PREMI TAHUNAN

BERSIH

Dosen Pengampu :
MATEMATIKA ASURANSI - RJ
Aulia Masruroh S.Pd.I., M.Pd.
 • Ilmi Arifiyah (202013500406)

• Vania Al-Fitri Shafwan (202013500415)

kelompok 8
• Kautsar Reo Syakori (202013500418)

• Dian Oktaviani (202013500436)

• Lukman Nul Hakim (202013570016)

 sub materi
P e r h i t u n g a n p r e m i t a h u n a n b e r s i h

1 2 3
Asuransi Jiwa Asuransi Jiwa Asuransi Jiwa
Seumur Hidup Berjangka Endowment

4 5
Asuransi Jiwa Asuransi Jiwa
Tertunda Seumur Hidup Tertunda Berjangka
 Premi Tahunan
Bersih

o Premi bersih yakni premi yang besarnya tanpa memperhatikan

biaya, hanya tergantung pada peluang kematian dan tingkat
bunga.
o Premi tahunan merupakan premi yang dibayarkan pada setiap
awal permulaan tahun yang besarnya bisa sama maupun
berubah-ubah setiap tahunnya.

o Adapun rumus dasar premi tahunan bersih untuk setiap jenis

asuransi adalah
nilai tunai premi yang akan datang = nilai tunai santunan yang akan datang
asuransi jiwa
seumur hidup
• Premi asuransi seumur hidup merupakan premi yang
pembayarannya tergantung sepanjang usia
pemegang polis.

• Dalam asuransi seumur hidup dengan pembayaran

𝑅𝐴𝑥 = 𝑃𝑎ሷ 𝑥
tahunan, perhitungannya berdasarkan pada 𝐴𝑥 𝑀𝑥
persamaan bahwa nilai tunai premi sama dengan 𝑃=𝑅 ⟹𝑃=𝑅
𝑎ሷ 𝑥 𝑁𝑥
nilai tunai santunan.

• 𝐴𝑥 merupakan total nilai anuitas seumur hidup

dengan pembayaran P rupiah setiap awal tahun.
contoh kasus
Elisa berusia 20 tahun membeli polis asuransi seumur hidup dengan
santunan lima belas juta rupiah. Hitunglah premi bersih tahunan yang
dibayar Elisa.
Jawab:

Dik. x = 20 tahun
Dengan menggunakan tabel mortalitas diperoleh
R = 15.000.000
Dit. P = ? 𝐴20 𝑀20
𝑃 = 15.000.000 ⟹ 𝑃 = 15.000.000
𝑎ሷ 20 𝑁20

196.657,17
⟹ 𝑃 = 15.000.000 = 𝟏𝟖𝟕. 𝟑𝟔𝟏, 𝟑𝟓𝟑
15.744.215,70

Jadi, besarnya premi bersih tahunan yang harus dibayar Elisa adalah Rp 187.361,353.
asuransi jiwa
berjangka
• Asuransi jiwa berjangka dengan
pembayaran premi tahunan adalah suatu
kontrak asuransi selama jangka waktu n
𝑅𝐴1 𝑥:𝑛| = 𝑃𝑎ሷ 𝑥:𝑛|
tahun.

• Nilai tunai asuransi jiwa berjangka 𝐴1 𝑥:𝑛| 𝑀𝑥 − 𝑀𝑥+𝑛

𝑃=𝑅 =𝑅
merupakan total nilai anuitas berjangka 𝑎ሷ 𝑥:𝑛| 𝑁𝑥 − 𝑁𝑥+𝑛
dengan pembayaran P rupiah tiap awal
tahun.
contoh kasus
Seseorang yang berusia 32 tahun membeli polis asuransi jiwa berjangka
selama 28 tahun dengan santunan dua belas juta rupiah. Hitunglah
premi bersih tahunan yang akan dibayar orang tersebut?
Jawab:

Dik. x = 32 tahun 𝐴1
32:28|
n = 28 tahun 12. 106 𝐴1 32:28| = 𝑃𝑎ሷ 32:28| ⇒ 𝑃 = 12. 106
𝑎ሷ 32:28|
R = 12.000.000
Dit. P = ? = 12. 106 𝑀32 −𝑀60
𝑁32 −𝑁60

= 𝟏𝟎𝟖. 𝟎𝟓𝟑, 𝟔𝟓

Jadi, besarnya premi bersih tahunan yang harus dibayar oleh orang tersebut adalah

Rp 108.053,65.
asuransi jiwa
endowment
• Asuransi endowment merupakan perpaduan antara
asuransi berjangka dengan endowmen murni.

