Lex Privatum Vol. X/No.
1/Jan/2022
KAJIAN YURIDIS DEBITUR YANG MELAKUKAN
WANPRESTASI DALAM PERJANJIAN KREDIT
DENGAN PEMBEBANAN HAK TANGGUNGAN1
Oleh : Pamela Cleopatra Sajow2
Tommy F. Sumakul3
Friend H. Anis4
ABSTRAK
Tujuan dilakukannya penelitian ini yaitu untuk
mengetahui bagaimanakah pengaturan
terhadap debitur yang melakukan wanprestasi
dalam perjanjian kredit dengan pembebanan
Hak Tanggungan dan bagaimanakah
perlindungan hukum terhadap kreditur dalam
hal debitur melakukan wanprestasi dalam
perjanjian kredit dengan pembebanan Hak
Tanggungan yang dengan metode peneitian
hukum normatif disimpulkan: 1. Debitur yang
melakukan wanprestasi dalam Perjanjian Kredit
dengan pembebanan Hak Tanggungan
mengacu pada Pasal 1238 KUH Perdata yakni
debitur dianggap melakukan wanprestasi
dengan lewatnya batas waktu pemenuhan
kewajiban debitur sesuai yang diperjanjikan
atau dalam arti lain debitur dikatakan
wanprestasi jika tidak memenuhi kewajiban
berupa batas waktu pengembalian kredit yang
telah diperjanjikan. 2. Dalam hal debitur
melakukan wanprestasi dalam perjanjian kredit
dengan pembebanan Hak Tanggungan, maka
kepada kreditur mendapatkan perlindungan
hukum agar pelunasan hutang debitur bisa
terlaksana sesuai dengan ketentuan yang diatur
dalam UU Hak Tanggungan Pasal 6 tentang hak
untuk menjual objek hak tanggungan, Pasal,7
tentang hak tanggungan mengikuti objeknya,
Pasal 14 tentang manfaat sertifikat hak
tanggungan, dan Pasal 20 tentang prosedur
eksekusi hak tanggungan.
Kata kunci: wanprestasi; hak tanggungan;
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Secara normatif kaidah-kaidah yang
terdapat dalam UU Perbankan dan UUHT
bertujuan untuk memberikan kepastian dan
perlindungan hukum sehingga perjanjian kredit
1
Artikel Skripsi
2 Mahasiswa pada Fakultas Hukum Unsrat, NIM :
18071101250
3 Fakultas Hukum Unsrat, Doktor Ilmu Hukum
4 Fakultas Hukum Unsrat, Doktor Ilmu Hukum
172
dan perjanjian jaminan antara kreditur (bank)
dan debitur (nasabah) dapat berjalan tanpa
merugikan para pihak. Namun demikian dalam
kenyataan sering terjadi pihak debitur
melakukan ingkar janji atau wanprestasi atas
apa yang menjadi kewajiban debitur
sebagaimana disepakati dalam perjanjian
kredit. Permasalahan lain yang terjadi adalah
terkait dengan pemenuhan hak kreditur
terhadap pengembalian hutang debitur yang
melakukan wanprestasi. Kenyataan yang ada
menunjukkan bahwa kreditur dalam
mengeksekusi benda jaminan masih menemui
kendala baik yang berasal dari debitur maupun
pihak lainnya.
B. Perumusan Masalah
1. Bagaimanakah pengaturan terhadap
debitur yang melakukan wanprestasi
dalam perjanjian kredit dengan
pembebanan Hak Tanggungan?
2. Bagaimanakah perlindungan hukum
terhadap kreditur dalam hal debitur
melakukan wanprestasi dalam perjanjian
kredit dengan pembebanan Hak
Tanggungan ?
C. Metode Penelitian
Penelitian ini merupakan penelitian hukum
normative.
PEMBAHASAN
A. Pengaturan Debitur Yang Melakukan
Wanprestasi Dalam Perjanjian Kredit
Dengan Pembebanan Hak Tanggungan
Perikatan lahir karena adanya suatu
perjanjian, dari suatu perjanjian yang
merupakan suatu pertemuan kehendak para
pihak yang berjanji akan menimbulkan prestasi.
Adapun pengertian prestasi dapat dilihat dalam
ketentuan Pasal 1234 KUH Perdata yang
menyebutkan bahwa: “Tiap-tiap perikatan
adalah memberikan sesuatu, berbuat sesuatu,
atau tidak berbuat sesuatu.” Kata
``memberikan sesuatu” sebagaimana diatur
dalam Pasal 1235 KUHPerdata dapat
mempunyai dua pengertian, yaitu:
1. Penyerahan kekuasaan belaka atas barang
yang menjadi obyek perjanjian.
2. Penyerahan hak milik atas barang yang
menjadi obyek perjanjian, yang dinamakan
penyerahan yuridis.

Suatu perjanjian dapat terlaksana dengan
baik apabila para pihak telah memenuhi
prestasinya masing-masing seperti yang telah
diperjanjikan berdasarkan kesepakatan dan
kehendak tanpa ada pihak yang dirugikan.
Terkadang perjanjian tersebut tidak terlaksana
dengan baik karena tidak berprestasinya salah
satu pihak atau debitur. Untuk mengatakan
bahwa debitur salah dan melakukan
wanprestasi dalam suatu perjanjian, terkadang
tidak mudah. Hal sulit untuk menyatakan
wanprestasi karena tidak dengan jelas atau
dijanjikan dengan tepat kapan suatu pihak
diwajibkan melakukan prestasi yang
diperjanjikan. Dalam hal bentuk prestasi
debitur dalam perjanjian berupa tidak berbuat
sesuatu, akan mudah ditentukan sejak kapan
debitur melakukan wanprestasi yaitu sejak
pada saat debitur berbuat sesuatu yang tidak
diperbolehkan dalam perjanjian. Bentuk
prestasi debitur yang berupa berbuat sesuatu
dan memberikan sesuatu apabila batas
waktunya ditentukan dalam perjanjian maka
menurut Pasal 1238 KUH Perdata debitur
dianggap melakukan wanprestasi dengan
lewatnya batas waktu tersebut. Dengan
demikian ketentuan Pasal 1238 KUH Perdata
dikaitkan dengan perjanjian kredit yang
dibebani Hak Tanggungan, maka debitur
dikatakan wanprestasi jika tidak memenuhi
kewajiban berupa batas waktu pengembalian
kredit yang telah diperjanjikan.
