan Informasi Layanan Informasi terkait Restrukturisasi

Secara total, layanan informasi perbankan Kredit/Pembiayaan terbanyak disebabkan oleh
mencapai 63% (763 layanan). Layanan Informasi ketidakmampuan konsumen melakukan
yang paling banyak adalah terkait Restrukturisasi pembayaran kewajiban. Sedangkan, terkait
Kredit/ Pembiayaan (18%, 137 layanan) diikuti keberatan atas tagihan, substansi terbanyak
Keberatan Atas Tagihan (7%, 54 layanan) (Grafik adalah karena ketidakmampuan konsumen
24). dalam pembayaran kartu kredit dan tagihan
transaksi kartu kredit yang tidak dilakukan
konsumen.
Grafik 24 Layanan Informasi Sektor Perbankan Berdasarkan Jenis Permasalahan
Sumber: Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi, Posisi 30 September 2016
102
1.3 Layanan Pertanyaan Untuk pertanyaan terkait penerapan peraturan

Layanan Konsumen OJK menerima 878 perbankan terutama peraturan mengenai
pertanyaan terkait sektor perbankan atau perizinan pembukaan bank, cara pembukaan
sebesar 28% dari total 3.144 pertanyaan yang rekening bagi nasabah dan perusahaan asing,
diterima. Secara triwulanan, jumlah ini bank garansi, dan bancassurance. Selanjutnya,
meningkat 1% (18 layanan). Layanan Pertanyaan terkait permintaan data perbankan, sebagian
yang paling banyak adalah terkait penerapan besar data berupa daftar Bank Umum, BPR/S,
peraturan perbankan 21% (184 layanan) dan statistik perbankan, suku bunga kredit, dan
Permintaan Data Perbankan 8% (74 layanan). direktori perbankan Indonesia.
Grafik 25 Layanan Pertanyaan Sektor Perbankan Berdasarkan Jenis Permasalahan
1.4 Layanan Pengaduan Sementara itu, 48% pengaduan yang diterima

Hingga triwulan III-2016, terdapat 2.050 pada triwulan II 2016 terkait dengan perbankan
pengaduan terkait sektor perbankan (25 (12 pengaduan). Pengaduan periode ini
diantaranya diterima pada triwulan III-2016). Dari meningkat 20% (2 layanan) dibandingkan
total pengaduan tersebut, 94% (1.929 periode sebelumnya.
pengaduan) telah diselesaikan.
Grafik 26 Layanan Pengaduan Triwulan III-2016 Berdasarkan Jenis Permasalahan
103
Bab VIII Perlindungan Konsumen
2. Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel iB) 4. Self-Assessment

Simpanan Pelajar (SimPel)/Simpanan Pelajar Hingga 30 September 2016, jumlah PUJK yang
Islamic Banking (SimPel iB) adalah tabungan menyampaikan laporan Self-Assessment (SA)
untuk siswa yang diterbitkan secara nasional melalui Sistem Pelaporan Edukasi dan
oleh bank-bank di Indonesia dengan persyaratan Perlindungan Konsumen (SiPEDULI) mencapai
mudah dan sederhana serta fitur yang menarik. 1.855 PUJK atau 66% dari 2.797 PUJK yang wajib
Jenis simpanan ini diterbitkan dalam rangka menyampaikan laporan. Jumlah ini sedikit
edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong menurun dibanding tahun sebelumnya yang
budaya menabung sejak dini. SimPel/SimPel iB mencapai 69%.
merupakan salah satu bentuk implementasi
program inisiatif dari Strategi Nasional Lembaga
Keuangan Inklusif (SNLKI) yang diluncurkan oleh
Presiden Republik Indonesia pada 14 Juni 2015
dan dilanjutkan dengan aktivasi SimPel/SimPel iB
yang diinisiasi oleh OJK bersama dengan industri
perbankan pada tanggal 8 September 2015.
Sejak aktivasi program tabungan SimPel/SimPel

iB, terdapat 198 bank peserta, terdiri dari 48
BUK/BUS (22 BPD, empat BUMN, 15 BUSD, dan
tujuh BUSND) dan 150 BPR/S, serta tiga UUS.
Jumlah rekening SimPel/SimPel iB mencapai
2.506.605 rekening dengan volume transaksi
sebesar Rp812,31 miliar. Perjanjian Kerja Sama
antara bank dan sekolah mencapai 29.384.
3. Standar Internal Dispute Resolution (IDR)

Sebagai pedoman bagi Pelaku Usaha Jasa
Keuangan (PUJK) untuk meningkatkan efektifitas
pelaksanaan standar Internal Dispute Resolution
(IDR) dalam penanganan pengaduan, telah
dilakukan penyempurnaan standar IDR melalui
penggabungan atas draft standar IDR
sebelumnya yang disusun oleh working group
94
IDR .
Menindaklanjuti hasil pertemuan pada triwulan

II-2016 terkait penyusunan Standar IDR, OJK
telah menyampaikan Standar IDR kepada satuan
kerja pengawasan LJK untuk disampaikan
kepada PUJK sebagai bentuk supervisory action,
dan mengimplementasikan Standar IDR.
94
Working Group IDR terdiri dari tiga sektor, yaitu
perbankan, perasuransian, lembaga pembiayaan, dan
asosiasi di masing-masing sektor.
104
Tabel 60 Rincian PUJK Sektor Perbankan yang telah menyampaikan Laporan Self-Assessment
Jumlah PUJK Jumlah PUJK

