Nama: Habibah Shabila

NPM: 1806139310

Kelas: Hukum Perbankan Reguler

Tugas Hukum Perbankan 7

1. Jelaskan hal-hal yang mempengaruhi jasa-jasa dan produk perbankan!

Jawaban:
Hal-hal yang mempengaruhi jasa-jasa dan produk perbankan antara lain adalah sebagai
berikut:
a. Sistem Perbankan Yang Titerapkan
Salah satu hal yang mempengaruhi jasa dan produk perbankan adalah sistem perbankan
yang diterapkan oleh masing-masing bank. Terdapat dua jenis sistem perbankan yang
diterapkan, yaitu specialized banking dan universal banking. Berikut penjelasan dari
kedua sistem perbankan tersebut:
1. Specialized Banking
Dalam sistem specialized banking, bank menawarkan pelayanan produk dan jasa
bank tertentu saja sehingga pilihannya terbatas. Bank dalam hal ini memberikan
pelayanan yang khusus secara maksimal untuk menawarkan jasa dan produk bank
tertentu.1 Oleh sebab itu, Bank yang menggunakan sistem ini menjadi bank yang lebih
memperhatikan pada aspek reputasinya untuk suatu jasa atau produk dan pelayanan
yang baik kepada nasabah.2 Contohnya adalah bank yang hanya menjalankan kegiatan
usaha berupa menyimpan dana dan memberikan pinjaman kepada masyarakat.
2. Universal Banking
Dalam universal banking, jasa-jasa dan produk yang ditawarkan dan dapat
digunakan oleh nasabah lebih luas, yakni termasuk juga pasar modal. Dalam hal ini,
perbankan bisa tidak hanya berperan sebagai commercial banking saja, namun juga
berperan sebagai investment banking.3 Adapun kegiatan perbankan sebagai

1
Jordi Canals, Universal Banking: International Comparisons and Theoretical Perspectives, (New York:
Oxford University Press, 1997), hl. 103.
2
Ibid.
3
Maria Novena Febriani, “Penerapan Universal Banking di Indonesia,” Jurnal Akuntansi AKUNESA Vol. 1
No. 2 (2013), hlm. 2.
 commercial banking tersebut adalah seputar melayani masyarakat dalam menyimpan
dana dan memberikan pinjaman, sedangkan kegiatan investment banking adalah
menawarkan jasa perdagangan dan penjaminan efek. Dengan demikian, konsep
universal banking ini adalah konsep yang memungkinkan bagi bank untuk
menawarkan produk dan jasa perbankan secara lebih luas lagi, yaitu seperti produk
investasi.4 Konsep universal banking ini memungkinkan bank untuk menyediakan
segala jasa dan produk perbankan dalam satu atap. Adapun yang perlu diperhatikan
dalam menerapkan konsep ini adalah permodalan dan kemampuan bank untuk
mengelola risikonya.

Adapun Indonesia menganut universal banking dengan tetap adanya kemungkinan

diterapkannya specialized banking. Selain itu, jika mengacu pada ketentuan Pasal 6 jo.
Pasal 10 Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana yang
telah diubah melalui Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 (UU Perbankan), sistem
perbankan di Indonesia ada di tengah-tengah karena ada pembebasan tapi ada juga
pembatasan-pembatasan. Pembebasan tersebut adalah berupa diaturnya 13 kegiatan
usaha yang dapat dilakukan bank umum. Namun, tetap ada pembatasan bagi bank umum
sebagaimana yang diatur dalam Pasal 10 UU 7/1992, yakni dilarang melakukan
penyertaan modal (kecuali mengenai hal-hal yang diatur dalam Pasal 7 huruf b dan c),
melakukan usaha perasuransian, dan melakukan usaha lain di luar aturan Pasal 6 dan Pasal
7.5

b. Perkembangan Teknologi Informasi (IT)

Perkembangan IT juga salah satu yang dapat mempengaruhi jasa dan produk
perbankan. Hal ini karena IT yang berkembang dapat menciptakan inovasi jasa dan
produk perbankan tersebut. Adapun contoh jasa-jasa dan produk perbankan yang
dipengaruhi oleh perkembangan IT adalah jasa dan produk berupa tabungan, mobile
banking, internet banking.