Apabila tidak ditentukan mengenai batas
waktunya, maka untuk menyatakan seseorang
debitur melakukan wanprestasi, terdapat tata
cara menyatakan wanprestasi oleh kreditur
terhadap debitur atau kepada pihak yang
mengingkari janji, yaitu melalui sommatie dan
ingebrekestelling. Somasi diatur dalam Pasal
1238 KUH Perdata yang menyatakan “Si
berutang adalah lalai, apabila ia dengan surat
perintah atau dengan sebuah akta sejenis itu
telah dinyatakan lalai, atau demi perikatannya
sendiri, ialah jika ini menetapkan, bahwa si
berutang harus dianggap lalai dengan lewatnya
waktu yang ditentukan”. Terkait dengan
kelalaian debitur yang tidak memenuhi
kewajibannya, maka berlaku ketentuan Pasal
1243 KUH Perdata yang menyatakan
“Penggantian biaya, kerugian, dan bunga
karena tidak dipenuhinya suatu perikatan,
mulai diwajibkan bila debitur, walaupun telah
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
dinyatakan lalai, tetap lalai untuk memenuhi
perikatan itu, atau jika sesuatu yang harus
diberikan atau dilakukannya hanya dapat
diberikan atau dilakukannya dalam waktu yang
melampaui tenggang waktu yang telah
ditentukan”.
Somasi adalah pemberitahuan atau
pernyataan tertulis dari kreditur kepada debitur
yang berisi ketentuan bahwa kreditur
menghendaki pemenuhan prestasi seketika
atau dalam jangka waktu seperti yang
ditentukan dalam pemberitahuan itu dan
dilakukan melalui pengadilan, sedangkan
ingebrekestelling artinya peringatan kreditur
kepada debitur tidak melalui Pengadilan Negeri
atau langsung secara lisan, hanya melalui
teguran saja dan tidak ada tindak lanjut5.
Pengertian Somasi menurut Salim HS adalah
teguran dari si berpiutang (kreditur) kepada si
berutang (debitur) agar dapat memenuhi
prestasi sesuai dengan isi perjanjian yang telah
disepakati antara keduanya6.
Somasi itu minimal telah dilakukan sebanyak
tiga kali oleh kreditur atau Juru sita dan apabila
somasi telah dilakukan dan debitur tidak
mengindahkannya, maka kreditur berhak
membawa persoalan itu ke pengadilan dan
pengadilanlah yang akan memutuskan, apakah
debitur wanprestasi atau tidak. Tetapi dalam
kasus terjadinya wanprestasi oleh debitur
dalam perjanjian kredit dengan pembebanan
hak tanggungan, kreditur tidak perlu
mengajukan gugatan ke pengadilan sebab
dalam sertifikat hak tanggungan memuat irah-
irah yang tertulis “Demi Keadilan Berdasarkan
Ketuhanan Yang Maha Esa” yang mempunyai
kekuatan eksekutorial yang sama dengan
putusan pengadilan yang telah memperoleh
kekuatan hukum tetap7. Dalam keadaan
tertentu somasi tidak diperlukan untuk
dinyatakan bahwa seorang debitur melakukan
wanprestasi yaitu dalam hal sebagai berikut
yaitu adanya batas waktu dalam perjanjian
(fatal termijn), prestasi dalam perjanjian
5 Dermina Delimunthe. Akibat Hukum Wanprestasi Dalam
Perspektif KUH Perdata (BW). Al Maqasid Jurnal Ilmu
Kesyariahan dan Keperdataan. Vol 3, No 1 Edisi Januari-
Juni 2017
6 Salim H.S. 2003. Hukum Kontrak Teori dan Teknik
Penyusunan Kontrak, Jakarta: Sinar Grafika. hlm. 98
7 Lihat Ketentuan Pasal 14 ayat (2) dan (3) Undang-
Undang No.4 Tahun 1996 Tentang Hak Tanggungan
173
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
berupa tidak berbuat sesuatu, dan debitur
mengakui dirinya wanprestasi.
Ketentuan KUH Perdata dan KUHA Perdata
mengatur wanprestasi yang dilakukan oleh
debitur menimbulkan suatu akibat
hukum/tanggung jawab hukum/sanksi hukum
yang harus diterimanya, yakni terdapat 4
(empat) macam akibat hukum sebagai berikut:
a. debitur diwajibkan membayar kerugian yang
diderita oleh kreditur atau yang dinamakan
membayar ganti rugi (Pasal 1243 KUH
Perdata).
b. pembatalan perjanjian atau juga dinamakan
pemecahan perjanjian (Pasal 1267 KUH
Perdata).
c. peralihan resiko (Pasal 1237 ayat 2 KUH
Perdata).
d. debitur wajib membayar biaya perkara
apabila sampai diperkarakan di muka
pengadilan, dan debitur terbukti melakukan
wanprestasi (pasal 181 ayat 1 HIR).
Undang-undang memberikan ketentuan-
ketentuan tentang apa yang dapat dimasukkan
dalam ganti rugi tersebut. Ketentuan-ketentuan
ini merupakan pembatasan dari apa yang boleh
dituntut sebagai ganti rugi. Dengan demikian
seorang debitur yang lalai atau alpa, masih juga
dilindungi oleh undang-undang terhadap
kesewenang-wenangan kreditur. Dalam KUH
Perdata terdapat dua Pasal yang memberikan
perlindungan kepada debitur yaitu mengatur
tentang keadaan memaksa yang menyebabkan
debitur tidak melakukan penggantian biaya,
kerugian dan bunga, yaitu8:
1. Adanya suatu hal yang tak terduga
sebelumnya, atau
2. Terjadinya secara kebetulan, dan atau
3. Keadaan memaksa
Ini hanya bersifat sebagai pembelaan untuk
dibebaskan dari pembayaran ganti-kerugian
debitur tidak memenuhi perjanjian karena
adanya keadaan memaksa.
Ketentuan yang memberikan perlindungan
terhadap debitur terdapat dalam pasal-pasal
sebagai berikut:
1. Menurut Pasal 1244 KUH Perdata, jika ada
alasan untuk itu, debitur harus dihukum
membayar ganti-kerugian, apabila ia tidak
dapat membuktikan bahwa tidak tepatnya
melaksanakan perjanjian itu karena sesuatu
8 Dermina Delimunthe. Op.cit. hlm.19
174
hal yang tidak dapat diduga yang tidak dapat
dipertanggung jawabkan kepadanya, kecuali
jika ada itikad buruk pada debitur.
