memantapkan posisinya dengan semboyan Plan Your Future serta akan selalu
setia membantu anda menuju kemapanan financial.
Gambar 1.
STRUKTUR ORGANISASI
PT. SUN LIFE FINANCIAL INDONESIA CABANG MEDAN
RAD
ADMINISTRATION
RAM
DISTRICT
MANAGER
ASS. DISTRICT
MANAGER
BRANCH
MANAGER
SALES
MANAGER
ACCOUNT
MANAGER
AGENT
OFFICE BOY
TRAINING OFFICER
Uraian tugas dari masing-masing bagian struktur organisasi PT. Sun Life
Financial Indonesia cabang Medan adalah sebagai berikut:
REGIONAL AGENCY DIRECTOR (RAD)
1. Bertanggung jawab kepada President Director di kantor pusat atas segala
kelancaran usaha di wilayah regional Sumatera Utara khususnya kota Medan.
2. Menjalankan kebijaksaan dan jalannya perusahaan sesuai dengan pedoman yang
digariskan oleh perusahaan.
3. Mengembangkan perusahaan dalam arti yang seluas-luasnya terutama pembukaan
cabang-cabang di wilayah Regional Sumatera khususnya Medan.
4. Membuat perencanaan, mengkoordinasikan, dan membimbing serta mengawasi
kegiatan RAM, District Manager dan Branch Manager yang ada di Medan.
5. Mengakses secara langsung segala urusan di kantor Cabang ke Pusat.
REGIONAL ASSISTANT MANAGER
1. Tugas pokoknya ialah membantu pekerjaan yang di laksanakan oleh RAD.
2. Memotivasi dan mengawasi pekerjaan dari Training Officer dan District
Manager.
DISTRICT MANAGER
1. Bertanggung jawab kepada Regional Assistant Manager dan Regional Agency
Development dalam hal pengawasan terhadap perkembangan kantor cabang dan
pelatihan para karyawan di lingkungan perusahaan.
2. Memberikan rekomendasi terhadap perekrutan Branch Manager.
3. Membantu mengatasi masalah yang tidak dapat di atasi oleh Branch Manager.
dan
menentukan
urutan-urutan
prioritas
atas
batas-batas
kewenangannya.
3. Mengadakan pendekatan dan merekrut sales manager yang potensial.
4. Menggerakkan armada pemasar untuk mencapai target produksi.
5. Membangun tim marketing yang sehat.
TRAINING OFFICER
1. Mengadakan pelatihan di ruangan, maupun pelatihan lapangan.
2. Membantu Branch Manager dalam membangun tim marketing di cabang.
3. Mensosialisasikan segala informasi dari pusat kepada para agent.
4. Membantu penerapan sistem FDS (Field Development System).
SALES MANAGER
1. Bertanggung jawab terhadap penjualan tim, dalam mencapai target setiap bulan.
2. Memantau / melakukan FDS terhadap agent agent di bawah timnya.
3. meningkatkan produktifitas agent.
4. Merekomendasikan calon agent yang potensial.
ACCOUNT MANAGER
1. Mempertanggung jawabkan uang kas kepada Branch Manager.
2. Bertanggung jawab menerima premi dan melanjutkannya ke kantor pusat.
3. Mengorder segala keperluan administrasi cabang.
AGENT
1. Melakukan penjualan setiap bulan dengan target yang diberikan oleh Leader.
2. Menjadi ujung tombak perusahaan untuk menawarkan produk kepada calon
nasabah.
3. Memberikan pelayanan purna jual kepada pemegang polis.
4. Mengadakan penjualan kembali kepada klien.
ADMINISTRATION
1. Melaksanakan, mengatur dan mengawasi pembukuan/pencatatan atas transaksitransaksi keuangan perusahaan dan menatausahakan segala sesuatu yang
berhubungan dengan masalah kepegawaian dan umum.
2. Menerima, meneliti dan memeriksa kebenaran atas bukti-bukti penerimaan dan
pengeluaran uang perusahaan untuk selanjutnya dibuatkan slip penerimaan dan
surat-surat ijin pembayaran serta menentukan kode rekening.
3. Melaksanakan pemeliharaan perangkat lunak/keras dan jaringan komputer serta
master file, meja dan file-file transaksi di kantor perwakilan.
4. Melaksanakan pencatatan data-data kepegawaian kantor perwakilan dan menata
usahakan, membayarkan dan memperhitungkan segala sesuatu yang menyangkut
hak-hak dan kewajiban pegawai
kepegawaian yang berlaku.
yang
berhubungan
dengan ketentuan
OFFICE BOY
1. Membersihkan ruangan/kantor setiap hari.
2. Membantu pelaksanaan operasional harian.
3. Membantu Account manager untuk menchecking lembaran Form yang perlu di
order di pusat dan menyimpannnya.
4. Melakukan penagihan premi dari para nasabah dan menyetorkannya ke Account
Manager.
