KELOMPOK 9

AKAD KAFALAH
REKAPAN SOAL DAN JAWABAN

1. Saya Nila Putri Agustina 934213819 izin bertanya Jelaskan perbedaan antara kafalah
dengan asuransi. Terimakasih
Jawab :

Saya Farid Tommy Laksana 931413418 mau menambahkan jawaban dari mbak nila.
Perbedaan kafalah dan asuransi : Asuransi Syariah (Takaful): Perusahaan asuransi
merupakan pihak penanggung atau penjamin, sedangkan peserta asuransi adalah pihak
tertanggung atau yang di jamin. Sehingga dalam suatu asuransi terdapat perjanjian antar
kedua belah pihak, dimana pihak yang terjamin di wajibkan membayar premi asuransi dalam
masa tertentu, lalu pihak yang menjamin akan mengganti kerugian jika terjadi sesuatu pada
diri si terjamin.

Kafalah : Kafalah adalah jaminan yang diberikan oleh penanggung (kafil) kepada pihak
ketiga dalam rangka memenuhi kewajiban dari pihak kedua atau yang ditanggung (makful
anhu) terkait tuntutan yang berhubungan dengan jiwa, hutang, barang, atau pekerjaan
apabila pihak yang ditanggung cedera janji atau wanprestasi dimana pemberi jaminan
bertanggung-jawab atas pembayaran kembali suatu hutang menjadi hak penerima jaminan.

Saya Vinca Raissa Zabrina izin menjawab pertanyaan dari mbak nila putri, perbedaan
Kafalah dengan asuransi adalah jika Asuransi pada umumnya bertumpu kepada kepentingan
bisnis untuk mendapatkan laba (maximizing profit) sedangkan kafalah adalah akad tabarru'
yang bertumpu pada nilai kebajikan sosial.

Saya Nancy Ailien 934216019 membantu menjawab pertanyaan dari @Nila Prodi PS B.
Perbedaan akad kafalah dan asuransi adalah Operasional Asuransi pada umumnya bertumpu
kepada kepentingan bisnis untuk mendapatkan laba (maximizing profit) sedangkan kafalah
adalah akad tabarru’ yang bertumpu pada nilai kebajikan sosial.

2. Assalamu'alaikum Aku Rafid Widiandoko 934207419 izin bertanya mengenai, Aplikasi

Kafalah Dalam Transaksi Perbankan itu Apa Saja ya
Jawab :

Saya Erica Pramesti (Pemateri) akan menjawab pertanyaan dari Rafid widiandoko. Dalam
mekanisme sistem perbankan prinsip-prinsip kafalah dapat diaplikasikan dalam bentuk
pemberian jaminan bank dengan terlebih dahulu diawali dengan pembukaan fasilitas yang
ditentukan oleh bank atas dasar hasil analisa dan evaluasi dari nasabah yang akan diberikan
fasilitas tersebut. Fasilitas kafalah yang diberikan akan terlihat pada perkiraan administratif
baik berupa komitmen maupun kontinjen. Fasilitas yang dapat diberikan sehubungan dengan
penerapan prinsip kafalah tersebut adalah fasilitas bank garansi dan fasilitas letter of credit.
Fungsi kafalah adalah pemberian jaminan oleh bank bagi pihak-pihak yang terkait untuk
menjalankan bisnis mereka secara lebih aman dan terjamin, sehingga adanya kepastian
dalam berusaha/bertransaksi, karena dengan jaminan ini bank berarti akan mengambil alih
risiko/kewajiban nasabah, apabila nasabah wanprestasi/lalai dalam memenuhi kewajibannya.
Pihak bank sebagai lembaga yang memberikan jaminan ini, juga akan memperoleh manfaat
berupa peningkatan pendapatan atas upah yang mereka terima sebagai imbalan atas jasa
yang diberikan, sehingga akan memberikan kontribusi terhadap perolehan pendapatan
mereka.
3. Wahyu Fatmawati 934221519. Jelaskan apa yang dimaksud dengan kafalah pembiayaan?
Berikan contohnya
Jawab :