2. Menurut Pasal 1245 KUH Perdata, tidak ada
ganti-kerugian yang harus dibayar, apabila
karena keadaan memaksa atau suatu
kejadian yang tidak disengaja, debitur
berhalangan memberikan atau berbuat
sesuatu yang diwajibkan, atau karena hal-
hal yang sama telah melakukan perbuatan
yang terlarang.
Tentang keadaan memaksa terdapat tiga
akibat dari keadaan memaksa, yaitu:
1. Debitur tidak perlu membayar ganti rugi
(pasal 1244 KUH Perdata)
2. Beban resiko tidak berubah, terutama pada
keadaan memaksa sementara
3. Kreditur tidak berhak atas pemenuhan
prestasi, tetapi sekaligus demi hukum bebas
dari kewajibannya untuk menyerahkan
kontra prestasi, kecuali untuk yang disebut
dalam pasal 1460 KUH perdata.
Ketentuan dalam pasal 1247 dan 1248 KUH
Perdata telah dijelaskan ada dua pembatasan
kerugian yaitu: a. Kerugian yang dapat diduga
ketika membuat perikatan b. Kerugian sebagai
akibat langsung dari wanprestasi. Penafsiran
kalimat di atas meliputi:“ongkos, kerugian dan
bunga, (kosten, schaden en intressen) dan
semua kerugian itu harus kerugian yang
diakibatkan langsung oleh wanprestasi,
sebagaimana diatur dalam pasal 1248 Kitab
Undang-undang Hukum Perdata yang isinya:
Kendati perjanjian tak dipenuhi oleh tipu daya
debitur, ganti rugi, ongkos dan keuntungan
yang dapat diminta tidak lebih dari kerugian
yang menjadi akibat langsung dari wanprestasi.
Pembatalan atau sering juga disebut dengan
istilah pemecahan perjanjian artinya perjanjian
tersebut dianggap tidak ada lagi atau tidak
berlaku lagi setelah terjadi wanprestasi. Jika
bentuk perjanjian berupa memenuhi suatu
kewajiban, misalnya, berjanji untuk
memberikan suatu barang, tetapi karena
adanya wanprestasi perjanjian batal dengan
sendirinya. “Pembatalan perjanjian bertujuan
untuk membawa kedua belah pihak kembali
kepada keadaan sebelum perjanjian diadakan.
Kalau suatu pihak sudah menerima sesuatu dari
pihak yang lain, baik berupa uang maupun
barang, maka itu harus dikembalikan. Pokoknya

perjanjian itu ditiadakan“9. Mengenai
pembatalan perjanjian dapat dilihat dari pasal
1266 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata
yang menjelaskan syarat batal dianggap selalu
dicantumkan dalam persetujuan- persetujuan
timbal balik, manakala salah satu pihak tidak
memenuhi kewajibannya. Dalam hal ini
persetujuan tidak batal demi hukum tapi
pembatalan harus dimintakan kepada hakim.
Permintaan ini juga dilakukan, meskipun syarat
batal mengenai tidak dipenuhinya kewajiban
dinyatakan di dalam persetujuan. Jika syarat
batal tidak dinyatakan dalam persetujuan,
hakim leluasa untuk menurut keadaan atas
permintaan si tergugat, memberikan suatu
jangka waktu, namun itu tidak boleh lebih dari
satu bulan Hakim juga mempunyai hak leluasa
untuk menentukan suatu keputusan, yang
berarti bukan merupakan suatu kepastian bagi
kreditur untuk menerima keputuan dari hakim,
bahwa perjanjian mereka buat dengan debitur
pasti mendapat keputusan pembatalan
perjanjian. “Bukanlah kelalaian debitur yang
menyebabkan batal tetapi putusan hakim yang
membatalkan perjanjian, sehingga putusan itu
bersifat “ constitutief “ dan tidak “declaratoir“
malahan hakim itu mempunyai suatu
kekuasaan “descretioniar“ artinya ia
berwenang untuk menilai wanprestasi debitur.
Apabila kelalaian itu dianggapnya terlalu kecil,
hakim berwenang untuk menolak pembatalan
perjanjian, meskipun ganti rugi yang
dimintakan harus diluruskan“10.
Dalam bagian umum KUH Perdata tidak ada
diatur tentang resiko dalam perjanjian timbal
balik. Penyelesaian resiko ini melalui asas
kepatutan, menurut kepatutan dalam
perjanjian timbal balik, resiko ditanggung oleh
mereka yang tidak melakukan prestasi.
Peralihan resiko dapat digambarkan sebagai
berikut: Menurut pasal 1460 Kitab Undang-
Undang Hukum Perdata, maka resiko dalam
jual beli barang tertentu dipikulkan kepada si
pembeli meskipun barangnya belum
diserahkan.“Kalau si penjual itu belum
terlambat menyerahkan barangnya, maka
kelalaian ini diancam dengan mengalihkan
resiko tadi dari si pembeli kepada si penjual,
9 Subekti. 1991. Hukum Perjanjian, Jakarta: Intermasa,
hlm. 49.
10 Subekti, 1982. Pokok-Pokok Hukum Perdata, cet.16,
Jakarta: Intermasa, hlm. 148.
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
jadi dengan lalainya si penjual, resiko itu beralih
kepada dia''11. Menurut pasal di atas resiko atas
barang yang diperjanjikan dijual, sejak
ditutupnya perjanjian jual beli dibebankan
kepada si pembeli. Kalau si penjual terlambat
menyerahkan maka ia telah melakukan
wanprestasi. Dapat disimpulkan dalam
perjanjian timbal balik, apabila terjdi keadaan
memaksa, sehingga suatu pihak tidak
memenuhi prestasi, maka resiko adalah atas
tanggungan si pemilik, merupakan suatu
keadilan dan pantas apabila pihak lain
dibebaskan dari kewajibannya untuk
menyerahkan suatu barang.
Ongkos atau biaya perkara menurut
ketentuan hukum acara perdata selalu
dibebankan kepada pihak yang kalah. Dalam
perkara atau tuntutan karena adanya
wanprestasi, maka besar kemungkinan debitur
yang akan kalah dalam berperkara, maka hakim
memberikan keputusan untuk membayar
ongkos-ongkos yang timbul dalam perkara
tersebut.