4
Ibid.
5
Indonesia, Undang-Undang Perbankan, UU No. 7 Tahun 1992, LN Tahun 1992, Ps. 10.
 2. Jelaskan dengan lengkap ketentuan Pasal 6 huruf (n) pada Undang-Undang
Perbankan? Apa yang menjadi dasar ukuran kelaziman pada ketentuan tersebut.
Berikut dengan contohnya!
Jawaban:
Ketentuan Pasal 6 huruf (n) UU Perbankan mengatur bahwa usaha bank umum meliputi
melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan
dengan undang-undang ini dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.6 Adapun
kegiatan bank yang bertentangan adalah kegiatan bank sebagaimana diatur dalam Pasla 10
UU Perbankan. Oleh sebab itu, ketentuan Pasal 6 huruf (n) tersebut berkaitan dengan
ketentuan Pasal 10 UU Perbankan yang mana diatur bahwa bank umum dilarang melakukan
penyertaan modal (kecuali mengenai hal-hal yang diatur dalam Pasal 7 huruf b dan c),
melakukan usaha perasuransian, dan melakukan usaha lain di luar aturan Pasal 6 dan Pasal
7.7 Kaitan antara dua ketentuan tersebut adalah mengenai ukurannya yang berupa kelaziman.
Yang dimaksud dengan lazim dalam hal ini adalah lazim dilakukan di tempat lain yang mana
dianggap dapat diterima. Kelaziman dalam praktik perbankan di Indonesia ini merupakan
hasil adopsi atau serapa dari praktik perbankan di luar negeri. Contoh dari dasar ukuran
kelaziman ini adalah dasar ukuran kelaziman produk perbankan di Indonesia yang seringkali
mengacu pada produk perbankan di Amerika Serikat
Ukuran kelaziman meliputi:
a. Apabila suatu hal dilakukan oleh banyak orang / pelaku usaha;
b. Dilakukan secara terus menerus;
c. Dianggap suatu hal yang baik sehingga dapat diterima.

Adapun mengacu pada Penjelasan Pasal 6 huruf n UU Perbankan, contoh dari kegiatan
lain yang lazim dilakukan oleh bank adalah kegiatan memberikan bank garansi, bertindak
sebagai bank persepsi, swap bunga, membantu administrasi usaha bank, dan kegiatan
lainnya.

6
Indonesia, Undang-Undang tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang
Perbankan, UU No. 10 Tahun 1998, Ps. 6 huruf n.
7
Indonesia, Undang-Undang Perbankan, UU No. 7 Tahun 1992, LN Tahun 1992, Ps. 10.
 3. Jelaskan perbandingan produk perbankan safe deposit box dengan custodian!
Jawaban:
Safe deposit box adalah produk perbankan berupa pelayanan bank kepada masyarakat di
mana bank menyawakan box dengan ukuran dan jangka waktu tertentu untuk menyimpan
barang-barang berharga.8 Lalu, bank kustodian adalah Bank Umum yang memberikan jasa
penitipan Efek dan harta lain yang berkaitan dengan Efek serta jasa lain, termasuk menerima
dividen, bunga, dan hak-hak lain, menyelesaikan transaksi Efek, dan mewakili pemegang
rekening yang menjadi nasabahnya.9 Jika dibandingkan, maka produk perbankan safe deposit
box dengan custodian ini memiliki perbedaan dan persamaan.
Perbedaan antara safe deposit box dengan custodian adalah sebagai berikut:
a. Konsep & Landasan hukum
1. Safe deposit box
Bank dapat melakukan kegiatan menyediakan safe deposit box sebagaimana
yang diatur dalam Pasal 6 huruf h UU Perbankan. Pasal 6 huruf h UU Perbankan
menyatakan bahwa bank dapat melakukan kegiatan usaha yakni berupa
menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. Adapun yang
dimaksud dengan menyediakan tempat tersebut adalah melakukan kegiatan
penyewaan tempat penyimpanan barang dan surat berharga (safety box) tanpa perlu
diketahui mutase dan isinya oleh bank. Berdasarkan konsep penitipan tersebut,
maka safe deposit box sebagai produk perbankan adalah sarana yang disediakan
oleh Bank, yaitu kotak penyimpanan untuk menyimpan barang-barang milik
penyewa dalam jangka waktu tertentu yang disewa oleh penyewa sebagaimana
tercantum dalam perjanjiannya.10 Konsep dalam penyediaan safe deposit box ini
mengacu pada ketentuan sewa menyewa. Perjanjian yang mendasari safe deposit
box ini berbentuk perjanjian sewa-menyewa.
2. Kustodian

