Tugas Pertemuan II

Tentang Kelembagaan Bank Sentral dan OJK

Mata Kuliah: Istititusi dan Tata Kelola Keuangan Syariah

Oleh:

1. Yayat Taryadi (121012100001)

2. Sidiq Haryono (121012101004)

Magister Ekonomi

Islamic Economics and Finance (IEF)

Universitas Trisakti

1
1. Jelaskan Tupoksi (tugas pokok dan fungsi) BI dan OJK

Bank Indonesia

Bank Indonesia telah ditetapkan menjadi bank sentral yang independen melalui Undang-undang
No.23 Tahun 1999. Pada Undang-undang dasar Tahun 1945 pasal 23D dikatakan bahwa Bank
Indonesia memiliki susunan, kedudukan, kewenangan, dan tanggung jawab yang mandiri, tanpa
campur tangan siapapun. Melalui undang-undang tersebut, fungsi dari Bank Indonesia pun sudah
ditetapkan.

Bank Indonesia sebagai bank sentral memiliki satu tujuan tunggal, yaitu mencapai dan memelihara
kestabilan dari nilai rupiah. Kestabilan dari nilai rupiah memiliki dua aspek: Kestabilan nilai mata
uang terhadap barang dan jasa. Kestabilan terhadap mata uang negara lain. Aspek pertama
digunakan untuk menunjukkan laju perkembangan inflasi. Aspek kedua digunakan untuk
menunjukkan perkembangan dari nilai tukar rupiah pada mata uang negara lain. Dengan demikian,
tercapai atau tidaknya fungsi dari Bank Indonesia dapat dipantau dengan lebih mudah melalui dua
aspek tersebut.

Tugas Bank Indonesia lainnya diantaranya seperti:

• Menjaga kestabilan nilai rupiah terhadap barang dan jasa

• Menjaga kestabilan nilai rupiah terhadap mata uang negara lain
• Membuat serta melakukan pengawasan regulasi untuk semua bank yang ada di Indonesia
• Melakukan penelitian serta pemantauan
• Menyimpan uang kas negara dan memberikan bantuan dana kepada bank-bank di Indonesia
yang sedang mengalami permasalahan finansial.

Tujuannya hanya satu dengan harapan Bank Indonesia dapat memfokuskan langkah serta
memperjelas dan batasan dari tanggung jawab yang harus dilakukan. Sehingga masyarakat juga
dapat langsung melihat bagaimana kinerja dari BI.

Untuk memelihara nilai rupiah agar tetap stabil, maka Bank Indonesia memiliki tiga pilar yaitu:
1) Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
2) Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
3) Menjaga stabilitas sistem keuangan

Otoritas Jasa Keuangan

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dibentuk dengan tujuan agar keseluruhan kegiatan di dalam sektor
jasa keuangan:
1) Terselenggara secara teratur, adil, transparan, dan akuntabel,
2) Mampu mewujudkan sistem keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan dan stabil, dan
3) Mampu melindungi kepentingan konsumen dan masyarakat.

Fungsi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yaitu menyelenggarakan sistem pengaturan dan
pengawasan yang terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan di sektor jasa keuangan.

Sedangkan tugas Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah melakukan pengaturan dan pengawasan
terhadap kegiatan jasa keuangan di sektor Perbankan, sektor Pasar Modal, dan sektor IKNB.

2
2. Lakukan analisis Laporan Keuangan BI Tahun 2020 dan jelaskan ikhtisar laporan keuangan
dengan sedikit penjelasan;

1) Jumlah uang beredar,

Uang dalam Peredaran merupakan alat pembayaran yang sah dan tidak berada dalam
penguasaan Bank Indonesia dengan posisi per 31 Desember 2020 dan 31 Desember 2019
masing-masing sebesar Rp898.887.004 juta dan Rp793.742.924 juta

2) Jumlah cadangan emas,

Saldo emas per 31 Desember 2020 sebesar TOz2,526,001.13 atau setara dengan
Rp67.378.467 juta dan 31 Desember 2019 sebesar TOz2,525,984.11 atau setara dengan
Rp53.478.173 juta

