TARGET MARKET
Karyawan Profesional Wiraswasta
Industri yang memasuki tahap jenuh Kurang profitable Memerlukan penanganan khusus (menimbulkan pembiayaan bermasalah) Jarak Usia Pembelian tanah atau apartemen Daftar Hitam Nasional (DHN) BI Checking
WATCH LIST
4
1. PEMBELIAN RUMAH: BARU_Maks 90% harga penawaran Developer, 15 tahun; BEKAS_Maks 80% dari nilai apraisal Bank, 15 tahun. 2. PEMBANGUNAN RUMAH: 80% dari RAB, Penarikan berdasarkan Progress dan maks 6 bulan, 15 tahun. 3. RENOVASI RUMAH: maks 100% dari RAB selama tidak lebih besar dari nilai tanah yang dijaminkan, Penarikan berdasarkan Progress dan maks 6 bulan, 10 tahun. 4. TAKEOVER PEMBIAYAAN: 100% dari O/S bank sebelumnya dan/atau maks 80% dari nilai apraisal Bank (diambil yang terendah), 10 tahun. 5. PEMBELIAN TANAH: 70% dari harga penawaran developer atau nilai apraisal bank dengan pembatasan untuk tanah real estate dan harus sudak memiliki MoU dengan bank, DILUAR PERUMAHAN/RE_50% dari nilai apraisal bank, Maks 2.500m2, Lokasi Marketable, Seripikat Pecah & bisa dilakukan AJB, 5 tahun. 6. PEMBIAYAAN APARTEMEN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilai apraisal bank, 10 tahun. 7. PEMBELIAN RUKO/RUKAN: 70% dari penawaran Developer atau 80% dari nilai apraisal bank, 10 tahun.
FITUR KPR
5
IDENTITAS DIRI_Mengisi Form Aplikasi Bank, Foto 4x6, KTP, KK, Surat Nikah, NPWP PERUSAHAAN: SK Karyawan Tetap & SK Terakhir, Slip Gaji, Surat Keterangan Pendapatan Lain, SPT PPh 21 (Pajak Penghasilan Tahunan), Rekening Payroll dan Tabungan PROFESI: Dokumen Pendukung Keprofesian, Laporan Keuangan WIRASWASTA: SKU (Surat Keterangan Usaha), SIUP, TDP, HO, Laporan Keuangan JAMINAN: Sertipikat, IMB, Pajak PBB, Surat Kuasa Jual Notariil, Surat Penawaran, RAB+Gambar Teknis, Surat Keterangan Transfer
PERSYARATAN KPR
6
PEMBIAYAAN ON PROGRESS Tahap1 60% Tahap2 30% Tahap3 10% (Cash Retention IMB)
Perhatikan Pointnya
PERSYARATAN KPR
7
Character_kemauan nasabah untuk memenuhi kewajibannya (willingness to pay): meneliti riwayat hidup, reputasi usaha/pekerjaan, bank to bank information (SID) Capital_jumlah dana yang dimiliki nasabah, self financing Capacity_kemampuan nasabah untuk memperoleh laba dan kemampuan untuk membayar kewajiban: pendekatan historis (past performance), financial (back ground pendidikan), yuridis, manajerial dan teknis Collateral_coverage R/E Condition of Economic_ipoleksosbud
ANALISA PEMBIAYAAN
8
KPR SYARIAH
PEMBIAYAAN MULTIGUNA
MURABAHAH
KOMBINASI AKAD : -LINE FACILITY - 2 STEP FINANCING -JOINT FINANCING - TAKEOVER -Dll
PEMBIAYAAN INVESTASI
Akad Murabahah
1. Permohonan dan pemenuhan persyaratan
Bank Syariah
Nasabah
Developer
PEMBIAYAAN KPR
10
Akad Murabahah
1. Pengajuan dan Pemenuhan Persyaratan (Misal pembelian barang dagangan untuk stock penjualan) 2. Waad beli 4. Pelaksanaan akad Murabahah 7. Bayar angsuran atau tempo
Bank Syariah
Nasabah
Supplier
1 Nasabah
bayar sewa Perusahaan ABC Mengelola
Bank Syariah
Menyerahkan modal
5
Nisbah Nasabah
Nisbah Bank
9
Pengembalian Pokok
Usaha
8 6
Pendistribusan Modal & Keuntungan
Tingkat Keuntungan
Modal
MUDHARABAH
14
PEMBIAYAAN KONSTRUKSI PENGEMBANGAN PERUMAHAN _adalah pembiayaan kepada pengembang/developer perumahan (landed house) untuk pembangunan konstruksi rumah (housing contruction) Pemohon berbadan hukum PT, CV atau Perorangan pernah atau sedang mendapatkan fasilitas contruction loan minimal 2 tahun dengan kolektibilitas lancar, minimal memiliki 2 proyek perumahan, dengan realisasi penjualan total 5 Milyar. Tercatat sebagai anggota REI/APERSI
TARGET MARKET
15
SKEMA
16
GAMBARAN TAHAPAN PROYEK: Perijinan (Land Permit), Pembebasan Lahan (Land Acquisition), Pematangan Tanah (Land Clearing), Pembangunan Sarana & Prasarana, dan Pembangunan Rumah PLAFOND_maks 100% dari nilai RAB Proyek (di luar pembelian tanah), perizinan proyek, pematangan lahan, dan sarana & prasarana, plafond digunakan persatuan proyek (1 proyek untuk 1 kawasan pengembangan perumahan), Tenor Maks 1 tahun (dapat diperpanjang) DOKUMEN_Legalitas dan perijinan umum (ijin lokasi, bukti penguasaan tanah SHM/SHGB, bukti penguasaan jalan, siteplan yang disahkan pemda dan IMB, Surat Keterangan Bebas Banjir atau Laporan Peninjauan Proyek, Surat Keterangan PLN, Rencana jadwal pembangunan proyek, Copy PBB, SPPH/AJB, Daftar harga tanah dari Pemda), keanggotaan REI/APERSI, Data Keuangan (Rician RAB, termasuk: tanah, sarana & prasana, bangunan dll, disertai spesifikasi dan gambar bestek), Rencana arus kas proyek (Cash Flow), Feasiblity Study, dan Aspek Pemasaran: Konsep Marketing, Target Pasar, Prestasi Penjualan, Pesaing dll.
AGUNAN_agunan dapat berupa proyek yang dibiayai atau berupa tanah di luar proyek yang dibiayai dengan syarat sertipikat proyek harus tetap disimpan di bank dan dibuat surat kuasa jual atas sertipikat proyek. RASIO KECUKUPAN_RAB dibandingkan plafond minimal 140% dan Agunan setiap saat min 140% dari O/S Pembiayaan PENCAIRAN_Penarikan1 maks 40% dari plafond pembiayaan (tanah sudah matang dan siap didirikan bangunan, infrastruktur telah dikerjakan min telah ada jalan lingkungan, terdapat daftar calon pembeli rumah min 20% dari total unit rumah dan telah membayar DP); Penarikan2 terdapat progres pengerjaan fisik min melebihi prosentase penarikan1 yg dikurangi 20% berdasarkan nilai apprisal bank; dst (40-20-20-20)
Posotioning
? ?
TARGET MARKET
19
20