Soal blk : kelompok 3

1. Jelaskan apakah ada sanksi-sanksi yang diberikan kepada pihak-pihak yang ingkar
janji !

Jawab : Masing-masing pihak yang merasa dirugikan akibat wanprestasi yang

dilakukan pihak lain berhak menggugat ke Pengadilan untuk menuntut ganti rugi,
berupa penggantian biaya, kerugian dan bunga jika ada. Dasar hukumnya Pasal 1243
dan Pasal 1244 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata sebagai berikut:

Pasal 1243 “Penggantian biaya, kerugian dan bunga karena tak dipenuhinya suatu
perikatan mulai diwajibkan, bila debitur, walaupun telah dinyatakan Ialai, tetap Ialai
untuk memenuhi perikatan itu, atau jika sesuatu yang harus diberikan atau dilakukannya
hanya dapat diberikan atau dilakukannya dalam waktu yang melampaui waktu yang telah
ditentukan.”

Pasal 1244 “Debitur harus dihukum untuk mengganti biaya, kerugian dan bunga. bila ia
tak dapat membuktikan bahwa tidak dilaksanakannya perikatan itu atau tidak tepatnya
waktu dalam melaksanakan perikatan itu disebabkan oleh sesuatu hal yang tak terduga,
yang tak dapat dipertanggungkan kepadanya. walaupun tidak ada itikad buruk
kepadanya.”

2. Jelaskan apa keuntungan menggunakan Leasing dalam perusahaan !

Jawab : 1. Fleksibel

Perusahaan leasing sistemnya kontrak sehingga dapat disesuaikan dengan kebutuhan

perusahaan kita. Kemudian besar pembayaran dan jangka waktu pembayaran dapat di
sesuaikan dengan kondisi perusahaan kita. Kita dapat membuat kesepakatan sendiri dengan
pihak leasing sesuai dengan kemampuan perusahaan kita.

2. Tidak diperlukan jaminan

Sesuatu yang menarik dari leasing ini adalah tidak meminta jaminan dari lesee. Namun kita
dapat memiliki hak atas barang modal berdasarkan aktiva yang di lease. Pnedapatn dari
aktiva itu snediri yang merupakan jaminan dari lease tesrsebut.

3. Cepat dalam pelayanan

Prosedur leasing sangat sederhana sehingga pelayanannya sangat cepat dan mudah sehingga
mempermudah dalam pembiayaan. Lesse akan dengan mudah mendapatkan barang-barang
yang di butuhkan untuk modal usaha.

4. Capital saving

Capital saving yaitu lessor membiayai 100% untuk barang atau modal yang kita butuhkan.
Dengan adanya pembiayaan oleh lessor maka dapat menghemat modal bagi perusahaan lesse.
Sehingga modal yang dimiliki oleh lesse dapat dihunakan untuk keperluan lainnya
5. Pembayaran angsuran diperlakukan sebagai biaya operasional

Ini yang menarik pembayaran angsuran dapat dimasukkan kedalam biaya operasional
perusahaan. Pembanyaran lease dihitung dalam penentuan laba rugi perusahaan. Jadi
perhitungannya dari pendapatan sebelum pajak, bukan dari laba yang terkena pajak.

6. Sebagai pelindung inflasi

Leasing juga dapat menghindari risiko penurunan nilai uang yang disebabkan oleh inflasi.
Jadi lease sampai kapanpun akan membayar dengan satuan moneter yang lalu terhadap sisa
kewajiban (hutang) nya.

3. Jelaskan bagaimana prosedur mekanisme Leasing !

Jawab : Prosedur Mekanisme Leasing
Dalam melakukan perjanjian leasing terdapat prosedur dan mekanisme yang harus dijalankan
yang secara garis besar dapat diuraikan sebagai berikut:

1. Lessee bebas memilih dan menentukan peralatan yang dibutuhkan, mengadakan penawaran
harga dan menunjuk supplier peralatan yang dimaksudkan.

2. Setelah lessee mengisi formulir permohonan lease, maka dikirimkan kepada lessor disertai
dokumen lengkap.

3. Lessor mengevaluasi kelayakan kredit dan memutuskan untuk memberikan fasilitas lease
dengan syarat dan kondisi yang disetujui lessee (lama kontrak pembayaran sewa lease), setelah
ini maka kontrak lease dapat ditandatangani.

4. Pada saat yang sama, lessee dapat menandatangani kontrak asuransi untuk peralatan yang
dilease dangan perusahaan asuransi yang disetujui lessor, seperti yang tercantum dalam kontrak
lease. Antara lessor dan perusahaan asuransi terjalin perjanjian kontrak utama

5. Kontrak pembelian peralatan akan ditandatangani lessor dengan supplier peralatan tersebut.

6. Supplier dapat mengirimkan peralatan yang dilease ke lokasi lessee. Untuk mempertahankan
dan memelihara kondisi peralatan tersebut, supplier akan menandatangani perjanjian purna
jual.