Apabila setelah debitur dinyatakan
wanprestasi, maka kreditur dapat memilih di
antara tuntutan-tuntutan sebagai berikut:
a. debitur diwajibkan untuk memenuhi
perjanjian;
b. debitur diwajibkan untuk memenuhi
perjanjian disertai ganti rugi;
c. debitur diwajibkan hanya membayar ganti
rugi saja;
d. pembatalan perjanjian; dan
e. pembatalan perjanjian disertai ganti rugi.
Salah satu akibat hukum apabila debitur
melakukan wanprestasi adalah debitur dituntut
untuk membayar ganti rugi atas tidak
terpenuhinya prestasi debitur tersebut.
Menurut Pasal 1243 KUH Perdata, ganti rugi
perdata menitikberatkan pada ganti kerugian
karena tidak terpenuhinya perikatan
(wanprestasi). Ganti kerugian tersebut meliputi:
pertama, ongkos atau biaya yang telah
dikeluarkan; kedua, kerugian yang
sesungguhnya karena kerusakan, kehilangan
benda milik kreditur akibat kelalaian debitur;
ketiga, bunga atau keuntungan yang
diharapkan. Debitur yang melakukan
wanprestasi dalam perjanjian kredit dikenakan
11 Subekti. Op. Cit.,hlm. 52
175
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
ganti rugi biaya yang telah dikeluarkan yaitu
utang pokok atau sisa utang, bunga dan denda.
Berdasarkan ketentuan Pasal 1238 KUH
Perdata, juga ditegaskan bahwa wanprestasi
hanya dapat terjadi setelah terlebih dahulu
terdapat perjanjian yang telah disepakati para
pihak. Dari pemahaman ini, maka tanpa adanya
perjanjian, tidak akan ada wanprestasi. Dalam
perjanjian yang dibuat secara notariil ataupun
telah melalui proses penyusunan secara benar
oleh para ahli penyusun kontrak, pada
umumnya telah dicantumkan ketentuan-
ketentuan mengenai kemungkinan timbulnya
wanprestasi, diantaranya mengenai jangka
waktu (tenggang waktu), kapan salah satu
pihak dinyatakan wanprestasi dan sanksi yang
harus diterima apabila terjadi wanprestasi
tersebut. Dengan demikian, maka jika dalam
perjanjian itu telah ditentukan jangka waktu
pemenuhan perjanjian dan pihak yang
berkewajiban tidak juga memenuhi
kewajibannya pada waktu tersebut, maka pihak
tersebut telah wanprestasi12.
Apabila dalam suatu perjanjian yang telah
disepakati, ternyata tidak terdapat pengaturan
tentang jangka waktu tertentu mengenai kapan
salah satu pihak dinyatakan wanprestasi atau
perjanjian tidak menentukan batas waktu
tertentu yang dijadikan patokan tentang
wanprestasinya debitur, maka harus ada
pemberitahuan terlebih dahulu kepada debitur
tersebut tentang kelalaiannya atau
wanprestasi, melalui pemberitahuan secara
resmi atau somasi. Dengan demikian pada
dasarnya konsep wanprestasi adalah suatu
tindakan penyimpangan oleh pihak yang
mengadakan perjanjian dalam keadaan yang
tidak memaksa, dari apa yang sebelumnya
telah diperjanjikan dan disepakati dalam
perjanjian yang dapat berakibat pada timbulnya
kerugian pada pihak lawan.
Wanprestasi hanya dapat terjadi dalam
proses pelaksanaan setelah sebuah perjanjian
dinyatakan telah disepakati secara sah. Konsep
wanprestasi ini diatur demi melindungi para
pihak dalam perjanjian, khususnya pada saat
pelaksanaan. Sebagai bagian dalam hukum
perjanjian yang merupakan ranah hukum
privat, bukan hukum publik, seharusnya hukum
12https://media.neliti.com/media/publications/44110-ID-
konsep-wanprestasi-dalam-hukum-perjanjian-dan-
konsep-utang-dalam-hukum-kepailita.pdf
176
yang ditetapkan dalam hal terjadinya
wanprestasi cakupannya mengatur keberadaan
dan kepentingan para pihak pembuat
perjanjian saja13.
B. Perlindungan Hukum Terhadap Kreditur
Dalam Hal Debitur Melakukan Wanprestasi
Dalam Perjanjian Kredit Dengan
Pembebanan Hak Tanggungan
Menurut Sri Soedewi Masjchoen Sofwan
pemberian jaminan dari debitur kepada
kreditur menimbulkan 2 (dua) sifat hak jaminan
yang dikenal secara umum, yaitu14:
a. Hak jaminan yang bersifat umum yaitu
jaminan yang diberikan oleh debitur kepada
kreditur dengan memberikan hak saling
mendahului terhadap kreditur-kreditur
lainnya. Dalam hal ini benda yang bisa
digunakan untuk pelunasan hutang
terhadap jaminan umum apabila memenuhi
persyaratan bahwa benda tersebut memiliki
sifat ekonomis yaitu dapat dinilai dengan
uang dan benda tersebut memiliki sifat
dapat dipindahtangankan kepada orang lain.
b. Hak jaminan yang bersifat khusus yaitu
jaminan dalam bentuk penyerahan barang
tertentu secara khusus sebagai jaminan atas
pelunasan hutang debitur kepada kreditur
tertentu, baik kebendaan maupun
perorangan dengan memberikan hak yang
saling mendahului terhadap kreditur-
kreditur lainnya. Adapun hak tanggungan
merupakan hak jaminan kebendaan yang
bersifat khusus. Timbulnya hak jaminan
yang bersifat khusus dikarenakan adanya
perjanjian khusus yang dilakukan oleh
debitur dan kreditur berupa:
a. Jaminan mengenai kebendaan yaitu
benda tertentu yang dapat dijadikan satu
jaminan. Kebendaan yang dijaminkan
harus merupakan milik dari pihak yang
menjaminkan benda tersebut, yang
terdiri dari benda bergerak dengan
lembaga jaminannya adalah fidusia dan
gadai, serta benda tidak bergerak yang
lembaga jaminannya adalah hak
tanggungan.
13Ibid.
14Sri Soedewi Masjchoen Sofwan. 2001. Hukum Jaminan
Indonesia, Pokok-Pokok Hukum Jaminan dan Perorangan.
Yogyakarta: Liberty. hlm. 83

b. Jaminan mengenai perorangan yaitu
adanya seseorang tertentu yang sanggup
memenuhi atau membayar prestasi
apabila debitur wanprestasi atau cidera
janji.
