INNOVATIVE TECHNOLOGY IN FINANCIAL SUPERVISION (SupTech)

Makalah Ini Disusun Guna Memenuhi Tugas

Mata Kuliah Sistem Informasi Manajemen

Dosen Pengampu:

Rizaldi Yusfiarto, S. Pd., M. M

(NIP: 19901122 201903 1 012)

Disusun Oleh:
Maulana Ali Akbar 18108030057
Alfan Rois Setiawan 18108030061
Ghilman Zakiya Faiz 18108030062
Irsyad Fauzan 18108030065
Rahmad Alvindi 18108030069
Khafid Akbar Fauzi 18108030070

PROGRAM MANAJEMEN KEUANGAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA

YOGYAKARTA

2021
1
 KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur kami panjatkan atas kehadirat Allah SWT yang telah
melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya kepada kita semua, dan tidak lupa Shalawat serta salam
semoga tercurah kepada Rasulullah SAW beserta keluarganya. sehingga penulis dapat
menyelesaikan makalah ini yang berjudul “Innovative Technology in Financial Supervision
(SupTech)”. Makalah ini disusun guna memenuhi mata kuliah Sistem Informasi Manajemen
yang di ampu oleh Bapak Rizaldi Yusfiarto, pada Program Studi Manajemen Keuangan Syariah.
Penulis mengucapkan terima kasih kepada pihak-pihak yang telah membantu penulis dalam
menyusun dan menyelesaikan makalah ini, sehingga dapat terselesaikan dengan tepat waktu.

Dalam penyusunan makalah ini, kami menyadari sepenuhnya bahwa makalah ini masih
jauh dari kata sempurna karena pengalaman dan pengetahuan penulis yang terbatas. Oleh karena
itu, kritik dan saran semua pihak sangat kami harapkan demi terciptanya makalah yang lebih
baik lagi di masa mendatang.

Hormat Kami

Penulis

i
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR................................................................................................................ii
DAFTAR ISI.............................................................................................................................iii
BAB I PENDAHULUAN .........................................................................................................1
A. Latar Belakang................................................................................................................1
B. Rumusan Masalah...........................................................................................................2
C. Tujuan Penulisan............................................................................................................2
BAB II PEMBAHASAN ...........................................................................................................3
A. Definition and Framwork...............................................................................................3
B. Challenges Faced by Supervisors..................................................................................5
C. Current and Emerging SupTech and Its Benefits........................................................6
D. SupTech For Market Conduct.......................................................................................7
E. Potential Use Cases and Outcomes................................................................................7
BAB III PENUTUP....................................................................................................................9
A. Kesimpulan......................................................................................................................9
DAFTAR PUSTAKA...............................................................................................................10

ii
 BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang
Peningkatan adopsi teknologi telah merubah lanskap keuangan global,
dan juga meningkatkan peluang dan tantangan bagi otoritas dan lembaga
yang diatur. Bidang inovasi adalah penerapan teknologi baru untuk
membantu pihak berwenang dalam meningkatkan kemampuan pengawasan
yang dikenal sebagai Subtech. Untuk pihak berwenang, penggunaan
SupTech dapat meningkatkan kemampuan pengawasan, pengawasan dan
analitis, dan menghasilkan indikator risiko waktu nyata untuk mendukung
pandangan ke depan, berbasis penilaian, pengawasan dan pembuatan
kebijakan (The Use of Supervisory and Regulatory Technology by
Authorities and Regulated Institutions: Market Developments and
Financial Stability Implications, n.d.).
Suptech saat ini ditemukan di dua bidang aplikasi, yaitu pengumpulan
data dan analisis data. Dalam aplikasi pengumpulan data, aplikasi tersebut
digunakan untuk pelaporan pengawasan, pengelolaan data, dan bantuan
virtual. Sedangkan dalam analisis data, aplikasi tersebut digunakan untuk
pengawasan pasar, analisis pelanggaran serta pengawasan mikroprudensial
dan makroprudensial (Broeders & Prenio, 2018).
Suptech memerlukan penggunaan teknologi inovatif oleh lembaga
pengawas untuk mendukung pengawasan. Suptech memainkan peran besar
dalam memungkinkan regulator untuk mengawasi dan mengelola resiko
dengan lebih baik (Mothibi & Rahulani, n.d.).
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian latar belakang diatas, maka dapat ditarik rumusan
masalah dari makalah ini adalah sebagai berikut:
1. Apakah yang dimaksud dengan SupTech?
2. Bagaimana kerangka kerja SupTech?
3. Apakah manfaat dan tantangan dari SupTech?
4. Bagaimana Suptech untuk perilaku pasar?
5. Bagaimana kasus penggunaan potensial SupTech?

