Laporan KKP Anggi Puspa Nurmala - 1

LAPORAN
KULIAH KERJA PRAKTEK (KKP)
PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET MASA

DEPAN DI BTPN SYARIAH CABANG MMS CIBEBER
Disusun untuk memenuhi Tugas Kuliah Kerja Praktek (KKP)

dan salah satu syarat kelulusan penyelesaian studi pada Jurusan Akuntansi
Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Oleh
ANGGI PUSPA NURMALA
11021900157
JURUSAN : AKUNTANSI
KONSENTERASI : AKUNTANSI SEKTOR PUBLIK
PROGRAM : SARJANA (S-1)
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS BINA BANGSA
SERANG
2023
PENGESAHAN PIMPINAN DAN LP2M
ANGGI PUSPA NURMALA

11021900157
PROGRAM STUDI : AKUNTANSI

KONSENTRASI : AKUNTANSI SEKTOR PUBLIK
PROGRAM : SARJANA (S1)
FAKULTAS EKONOMI & BISNIS
LAPORAN
PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET

MASA DEPAN DI BTPN SYARIAH CABANG MMS CIBEBER
Cilegon, 27 Februari 2023
KETUA LP2M KA. BAGIAN KKP
Jaka Wijaya Kusuma, S.Pd., M.Pd Yayan Mulyanto, S.Pd.

NIDN : 0410018801 NIK : 10030009
REKTOR
Dr. H. Furtasan Ali Yusuf, SE, S.Kom, MM.

NIDN: 0425046901
i
PENGESAHAN PEMBIMBING TEKNIS DAN PIMPINAN PERUSAHAAN
ANGGI PUSPA NURMALA

11021900157

LAPORAN

MASADEPAN DI BTPN SYARIAH CABANG MMS CIBEBER
Cilegon, 27 Februari 2023
KETUA LP2M PEMBIMBING TEKNIS

PERUSAHAAN
Jaka Wijaya Kusuma, S.Pd., M.Pd Entin Damayanti

NIDN : 0410018801 NIK : 22139621
Mengetahui Mengetahui
REKTOR BUSSINES MANAGER
Dr.H.Furtasan Ali Yusuf,SE,S.Kom,MM. Anggun Laela W

NIDN: 0425046901 NIK : 13040274
ii
PENGESAHAN PEMBIMBING MATERI, KAPRODI, DEKAN DAN REKTOR
ANGGI PUSPA NURMALA

11021900157

LAPORAN

MASADEPAN DI BTPN SYARIAH CABANG MMS CIBEBER
Cilegon, 21 Maret 2023
KAPRODI, PEMBIMBING MATERI
Encep Saefullah, SH., MM Novi Handayani, SE., M.Ak

NIDN. 0406048201 NIDN : 0414119102
Mengetahui DEKAN
REKTOR FAKULTAS
Dr.H.Furtasan Ali Yusuf,SE,S.Kom,MM. Dr. Tata Rustandi, SE., MM

NIDN: 0425046901 NIDN: 0405056503
iii
KATA PENGANTAR
Segala puji bagi Allah SWT Tuhan Yang Maha Kuasa, karena atas kehendak-
Nya lah penulis dapat menyelesaikan penyusunan Laporan Kuliah Kerja Praktek
(KKP) ini.
Laporan Kuliah Kerja Praktek ini dibuat dengan tujuan untuk memenuhi
tugas mata Kuliah Kerja Praktek (KKP) dan merupakan salah satu syarat kelulusan
penyelesaian studi Strata-1. Selain itu, kegiatan kuliah kerja praktek itu sendiri juga
dapat bertujuan agar memberikan pengalaman faktual bagi mahasiswa baik dalam
hal pengetahuan, keterampilan maupun sikap.
Dalam pelaksanaan kegiatan KKP ini, penulis mengucapkan terima kasih
kepada keluarga yang mendukung penuh untuk melaksanakan KKP. Selain itu
dengan rendah hati penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada pihak-pihak
yang sangat berkonstribusi dalam pelaksanaan hingga pelaporan KKP, penulis
mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Dr. H. Furtasan Ali Yusuf, S.E, S.Kom, MM., selaku Rektor
Universitas Bina Bangsa Banten yang telah memberikan pengarahan kepada
penulis untuk mengikuti jalannya Kuliah Kerja Praktek dengan baik.
2. Bapak Dr. H. Bambang Dwi Suseno, SE., MM Selaku Wakil Rektor I
Bidang Akademik Universitas Bina Bangsa yang telah memberikan
pengarahan kepada penulis untuk mengikuti jalannya Kuliah Kerja Praktek
dengan baik.
3. Bapak Drs. Gatot Hartoko, M.Si., selaku Wakil Rektor II Bidang Keuangan
Dan Sarana Prasarana Universitas Bina Bangsa Banten yang telah
memberikan pengarahan kepada penulis untuk mengikuti jalannya Kuliah
Kerja Praktek dengan baik.
4. Bapak Dr. Budi Ilham M, S.Pd, MM., selaku Wakil Rektor III Bidang
Kemahasiswaan dan Alumni Universitas Bina Bangsa Banten yang telah
memberikan pengarahan kepada penulis untuk mengikuti jalannya Kuliah
Kerja Praktek dengan baik.
iv
5. Bapak Jaka Wijaya Kusuma, S.Pd., M.Pd selaku Kepala LPPM Universitas
Bina Bangsa Banten yang telah memberikan pengarahan kepada penulis
untuk mengikuti jalannya Kuliah Kerja Praktek dengan baik.
6. Bapak Dr. Tata Rustadi, SE., MM Selaku Dekan Fakultas Ekonomi Dan
Bisnis Universitas Bina Bangsa Banten yang telah memberikan pengarahan
kepada penulis untuk mengikuti jalannya Kuliah Kerja Praktekdengan baik.
7. Bapak Mohammad Husni, SE., M.Ak., Selaku Ketua Program Studi
Akuntansi Selaku Kaprodi Akuntansi Universitas Bina Bangsa Banten yang
telah memberikan pengarahan kepada penulis untuk mengikuti jalannya
Kuliah Kerja Praktekdengan baik
8. Ibu Novi Handayani, SE., M.Ak Selaku Dosen Pembimbing Kuliah Kerja
Praktek yang telah memberikan pengarahan kepada penulis untuk mengikuti
Kuliah Kerja Praktek dengan baik serta membimbing penulis selama
penyusunan laporan KKP ini dari awal higga akhir laporan ini diselesaikan.
9. Bapak Yayan Mulyanto, S.Pd., selaku Kepala Bagian Kuliah Kerja Praktek
Universitas Bina Bangsa Banten yang telah memberikan pengarahan kepada
penulis untuk mengikuti jalannya Kuliah Kerja Praktekdengan baik.
10. Seluruh pihak yang terlibat dalam kegiatan KKP ini dan tidak bisa penulis
sebutkan satu persatu
Atas segala kontribusi dan kebaikan yang telah diberikan seluruh pihak,
penulis sekali lagi mengucapkan terima kasih banyak, semoga segala hal yang
diberikan akan dibalas dengan hal baik yang berkali lipat oleh Allah SWT. Penulis
berharap semoga laporan ini dapat bermanfaat bagi kita semua.
Serang, 16 Maret 2023

Penulis,
Anggi Puspa Nurmala

NIM: 11021900157
v
DAFTAR ISI
PENGESAHAN PIMPINAN DAN LP2M .......................................................... i

PENGESAHAN PEMBIMBING TEKNIS DAN PIMPINAN
PERUSAHAAN ..................................................................................................... ii
PENGESAHAN PEMBIMBING MATERI, KA BIDANG KKP, KETUA
LP2M DAN REKTOR ......................................................................................... iii
KATA PENGANTAR .......................................................................................... iv
DAFTAR ISI ........................................................................................................ vii
LAMPIRAN- LAMPIRAN ................................................................................. ix
DAFTAR TABEL.................................................................................................. x
DAFTAR GAMBAR ............................................................................................ xi
BAB I PENDAHULUAN ...................................................................................... 1
1.1 Latar Belakang ................................................................................... 1
1.2 Identifikasi Masalah ........................................................................... 3
1.3 Maksud dan Tujuan ........................................................................... 3
1.3.1 Tujuan Umum ........................................................................ 4
1.3.2 Tujuan Khusus ....................................................................... 4
1.4 Kegunaan dan Manfaat ...................................................................... 5
BAB II KAJIAN TEORI ...................................................................................... 6
2.1 Tinjauan Umum ................................................................................. 6

