PENGARUH LITERASI KEUANGAN, DIGITAL MARKETING,

BRAND IMAGE DAN WORD OF MOUTH TERHADAP MINAT

GENERASI Z PADA BANK SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Oleh :

DANANG RAMDANI

NIM 11160850000003

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1441 H / 2020 M

1
 LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING

PENGARUH LITERASI KEUANGAN, DIGITAL MARKETING, BRAND

IMAGE DAN WORD OF MOUTH TERHADAP MINAT GENERASI Z
PADA BANK SYARIAH

SKRIPSI

Diajukan kepada Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Oleh:

Danang Ramdani
NIM: 11160850000003
Di Bawah bimbingan:

Pembimbing I

Cut Erika Ananda Fatimah, S.E., M.B.A

NIP: 197410182014112001

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA
1441 H/ 2020 M

ii
LEMBAR PENGESAHAN UJIAN KOMPREHENSIF

iii
 LEMBAR PENGESAHAN UJIAN SKRIPSI

Hari ini, 17 Agustus 2020 telah dilakukan Ujian Skripsi atas mahasiswa :

1. Nama : Danang Ramdani

2. NIM 11160850000003
3. Jurusan : Perbankan Syariah
4. Judul Skripsi : Pengaruh Literasi Keuangan, Digital marketing, Brand
Image dan Word of mouth Terhadap Minat Generasi Z
pada Bank Syariah

Setelah mencermati dan memperhatikan penampilan dan kemampuan yang

bersangkutan selama Ujian Skripsi, maka diputuskan bahwa mahasiswa tersebut
dinyatakan LULUS dan skripsi ini diterima sebagai salah satu syarat untuk
memperoleh gelar sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Jakarta, 17 Agustus 2020

1. Yuke Rahmawati, S.Ag., M.A ( )

NIP. NIP. 197509032007012023 Ketua

2. Cut Erika Ananda Fatimah, SE., MBA ()

NIP. 19810731200604203 Sekretaris

3. Cut Erika Ananda Fatimah, SE., MBA ()

NIP. 19810731200604203 Pembimbing

4. Ay Maryani, SE., M.Si ( )

NIDN. 2019057902 Penguji Ahli

iv
 LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA ILMIAH

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama : Danang Ramdani

NIM 11160850000003
Jurusan : Perbankan Syariah
Fakultas : Ekonomi dan Bisnis

Dengan ini menyatakan bahwa dalam penulisan skripsi ini, saya:

1. Tidak menggunakan ide orang lain tanpa mampu mengembangkan dan

mempertanggungjawabkan.
2. Tidak melakukan plagiasi terhadap naskah karya orang lain.
3. Tidak menggunakan karya orang lain tanpa menyebutkan sumber asli atau
tanpa izin pemilik karya.
4. Tidak melakukan pemanipulasian dan pemalsuan data.
5. Mengerjakan sendiri karya ini dan mampu bertanggung jawab atas karya ini.

Jikalau di kemudian hari ada tuntutan dari pihak lain atas karya saya, dan telah
melalui pembuktian yang dapat dipertanggung jawabkan, ternyata memang
ditemukan bukti bahwa saya telah melanggar pernyataan ini, maka saya siap
dikenai sanksi berdasarkan aturan yang berlaku di Fakultas Ekonomi dan Bisnis
UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya.

Jakarta, 3 Juli 2020

Yang Menyatakan,

Dana

v
 DAFTAR RIWAYAT HIDUP

A. IDENTITAS PRIBADI

Nama : Danang Ramdani

Alamat Asal : Jl. Masjid Al-Muflihun No.51 RT 003 RW 010

Bintaro, Pesanggrahan, Jakarta Selatan

Alamat Sekarang : Jl. Sumatera, Gang Alpukat No.66 RT 007 RW

006, Jombang, Ciputat, Tangerang Selatan

Telepon : 0819-0372-3079

Email : Ramdanidanang@gmail.com

Tempat, Tanggal Lahir : Jakarta, 27 Januari 1998

Agama : Islam

Kebangsaan : Indonesia

B. LATAR BELAKANG KELUARGA

1. Ayah
Nama : Sukamto
Pendidikan Terakhir : SMA
2. Ibu
Nama : Sriyatini
Pendidikan Terakhir : SMA

vi
 C. PENDIDIKAN FORMAL

2004-2010 SDN 01 Bintaro Jakarta Selatan

2010-2013 SMPN 235 Jakarta Selatan
2013-2016 SMAN 86 Jakarta Selatan
2016-2020 Strata 1 UIN Syarif Hidayatullah Jakarta

D. PENGALAMAN ORGANISASI

2016-2017 Anggota Departemen Advokasi dan Kenegaraan

Dewan Eksekutif Mahasiswa Fakultas Ekonomi
dan Bisnis
2016-2017 Koordinator Biro Project HMJ Perbankan Syariah
2017-2019 Divisi Pengembangan Pemberdayaan Masyarakat
Lingkar Studi Ekonomi Syariah (LiSEnSi)
2017-2018 Sekretaris Biro Kajian dan Pelatihan Pergerakan
Mahasiswa Islam Indonesia (PMII) Komisariat
Fakultas Ekonomi dan Bisnis
2019-2020 Kepala Bidang 1 HMJ Perbankan Syariah
2019-2020 Kepala Divisi Lingkungan Generasi Baru
Indonesia (GEN-BI) UIN Jakarta

vii
 ABSTRACT

The purpose of this research to analyzes the influence of financial literacy,

digital marketing, brand image, and word of mouth to the interest of generation z
in islamic banks. Researcher using data obtained the primary from spreading to
students senior high scholl in south Jakarta with a sample size of 383 respondents.
The determinantion of the sample of the using formulas Issac and Michael with
the level of errors in to 5%. Analysis method the data used uses the technique PLS
(Partial Least Square) software with smart PLS version 3.0. The .The result of
research that financial literacy and word of mouth have the most impact on the
intention of high school students to use islamic banks. Other results also show
that digital marketing and brand image have a significant effect on the interest of
generation z using islamic banks.