Target Perusahaan
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp. 112.500.000
Rp.1.350.000.000
Realisasi
Rp. 98.000.000
Rp. 114.000.000
Rp. 127.000.000
Rp. 175.000.000
Rp. 182.000.000
Rp. 195.000.000
Rp. 136.000.000
Rp. 110.000.000
Rp. 153.000.000
Rp. 164.000.000
Rp. 200.000.000
Rp. 146.000.000
Rp.1.800.000.000
Target Perusahaan
Januari
Rp. 125.000.000
Februari
Rp. 125.000.000
Maret
Rp. 125.000.000
April
Rp. 125.000.000
Mei
Rp. 125.000.000
Juni
Rp. 125.000.000
Juli
Rp. 125.000.000
Agustus
Rp. 125.000.000
September
Rp. 125.000.000
Oktober
Rp. 125.000.000
November
Rp. 125.000.000
Desember
Rp. 125.000.000
Jumlah
Rp.1.500.000.000
Total Premium income yang dihasilkan di kota Medan
Realisasi
Rp. 127.000.000
Rp. 132.000.000
Rp. 149.000.000
Rp. 195.000.000
Rp. 186.000.000
Rp. 187.000.000
Rp. 153.000.000
Rp. 146.000.000
Rp. 155.000.000
Rp. 188.000.000
Rp. 213.000.000
Rp. 169.000.000
Rp.2.000.000.000
pada tahun 2002 adalah 1.8
Program ini dilengkapi fasilitas yang dapat meringankan anda dari biaya
pengobatan. The Future akan menyediakan biaya pengobatan hingga maksimum
Rp. 300.000.000,- atau US$ 60,000 atau 60 % dari uang pertanggungan bial
tertanggung menderita penyakit kritis dengan harapan hidup tidak lebih dari 12
bulan.
Bila keadaan mendesak, The Future menyediakan dana pinjaman darurat yang
bisa anda pinjam maksimum sebesar 80% dari Nilai Tunai yang dijamin (NTT),
tanpa persyaratan rumit dan tanpa menyerahkan jaminan.
2. RETIRO
Merencanakan program dana hari tua merupakan salah satu cara terbaik dalam
mewujudkan kehidupan mapan bagi anda dan keluarga. Untuk itulah Sun Life
Financial Indonesia menghadirkan Retiro, sebuah program yang menjamin
tersedianya dana hari tua sesuai dengan target finansial anda. Yang dapat mengikuti
program ini adalah laki-laki dan perempuan yang berusia 18 tahun hingga 55 tahun
dan telah memiliki penghasilan sendiri.
Manfaat yang dapat diperoleh dari program ini adalah :
-
Seluruh premi dasar (tidak termasuk manfaat tambahan) yang telah dibayarkan
akan dikembalikan + manfaat 1 dan 2 yang akan dibayarkan sesuai jadwal bila
tertanggung meninggal dunia sebelum usia pensiun.
Program Retiro mempunyai tiga pilihan program yaitu Retiro Silver, Retiro Gold
dan Retiro Platinum.
3. BACK 2 U
Back 2 U adalah sebuah program yang dirancang untuk melindungi anda atau
bersama pasangan anda. Dapat diikuti oleh orang yang berusia 18-55 tahun. Program
ini memiliki 2 jenis keuntungan yaitu perlindungan dan jaminan uang kembali, dalam
hal ini nasabah tidak perlu khawatir kehilangan uang bila tidak terjadi klaim. Karena
total dari premi yang terus dibayarkan selama 10 tahun akan dikembalikan 100% jika
tertanggung masih hidup hingga masa pertanggungan selesai di akhir tahun ke-10.
Jenis perlindungan yang ditawarkan ialah
-
4. BRILLIANCE
Program ini dirancang untuk mengelola dana dalam bentuk tabungan,
investasi dan proteksi. Bagian investasi dapat digunakan sebagai tabungan atau dana
pendidikan serta tabungan hari tua yang dapat diambil sewaktu-waktu setelah tahun
tertentu serta bagian dari proteksi yang menjamin anda akan selalu terlindungi.
Semua hal ini terbagi atas 3 jenis program Brilliance yaitu :
1. Brilliance Saving : yaitu program yang dirancang sebagi tabungan.
2. Brilliance Retirement : yaitu program yang dirancang untuk menjamin anda
dimasa pensiun.
3. Brilliance Education : yaitu program yang melindungi dan menjamin dana
pendidikan anak dimasa depan.
Keunggulan produk Brilliance ialah :
1. Jumlah minimum iurannya terjangkau.
2. Fleksibel, karena besarnya investasi dapat selalu anda tambah dan tentukan
sendiri.
3. Aplikasi dan cara pembayaran mudah, kinerja investasi transparan (dapat dipantau
di Harian Bisnis Indonesia).
4. Salah satu program yang mengenakan Charges terendah di pasar.
5. Dalam mengelola dana anda, Sun Life Financial bekerja sama dengan Schroders,
manajer investasi terpercaya dan berkelas dunia.
