Anda di halaman 1dari 22

SKK & PK

MODUL HUKUM PERKREDITAN

DIVISI HUKUM 2018

Untuk Kalangan Internal This presentation has been prepared specifically for BNI. The content of this presentation may not be
Dilarang Untuk Disalin Tanpa Izin BNI Divisi Hukum used, duplicated or transmitted in any form without the written consent from BNI. All rights reserved.
SURAT KEPUTUSAN KREDIT

2
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Surat Keputusan Kredit
SKK merupakan pemberitahuan adanya
fasilitas kredit ataupun adanya perubahan SKK bersifat tidak mengikat
syarat-syarat kredit.

Batas waktu debitur untuk Syarat-syarat selengkapnya dituangkan


menyelesaian administrasi kredit dan dalam PK/P3K yang ditandatangani
menandatangani PK/P3K bank dengan calon debitur/debitur

3
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Surat Keputusan Kredit

Fasilitas : Pendudukan : Perubahan :


Kredit Perjanjian Kredit (PK) Persetujuan Perubahan
Perjanjian Kredit (PPPK)

Letter of Credit (L/C) Perjanjian Pemberian Fasilitas Persetujuan Perubahan • Klausul SKK
Pembukaan Letter of Credit Perjanjian Pemberian
(PPLC) Fasilitas Pembukaan Letter of agar
Credit (PPPPLC/P4LC) menyesuaikan

SKK Surat Kredit


Berdokumen Dalam
Negeri (SKBDN)
Perjanjian Pemberian Fasilitas
Pembukaan Surat Kredit
Berdokumen Dalam Negeri
Persetujuan Perubahan
Perjanjian Pemberian
Fasilitas Pembukaan Surat
dengan NK3

• Tertuang
(PPSKBDN) Kredit Berdokumen Dalam
Negeri dalam PK
(PPPPSKBDN/P4SKBDN)
• Tidak
Garansi Bank (GB) Perjanjian Penerbitan Garansi Persetujuan Perubahan
Bank (PPGB) Perjanjian Penerbitan kontradiktif
Garansi Bank
(PPPPGB/P4GB)

Standby Letter of Perjanjian Penerbitan Standby Persetujuan Perubahan


Credit (SBLC) Letter of Credit (PPSBLC) Perjanjian Penerbitan
Standby Letter of Credit
(PPPPSBLC/P4SBLC)

4
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
PERJANJIAN KREDIT

5
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Perjanjian Kredit

1. Perjanjian Kredit (PK) adalah kesepakatan tertulis


antara bank selaku kreditur dan penerima kredit
selaku debitur yang memuat tentang hak dan
kewajiban para pihak dalam pemberian fasilitas
kredit.
2. PK harus dibuat secara tertulis dan
ditandatangani oleh para pihak.
3. PK dapat dibuat secara akta notariil atau dibawah
tangan.
4. PK dibuat dalam rangkap 2 (dua) atau lebih dan
bermaterai cukup.
5. Setiap lembar halaman PK harus diparaf oleh
bank dan debitur.

6
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Syarat Sahnya Perjanjian

7
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Syarat Sahnya Perjanjian
Pasal 1320 KUHPerdata

1. SEPAKAT KONSEKUENSI
JIKA TIDAK TERPENUHI

SYARAT SUBJEKTIF DAPAT DIBATALKAN


(VOIDABLE)
2. CAKAP

HAL KONSEKUENSI
3. TERTENTU JIKA TIDAK TERPENUHI
SYARAT OBJEKTIF
BATAL DEMI HUKUM
SEBAB YANG (NULL & VOID)
4. HALAL

8
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Contoh Dapat Dibatalkan (Voidable)
Terdapat unsur kehilafan (dwaling), paksaan (dwang), atau
SEPAKAT penipuan (bedrog) dari satu pihak terhadap pihak lainnya
secara bertimbal-balik
“Sepakat adalah kedua belah Pihak
yang membuat perjanjian setuju
mengenai hal-hal yang pokok dalam
- Penyalahgunaan posisi tawar ekonomi yang lebih tinggi
kontrak” - Penyalahgunaan kejiwaan antara atasan kepada bawahan