Para pihak yang terkait dalam pelaksanaan
pembiayaan, baik kreditur, debitur, atau pihak
lain harus mendapat perlindungan melalui
lembaga jaminan yang bisa memberi kepastian
hukum bagi semua pihak. Lembaga jaminan
merupakan kebutuhan bagi kreditur atau bank
untuk memperkecil resiko dalam menyalurkan
kredit15. Dalam memberikan kredit, kreditur
harus mempunyai keyakinan bahwa dana yang
dipinjamkan masyarakat harus dapat kembali
tepat waktu beserta dengan bunganya dan
sesuai dengan syarat-syarat yang telah
disepakati bersama oleh para pihak yang
bersangkutan dalam perjanjian kredit.
Bank dalam menyalurkan kredit harus
memperhatikan prinsip 5C, yaitu: Character
(watak), Capacity (kemampuan), Capital
(modal), Collateral (jaminan), dan Condition of
Economy (kondisi ekonomi)16. Dalam
pemberian kredit oleh bank, maka salah satu
dari lima prinsip tersebut yaitu Collateral
(jaminan) menjadi syarat utama dalam
perjanjian kredit yang kemudian diikuti dengan
perjanjian jaminan. Hal ini dimaksudkan
sebagai solusi hukum untuk menjamin
kepastian pengembalian pinjaman tersebut
manakala debitur melakukan wanprestasi.
Jaminan merupakan aset yang dijanjikan
oleh peminjam (debitur) kepada pemberi
pinjaman (kreditur) sampai pinjaman dibayar
kembali. Jika peminjam tidak melakukan
kewajibannya maka kreditur memiliki hak untuk
menyita agunan dan menjualnya untuk
melunasi pinjaman. Dari sudut pandang
pemberi pinjaman, fungsi jaminan pada
dasarnya untuk melayani kepentingan pemberi
pinjaman, perlindungan terhadap resiko dan
sebagai perangkat screening (penyaringan).
Selain fungsi-fungsi utama tersebut, jaminan
juga berfungsi untuk menempatkan pemberi
pinjaman dalam posisi istimewa vis-à-vis
15 https://media.neliti.com › media › publications ›2 Pdf
16 Kasmir. 2004. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya.
Jakarta: Raja Grafindo Persada. Hlm. 104
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
terhadap kreditur lain dimana peminjam harus
menjadi pailit untuk mendapatkannya17.
Bagi kreditur dengan adanya perjanjian
jaminan memberikan keamanan terhadap
modal yang diserahkan kepada debitur
sehingga kreditur tidak merasa takut atau
khawatir tidak dikembalikannya modal
tersebut. Apabila debitur tidak mampu dalam
mengembalikan pokok kredit dan bunga, bank
atau pemilik modal dapat melakukan eksekusi
terhadap benda jaminan.
Perjanjian jaminan merupakan perjanjian
ikutan sehingga eksistensi perjanjian jaminan
amat tergantung kepada perjanjian
pendahuluannya yang menjadi dasar timbulnya
pengikatan jaminan. Artinya perjanjian jaminan
dimaksudkan untuk mengubah kedudukan
kreditur-krediturnya menjadi kreditur yang
preferent, sehingga kreditur (pemberi
pinjaman) akan merasa aman dan memperoleh
kepastian hukum atas pelunasan pinjaman yang
diberikan olehnya kepada debitur, karena
diikuti dengan diperjanjikan pemberian jaminan
oleh debitur kepada kreditur. Untuk itulah
dikatakan bahwa perjanjian jaminan
merupakan perjanjian tambahan dari perjanjian
pendahuluannya, yaitu perjanjian yang akan
lebih memperkuat perjanjian pendahuluannya.
Apabila dicermati, maka kegunaan dari
barang-barang jaminan itu adalah untuk
memberikan hak dan kekuasaan kepada bank
untuk mendapatkan pelunasan dengan barang-
barang jaminan tersebut bilamana nasabah
cidera janji (wanprestasi). Agar seorang kreditur
mempunyai kedudukan yang lebih baik
dibandingkan kreditur konkuren, utang kreditur
dapat diikat dengan hak jaminan yang bersifat
khusus, sehingga krediturnya memiliki hak
preferensi dalam pelunasan piutangnya.
Apabila diperhatikan klausul terakhir dari
ketentuan dalam Pasal 1132 KUH Perdata, yaitu
kata-kata "kecuali apabila di antara para
berpiutang itu ada alasan-alasan yang sah
untuk didahulukan", maka memberikan
kemungkinan sebagai pengecualian adanya
kedudukan yang diutamakan kepada kreditur
tertentu terhadap kreditur-kreditur lainnya.
Adapun kreditur yang diutamakan tersebut,
17 Balkenhol,B and H.Schutte. 2001. Social finance
Programme, Working paper No.26, Collateral, Collateral
Law, and Collateral Substitutes 2nd Edition, Employment
Sector International Labour Office Geneva. Hlm. 13
177
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
yaitu kreditur yang mempunyai hak jaminan
yang bersifat khusus, dinamakan pula kreditur
preferent18. Siapa saja yang menjadi kreditur
preferent tersebut dinyatakan dalam Pasal 1133
KUHPerdata yaitu : Hak untuk didahulukan di
antara orang-orang yang berpiutang terbit dari
hak istimewa, dari gadai dan dari hipotek. Dari
ketentuan dalam Pasal 1133 KUH Perdata,
diketahui bahwa hak jaminan yang bersifat
khusus itu terjadi karena :
a) diberikan atau ditentukan oleh undang-
undang sebagai piutang yang
diistimewakan (Pasal 1134 KUH Perdata);
b) diperjanjikan antara debitur dan kreditur,
sehingga menimbulkan hak preferensi bagi
kreditur atas benda tertentu yang
diserahkan debitur (Pasal 1150 dan Pasal
1162 KUH Perdata, Pasal 1 angka 1 juncto
Pasal 20 sub 1 Undang-Undang Nomor 4
Tahun 1996 dan Pasal 1 sub 2 juncto Pasal
27 Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999
dan Pasal 1820 KUH Perdata).