6. THE GRADUATED
Program ini memberikan jaminan kepastian dana pendidikan anak anda, agar
anak menjadi lulusan program pendidikan terbaik dimasa depan. Dengan program ini
orang tua dapat menentukan sendiri besarnya biaya yang diperlukan untuk putra-putri
mereka di perguruan tinggi yang diinginkan dan The Graduate memberikan jaminan
kepastian tersedianya dana pendidikan sesuai dengan rencana anda. Bila orang tua
sebagai tertanggung meninggal dunia maka Graduate akan memberikan santunan
sebersar 1.5 kali target dana ditambah NTV (pada waktu pembayaran premi belum
selesai) sedangkan kewajiban membayar premi secara otomatis akan dihapuskan dan
manfaat dana pendidikan akan tetap di bayarkan sesuai jadwal.
20 % dari uang pertanggungan atau maksimal 100 juta rupiah. Perlindungan sebesar
10 % dari uang pertanggungan atau maksimal 50 juta rupiah diberikan jika menjalani
operasi Hysterectomy. Jika tertanggung meninggal dunia dalam masa perlindungan
maka 100 % uang dari uang pertanggungan plus nilai tunai variabel akan diberikan
kepada penerima manfaat.
Program ini juga bermanfaat sebagai tabungan masa depan sampai dengan
155 % dari uang pertanggan dalam jangka waktu 20 tahun dan menikmati
pembayaran tunai tiap 5 tahun sekali.
Contoh:
1. Untuk tahun ke 5 anda akan memperoleh 10 % dari uang pertanggungan.
2. Untuk tahun ke 10 anda akan memperoleh 15 % dari uang pertanggungan.
3. Untuk tahun ke 15 anda akan memperoleh 30 % dari uang pertanggungan.
4. Untuk tahun ke 20 anda akan memperoleh 100 % dari uang pertanggungan.
Selain itu program ini juga memberikan gratis Medical Check Up untuk 10 tahun
pertama sebesar maksimal 20 % dari uang pertanggungan (total 20 % UP). Selain itu,
program ini juga dilengkapi dengan fasilitas pinjaman hingga maksimum 300 juta
rupiah atau US$ 60.000 (tidak lebih dari 60% UP) bila tertanggung menderita
penyakit kritis dengan harapan hidup tidak lebih dari 12 bulan.
Dan khusus untuk program Sun Lady Saver Plus, anda akan mendapatkan
perlindungan atas komplikasi yang timbul selama masa kehamilan, melahirkan dan
kelainan bawaan yang diderita bayi anda.
E. Kebijaksanaan Harga
Harga merupakan satu-satunya elemen bauran pemasaran yang menghasilkan
penerimaan; semua elemen lain merupakan biaya. Harga juga merupakan salah satu
elemen bauran pemasaran yang paling fleksibel. Tidak seperti fitur produk dan
kesepakatan dengan saluran pemasaran, harga dapat diubah dengan cepat. Pada
waktu yang sama, penetapan harga dan persaingan harga adalah masalah nomor satu
yang dihadapi para eksekutif pemasaran. Kesalahan-kesalahan umum ialah seringkali
penetapan harga terlalu berorientasi pada biaya bukan pada pada nilai yang di peroleh
oleh pelanggan.
Untuk menyikapi hal tersebut PT. Sun Life Financial Indonesia memberikan
banyak tawaran harga dan produk yang variatif serta nilai manfaat yang besar bagi
nasabah. Dalam hal ini kita ambil contoh produk asuransi Retiro Platinum yang
mempunyai manfaat sebagai tabungan dan perlindungan.
1.
Klien adalah pria berusia 37 tahun, usia pensiun yang dipilih adalah 50 tahun.
2.
3.
4.
Saat mencapai usia pensiun (50 tahun), dana deposito telah ditarik dan tidak ada
saldo.
5.
Asumsi bunga deposito / tahun = 5% (nett) atau 6.25% (gross) bunga yang saat
ini berlaku di banyak Bank (hingga 16 september 2004).
Keterangan
Premi/thn atau tabungan /thn
Total premi atau setoran selama 5 tahun.
Manfaat yang didapat saat mencapai usia
pensiun (mis:50 thn)
Manfaat yang didapat saat mencapai usia
70 tahun
Total manfaat yang diperoleh
Total manfaat yang diperoleh dari ilustrasi
sales proposal (dengan NTV=nilai tunai
variable)
Sumber : Buletin HiLife Sun Life Financial.
* Besar
Produk Bank
Asumsi Bunga Deposito
5 % p.a (nett)
Retiro Platinum
Rp. 9.987.000,Rp. 49.935.000,Rp. 109.000.000 + Div*
Rp.
Rp.
27.250.000 + Div *
Saat mencapai usia 70 tahun sebesar Rp. 3.857.000,Dari data diatas maka jumlah yang harus dibayarkan oleh pihak tertanggung
adalah sebesar Rp. 9.987.000,-/tahun selama 5 tahun. Dan setelah 5 tahun pihak
tertanggung tidak akan perlu membayar premi lagi.
F. Kebijaksanaan Promosi
Promosi memegang peranan penting bagi perusahaan untuk memperkenalkan
produknya dan mempertahankan daya saing produknya dipasaran. PT. Sun Life
Financial Indonesia Cabang Medan dalam kebijaksanaan promosinya menjalankan
kegiatan-kegiatan sebagai berikut :
1.
3.
4.
2.