Saya Putri Wahyu Amalia 934215419 (Pemateri) akan menjawab pertanyaan dari Wahyu
Fatmawati. Kafalah Pembiayaan adalah salah satu produk jasa penjaminan pembiayaan yang
diberikan oleh Askrindo selaku Kafil (Penjamin) bagi Makful Anhu (Penerima Pembiayaan)
dalam upaya memperoleh pembiayaan produktif maupun konsumtif dari Makful Lahu
(Perbankan Syariah ataupun Lembaga Keuangan Bukan Bank Syariah), khususnya para
Penerima Pembiayaan yang tidak memenuhi persyaratan teknis di Perbankan Syariah
ataupun Lembaga Keuangan Bukan Bank Syariah. Contohnya :

Praktek pembiayaan take over Nasabah dari Koperasi Simpan Pinjam Dana Mandiri Bapak
M. Fatchan Nafi memiliki hutang di Koperasi Simpan Pinjam Dana Mandiri sebesar Rp.
3.000.000,- dan telah membayarnya sebesar Rp. 1.000.000,-. Oleh karena tidak mampu
membayar lagi, maka dia mengajukan pembiayaan take over kepada BMT dengan jumlah
talangan sebesar Rp 2.000.000,- dan ‘ujrah sebesar Rp. 600.000,- serta dalam jangka waktu
pembayaran 1 tahun. Lebih lanjut Bapak Fatchan Nafi mengatakan bahwa adanya
pembiayaan take over ini sangat membantunya saat tidak dapat membayar hutang dengan
mencicil kembali dengan ‘ujrah-nya. Selain itu, juga menciptakan keteangan hatinya karena
bertransaksi dengan prinsip syari’ah. Pihak BMT bertindak sebagai kafil, nasabah sebagai
makful ‘anhu dan pihak LKK sebagai makful lahu. Akad kafalah digunakan untuk menjamin
hutang nasabah kepada pihak LKK.

Saya Arifatul Zubaidah (934221919) akan mencoba menjawab pertanyaan dari Wahyu
Fatmawati. Saya akan menambahkan contohnya

Contohnya : Fatma akan membuat usaha begor, namun belum mempunyai modal,
sedangkan ia sudah ingin memesan begor nya, agar tidak kehilangan konsumen pertamanya,
maka dari itu ia mencari dana untuk meminjamkan uang untuk modal usahanya. Dalam
rangka menjalankan usahanya, seorang kontraktor sering memerlukan penjaminan dari
pihak lain melalui jaminan yang diberikan oleh Bank Syariah (kafiil) kepada pihak
ketiga(makful lahu) untuk memenuhi kewajiban pihak kedua (kontraktor) atau yang
ditanggung (makfuul ‘anhu).

4. Saya Itatul Munawaroh (934215019) izin bertanya apakah ada perbedaan antara bank
garansi dan kafalah yang melihat hal ini sama -sama penjaminan yang diberikan oleh
bank. Terimakasih
Jawab :

Saya Putri Wahyu Amalia 934215419 (Pemateri) akan menjawab pertanyaan dari mbak
itatul Munawaroh. Ada, Perbedaannya adalah bank garansi menggunakan prinsip perbankan
umum, sedangkan kafalah menggunakan prinsip syariah.