2.1.1 Pengertian Bank Syariah ........................................................ 6
2.1.2 Fungsi Bank Syariah .............................................................. 7
2.1.3 Peranan dan Tugas Bank Syariah........................................... 7
2.1.4 Kesehatan Bank Syariah ........................................................ 8
2.2 Tinjauan Khusus ................................................................................ 8
2.2.1 Pengertian Pembiayaan .......................................................... 8
2.2.2 Unsur- unsur Pembiayaan ...................................................... 9
2.2.3 Tujuan dan Fungsi Pembiayaan ............................................. 9
2.2.4 Jenis – jenis Pembiayaan.......................................................10
2.2.5 Prinsip – prinsip Pemberian Pembiayaan..............................11
vi
2.2.6 Jaminan Pembiayaan .............................................................13
BAB III METODOLOGI PENULISAN ............................................................14
3.1 Tempat dan Waktu Kuliah Kerja Praktek .........................................14

3.1.1 Tempat Pelaksanaan ..............................................................14
3.1.2 Waktu Pelaksanaan ...............................................................14
3.2 Metodologi Pelaporan .......................................................................14
3.3 Jenis dan Sumber Data ......................................................................14
3.4 Teknik Pengumpulan Data................................................................15
3.5 Teknik Pengolahan Data ...................................................................15
3.6 Pelaksanaan Kegiatan .......................................................................16
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN..............................................................24
4.1 Gambaran Umum Perusahaan ..........................................................24

4.1.1 Profil Perusahaan ..................................................................24
4.1.1.1 Sejarah Berdirinya BTPN Syariah ..........................24
4.1.1.2 Visi dan Misi Perusahaan .......................................25
4.1.2 Struktur Organiganisasi.........................................................26
4.1.3 Uraian Pekerjaan (Job Description)......................................26
4.2 Hasil dan Pembahasan ......................................................................27
4.2.1 Hasil Laporan ........................................................................27
4.2.2 Pembahasan Masalah ............................................................28
BAB V PENUTUP ................................................................................................29
5.1 Kesimpulan .......................................................................................29

5.2 Saran .................................................................................................29
DAFTAR PUSTAKA ...........................................................................................30
vii
LAMPIRAN-LAMPIRAN
Lampiran-A : Surat Memenuhi Syarat KKP/Permohonan Kuliah Kerja Praktek /
Magang dari Universitas Bina Bangsa.
Lampiran-B : Surat Persetujuan Kuliah KerjaPraktek/Magang dari Instansi /
Perusahaan tempat Magang.
Lampiran-C : Surat Keterangan KKP dari Perusahaan/ Instansi dan Lampiran
Lembar Penilaian KKP/ Magang Mahasiswa yang telah dinilai
oleh Pimpinan dan di tandatangani oleh Direktur/Kepala.
Lampiran-D : Lembar Nilai Pembimbing Materi.
Lampiran-E : Lembar Rekapitulasi Nilai Akhir dari Pembimbing Materi.
Lampiran-F : Lembar Bimbingan KKP dengan Pembimbing Materi.
Lampiran-G : Lembar Kegiatan / Absensi Kuliah Kerja Praktek.
Lampiran-H : Daftar Riwayat Hidup + Foto
viii
DAFTAR TABEL
Tabel 3.1 Kegiatan Selama Kuliah Kerja Praktek (KKP) ......................................16
ix
DAFTAR GAMBAR
Gambar 4.1 Struktur Organisasi BTPN Syariah MMS ..........................................26
xi
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Kemajuan perekonomian di tanah air Indonesia tidak terlepas dari suatu
peran lembaga perbankan dan lembaga keuangan lainnya yang tumbuh untuk
membantu masyarakat dalam menjalankan ekonominya agar dapat meningkatkan
taraf hidup yang lebih baik. Karena salah satu fungsi umum lembaga perbankan
selain menjadi tempat penyimpanan, lembaga perbankan juga berfungsi sebagai
lembaga intermediasi didalam masyarakat. Intermediasi atau financial intermediary
merupakan lembaga perantara keuangan yang menghubungkan pihak yang
kelebihan dana (surplus) dengan pihak yang kekurangan dana (minus), dimana
lembaga perbankan tersebut menyediakan jasa-jasa keuangan bagi kedua belah
pihak yang pada prinsipnya bank menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk pembiayaan
ataupun pinjaman (Muhammad, 2001).
Di Indonesia, perkembangan ekonomi islam telah diadopsi kedalamkerangka
besar kebijakan ekonomi. Paling tidak, bank Indonesia sebagai otoritas perbankan
di tanah air telah menetapkan perbankan syariah sebagai salah satu pilar penyangga
dual-banking system dan mendorong pangsa pasar bank syariah yang lebih luas
sesuai cetak biro perbankan syariah (Bank Indonesia, 2002). Begitu juga
departemen keuangan melalui badan pengawasan pasar modal dan lembaga
keuangan (Bapepam LK) telah mengakui keberadaan lembaga keuangan syariah
nonbank seperti asuransi dan pasar modal syariah.sementara itu, Departemen
Agama telah mengeluarkan akreditas bagi organisasi-organisasi pengelola zakat,
baik di tingkat pusat maupun daerah.
Menurut Undang-Undang RI No. 10 Tahun 1998 yang dimaksud dengan bank
adalah “Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk-bentuk lainnya
dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak”.1
1
Undang-Undang RI No. 10 Tahun 1998 tentang perbankan
1
2
Di Indonesia lembaga keuangan khususnya lembaga perbankan terbagi

menjadi dua jenis yaitu perbankan konvensional atau bank umum dan perbankan
syariah atau juga dikenal sebagai bank Islam. Secara sistem kedua jenis perbankan
tersebut memiliki perbedaan yang sangat jelas, namun secara fungsi umumnya
kedua jenis perbankan tersebut tidak memiliki perbedaan yang jauh, karena secara
fungsi umum kedua jenis perbankan tersebut sama-sama sebagai lembaga
intermediasi didalam masyarakat.
Kemajuan sistem perbankan di Indonesia khususnya perbankan syariah telah
memberikan peluang besar dalam pertumbuhan perbankan syariah hingga saat ini.
Menjamurnya perbankan syariah dengan berbagai macam produk syariah, dapat
disadari bahwa hal ini sebenarnya bisa menjadi suatu potensi yang memberikan
persaingan terhadap perbankan konvensional ataupun antar bank- bank syariah
lainnya. Dengan kehadiran perbankan syariah ditengah-tengah perbankan
konvensional hal ini juga sebenarnya telah menawarkan sistem perbankan alternatif
bagi umat Islam yang membutuhkan atau ingin memperoleh layanan jasa perbankan
tanpa harus melanggar larangan riba (Arifin,2002 : 3).
Dalam agama Islam, riba merupakan suatu unsur yang diharamkan. Terdapat
pada kitab suci Al-Quran surat Al-Imran ayat 130 yang berbunyi “Hai orang-orang
yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan
bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan”. Suatu
pembayaran lebih yang diisyaratkan oleh orang yang meminjamkan, merupakan
suatu tindakan riba didalam Islam. Begitu juga dalam hal jual beli, pembiayaan,
ataupun pinjaman dengan cicilan yang memakai sistem bunga.
Selain riba, larangan kegiatan layanan yang dimaksud tersebut juga meliputi
kegiatan yang bersifat spekulatif atau untung-untungan dan yang serupa dengan
kezholiman, perjudian, ketidakjelasan, dan pelanggaran prinsip keadilan dalam
bertransaksi. Meningkatnya kesadaran masyarakat muslim di Indonesia akan
pentingnya kehadiran perbankan syariah merupakan cerminan dari kesadaran umat
terhadap hukum-hukum islam.
3
Dalam lembaga perbankan konvensional, terdapat berbagai macam produk

pinjaman kredit yang dapat ditawarkan kepada masyarakat banyak, adapun
pinjaman kredit tersebut tentunya sangat identik dengan system bunga. Dan dalam
hal ini pihak bank pastinya tidak ingin dirugikan dan harus selalu mendapatkan
keuntungan tanpa mengetahui aspek keadaan nasabahnya
(http:EkonomiIslam.com).
Persepsi bahwa bank syariah sama dengan bank konvensional disebabkan
karena belum ada perubahan paradigma dan perilaku, baik dari masyarakat sebagai
konsumen maupun manajemen bank syariah itu sendiri, pada saat melakukan
transaksi di bank syariah. Bisnis utama bank konvensional adalah mencari
keuntungan dari aktivitas pinjam meminjam uang, sedangkan dalam bank syariah
tidak diperkenankan mencari keuntungan dari aktivitas pinjam meminjam uang
karena hal tersebut termasuk daam kategori riba.
Salah satu bank syariah yang ada di Indonesia adalah Bank BTPN Syariah.
BTPN Syariah cabang MMS Cibeber adalah tempat yang dipilih untuk pelaksanaan
Kuliah Kerja Praktek (KKP). Berdasarkan uraian diatas, maka penulis tertarik untuk
mengambil penulisan Kuliah Kerja Praktek (KKP) dengan judul “PROSEDUR
PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET MASADEPAN DI BTPN
SYARIAH CABANG MMS CIBEBER 2”
1.2 Identifikasi Masalah