C. Tujuan Penelitian
Setelah diketahui masalah dalam penelitian ini, maka dapat disimpulkan
tujuan penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Untuk mengetahui apa yang di maksud dengan SupTech.
2. Untuk mengetahui kerangka kerja SupTech.
3. Untuk mengetahui manfaat dan tantangan dari SupTech.
4. Untuk mengetahui Supteck untuk perilaku pasar.
5. Untuk mengetahui kasus penggunaan potensial SupTech.

2
 BAB II
PEMBAHASAN

A. Definition and Framework

Supervisory Technology atau yang biasa disebut dengan SupTech
adalah penggunaan teknologi untuk melaksanakan tanggungjawab
pengawasan (Zeranski & Sancak, 2020). Teknologi pengawasan atau
SupTech adalah pemanfaatan teknologi inovatif oleh lembaga pengawas
untuk mendukung pengawasan (Broeders & Prenio, 2018).
Teknologi yang muncul umumnya dikaitkan dengan generasi tantangan
baru untuk pengawasan. Penggabungan solusi teknologi canggih ke dalam
kerangka operasional entitas keuangan bersama dengan penciptaan produk
dan layanan baru membawa sejumlah implikasi hukum yang perlu ditangani
oleh regulator dan pengawas. Pada saat yang sama, “SupTech” telah muncul
untuk menunjukan bahwa inovasi teknologi dapat membawa efisien
substansial dalam pengawasan (Minto, P. A, 2020).
Bagian ini dimaksudkan untuk berbagi pengalaman tentang bagaimana
pengawas memanfaatkan teknologi untuk pekerjaan pengawasan mereka dan
bagaimana mereka memperoleh manfaat dari penggunaan alat tersebut dalam
melakukan pengawasan berbasis risiko (Force, F. A. T, 2013).
SupTech saat ini ditemukan di dua kerangka kerja, dimana diantaranya
terdiri dari pengumpulan data dan analitik data. Dalam pengumpulan data,
aplikasi digunakan untuk pelaporan pengawasan, manajemen data, dan
bantuan virtual. Contohnya termasuk kemampuan untuk menarik data
langsung dari sistem TI bank, validasi dan konsolidasi data otomatis, dan
chatbots untuk menjawab keluhan konsumen sambil mengumpulkan
informasi yang dapat menandakan area yang berpotensi menjadi perhatian.
Dalam analitik data, aplikasi digunakan untuk pengawasan pasar, analisis
pelanggaran serta pengawasan mikroprudensial dan makroprudensial.
Contohnya termasuk mendeteksi aktivitas perdagangan orang dalam,
identifikasi pencucian uang, memantau risiko likuiditas entitas yang diawasi,
dan memperkirakan kondisi pasar perumahan. Aplikasi ini berada dalam
tahap pengembangan dan implementasi yang berbeda, mulai dari pertanyaan
penelitian akademis hingga bukti konsep dan kasus penggunaan hingga
operasional penuh (Ojk, 2019).
Teknologi pengawasan, SupTech adalah istilah seni baru dalam arti
menggunakan alat dan solusi teknologi, perangkat keras dan perangkat lunak
untuk melaksanakan tanggung jawab pengawasan. SupTech tidak boleh
dianggap sebagai membeli perangkat keras dan perangkat lunak yang mahal
tetapi mendapatkan manfaat dari inovari dengan solusi teknologi yang
bijaksana (Zeranski & Sancak, 2020).
Sesuai dengan kebutuhan spesifik yang ditargetkan, pengembangan
SupTech telah dibagi menjadi tiga tahap: SupTech 1.0 untuk pemantauan
digital, SupTech 2.0 untuk pemantauan 3D, dan SupTech 3.0 untuk
pemantauan cerdas. Ketiga tahapan tersebut membentuk satu kesatuan yang
sinergis, interaktif dan tidak dapat dipisahkan. SupTech 1.0 terutama
ditunjukan untuk memenuhi kebutuhan operasional dasar dan persyaratan
pekerjaan spesifik organ dan cabang CSRC melalui pengadaan dan
pengembangan perangkat lunak, perangkat keras, dan peralatan lainnya yang
matang dan sangat efektif. SupTech 2.0 bertujuan untuk mencapai
pengoperasian end-to-end pemantauan lintas departemen dan pembentukan
mekanisme integrasi data. Ini akan dicapai melalui perluasan dan peningkatan
platform informasi peraturan pusat dan optimalisasi sistem bisnis. SupTech
3.0 akan fokus untuk membangun lima analitik dasar SupTech, yaitu
pembuatan potret entitas, analisis keuangan, analisis opini publik, analisis
akun yang relevan, dan deteksi anomali transaksi (Dongxing & Tao, n.d.).
Teknologi pengawasan mengacu pada penggunaan inovasi teknologi
untuk membantu badan pengawas dalam usahanya. Peran pengawas dan
regulator semakin lama semakin kompleks dan sulit, sementara ekspektasi
publik tumbuh sebagai tanggapan. SupTech dapat mendukung supervisor
untuk mengatasi kebutuhan ekonomi digital saat ini yang terus berkembang
dan berubah dengan cara yang hemat biaya dengan merampingkan beberapa