5. Anggi Zulfika Sari 934214819. Jelaskan mengenai bagaimana akibat-akibat hukum

dalam kafalah ?
Jawab :

Saya Leviana Puji Yuliani 934215319 (Pemateri) izin menjawab pertanyaan dari mbak
Anggi, Akibat dari hukum kafalah yaitu, Apabila orang yang ditanggung tidak pergi (pergi
atau menghilang), maka kafil berkewajiban menjamin sepenuhnya. dan ia tidak dapat keluar
dari kafalah, kecuali dengan jalan memenuhi hutang yang beban 'ashil (orang yang
ditanggung). atau dengan jalan, bahwa orang memberikan pinjaman (hutang) dalam hal ini
bank menyatakan bebas untuk kafil, atau ia mengundurkan diri, karena memang itu haknya.
Adapun hak orang / bank (sebagai makful lahu) menfasakh akad kafalah dari pihaknya.
karena hak menfasakh ini adalah hak makful lahu. dalam hal orang yang ditanggung
melarikan diri, sedangkan ia tidak mengetahui tempatnya, maka si penanggung tidak wajib
mendatangkannya, tetapi apabila ia mengetahui tempatnya, maka ia wajib
mendatangkannya, dan si penanggung diberikan waktu yang cukup untuk keperluan
tersebut.

6. Saya Bintan Kholisna Milamalhag (934215919), izin bertanya, tolong jelaskan contoh
ilustrasi akad kafalah jiwa, dan keuntungannya. Terimakasih
Jawab :

Saya Mimin Afriya (934206419) izin membantu menjawab pertanyaan dari mbak Bintan
Kholisna Milamalhag. Kafalah jiwa atau juga dikenal dengan kafalah wajah adalah
komitmen penanggung untuk menghadirkan sosok pihak tertanggung kepada orang yang
ditanggung haknya. Kafalah ini dapat dinyatakan dengan perkataan, “aku menanggung
fulan, badannya, atau wajahnya, atau aku dhamin, atau za’im”atau semacamnya. Ini
dibolehkan jika pihak yang ditanggung kehadirannya menanggung hak orang lain. Tidak
disyaratkan harus mengetahui kadar yang ditanggung oleh pihak tertanggung, karena
penanggung hanya menanggung badan bukan harta. Adapun jika kafalah berkaitan dengan
hudud (hukum yang telah di tetapkan sanksinya dalam syariat) yang telah ditetapkan Allah,
maka kafalah tidak dapat dibenarkan, baik itu hudud tersebut sebagai hak Allah SWT,
seperti hudud yang berkaitan dengan khamer, maupun hak manusia, seperti hudud yang
berkaitan dengan tuduhan zina. Sebagai contoh dalam praktik perbankan untuk kafâlah ini
yaitu seorang nasabah yang mendapat pembiayaan dengan jaminan nama baik dan
ketokohan seseorang atau pemuka masyarakat. Walaupun bank secara fisik tidak memegang
barang apapun tetapi bank berharap tokoh tersebut dapat mengusahakan pembayaran ketika
nasabah yang dibiayai mengalami kesulitan. Keuntungan dari kafalah jiwa dikenal pula
dengan jaminan muka, yaitu adanya kemestian pada pihak kafil untuk menghadirkan orang
yang ia tanggung kepada yang ia janjikan tanggungan (makful lahu). Dalam hal pihak pihak
terjamin tidak mampu melaksanakan kewajibannya, maka penjamin akan menggantikan
untuk membayar seluruh kewajibannya.

Saya Vinca Raissa Zabrina izin membantu menjawab pertanyaan dari mbak Bintan.
Kafâlah an-Nafsi adalah Menyatukan tanggung jawab penjamin kepada tanggung jawab
orang yang dijamin dalam komitmen untuk menunaikan hak wajib menghadirkan orang
yang dijamin pada waktunya. Ilustrasi nya seperti A menjamin akan menghadirkan B yang
sedang dalam perkara mahkamah (pengadilan) pada waktu dan tempat yang telah
ditentukan. Dengan ini, maka si A wajib berusaha maksimal untuk menghadirkan si B dalam
sidang yang telah ditentukan tersebut. Atau juga bisa dalam duni Perbankam seperti seorang
nasabah yang mendapat pembiayaan dengan jaminan nama baik dan ketokohan seseorang
atau pemuka masyarakat. Walaupun bank secara fisik tidak memegang barang apapun tetapi
bank berharap tokoh tersebut dapat mengusahakan pembayaran ketika nasabah yang dibiayai
mengalami kesulitan.

