PERBEDAAN DAN PERSAMAAN ASURANSI

SYARIAH DAN ASURANSI KONVENSIONAL

DALAM MENJALANKAN USAHA
DIHUBUNGKAN DENGAN UNDANG-UNDANG
NO. 40 TAHUN 2014

KELOMPOK 9
R. Dandi Rizki W. R.
Rizki Maulana
Sifa Aulia Febriyanti
 PERBEDAAN ASURANSI KONVENSIONAL DAN ASURANSI
SYARI’AH
01 DEFINISI
• Asuransi Konvensional merupakan alat atau
institusi belaka yang bertujuan untuk
mengurangi resiko dengan menggabungkan
sejumlah unit-unit yang beresiko agar
kerugian individu secara kolektif dapat
diprediksi.
• Asuransi Syari’ah (ta’min, takaful, tadhamun)
adalah usaha saling melindungi dan tolong
menolong diantara sejumlah orang atau pihak
melalui investasi dalam bentuk asset atau tabarru’
yang memberikan pengembalian untuk
menghadapi risiko tertentu melalui akad
(perikatan) yang sesuai dengan syari’ah.
02 KONSEP
• asuransi konvensional perjanjian antara
dua pihak atau lebih dimana pihak
penanggung mengikatkan diri kepada
tertanggung dengan menerima premi
asuransi untuk memberikan penggantian
kepada tertanggung karena kerugian,
kerusakan atau kehilangan keuntungan
yang diharapkan atau tanggung jawab
hukum kepada pihak ketiga
• asuransi syari’ah, memiliki konsep
dimana terjadi saling memikul resiko
diantara sesama peserta.
 03 Sumber Hukum 04 Dewan Pengawas Asuransi
• Asuransi konvensional mempunyai • Asuransi Konvensional tidak
sumber hukum yang didasari oleh mempunyai dewan pengawas dalam
pikiran manusia, falsafah, dan melaksanakan perencanaan,
kebudayaan, yang kemudian proses, dan praktiknya
diterapkan hukum positif yakni UU
Perasuransian dan POJK yang relevan

• Sumber hukum asuransi syari’ah • Asuransi syari’ah mempunyai dewan

adalah Al-qur’an, Sunah Ijma’, fatwa pengawas syari’ah (DPS) yang
sahabat, mashalahah mursalah, qiyas, merupakan bagian yang tidak
istihsan, urf atau tradisi, dan fatwa terpisahkan dengan asuransi syari’ah.
DSN MUI karena itu, modus operandi
asuransi syari’ah selalu sejalan
dengan prinsip-prinsip syari’ah
05 KEPEMILIKAN, PENGELOLAAN, 06 PREMI DAN SUMBER
SHARING OF RISK VS TRANVER PEMBIAYAAN KLAIM
•
OF RISK
Kepemilikan harta dalam asuransi konvensional adalah milik
perusahaan, bebas menggunakan dan menginvestasikan • Asuransi Konvensional : Mortality table,
pengelolaannya, bersifat tidak ada pemisahan antara dana
peserta dan dana tabarru’ sehingga semua dana
Penerima bunga. Biaya-biaya asuransi
bercampur menjadi satu dan status hak kepemilikan dana terdiri dari biaya komisi, biaya luar dinas,
dimaksud adalah dana perusahaan sehingga bebas biaya reklame, sale promotion, dan biaya
mengelola dan menginvestasikan tanpa ada pembatasan pembuatan polis (biaya administrasi),
halal dan haram dalam melakukan transfer of risk atau
memindahkan, bahkan ada kecenderungan yang selalu
biaya pemeliharaan, dan biaya lainnya
dipraktekkan dalam asuransi konvensional untuk seperti inkaso.
menginvestasikan dananya ke sistem bunga.