Permasalahan penelitian yang penulis ajukan ini dapat diidentifikasi
permasalahannya sebagai berikut:
1. Proses akuisisi yang tidak sesuai prosedur
2. Sistem m-pross yang masih berjalan lambat
3. Besarnya pembiayaan yang diberikan tidak sesuai dengan yang diajukan
1.3 Maksud dan Tujuan

Dalam penulisan laporan ini memiliki maksud dan tujuan baik secara umum
maupun secara khusus. Maksud Kuliah Kerja Praktek (KKP) adalah memberikan
pengalaman bagi mahasiswa untuk menerapkan dan memperluas wawasan
penerapan teori dan pengetahuan yang telah diterimanya di dalam kelas pada
kegiatan nyata di bidang studinya masing-masing. Sedangkan tujuan umum dan
tujuan khusus penulisan laporan ini adalah:
4
1.3.1 Tujuan Umum

Tujuan umum diadakannya Kuliah Kerja Praktek (KKP) adalah sebagai
berikut :
a. Mahasiswa dapat merasakan langsung bekerja pada suatu perusahaan
atau instansi
b. Untuk memperoleh pengalaman kerja di perusahaan atau instansi dan
mengetahui lingkungan kerja yang sebenarnya
c. Untuk memperoleh pengetahuan dan pengalaman secara fakta di
lapangan sebagai wahana terbentuknya tenaga yang profesional, yaitu
tenaga yang memiliki seperangkat pengetahuan, jiwa disiplin, nilai dan
sikap yang diperlakukan bagi profesinya serta mampu menerapkan
dalam kehidupan dunia kerja yang nyata.
d. Membiasakan mahasiswa disiplin dan bertangung jawab dalam
melaksanakan suatu pekerjaan.
1.3.2 Tujuan Khusus
Tujuan khusus diadakannya Kuliah Kerja Praktek (KKP) adalah sebagai
berikut :
a. Untuk mengetahui peranan karyawan dan karyawati dalam
melaksanakan tugas-tugasnya
b. Untuk mengetahui bagaimana menyelesaikan permasalahan-
permasalahan yang ada di perkantoran
c. Salah satu syarat yang diwajibkan bagi setiap mahasiswa STIE Bina
Bangsa untuk melengkapi tugas mata kuliah Kuliah Kerja Praktek
(KKP)
d. Membangun kesiapan mahasiswa dalam menghadapi situasi dan
kondisi kerja sehingga mahasiswa dapat melatih komunikasi dan
menyelesaikan tugas-tugas yang diberikan atasan
e. Melatih mahasiswa untuk bisa membuat laporan dari hasil KuliahKerja
Praktek dengan baik, sehingga memudahkan mahasiswa dalam
membuat laporan berikutnya.
5
1.4 Kegunaan dan Manfaat

1.4.1 Manfaat bagi Mahasiswa :
a) Setelah mengikuti Kuliah Kerja Praktek, mahasiswa diharapkan dapat
meningkatkan kemampuannya
b) Mampu melihat hubungan antara dunia kerja dan dunia pendidikan
c) Mampu menggunakan pengalaman kerjanya untuk mendapatkan
kesempatan kerja yang diinginkan setelah menyelesaikan kuliahnya
1.4.2 Manfaat Bagi Universitas
a) Terjalinnya kerjasama “bilateral” antara kampus dengan
perusahaan/instansi
b) Kampus akan dapat meningkatkan kualitas lulusannya melalui
pengalaman kerja magang.
1.4.3 Manfaat Bagi Perusahaan/Instansi
a) Adanya kerjasama antara dunia pendidikan dengan dunia
perusahaan/instansi sehingga dapat dikenal oleh kalangan akademis
b) Adanya kritikan-kritikan yang membangun dari mahasiswa- mahasiswa
yang melakukan Kuliah Kerja Praktek
c) Perusahaan akan mendapat bantuan tenaga dari mahasiswa-
mahasiswa yang melakukan Kuliah Kerja Praktek
d) Adanya orang yang mengaudit perusahaan tanpa mengeluarkan biaya
dengan adanya laporan-laporan magang yang diberikan kepada
perusahaan/instansi.
BAB II
KAJIAN TEORI
2.1 Tinjauan Umum
2.1.1 Pengertian Bank Syariah

Bank Syariah merupakan lembaga perbankan yang dijalankan dengan
prinsip syariah. Dalam setiap aktivitas usahanya, bank syariah selalu
menggunakan hukum-hukum islam yang tercantum di dalam Al-Qur’an dan
Hadist. Berbeda dengan bank konvensional yang mengandalkan sistem
bunga, bank syariah lebih mengutamakan sistem bagi hasil, sistem sewa,
dan sistem jual beli yang tidak menggunakan sistem riba sama sekali.
Pengertian Bank Syariah Menurut Para Ahli
1. Menurut Siamat Dahlam, bank syariah merupakan bank yang
menjalankan usaha perbankan dengan berdasar ataupun memperhatikan
prinsip – prinsip syariah yang tertuang di dalam Al-Qur’an dan Hadist.
2. Menurut Schaik, pengertian bank syariah adalah suatu bentuk dari bank
modern yang berlandaskan hukum-hukum agama islam, yang
dikembangkan pada abad pertengahan islam dengan jalan menggunakan
konsep bagi hasil dan bagi resiko sebagai sistem utama dan
menghapuskan sistem keuangan yang dilandasi dengan anggapan
kepastian keuntungan yang telah ditentukan sebelumnya.
3. Menurut Sudarsono, bank syariah merupakan salah satu lembaga
keuangan negara yang memberikan kredit dan jasa-jasa perbankan
lainnya di dalam lalu lintas pembayaran dan peredaran uang yang
beroperasi dengan berdasarkan prinsip-prinsip agama islam atau pun
prinsip syariah.
4. Menurut Perwataatmadja, pengertian bank syariah adalah bank yang
beroperasi dengan mengikuti prinsip-prinsip syariah ataupun islami yang
tata cara pelaksanaannya didasarkan pada ketentuan Al – Qur’an dan
Hadist.
5. Menurut UU No.21 Tahun 2008, perbankan syariah yaitu segala sesuatu
yang berkaitan bank syariah dan unit usaha syariah yang mencakup
6
7
kelembagaan, kegiatan usaha, hingga proses pelaksanaan kegiatan

usahanya.
Bank syariah merupakan bank yang menjalankan aktivitas usahanya
dengan menggunakan landasan prinsip-prinsip syariah yang terdiri dari BUS
(Bank Umum Syariah), BPRS (Bank Perkreditan Rakyat Syariah), dan UUS
(unit Usaha Syariah).2
2.1.2 Fungsi Bank Syariah
1. Penghimpun Dana
Sama seperti halnya bank umum, bank syariah memiliki fungsi
utama sebagai penghimpun dana dari masyarakat. Bedanya, jika pada
bank konvensional si penabung mendapatkan balas jasa berupa bunga,
di bank syariah penabung akan mendapatkan balas jasa berupa bagi
hasil.
2. Penyalur Dana
Fungsi utama bank syariah yang kedua adalah sebagai penyalur
dana. Dana yang telah dihimpun dari nasabah, nantinya akandisalurkan
kembali kepada nasabah lainnya dengan sistem bagi hasil.
3. Memberikan Pelayanan Jasa Bank
Fungsi bank syariah yang ketiga adalah sebagai pemberi layanan
jasa perbankan. Dalam hal ini, bank syariah berfungsi sebagai pemberi
layanan jasa seperti jasa transfer, pemindah bukuan, jasa tarikan tunai,
dan jasa – jasa perbankan lainnya.
2.1.3 Peran dan Tugas Bank Syariah
Bank syariah memiliki peran yang lebih jauh dibanding dengan bank
konvensional biasa. Adapun yang menjadi peran bank syariah itu sendiri
diantaranya adalah peran menyejahterakan umat dan peran kepedulian
terhadap social.
Tugas Bank Syariah sebetulnya lebih mengarah kepada pengelolaan
disamping dengan fungsinya tersebut. tentu dalam proses penghimpunan
2
https://pengertiandefinisi.com/pengertian-bank-syariah-beserta-fungsinya/, diakses 01 Maret
2021
8
dana, penyaluran dana dan juga pelayanan jasa perbankan mereka haruslah
sesuai dengan ketentuan-ketentuan khusus yang memang ada dalam aturan
syariah islam. Nah untuk tugasnya sebetulnya ada beberapa tugas yang perlu
dilakukan oleh bank syariah yakni fungsi manajer investasi dan fungsi
nvestor.3
2.1.4 Kesehatan Bank Syariah
Bank yang sehat adalah suatu bank yang mampu untuk melakukan
kegiatan operasional perbankan secara normal dan mampu memenuhi semua
kewajibannya dengan baik dan sesuai dengan peraturan perbankan yang
berlaku. Kegiatan tersebut antara lain:
1. Kemampuan menghimpun dana
2. Kemampuan mengelola dana
3. Kemampuan untuk menyalurkan dana ke masyarakat
4. Kemampuan memenuhi kewajiban kepada pihak lain
5. Pemenuhan peraturan yang berlaku.
BTPN Syariah adalah bank yang sehat, karena mampu untuk memenuhi
semua kewajibannya terhadap karyawan maupun nasabah dengan baik dan
sesuai dengan peraturan yang berlaku.4
2.2 Tinjauan Pembiayaan
2.2.1 Pengertian Pembiayaan
Istilah pembiayaan pada intinya berarti I Believe, I Trust (saya percaya
atau saya menaruh kepercayaan). Dengan demikian pengertian pembiayaan
adalah:
1. Penyerahan nilai ekonomi sekarang atas kepercayaan dengan harapan
mendapatkan kembali suatu ekonomi yang sama di kemudian hari.
2. Suatu tindakan atas dasar perjanjian yang dalam perjanjian tersebut
terdapat jasa dan balas jasa (prestasi dan kontra prestasi) yang keduanya
dipisahkan oleh unsur waktu.
3
http://syariahx.blogspot.com/2018/01/fungsi-tugas-dan-peran-bank-syariah.html, diakses 01
Maret 2021
4
https://dewirosdyana.wordpress.com/2014/01/15/kesehatan-bank/, diakses 01 Maret 2021
9
3. Pembiayaan adalah suatu hak, dengan hak mana seseorang dapat

