MAKALAH

SMS BANKING DAN INTERNET BANKING

Disusun Oleh:

CHAIRUNNISA
2060201003

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI (STIE)

KOTA LHOKSEUMAWE
TAHUN 2023
 KATA PENGANTAR

Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah Swt. karena atas rahmat-Nya
penulis dapat menyelesaikan penyusunan makalah yang berjudul “SMS BANKING
DAN INTERNET BANKING”. Dalam Penulisan makalah ini penulis merasa
masih banyak kekurangan baik pada teknis penulisan maupun materi, mengingat
akan kemampuan yang penulis miliki. Untuk itu kritik dan saran dari semua pihak
sangat penulis harapkan demi penyempurnaan pembuatan makalah ini.

Dalam penulisan makalah ini penulis menyampaikan ucapan terima kasih

yang tak terhingga kepada pihak-pihak yang membantu dalam menyelesaikan
makalah ini. Akhirnya penulis berharap semoga Allah memberikan imbalan yang
setimpal pada mereka yang telah memberikan bantuan, dan dapat menjadikan
semua bantuan ini sebagai ibadah, Amiin Yaa Robbal ‘Alamiin.

Lhokseumawe, September 2023

Penulis

i
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR ................................................................................. i

DAFTAR ISI ................................................................................................ ii

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang ................................................................................. 1

1.2 Rumusan Masalah ............................................................................ 2

1.3 Tujuan .............................................................................................. 3

BAB II PEMBAHASAN

2.1 Pengertian Sms Banking dan Internet Banking ................................ 4

2.2 Keamanan Sms Banking ................................................................... 7

2.3 Ancaman Internet Banking ............................................................... 8

BAB III PENUTUP

3.1 Kesimpulan ....................................................................................... 11

DAFTAR PUSTAKA .................................................................................. 12

ii
 BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Internet Banking kini bukan lagi istilah yang asing bagi masyarakat
Indonesia khususnya yang tinggal di wilayah perkotaan. Hal tersebut disebabkan
semakin banyaknya perbankan nasional yang menyelenggarakan layanan tersebut.
Di masa mendatang, layanan ini tampaknya sudah bukan lagi sebuah layanan yang
akan memberikan competitive advantage bagi bank yang menyelenggarakannya.
Keadaannya akan sama seperti pemberian fasilitas ATM. Semua bank akan
menyediakan fasilitas tersebut. Internet banking merupakan salah satu pelayanan
perbankan tanpa cabang, yaitu berupa fasilitas yang akan memudahkan nasabah
untuk melakukan transaksi perbankan tanpa perlu datang ke kantor cabang.
Layanan yang diberikaninternet banking kepada nasabah berupa transaksi
pembayaran tagihan, informasi rekening, pemindahbukuan antar rekening,
infomasi terbaru mengenai suku bunga dan nilai tukar valuta asing, administrasi
mengenai perubahan Personal Identification Number (PIN), alamat rekening atau
kartu, data pribadi dan lain-lain, terkecuali pengambilan uang atau penyetoran uang.
Karena untuk pengambilan uang masih memerlukan layanan ATM dan penyetoran
uang masih memerlukan bantuan bank cabang.

Penggunaan internet tidak hanya terbatas pada pemanfaatan informasi yang

dapat diakses melalui media, melainkan juga dapat digunakan sebagai sarana untuk
melakukan transaksi perbankan. Bank indonesia mulai memasuki dunia maya yaitu
internet banking atau yang lebih dikenal E-Banking, yang merupakan bentuk
layanan perbankan secara elektronik melalui media E-Banking pada dasarnya
merupakan susatu kontrak trasaksi antara pihak bank dan nasabah yang
memberikan manfaat berganda dengan menggunakan media internet. Transaksi

