RAHASIA BANK

Dosen Pengampu :
Dimas Pratomo, S.E.I, M.E

Oleh :

Nama : Dian Siti Wahyuni

NPM : 2051010194
Prodi : Ekonomi Syariah (C)

Bank dan Lembaga Keuangan

SUB POKOK PEMBAHASAN

01 Tujuan penerpan 03 Pengecualian terhadap

kerahasian Bank rahasia bank

04 Sanksi atas pelanggaran

02 Dasar hukum
aturan rahasia bank
Pengertian rahasia bank Rahasia
1. Pasal 1 angka16 Undang-Undang No.7 Tahun 1992 tentang perbankan :
• “Rahasi bank adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan keuangan, dan hal-
hal lain dari nasbah bank yang menurut kelaziman dunia perbankan wajib
Bank
dirahasiakan”.
2. Pasal 1 angka 28 Undang-Undang No.10 Tahun 1998
• “ rahasia bank adlahsegala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai
nasabah penyimpanan dan simpanannya”.

Ketentuan rahasia bank

1. Ketentuan rahasia bank dalam UU No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan diatur dalam
Pasal 40 s.d Pasal 45
2. Menurut UU No.10 Tahun 1998, ketentuanrahasia bank mengalami perubahan dan
penambahan. Bank wajib merahasiakan menganai nasabah penyimpanan dan simpananny
kecuali dalam hal sebagai mana dimaksud dalam pasal 41,41,42,43,44 DAN 45A.
 Dasar Hukum
Aturan mengenai rahasia bank dalam Undang-
Undang No.7 Tahun 198 tentang perubahan atas
Undang-Undang No. 7 Tahun 1992. mengubah
pengertian bank dalam pasal 1 butir 1 menjadi : “
segala sesuatu yang berhubungan dengan
keterangan mengenai nasabah penyimpanan dan
simpanannya
Pasal 40 Undang- Undang No. 10 Tahun 1998 Yang
menjelaskan “apabil nasabah bank adalah penyimpan
yang sekaligus juga nasabah debitor, bank wajib
tetap merahasiakan keterangan nasabah dalam
kedudukannya sebagai nasabah penyimpan, bukan
keterangan yang wajib dirahasiakan.
 Tujuan Penerapan Rahasia Bank
Tujuan Penerapan
Dasar dari kegiatan perbankan adalah kepercayaan. Tanpa adanya
kepercayaan dari masyarakat terhadap perbankan dan juga sebaliknya maka
kegiatn perbankan tidak akan berjalan dengan baik.
Adapun beberapa faktoryang sangat mempengaruhi tingkat kepercayaan
masyarkat terhadap suatu bank. Faktor-faktor tersebut adalah :

Integritas Pengetahuan Kesehatan Kepatuhan

pengurus dan kemampuan bank yang bank
pengurus bersangkutan. terhadap
rahasia bank
 Pengecualian Terhadap Rahasi Bank

Kepentingan perpajakan
PRESETATIO
Penyelesaian piutang bank yang
diserahkan ke BUPLN dan.
PUPN
Kepentingan peradilan dan
perkara perdina
Tukar menukar informasi
antar bank
N
Atas permintaan, persetujuan
ataukuasa dari nasabah
penyimpanan yang dibuat secara
tertulis

Dalam hal nasabah

Perkara perdata antara bank penyimpanan telah meninggal
dengan nasabahnya
 Sanksi
Bagi pihak yang merasa dirugikan oleh keterangan yang dibrikn oleh bank, mereka
Pelanggaran
berhak untuk mengetahui keterangan tersebut dan meminta pembetulan jika terdapat
kesalahan dalam keterangan yang diberikan. Pelanggaran terhadp berbagai aturn yang
Rahasia
berlaku, termasuk kerahasiaan bank, maka akan dikenakan sanksi tertentu sesuai dengan
yang tercantum dalam Undang-Undang No. 10 Tahyn 1998. Bank (1)
Pembukaan rahasia bank yang tidak mengacu kepada ketentuan dari BI berdasrkan
pasal 51 ayat 1 Undang-Undang tentsng perbankan, maka perbuatan tersebut dianggap
sebagai kejahatan, dan diancam dengan ketentuan pidana dan sanksi administratif
sebagaimana diatur dalam pasal47 dan pasal 47A dan pasal 52 yaitu sebagai berikut :
 Sanksi Pelanggaran Rahasia Bank (2)
01 Sanksi pidana
• Di dalam pembukaan rahasia bank untuk kepentingan peradilan dalam
perara pidana, tanpa membawa izin tertulis dari pemimpin bank
indonesia, dengan sengaja memaksa pihak bank atau pihak terfiliasi
untuk memberikan keterangan, diancam dengan pidana sekurang-
kurangnya 2 tahun dan paling lama 4 tahun serta denda sekurang-
kurangnya Rp. 10.000.000.000 dan paling banyak Rp. 20.000.000.000
• Anggota dewan komensaris, direksi, pegwai bank atau pihak terafiliasi
lainnya yang dengan sengaja membuka rahasia bank di mana tidak
melalui prosedur, diancam dengan pidana sekurang-kurangnya 2 tahun
dan paling lama 4 tahun serta denda sekurang-kurangnya Rp.
4.000.000.000 dan paling banyak Rp. 8.000.000.000
• Anggota dewan komensaris, direksi, pegwai bank yang sengaja tidk
memberikan keterangan atau membuka rahasia bank di mana telah
ditempuh prosedur, diancam dengan pidana sekurang-kurangnya 2 tahun
dan paling lama 7 tahun serta denda sekurang-kurangnya Rp.
4.000.000.000 dan paling banyak Rp. 15.000.000.000
02 Sanksi administratif
Bank indonesi juga dapat menetapkan sanksi
sebagai berikut :
• Denda uang
• Teguran tertulis
• Penurunn tingkat kesehatan bank
• Larangn serta dlam kegiatan kliring
• Pembekuan kegiatan usaha tertentu mupun bank untuk kantor
cabang tertentu maupun untuk bank secarakeseluruhan
• Pemberhentian pengurusan bank dan selanjutnya menunjuk dan
mengangkat pengganti sementara sampai rapat umum pemegnsg
saham atau rapat anggota koperasi mengangkat pengganti yang
tepat .dengan persetujuan bank indonesia
• Percantuman anggota pengurus, pegawai bank, pemegang saham
dalam daftar orng tercela dibidang perbankan
THANK YOU