CAKAP Seseorang anak yang belum cukup umur melakukan suatu perbuatan
hukum tanpa sepengetahuan orangtua / walinya
(mutatis mutandis : seorang yang tidak berwenang mewakili PT
“Cakap adalah pihak yang melakukan suatu perbuatan hukum untuk dan atas nama PT)
melakukan kontrak haruslah
orang yang oleh hukum memang
berwenang membuat kontrak Setelah terjadi perbuatan hukum tersebut, si orang tua / walinya
tersebut dan sehat pikirannya.” bertanggung jawab terhadap perbuatan anaknya dan dapat mengajukan
pembatalan terhadap perjanjian jual beli tersebut karena alasan si anak
belum cukup umur, namun apabila si orangtua/wali tersebut ternyata
tidak melihat adanya kerugian dalam jual beli tersebut dan tidak
mengajukan pembatalan jual beli tersebut maka hal itupun
diperbolehkan.
9
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Contoh Batal Demi Hukum (Null & Void)

HAL
• Objeknya jelas, ukuran, bentuk, dll. Artinya tidak mengira-
TERTENTU ngira.
• Suatu hal tertentu merupakan pokok perjanjian, merupakan
“Hal Tertentu adalah objek yang prestasi yang harus dipenuhi dalam suatu perjanjian.
diperjanjikan. Objek tersebut • Prestasi itu harus tertentu atau sekurang-kurangnya dapat
harus hal atau barang yang jelas.”
ditentukan. Apa yang diperjanjikan harus cukup jelas
ditentukan jenisnya, jumlahnya boleh tidak disebutkan asal
dapat dihitung atau ditetapkan

SEBAB YANG • Perjanjian jual beli sesuatu yang dilarang oleh UU untuk
HALAL diperjualbelikan (contoh narkoba)
• Perjanjian jual beli pisau (barang legal) namun alasan
“Sebab yang halal adalah
perjanjian suatu kontrak haruslah dibelinya pisau tersebut adalah untuk membunuh seseorang
dibuat dengan maksud / alasan • Pembuatan APHT wajib Notariil (kewajiban UU) namun tidak
yang sesuai hukum yang berlaku
dan tidak bertentangan dengan
dilakukan, justru APHT dibuat dengan akta di bawah tangan.
ketentuan – ketentuan yang
berlaku.” maka demi hukum, perjanjian tersebut batal karena tidak
memenuhi syarat syahnya perjanjian

10
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Syarat Sahnya Perjanjian
Pasal 1320 KUHPerdata

SEPAKAT CAKAP HAL TERTENTU SEBAB YANG HALAL

Sebab yang halal adalah


Cakap adalah pihak
Sepakat adalah kedua Hal Tertentu adalah perjanjian suatu kontrak
yang melakukan kontrak
belah Pihak yang objek yang haruslah dibuat dengan
haruslah orang yang
membuat perjanjian diperjanjikan. Objek maksud / alasan yang
oleh hukum memang
setuju mengenai hal- tersebut harus hal sesuai hukum yang
berwenang membuat
hal yang pokok dalam atau barang yang jelas. berlaku dan tidak
kontrak tersebut dan
kontrak bertentangan dengan
sehat pikirannya.
ketentuan – ketentuan
yang berlaku.