mempergunakannya untuk tujuan tertentu, dalam batas waktu tertentu
dan atas pertimbangan tertentu pula.
2.2.2 Unsur-Unsur Pembiayaan
Pembiayaan pada dasarnya diberikan atas dasar kepercayaan. Dengan
demikian, pemberian pembiayaan adalah pemberian kepercayaan. Hal ini
berarti prestasi yang diberikan benar-benar harus diyakini dapatdikembalikan
oleh penerima pembiayaan sesuai dengan waktu dan syarat- syarat yang di
sepakati bersama.
Berdasarkan hal ini unsur-unsur dalam pembiayaan yaitu meliputi:
1. Adanya dua pihak, yaitu pemberi pembiayaan dan penerima
pembiyaan.
2. Kepercayaan, yaitu keyakinan dari si pemberi pinjaman bahwa si
penerima pinjaman akan mengembalikan pinjaman yang diterimanya
sesuai dengan jangka waktu dan syarat-syarat yang disetujui oleh kedua
belah pihak.
3. Kesepakatan, yaitu kesepakatan antara si pemberi pembiayaan dengan
penerima pembiyaan
4. Jangka waktu, yaitu masa pengembalian pinjaman yang telah
disepakati.
5. Risiko, yaitu adanya suatu tenggang waktu pengembalian akan
menyebabkan suatu resiko tidak tertagihnya pembiayaan (non
performing loan).
6. Balas jasa, merupakan keuntungan atas pemberian suatu pinjaman, jasa
tersebut yang biasa kita kenal dengan bagi hasil atau margin.
2.2.3 Tujuan dan Fungsi Pembiayaan
Tujuan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah untuk
meningkatkan kesempatan kerja dan kesejahteraan ekonomi sesuai dengan
nilai-nilai Islam.
Tujuan utama dari pemberian pinjaman pembiayaan antara lain:
10
1. Mencari keuntungan (profitability) yaitu dengan tujuan untuk

memperoleh hasil dari pembiayaan yang disalurkan berupa keuntungan
yang diraih dari bagi hasil yang diperoleh dari usaha yang dikelola
nasabah.
2. Safety atau keamanan yaitu keamanan dari prestasi atau fasilitas yang
diberikan harus benar-benar terjamin sehingga tujuan profitability dapat
benar-benar tercapai tanpa hambatan yang berarti.
3. Membantu usaha nasabah, yaitu membantu usaha nasabah yang
memerlukan dana, baik dana investasi ataupun dalam bentuk
pembiayaan.
4. Membantu pemerintah, yaitu semakin banyak pembiayaan yang
disalurkan bank maka semakin banyak peningkatan pembangunan
diberbagai sektor.
Sedangkan fungsi pembiayaan bukan hanya untuk mencari keuntungan
dan meramaikan bisnis perbankan di Indonesia saja, melainkan menerapkan
system syariah didalam ekonomi masyarakat luas yang tidak terpacu oleh
bunga dunia.
2.2.4 Jenis-Jenis Pembiayaan
Secara umum jenis-jenis pembiayaan dapat dilihat dari berbagai segi,
diantaranya:
a. Jenis Pembiayaan Dilihat dari Segi Kegunaan
1. Pembiayaan Investasi adalah pembiayaan yang biasanya
digunakan untuk perluasan usaha atau membangun proyek/pabrik
atau untuk keperluan rehabilitasi.
2. Pembiayaan Modal Kerja adalah pembiayaan yang biasanya
digunakan untuk keperluan meningkatkan produksi dalam
operasionalnya.
b. Jenis Pembiayaan Dilihat dari Tujuan
1. Pembiayaan Konsumtif, bertujuan untuk memperoleh barang-
barang atau kebutuhan-kebutuhan lainnya guna memenuhi
keputusan dalam konsumsi.
11
2. Pembiayaan Produktif, bertujuan untuk memungkinkan

penerima pembiayaan dapat mencapai tujuannya yang apabila
tanpa pembiayaan tersebut tidak mungkin dapat diwujudkan.
3. Pembiayaan Perdagangan, Pembiayaan ini digunakan untuk
perdagangan, biasanya digunakan untuk membeli barang
dagangan yang pembayarannya diharapkan dari hasil penjualan
barang dagangan tersebut.
c. Jenis Pembiayaan Dilihat dari Jangka Waktu
1. Short Term (Pembiayaan Jangka Pendek), yaitu suatu bentuk
pembiayaan yang berjangka waktu maksimum 1 (satu) tahun.
2. Intermediate Term (Pembiayaan Jangka Waktu Menengah)
adalah suatu bentuk pembiayaan yang berjangka waktu lebih dari
satu tahun sampai tiga tahun.
3. Long Term (Pembiayaan Jangka Panjang), yaitu suatu bentuk
pembiayaan yang berjangka waktu lebih dari tiga tahun.
4. Demand Loan atau Call Loan adalah suatu bentuk pembiayaan
yang setiap waktu dapat diminta kembali.
d. Jenis Pembiayaan Dilihat dari Segi Jaminan
1. Pembiayaan Dengan Jaminan, yaitu pembiayaan yang diberikan
dengan suatu jaminan, jaminan tersebut dapat berbentuk barang
berwujud atau tidak berwujud atau jaminan orang.
2. Pembiayaan Tanpa Jaminan, yaitu pembiayaan yang diberikan
tanpa jaminan barang atau orang tertentu. Pembiayaan ini
diberikan dengan melihat prospek usaha dan karakter serta
loyalitas atau nama baik calon peminjam selama ini.
2.2.5 Prinsip-Prinsip Pemberian Pembiayaan
Prinsip pemberian pembiayaan yang disebut dengan 6 C, yaitu:
1. Character adalah keadaan watak/ sifat dari customer, baik dalam
kehidupan pribadi maupun dalam lingkungan usaha. Kegunaan dari
penilaian terhadap karakter ini adalah untuk mengetahui sampai
12
sejauh mana itikad/ kemauan customer untuk memenuhi kewajibannya

sesuai pejanjian yang telah ditetapkan.
2. Capital adalah jumlah dana atau modal sendiri yang dimiliki olehcalon
mudharib. Makin besar modal sendiri dalam perusahaan, tentu semakin
tinggi kesungguhan calon mudharib menjalankan usahanya dan bank
akan merasa lebih yakin memberikan pembiayaan. Penilaian modal
sendiri adalah penting, mengingat pembiayaan bank hanya sebagai
tambahan pembiayaan dan bukan untuk membiayai seluruh modal yang
di perl ukan.
3. Capacity adalah kemampuan yang dimiliki calon mudharib dalam
menjalankan usahanya guna memperoleh laba yang diharapkan.
Kegunaan dari penilaian ini adalah untuk mengetahui/mengukur
sampai sejauh mana calon mudharib mampu mengembalikan atau
melunasi utang-utangnya secara tepat waktu, dari hasil usaha yang di
perolehnya.
4. Collateral adalah barang yang diserahkan mudharib sebagai agunan
terhadap pembiayaan yang diterimanya. Collateral harus dinilai oleh
bank untuk mengetahui sejauh mana resiko kewajiban financial
mudharib kepada bank.
5. Condition of economy adalah situasi dan kondisi politik, sosial,
ekonomi, dan budaya yang mempengaruhi keadaan perekonomian yang
kemungkinan pada suatu saat mempengaruhi kelancaran perusahaan
calon mudharib.
6. Constraints adalah batasan dan hambatan yang tidak memungkinkan
suatu bisnis untuk dilaksanakan pada tempat tertentu, misalnya
pendirian suatu usaha pompa bensin yang disekitarnya banyak bengkel-
bengkel las atau pembakaran batu bara.5
5
https://www.referensimakalah.com/2013/02/prinsip-pemberian-pembiayaan.html, diakses 01
Maret 2021
13
2.2.6 Jaminan Pembiayaan