Kedudukan kreditur terhadap pelunasan
piutangnya tergantung dan ditentukan oleh hak
jaminan yang dipegangnya. Kreditur yang
memegang hak jaminan yang bersifat khusus
akan jauh lebih baik kedudukannya
dibandingkan dengan kreditur yang memegang
hak jaminan yang bersifat umum. Kreditur yang
mempunyai hak jaminan yang bersifat khusus
adalah kreditur yang piutangnya ditentukan
oleh undang-undang sebagai piutang yang
diistimewakan dan piutang yang diikat dengan
kebendaan tertentu atau dijamin oleh
seseorang. Hak jaminan yang bersifat khusus ini
timbul karena diperjanjikan secara khusus
antara debitur dan kreditur.
Hak jaminan yang bersifat khusus dapat
berupa atau dibedakan atas :
1) hak jaminan yang bersifat kebendaan
(zakelijke zekerheidsrechten), yaitu adanya
suatu kebendaan tertentu yang dibebani
dengan utang;
2) hak jaminan yang bersifat perseorangan
(persoonlijke zekerheidsrechten), yaitu
adanya seseorang tertentu atau badan
hukum yang bersedia menjamin pelunasan
utang tertentu bila debitur wanprestasi.
18 Rachmadi Usman. 2009. Hukum Jaminan Keperdataan.
Sinar Grafika: Jakarta. Hlm. 75
178
Debitur yang terbukti melakukan
wanprestasi atas perjanjian kredit yang
dibebani Hak Tanggungan, maka oleh UU Hak
Tanggungan memberikan perlindungan hukum
bagi kreditur sebagaimana diatur dalam Pasal 1,
Pasal 6, Pasal 7, Pasal 14, dan Pasal 20. Pasal 1
ayat (1) UU Hak Tanggungan berbunyi:
“Hak Tanggungan atas tanah berserta tanah
beserta benda-benda yang berkaitan
dengan tanah, yang selanjutnya disebut Hak
Tanggungan, adalah hak jaminan yang
dibebankan pada hak atas tanah
sebagaimana dimaksud dalam Undang-
Undang Nomor 5 Tahun 1960 tentang
Peraturan Dasar Pokok-Pokok Agraria,
berikut atau tidak berikut benda-benda lain
yang merupakan satu kesatuan dengan
tanah itu, untuk pelunasan utang tertentu,
yang memberikan kedudukan yang
diutamakan kepada kreditur tertentu
terhadap kreditur-kreditur lain.”
Pasal tersebut menjelaskan bahwa kreditur
memiliki kedudukan yang diutamakan sebagai
kreditur preferen untuk mendapatkan
perlindungan hukum kreditur. Kedudukan
kreditur lebih diutamakan dari pada kreditur-
kreditur lainnya. Perjanjian kredit yang diikat
dengan perjanjian jaminan yang dibebani hak
tanggungan memberikan perlindungan hukum
bagi kreditur pemegang hak tanggungan.
Keberadaan Pasal 6 UU Hak Tanggungan
sangat penting bagi kreditur dalam
memberikan perlindungan bagi kreditur jika
debitur wanprestasi karena mengatur tentang
eksekusi benda jaminan. Pasal 6 UU Hak
Tanggungan mengatur:
“Apabila debitur cidera janji, pemegang Hak
Tanggungan pertama mempunyai hak untuk
menjual obyek Hak Tanggungan atas
kekuasaan sendiri melalui pelelangan umum
serta mengambil pelunasan piutangnya dari
hasil penjualan tersebut. “
Pasal 6 UU Hak Tanggungan ini sudah
sejalan dengan ketentuan pada Pasal 1178 ayat
(2) KUHPerdata. Berdasarkan penjelasan Pasal
6 UU Hak Tanggungan bahwa dalam hal pada
Akta Pemberian Hak Tanggungan telah
diperjanjikan bahwa pemegang Hak
Tanggungan pertama mempunyai hak untuk
menjual sendiri objek Hak Tanggungan apabila
debitur cidera janji, maka kreditur pemegang
Hak Tanggungan Pertama dapat langsung

menjual objek Hak Tanggungan atas kekuasaan
sendiri dengan cara lelang melalui Kantor
Pelayanan Kekayaan Negara dan Lelang
(KPKNL). Ketentuan ini juga mengandung arti
bahwa eksekusi yang dilakukan kreditur tidak
perlu terlebih dahulu mengajukan gugatan ke
pengadilan.
Sesuai ketentuan Pasal 7 UU Hak
Tanggungan menyebutkan “Hak Tanggungan
tetap mengikuti obyeknya dalam tangan
siapapun obyek tersebut berada”. Dalam
penjelasan pasal ini, hak tanggungan
merupakan jaminan khusus bagi kepentingan
pemegang Hak Tanggungan, yaitu walaupun
obyek Hak Tanggungan sudah berpindah dan
menjadi milik pihak lain, kreditur masih tetap
dapat menggunakan haknya melalui eksekusi
apabila debitur cidera janji.
Perlindungan hukum bagi kreditur dalam
Pasal 14 ayat (1), (2), dan (3) UU Hak
Tanggungan mengatur tentang penerbitan
sertifikat Hak Tanggungan. Selengkapnya isi
ketentuan Pasal 14 ayat (1), (2), dan (3) UU Hak
Tanggungan sebagai berikut:
(1) Sebagai tanda bukti adanya Hak
Tanggungan, Kantor Pertanahan
menerbitkan sertifikat Hak Tanggungan
sesuai dengan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
(2) Sertifikat Hak Tanggungan sebagaimana
dimaksud pada ayat (1) memuat irah-irah
dengan kata-kata “DEMI KEADILAN
BERDASARKAN KETUHANAN YANG
MAHA ESA”.
(3) Sertifikat Hak Tanggungan sebagaimana
dimaksud pada ayat (2) mempunyai
kekuatan eksekutorial yang sama dengan
putusan pengadilan yang telah
memperoleh kekuatan hukum tetap dan
berlaku sebagai pengganti grosse akta
Hipotek sepanjang mengenai hak atas
tanah.
Sebagai tanda bukti adanya Hak
Tanggungan, maka kantor Pertanahan
menerbitkan sertifikat Hak Tanggungan.
Penerbitan sertifikat ini berfungsi untuk
melindungi kreditur yang hendak menjual
obyek Hak Tanggungan dengan menggunakan
sertifikat Hak Tanggungan. Adanya irah-irah
sebagaimana disebutkan dalam ayat (2)
mengandung arti Sertifikat Hak Tanggungan ini
mempunyai kekuatan eksekutorial yang siap
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
untuk dieksekusi, sama dengan putusan hakim
yang telah berkekuatan hukum tetap, sehingga
kreditur tidak perlu mengajukan gugatan ke
pengadilan untuk pelaksanaan eksekusi .