1
perbankan dapat dilakukan kapan dan dimana saja tanpa dibatasi tempat dan waktu.
Semakin relevannya teknologi internet di dunia bisnis, maka Perbankan Nasional
dapat mengadopsi dan mengeksploitasi keunggulan internet dalam menjawab
tantangan yang ada saat ini. Praktek internet banking ini jelas akan mengubah
strategi bank dalam berusaha. Setidaknya ada faktor baru yang bisa mempengaruhi
pengkajian suatu bank untuk membuka cabang baru atau menambah ATM. Internet
banking memungkinkan nasabah untuk melakukan pembayaran-pembayaran secara
online. Internet banking juga memberikan akomodasi kegiatan perbankan melalui
jaringan komputer kapan saja dan dimana saja dengan cepat, mudah dan aman
karena didukung oleh sistem pengamanan yang kuat. Hal ini berguna untuk
menjamin keamanan dan kerahasian data serta transaksi yang dilakukan oleh
nasabah. Selain itu, dengan internet banking, bank bisa meningkatkan kecepatan
layanan dan jangkauan dalam aktivitas perbankan.

Dalam perkembangan teknologi perbankan seperti internet banking, pihak

bank harus memperhatikan aspek perlindungan nasabah khususnya keamanan yang
berhubungan dengan privasi nasabah. Penyelenggaraan Internet Banking yang
sangat dipengaruhi oleh perkembangan teknologi informasi, dalam kenyataannya
pada satu sisi membuat jalannya transaksi perbankan semakin mudah, akan tetapi
di sisi yang lain membuatnya juga semakin berisiko. Dengan kenyataan seperti ini,
faktor keamanan harus menjadi faktor yang paling perlu diperhatikan. Bahkan
mungkin faktor keamanan ini dapat menjadi salah satu fitur unggulan yang dapat
ditonjolkan oleh pihak bank.

1.2 Rumusan Masalah

1. Jelaskan apa yang dimaksud dengan Sms Banking Dan Internet

Banking?
2. Jelaskan manfaat dari Sms Banking Dan Internet Banking?
3. Bagaimana keamanan Sms Banking?

2
 4. Jelaskan ancaman untuk Internet Banking?

1.3 Tujuan

Tujuan dari penyusunan makalah ini antara lain:

1. Untuk mengetahui SMS dan Internet Banking.
2. Untuk menambah wawasan dan pengetahuan tentang SMS dan Internet
Banking.
3. Untuk mengetahui Manfaat SMS dan Internet Banking.
4. Untuk mengetahui keamanan pada SMS Banking.
5. untuk mengetahui ancaman Internet Banking.

3
 BAB II

PEMBAHASAN

2.1 Pengertian Sms Banking Dan Internet Banking

Sms Banking dan Mobile Banking adalah bagian dari Electronic Banking.
Perbankan Elekronik (bahasa Inggris: E-Banking) E-Banking yang juga dikenal
dengan istilah internet banking ini adalah melakukan transaksi, pembayaran, dan
transaksi lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi
sistem keamanan.

Dari waktu ke waktu, makin banyak bank yang menyediakan layanan atau
jasa internet banking yang diatur melalui Peraturan Bank Indonesia No.
9/15/PBI/2007 Tahun 2007 tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam
Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum. Penyelenggaraan internet
banking merupakan penerapan atau aplikasi teknologi informasi yang terus
berkembang dan dimanfaatkan untuk menjawab keinginan nasabah perbankan yang
menginginkan servis cepat, aman, nyaman murah dan tersedia setiap saat (24
jam/hari, 7 hari/minggu) dan dapat diakses dari mana saja baik itu dari HP,
Komputer, laptop/note book, PDA, dan sebagainya.

Bank menyediakan layanan Electronic Banking atau E-Banking untuk

memenuhi kebutuhan Anda akanalternative media untuk melakukan transaksi
perbankan, selain yang tersedia di kantor cabang dan ATM. Dengan Electronic
Banking, Anda tidak perlu lagi membuang waktu untuk antri di kantor-kantor bank
atau ATM, karena saat ini banyak transaksi pebankan dapat dilakukan dimanapun,
dan kapanpun dengan midah dan praktis melalui jaringan elektronik, seperti
internet, handphone, dan telepon. Contohnya adalah transfer dana antar rekening

4
maupun antar bank, pembayaran tagigan, pembelian pulsa isi ulang, ataupun
pengecekan mutasi dan saldo rekening.