3) Jumlah hutang BI,

Posisi hutang BI per 31 Desember 2020 sebesar Rp 2.806 Trilyun yang terdiri dari Uang
Dalam Peredaran, Liabilitas Keuangan untuk Pelaksanaan Kebijakan Moneter, Alokasi Hak
Tarik Khusus dari Lembaga Keuangan Internasiona, Liabilitas Keuangan kepada Pemerintah
dan Kewajiban Non Kebijakan

4) Jumlah asset moneter BI,

Posisi asset BI pada 31 Desember 2020 sebesar Rp 3.044 Trilyun atau meningkat .29%
dibanding posisi pada 31 Desember 2019 sebesar Rp 2.351Trilyun

5) Jumlah Laba Moneter BI,

Posisi laba (surplus) pada 31 Desember 2020 sebesar Rp 26,28 Trilyun atau turun 21% dari
posisi tahun 2019 sebesar Rp 33,35 Trilyun. Hal ini terjadi karena penurunan penghasilan
pada pelaksanaan kebijakan moneter sebagai salah satu akibat kondisi pandemi.

6) Kemana penggunaan laba moneter BI? Apakah boleh digunakan untuak biaya operasional BI
di luar mekanisme anggaran dari APBN?
Laba moneter digunakan anatra lain untuk pelaksanaan Kebijakan Moneter, pengelolaan
sistem pembayaran dan pengaturan dan pengawasan makroprudensial. Operasional BI
bersumber dari APBN sehingga tidak dapat menggunakan laba moneter tersebut.

3. Jelaskan Peran Penting OJK dalam menjaga kestabilan sektor keuangan di Tahun 2020

Berbagai kebijakan dan instrumen pengawasan telah dikeluarkan OJK untuk mencegah dampak
pandemi Covid-19 yang lebih luas terhadap perekonomian dan sektor keuangan, khususnya untuk
membantu masyarakat, sektor informal, UMKM dan pelaku usaha, diantaranya dengan kebijakan
restrukturisasi kredit dan pembiayaan (leasing) yang diperpanjang hingga Maret 2022.

Hingga 30 November, total kredit restrukturisasi Covid-19 mencapai Rp951,2 triliun dari sekitar
7,53 juta debitur di perbankan yang terdiri dari 5,80 juta debitur UKM dengan nilai Rp382 triliun dan
1,73 juta debitur non UKM dengan nilai Rp569,2 triliun.

Sementara total restrukturisasi untuk perusahaan pembiayaan hingga 15 Desember mencapai

Rp188,3 triliun dari 4,94 juta kontrak. Sedangkan nilai restrukturisasi di LKM mencapai Rp26,4
miliar termasuk Rp4,5 miliar di BWM.

3
Berbagai kebijakan lain yang telah dikeluarkan OJK untuk menjaga stabilitas sektor keuangan serta
untuk mendukung upaya pemulihan ekonomi nasional antara lain:

Kebijakan Menjaga Fundamental usaha sektor riil:

1. Melalui POJK 11/POJK.03/2020, pada Maret 2020 OJK mengeluarkan kebijakan kolektabilitas
satu pilar melalui restrukturisasi kredit yang melakukan penilaian kualitas
kredit/pembiayaan/penyediaan dana lain hanya berdasarkan ketepatan pembayaran pokok
dan atau bunga untuk kredit/pembiayaan sampai dengan Rp10 miliar dan diprioritaskan untuk
sektor terdampak dan UMKM termasuk di antaranya adalah pengemudi ojek online.
2. Masa berlaku kebijakan ini dari yang sebelumnya berlaku hingga 31 Maret 2021 diperpanjang
menjadi 31 Maret 2022 melalui POJK Nomor 48/POJK.03/2020 yang dikeluarkan Desember
ini.
3. Untuk sektor industri keuangan non bank, OJK mengeluarkan kebijakan restrukturisasi untuk
sektor perusahaan pembiayaan melalui 14/POJK.05/2020. POJK ini merupakan kebijakan
stimulus yang diberikan OJK bagi IKNB yang diharapkan bisa menjaga stabilitas industri
keuangan non bank dan memberikan keringanan bagi para debitur khususnya Perusahaan
Pembiayaan dengan nilai di bawah Rp10 miliar.
4. Masa berlaku restrukturisasi pembiayaan ini kemudian diperpanjang dari 31 Desember 2020
menjadi 17 April 2022 berdasarkan POJK 58/POJK.05/2020 yang dikeluarkan Desember ini.