8
Maylia Darwita, “Analisis Perjanjian Sewa Menyewa Safe Deposit Box di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Pekanbaru,” JOM Fakultas Hukum Volume III Nomor 2 (Oktober 2016), hlm. 4.
9
Otoritas Jasa Keuangan, “Bank Kustodian,” https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/260,
diakses 18 Mei 2021.
10
Cheryl Rosdiana, “Perjanjian Sewa Menyewa Safe Deposit Box Pada PT Bank Internasional Indonesia
Tbk,” (Tesis Magister Universitas Indonesia, Depok, 2009), hlm 68.
 Bank dapat melakukan kegiatan usaha berupa melakukan kegiatan
penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak.11 Berdasarkan
Pasal 1 angka 14 UU Perbankan, Penitipan adalah penyimpanan harta berdasarkan
perjanjian atau kontrak antara Bank Umum dan penitip, dengan ketentuan Bank
Umum yang bersangkutan tidak mempunyai hak kepemilikan atas harta tersebut.
Harta yang dititipkan tersebut wajib untuk dibukukan dan dicatat secara
tersendiri.12 Lebih lanjut, bank yang menerima titipan harta penitip itu harus
mengadministrasikannya secara terpisah dari kekayaan bank.13
Dalam melakukan kegiatan usaha penitipan tersebut, bank dapat berperan
sebagai bank kustodian. Kustodian ini diatur dalam ketentuan Pasal 1 angka 8
Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal (UU 8/1995) yang
menyatakan bahwa kustodian adalah Pihak yang memberikan jasa penitipan Efek
dan harta lain yang berkaitan dengan Efek serta jasa lain, termasuk menerima
dividen, bunga, dan hak-hak lain, menyelesaikan transaksi Efek, dan mewakili
pemegang rekening yang menjadi nasabahnya.14 Bank yang ingin menjadi bank
kustodian harus mendapatkan persetujuan dari OJK.
b. Objek
1. Safe deposit box
Objek penitipan dalam produk ini adalah barang bergerak. Barang yang
disimpan adalah benda-benda berharga, seperti perhiasan, maupun barang lainnya
sepanjang tidak dilarang oleh bank.
2. Kustodian
Bank kustodian menyediakan jasa penitipan efek dan harta lain yang
berkaitan dengan efek serta jasa lain, termasuk menerima dividen, bunga, dan hak-
hak lain, menyelesaikan transaksi Efek, dan mewakili pemegang rekening yang
menjadi nasabahnya.15. Dengan demikian, objek penitipannya adalah efek dan harta

11
Indonesia, Undang-Undang tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang
Perbankan, UU No. 10 Tahun 1998, Ps. 6 huruf i.
12
Ibid., Ps. 9 ayat (2).
13
Ibid., Penjelasan Ps. 6 huruf i.
14
Indonesia, Undang-Undang Pasar Modal, UU No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal, LN No. 64 Tahun
1995, TLN No. 3608, Ps. 1 angka 8.
15
Ibid.
 lain yang berkaitan dengan efek. Hal tersebut termasuk menerima dividen, bunga,
dan lain sebagainya.
c. Subjek
1. Safe deposit box
Penitipan dalam safe deposit box ini dilakukan antara 2 pihak, yaitu pihak
bank sebagai pihak yang menyewakan safe deposit box dan nasabahnya sebagai
pihak penyewa.
2. Kustodian
Dalam hal kustodian dilakukan oleh perbankan, maka subjek dalam hal ini
adalah bank yang sudah memperoleh persetujuan dari OJK dan pihak penitip yang
mana adalah pemilik rekening (orang yang menitipkan efeknya).
d. Tanggung jawab apabila terjadi kerugian
1. Safe deposit box
Jika terjadi kerugian, maka bank sebagai penyedia jasa safe deposit box
harus tetap bertanggung jawab berdasarkan unsur kesalahan apabila terjadi
kerugian berupa kehilangan barang-barang milik nasabah yang dititipkan dalam
safe deposit box. Hal tersebut sesuai dengan ketentuan Pasal 1365 Kitab Undang-
Undang Hukum Perdata (KUHPer) yang mengatur bahwa pihak yang melakukan
perbuatan melawan hukum yang membawa kerugian bagi orang lain wajib untuk
mengganti kerugian tersebut.16 Bank juga harus bertanggung jawab walaupun
kerugian tersebut disebabkan karena kelalaian atau kurang hati-hatinya.17 Bank
seharusnya menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menjaga barang-barang milik
nasabah tersebut sebagaimana yang diatur dalam Pasal 29 ayat (2) UU Perbankan.
Dengan adanya tindakan bank yang tidak berhati-hati dalam menjaga barang yang
ada di safe deposit box tersebut, maka bank telah melanggar ketentuan Pasal 29
ayat (2) UU Perbankan sehingga harus bertanggung jawab berdasarkan Pasal 1365
dan 1367 KUHPerdata.
2. Kustodian