Menurut pasal 1 angka 26 UU perbankan syariah pengertian agunan
adalah jaminan tambahan, baik berupa benda bergerak maupun benda tidak
bergerak yang diserahkan oleh pemilik agunan kepada bank syariah dan
UUS,guna menjamin pelunasan kewajiban nasabah penerima fasilitas.
Keputusan Direksi Bank Indonesia No. 23/69/KEP/DIR menyatakan
dengan tegas bahwa, agunan adalah jaminan material, surat berharga, garansi
resiko yang disediakan oleh debitur untuk menangung pembayaran kembali
suatu pembiayaan, apabila debitur tidak dapat melunasi kredit sesuai dengan
yang diperjanjikan.
Dalam UU Perbankan Syariah bahwa dalam melakukan penilaian
terhadap agunan bank syariah dan UU harus:
1. Menilai barang, proyek atau hak tagih yang dibiayai dengan fasilitas
pembiayaan.
2. Barang lain, surat berharga, atau garansi resiko yang ditambahkan
sebagai agunantambahan.(Wangsawidjaja, 2012: 285)
Agunan / jaminan berupa asset atau barang jenis dan nilai akan
ditentukan oleh bank /lembaga keuangan yang mempunyai nilai pada saat
menyetujui permohonan pembiayaan. Agunan sangat penting guna menjamin
kembalinya pembiayaan yang dilakukan oleh nasabah (Muhammad, 2000:
28).
(Maftuhin, 2002; 136), berpendapat dalam bukunya agunan/jaminan
adalah salah satu cara untuk memastikan bahwa hak hak kreditur atau nasabah
pembiayaan tidak akan dihilangkan dan untuk menghindarkan diri dari
memakan harta seseorang dengan cara yang batil.6
Namun untuk di Bank BTPN Syariah sendiri tidak memakai agunan/
jaminan, melainkan hanya memakai system kepercayaan.
6 https://www.hestanto.web.id/pembiayaan-syariah-dan-agunan-syariah/, diakses 01 Maret 2019

BAB III
METODOLOGI PENULISAN
3.1 Tempat dan Waktu KKP

3.1.1 Tempat KKP
Penulis mengambil tempat Kuliah Kerja Praktek (KKP) di Perusahaan /
Instansi sebagai berikut:
Nama Perusahaan/Instansi : Bank BTPN Syariah Cabang MMS Cibeber 2
Alamat : Jl. Bincarung 2, Blok B11, No.12
Kabupaten/Kota : Cilegon
Provinsi : Banten
3.1.2 Waktu KKP

KKP berlangsung selama 20 hari, terhitung mulai tanggal 31 Januari 2023
sampai dengan tanggal 26 Februari 2023.
3.2 Metodologi Penulisan

Metode yang digunakan pada laporan KKP ini adalah metode dokumentasi.
Metode dokumentasi adalah salah satu metode pengumpulan data kualitatif dengan
melihat atau menganalisis dokumen-dokumen yang dibuat oleh subjek sendiri atau
oleh orang lain oleh subjek. Dokumentasi merupakan salah satu cara yang dapat
dilakukan peneliti kualitatif untuk mendapatkan gambaran dari sudut pandang
subjek melalui suatu media tertulis dan dokumentasi lainnya yang ditulis atau
dibuat langsung oleh subjek yang bersangkutan. Metode dokumentasi ini dilakukan
untuk mendapatkan data-data yang belum didapatkan melalui metode observasi dan
wawancara.
3.3 Jenis dan Sumber Data

Jenis data yang digunakan pada laporan KKP ini adalah jenis data Kualitatif.
Data kualitatif adalah data yang disajikan dalam bentuk kata verbal bukan dalam
bentuk angka. Yang termasuk data kualitatif dalam penelitian ini yaitu gambaran
umum objek penelitian. Sedangkan sumber datanya berbentuk data primer dan
14
15
data sekunder karena diperoleh dari narasumber-narasumber yang berhubungan

dengan objek penelitian dan diambil dari buku-buku.
3.4 Teknik Pengumpulan Data

Dalam penyusunan laporan ini penulis mengumpulkan data dan informasi
selama penulis melaksanakan Kuliah Kerja Praktek (KKP). Adapun cara-carayang
penulis lakukan dalam mengumpulkan data dan informasi adalah sebagai berikut;
1. Library Research (studi pustaka), dalam melakukan penelitian penulis
mempelajari dan memahami buku-buku literatur dan mengumpulkan
dokumen-dokumen berupa arsip, catatan atau laporan pada bagian CO
(Community Officer).
2. Field Research (studi lapangan), penulis melakukan pengamatan langsung
ke lapangan.
3. Observation (pengamatan), penulis melakukan pengamatan dengan cara
mengamati secara langsung terhadap objek penelitian untuk mencatat dan
mengamati apa yang dilihat dan didengar tentang hal-hal yang berhubungan
dengan bahan-bahan yang diperlukan.
4. Interview (wawancara), Penulis melakukan Interview (wawancara) untuk
mendapatkan penjelasan dari masalah-masalah yang sebelumnya kurangjelas
dan untuk meyakinkan bahwa data yang diperoleh/dikumpulkan benar-benar
akurat.
3.5 Teknik Pengolahan Data

Penelitian ini adalah penelitian deskriptif, dengan lebih banyak bersifat uraian
dari hasil wawancara dan studi dokumentasi. Data yang telah diperoleh akan
dianalisis secara kualitatif serta diuraikan dalam bentuk deskriptif.
Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah dengan
menggunakan langkah-langkah sebagai berikut:
16
Pengumpulan data, yaitu bagian integral dari kegiatan analisis data. Kegiatan
pengumpulan data pada penelitian ini adalah dengan menggunakan wawancara dan
studi dokumentasi.
1. Reduksi data, yaitu sebagai proses pemilihan, pemusatan perhatian pada
penyederhanaan dan transformasi data kasar yang muncul dari catatan-
catatan tertulis di lapangan dan diteruskan pada waktu pengumpulan data,
dengan demikian reduksi data dimulai sejak peneliti memfokuskan wilayah
penelitian
2. Penyajian Data, yaitu rangkaian organisasi informasi yang memungkinkan
penelitian dilakukan. Penyajian data diperoleh berbagai jenis, jaringan kerja
dan keterkaitan kegiatan
3. Penarikan Kesimpulan, yaitu tahap akhir dari analisis data. Data yang telah
disusun dibandingkan antara satu dengan yang lain untuk ditarik kesimpulan
sebagai jawaban dari permasalahan yang ada.
3.6 Pelaksanaan Kegiatan

Kegiatan yang dilakukan selama 20 hari di BTPN Syariah cabang MMS
Citangkil adalah membantu di bagian Community Officer mulai pukul 08.00 s/d
17:00 WIB kegiatannya antara lain :
Tabel 3.1
Kegiatan selama Kuliah Kerja Praktek (KKP):
Waktu
Hari, Tanggal Uraian Kegiatan
Kegiatan
Senin, 30 08:00 – 17:00 • Pengenalan dengan semua karyawan
Januari 2023 WIB BTPN Syariah Cabang MMS Cibeber.
• Pengenalan system BTPN Syariah yaitu
m-pross.
• Pengenalan semua kegiatan di MMS
17
Waktu
Kegiatan
Selasa, 31 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
Januari 2023 WIB sinkronisasi berhasil.
• Melakukan kegiatan awal hari guna
melaporkan kegiatan yang akan
dilakukan hari ini.
• Melakukan kegiatan Pertemuan Rutin
Sentra di beberapa desa.
• Melakukan survey dan Wawancara
melalui tablet guna mengajukan
pembiayaan.
• Melakukan kegiatan akhir hari.
Rabu, 01 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
Februari 2023 WIB sinkronisasi berhasil.
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Kamis, 02 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
dilakukan hari ini.
• Melakukan Survay dan Wawancara guna
18
Waktu
Kegiatan
mengajukan pembiayaan.
• Melakukan kegiatan akhir hari
Jumat, 03 08:00 – 17:00
• Meeting Area
Februari 2023 WIB
Senin, 06 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Selasa, 07 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
• Melakukan kegiatan akhiri.
Rabu, 08 • Melakukan log in di terra tablet sampai
Februari 2023 sinkronisasi berhasil.
19
Waktu
Kegiatan
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Kamis, 09 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Jum’at, 10 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
Febuari 2023 WIB sinkronisasi berhasil.
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Senin, 13 08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
Februari 2023
WIB sinkronisasi berhasil.
20
Waktu
Kegiatan
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Selasa, 14
08:00 – 17:00 • Melakukan log in terra di tablet sampai
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Rabu, 15
dilakukan hari ini.
21
Waktu
Kegiatan
pembiayaan.
Kamis, 16
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Jumat, 17
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Melakukan kegiatan akhir hari.
Senin, 20
dilakukan hari ini.
22
Waktu
Kegiatan
pembiayaan.
Selasa, 21
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Rabu, 22
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
Kamis, 23
23
Waktu
Kegiatan
dilakukan hari ini.
pembiayaan.
• Melakukan scaning Pembiayaan
BAB IV
HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Gambaran Umum Perusahaan