4
 fungsi dan proses utama. Secara khusus, solusi SupTech dapat
mengotomatiskan beberapa tugas operasional dan administratif,
mendigitalkan prosdur peraturan dan pelaporan serta meningkatkan
manajemen dan analisis data resiko dan kepatuhan. Teknologi yang muncul
dapat memungkinkan supervisor untuk mengadopsi pendekatan yang lebih
berwawasan ke depan dengan meningkatkan proses pengumpulan data,
manajemen, dan analisis untuk lebih memahami dan memprediksi berbagai
risiko dan trends (Minto, P. A, 2020).
B. Challenges Faced by Supervisors
Agen menghadapi sejumlah tantangan dalam mengembangkan atau
menggunakan aplikasi SupTech. Beberapa masalah ini terkait dengan kendala
kapasitas komputasi, peningkatan risiko operasional, termasuk risiko dunia
maya, kualitas data, menemuka bakat yang tepat, dukungan manajemen dan
dukungan dari unit pengawasan, dan aturan kaku dalam manajemen proyek.
Kurangnya transparansi di beberapa aplikasi data juga merupakan masalah
kritis. Oleh karena itu, campur tangan manusia dalam bentuk keahlian
pengawasan masih dipandang sangat diperlukan dalam proses pengawasan,
terutama dalam menyelidiki lebih lanjut hasil analisis dan memutuskan suatu
tindakan (Broeders & Prenio, 2018).
Menurut (Call, I. C, 2019) berpendapat bahwa dalam sebuah
pengawasan pasti terdapat beberapa tantangan, diantaranya adalah sebagai
berikut:
a. Masalah kualitas data – kompleksitas dalam menganalisis atau
memvalidasi Big Data yang dikumpulkan dari sumber informasi non-
tradisional seperti data media sosial
b. Risiko Hukum – Supervisor perlu mengetahui undang-undang
perlindungan data yang ada di yurisdiksi mengingat pengumpulan data
berkelanjutan dan ketersediaan lebih banyak data
c. Risiko Operasional – lebih banyak data berarti bahwa perusahaan telah
menjadi target yang lebih besar untuk peretasan dan mungkin