7. Lessee menandatangani tanda terima peralatan dan menyerahkan kepada suppplier.

8. Supplier menyerahkan tanda terima (yang diterima dari lessee),bukti pemilikan dan
pemindahan pemilikan kepada lessor.
9. Lessor membayar harga peralatan yang dilease kepada supplier.

10. Lessee membayar sewa lease secara periodik sesuai dengan jadwal pembayaran yang telah
ditentukan dalam kontrak lease.

4. Jelaskan apa saja keuntungan yang didapat dari SGU (sewa guna usaha) !
Jawab : 1. Penghematan modal, yaitu tidak perlu menyediakan dana yang besar,
maksimum hanya untuk “down payment” yang jumlahnya biasanya tidak besar. Hal
ini merupakan penghematan modal bagi lessee, sehingga lessee dapat menggunakan
modal yang tersedia untuk keperluan lainnya, karena leasing umumnya membiayai
100 barang modal yang dibutuhkan.
2. Sangat fleksibel, yaitu bersifat sangat luas yang merupakan ciri utama bagi
kelebihan leasing dibanding kredit dari bank. Fleksibilitas meliputi struktur
kontraknya, besarnya pembayaran rental, jangka waktu pembayaran serta nilai
sisanya.
3. Sebagai sumber dana, leasing merupakan salah satu sumber dana bagi perusahaan-
perusahaan industri maupun perusahaan komersil lainnya. Mekanisme untuk
memperoleh dana yaitu dengan melalui sale and leaseback atas aset yang sudah
dimiliki oleh lessee. Sementara itu credit line atau fasilitas kredit yang sudah ada dari
bank masih tetap tidak terganggu dan siap digunakan setiap saat.
4. On atau off balance sheet yaitu, leasing sesuai dengan kebutuhannya bisa
dibukukan dalam neraca.
5. Menguntungkan cash flow, fleksibilitas dari penentuan besarnya rental sangat
menguntungkan cash flow. Untuk suatu investasi dimana pendapatan penjualan
diperoleh secara musiman atau juga dimana keuntungan baru bisa diperoleh pada
masa-masa akhir investasi maka besarnya rental juga bisa disesuaikan dengan
kemapuan cash flow yang ada. Pengaturan seperti ini bisa mencegah timbulnya
gejolak-gejolak kekosongan dana di dalam kas perusahaan. Dilain pihak jika keadaan
keuangan cukup longgar maka besarnya rental dapat diperbesar untuk mempercepat
amortisasi prinsipalnya. Ini semua bisa diatur dengan menyusun struktur rental yang
baik disesuaikan dengan proyeksi cash flow-nya.
6. Menahan pengaruh inflasi, dalam keadaan inflasi lessee mengeluarkan biaya rental
yang sama. Dengan demikian, nilai rill dari rental tersebut telah berkurang. Atau bisa
dikatakan bahwa lessee membayar hari ini dengan perhitungan nilai mata uang
kemarin.
7. Sarana kredit jangka menengah dan jangka panjang. Terutama sekali di Indonesia,
saat ini dirasakan sangat sulit sekali untuk mendapat dana pinjaman rupiah untuk
jangka menengah dan jangka panjang. Untuk mengatasi hal tersebut, leasing
merupakan salah satu alternatif yang bisa memenuhi kebutuhan ini. Melalui sale and
leaseback maka lessee akan bisa mendapatkan dana yang diperlukan dengan masa
pengembalian jangka menengah atau jangka panjang. Bahkan lessee juga bisa
melakukan bullet repayment seperti pada long term bank loan dimana rental yang
dilakukan tiap bulan hanyalah merupakan pembayaran interest saja.
 8. Dokumentasinya sangat sederhana, biasanya sudah standar sehingga lebih simpel
bagi lessee untuk memperpanjang transaksi leasing daripada merundingkan perjanjian
baru dengan pihak bank. Selanjutnya pengelompokkan berbagai biaya dalam satu
paket kemudian bisa digabungkan menjadi satu dengan harga barang untuk kemudian
diamortisasikan sepanjang masa leasing.
5. Jelaskan pendapat ulama tentang asuransi !
Jawab : Dalam menghadapi masalah asuransi ini para ahli fikih kontemporer dapat
dikelompokkan menjadi 4 kelompok, yaitu :
Yusuf al-Qardhawi dan ‘Isa Abduh, mengharamkan asuransi secara mutlak, termasuk
asuransi jiwa. Menurut mereka bahwa pada asuransi yang ada sekarang ini terdapat unsur-unsur
yang diharamkan oleh Allah. Asuransi sama dengan judi, karena tertanggung akan
mengharapkan sejumlah harta tertentu seperti halnya dalam judi. Asuransi mengandung
ketidakjelasan dan ketidakpastian, karena si tertanggung diwajibkan membayar sejumlah premi
yang telah ditentukan, sedangkan berapa jumlah yang akan dibayarkan tidak jelas. Lebih dari
itu, belum ada kepastian, apakah jumlah tertentu itu dapat diberikan kepada tertanggung atau
tidak. Hal ini sangat tergantung pada kejadian yang telah ditentukan. Mungkin ia akan
memperoleh seluruhnya, tapi mungkin juga ia tidak memperoleh sama sekali. Asuransi
mengandung unsur riba, karena tertanggung memperoleh sejumlah uang yang jumlahnya lebih
besar daripada premi yang dibayarkan.
Mushthafa Ahmad Zarqa dan Muhammad Al-Bahi’, membolehkan asuransi secara mutlak
tanpa kecuali, argumentasi yang dipakainya adalah; Tidak terdapat nash al-Qur’an dan Hadis
yang melarang asuransi. Dalam asuransi terdapat kesepakatan dan kerelaan antara kedua belah
pihak. Asuransi saling menguntungkan kedua belah pihak. Asuransi mengandung kepentingan
umum, sebab premi-premi yang terkumpul dapat diinvestasikan dalam kegiatan pembangunan.
Asuransi termasuk akad mudharabah antara pemegang polis dengan perusahaan asuransi.
Asuransi termasuk syirkat ta’awuniyyat, usaha bersama yang didasarkan pada prinsip tolong
menolong.
Muhammad Abu Zahrah, membolehkan asuransi yang bersifat sosial dan meng-haramkan
asuransi yang semata-mata bersifat komersial. Sedangkan ‘Abdullah Ibn Zaid membolehkan
asuransi kecelakaan dan mengharamkan asuransi jiwa. Alasannya hampir sama dengan
kelompok pertama dan kedua di atas, hanya saja ia mencari titik temu di antara keduanya.
Adapun ahli fikih yang menganggap asuransi syubhat sebab tidak ada dalil yang secara tegas
mengharamkannya dan tidak ada pula dalil yang me-larangnya.