Menjaga Stabilitas Pasar Keuangan:

Sejak awal dampak pandemi ini mempengaruhi perekomian Indonesia, OJK langsung mengambil
berbagai kebijakan:

1. Melarang short selling untuk sementara waktu.

2. Pemberlakuan asimetric auto rejection dan trading halt 30 menit untuk penurunan 5 persen
perdagangan.
3. Peniadaan perdagangan di sesi pre-opening.
4. Pemberlakuan buy back saham tanpa melalui RUPS.

Selain itu dikeluarkan juga berbagai kebijakan lain khususnya di pasar saham seperti relaksasi
batas waktu penyampaian laporan keuangan, pemendekan jam perdagangan di bursa efek dan
pelaksanaan fit and proper test virtual.

Kebijakan stimulus lanjutan:

Untuk terus mendukung upaya pemulihan ekonomi nasional, OJK juga mengeluarkan berbagai
kebijakan stimulus lanjutan seperti:

1. Penundaan pembelakuan standar Basel III untuk memberikan ruang permodalan dan likuiditas
bagi perbankan.
2. Peniadaan kewajiban pemenuhan Capital Conservation Buffer sebesar 2,5 persen ATMR
sampai dengan 31 Maret 2021, yang juga diperpanjang hingga 31 Maret 2022 untuk
memberikan ruang permodalan bagi industri perbankan.
3. Penurunan batas minimum rasio Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding
Ratio (NSFR) menjadi paling rendah 85 persen sampai dengan 31 Maret 2022 yang bertujuan
untuk memberikan kelonggaran likuiditas perbankan.
4. Penundaan penilaian kualitas Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) menjadi berdasarkan kualitas
terakhir sampai dengan 31 Maret 2022 untuk meningkatkan kapasitas permodalan.
5. Penurunan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) umum bagi BPR dan relaksasi
penempatan dana antarbank bagi BPR untk meningkatkan kapasitas permodalan dan
memberikan kelonggaran likuiditas.
6. Pemasaran Produk Asuransi Yang Dikaitkan Investasi (PAYDI) dengan sarana digital untuk
menjaga penjualan produk asuransi.
7. Kebijakan restrukturisasi pinjaman atau pembiayaan bagi LKM dan BWM untuk meringankan
beban masyarakat pelaku usaha mikro.

4
Stabilitas sektor keuangan terjaga
Perkembangan stabilitas sektor keuangan hingga November masih menunjukan kondisi yang
positif dengan profil risiko yang tetap terjaga.

Informasi positif dari data sektor riil dan dimulainya vaksinasi mendorong pasar keuangan global
termasuk Indonesia menguat di bulan Desember. Sampai dengan 18 Desember 2020, IHSG
menguat sebesar 8,76% mtd dan kembali di atas level 6.000. Penguatan juga terjadi pasar SBN
dengan rata-rata yield SBN turun sebesar 28.3 bps mtd.

Penguatan di pasar saham menjelang akhir tahun ditopang oleh investor domestik di tengah masih
berlanjutnya net sell non resident sebesar Rp3,19 triliun mtd. Sementara, investor non residen
mencatatkan net buy di pasar SBN sebesar Rp5,02 triliun mtd (ytd pasar saham: net sell Rp47,05
triliun; ytd pasar SBN: net sell Rp86,3 triliun).

Kinerja intermediasi keuangan juga masih sejalan dengan perkembangan perekonomian nasional.
Dana Pihak Ketiga (DPK) di bulan November 2020 masih tumbuh relatif tinggi sebesar 11,55% yoy.
Sementara itu, perbankan berhasil menyalurkan kredit baru sebesar Rp 146 triliun, namun
pelunasan kredit dan hapus buku tercatat masih lebih besar dari kredit baru sehingga secara
keseluruhan pertumbuhan kredit terkontraksi -1,39% yoy.

Kontraksi pertumbuhan kredit dipicu masih lemahnya permintaan kredit modal kerja, kredit
investasi dan kredit konsumsi khususnya di daerah-daerah yang termasuk dalam high
risk penyebaran Covid-19.