Sektor Jumlah PUJK yang telah yang Belum
melaporkan SA melaporkan SA
PERBANKAN 1,918 1,326 592
Bank Umum Konvensional 71 59 12
Bank Umum Syariah 12 8 4
BPR Konvensional 1641 1122 519
BPR Syariah 158 108 50
Bank Pembangunan Daerah 26 20 6
Kantor Cabang dari Bank yang
10 9 1
berkedudukan di LN
Sumber: SiPEDULI Posisi 30 September 2016
Sebagian besar laporan SA berasal dari sektor Sub Sektor Kantor Cabang dari Bank yang
perbankan yaitu 1.326 dari total 1.918 laporan berkedudukan di Luar Negeri disusul oleh BUS,
(Tabel 62). Secara rata-rata, Laporan SA sektor BPR Syariah, BUK, BPD, kemudian BPR
perbankan dengan nilai SA tertinggi dimiliki oleh Konvensional.
105
106
Lampiran
107
108
LAMPIRAN I
Daftar Kebijakan dan Pengaturan yang diterbitkan Pada Triwulan III-2016
No POJK/
No. Perihal Tanggal Latar Belakang Pokok-Pokok Pengaturan/Perubahan Link
SEOJK
Perubahan atas
POJK Nomor POJK ini dikeluarkan sebagai bentuk a) Prinsip-prinsip bank yang akan melakukan kegiatan
27/POJK.03/2015 dukungan OJK terhadap UU RI No.11 Trust;
POJK POJK
tentang Kegiatan tahun 2016 tentang Pengampunan Pajak b) Mekanisme dan cakupan dalam pelaksanaan kegiatan
Nomor Nomor
1 Usaha Bank 14-Jul-16 sehingga menjadi landasan hukum bagi Trust baik yang bersifat konvensional maupun syariah;
25/POJK.03 25/POJK.03
berupa Penitipan Bank untuk dapat menerima nasabah c) Pencatatan kegiatan Trust oleh bank;
/2016 /2016
dengan settlor baik dalam bentuk korporasi d) Para pihak dalam kegiatan Trust; dan
Pengelolaan maupun perorangan. e) Manajemen risiko kegiatan Trust.
(Trust).
a) Bank wajib menambahkan Informasi kuantitatif
eksposur risiko yang dihadapi Bank pada Laporan
Publikasi Triwulanan (LPT) posisi Juni. Sebelumnya
hanya pada Laporan Publikasi Tahunan;
b) Bank yang diwajibkan menyusun dan mempublikasikan
laporan rasio kecukupan Liquidity Coverage Ratio (LCR)
pada LPT wajib menambahkan informasi mengenai
pengungkapan LCR yaitu informasi kuantitatif berupa
perhitungan dan nilai LCR dan informasi kualitatif yang
Perubahan atas Terdapat gap antara ketentuan existing menjelaskan perhitungan dan nilai LCR;
POJK Nomor dengan standar pengaturan Basel c) Adanya larangan batasan dan/atau hambatan
POJK POJK
6/POJK.03/2015 khususnya Pillar 3 Basel II dan Basel III signifikan lainnya untuk melakukan transfer dana atau
Nomor Nomor
2 tentang 8-Aug-16 dalam rangka pemenuhan Regulatory dalam rangka pemenuhan modal yang dipersyaratkan
32/POJK.03 32/POJK.03
Transparansi dan Consistency Assessment Program (RCAP) oleh Otoritas (regulatory capital) antara Bank dengan
/2016 /2016
Laporan Publikasi yang perlu ditindaklanjuti dengan entitas lain dalam satu kelompok usaha;
Bank penyempurnaan ketentuan. d) Bank wajib mengumumkan laporan informasi dan/atau
fakta material paling sedikit pada situs Web Bank dan
menyampaikannya kepada OJK paling lambat 2 hari
setelah adanya informasi/fakta material; dan
e) Surat berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah Pusat
dan Bank Indonesia dalam valuta asing yang dapat
diperhitungkan sebagai High Quality Liquid Asset
(HQLA) Level 1 paling tinggi sebesar kebutuhan arus
kas keluar bersih (net cash outflow) dalam valuta asing
dimaksud.
109
No POJK/
SEOJK
Dalam upaya menciptakan sistem
perbankan yang sehat, mampu
Perubahan atas berkembang dan bersaing secara nasional
a) Peningkatan kualitas instrumen permodalan Bank
POJK Nomor maupun internasional, perlu dilakukan
POJK melalui penyempurnaan persyaratan instrumen modal POJK
11/POJK.03/2016 penyempurnaan ketentuan melalui
Nomor disetor, modal inti tambahan (Additional Tier 1) dan Nomor
3 tentang Kewajiban 22-Sep-16 harmonisasi dengan standar internasional
34/POJK.03 modal pelengkap (Tier 2); dan 34/POJK.03
Penyediaan Modal sebagai bentuk komitmen Indonesia
/2016 b) Penyempurnaan komponen dalam perhitungan /2016
Minimum Bank sebagai anggota G-20 dan dengan UU RI
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.
Umum Nomor 9 tahun 2016 tentang Pencegahan
dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan
(PPKSK).
SEOJK ini merupakan ketentuan
pelaksanaan dari POJK Nomor a) Metode penetapan material risk takers (MRT);
Penerapan Tata
SEOJK 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata b) Metode penangguhan Remunerasi yang Bersifat SEOJK
Kelola dalam
Nomor Kelola dalam Pemberian Remunerasi bagi Variabel bagi MRT; Nomor
4 Pemberian 26-Sep-16
40/SEOJK.0 Bank Umum (POJK Remunerasi) untuk c) Hal-hal yang perlu diperhatikan dalam penerapan 40/SEOJK.0
Remunerasi bagi
3/2016 memberikan panduan lebih lanjut bagi malus dan clawback; dan 3/2016
Bank Umum
Bank dalam menerapkan POJK d) Pengungkapan informasi kebijakan Remunerasi.
Remunerasi.
a) Persyaratan penerbitan sertifikat deposito;
b) Tata cara permohonan persetujuan penerbitan
sertifikat deposito dalam bentuk tanpa warkat;
SEOJK SEOJK ini merupakan ketentuan SEOJK
Tata Cara c) Bukti penerbitan sertifikat deposito;
Nomor pelaksanaan dari POJK Nomor Nomor
5 Penerbitan 27-Sep-16 d) Penerapan program Anti Pencucian Uang dan
41/SEOJK.0 10/POJK.03/2015 tentang Penerbitan 41/SEOJK.0
Sertifikat Deposito Pencegahan Pendanaan Terorisme;
3/2016 Sertifikat Deposito oleh Bank. 3/2016
e) Manajemen risiko;
f) Perlindungan nasabah; dan
g) Pelaporan transaksi sertifikat deposito.
Pedoman pelaksanaan dari POJK Nomor
Perhitungan Aset 34/POJK.03/2016 tentang Perubahan atas
Tertimbang POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang a) Cakupan dan tata cara perhitungan ATMR Risiko Kredit
SEOJK SEOJK
Menurut Risiko Kewajiban Penyediaan Modal Minimum dengan pendekatan standar;
Nomor Nomor
6 untuk Risiko Kredit 28-Sep-16 Bank Umum. Dengan berlakunya SEOJK b) Teknik mitigasi risiko kredit dalam perhitungan ATMR
42/SEOJK.0 42/SEOJK.0
dengan ini, maka SEBI Nomor 13/6/DPNP tentang untuk Risiko Kredit dengan pendekatan standar; dan
3/2016 3/2016
Menggunakan Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang c) Mekanisme pelaporan.
Pendekatan Menurut Risiko untuk Risiko Kredit
Standar dengan Menggunakan Pendekatan
Standar menjadi tidak berlaku.
110
No POJK/
SEOJK
a) Perubahan format laporan perhitungan KPMM;
b) Penambahan format pengungkapan LCR;
c) Penambahan pengungkapan kualitatif Risiko Kredit
pihak lawan (Counterparty Credit Risk/CCR) pada risiko
SEOJK ini merupakan pedoman bagi Bank
SEOJK Transparansi dan kredit; SEOJK
dalam melakukan pengisian Laporan
Nomor Publikasi Laporan d) Penambahan Pengungkapan Interest Rate Risk in Nomor
7 28-Sep-16 Publikasi. Dengan berlakunya SEOJK ini,
43/SEOJK.0 Bank Umum Banking Book (IRRBB) pada risiko pasar; 43/SEOJK.0
maka SEOJK Nomor 11/SEOJK.03/2015
3/2016 Konvensional e) Penambahan pengungkapan daftar nama perusahaan 3/2016
menjadi tidak berlaku.
anak pada pengungkapan permodalan sesuai kerangka
Basel III; dan
f) Penghapusan pengaturan pengungkapan perhitungan
Risiko Pasar dengan menggunakan model internal.
Perhitungan Aset
pelaksanaan dari POJK Nomor
Tertimbang
11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban
SEOJK Menurut Risiko
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum SEOJK
Nomor untuk Risiko a) Perhitungan ATMR untuk risiko operasional dengan
untuk memberikan panduan lebih lanjut Nomor
8 24/SEOJK.0 Operasional 14-Jul-16 menggunakan PID; dan
bagi Bank dalam melakukan Perhitungan 24/SEOJK.0
3/2016 dengan b) Ketentuan lain-lain.
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 3/2016
(Konversi) Menggunakan
untuk Risiko Operasional dengan
Pendekatan
Menggunakan Pendekatan Indikator
Indikator Dasar
Dasar (PID)
SEOJK a) Cakupan dan penyusunan rencana bisnis;
pelaksanaan dari POJK Nomor SEOJK
Nomor b) Laporan realisasi rencana bisnis dan laporan
Rencana Bisnis 5/POJK.03/2016 mengenai Rencana Bisnis Nomor
9 25/SEOJK.0 14-Jul-16 pengawasan rencana bisnis;
Bank Umum Bank Umum untuk memberikan panduan 25/SEOJK.0
3/2016 c) Jangka waktu penyampaian pelaporan; dan
lebih lanjut bagi Bank dalam menerapkan 3/2016
(Konversi) d) Ketentuan lain-lain.
rencana bisnis bank.
pelaksanaan dari POJK 11/POJK.03/2016
Kewajiban
tentang Kewajiban Penyediaan Modal
Penyediaan Modal
SEOJK Minimum Bank Umum
Minimum sesuai a) Kewajiban penyediaan modal umum sesuai profil SEOJK
Nomor (Lembaran Negara Republik Indonesia
Profil Risiko dan risiko; Nomor
10 26/SEOJK.0 14-Jul-16 Tahun 2016 Nomor 25, Tambahan
Pemenuhan b) Pemenuhan Capital Equivalency Maintained Assets; dan 26/SEOJK.0
3/2016 Lembaran Negara Republik Indonesia
Capital c) Ketentuan lain-lain. 3/2016
(Konversi) Nomor 5848) untuk memberikan panduan
Equivalency
lebih lanjut bagi Bank mengenai
Maintained Assets
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
sesuai profil risiko dan pemenuhan
111
No POJK/
SEOJK
Capital Equivalency Maintained Assets.