Dapat dibatalkan artinya adalah salah satu


pihak dapat memintakan pembatalan itu. Batal demi hukum artinya adalah bahwa
Perjanjiannya sendiri tetap mengikat kedua dari semula perikatan tersebut dianggap
belah pihak, selama tidak dibatalkan (oleh tidak pernah ada atau tidak pernah
hakim) atas permintaan pihak yang berhak dilahirkan suatu perjanjian.
meminta pembatalan tadi.
11
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Sistematika Perjanjian Kredit

1. JUDUL PK

2. KOMPARISI

3. PREMISSE

4. ISI PK

5. PENUTUP

12
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Judul
Menyebutkan :
• Jenis Fasilitas Kredit
• Nomor Perjanjian Kredit
• Tanggal dikeluarkan Perjanjian Kredit

Contoh :

PERJANJIAN KREDIT MODAL KERJA


Nomor : XX/PK-KMK/20XX Tanggal Hari/Bulan/Tahun

13
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Komparisi
1. Nama dan Identitas para pihak.

2. Kedudukan (legal standing) orang tersebut


melakukan tindakan hukum dalam PK yaitu:
a. Untuk diri sendiri
b. Dalam jabatannya mewakili Badan Hukum atau
bukan Badan Hukum

3. Dasar hukum yang memberikan kewenangan.

4. Persetujuan dari Pihak lain yang terkait.


Contoh: Istri atau Suami, Dewan Komisaris dalam PT

Risiko: PK dapat dibatalkan oleh pihak yang berkepentingan

14
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Komparisi

Untuk Perorangan
Untuk diri sendiri
........................, bertempat tinggal di ... Jalan ... nomor ..., dalam hal ini bertindak untuk dan atas
nama sendiri selanjutnya disebut sebagai : ........ (yang dalam melakukan perbuatan hukum
menandatangani Perjanjian Kredit ini telah mendapat persetujuan dari suami/isteri : …dst.)

PT dengan Persetujuan Dewan Komisaris yang ikut menandatangani PK


(1) ...... bertempat tinggal di ... jalan ... nomor ... dalam jabatannya sebagai ........
(2)...... bertempat tinggal di ... jalan ... nomor ... dalam jabatannya sebagai .........
(3)... dst.
Dalam hal ini bertindak dalam jabatannya tersebut diatas dari dan demikian untuk dan atas nama
serta sah mewakili Perseroan Terbatas “PT.......” berkedudukan di ... yaitu sesuai dengan ketentuan-
ketentuan pasal .. ayat ... dari Anggaran Dasarnya yang dimuat dalam akta tanggal ... nomor ...
yang dibuat oleh dan di hadapan .. notaris di ... dan telah diumumkan dalam Tambahan Berita
Negara RI sesuai dengan ketentuan pasal ... ayat ... Anggaran Dasar tersebut telah mendapat
persetujuan dari ... bertempat tinggal di ... jalan ... nomor ... dalam jabatannya sebagai Komisaris
Perseroan Terbatas tersebut di atas dengan ikut membubuhkan tanda tangan pada Perjanjian .....

15
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Premisse

Adalah keterangan pendahuluan mengenai latar belakang diadakannya suatu


Perjanjian yang memuat :

1. Pertimbangan / latar belakang pemberian kredit


2. Penyebutan Surat Permohonan dan Surat keputusan kredit
3. Untuk kredit eksisting  sejarah pemberian kredit yang memuat Perjanjian

Kredit Induk dan Addendum terakhir dan Surat permohonan Debitur

Risiko:
- Tidak diketahui latar belakang dibuatnya PK.
- Tujuan dan klausul PK tidak sesuai kehendak Para Pihak

16
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Struktur Isi Perjanjian
JUDUL PERJANJIAN

KOMPARISI PARA PIHAK

PREMIS

ISI PERJANJIAN
DISKRIPSI OBYEK TATACARA
DEFINISI RUANG LINGKUP BIAYA
PERJANJIAN PEMBAYARAN
JANGKA HAK & PERNYATAAN DAN AFFIRMATIVE & NEGATIVE
PAJAK
WAKTU KEWAJIBAN JAMINAN COVENANT
FORCE PENGAKHIRAN
WANPRESTASI KORESPONDENSI ADDENDUM SANKSI
MAJEURE PERJANJIAN
PENYELESAIAN PILIHAN HUKUM &
ASURANSI KETERPISAHAN CONFIDENTIAL
PERSELISIHAN FORUM