Pasal 20 UU Hak Tanggungan berfungsi
untuk melindungi kedudukan kreditur sebagai
kreditur preferen. Pasal 20 UU Hak Tanggungan
menyebutkan:
(1) Apabila debitur cidera janji, maka
berdasarkan : a. Hak pemegang Hak
Tanggungan pertama untuk menjual
obyek Hak Tanggungan sebagaimana
dimaksud dalam Pasal 6, atau b. Titel
eksekutorial yang terdapat dalam
sertifikat Hak Tanggungan sebagaimana
dimaksud dalam Pasal 14 ayat (2), obyek
Hak Tanggungan dijual melalui
pelelangan umum menurut tata cara
yang ditentukan dalam peraturan
perundang-undangan untuk pelunasan
piutang pemegang Hak Tanggungan
dengan hak mendahulu dari pada
kreditur-kreditur lainnya.
(2) Atas kesepakatan pemberi dan
pemegang Hak Tanggungan, penjualan
obyek Hak Tanggungan dapat
dilaksanakan di bawah tangan jika
dengan demikian itu akan dapat
diperoleh harga tertinggi yang mengun-
tungkan semua pihak.
(3) Pelaksanaan penjualan sebagaimana
dimaksud pada ayat (2) hanya dapat
dilakukan setelah lewat waktu 1 (satu)
bulan sejak diberitahukan secara tertulis
oleh pemberi dan/atau pemegang Hak
Tanggungan kepada pihak-pihak yang
berkepentingan dan diumumkan sedikit-
dikitnya dalam 2 (dua) surat kabar yang
beredar di daerah yang bersangkutan
dan/atau media massa setempat, serta
tidak ada pihak yang menyatakan
keberatan.
(4) Setiap janji untuk melaksanakan eksekusi
Hak Tanggungan dengan cara yang
bertentangan dengan ketentuan pada
ayat (1), ayat (2), dan ayat (3) batal demi
hukum.
(5) Sampai saat pengumuman untuk lelang
dikeluarkan, penjualan sebagaimana
dimaksud pada ayat (1) dapat
dihindarkan dengan pelunasan utang
yang dijamin dengan Hak Tanggungan itu
179
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022
beserta biaya-biaya eksekusi yang telah
dikeluarkan.
Pasal 20 UU Hak Tanggungan ini
memberikan perlindungan bagi kreditur
pemegang Hak Tanggungan, dimana kreditur
berhak untuk mengajukan eksekusi dan
melakukan lelang terhadap objek Hak
Tanggungan demi memenuhi hak dari kreditur
apabila debitur cidera janji atau wanprestasi.
Kreditur berhak menjual objek Hak Tanggungan
melalui pelelangan umum atau penjualan
dibawah tangan. Ketentuan tersebut di atas
mengatur mengenai eksekusi objek jaminan
Hak Tanggungan yang menjadi perlindungan
hukum untuk kreditur bila debitur tidak dapat
memenuhi prestasinya. Undang Undang Hak
Tanggungan tidak mengatur perlindungan
hukum bagi kreditur apabila terjadi gugatan
pihak lain yang berhak atas objek jaminan yang
mengakibatkan batalnya perjanjian kredit.
Upaya perlindungan hukum yang diuraikan
diatas bukan merupakan peraturan khusus
untuk melindungi kreditur dalam hal terjadi
gugatan lain yang berhak atas objek jaminan
yang dibebani Hak Tanggungan.
UU Perbankan dan UU Hak Tanggungan
hanya mengatur perlindungan hukum bagi
kreditur apabila debitur tidak dapat memenuhi
prestasinya (wanprestasi) sehingga digolongkan
sebagai kredit macet dan proses pengembalian
utang dengan cara melalui eksekusi lelang.
Perlindungan hukum bagi kreditur atas gugatan
pihak lain yang berhak atas objek jaminan yang
dibebani hak tanggungan belum diatur secara
khusus.
Perlindungan hukum bagi kreditur apabila
mendapatkan gugatan dari pihak lain yang
berhak atas agunan hanya dapat diselesaikan
dengan menggunakan aturan yang terdapat
pada Pasal 1131 dan Pasal 1132 KUHPerdata.
Hak Tanggungan termasuk dalam jaminan
umum karena Hak Tanggungan merupakan
benda tidak bergerak sehingga kreditur dapat
dilindungi dengan menggunakan pasal 1131
dan 1132 KUHPerdata.Pasal 1131 KUHPerdata
berisi “Segala barang-barang bergerak dan tak
bergerak milik debitur, baik yang sudah ada
maupun yang akan ada, menjadi jaminan untuk
perikatan-perikatan perorangan debitur itu''.
Pasal 1132 KUHPerdata sendiri berisi:
“Kebendaan tersebut menjadi jaminan
bersama-sama bagi semua orang yang
180
menghutangkan padanya, pendapatan
penjualan benda-benda itu dibagi-bagi menurut
keseimbangan, yaitu menurut besar kecilnya
piutang masing-masing, kecuali apabila di
antara para berpiutang itu ada alasan-alasan
untuk didahulukan.” Perlindungan kreditur atas
pelunasan utang debitur menggunakan pasal
1131 dan pasal 1132 KUHPerdata membuat
posisi kreditur menjadi kreditur konkuren, jika
dalam UU Perbankan dan UU Hak Tanggungan
kedudukan kreditur bersifat preferen karena
secara khusus dilindungi hak-haknya apabila
terjadi kredit macet. Kreditur yang
kedudukannya berubah menjadi konkuren
tetap akan mendapatkan perlindungan
terhadap hak pengembalian piutangnya19.
Wanprestasi merupakan perbuatan
melawan hukum yang dilakukan oleh pihak
debitur kepada kreditur ketika adanya suatu
perjanjian jangka kredit. Pihak debitur lalai
memenuhi perjanjian, tidak menyerahkan atau
membayar dalam waktu yang ditentukan atau
tidak berbuat sesuai yang dijanjikan dalam
tenggang waktu yang ditentukan. Debitur yang
berusaha mengelak pengembalian kredit atau
lalai dalam perjanjian pengembalian kredit atau
berusaha menghambat pengembalian kredit
yang telah diterimanya melalui upaya hukum
biasa atau upaya hukum luar biasa. Ini ulah
debitur yang tidak bertanggung jawab sehingga
pihak kreditur mengambil tindakan berupa
sanksi yang ditujukan kepada pihak debitur,
baik sanksi ringan seperti mengambil jaminan
dari debitur atau memberikan sanksi tegas jika
pihak debitur masih tetap belum bisa melunasi
utangnya.