7. Saya Putri Oktafiyanti (934221719) izin bertanya apa saja kekurangan dan kelebihan
dalam penggunaan akad kafalah?
Jawab :

Saya Erica Pramesti (934215119) (Pemateri) akan menjawab pertanyaan dari mbak putri.
Ada beberapa kelebihan dari akad kafalah yaitu:

1. Sebagai salah satu akad dalam fiqh muamalah yang mengatur secara adil dan memiliki
maqashid (target atau tujuan) untuk terciptanya kesejahteraan dan

kenyamanan sesama manusia dalam melakukan transaksi perdagangan (perbankan).

2. Dengan adanya kafalah, pihak yang dijamin atau disebut madhmun anhu dapat
menyelesaikan proyek atau usaha bisnisnya dengan ditanggung pengerjaanya dan dapat
selesai dengan tepat waktu atau efisien dengan jaminan pihak ketiga yang menjamin
pengerjaannya.
3. Adanya kafalah, pihak yang terjamin atau yang disebut sebagai madhmun lahu menerima
jaminan oleh penjamin (bank), bahwa proyek yang diselesaikan oleh nasabah tadi dapat
selesai dengan tepat waktunya dan sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan sebelumnya.

Sedangkan kekurangan dari akad kafalah yaitu :

Dalam perjanjian bank garansi, adanya suatu resiko yang ditanggung oleh bank penerbit
dapat dicover dengan adanya kontra garansi baik full cover maupun non full cover, yang
diberikan oleh pihak tertanggung/nasabah. Apabila kontra garansi dengan full cover, maka
pihak bank dapat langsung mengeksekusi jaminan untuk mengganti dana yang dikeluarkan
untuk membayar bank garansi. Apabila kontra garansi dengan non full cover, maka pihak
bank dapat melakukan upaya yaitu:

a) Pihak bank meminta kepada ashil untuk segera membayar kekurangan dananya.

b) Kekurangan dana tersebut oleh pihak bank dirubah menjadi pembiayaan qardh itupun
harus dengan persetujuan nasabah/ashil, agar ashil tetap terikat untuk melunasi hutangnya ke
bank syariah.

c) Apabila pihak ashil/nasabah tidak mau mengganti kekurangan dana dan tidak menyetujui
kekurangan dana tersebut menjadi pembiayaan qardh, maka berdasarkan fatwa Dewan
Syariah Nasional No:11/DSN-MUUIV/2000, apabila tidak tercapai kesepakatan dalam
penyelesaiannya maka dapat dilakukan melalui Badan Arbitrase Syariah.

8. Saya saya sarwi indah nurfitriya 934214219 ingin bertanya, bagaimana mekanisme akad
kafalah?
Jawab :

Saya Leviana Puji Yuliani 934215319 (Pemateri) Akan menjawab pertanyaan dari mbak
sarwi yaitu mekanisme dari akad kafalah. Di atas adalah skema dari akad kafalah
Secara umum, aplikasi al-kafalah dalam perbankan syariah dapat dijelaskan sebagai berikut :

1.Bank sebagai lembaga keuangan menjamin pihak yang ditanggung (nasabah), dengan
menyerahkan jaminan (Garansi Bank) kepada tertanggung (pihak ketiga/pemilik proyek)
apabila di kemudian hari nasabah melakukan cedera (ingkar) janji/ wanprestasi. 

2. Nasabah (pihak yang ditanggung) memiliki kewajiban kepada pemilik proyek untuk
menyelesaikan pekerjaannya sesuai dengan perjanjian kerja yang disepakati antara pihak
yang ditanggung/pihak pelaksana kerja dengan pihak tertanggung/ pihak pemberi kerja.