16
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata [Burgelijk Wetboek]. Diterjemahkan oleh R. Soebekti dan R.
Tjitosudibio. (Jakarta: Balai Pustaka, 1992), Ps. 1365.
17
Ibid, Ps. 1367.
 Jika terjadi kerugian yang diakibatkan kesalahan bank kustodian, maka
bank tersebut wajib memberikan ganti rugi kepada pemegang rekening atas setiap
kerugian yang timbul. Hal tersebut sesuai dengan ketentuan Pasal 46 UU 8/1995.

Adapun jika dibandingkan, maka persamaan antara produk perbankan safe deposit box
dan kustodian adalah: (1) bank tidak mempunyai hak kepemilikan atas objek yang disimpan
atau dititipkan tersebut, dan (2) perjanjian yang mendasari bank dalam safe deposit box serta
perjanjian antara bank kustodian dengan pemilik rekening adalah perjanjian yang telah
disediakan oleh Bank, yaitu menggunakan perjanjian baku atau perjanjian standar, dimana
penyewa atau pemilik rekening (penitip) hanya perlu menandatanganinya saja.18

4. Jelaskan perbedaan penting antara kliring dengan RTGS!

Jawaban:
Kliring dan RTGS memiliki beberapa perbedaan penting. Yang pertama, proses settlement
kliring untuk seluruh transfer dana dilakukan secara net dan secara berkala atau pada akhir
hari/netting settlement, sedangkan proses settlement dalam RTGS dilakukan per transaksi
secara real time/gross settlement atau penyelesaian secara satu per satu. Perbedaan kedua
adalah mengenai likuiditasnya. Dalam sistem kliring, kebutuhan likuiditas terakumulasi
secara berkala atau pada akhir tahun dan kekurangan likuiditas dapat ditunda sampai akhir
hari. Hal ini berbeda dengan perihal likuiditas dalam RTGS. Dalam sistem RTGS, informasi
mengenai posisi likuiditas dapat dilihat secara real time dan kebutuhan likuiditas tersebut
tersebar sepanjang sistem berjalan. Proses kliring membutuhkan waktu yang cukup lama,
yaitu biasanya sekitar 2-3 hari kerja untuk sampai ke rekening tujuan, sedangkan dana yang
ditransfer dengan RTGS akan sampai ke rekeing tujuan secara real time yang mana biasanya
membutuhkan waktu beberapa jam, yakni sekitar 4 jam.
Selanjutnya, perbedaan lainnya dapat dilihat dalam perihal kegagalan settlement. Dalam
sistem kliring, terdapat kemungkinan terjadi kegagalan settlement karena netto kewajiban
yang lebih besar daripada saldo rekening giro bank, sedangkan dalam sistem RTGS, sistem
ini dapat mengurangi risiko kegagalan settlement. Kemudian, perbedaan lainnya adalah

18
Cheryl Rosdiana, “Perjanjian Sewa Menyewa Safe Deposit Box Pada PT Bank Internasional Indonesia
Tbk,” (Tesis Magister Universitas Indonesia, Depok, 2009), hlm 70.
 mengenai payment system yang dilakukan. Sistem kliring menggunakan retail payment
system, sedangkan RTGS menggunakan high value payment system. Lalu, perbedaan lainnya
dapat dilihat dalam jumlah transfer uangnya. Sistem kliring melakukan transfer antar bank
dengan nominal kurang dari Rp 100 juta, sedangkan sistem RTGS melakukan transfer antar
bank dengan nomital di atas Rp 100 juta.