6. Bagaimana cara mengajukan klaim asuransi tersebut ?

Jawab : Pastikan 4 hal berikut saat mengajukan klaim polis asuransi Anda dan/atau keluarga:

 Pastikan polis asuransi perlindungan yang diajukan dalam keadaan aktif

 Pastikan Anda mengajukan klaim maksimal 30 hari setelah kejadian
 Lengkapi formulir dan dokumen klaim yang diperlukan
 Isian pada formulir klaim harus asli, sedangkan dokumen pendukung lainnya
diperbolehkan menyertakan dokumen fotokopi yang telah dilegalisir
PROSEDUR PENGAJUAN KLAIM ASURANSI
Prosedur Klaim Reguler

1. Nasabah mengajukan klaim dengan cara mengirimkan formulir dan dokumen klaim
melalui:

 Kurir POS atau Portal;

 Datang langsung ke kantor pusat atau kantor cabang Cigna

2. Cigna menerima dan memeriksa formulir serta dokumen klaim

3. Nasabah menerima SMS pemberitahuan formulir dan dokumen klaim telah diterima Cigna

4. Nasabah menerima pemberitahuan keputusan klaim melalui:

 Klaim diterima : SMS

 Klaim ditunda : SMS atau E-mail (akan ditelepon jika diperlukan)
 Klaim ditolak : E-mail atau surat

5. Jika klaim diterima, nasabah menerima SMS pemberitahuan pembayaran dana klaim

6. Pembayaran dana klaim diterima nasabah

Prosedur Speedy Klaim

Speedy Klaim merupakan proses klaim yang hanya membutuhkan waktu:

 30 menit untuk keputusan klaim rawat inap atau

 45 menit untuk keputusan klaim meninggal dunia

1. Nasabah mengajukan klaim dengan cara datang langsung ke kantor pusat dan kantor
cabang Cigna membawa formulir serta dokumen yg dibutuhkan

2. Cigna menerima dan memeriksa formulir serta dokumen klaim nasabah dalam waktu 30/45
menit jika memenuhi syarat proses Speedy Klaim

3. Nasabah menerima pemberitahuan keputusan klaim dalam waktu 30/45 menit dari
Customer Service (CS) Cigna

4. Pembayaran dana klaim diterima nasabah

Ada dua jenis fasilitas Speedy Klaim dengan syarat sebagai berikut:

Speedy Klaim - Klaim Rawat Inap

Speedy Klaim - Klaim Meninggal Dunia

7. Antara kredit dan Leasing manakah yang lebih menguntungkan ?

Jawab : Biasanya kredit melalui leasing bunganya lebih besar daripada kredit dengan jaminan
pada bank , karena bank menganggap faktor resiko leasing lebih besar karena jaminannya
bergerak bisa rusak dan hilang. Jadi bila anda punya jaminan lebih baik kredit mobil ataupun
motor dengan jaminan tanah ataupun rumah bunganya akan lebih ringan.