PENUTUP PERJANJIAN

TANDA TANGAN PARA PIHAK


Beberapa Penjelasan Isi PK
• Keseluruhan Klausul Tidak Saling Kontradiktif
• Sesuai dengan NK3 dan SKK
• Disesuaikan dengan kebutuhan

Istilah-istilah yg tidak jelas agar diberikan definisinya. DEFINISI


Cth: RC Terbatas, Aflopend, Clean Up System.
MAKSIMUM,
BENTUK & TUJUAN,
Disesuaikan dengan NK3 dan SKK. SIFAT KREDIT

PENARIKAN &
Syarat, cara penarikan dan pengembalian kredit PEMBAYARAN
disesuaikan dengan bentuk & sifat kredit. KEMBALI

Klausul mengenai kuasa agar dipastikan tercantum dalam KUASA BANK ATAS
PK dan tidak dihilangkan pada saat dilakukan addendum. REKENING DEBITUR

Diisi dengan jenis agunan sesuai dengan NK3 dan SKK,


AGUNAN
serta bentuk pengikatannya yang sesuai secara yuridis.
18
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Beberapa Penjelasan Isi PK

Pastikan klausul mengenai penutupan asuransi jiwa dan/atau


ASURANSI AGUNAN
asuransi kerugian telah tercantum sesuai NK3 dan SKK.

PERNYATAAN &
Disesuaikan dengan identitas Debitur. JAMINAN

Diisi dengan hal-hal yang menjamin kepentingan Bank.


AFFIRMATIVE –
Cth: Persetujuan tertulis Bank dalam hal terjadi perubahan NEGATIVE
pengurus dari Debitur. COVENANT

Penegasan mengenai pelanggaran yang dikategorikan sebagai WANPRESTASI


cidera janji

Cara penyelesaian perselisihan dengan mufakat oleh Para Pihak,


PENYELESAIAN
jika tidak mencapai mufakat maka penyelesaian perselisihan PERSELISIHAN
tersebut melaluii Pengadilan.

19
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Beberapa Penjelasan Isi PK
Penentuan sifat kredit commited / uncommited disesuaikan dengan COMMITED /
kebijakan perkreditan yang berlaku. UNCOMMITED

Pemilihan tempat kedudukan PN disesuaikan dengan domisili unit


DOMISILI HUKUM
kredit ybs.

pencantuman klausul tambahan selain yang termuat dalam format


TAMBAHAN
PK disesuaikan dengan ketentuan perkreditan yang berlaku.

Perubahan dan hal – hal lain yang belum diatur pada PK akan
ADDENEDUM
dibicarakan oleh Para Pihak lalu dibuatkan Addendum.

Jika ada perubahan peraturan perundang – undangan /kebijakan


pemerintah/keputusan hakim maka isi PK diubah dengan ketentuan KETERPISAHAN
yang sah.

Klausula – klausula tambahan yang telah disetujui oleh Para Pihak LAIN - LAIN
dan tidak melanggar ketentuan – ketentuan yang berlaku.

20
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Penutup

Penutup PK berisi :

1. Ketentuan Peralihan
2. Keterangan perjanjian dibuat rangkap 2 (dua) untuk keperluan pemberkasan
masing-masing pihak dalam kepentingan pembuktian
3. Pembubuhan tandatangan oleh Para Pihak di atas materai disertai dengan
pencantuman tanggal, bulan dan tahun penandatanganan

Risiko: untuk kepentingan pembuktian para pihak

21
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. All Rights Reserved
Terima Kasih

This presentation has been prepared specifically for BNI. The content of this presentation may not be
used,duplicated or transmitted in any form without the written consent from BNI. All rights reserved. 22