5. Jelaskan apa yang dimaksud dengan L/C, berikan penjelasan mengenai jenis-jenis L/C
dan bagaimana kasus hukum yang terjadi pada L/C fiktif yang terjadi pada bank BNI?
Jawaban:
Pengertian dari Letter of Credit (L/C) diatur dalam Pasal 1 angka 3 Peraturan BI Nomor
5/11 /PBI/2003 tentang Pembayaran Transaksi Impor (PBI 5/11 /PBI/2003), yang mana
disebutkan bahwa L/C adalah janji membayar dari bank penerbit kepada penerima jika
penerima menyerahkan dokumen yang sesuai dengan persyaratan L/C kepada bank penerbit.
L/C ini juga diatur dalam Uniform Customs & Practice for Documentary Credits, 2007
Revision, ICC Publication No. 600 (UCP 600). Mengacu pada UCP 600, maka yang
dimaksud dengan L/C adalah setiap janji (bagaimanapun dinamakan atau diuraikan) yang
bersifat irrevocable dan karenanya merupakan janji pasti dari issuing bank untuk, yaitu (a)
membayar atas unjuk jika dimaksudkan seperti itu, (b) menanggung janji pembayaran yang
ditangguhkan dan membayar pada saat jatuh tempo, atau (c) mengaksep bill of exchange yang
ditarik oleh beneficiary dan membayar pada saat jatuh tempo jika dimaksudkan dengan
akseptasi, yang mana janji tersebut dilakukan atas penyerahan dokumen-dokumen yang
dipersyaratkan kepada bank penerbit atau bank yang ditentukan atau sebagaimana seharusnya
diatur dalam dokumen-dokument tersebut.
Adapun jenis-jenis L/C adalah sebagai berikut:
a. Commercial L/C
Commercial L/C adalah L/C yang diterbitkan oleh bank atas permintaan nasabahnya,
yang mana dikirimkan langsung kepada beneficiary tidak melalui advising bank. L/C
jenis ini adalah dokumen resmi dari bank yang berisi janji untuk membayar kepada
pemegangnya Adapun commercial L/C ini terdiri dari jenis L/C lainnya, yaitu
revocable L/C (dapat diubah/ditarik), irrevocable L/C (tidak dapat diubah/ditarik),
confirmed L/C (eksportir mendapatkan garansi pembayaran dari confirming
 bank/second bank), sight payment L/C (pembayarannya langsung dilakukan pada saat
dokumen diajukan oleh eksportir kepada advise banking), acceptance L/C,
negiotiation L/C, transferrable L/C (memberikan hak kepada beneficiary untuk
memindahkan sebagian atau seluruh nilai L/C kepada satu atau beberapa pihak
lainnya), dan assignment L/C.
b. Standby L/C
Standby L/C adalah janji tertulis bank yang bersifat irrevocable yang diterbitkan atas
permintaan applicant untuk membayar kepada beneficiary jika dokumen yang
diserahkan telah sesuai dengan persyaratan dokumen yang tercantum dalam standby
L/C.19 Jenis L/C ini merupakan bentuk penjaminan yang diberikan oleh bank penerbit
kepada beneficiary untuk menjamin terkait adanya kemungkinan terjadinya
wanprestasi yang dilakukan oleh applicant yang berbentuk pemberian garansi.20
c. Domestic L/C21
Domestic L/C adalah janji tertulis yang bersifat irrevocable yang diterbitkan oleh
issuing bank atas permintaan dari applicant yang berisi bahwa bank berjanji untuk
membayar sejumlah uang kepada beneficiary jika issuing bank menerima dokumen
yang sesuai dengan yang dipersyaratkan dalam domestic L/C.
Adapun kasus hukum yang terjadi pada L/C fiktif yang terjadi pada bank BNI adalah kasus
L/C fiktif yang melibatkan Maria Pauline Lumowa. Kasus ini berawal dari pengucuran
pinjaman oleh BNI cabang Kebayoran Baru senilai 136 juta dolar AS dan 56 juta Euro (Rp
1,7 triliun kepada PT Gramarindo Group (milik Maria bersama dengan Adrian
Waworuntu) pada periode Oktober 2002 hingga Juli 2003.22 BNI mencurigai ada kejanggalan
sehingga dilakukan penyelidikan dan kemudian diketahui bahwa perusahaan tersebut tidak
pernah melakukan ekspor. Ternyata transaksi L/C tersebut fiktif karena perusahaan tidak bisa
mencairkan jaminan pinjaman senilai yang sama dari Dubai Bank Kenya Ltd., Rosbank
Switzerland, Middle East Bank Kenya Ltd., dan The Wall Street Banking Corp. Tindakan PT