6/POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha
dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal
Inti Bank (Lembaran Negara Republik
Indonesia Tahun 2016 Nomor 18, a) Kegiatan usaha Bank Umum;
SEOJK
Kegiatan Usaha Tambahan Lembaran Negara Republik b) Penerbitan produk dan/atau pelaksanaan aktivitas SEOJK
Nomor
Bank Umum Indonesia Nomor 5842) dan POJK Nomor Bank Umum; Nomor
11 27/SEOJK.0 14-Jul-16
Berdasarkan 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan c) Perlakuan terhadap Bank Umum yang mengalami 27/SEOJK.0
3/2016
Modal Inti Manajemen Risiko Bagi Bank Umum penurunan modal inti; dan 3/2016
(Konversi)
(Lembaran Negara Republik Indonesia d) Tinjak lanjut pengawasan.
Tahun 2016 Nomor 53, Tambahan
Lembaran Negara Nomor 5861) untuk
memberikan panduan lebih lanjut bagi
Bank dalam pelaksanaan kegiatan usaha
Bank Umum berdasarkan modal inti.
Dalam rangka mendukung perkembangan
Penerapan pasar keuangan, meningkatkan
Manajemen Risiko penerapan Manajemen Risiko oleh Bank,
pada Bank yang melindungi kepentingan nasabah Bank,
SEOJK a) Penerapan manajemen risiko dalam rangka
Melakukan dan sejalan dengan ketentuan yang SEOJK
Nomor Bancassurance;
Aktivitas Kerja mengatur hal-hal yang terkait dengan Nomor
12 33/SEOJK.0 1-Sep-16 b) Pelaporan;
Sama Pemasaran pemasaran produk asuransi melalui kerja 33/SEOJK.0
3/2016 c) Tata cara pengenaan sanksi; dan
dengan sama dengan Bank (bancassurance), serta 3/2016
(Konversi) d) Ketentuan peralihan.
Perusahaan sebagai pelaksanaan dari Peraturan
Asuransi Otoritas Jasa Keuangan Nomor
(Bancassurance) 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan
Manajemen Risiko bagi Bank Umum.
18/POJK.03/2016 tentang Penerapan
SEOJK
Manajemen Risiko bagi Bank Umum SEOJK
Nomor Penerapan
(Lembaran Negara Republik Indonesia a) Standar penerapan manajemen risiko; dan Nomor
13 34/SEOJK.0 Manajemen Risiko 1-Sep-16
Tahun 2016 Nomor 53, Tambahan b) Pelaporan. 34/SEOJK.0
3/2016 bagi Bank Umum
Lembaran Negara Republik Indonesia 3/2016
(Konversi)
Nomor 5861), POJK Nomor
4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat
Kesehatan Bank Umum (Lembaran Negara
112
No POJK/
SEOJK
Republik Indonesia Tahun 2016 Nomor
16, Tambahan Lembaran Negara Republik
Indonesia Nomor 5840) untuk
memberikan panduan lebih lanjut
mengenai penerapan manajemen risiko
secara konsolidasi bagi Bank yang
melakukan pengendalian terhadap
perusahaan anak, perlu untuk mengatur
ketentuan pelaksanaan mengenai
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank
Umum dalam Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan.
pelaksanaan dari peraturan-peraturan
SEOJK a) Penilaian lembaga pemeringkat;
Lembaga yang terkait dengan penggunaan SEOJK
Nomor b) Publikasi lembaga pemeringkat dan peringkat yang
Pemeringkat dan peringkat dari suatu eksposur yang Nomor
14 37/SEOJK.0 8-Sep-16 diakui Otoritas Jasa Keuangan; dan
Peringkat yang dimiliki Bank untuk memberikan panduan 37/SEOJK.0
3/2016 c) Pengkinian daftar lembaga pemeringkat dan peringkat
Diakui OJK lebih lanjut mengenai lembaga 3/2016
(Konversi) yang diakui.
pemeringkat dan peringkat yang diakui
Otoritas Jasa Keuangan.
Pedoman SEOJK ini merupakan ketentuan
Penggunaan pelaksanaan dari POJK Nomor
SEOJK
Metode Standar 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban a) Penggunaan metode standar dalam perhitungan SEOJK
Nomor
dalam Penyediaan Modal Minimum Bank Umum KPMM dengan memperhitungkan risiko pasar; Nomor
15 38/SEOJK.0 8-Sep-16
Perhitungan untuk memberikan panduan lebih lanjut b) Tata cara perhitungan beban modal; dan 38/SEOJK.0
3/2016
KPMM BU dengan bagi Bank dalam perhitungan kewajiban c) Tata cara pelaporan. 3/2016
(Konversi)
Memperhitungkan penyediaan modal minimum Bank Umum
Risiko Pasar dengan memperhitungkan risiko pasar.
Dalam rangka mendukung terwujudnya a) Calon Pihak Utama wajib memperoleh persetujuan dari
perizinan prima, diperlukan OJK sebelum menjalankan tindakan, tugas, dan
penyempurnaan peraturan mengenai fungsinya;
Penilaian
penilaian kemampuan dan kepatutan b) Penilaian kemampuan dan kepatutan dilakukan untuk
POJK Kemampuan dan POJK
sehingga OJK dapat memberikan layanan menilai bahwa Pihak Utama memenuhi persyaratan;
Nomor Kepatutan bagi Nomor
16 22-Jul-16 perizinan bagi kepengurusan dan c) Permohonan untuk memperoleh persetujuan menjadi
27/POJK.03 Pihak Utama 27/POJK.03
kepemilikan LJK yang lebih cepat, tepat, Pihak Utama diajukan oleh calon pemilik, pendiri atau
/2016 Lembaga Jasa /2016
mudah, dan transparan. anggota Direksi LJK dalam hal permohonan izin
Keuangan
Selain itu, dengan beralihnya kewenangan pendirian LJK atau anggota Direksi LJK, dalam hal LJK
pengaturan dan pengawasan Lembaga telah memperoleh izin usaha dilengkapi dengan
Jasa Keuangan kepada OJK sesuai dengan dokumen persyaratan administratif;
113
No POJK/
SEOJK
Undang Undang RI Nomor 21 Tahun 2011 d) Hasil penilaian kemampuan dan kepatutan yang
tentang OJK, diperlukan penyelarasan ditetpkan OJK adalah disetujui atau tidak disetujui
ketentuan yang mengatur mengenai dengan jangka waktu penetapan 30 hari kerja sejak
penilaian kemampuan dan kepatutan dokumen permohonan diterima secara lengkap; dan
yang berlaku bagi LJK baik di sektor e) OJK menetapkan tata cara penilaian kemampuan dan
perbankan, pasar modal, dan industri kepatutan yang berbeda bagi Pihak Utama pada LJK
keuangan non bank, untuk menghindari dalam penyelamatan/penanganan oleh lembaga atau
terjadinya regulatory arbitrage dan instansi yang mempunyai kewenangan untuk
inkonsistensi dalam pelaksanaan penilaian melakukan penyelamatan/penanganan LJK dan Bank
kemampuan dan kepatutan di LJK yang yang digunakan sebagai sarana resolusi sebagaimana
diatur dan diawasi oleh OJK. diatur dalam Undang-Undang Nomor 9 Tahun 2016
tentang Pencegahan dan Penanganan Krisis Sistem
Keuangan.
a) Pihak yang wajib mengikuti penilaian kemampuan dan
kepatutan;
b) Faktor penilaian kemampuan dan kepatutan;
c) Persyaratan administratif bagi calon PSP;
d) Persyaratan administratif bagi calon anggota Direksi
dan Dewan Komisaris;
Penilaian
e) Dokumen pendukung atas dokumen persyaratan
Kemampuan Dan
administratif;
Kepatutan bagi
SEOJK ini merupakan ketentuan f) Penyampaian dokumen adminsitratif;
SEOJK Calon Pemegang SEOJK
pelaksanaan dari POJK Nomor g) Tata cara penilaian kemampuan dan kepatutan;
Nomor Saham Nomor
17 13-Sep-16 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian h) Hasil penilaian kemampuan dan kepatutan;
39/SEOJK.0 Pengendali, Calon 39/SEOJK.0
Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak i) Pengajuan kembali calon anggota Direksi atau calon
3/2016 Anggota Direksi, 3/2016
Utama Lembaga Jasa Keuangan anggota Dewan Komisaris yang ditetapkan tidak
dan Calon
disetujui;
Anggota Dewan
j) Tata cara penilaian kemampuan dan kepatutan bagi
Komisaris Bank
calon anggota Direksi atau calon anggota Dewan
Komisaris Bank Perantara dan Bank Dalam
Penyelamatan/Penanganan oleh Lembaga Penjamin
Simpanan (LPS);
k) Alamat penyampaian;
l) Laporan rencana perubnahan struktur kelompok usaha.
114
LAMPIRAN II
Kinerja Bank Umum Triwulan I-2015 s.d. Triwulan III-2016