4.1.1 Profil Perusahaan/Instansi
4.1.1.1 Sejarah Berdirinya BTPN Syariah
BTPN Syariah adalah anak perusahaan BTPN, dengan
kepemilikan saham 70% dan merupakan bank syariah ke 12 di
Indonesia.
Bank beroperasi berdasarkan prinsip inklusi keuangan dengan
menyediakan produk dan jasa keuangan kepada masyarakat
terpencil yang belum terjangkau serta segmen masyarakat pra
sejahtera. Selain menyediakan akses layanan keuangan kepada
masyarakat tersebut, BTPN Syariah juga menyediakan pelatihan
keuangan sederhana untuk membantu mata pencaharian nasabahnya
agar dapat terus berlanjut serta membina masyarakat yang lebih
sehat melalui program Daya-nya.
BTPN Syariah dibentuk dari konversi PT Bank Sahabat Purba
Danarta (Bank Sahabat) yang berpusat di Semarang, menjadi Bank
Syariah dan kemudian spin-off Unit Usaha Syariah BTPN ke Bank
Syariah yang baru ini.
Bank Sahabat didirikan pada tahun 1991 dengan lisensi bank
non-devisa. Bank BTPN kemudian mengakuisisi 70% saham diBank
Sahabat pada 30 Januari 2014 dan mengkonversinya menjadi Bank
Syariah berdasarkan keputusan Otoritas Jasa Keuangan tertanggal
22 Mei 2014. Unit Usaha Syariah di BTPN, yang dibentuk pada
bulan Maret tahun 2008, spin – off ke bank syariah yang baru pada
Juli 2014.
BTPN Syariah kantor pusat beralamat di Menara BTPN, lantai
12 - CBD Mega Kuningan Jalan Dr. Ide Anak Agung Gede Agung,
Kav. 5.5 - 5.6 Jakarta Selatan. Sedangkan MMS Citangkil
24
25
beralamat di lingkungan Linggarjati berdiri sejak tahun 2014.

Jumlah tenaga kerja yang di MMS Citangkil adalah 7 orang. Yang
terdiri dari 1 Bussiness Manager, dan 6 Community Officer.
4.1.1.2 Visi dan Misi Perusahaan
Visi Perusahaan:
“Menjadi Bank Syariah Terbaik untuk KeuanganInklusif, Mengubah

Hidup Berjuta Rakyat Indonesia”.
Misi Perusahaan:
“Bersama Kita Ciptakan Kesempatan Tumbuh dan Hidup yang
Lebih Berarti”.
Bersama artinya dilakukan secara bersama-sama oleh seluruh
pemangku kepentingan (stakeholders) tanpa terkecuali.Stakeholders
adalah seluruh karyawan, nasabah, pemerintah dan regulator,
pemegang saham, serta masyarakat luas secara umum. Kita Ciptakan
Kesempatan artinya mengupayakan untuk menjadikan segala
aktivitas yang di lakukan di BTPN Syariah adalah sebuah
kesempatan untuk tumbuh.
Tumbuh bermakna semua kesempatan yang ada harus mampu
membawa perubahan untuk setiap stakeholders ke arah yang lebih
baik. Hidup yang Lebih Berarti artinya seluruh stakeholders BTPN
Syariah yang telah tumbuh, diharapkan mampu memberikan
manfaat bagi sekitarnya.
26
4.1.2 Struktur Organisasi

Struktur organisasi BTPN Syariah MMS Citangkil adalah sebagai berikut :
Bussiness Manager
Community Community
Officer 1 Officer 2
Community Community Community Community

Officer 3 Officer 4 Officer 5 Officer 6
Gambar 4.1
Struktur Organisasi BTPN Syariah MMS
4.1.3 Uraian Pekerjaan (Job Deskription)

1. Job Deskription Bussiness Manager (BM)
Pekerjaan utama BM adalah mengontrol MMS dan menganalisa data
yang dikirimkan kantor pusat kepada MMS. BM mengontrol kegiatan
MMS dan memanagement para CO. Data yang dianalisa BM diantaranya
adalah adalah data nasabah menunggak, nasabah inspiratif, dan
performance yang dicapai oleh MMS.
2. Job Deskription Community Officer (CO)
Tugas utama CO adalah mencari nasabah dan melakukan proses
akuisisi guna mengajukan pembiayaan yang diajukan nasabah. selain itu
juga, CO melakukan penagihan terhadap nasabah-nasabah yang akan
melakukan angsuran.
27
4.2 Hasil dan Pembahasan

4.2.1 Hasil Penelitian
Paket masa depan (PMD) merupakan pembiayaan yang berkonsep
kelompok, terdiri atas fasilitas pembiayaan, tabungan, dan manfaat asuransi
dengan prinsip syariah yang diberikan kepada nasabah segmen pra sejahtera
secara berkelanjutan, yang dilakukan melalui kegiatan Pertemuan Rutin
Sentra (PRS), dimana:
a. Pembiayaan PMD adalah pembiayaan murabahah yang ditujukan untuk
memenuhi kebutuhan nasabah yakni kebutuhan modal kerja.
b. Pembelian atas kebutuhan nasabah sebagaimana dimaksud pada poin
a. diatas, diwakilkan kepada nasabah dengan akad wakalah dan wajib
disertakan dengan data barang yang akan dibeli. Seluruh nasabah
diwajibkan untuk menyerahkan bukti pembelian barang yang sah
sebagai bukti penggunaan pembiayaan. Dalam hal nasabah tidak
memiliki bukti pembelian barang asli (kwitansi/nota/faktur/bukti
pembelian lainnya), maka bukti pembelian digantikan dengan Surat
Pernyataan Pembelian Barang (SPPB).
c. Syarat dan ketentuan nasabah yang dapat mengajukan pembiayaan
PMD adalah warga Negara Indonesia (WNI), wanita dari keluarga yang
pra sejahtera dan cukup sejahtera yang sudah memiliki usaha ataupun
yang belum memiliki usaha, usia minimum 18 tahun bagi yang sudah
menikah dan minimum 21 tahun bagi yang belum menikah dengan usia
maksimal adalah 60 tahun, wajib memiliki tanda pengenal (KTP),
nasabah merupakan penduduk setempat yang memiliki tempat tinggal
tetap di kampong tersebut dengan status kepemilikan tempat tinggal
milik sendiri atau orang tua dan jika nasabah mengontrak harus masa
tinggal di kampong tersebut minimum 3 tahun.
Prosedur pengajuan pembiayaan PMD antara lain:
1. Nasabah harus menyerahkan persyaratan yakni KTP nasabah, KTP
suami, dan kartu keluarga,
28
2. Melakukan survey dan wawancara (SW) yang dilakukan petugas