5
 memerlukan langkah-langkah keamanan siber yang ketat dalam tempat
untuk mendeteksi segala bentuk pelanggaran.
d. Risiko Reputasi – validitas data yang tidak benar oleh aplikasi SupTech.
Karena jika terjadi kesalahan maka dapat memungkinkan tindakan
pengawasan yang salah.
e. Masalah Sumber Daya – supervisor mungkin menghadapi kendala
anggaran, kurangnya personel yang terampil untuk menerapkan aplikasi
SupTech. Jika data tersebut tetap tidak digunakan, perusahaan asuransi
mungkin mengangkat masalah beban regulasi.
C. Current and Emerging SupTech and Its Benefits
Manfaat yang diharapkan dapat memotivasi badan pengawas untuk
menggunakan atau mengeksplorasi aplikasi suptech. Manfaat ini mencakup
peningkatan efektifitas, pengurangan biaya, dan peningkatan kemampuan.
Aplikasi suptech, khususnya dibidang analitik data, dipandang mampu
mengubah pemantauan risiko dan kepatuhan dari melihat ke belakang
menjadi proses prediktif dan proaktif. Manfaat aplikasi suptech dapat meluas
ke lembaga yang diawasi. Mereka bisa mengarah ke mengurangi biaya
kepatuhan dan berkontribusi pada peningkatan efektivitas manajemen risiko.
Ini khususnya kasus untuk pelaporan otomatis. Namun, pada saat yang sama,
beberapa lembaga pengawas mengakui risiko bahwa penggunaan suptech
dapat menyebabkan pelaku pasar menyesuaikan perilaku mereka untuk
"bermain" teknologi (Broeders & Prenio, 2018).
SupTech digunakan untuk mendigitalkan, mengotomatisasi,
merampingkan atau mengubah prosedur operasional dan administrasi,
meningkatkan tingkat standarisasi dan efisiensi. Manfaatnya dapat berkisar
dari peningkatan kinerja umum, misalnya mengurangi waktu respons
terhadap permintaan dan aplikasi, mengurangi biaya persiapan, dan
meningkatkan ketersediaan data digital yang dapat digunakan oleh perangkat
lunak analitik data baru, serta untuk diseminasi publik. Hasil ini dapat
membebaskan kekuatan otak untuk aktivitas kompleks yang membutuhkan
penilaian manusia, termasuk negosiasi, mengelola hubungan dan

6
 pengambilan keputusan. Mereka juga dapat meningkatkan transparansi proses
pengawasan (Nguyen, n.d.).

D. SupTech for Market Conduct

Komite Basel menguraikan konsep ini dengan mencatat bahwa “Suptech
memungkinkan supervisor melakukan pekerjaan pengawasan secara lebih
efektif dan efisien. Ini berbeda dari Regtech, karena Suptech tidak berfokus
untuk membantu kepatuhan terhadap undang-undang dan peraturan, tetapi
untuk mendukung lembaga pengawas dalam penilaian mereka terhadap
kepatuhan tersebut. Suptech digunakan untuk merujuk pada penggunaan
teknologi untuk memfasilitasi dan meningkatkan proses pengawasan dari
perspektif otoritas pengawasan (World Bank, 2018).
Kegiatan pengawasan di banyak yurisdiksi tetap bergantung pada proses
manual. Sistem manajemen informasi internal yang tidak terintegrasi dan
template laporan standar yang tidak fleksibel juga menghambat sejauh mana
supervisor dapat mengidentifikasi dan menganalisis risiko secara real time.
Dan banyak otoritas pengawas juga berjuang untuk menggunakan aturan
tidak terstruktur secara efektif atau data kualitatif (seperti informasi terkait
pengaduan, materi pengungkapan, laporan tahunan, dan lain sebagainya).
Solusi suptech memberikan kesempatan bagi otoritas pengawas untuk beralih
dari proses manual, tidak terintegrasi, "kotak centang" ke proses pengawasan
otomatis, waktu nyata, terintegrasi, dan "pintar". Solusi Suptech tidak harus
selalu melibatkan teknologi mutakhir agar efektif dalam mencapai tujuan ini,
penting juga untuk terus mengejar pendekatan inovatif sehingga otoritas dapat
sepenuhnya memanfaatkan manfaat teknologi (World Bank, 2018).