19
Miranda Annisa Nurul’aini, “Standby Letter of Credit Sebagai Jaminan Pembayaran dalam Perjanjian
Penunjukan Penjual Gas Bumi,” (Skripsi, Sarjana Universitas Indonesia, Depok, 2015).
20
Ibid.
21
Bank Maspion, “Surat Kredit Berdokumen dalam Negeri (SKBDN),”
http://www.bankmaspion.co.id/products/surat-kredit-berdokumen-dalam-negeri-skbdn, diakses 20 Mei 2021.
22
 Gramarindo Group tersebut dicurigai mendapat bantuan orang dalam karena BNI menyetujui
jaminan L/C tersebut dari pihak yang bukan bank korespondensi BNI di luar negeri.
Dari uraian kasus di atas, dapat diketahui bahwa pihak bank penerbit adalah BNI
Kebayoran Baru dan pihak eksportir adalah PT Gramarindo Group. Namun, dalam hal ini PT
Gramarindo Group tidak benar-benar melakukan ekspor sehingga ekspor dan L/C tersebut
hanyalah fiktif.

6. Jelaskan apa yang dimaksud dengan rahasia bank? Jelaskan pengecualian rahasia
bank yang diatur pada Undang-Undang Perbankan!
Jawaban:
Berdasarkan Pasal 1 angka 28 UU Perbankan, yang dimaksud dengan rahasia bank adalah
segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai nasabah penyimpan dan
simpanannya.23 Pada dasarnya, Bank memiliki kewajiban untuk merahasiakan keterangan
mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya.24 Namun, terdapat pengecualian terhadap
penerapan rahasia bank tersebut, yaitu pengecualian dalam hal-hal yang diatur dalam Pasal
41, 41A, 42, 43, 44, dan 44A UU Perbankan.
Yang pertama, rahasia bank tidak berlaku dalam kepentingan perpajakan. Dalam hal ini,
Pimpinan Bank Indonesia atas permintaan Menteri Keuangan berwenang mengeluarkan
perintah tertulis kepada bank agar memberikan keterangan dan memperlihatkan bukti-bukti
tertulis serta surat-surat mengenai keadaan keuangan Nasabah Penyimpan tertentu kepada
pejabat pajak.25 Selanjutnya, pengecualian rahasia bank juga berlaku terhadap keterangan
mengenai simpanan nasabah debitur terkait penyelesaian piutang bank yang sudah diserahkan
kepada Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara/Panitia Urusan Piutang Negara.26 Dalam
hal keadaan tersebut terjadi, maka OJK dapat memberikan izin kepada Badan Urusan Piutang
dan Lelang Negara/Panitia Urusan Piutang Negara untuk memperoleh keterangan rahasia
terkait simpanan nasabah tersebut. Izin tersebut diberikan secara tertulis atas permintaan
tertulis dari Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara/Panitia Urusan Piutang Negara.