kepada nasabah yang mengajukan dan langsung menginput proses SW
tersebut kesistem terra, setelah input SW petugas menginput aplikasi
pengajuan pembiayaan PMD dan menentukkan besarnya pembiayaan
yang akan diterima nasabah. Besarnya pembiayaan adalah mulai dari
Rp. 2.000.000 – Rp. 5.000.000,
3. Melakukan pelatihan dasar keanggotaan (PDK) selama 5 hari supaya
nasabah mengetahui aturan dan keuntungan mengikuti paket masa
depan di BTPN Syariah,
4. Setelah proses PDK selesai nasabah menunggu selama satu minggu
untuk pencairan.
4.2.2 Pembahasan Masalah
Kendala-kendala yang dialami selama memberikan pembiayaan kepada
nasabah adalah:
1. Referensi yang kurang baik dari tetangga tentang nasabah tersebut
2. Tidak diizinkan suami atau keluarga nasabah
3. Tidak mau mengikuti pelatihan dasar keanggotaan selama 5 hari yang
sudah ditetapkan perusahaan
4. Nasabah yang mengontrak kurang dari 3 tahun
5. Tidak memiliki kartu identitas (KTP) atau tidak memiliki kartu
keluarga
6. Kendala dari system m-pross yang yang berjalan lambat karena tidak
dapat sinyal dan tiba-tiba system m-pross tidak dapat digunakan
karena kick user (user sedang digunakan dikantor pusat)
7. Nasabah yang sudah diajukan tidak muncul ketika akan di approve oleh
petugas yang berwenang.
BAB V
PENUTUP
5.1 Kesimpulan
Bank BTPN Syariah adalah salah satu bank yang memberikan pembiayaan
kepada para nasabahnya yang pra sejahtera tanpa jaminan/agunan. Prosedur untuk
mengajukan pembiayaannya pun cukup mudah dan gampang. Untuk
persyaratannya nasabah cukup memberikan fotokopi KTP dan fotokopi kartu
keluarga. Setelah nasabah memberikan persyaratan, petugas melakukan proses
akuisisi guna mengajukan pembiayaan tersebut. Setelah itu, petugas melakukan
pelatihan dasar keanggotaan supaya nasabah SAH menjadi nasabah BTPN Syariah
Paket Masa Depan. Nominal Pengajuannya berkisar dari Rp. 2.000.000 – Rp.
5.000.000.
5.2 Saran
5.2.1 Saran untuk BTPN Syariah cabang MMS Citangkil
1. Dalam melakukan proses pengajuan pembiayaan harus sesuai dengan
prosedur dan jadwal peraturan yang telah ditetapkan oleh perusahaan,
2. Kedisiplinan pegawai harus ditingkatkan
3. Meningkatkan semangat kerja, guna mencapai kinerja yang lebih baik,
4. Adanya perbaikan dalam jaringan m-pross, agar pekejaan karyawan
tidak terganggu dengan kendala system.
5.2.2 Saran untuk Universitas Bina Bangsa
1. Diharapkan kampus lebih banyak menjalin kerjasama dengan berbagai
perusahaan/instansi baik instansi perusahaan maupun instansi swasta
untuk mempermudah mahasiswa dalam mencari tempat Kuliah Kerja
Praktek (KKP).
2. Dalam perkuliahan mahasiswa tidak hanya diberikan teori saja,
melainkan harus diadakan kunjungan ke beberapa tempat yang sesuai
dengan konsentrasi jurusan yang dipilih mahasiswa.
29
DAFTAR PUSTAKA
Standar Operasional Prosedur (SOP) Peraturan Pelaksanaan PemberianPembiayaan (P4)
Paket Masa Depan (PMD)
Universitas Bina Bangsa Banten, 2021, Buku Pedoman Kuliah Kerja PraktekVersi
0,2/2021. Serang.
Pengertian Bank Syariah Beserta Fungsinya, https://pengertiandefinisi.com/pengertian-
bank-syariah-beserta-fungsinya/diakses pada tanggal 01 Maret 2021
Fungsi, Tugas, dan Peran Bank Syariah, http://syariahx.blogspot.com/2018/01/fungsi-
tugas-dan-peran-bank-syariah.html diakses pada tanggal 01 Maret 2021
Kesehatan Bank, https://dewirosdyana.wordpress.com/2014/01/15/kesehatan-bank/
diakses pada tanggal 01 Maret 2021
Pembiayaan Syariah dan Agunan Syariah, https://www.hestanto.web.id/pembiayaan-
syariah-dan-agunan-syariah/diakses pada tanggal 01 Maret 2021
Pengertian, Unsur, Tujuan, Jenis Pembiayaan Pembiayaan
https://www.kajianpustaka.com/2014/02/pengertian-unsur-tujuan-jenis-
pembiayaan.html diakses pada tanggal 01 Maret 2021
Prinsip Pemberian Pembiayaan, https://www.referensimakalah.com/2013/02/prinsip-
pemberian-pembiayaan.html diakses pada tanggal 01 Maret 2021
30
Serang, 27 Februari 2023
Nomor :
Lampiran :
Perihal : Evaluasi Peserta KKP / Magang
Kepada Yth :
Saudara : Rektor Universitas Bina Bangsa Banten
C.q Ketua LP2M Universitas Bina Bangsa : Jl. Serang – Jakarta KM. 03 No.
1B Kota SerangDi – Serang. Banten.
Dengan Hormat,
Menerangkan dengan sebenarnya bahwa :
NAMA : ANGGI PUSPA NURMALA

NPM : 11021900157
JURUSAN : AKUNTANSI
JENJANG : SARJANA (S1)
FAKULTAS : EKONOMI DAN BISNIS
PERGURUAN TINGGI : UNIVERSITAS BINA BANGSA
WAKTU : 30 JANUARI S/D 26
FEBRUARI 2023
Berdasarkan hasil Evaluasi dan penilaian selama mahasiswa melaksanakan Kuliah

Kerja Praktek (KKP) di perusahaan / instansi yang kami pimpin, mahasiswa tersebut
mempunyai rasa tanggung jawab, Disiplin yang Tinggi, mempunyai sikap dan
tingkah laku yang baik. Untuk memberikan penilaian secara lengkap dan
komprehensif kami dapat merekomendasikan unsur penilaian sebagai berikut:
(Terlampir). Demikian, Hasil Evaluasi dan penilaian ini kami sampaikan, atas
perhatian dan kerjasama yangbaik diucapkan terima kasih.
Bussines Manager
Anggun Laela W
NIK : 13040274
EVALUASI DAN PENILAIAN

PESERTA KKP / MAGANG

NPM : 11021900157
JURUSAN : AKUNTANSI
JENJANG : SARJANA (S1)
PERGURUAN TINGGI : UNIVERSITAS BINA BANGSA
WAKTU : 30 JANUARI S/D 26 FEBRUARI 2023
NILAI ANGKA
No UNSUR YANG DINILAI
RANGE ( 00 – 100)
1 Kehadiran dan Kerajinan
2 Disiplin dan semangat dalam bekerja
3 Sikap/Etika dan Tingkah laku
4 Kemampuan berkomunikasi dengan pimpinan, atasan langsung dan sejawat
rekan kerja.
5 Kemampuan dalam memahami dan menyelesaikan Pekerjaan/tugas.
6 Kemampuan memberikan ide-ide kreatif dan Kecepatan kerja.
7 Kemampuan Melakukan Inisiatif dalam Pekerjaan.
8 Pelaksanaan dan Tanggung jawab atas pekerjaan yang dilakukan.
9 Kemampuan Kerjasama dalam tim.
10 Kemampuan menyelesaikan masalah/pekerjaan (problem solving)
11 JUMLAH = (1+2+3+4+5+6+7+8+9+10)
12 RERATA = JUMLAH DIBAGI 10
KRITERIA PENILAIAN:
NO NILAI ANGKA NILAI HURUF KETERANGAN

1 NilaiAngka ≥ 85 A SANGAT BAIK
2 75 ≤ NilaiAngka ≤ 84 B BAIK
3 60 ≤ NilaiAngka< 74 C CUKUP
4 40 ≤ NilaiAngka ≤ 59 D KURANG
5 NilaiAngka ≤ 39 E TIDAK LULUS

Direktur / Kepala Pembimbing (dari perusahaan)
Entin Damayanti Anggun Laela W.

NIK / NIP : 22139621 NIK / NIP : 13040274
FORM PENILAIAN LAPORAN KULIAH KERJA PRAKTEK
Tim Penguji yang bertandatangan dibawah ini menerangkan bahwa mahasiswa:

Nama : Anggi Puspa Nurmala
NIM : 11021900157
Program studi : Akuntansi
Fakultas : Ekonomi dan Bisnis
Hari : Senin
Tanggal : 27 Februari 2023
Telah melaksanakan laporan KKP dengan judul:
PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET MASA DEPAN DI

BTPN SYARIAH CABANG MMS CIBEBER
Nilai Laporan KKP
Rentang
Dimensi Kriteria Penilaian Skor
Nilai
Sangat baik: Gagasan sistematis, relevan dengan judul
proposal magang, inovatif, dan actual, ada identifikasi
masalah lapang sesuai hasil observasi partisipatoris disertai
data dukung yang memadai, deskripsi bersifat operasional,ada
≥ 91
komparasi analitis antara realitas lapang dan dasar teori,dan
mahasiswa mampu memberikan opini kritis tentang kebijakan
dan strategi manajerial agribisni yang diimplementasikan oleh
perusahaan.
Baik: gagasan yang dikemukakan sistematis, relevan disertai
identifikasi masalah lapang sesuai hasil observasi selama magang
1.Isi kerja, deskripsi yang dituliskan sudah menyentuh 71 – 90
Laporan aspek operasional, mahasiswa mampu membuat komparasi yang
analitis antara realitas lapang dan dasar teorinya.
Cukup baik: gagasan yang dikemukakan sistematis dan relevan
dengan judul proposal magang yang diajukan, namun kurang
inovatif, deskripsi yang dituliskan masih teoritis dan normatif, 51 – 70
mahasiswa belum dapat membandingkan realitas lapang dan dasar
teori.
Kurang baik: ada gagasan yang sistematis namun kurang sesuai
dengan permasalahan yang telah ditetapkan sebagai judul 31 – 50
proposal magang.
Dibawah harapan: tidak ada gagasan yang sistematis untuk
≤ 30
mendeskripsikan hasil kegiatan magang kerja
Sangat baik: sistematika penulisan laporan benarsesuai
≥ 80
2.Sistematika dengan pedoman pendidikan non pekuliahan dan lengkap.
dan Baik: sistematika benar namun kurang lengkap, atau legkap
kelengkapan 40 – 79
namun belum mengikuti urutan sistematika yang lengkap
penulisan Di bawah harapan: sistematika belum mengikuti urutan
0 – 39
sistematika yang lengkap dan benar.
Sub Total Skor (1+2)
Rerata Sub Total Skor dibagi 2