2015 2016
Rasio qtq yoy
TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III
Bank Umum
Total Aset (Rp milyar) 5.783.994 5.933.195 6.147.284 6.129.357 6.167.747 6.362.713 6.465.680 1,62% 5,18%
Kredit (Rp milyar) 3.679.871 3.828.045 3.956.483 4.057.904 4.000.448 4.168.308 4.212.377 1,06% 6,47%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 4.198.577 4.319.749 4.464.083 4.413.056 4.468.955 4.574.671 4.604.579 0,65% 3,15%
- Giro (Rp milyar) 952.048 1.056.749 1.099.027 987.532 1.041.838 1.072.274 1.069.357 (0,00) (0,03)
- Tabungan (Rp milyar) 1.202.101 1.219.747 1.282.511 1.396.011 1.326.177 1.418.961 1.430.138 0,79% 11,51%
- Deposito (Rp milyar) 2.044.429 2.043.253 2.082.545 2.029.513 2.100.939 2.083.436 2.105.083 1,04% 1,08%
Alat Likuid (Rp milyar) 771.688 665.982 700.530 637.136 855.603 713.044 756.414 43.370 0,08
CAR (%) 20,72 20,13 20,43 21,16 21,76 22,29 22,34 0,05 0,09
ROA (%) 2,62 2,23 2,25 2,26 2,38 2,26 2,32 0,06 0,03
NIM/NOM (%) 5,15 5,17 5,16 5,23 5,4 5,44 5,48 0,04 0,06
BOPO (%) 80,24 82,12 82,47 82,17 83,40 82,80 81,70 (1,10) (0,01)
NPL/NPF Gross (%) 2,40 2,56 2,71 2,49 2,83 3,05 3,10 0,05 0,14
NPL/NPF Net (%) 1,27 1,31 1,35 1,21 1,37 1,48 1,42 (0,06) 0,05
AL/NCD (%) 90,73 77,14 75,96 68,91 94,37 76,43 80,11 3,68 0,05
AL/DPK (%) 18,39 15,75 15,7 14,5 19,38 15,97 16,65 0,68 0,06
115
LAMPIRAN III
GLOSARRY
Istilah Keterangan
A
Aktivitas Bank Jasa yang disediakan oleh Bank kepada nasabah, antara lain adalah jasa keagenan dan/atau kustodian (SE No.11/35/DPNP
tentang Pelaporan Produk dan Aktivitas Baru).
AL/DPK Indikator likuiditas yang membandingkan antara Alat Likuid (AL = Final Excess Reserve + Kas + Penempatan pada BI lainnya
+ Reserve Repo ) terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK = Tabungan + Giro + Deposito). Likuiditas yang baik jika berada diatas
threshold AL/DPK>10%.
AL/NCD Indikator likuiditas yang membandingkan antara Alat Likuid terhadap Non Core Deposit (NCD = 30% Tabungan + 30% Giro
+ 10% Deposito). Likuiditas yang baik jika berada diatas threshold AL/NCD>50%.
Anti Money Laundering/AML Suatu rezim yang mencegah dan membasmi segala perbuatan yang memenuhi unsur-unsur tindak pidana sesuai dengan
UU No.8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.
B
Bancassurance Pemasaran produk asuransi yang dikembangkan dan dipertanggungkan oleh perusahaan asuransi dan didistribusikan
melalui jaringan bank.
Bank Persepsi Bank yang ditunjuk oleh Pemerintah untuk membantu pencapaian program Pemerintah.
Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) Pengelompokkan bank yang didasarkan pada modal inti, yaitu: (i) BUKU 1 = modal inti kurang dari Rp1 triliun; (ii) BUKU 2 =
modal inti Rp1 triliun s.d kurang dari Rp5 triliun; (iii) BUKU 3 = modal inti Rp5 triliun s.d kurang dari Rp3 triliun; (iv) BUKU 4
= modal inti diatas Rp30 triliun (PBI No.14/25/PBI/2012)
Basel Committee on Banking Supervision Komite yang beranggotakan otoritas pengawas bank yang dibentuk oleh negara-negara yang tergabung dalam G-10 pada
(BCBS) tahun 1975. BCBS dibentuk sebagai wadah untuk membahas persoalan terkait pengawasan perbankan.
Beban Operasional terhadap Pengukuran efisiensi yang diukur dari rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional.
Pendapatan Operasional (BOPO)
C
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Penyisihan yang dibentuk apabila nilai tercatat kredit setelah penurunan nilai kurang dari nilai tercatat awal.
(CKPN)
Capital Adequacy Ratio (CAR) Rasio kecukupan modal yang diperoleh dari perhitungan (modal/ATMR)x100%, dengan threshold yang ditetapkan oleh BIS
(Bank for International Settlements) sebesar minimal 8%.
Cash Ratio (CR) Perbandingan antara alat likuid terhadap hutang lancar sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia tentang Tata
Cara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat dan perubahannya (PBI No.3/15/PBI/2001 tentang Penetapan
Status BPR dalam Pengawasan Khusus dan Pembekuan Kegiatan Usaha).
Capital Equivalency Maintained Assets Alokasi dana usaha kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri yang wajib ditempatkan pada aset
(CEMA) keuangan dalam jumlah dan persyaratan tertentu (POJK No.11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum Bank Umum).
Concentration Risk Concentration Risk digunakan untuk mengukur tingkat konsentrasi pada sejumlah entitas (n). Dalam hal ini, pengukuran
pada perbankan diukur melalui total aset.
116
Istilah Keterangan
Countering Financing Terrorism (CFT) Upaya pencegahan pendanaan terorisme yang merupakan segala perbuatan dalam rangka menyediakan, mengumpulkan,
memberikan, atau meminjamkan dana, baik langsung maupun tidak langsung, dengan maksud untuk digunakan dan/atau
yang diketahui akan digunakan untuk melakukan kegiatan terorisme, organisasi teroris, atau teroris.
D
Dana Pihak Ketiga (DPK) Dana yang diperoleh dari masyarakat, dalam arti masyarakat sebagai individu, perusahaan, pemerintah, rumah tangga,
koperasi, yayasan, dan lain-lain baik dalam mata uang rupiah maupun dalam valuta asing.
Debitur Inti Debitur inti adalah 10, 15, atau 25 debitur/grup (one obligor concept) diluar pihak terkait sesuai total aset bank, yaitu
sebagai berikut:
a. Bank dengan total aset sampai dengan 1 triliun, debitur inti = 10 debitur/grup
b. Bank dengan total aset antara 1 triliun s.d 10 triliun, debitur inti = 15 debitur/grup
c. Bank dengan total aset lebih besar dari 10 triliun, debitur inti = 25 debitur/grup
(SE No.8/15/DPNP tanggal 12 Juli 2006 tentang Pedoman Laporan Berkala Bank Umum)
Deposito Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian Nasabah Penyimpan
dengan bank (UU RI No.10 tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan)
Disaster Recovery Center (DRC) Pusat Pemulihan Bencana adalah suatu fasilitas yang digunakan untuk memulihkan kembali data atau informasi serta
fungsi-fungsi penting Sistem Elektronik yang terganggu atau rusak akibat terjadinya bencana yang disebabkan oleh alam
atau manusia.
E
Electronic Data Capture (EDC) Mesin yang berfungsi sebagai sarana penyedia transaksi dan alat pembayaran yang penggunaannya dengan cara
memasukkan atau menggesek kartu ATM, kartu debit maupun kartu kredit dalam suatu bank maupun antar bank, serta
dilengkapi dengan fasilitas pembayaran lainnya yang terkoneksi secara realtime.
E-licensing Sistem perizinan secara online yang memberikan layanan informasi status terkini atas pengajuan perizinan yang telah
disampaikan serta informasi ketentuan proses dan persyaratan dokumen perizinan perbankan.
Executing Piinjaman yang diberikan dari BUK/S kepada BPR/S dalam rangka pembiayaan (untuk diteruspinjamkan) kepada nasabah
mikro dan kecil. Pencatatan di bank umum sebagai pinjaman/pembiayaan ke BPR/S dan pencatatan di BPR/S sebagai
pinjaman/pembiayaan ke UMK (Generic Model Linkage Program).
F
Fair Value Option (FVO) Instrumen keuangan yang ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar. Sesuai standar akuntansi yang berlaku, kategori FVO
digunakan untuk menampung posisi instrumen keuangan yang pada saat pengakuan awal telah ditetapkan oleh bank
untuk diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi. Bank dapat mengkategorikan instrumen keuangan sebagai FVO
hanya apabila instrumen keuangan memiliki satu atau lebih derivatif melekat (embedded derivative) atau ketika
melakukannya akan menghasilkan informasi yang lebih relevan (Handbook Penilaian Risiko Pasar, dalam lampiran SE BI
No.13/36/INTERN/2011).
Financial Conglomerate Ratios (FICOR) Suatu kumpulan data keuangan dan rasio-rasio untuk membantu pengawas terintegrasi dalam melakukan penilaian atas
kondisi suatu konglomerasi keuangan berdasarkan data dan informasi keuangan konglomerasi keuangan, rasio komparatif