1. Sms Banking

Sms Banking Adalah layanan informasi perbankan yang dapat diakses

langsung melalui telepon selular/handphone dengan menggunakan media SMS
(short message service). Arti istilah SMS Banking merupakan layanan yang
disediakan Bank menggunakan sarana SMS untuk melakukan transaksi keuangan
dan permintaan informasi keuangan, misalnya cek saldo, mutasi rekening dan
sebagainya. Hampir semua bank di Indonesia telah menyediakan fasilitas M-
Bankingnya baik berupa SIMtolkit (Menu Layanan Data) maupun sms plain (sms
manual) atau dikenal dengan istilah sms banking.

Jenis Transaksi:

a. Transfer dana.
b. Informasi saldo, mutasi rekening pembayaran (kartu kredit).
c. Pembelian (pulsa isi ulang).

Manfaat SMS Banking:

a. Memudahkan transfer antara rekening dan pembayaran tagihan

dimanapun dan kapanpu selama ada sinyal provider selulernya.
b. Memudahkan pembayaran jika mengadakan transaksi online di internet.
c. Memudahkan pengecekan saldo terakhir yang ada di rekening termasuk
bisa melihat 5 list terakhir transaksi terakhir aktivitas rekening.
d. Memudahkan dalam pembayaran listrik, TELKOM, PAM.
e. Tidak perlu mengantri di mesin ATM ataupun kantor bank.

5
 Adapun beberapa kelemahan SMS Banking:

a. Proses data yang terkadang lambat pada jam-jam tertentu.

b. Karena melibatkan dua server, yaitu server bank dan server operator
seluler, maka jika salah satu server mengalami perbaikan akan
mengganggu dalam proses bertransaksi.
2. Internet Banking

Internet banking merupakan sebuah layanan perbankan dengan media

komunikasi internet yang disediakan oleh bank untuk para nasabahnya. Dengan
layanan ini, para nasabahnya dapat melakukan berbagai aktivitas perbankan tanpa
perlu beranjak dari tempat duduk. Mulai dari pengecekkan saldo, transfer uang,
hingga pembelian pulsa telepon pun sudah dapat dilakukan.

Internet banking adalah jasa salah satu pelayanan jasa bank yang
memungkinkan nasabah untuk memperoleh informasi, melakukan komunikasi, dan
melakukan transaksi perbankan melalui jaringan internet dan bukan merupakan
bank yang hanya menyelenggarakan layanan perbankan melalui internet. Internet
banking dapat berupa informational internet banking, communicative internet
banking dan transactional internet banking. Surat edaran Bank Indonesia
No.6/18/DPNP/2004 tahun 2004 tentang penerapan manajemen risiko pada
aktivitas oelayanan jasa bank melalui internet (Internet Banking) dan peraturan
bank Indonesia. Penggunaan internet banking terus meningkat karena nasabah bank
mulai mengenal dan terbiasa dengan layanan ini di mulai dengan tahun-tahun awal
di adopsinya layanan internet banking.

Kemudahan, kecepatan, kepraktisan menjadi daya tarik layanan ini.

Antusiasme nasabah untuk menggunakan layanan internet banking sudah tumbuh
dan terdapat banyak factor yang mempengaruhi nasabah untuk menggunakannya,
mulai dari fasilitas kemudahan bertransaksi, manfaat yang di dapat, layanan yang

6
cepat dan memuaskan, sampai dengan berbagai faktor lainnya. Internet banking di
defenisikan sebagai system transaksi yang memungkinkan pelanggan untuk terlibat
dalam aktivitas perbankan online. Internet baking juga di sebut sebagai praktek
melakukan transaksi keuangan oleh nasabah melalui jaringan internet pada situs
web bank atau defenisi yang lebih luwas yaitu menggunakan teknologi untuk
mengakses layanan melalui situs web bank. Faktor layanan Internet Banking secara
umum terdapat banyak factor yang mempengaruhi layanan internet banking di
Negara berkembang dalam perspektif strategi pemasaran. Factor yang paling
berpengaruh dalam memengaruhi penerimaan atau adopsi layanan internet banking.
Metode perbankan ini di gunakan untuk mendorong nasabah untuk menemukan
biaya yang lebih rendah, lebih sedikit kehadiran fisik, membeli dan menjual lebih
banyak dengan layanan lebih cepat di lokasi mereka sendiri.