• Bila (x) meninggal selama jangka waktu asuransi

𝑅𝐴𝑥∶𝑛| = 𝑃𝑎ሷ 𝑥:𝑛|
misalnya n tahun, maka kepada pewarisnya akan
Bila pembayaran preminya hanya
dibayarkan Rp 1 sedangkan bila (x) mencapai usia x + n
sebanyak m kali (𝑚 < 𝑛) maka nilai
tahun, maka kepadanya akan dibayarkan Rp 1 pada
tunai asuransinya adalah:
akhir tahun x + n.
𝑅𝐴𝑥∶𝑛| = 𝑃𝑎ሷ 𝑥:𝑚|
• Nilai tunai asuransinya merupakan total nilai anuitas
berjangka dengan pembayaran P rupiah tiap awal
tahun.
contoh kasus
Hitunglah premi bersih tahunan Maka
5.000.000 𝐴𝑥:𝑛| = 𝑃𝑎ሷ 𝑥:𝑚|
untuk asuransi endowment sampai
5.000.000 𝐴35:25| = 𝑃𝑎ሷ 35:20|
usia 60 tahun bagi orang yang
𝐴35:25|
berusia 35 tahun dengan 𝑃 = 5.000.000
𝑎ሷ 35:20|
pembayaran premi 20 kali dan 𝑀35 − 𝑀60 + 𝐷60
(TABEL CSO 2,5%)
𝑃 = 5.000.000
𝑁35 − 𝑁55
besar santunan lima juta rupiah?
174.423,84 − 108.543,45 + 154.046,22
𝑃 = 5.000.000
Jawab: 8.510.443,06 − 2.754.768,79
219.926,61
Dik. x = 35 tahun 𝑃 = 5.000.000
5.755.674,27
n = 60-35 = 25 tahun
m = 20 𝑃 = 𝟏𝟗𝟏. 𝟎𝟓𝟏, 𝟗𝟗𝟖
R = 5.000.000 Jadi, besar premi bersih tahunan yang harus dibayar
Dit. P = ? oleh orang tersebut untuk asuransi endowment adalah
Rp. 191.051,998.
asuransi jiwa
tertunda seumur hidup
• Asuransi jiwa seumur hidup yang tertunda selama
n tahun dengan pembayaran premi tahunan
adalah suatu kontrak asuransi sepanjang usia
tertanggung dengan pembayaran premi ditunda 𝑅 𝑛ห𝐴𝑥 = 𝑃 𝑛ห𝑎ሷ 𝑥
terlebih dahulu selama n tahun.

• Nilai tunai asuransinya merupakan total nilai tunai

𝑀𝑥+𝑛 𝑁𝑥+𝑛
𝑅 =𝑃
anuitas tertunda selama n tahun dengan 𝐷𝑥 𝐷𝑥
pembayaran premi tahunan P rupiah tiap awal
tahun.
contoh kasus
Andi yang berusia 30 tahun membeli polis asuransi jiwa dengan uang
santunan sebesar Rp 15.000.000,00 . Hitunglah besar premi bersih
tahunan yang harus Andi bayar jika Andi membeli polis asuransi seumur
hidup yang tertunda selama 5 tahun.
Jawab:

Dik. x = 30 tahun 15. 106 5ห𝐴30 = 𝑃 5ห𝑎ሷ 30

n = 5 tahun 𝑀35 𝑁35
R = 15.000.000 15. 10 6
=𝑃
𝐷30 𝐷30
Dit. P = ? 6 𝑀35
⟹𝑃= 15. 10 = 𝟑𝟎𝟕. 𝟒𝟐𝟗, 𝟎𝟕1
𝑁35

Jadi, besar premi bersih yang harus dibayar Andi setiap tahun untuk Asuransi seumur

hidup yang tertunda selama 5 tahun adalah Rp 307.429,071.

 asuransi jiwa
tertunda berjangka
• Asuransi jiwa tertunda berjangka adalah
suatu kontrak asuransi yang tertunda
selama m tahun dengan pembayaran 1
𝑅 ฬ𝐴𝑥:𝑛| = 𝑃 ቚ𝑎ሷ 𝑥:𝑛|
premi tahunannya dilakukan selama n 𝑚 𝑚

tahun. 𝑀𝑥+𝑚 − 𝑀𝑥+𝑚+𝑛 𝑁𝑥+𝑚 − 𝑁𝑥+𝑚+𝑛

𝑅 =𝑃
• Santunan akan dibayarkan saat 𝐷𝑥 𝐷𝑥
tertanggung meninggal antara usia (x + m)
dan (x + m + n) tahun sebesar R rupiah.
contoh kasus
Bapak Suryo yang berusia 35 tahun
Jawab:
hendak membeli polis asuransi jiwa. Dik. x = 35 tahun m = 5 tahun
n = 10 tahun R = 50.000.000
Premi akan dibayar setiap awal
tahun. Jika besar santunan yang 50. 106 ฬ𝐴135:10| = 𝑃 ቚ𝑎ሷ 35:10|
5 5

akan diterima ahli waris saat dia 50. 10

𝑀40 − 𝑀50
6
=𝑃
𝑁40 − 𝑁50
⟹ 𝑃 = 50. 10
𝑀 − 𝑀50
6 40
𝐷35 𝐷35 𝑁40 − 𝑁50
meninggal sebesar Rp 50.000.000,00.
6
165.399,89 − 142.035,10
𝑃 = 50. 10
Hitunglah besar premi tahunan yang 6.708.572,66 − 3.849.487,58

akan dibayarkan Pak Suryo jika 6

𝑃 = 50. 10
23.364,79
= 𝟒𝟎𝟖. 𝟔𝟎𝟔, 𝟎𝟔𝟒
2.859.085,08
pembayaran premi dimulai setelah 5
tahun dari kontrak disepakati sampai Jadi, besar premi bersih yang harus dibayar

10 tahun kemudian. Pak Suryo setiap tahun adalah Rp 408.606,064.

terima kasih