23
Indonesia, Undang-Undang tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang
Perbankan, UU No. 10 Tahun 1998, Ps. 1 angka 28.
24
Ibid, Ps. 40 ayat (1).
25
Ibid., Ps. 41.
26
Ibid., Ps. 41A.
 Selanjutnya, pengecualian terkait rahasia bank ini juga berlaku dalam hal polisi, jaksa, atau
hakim memerlukan keterangan dari bank mengenai simpanan tersangka atau terdakwa pada
bank untuk kepentingan peradilan dalam perkara pidana27. Dalam hal ini, jika izin dari OJK
telah diberikan kepada polisi, jaksa, atau hakim, maka bank wajib memberikan
keterangannya. Lalu, terdapat juga pengecualian lainnya, yaitu dalam hal perkara perdata
antara bank dengan nasabahnya. Jika terjadi perkara tersebut, maka direksi bank yang
bersangkutan dapat menginformasikan kepada Pengadilan tentang keadaan keuangan
nasabah yang bersangkutan dan memberikan keterangan lain yang relevan dengan perkara
tersebut.28 Kemudian, pengecualian dari rahasia bank ini juga berlaku dalam rangka tukar
menukar informasi antar bank.29 Dalam hal ini, direksi bank dapat memberitahukan keadaan
keuangan nasabahnya kepada bank lain. Tukar menukar ini bertujuan untuk memperlancar
dan mengamankan kegiatan usaha bank, antara lain guna mencegah kredit rangkap serta
mengetahui keadaan dan status dari suatu bank yang lain sehingga bank dapat menilai tingkat
risiko yang dihadapi.
Adapun pengecualian lainnya dari rahasia bank juga berlaku dalam hal terdapat
permintaan, persetujuan atau kuasa dari Nasabah Penyimpan yang dibuat secara tertulis. Atas
permintaan, persetujuan atau kuasa dari Nasabah Penyimpan yang dibuat secara tertulis
tersebut, bank wajib memberikan keterangan mengenai simpanan Nasabah Penyimpan pada
bank yang bersangkutan kepada pihak yang ditunjuk oleh Nasabah Penyimpan tersebut.30 Jika
nasabah penyimpan telah meninggal dunia, maka yang berhak memperoleh keterangan
mengenai simpanan nasabah penyimpan tersebut adalah ahli waris yang sah dari Nasabah
Penyimpan yang bersangkutan.

27
Ibid., Ps. 42.
28
Ibid., Ps. 43.
29
Ibid., Ps. 44.
30
Ibid., Ps. 44A.
 DAFTAR PUSTAKA

I. Buku
Canals, Jordi. Universal Banking: International Comparisons and Theoretical
Perspectives. New York: Oxford University Press, 1997.

II. Artikel Jurnal

Febriani, Maria Novena. “Penerapan Universal Banking di Indonesia.” Jurnal
Akuntansi AKUNESA Vol. 1 No. 2 (2013).
Darwita, Maylia. “Analisis Perjanjian Sewa Menyewa Safe Deposit Box di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk Pekanbaru.” JOM Fakultas Hukum Volume III Nomor 2
(Oktober 2016).

III. Skripsi, Tesis, Disertasi

Nurul’aini, Miranda Annisa. “Standby Letter of Credit Sebagai Jaminan Pembayaran
dalam Perjanjian Penunjukan Penjual Gas Bumi.” Skripsi, Sarjana Universitas
Indonesia, Depok, 2015.
Rosdiana, Cheryl. “Perjanjian Sewa Menyewa Safe Deposit Box Pada PT Bank
Internasional Indonesia Tbk.” Tesis Magister Universitas Indonesia, Depok, 2009.

IV. Peraturan Perundang-undangan

Indonesia, Undang-Undang Perbankan, UU No. 7 Tahun 1992, LN Tahun 1992.
Indonesia, Undang-Undang tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun
1992 tentang Perbankan, UU No. 10 Tahun 1998.
Indonesia, Undang-Undang Pasar Modal, UU No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal,
LN No. 64 Tahun 1995, TLN No. 3608
Kitab Undang-Undang Hukum Perdata [Burgelijk Wetboek]. Diterjemahkan oleh R.
Soebekti dan R. Tjitosudibio. Jakarta: Balai Pustaka, 1992.
V. Internet
Otoritas Jasa Keuangan. “Bank Kustodian.”
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/260. Diakses 18 Mei 2021.
Bank Maspion. “Surat Kredit Berdokumen dalam Negeri (SKBDN).”
http://www.bankmaspion.co.id/products/surat-kredit-berdokumen-dalam-negeri-
skbdn. Diakses 20 Mei 2021.
Lampiran

Surat Pernyataan

Saya yang membuat surat pernyataan:

Nama : Habibah Shabila

NPM : 1806139310

Menyatakan, adalah benar tulisan yang saya sampaikan untuk tugas hukum perbankan merupakan
tulisan saya sendiri, memenuhi persyaratan anti-plagiarisme dan dapat dipertanggungjawabkan
apabila terdapat kesamaan tulisan dengan tulisan orang lain.

Medan, 20 Mei 2021

Habibah Shabila