• Asuransi syari’ah menganut system kepemilikan

bersama. Hal itu berarti dana yang terkumpul dari • Unsur-unsur premi pada asuransi
setiap peserta asuransi dalam bentuk iuran atau syari’ah terdiri dari unsur tabarru’ (non
kontribusi merupakan milik peserta (shahibul mal). komersil) dan tabungan (untuk asuransi
Pihak perusahaan asuransi syari’ah hanya sebagai jiwa).
penyangga aman dalam pengelolaannya. Dana
tersebut, kecuali tabarru’ (non komersial) dapat
diambil kapan saja dan tanpa dibebani bunga
07 INVESTASI DANA DAN
KEUNTUNGAN
• asuransi konvensional, jenis investasi yang
akan menguntungkan serta memiliki likuiditas
yang sesuai dengan kewajiban yang harus
dipenuhi oleh perusahaan dan keuntungan
yang diperoleh dari surplus underwriting
menjadi milik perusahaan yang telah dahulu
RUPS dibagikan kepada pemegang saham
atau dikembalikan lagi kepada perusahaan
penyertaan modal.
• Asuransi syari’ah dalam menginvestasikan
dananya hanya kepada bank syari’ah, BPRS,
obligasi syari’ah, dan kegiatan lainnya yang
sesuai dengan prinsip-prinsip syari’ah,
Berinvestasi pada industri perusahaan
asuransi syari’ah, memiliki keunggulan yang
memberi semangat kepada pesertanya.
Sebab, sistem dimaksud tidak mengenal
sistem dana hangus.
08 KEBERSIHAN USAHA DARI MAISIR,
GHARAR, DAN RIBA
• asuransi konvensional mengandung unsur
gharar, maisir, dan riba. Majelis Tarjih
Muhammadiyah membagi asuransi kedalam 2
(dua) kategori: Pertama, Asuransi yang
berdimensi spekulatif yang memiliki bobot judi
yang sudah jelas hukumnya haram. Kedua,
asuransi yang memiliki bobot tolong-
menolong hukumnya ibadah. Karena itu,
asuransi dana pensiunan pegawai negeri
atau asuransi beasiswa, hukumnya ibadah
• asuransi syari’ah yang bersumber dari Al-
qur’an dan Hadist, maka jelas terhindar dari
hal-hal yang diharamkan oleh syariat Islam,
yaitu dari hal-hal yang berunsurkan maysir,
gharar, dan riba.
 09 KEUNTUNGAN ATAU 10 PRAKTEK PELAKSANAAN
• AsuransiPROFIT
Konvensional, profit yang diperoleh
AKAD
• Akad pada asuransi konvensional adalah
dari surplus underwriting, komisi reasuransi pihak perusahaan asuransi dengan pihak
dan hasil investasi seluruhnya adalah peserta asuransi melakukan akad
keuntungan perusahaan dan menjadi milik mu’awadhah, yaitu masing-masing dari kedua
perusahaan yang kelak dalam RUPS akhir belah pihak yang berakad disatu pihak
tahun dibagikan kepada pemegang saham sebagai penanggung dan dipihak lainnya
atau dikembalikan lagi kepada perusahaan sebagai tertanggung.
sebagai penyertaan modal.

• Profit yang diperoleh asuransi syari’ah dari
surplus underwriting, komisi reasuransi dan
hasil investai bukan seluruhnya menjadi milik
perusahaan tapi dilakukan bagi hasil
(mudharabah) antara perusahaan dengan
peserta.
• Akad yang digunakan dalam asuransi
syari’ah adalah akad tijarah dan akad
tabarru’. Akad tijarah adalah akad atau
transaksi yang bertujuan komersial, misalnya
muhdarabah, wadhiah, wakalah, dsb.
Sedangkan akad tabarru’ yang bertujuan
kebaikan untuk menolong diantara menolong
manusia,
PERSAMAAN ASURANSI KONVENSIONAL DAN ASURANSI SYARIAH

01 PERJANJIAN ATAU AKAD BERSIFAT 03 MENYEDIAKAN JAMINAN

TERUS MENERUS (MUSTAMIR) KEAMANAN

PERUSAHAAN ASURANSI
02 AKAD TERCIPTA
KERELAAN
BEDASARKAN
PIHAK YANG
04 HANYA SEBAGAI
TERLIBAT FASILITATOR DAN
INTERMEDIASI
 PERBEDAAN DAN PERSAMAAN ASURANSI SYARIAH DAN ASURANSI
KONVENSIONAL DALAM MENJALANKAN USAHA DIHUBUNGKAN DENGAN
UNDANG-UNDANG NO. 40 TAHUN 2014

• Perbedaan Dalam Menjalankan Usaha Perasuransian

1) Pada Prinsip menjalankan usaha asuransi yakni sebagaimana yang tetuang dalam
Pasal 1 Angka 5 dan 8 UU Perasuransian Jo pasal 1 angka 3, bahwa Perbadaan paling
utama antara asuransi syariah dan asuransi konvesional adalah dari konsep
pengelolaannya.
2) Perbedaan dalam aspek pertanggungan dan prinsip perjanjian
3) Perbedaan dalam aspek kepemilikan dana
 • PERSAMAAN DALAM MENJALANKAN USAHA
PERASURANSIAN
1) Berdasarkan pasal 6 UU Perasuransian Dari sisi legalitas untuk menjalankan
asuransi.
2) aspek bidang penyediaan jasa asuransi yakni dengan sama sama memiliki
program usaha.
3) menerapkan tata kelola perusahaan yang baik
4) Perusahaan asruansi syariah maupun konvensional, sama-sama tunduk kepada
peraturan yang dibuat oleh OJK
5) aspek manajemensi menetapkan 1 pengendali sebagaimana yang dimaksud dalam
pasal 13