Pembimbing materi
Novi Handayani, S.E., M.Ak

NIDN.0414119102
REKAPITULASI NILAI AKHIR
LAPORAN KULIAH KERJA PRAKTEK (KKP)
Nama : Anggi Puspa Nurmala

NIM : 11021900157
Jurusan : Akuntansi
Hari : Senin
Tanggal/Bln/Thn : 27 Februari 2023
Judul Laporan KKP :
PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET MASADEPAN DI

BTPN SYARIAH CABANG MMS CIBEBER
No. Nama Tim Penguji Rerata NILAI FINAL

SKOR Bobot (B) RS X B
(RS)
1 Nilai dari Rerata 25%
Perusahaan/
Instansi
2 Pembimbing Rerata 75%
Materi
NILAI GABUNGAN 100%
KRITERIA PENILAIAN:
NO NILAI ANGKA NILAI HURUF KETERANGAN
1 Nilai Angka ≥ 85 A SANGAT BAIK
2 75 ≤ Nilai Angka ≤ 84 B BAIK
3 60 ≤ Nilai Angka < 74 C CUKUP
4 40 ≤ Nilai Angka ≤ 59 D KURANG
5 Nilai Angka ≤ 39 E TIDAK LULUS

Pembimbing Materi
Novi Handayani, S.E., M.Ak

NIDN.0414119102
DAFTAR HADIR
PESERTA KULIAH KERJA PRAKTEK (KKP)

NIM/NPM : 11021900157
JURUSAN : AKUNTANSI
PROGRAM PENDIDIKAN : SARJANA (S1)
BAGIAN : COMMUNITY OFFICER
PERIODE : 30 JANUARI 2023 – 26 FEBRUARI 2023
JAM KERJA PARAF

NO. HARI / TANGGAL
MASUK PULANG MASUK PULANG
1 Selasa, 31 Januari 2023 08.00 16.30
2 Rabu, 01 Februari 2023 08.00 16.30
3 Kamis, 02 Februari 2023 08.00 16.30
4 jumat, 03 Februari 2023 08.00 16.30
5 Sabtu, 04 Februari 2023 08.00 16.30
6 Senin, 06 Februari 2023 08.00 16.30
7 Selasa, 07 Februari 2023 08.00 16.30
8 Rabu, 08 Februari 2023 08.00 16.30
9 Kamis,09 Februari 2023 08.00 16.30
10 Jum’at, 10 Februari 2023 08.00 16.30
11 Senin, 13 Februari 2023 08.00 16.30
12 Selasa, 14 Februari 2023 08.00 16.30
13 Rabu, 15 Februari 2023 08.00 16.30
14 Kamis, 16 Februar 2023 08.00 16.30
15 Jum’at, 17 Februari 2023 08.00 16.30
16 Senin, 20 Februari 2023 08.00 16.30
17 Selasa, 21 Februari 2023 08.00 16.30
18 Rabu, 22 Februari 2023 08.00 16.30
19 Kamis, 23 Februari 2023 08.00 16.30
20 Jumat, 24 Februari 2023 08.00 16.30
21 Senin, 27 Februari 2023 08.00 16.30
Direktur / Kepala Pembimbing (dari Perusahaan)
Direktur / Kepala Pembimbing (dari perusahaan)
Entin Damayanti Anggun Laela W.

NIK / NIP : 22139621 NIK / NIP : 13040274
Nama Mahasiswa : Anggi Puspa Nurmala
NPM : 11021900157
Jurusan : Akuntansi
Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Nama
Pembimbing Materi : Novi Handayani, S.E., M.Ak
Nama Perusahaan/Instansi Tempat KKP:
Nama Bagian/Bidang KKP:
Alamat Perusahaan/Instansi Tempat KKP:
Tanggal Pengesahan:
Mengetahui Pembimbing Materi:

Kabag KKP LP2M
TA. 2022/2023 UNIVERSITAS BINA BANGSA
Nama Mahasiswa : ANGGI PUSPA NURMALA

NPM : 11021900157
Jurusan : Akuntansi
Nama Pembimbing Materi : Novi Handayani, S.E., M.Ak

Judul Laporan KKP :
PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET MASADEPAN DI BTPN
SYARIAH CABANG MMS CIBEBER
NO. TANGGAL MATERI MASUKAN PARAF

KONSULTASI PEMBIMBING
DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Laporan KKP Anggi Puspa Nurmala - 1

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Laporan KKP Anggi Puspa Nurmala - 1

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

LAPORAN

KULIAH KERJA PRAKTEK (KKP)

PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET MASA

Disusun untuk memenuhi Tugas Kuliah Kerja Praktek (KKP)

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

ANGGI PUSPA NURMALA

PROGRAM STUDI : AKUNTANSI

PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET

Cilegon, 27 Februari 2023

KETUA LP2M KA. BAGIAN KKP

Jaka Wijaya Kusuma, S.Pd., M.Pd Yayan Mulyanto, S.Pd.

Dr. H. Furtasan Ali Yusuf, SE, S.Kom, MM.

ANGGI PUSPA NURMALA

PROGRAM STUDI : AKUNTANSI

PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET

Cilegon, 27 Februari 2023

KETUA LP2M PEMBIMBING TEKNIS

Jaka Wijaya Kusuma, S.Pd., M.Pd Entin Damayanti

Dr.H.Furtasan Ali Yusuf,SE,S.Kom,MM. Anggun Laela W

ANGGI PUSPA NURMALA

PROGRAM STUDI : AKUNTANSI

PROSEDUR PENGAJUAN PEMBIAYAAN PRODUK PAKET

Cilegon, 21 Maret 2023

KAPRODI, PEMBIMBING MATERI

Encep Saefullah, SH., MM Novi Handayani, SE., M.Ak

Dr.H.Furtasan Ali Yusuf,SE,S.Kom,MM. Dr. Tata Rustandi, SE., MM

Serang, 16 Maret 2023

Anggi Puspa Nurmala

PENGESAHAN PIMPINAN DAN LP2M .......................................................... i

2.1 Tinjauan Umum ................................................................................. 6

3.1 Tempat dan Waktu Kuliah Kerja Praktek .........................................14

4.1 Gambaran Umum Perusahaan ..........................................................24

5.1 Kesimpulan .......................................................................................29

Lampiran-A : Surat Memenuhi Syarat KKP/Permohonan Kuliah Kerja Praktek /

Magang dari Universitas Bina Bangsa.

Lampiran-B : Surat Persetujuan Kuliah KerjaPraktek/Magang dari Instansi /

Perusahaan tempat Magang.

Lampiran-C : Surat Keterangan KKP dari Perusahaan/ Instansi dan Lampiran

Lembar Penilaian KKP/ Magang Mahasiswa yang telah dinilai

oleh Pimpinan dan di tandatangani oleh Direktur/Kepala.

Lampiran-D : Lembar Nilai Pembimbing Materi.

Lampiran-E : Lembar Rekapitulasi Nilai Akhir dari Pembimbing Materi.

Lampiran-F : Lembar Bimbingan KKP dengan Pembimbing Materi.

Lampiran-G : Lembar Kegiatan / Absensi Kuliah Kerja Praktek.

Lampiran-H : Daftar Riwayat Hidup + Foto

Tabel 3.1 Kegiatan Selama Kuliah Kerja Praktek (KKP) ......................................16

Gambar 4.1 Struktur Organisasi BTPN Syariah MMS ..........................................26

Di Indonesia lembaga keuangan khususnya lembaga perbankan terbagi

Dalam lembaga perbankan konvensional, terdapat berbagai macam produk

1.2 Identifikasi Masalah

1.3 Maksud dan Tujuan

1.3.1 Tujuan Umum

1.4 Kegunaan dan Manfaat

2.1 Tinjauan Umum

2.1.1 Pengertian Bank Syariah

kelembagaan, kegiatan usaha, hingga proses pelaksanaan kegiatan

3. Pembiayaan adalah suatu hak, dengan hak mana seseorang dapat

1. Mencari keuntungan (profitability) yaitu dengan tujuan untuk

2. Pembiayaan Produktif, bertujuan untuk memungkinkan

sejauh mana itikad/ kemauan customer untuk memenuhi kewajibannya

2.2.6 Jaminan Pembiayaan

6 https://www.hestanto.web.id/pembiayaan-syariah-dan-agunan-syariah/, diakses 01 Maret 2019

3.1 Tempat dan Waktu KKP