Upaya yang ditempuh pihak kreditur adalah
dengan mengajukan ke pengadilan negeri atas
dasar wanprestasi. Hanya saja proses
penyelesaian perkara perdata di pengadilan
negeri sampai adanya putusan pengadilan yang
tetap dan pasti (in kracht van gewisjde)
biasanya melalui 3 (tiga) tingkatan peradilan,
yaitu: a) Pengadilan Negeri selaku peradilan
tingkat pertama, b) Pengadilan Tinggi selaku
19 Fransisca Kusuma Ariyani. Perlindungan Hukum
Bagi Kreditur Pemegang Hak Tanggungan Terhadap
Sengketa Agunan Yang Mengakibatkan Batalnya
Perjanjian Kredit. Jurnal Hukum Adigama. Tersedia di
https://journal.untar.ac.id
 Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022

peradilan tingkat banding, dan c) Mahkamah jika dilakukan melalui penjualan sendiri
Agung. objek jaminan oleh debitur agar lebih
cepat dan mendapatkan harga jual yang
PENUTUP lebih baik.
A. Kesimpulan
1. Debitur yang melakukan wanprestasi DAFTAR PUSTAKA
dalam Perjanjian Kredit dengan Abdulkadir Muhammad. 2000. Hukum Perdata
pembebanan Hak Tanggungan mengacu Indonesia. Bandung: Citra Aditya Bakti
pada Pasal 1238 KUH Perdata yakni Balkenhol,B and H.Schutte. 2001. Social finance
debitur dianggap melakukan wanprestasi Programme, Working paper No.26,
dengan lewatnya batas waktu Collateral, Collateral Law, and Collateral
pemenuhan kewajiban debitur sesuai Substitutes 2nd Edition, Employment
yang diperjanjikan atau dalam arti lain Sector International Labour Office
debitur dikatakan wanprestasi jika tidak Geneva.
memenuhi kewajiban berupa batas Budi H. Untung. 2000. Kredit Perbankan di
waktu pengembalian kredit yang telah Indonesia. Yogyakarta: Andi Offset
diperjanjikan. Frieda Husni Hasbullah. 2009. Hukum
2. Dalam hal debitur melakukan Kebendaan Perdata Hak-Hak Yang
wanprestasi dalam perjanjian kredit Memberi Jaminan. Jakarta : Ind Hill-Co
dengan pembebanan Hak Tanggungan, H.R. Daeng Naja. 2005. Hukum Kredit dan Bank
maka kepada kreditur mendapatkan Garansi. Bandung: Citra Aditya Bakti
perlindungan hukum agar pelunasan Irma Devita Purnamasari. 2011. Hukum
hutang debitur bisa terlaksana sesuai Jaminan Perbankan. Bandung: Kaifa
dengan ketentuan yang diatur dalam UU Kasmir. 2004. Bank dan Lembaga Keuangan
Hak Tanggungan Pasal 6 tentang hak Lainnya. Jakarta: Raja Grafindo Persada
untuk menjual objek hak tanggungan, Mahkamah Agung RI. 2008. Pedoman Teknis
Pasal,7 tentang hak tanggungan Administrasi dan Teknis Peradilan
mengikuti objeknya, Pasal 14 tentang Perdata Umum dan Perdata Khusus,
manfaat sertifikat hak tanggungan, dan Buku II, Edisi 2007
Pasal 20 tentang prosedur eksekusi hak Mariam Darus Badrulzaman 1992. Perjanjian
tanggungan. Kredit Bank. Bandung: Citra Aditya Bhakti
______________________ . 2001. Kompilasi
B. Saran Hukum Perikatan. Bandung: Citra Aditya
1. Oleh karena perjanjian kredit Bhakti
mengandung resiko bagi kreditur atas Muhammad Djumhana. 2000. Hukum
pengembalian hutang debitur, maka Perbankan di Indonesia. Bandung: Citra
kreditur harus benar-benar Aditya Bhakti
memperhatikan prinsip kehati-hatian ______. 2018. Hukum Perbankan di Indonesia.
dalam pemberian kredit dan kepada Bandung: Citra Aditya Bakti
debitur benar-benar punya itikad baik Munir Fuady. 1996. Hukum Perkreditan
dalam memenuhi pengembalian Kontemporer. Bandung: Citra Aditya
hutangnya kepada kreditur sehingga Bhakti
terhindar dari perbuatan wanprestasi. Neni Sri Imaniyati. 2007. Pengantar Hukum
2. Mengingat masih saja terjadi hambatan Perbankan Indonesia. Bandung: PT Refika
dalam pelaksanaan hak kreditur Aditama
mengeksekusi benda jaminan akibat ______. 2010. Pengantar Hukum Perbankan
wanprestasi debitur, demikian pula agar Indonesia. Bandung: PT Refika Aditama
kreditur benar-benar merasa dilindungi Nindyo Pramono. 2003. Hukum Komersial.
dan ada kepastian hukum, maka Jakarta: Pusat Penerbitan UT
pelaksanaan eksekusi objek jaminan oleh R. Setiawan. 1999. Pokok-Pokok Hukum
kreditur hendaknya dilaksanakan dengan Perjanjian. Jakarta: Putra Abadin
prosedur yang cepat bahkan lebih baik

181
Lex Privatum Vol. X/No. 1/Jan/2022

Rachmadi Usman. 2009. Hukum Jaminan

Keperdataan. Jakarta: Sinar Grafika
Salim HS. 2003. Hukum Kontrak, Teori & Teknik
Penyusunan Kontrak. Jakarta: Sinar Grafika
Satjipto Rahardjo, 2009. Penegakan Hukum
Suatu Tinjauan Sosiologis. Yogyakarta:
Genta Publishing
Subekti. 1989. Hukum Perjanjian. Jakarta:
Intermasa
______. 1991. Hukum Perjanjian, Jakarta:
Intermasa
______, 1982. Pokok-Pokok Hukum Perdata,
cet.16, Jakarta: Intermasa
Sri Soedewi Masjchoen Sofwan. 2001. Hukum
Jaminan Indonesia, Pokok-Pokok Hukum
Jaminan dan Perorangan. Yogyakarta:
Liberty.

182