dan trend analysis. Sumber data FICOR adalah data keuangan yang ada pada 3 (tiga) sektor pengawasan. Dalam modul
FICOR tersebut terdapat rasio-rasio keuangan untuk beberapa risiko yang nantinya dapat dijadikan indikator awal oleh
pengawas terintegrasi dalam melakukan penilaian terhadap konglomerasi keuangan yang diawasi.
117
Istilah Keterangan
Financially sound Keadaan yang menggambarkan kondisi keuangan berada dalam keadaan yang cukup/baik sehingga potensial bagi
lembaga jasa keuangan untuk mengembangkan usahanya.
Fit and Proper Test (Existing) Penilaian kembali atas kemampuan dan kepatutannya sebagai pemilik dan pengelola Bank yang dilakukan secara
berkesinambungan terhadap pihakpihak yang telah mendapat persetujuan untuk menjadi Direksi, Komisaris, Pemegang
Saham Pengendali (PSP), dan Pejabat Eksekutif untuk melindungi industri bank dari pihak-pihak yang diindikasikan tidak
memenuhi persyaratan kemampuan dan kepatutan. Penilaian kembali dilakukan dalam hal terdapat indikasi permasalahan
integritas, reputasi keuangan dan/atau kompetensi.
Fit and Proper Test (New Entry) Penilaian kemampuan dan kepatutan terhadap (i) calon PSP, calon anggota Dewan Komisaris dan calon Direksi, Komisaris,
dan pemegang saham pengendali; (ii) PSP, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, Komisaris, dan pemegang saham
pengendali; dan (iii) pihak-pihak yang sudah tidak menjabat namun yang bersangkutan diduga terlibat atau bertanggung
jawab terhadap perbuatan atau tindakan yang sedang dalam proses FPT.
Foreign Account Tax Compliant Act Peraturan pemerintah AS yang diterbitkan pada tanggal 18 Maret 2010 dengan tujuan untuk menanggulangi penghindaran
(FATCA) pajak (tax avoidance) oleh warga AS yang melakukan direct investment melalui lembaga keuangan di luar negeri ataupun
indirect investment melalui kepemilikan perusahaan di luar negeri.
Foreign Financial Institution (FFI) Setiap jasa keuangan interasional yang melakukan penerimaan dana, pemeliharaan rekening, dan keterlibatan dalam
investasi, reinvesting, trading securities, partnership, serta interest.
Forum Koordinasi Pertukaran Informasi Forum yang dibentuk dalam rangka pelaksanaan SKB antara BI dan OJK untuk kelancaran pelaksanaan tugas yang terkait
dan Sistem Pelaporan (FKPISP) dengan pertukaran informasi antara kedua lembaga dan pelaporannya, mencakup perbankan konvensional dan syariah.
Fraud Kecurangan termasuk penipuan, penggelapan aset, dan pembocoran informasi.
G
Giro Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan (UU RI No.10 tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang
No.7 tahun 1992 tentang Perbankan)
Giro Wajib Minimum (GWM) Jumlah dana minimum yang wajib dipelihara oleh Bank yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar persentase
tertentu dari DPK. (PBI No.15/15/PBI/2013)
Good Corporate Governance (GCG) Prinsip yang mengarahkan dan mengendalikan perusahaan agar mencapai keseimbangan antara kekuatan serta
kewenangan perusahaan dalam memberikan pertanggungjawabannya kepada para shareholder khususnya, dan
stakeholders pada umumnya.
H
Horizontal Group Horizontal Group yaitu apabila tidak terdapat hubungan langsung antara LJK yang berada dalam satu Konglomerasi
Keuangan tetapi LJK tersebut dimiliki atau dikendalikan oleh pihak yang sama
I
Internal Dispute Resolution (IDR) Mekanisme penyelesaian pengaduan yang dilakukan oleh Lembaga Jasa Keuangan.
Islamic Financial Service Board (IFSB) Organisasi internasional yang menyusun standar bagi lembaga yang mengatur dan mengawasi sektor perbankan, pasar
modal dan asuransi syariah dalam rangka meningkatkan stabilitas dan ketahanan industri jasa keuangan syariah. IFSB
berkantor pusat di Kuala Lumpur, Malaysia.
Industri Keuangan Non Bank (IKNB) Institusi keuangan selain bank, meliputi perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan
lainnya (pegadaian, lembaga penjaminan, lembaga pembiayaan ekspor Indonesia, perusahaan pembiayaan sekunder
perumahan, dan lembaga yang menyelenggarakan pengelolaan dana masyarakat yang bersifat wajib).
118
Istilah Keterangan
Interest Risk Rate (IRR) Risiko suku bunga pada aset di banking book. Parameter ini menilai perbandingan antara aset keuangan pada banking book
yang memiliki eksposur suku bunga yang tinggi
Internal Revenue Service (IRS) Lembaga keuangan pemerintah Amerika Serikat yang menangani perpajakan.
K
Kebijakan Single Digit Interest Rate Kebijakan single digit interest rate merupakan kebijakan OJK yang diterapkan dalam rangka untuk mengurangi persaingan
suku bunga serta menekan biaya dana perbankan, antara lain melalui penerapan capping suku bunga dana, yang
menetapkan batas atas suku bunga maksimum 75 bps bagi BUKU 4 dan maksimum 100 bps bagi BUKU 3 di atas BI Rate.
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Kewajiban bank umum untuk menyediakan modal minimum sebesar persentase tertentu dari aktiva tertimbang menurut
(KPMM) risiko sebagaimana ditetapkan oleh OJK (POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
Bank Umum)
Know Your Financial Conglomerates Pemahaman yang komprehensif terhadap kondisi dari Konglomerasi Keuangan untuk menyediakan informasi dan bahan
(KYFC) analisis bagi Pengawas Terintegrasi dalam melakukan penilaian profil risiko dan tingkat kondisi Konglomerasi Keuangan.
Kondisi square Kondisi square pada PDN merupakan kondisi dimana valas yang berada di sisi aktiva sama dengan valas yang berada di sisi
pasiva pada neraca, atau dengan kata lain valas yang berada pada tagihan dan kewajiban sama dengan valas yang berada
pada rekening administratif.
Konglomerasi keuangan LJK yang berada dalam satu grup atau kelompok karena keterkaitan kepemilikan dan/atau pengendalian
KUR Kredit/pembiayaan yang diberikan oleh perbankan kepada UMKMK yang feasible tapi belum bankable atau usaha tersebut
memiliki prospek bisnis yang baik dan memiliki kemampuan untuk mengembalikan. UMKM dan Koperasi yang diharapkan
dapat mengakses KUR adalah yang bergerak di sektor usaha produktif antara lain: pertanian, perikanan dan kelautan,
perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam. Penyaluran KUR dapat dilakukan langsung, maksudnya UMKM
dan Koperasi dapat langsung mengakses KUR di Kantor Cabang atau Kantor Cabang Pembantu Bank Pelaksana. Untuk
lebih mendekatkan pelayanan kepada usaha mikro, maka penyaluran KUR dapat juga dilakukan secara tidak langsung,
maksudnya usaha mikro dapat mengakses KUR melalui Lembaga Keuangan Mikro dan KSP/USP Koperasi, atau melalui
kegiatan linkage program lainnya yang bekerjasama dengan Bank Pelaksana.
L
Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Kegiatan menyediakan layanan perbankan dan/atau layanan keuangan lainnya yang dilakukan tidak melalui jaringan kantor,
Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) namun melalui kerjasama dengan pihak lain dan perlu didukung dengan penggunaan sarana teknologi informasi (POJK
Nomor 19/POJK.03/2014 tentang Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif).
Layanan Informasi Salah satu layanan yang disediakan oleh OJK untuk menerima laporan dari Konsumen dan/atau masyarakat terkait
karakteristik sektor jasa keuangan, layanan, dan produknya atau informasi lainnya (PDK No. 1/PDK.07/2015 tentang Sistem
Layanan Konsumen Terintegarsi di Sektor Jasa Keuangan).
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) Lembaga yang melaksanakan kegiatan di sektor Perbankan, Pasar Modal, Perasuransian, Dana Pensiun, lembaga
Pembiayaan dan Lembaga Jasa Keuangan lainnya sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011
tentang Otoritas Jasa Keuangan.
Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) Lembaga independen yang dibentuk berdasarkan Undang-Undang yang berfungsi menjamin simpanan nasabah
penyimpan dan turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai kewenangannya.
Linkage Program Linkage program adalah program yang meneruspinjamkan KUR dari penyalur KUR kepada penerima KUR berdasarkan
perjanjian kerjasama lembaga linkage yang meliputi koperasi sekunder, koperasi primer, BPR/BPRS, perusahaan
pembiayaan, perusahaan modal ventura, lembaga keuangan mikro, lembaga keuangan bukan bank lainnya, dan kelompok
usaha.
119
Istilah Keterangan
Liquidity Coverage Ratio (LCR) Merupakan salah satu standar perhitungan risiko likuiditas bank.
Loan to Deposit Ratio (LDR) Rasio kredit yang diberikan kepada pihak ketiga dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk kredit kepada bank lain,
terhadap dana pihak ketiga yang mencakup giro, tabungan, dan deposito dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk
dana antar bank (PBI No.15/15/PBI/2013).
M
Mixed Group Mixed Group yaitu apabila dalam satu Konglomerasi Keuangan terdapat struktur kelompok usaha yang bersifat vertical
group dan horizontal group.
Modal Inti Komponen yang termasuk ke dalam modal inti diantaranya modal inti utama (Common Equity Tier 1) dan modal inti
tambahan (Additional Tier 1). Modal inti utama termasuk didalamnya modal disetor, cadangan tambahan modal, minority
interest hasil konsolidasi, faktor pengurang CET 1, kekurangan modal, serta eksposur sekuritisasi. Sementara modal inti
tambahan diantaranya saham preferen, surat berharga dan pinjaman subordinasi, dan komponen lainnya (sesuai ketentuan
BASEL III) (PBI No. 15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum).
Mudharabah Perjanjian antara penanam dana dan pengelola dana untuk melakukan kegiatan usaha tertentu, dengan pembagian
keuntungan antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah yang telah disepakati sebelumnya (PBI No. 5/9/2003 tentang
Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif Bagi Bank Syariah).
N
Net Interest Margin (NIM) Merupakan indikator rentabilitas bank yang didapat dari rasio Pendapatan Bunga Bersih terhadap rata-rata Total Aset
Produktif (SE BI No. 13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011).
Non Performing Loan (NPL) Salah satu indikator kesehatan kualitas aset bank. NPL yang digunakan adalah NPL net yaitu NPL yang telah disesuaikan.
Penilaian kualitas aset merupakan penilaian terhadap kondisi aset Bank dan kecukupan manajemen risiko kredit. Semakin
tinggi nilai NPL (diatas 5%) maka bank tersebut tidak sehat. NPL yang tinggi menyebabkan menurunnya laba yang akan
diterima oleh bank. Penurunan laba mengakibatkan dividen yang dibagikan juga semakin berkurang sehingga
pertumbuhan tingkat return saham bank akan mengalami penurunan. Rasio Non Performing Loan (NPL) merupakan salah
satu rasio untuk mengukur kualitas kredit BPR, dihitung dengan rumus: NPL = Kredit Non Lancar / Kredit.
O
Off-site Supervision Pengawasan perbankan yang dilakukan secara tidak langsung, antara lain melalui alat pemantauan seperti laporan berkala
yang disampaikan bank, laporan hasil pemeriksaan dan informasi lainnya.
On-site Supervision Pengawasan langsung perbankan, terdiri dari pemeriksaan umum dan pemeriksaan khusus.
P
Pasar Uang Antar Bank (PUAB) Kegiatan pinjam meminjam antara satu bank kepada bank lain.
Pemegang Saham Pengendali (PSP) Badan hukum dan/atau perorangan dan/atau kelompok usaha yang memiliki saham Bank sebesar 25% atau lebih dari
jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara, atau memiliki saham kurang dari 25% dari jumlah saham yang
dikeluarkan Bank dan mempunyai hak suara namun dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian Bank baik secara
langsung maupun tidak langsung (PBI No.14.24.PBI/2012 tentang Kepemilikan Tunggal pada Perbankan Indonesia)
Pemeriksaan Khusus Pemeriksaan khusus merupakan pemeriksaan yang dilakukan secara insidentil dan berkaitan dengan aspek tertentu dari
bank seperti produk bank, aktivitas atau kegiatan usaha tertentu, indikasi penyimpangan yang dilakukan oleh bank,
ataupun hal-hal lainnya yang dirasakan diperlukan untuk didalami dan diperiksa lebih jauh. Pelaksanaan pemeriksaan
khusus ini dapat berdiri sendiri/tersendiri ataupun merupakan lanjutan dari pemeriksaan umum yang dilakukan secara
bersamaan antara lain pemeriksaan khusus modal disetor, fit and proper, pemeriksaan dugaan tindak pidana, Anti
120
Istilah Keterangan
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT), suku bunga, setoran modal, aktivitas operasional, IT,
dan treasury.
Pemeriksaan pada area tertentu Pemeriksaan yang difokuskan pada risiko tertentu (risk focus examination) atau area-area tertentu dengan memperhatikan
(multiple targeted examination) dampak dari permasalahan yang ada terhadap kondisi usaha bank atau pada area yang menjadi fokus pengawasan,
termasuk pemeriksaan terhadap perusahaan anak yang dikonsolidasikan dan/atau bank yang merupakan bagian dari suatu
grup usaha. Pemeriksaan ini ditujukan agar dapat lebih terfokus pada permasalahan yang dihadapi bank sehingga
pelaksanaan pemeriksaan dapat berjalan secara efektif dan efisien.
Pemeriksaan secara menyeluruh (full Pemeriksaan yang dilakukan secara menyeluruh dalam rangka menilai semua aspek kegiatan dan kondisi usaha bank yang
scope examination) meliputi keadaan keuangan bank secara menyeluruh, pengelolaan kegiatan usaha bank oleh manajemen, kepatuhan bank
terhadap ketentuan yang berlaku, kebenaran dan kewajaran laporan-laporan yang telah disampaikan kepada OJK, dan
risiko yang dihadapi oleh bank. Dalam hal ini faktor yang diperhatikan meliputi namun tidak terbatas pada profil risiko,
penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan bank. Pemeriksaan ini ditujukan agar mendapatkan gambaran secara
keseluruhan terhadap bank.
Pemeriksaan Umum Pemeriksaan umum adalah pemeriksaan yang dilakukan secara berkala pada individu bank minimum setahun sekali sesuai
dengan perundang-undangan yang berlaku. Namun demikian, tidak tertutup kemungkinan dilakukan pemeriksaan umum
setiap waktu apabila diperlukan. Dalam melakukan pemeriksaan umum terdapat dua pendekatan yaitu pemeriksaan secara
menyeluruh (full scope examination) dan pemeriksaan pada area tertentu (multiple targeted examination).
Pengawasan Langsung (on-site Pengawasan langsung merupakan pengawasan yang dilakukan langsung di lokasi/kantor bank yang diawasi. Pengawasan
supervision) langsung terdiri dari pemeriksaan umum dan pemeriksaan khusus dengan tujuan untuk mendapatkan gambaran keadaan
keuangan bank dan untuk memantau tingkat kepatuhan bank terhadap peraturan yang berlaku serta untuk mengetahui
apakah terdapat praktik-praktik tidak sehat yang membahayakan kelangsungan usaha bank.
Pengawasan Tidak Langsung (off-site Pengawasan tidak langsung yaitu pengawasan melalui alat pemantauan seperti laporan berkala yang disampaikan bank,
supervision) laporan hasil pemeriksaan dan informasi lainnya. Pengawasan off-site dilakukan antara lain melalui pemantauan
perkembangan kualitas pembiayaan dan langkah-langkah perbaikan oleh bank melalui pelaksanaan action plan yang
memuat upaya perbaikan atas peningkatan pembiayaan bermasalah yang akan dilakukan antara lain melalui penambahan
modal disetor, pemantauan progres realisasi tambahan setoran modal pada beberapa BUS, dan pemantauan pencapaian
realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) dengan memperhatikan business model bank, sustainability dan prinsip kehati-hatian.
Pendanaan Non Inti Sumber pendanaan bank yang dianggap tidak stabil (volatile) dan pada situasi krisis diasumsikan akan lebih dahulu ditarik