Di industri keuangan non-bank, piutang Perusahaan Pembiayaan juga terkontraksi sebesar -

17,1% yoy didorong oleh kontraksi pembiayaan jenis multiguna yang menjadi penyumbang
terbesar dalam piutang pembiayaan.

Sementara, industri asuransi tercatat menghimpun pertambahan premi sebesar Rp22,8 triliun
(Asuransi Jiwa: Rp18,1 triliun; Asuransi Umum dan Reasuransi: Rp4,7 triliun)
dan fintech P2P Lending November 2020 mencatatkan outstanding pembiayaan sebesar Rp14,10
triliun atau tumbuh sebesar 15,7% yoy.

Hingga 22 Desember 2020, jumlah penawaran umum yang dilakukan emiten di pasar modal
mencapai 164, dengan total nilai penghimpunan dana mencapai Rp117,42 triliun. Dari jumlah
penawaran umum tersebut, 49 di antaranya dilakukan oleh emiten baru. Dalam pipeline saat ini
terdapat 57 emiten yang akan melakukan penawaran umum dengan total indikasi penawaran
sebesar Rp15,05 triliun.

Di tengah moderasi kinerja intermediasi, profil risiko lembaga jasa keuangan pada November 2020
masih terjaga dengan rasio NPL gross tercatat sebesar 3,18% (NPL net: 0,99%) dan Rasio NPF
Perusahaan Pembiayaan sebesar 4,5%. Di tengah penguatan nilai tukar Rupiah, risiko nilai tukar
perbankan dapat dijaga pada level yang rendah terlihat dari rasio Posisi Devisa Neto (PDN)
November 2020 sebesar 1,90%, jauh di bawah ambang batas ketentuan sebesar 20%.

Sementara itu, likuiditas dan permodalan perbankan berada pada level yang memadai. Rasio alat
likuid/non-core deposit dan alat likuid/DPK per 16 Desember 2020 terpantau pada level 157,39%
dan 34,14%, di atas threshold masing-masing sebesar 50% dan 10%.

Permodalan lembaga jasa keuangan sampai saat ini relatif terjaga pada level yang
memadai. Capital Adequacy Ratio perbankan tercatat sebesar 24,19 % serta Risk-Based
Capital industri asuransi jiwa dan asuransi umum masing-masing sebesar 540% dan 354%, jauh
di atas ambang batas ketentuan sebesar 120%. Begitupun gearing ratio Perusahaan Pembiayaan
yang tercatat sebesar 2,19%, jauh di bawah maksimum 10%.

5
Sinergi Kebijakan untuk Pemulihan Ekonomi
Sedari dini berkembangnya dampak pandemi, OJK terus melakukan berbagai kebijakan sinergi
dengan Pemerintah dan Bank Indonesia untuk menjaga stabilitas sektor riil dan sektor jasa
keuangan sehingga bisa mempercepat upaya pemulihan ekonomi. Berbagai kebijakan dilakukan
sebagai upaya mendukung program pemulihan ekonomi nasional antara lain:

1. Pertukaran data dan informasi debitur perbankan untuk pemberian subsidi bunga.
2. Koordinasi perumusan pelaksanaan penjaminan kredit perbankan.
3. Koordinasi dan pengawasan pelaksanaan Penempatan Dana Pemerintah dalam rangka PEN
di berbagai bank.
4. Koordinasi dan mendorong pelaksanaan pemberian KUR khusus pandemi serta pelaksanaan
restrukturisasi KUR.

Ke depan, OJK menilai perekonomian nasional dan sektor jasa keuangan masih dihadapkan pada
berbagai tantangan yang cukup berat di tengah masih tingginya ketidakpastian berakhirnya
pandemi. Untuk itu perlu terus dilakukan optimalisasi berbagai kebijakan yang telah dikeluarkan
untuk mendorong pemulihan ekonomi nasional melalui penguatan peran sektor jasa keuangan.

OJK berkomitmen kuat untuk mendukung program percepatan pemulihan ekonomi nasional dan
siap mengeluarkan kebijakan stimulus lanjutan secara terukur dan tepat waktu untuk menjaga
momentum pemulihan ekonomi nasional. OJK juga terus memperkuat koordinasi dengan seluruh
pemangku kepentingan dalam rangka menjaga stabilitas sistem keuangan.