Manfaat menggunakan Internet Banking adalah sebagai berikut:

a. Praktis (tidak perlu membawa dan menghitung uang tunai) dan aman
(menggunakan PIN/ kode rahasia);
b. Memudahkan transaksi non finansial dan transaksi finansial tanpa
harus datang ke cabang bank, namun cukup menggunakan perangkat
telepon seluler ataupun perangkat elektronik lainnya yang memiliki
akses internet.

Contoh transaksi non finansial: info saldo, info mutasi rekening, dan lain-
lain. Contoh transaksi finansial: transfer antar rekening/antar bank, pembayaran
tagihan telepon/ listrik, pembelian pulsa, dan lain-lain.

2.2 Keamanan Sms Banking

Dengan semakin canggihnya proses pengirman uang dengan berbagai

macam cara baik secara online maupun secara offline, pasti akan banyak juga cara

7
pembobolan dan penyalahgunaan lainnya. Hal-hal yang perlu diperhatikan untuk
keamanan transaksi SMS Banking:

a. Jangan memberitahukan kode akses/nomor pribadi SMS Banking kepada

orang lain.

b. Jangan mencatat dan menyimpan kode akses/nomor pribadi SMS Banking

di tempat yang mudah diketahui oleh orang lain.

c. Setiap kali melakukan transaksi melalu SMS Banking, tunggulah beberapa

saat hingga anda menerima respon balik atas transaksi tersebut.Untuk setiap
transaksi akan menerima pesan notifikasi atas transaksi berupa SMS yang
akan tersimpan dalam inbox

2.3 Ancaman Internet Banking

Secara umum, hal yang paling sering diserang para penyusup untuk masuk
ke dalam sebuah situs yang terproteksi adalah dengan mendapatkan akses
masuknya, atau sisi Autentikasi. Karena hanya dengan mengetahu user ID dan
password kita dapat melakukan apapun yang kita inginkan. Dalam pengujian
keamanan layanan ini, penulis akan mencoba melakukannya dengan dua cara, yaitu
dengan menggunakan perangkat lunak Keylogger dan proses sniffing.

a. Active dan Passive Snifing

Snifing merupakan sebuah aksi penyadapan paket data yang dikirimkan

sebuah komputer ke server tertentu. Terdapat dua jenis aksi sniffing, yaitu passive
dan active. Perbedaannya hanyalah jika active melakukan aksi perubahan paket data
dalam melakukan sniffing, sedangkan passive tidak. Perlu diperhatikan bahwa
metode sniffing jenis ini dapat dikategorikan sebagai cyberlaw, jika penggunaannya
tidak pada tempatnya.

8
 b. Keylogger

Keylogger merupakan sebuah produk yang dapat mengetahui aktivitas apa

saja yang terjadi pada komputer yang isisipinya. Pembuat produk ini berargumen
bahwa Keylogger sangat berguna untuk memantau perkembangan kerja karyawan
perusahaan, mengetahui apa yang dilakukan anak ketika brosing di Internet dan
sebagainya.Jenis Keylogger ada 2 yaitu, perangkat lunak & hardware. Keduanya
mempunyai tujuan yang sama dengan karakteristik yang berbeda. Jenis hardware
biasanya dipasang secara fisik pada komputer, merekam segala aktivitas yang
diketikkan keyboard. Sedangkan jenis perangkat lunak, diinstal di sistem operasi
kompueter dan dijalankan, biasanya secara tersembunyi.

c. Typo site

Pelaku membuat nama situs palsu yang sama persis dengan situs asli dan
membuat alamat yang mirip dengan situs asli. Pelaku menunggu kesempatan jika
ada seseorang korban salah mengetikan alamat dan sirus palsu buatannya. Jika hal
ini terjadi maka pelaku akan mudah memperoleh informasi user dan password
korbannya dan dapat dimanfaatkan untuk merugikan korban.

d. Brute force attacking

Brute force attack atau dalam bahasa Indonesia disebut juga dengan
serangan brute force ini adalah sebuah teknik serangan terhadap sebuah sistem
keamanan komputer yang menggunakan percobaan terhadap semua kunci password
yang memungkinkan atau istilah gampangnya mungkin menggunakan Random
password atau password acak. Pendekatan ini pada awalnya merujuk pada sebuah
program komputer yang mengandalkan kekuatan pemrosesan komputer
dibandingkan kecerdasan manusia.