E. Potential Use Cases and Outcomes

SupTech menawarkan peluang untuk otomatisasi, mobilitas yang lebih
besar, manajemen data dan data yang lebih baik, serta analitik yang
ditingkatkan. Ini dapat menyebabkan biaya yang lebih rendah dari waktu ke
waktu dan alokasi sumber daya pengawasan yang lebih baik dengan secara

7
bertahap mengalihkannya dari tugas “robot” misalnya pemrosesan data dan
pengumpulan kertas. Salah satu kasus contohnya adalah sistem pelaporan
yang diterapkan oleh Bank Sentral Austria (OeNB) pada tahun 2015, sejenis
pendekatan berbasis input. Data standar yang sangat granular (“kubus dasar”)
diinput oleh bank ke database di AuRep, perusahaan milik bank. AuRep
bekerja sebagai jembatan antara sistem bank dan OeNB dan sebagai gudang
data tunggal yang biayanya dibagi diantara bank. OeNB, alih-alih
mengumpulkan template yang diformat, menggunakan secara otomatis
mengubah “kubus dasar” menjadi laporan yang diinginkan. Pelaporan data
granular memungkinkan OeNB mengubah format laporan dengan dampak
minimal atau tanpa dampak pada FSP (Nguyen, n.d.).

8
9
 BAB III
PENUTUPAN

A. Kesimpulan
Supervisory Technology atau yang biasa disebut dengan SupTech
adalah penggunaan teknologi untuk melaksanakan tanggungjawab
pengawasan. Teknologi pengawasan atau SupTech adalah pemanfaatan
teknologi inovatif oleh lembaga pengawas untuk mendukung pengawasan.
SupTech saat ini ditemukan di dua kerangka kerja, dimana diantaranya terdiri
dari pengumpulan data dan analitik data.
SupTech memiliki beberapa tantangan, diantara nya seperti masalah
kualitas data, risiko hukum, risiko operasional, risiko reputasi, dan masalah
sumber daya. Selain itu SupTech juga memiliki manfaat seperti, peningkatan
efektifitas, pengurangan biaya, dan peningkatan kemampuan. mampu
mengubah pemantauan risiko dan kepatuhan dari melihat ke belakang
menjadi proses prediktif dan proaktif.
 DAFTAR PUSTAKA

Broeders, D., & Prenio, J. (2018). Innovative technology in financial supervision (suptech): The
experience of early users. Financial Stability Institute/Bank for International Settlements.

Call, I. C. (2019). RegTech and SupTech : Implications for Supervision Report of the A2ii – IAIS
Consultation Call.

Dongxing, J., & Tao, Z. (n.d.). Approach to SupTech Development. 15.

Force, F. A. T. (2013). Guidance For A Risk-Based Approach Guidance For A Risk Based-
Approach. March.

Mothibi, K., & Rahulani, A. (n.d.). How Suptech empowers regulators to supervise efficiently
and effectively. 20.
Nguyen, K. (n.d.). SupTech: Leveraging Technology for Better Supervision. 17.

OJK. (2019). Siaran Pers Ojk Terapkan Supervisory Technology Awasi Fintech. September.
https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/siaran-pers/Documents/Pages/OJK-Terapkan-
Supervisory-Technology-Awasi-Fintech/SP - OJK Terapkan Supervisory Technology
Awasi Fintech.pdf

The Use of Supervisory and Regulatory Technology by Authorities and Regulated Institutions:
Market developments and financial stability implications. (n.d.). 76.

World Bank. (2018). From Spreadsheets to Suptech - Technology Solutions for Market Conduct
Supervision. From Spreadsheets to Suptech, June.

Zeranski, S., & Sancak, I. E. (2020). Digitalisation of Financial Supervision with Supervisory
Technology (SupTech). SSRN Electronic Journal. https://doi.org/10.2139/ssrn.3632053