dari bank. Dengan memperhatikan faktor-faktor yang menentukan stabilitas pendanaan baik dari sisi sensitivitas, sisa jatuh
waktu, maupun biaya dana, komponen pendanaan non inti yang digunakan dalam pengukuran risiko likuiditas kewajiban
adalah: a) Deposito dalam jumlah yang tidak dijamin oleh LPS; b) Deposito dalam jumlah yang dijamin oleh LPS tetapi
memberikan suku bunga di atas suku bunga penjaminan; c) Seluruh transaksi antar bank dan transaksi pasar uang; d)
Seluruh pinjaman (borrowings) tetapi tidak termasuk pinjaman/obligasi subordinasi yang merupakan komponen modal.
Perizinan Solo Jenis perizinan yang diproses oleh suatu bidang/sektor OJK yang tidak melibatkan bidang/sektor lain dalam prosesnya.
Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek Fasilitas pendanaan dari Bank Indonesia kepada Bank untuk mengatasi kesulitan likuiditas yang dialami oleh Bank
(PLJP)
Posisi Devisa Netto (PDN) PDN dapat dibedakan menjadi 2, Long dan Short. Posisi long terjadi apabila nilai aktiva valas lebih besar dari pasiva valas
sementara Posisi short terjasi apabila aktiva valas lebih kecil dari pasiva valas. Posisi long akan diuntungkan saat nilai tukar
rupiah melemah (terdepresiasi) sementara posisi short akan diuntungkan saat nilai tukar rupiah menguat (apresiasi).
121
Istilah Keterangan
Produk Bank Instrumen keuangan yang diterbitkan oleh Bank. Produk Bank dimaksud adalah produk yang diciptakan, diterbitkan,
dan/atau dikembangkan oleh Bank dalam rangka penghimpunan dan penyaluran dana, antara lain meliputi giro, tabungan,
deposito, obligasi, kredit, medium term notes, produk derivatif, dan principally protected structured product (SE
No.11/35/DPNP tentang Pelaporan Produk dan Aktivitas Baru).
Prudential and Structural Indicators for Serangkaian indikator yang menggambarkan kondisi dan ketahanan sistem perbankan syariah di suatu negara yang dapat
Islamic Financial Institutions (PSIFI) dibandingkan dengan negara lainnya. Pembanding yang digunakan antara lain ukuran, pertumbuhan dan struktur sistem
perbankan syariah dan kondisi makroprudensial sistem perbankan syariah berdasarkan faktor permodalan, laba/earnings,
likuiditas, dan eksposur risiko.
Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Lembaga independen yang dibentuk dalam rangka mencegah dan memberantas tindak pidana Pencucian Uang.
Keuangan (PPATK)
Q
Quality Assurance (QA) Suatu sistem pengendalian kualitas yang harus dipenuhi didalam pembuatan produk dari mulai proses awal hingga akhir
sehingga didapatkan output produk dengan kualitas yang terjamin.
R
Rencana Bisnis Bank (RBB) Dokumen tertulis yang menggambarkan rencana kegiatan usaha bank jangka pendek dan jangka menengah, termasuk
rencana untuk meningkatkan kinerja usaha, serta strategi untuk merealisasikan rencana tersebut sesuai dengan target dan
waktu yang ditetapkan, dengan tetap memperhatikan pemenuhan ketentuan kehati-hatian dan penerapan manajemen
risiko.
Return on Asset (ROA) Salah satu bentuk dari rasio profitabilitas untuk mengukur kemampuan perusahaan dalam menghasilkan laba dengan
menggunakan total aktiva yang ada dan setelah biaya-biaya modal (biaya yang digunakan mendanai aktiva) dikeluarkan
dari analisis.
Risiko harga Risiko harga merupakan potensi kerugian yang mungkin terjadi sebagai dampak dari penurunan harga aset.
Risiko nilai tukar Risiko nilai tukar terkait dengan potensi kerugian yang mungkin terjadi akibat perubahan nilai tukar terhadap posisi
portofolio bank. Risiko nilai tukar berasal dari dampak pergerakan nilai tukar terhadap portofolio valas bank baik di sisi aset
maupun kewajiban.
Risiko Operasional Penilaian risiko operasional bank mencakup penilaian atas risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko
operasional. Hasil penilaian risiko operasional digunakan antara lain sebagai dasar untuk menetapkan strategi dan tindakan
pengawasan terhadap risiko operasional bank. Risiko inheren operasional pada perbankan dievaluasi atas dasar
karakteristik dan kompleksitas bisnis, sumber daya manusia, teknologi informasi dan infrastruktur pendukung, fraud, serta
kejadian eksternal.
Risiko suku bunga Risiko kerugian pada posisi keuangan (neraca dan rekening administratif) akibat dari perubahan suku bunga. Risiko suku
bunga dapat dinilai berdasarkan banking book dan maturity profile. Risiko suku bunga pada banking book bersifat jangka
pendek melalui dampak pada rentabilitas maupun jangka panjang melalui dampak pada nilai ekonomis dari ekuitas bank.
Risk Based Supervision Sebuah siklus/skema pengawasan yang bertujuan untuk memahami risiko yang melekat dalam aktivitas usaha lembaga
keuangan dengan tepat.
S
Supervisory Colleges Supervisory Colleges (SC) adalah kelompok kerja Pengawas Bank dari berbagai negara yang bertujuan untuk meningkatkan
efektifitas pengawasan konsolidasi atas bank-bank yang tergabung dalam kelompok Bank Internasional. SC didorong oleh
122
Istilah Keterangan
negara-negara yang tergabung dalam G-20 setelah terjadinya krisis keuangan. SC dimaksudkan untuk meningkatkan
pengawasan terhadap Bank-Bank yang tergolong Global Systemically Important Bank (G-SIBs). Pengawas Bank dalam SC
dapat meningkatkan pertukaran informasi di antara pengawas bank di seluruh dunia, meningkatkan pengetahuan
mengenai risiko secara kelompok bisnis keuangan, serta menyediakan sarana komunikasi terkait isu-isu pengawasan yang
penting di antara anggota SC.
T
Tabungan Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati,
tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan/atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu (UU RI No.10 tahun
1998 tentang Perubahan atas Undang-undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan)
The Fed (Federal Reserve) Bank Sentral Amerika Serikat
Threshold Ambang batas
Training of Trainer (TOT) Pelatihan yang diperuntukkan bagi orang yang diharapkan setelah selesai pelatihan mampu menjadi pelatih dan mampu
mengajarkan materi pelatihan tersebut kepada orang lain.
Transaksi Forward Transaksi jual/beli antara valuta asing terhadap rupiah dengan penyerahan dana dilakukan lebih dari 2 (dua) hari kerja
setelah tanggal transaksi. Transaksi swap adalah transaksi pertukaran valuta asing terhadap rupiah melalui
pembelian/penjualan tunai (spot) dengan penjualan/pembelian kembali secara berjangka (forward) yang dilakukan secara
simultan, dengan counterparty yang sama dan pada tingkat harga yang dibuat dan disepakati pada tanggal transaksi
dilakukan (PBI No. 14/ 5 /PBI/2012 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia).
Trust Kegiatan usaha Bank berupa penitipan dengan pengelolaan atas harta milik settlor berdasarkan perjanjian tertulis antara
Bank sebagai trustee dengan settlor untuk kepentingan beneficiary (PBI No.14/17/PBI/2012 tentang Kegiatan Usaha Bank
berupa Penitipan dengan Pengelolaan (Trust))
U
Undisbursed loan Fasilitas kredit yang masih disediakan oleh bank pelapor bagi nasabah dan belum ditarik. Undisbursed loan terbagi dua, (1)
committed yaitu kelonggaran tarik yang tidak dapat dibatalkan oleh bank karena bank memiliki komitmen untuk
mencairkan fasilitas dimaksud kepada nasabah, dan (2) uncommitted yaitu pinjaman yang dapat dibatalkan sewaktu-waktu
tanpa syarat oleh bank.
V
Vertical Group Vertical Group yaitu apabila terdapat hubungan langsung perusahaan induk dan perusahaan anak secara jelas dan
keduanya merupakan Lembaga Jasa Keuangan (LJK)
W
Wadiah Perjanjian penitipan dana antara pemilik dana dengan pihak yang dipercaya untuk menjaga dana titipan tersebut (PBI No.
5/9/2003 tentang Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif Bagi Bank Syariah).
123
Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis

Menara Radius Prawiro Gedung A Lantai 2
Kompleks Perkantoran Bank Indonesia
Jl. M.H. Thamrin No.2, Jakarta Pusat
Telp: 021-29600000
e-mail: dpmk@ojk.go.id
124

Lpip TW III 16 (Publish)

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Lpip TW III 16 (Publish)

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN

Triwulan III 2016

Jakarta, Desember 2016

Kata Pengantar ............................................................................................................................................ 1

2.4 Komposisi Derivatif .................................................................................................................................. 40

2.2 Kementerian Kelautan dan Perikanan (KKP) ................................................................................. 88

Tabel 1 Suku Bunga Deposito Rupiah ............................................................................................................................... 14

Tabel 43 Jumlah Track Record ............................................................................................................................................... 70

Grafik 1 Komposisi Sumber Dana Perbankan (%) ................................................................................................ 16

Box 1 Kredit Usaha Rakyat (KUR) ................................................................................................................................. 21

Tabel 1 Suku Bunga Deposito Rupiah

1. Kinerja Bank Umum

Tabel 2 Indikator Bank Umum

Tabel 3 Perkembangan Aset Bank Umum

Tabel 4 Tingkat Konsentrasi Aset Bank Umum

Tabel 5 Porsi Komponen Aset

1.2 Sumber Dana

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI),

Tabel 6 Proporsi DPK Berdasarkan Kepemilikan

Dibandingkan dengan triwulan sebelumnya,

Grafik 4 Konsentrasi Pemberian Kredit terhadap 3 Sektor (%)

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, September 2016

mineral mentah sejak tahun 2014 (Laporan

Tabel 9 Konsentrasi dan Pertumbuhan Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi

Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, September 2016

Tabel 10 Konsentrasi Penyaluran UMKM

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI), September 2016

Kredit Usaha Rakyat (KUR)

1 BRI 12.000 59.080 500 71.580 20 BPD Sumatera Barat 75 25 - 100

Sumber: OJK, diolah

1.4 Rentabilitas Komposisi modal secara umum masih

2.1 Aset 2.3 Penggunaan Dana

Tabel 14 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Sektor Ekonomi

Tabel 15 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Penggunaan

Sumber: Statistik Perbankan Syariah (SPS), September 2016

meningkatnya CAR BUS sebesar 70 bps menjadi

Tabel 16 Indikator Umum Bank Syariah

Sumber: Statistik Perbankan Syariah (SPS), September 2016

Tabel 17 Indikator Umum BPR Konvensional

3.1 Aset terutama bersumber dari tabungan yang naik

Tabel 18 Penyebaran DPK BPRK

3.3 Penggunaan Dana

Tabel 19 Kredit BPRK berdasarkan Sektor Ekonomi (Rp Miliar)

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI), September 2016

Pertumbuhan kredit tertinggi terdapat di

Tabel 20 Kredit BPRK berdasarkan Lokasi Penyaluran

Triwulan II-2016 Triwulan III-2016 Perkembangan

3.4 Rentabilitas Pertumbuhan aset dan DPK masing-masing

3.5 Permodalan NPF gross BPRS meningkat sebesar 129 bps

Tabel 21 Indikator Umum BPRS

4.1 Aset adalah penempatan pada bank lain sebesar

Mayoritas pembiayaan BPRS disalurkan pada 4.6 Tantangan BPRS

1. Risiko Kredit Grafik 8 Tren NPL (%)

Tabel 24 Kualitas Kredit Bank per BUKU

Tabel 25 Kualitas Kredit Bank Sistemik dan Non Sistemik

Tabel 26 Kualitas Kredit berdasarkan Jenis Penggunaan

Tabel 27 Rasio NPL berdasarkan Sektor Ekonomi

Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Indonesia, September 2016

1.3 Kecukupan Pencadangan

Tabel 28 Kecukupan Pencadangan

Kecukupan Pencadangan TW II-16 TW III-16

Seluruh CKPN dan PPA yang telah dibentuk terhadap aset

1.4 Mitigasi Risiko Kredit kenaikan kredit bermasalah serta