9
 e. Web deface

Sistem exploitation dengan tujuan menggantikan tampilan halaman muka

semua situs. Cara kerja web deface adalah dengan melakukan perubahan pada
halaman web depan pada situs-situs tertentu, dilakukan oleh para hacker atau
cracker untuk mengganggu informasi yang dimunculkan pada halaman situs yang
dimaksud. Contohnya adalah dengan menambahkan gambar, tulisan ke suatu web
milik orang lain tanpa sepengetahuan adminnya.

f. Phissing

Suatu bentuk penipuan yang dicirikan dengan percobaan untuk

mendapatkan informasi peka seperti kata sandi dan username dengan menyamar
sebagai orang atau bisnis yang terpercaya dalam sebuah komunikasi resmi, seperti
email.

g. Denial of service

Denial of service (DoS) attack merupakan sebuah usaha (dalam bentuk

serangan) untuk melumpuhkan sistem yang dijadikan target sehingga sistem
tersebut tidak dapat menyediakan servis-servisnya (denial of servis). Cara untuk
melumpuhkan dapat bermacam-macam dan akibatnyapun dapat beragam. Sistem
yang diserang dapat menjadi hang atau crash, tidak berfungsi, atau menurunnya
kinerja sistem karena beban CPU menjadi tingi.

h. Virus, worm, Trojan

Menyebarkan virus, worm, maupun Trojan dengan tujuan untuk

melumpuhkan sistem komputer, memperoleh data-data dari sistem korban.

10
 BAB III

PENUTUP

3.1 Kesimpulan

Internet banking merupakan salah satu pelayanan perbankan tanpa cabang,

yaitu berupa fasilitas yang akan memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi
perbankan tanpa perlu datang ke kantor cabang. Layanan yang diberikaninternet
banking kepada nasabah berupa transaksi pembayaran tagihan, informasi rekening,
pemindahbukuan antar rekening, infomasi terbaru mengenai suku bunga dan nilai
tukar valuta asing, administrasi mengenai perubahan Personal Identification
Number (PIN), alamat rekening atau kartu, data pribadi dan lain-lain, terkecuali
pengambilan uang atau penyetoran uang. Karena untuk pengambilan uang masih
memerlukan layanan ATM dan penyetoran uang masih memerlukan bantuan bank
cabang.
SMS Banking Adalah layanan informasi perbankan yang dapat diakses
langsung melalui telepon selular/handphone dengan menggunakan media SMS
(short message service).

11
 DAFTAR PUSTAKA

Jeffri Z.C Nelwan, 2021.Hlm : 3-21 Internet Layanan Banking dan Mobile
Banking. Di susun atas kerja sama antara ikatan Bankir Indonesia, 2013.hlm
: 427. Memahami Bisnis Bank.

http://suaraguru.wordpress.com/2012/06/18/security-system-layanan-internet-
banking-di-bank-mandiri
http://afmdanii.blogspot.com/2012/06/masalah-it-dalam-perbankan.html
http://www.lawskripsi.com/index.php?option=com_content&view=article&id=13
6&Itemid=136
http://yeniniez.wordpress.com/2011/04/20/manfaat-dan-hambatan-E-Banking/
http://menjaga-bumi.blogspot.com/2012/03/tips-aman-internet-banking.html
putraaldy.blogspot.com/2012/01/pengertian-mobilE-Banking.html
http://www.bi.go.id/NR/rdonlyres/…/MengenalElectronicBanking.pdf
ria.choosen.net/2010/02/24/manfaat-sms-banking/okky-go
blog.blogspot.com/2011/05/keuntungan-dan-kekurangan-
dari.htmlen.wikipedia.org/wiki/Mobile_banking

12