8. Siapa saja pihak yang terlibat dalam Leasing tersebut ?

Jawab :
pihak-pihak yang terkait dengan leasing

untuk melakukan kegiatan leasing pasti melibatkan empat pihak yang berkepentingan yaitu;
lessor, lesse, supplier, dan bank atau kreditor

Lessor

Lessor adalah perusahaan leasing atau pihak yang memberikan jasa pembiayaan kepada
pihak lesse dalam bentuk barang modal.

lessor dalam financial lease bertujuan untuk mendapatkan kembali biaya yang telah
dikeluarkan untuk membiayai penyediaan barang modal dengan mendapatkan keuntungan.

sedangkan lessor dalam operator lease, bertujuan mendapatkan keuntungan dari penyediaan
barang serta pemberiaan jasa-jasa yang berkenaan dengan pemeliharaan serta pengoperasian
barang modal tersebut.

Lesse

lesse adalah perusahaan atau pihak yang memperoleh pembiayaan dalam bentuk barang
modal dari lessor.

Lesse dalam financial lease bertujuan mendapatkan pembiayaan berupa barang atau
peralatan dengan cara pembayaran angsuran atau secara berkala.

pada akhir kontrak leasing, lesse memiliki hak opsi atas barang tersebut, maksudnya pihak
lesse memiliki hak untuk membeli barang tersebut berdasarkan nilai sisa.

dalam operating lease, lesse dapat memenuhi kebutuhan peralatannya di samping tenaga
operator dan perawatan alat tersebut tanpa resiko bagi lesse terhadap kerusakan.

Supplier.

suppiler adalah perusahaan atau pihak yang mengadakan atau menyediakan barang untuk
dijual kepada lesse dengan pembayaran secara tunai oleh lessor.

dalam mekanisme financial lease, supplier langsung menyerahkan barang kepada lesse tanpa
melalui pihak lessor sebagai pihak yang memberikan pembiayaan.
Bank atau kreditor

dalam suatu perjanjian atau kontrak leasing, pihak bank atau kreditor tidak terlibat secara
langsung dalam kontrak leasing, namun pihak bank memegang peranan dalam hal penyediaan
dana kepada lessor terutama dalam mekanisme leverage lease dimana sumber dana
pembiayaan lessor diperoleh melalui kredit bank.

9. Bagaimana pengaruh Leasing terhadap kehidupan Financial seseorang ?

Jawab : Leasing ini diminati oleh masyarakat pedesaan karena gaya hidup masyarakat yang
konsumtif, mereka dengan modal sedikit bisa punya motor lebih dari satu, bahkan bisa terjadi
saat hasil pertanian harga jualnya tinggi, maka leasing akan semakin naik tajam jumlah
peminjam kreditnya.

Bagi mereka yang takut dengan kredit, yang jelas akan segera menutup pinjaman yang ada,
takut nanti tiap hari ditagih, tetangga tahu dan malu bila banyak yang paham bahwa dirinya
itu hutang atas pinjaman uang di leasing.

Namun bagi para pebisnis tentunya pinjam kredit di leasing bisa menguntungkan, karena
motor atau mobil yang dibeli itu digunakan untuk usaha seperti untuk gojek atau untuk ojeg
online, kalau mobil untuk direntalkan atau buat ojeg mobil online. Tapi kalau hanya untuk
kebutuhan keluarga saja, maka hemat penulis lebih baik beli baru dan tidak pinjam di
leasing.

Semakin banyak pinjaman di leasing banyak, maka semakin tidak nyaman hidup sehari-hari,
anda harus membiasakan mencicil uang
Soal dari bui zusmawati :
1. Jelaskan mengapa seseorang pengusaha harus menggunakan jasa pembiayaan
Leasing dalam menjalankan usahanya? Dan apa kelebihan dari pembiayaan
leasing dibandingkan pembiayaan melalui perbankan ?
Jawab :
2. Asuransi adalah satu lembaga keuangan kontraktual, jelaskan mengapa seorang
pengusaha atau individu harus berasuransi ? dan apakah manfaat asuransi
tersebut?
3. Menurut saudara apakah kesadaran asuransi di Indonesia sudah cukup tinggi.
Mengapa demikian ?