Keywords : Financial Literacy, Digital marketing, Brand image, Word of mouth,

and Partial Least Square (PLS).

viii
 ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisa pengaruh dari literasi keuangan,

digital marketing, brand image, dan word of mouth terhadap minat generasi z
pada bank syariah. Peneliti menggunakan data primer yang diperoleh dari
penyebaran kuesioner kepada pelajar SMA dan SMK di Kota Jakarta Selatan
dengan jumlah sampel yang digunakan sebanyak 383 responden. Penentuan
jumlah sampel menggunakan rumus Isaac dan Michael dengan tingkat kesalahan
sebesar 5%. Metode analisis data yang digunakan menggunakan teknik analisis
PLS (Partial Least Square) dengan software Smart PLS versi 3.0. Hasil dari
penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan dan word of mouth memiliki
dampak paling besar pada minat pelajar sekolah menengah atas untuk
menggunakan bank syariah. Hasil yang lain juga menunjukkan bahwa digital
marketing dan brand image berpengaruh signifikan terhadap minat generasi z
menggunakan bank syariah.

Kata kunci : Literasi Keuangan, Digital marketing, Brand image, Word of

mouth, Minat, dan Partial Least Square (PLS).

ix
 KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Warahmatullahi wabarakatuh

Dengean menyebut nama Allah SWT yang Maha Pengasih lagi Maha
Penyayang, penulis panjatkan puji syukur atas ridho Allah SWT yang telah
mengizinkan penulis menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul “Pengaruh
Literasi Keuangan, Digital marketing, Brand image dan Word of mouth terhadap
Minat Generasi Z pada Bank Syariah”. Penulisan Tugas Akhir ini sebagai salah
satu persyaratan untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di Universitas Islam
Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.

Penulisan skripsi ini tidak mungkin selesai jika hanya diri penulis pribadi
tanpa bantuan, dukungan serta doa dari banyak pihak baik secara langsung
maupun tidak langsung. Karena banyak sekali kesulitan yang telah peneliti alami
dalam pengerjaan skripsi ini. Oleh sebab itu, pada kesempatan ini penulis secara
khusus mengucapkan terimakasih kepada:

1. Kedua orang tua penulis, Bapak Sukamto dan Ibu Sriyatini atas doa
restunya dan telah memberikan dukungan yang terbaik sehingga penulis
dapat termotivasi untuk segera menyelesaikan skripsi ini.
2. Kakak, adik dan ponakan penulis, Fitria Nuraini, Arum Dwi Rahayu,
Farrasti Sekar Sari, Sarjiyono dan Arsyana Amatullah.
3. Ibu Prof. Dr. Hj. Amany Burhanuddin Umar Lubis, Lc., M.A selaku
Rektor Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.
4. Bapak Prof. Dr. Amilin, S.E.Ak., M.Si., CA., QIA., BKP., CRMP selaku
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah Jakarta
5. Ibu Cut Erika Ananda, SE., MBA selaku Ketua Jurusan Perbankan Syariah
dan selaku Dosen Pembimbing yang telah meluangkan waktu ditengah
kesibukannya untuk membimbing dan mengarahkan penulis dalam
menyusun skripsi.

x
6. Ibu Yuke Rahmawati, M.A selaku Sekretaris Jurusan Perbankan Syariah
dan selaku dosen dibeberapa mata kuliah yang telah memberikan ilmu
pengetahuan kepada penulis yang tak ternilai.
7. Seluruh jajaran dosen dan staf Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif
Hidayatullah Jakarta yang telah memberikan ilmunya hingga penulis dapat
menyelesaian studi di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam
Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.
8. Seluruh teman Perbankan Syariah angkatan 2016 yang telah memberikan
kesempatan untuk membersamai perjuangan dan segala proses yang
diberikan.
9. Seluruh teman KKN KONTRAS 106 atas bantuannya selama satu bulan
dalam program pengabdian masyarakat sehingga penulis mendapatkan
pengalaman yang berharga.
10. Teman-teman Only Nine (ONINE) Ridho Alfariz, Yola Salsabila, Utari
Purwo, Nabila Rahma, Ayu Anggraini, Nadia N. Soraya, Ikhsan Ramadon
dan Nanang Adiansyah yang telah menjadi teman pertama kali di FEB
UIN Jakarta hingga saat ini.
11. Untuk teman Biang Gosip “BIGOS” Shana Nandya Susanti, Deden Rusdi,
dan Dita Ayu yang telah membersamai dalam pengerjaan dan setia
mendengarkan kegusaran dalam pengerjaan skripsi.
12. Untuk “Minions” Rizki Fajar Isnain dan Albanani Amirullah yang telah
menjadi partner perkuliahan dengan saling mendukung dan memotivasi.
Tak lupa Riswan Hadi sebagai pengingat ketika sedang lalai.
13. Untuk kkak-Kkak tingkat Ka Karinda Mutia, Bang Idham Halid, Bang
Fuad, Kak Naelul Muna, Kak Fiqi, Bang Rahmad, Bang Azmi, Ka Fitri
dan lain-lain yang telah membantu penulis ketika penulis dilanda
kebingungan dalam penelitian skripsi.
14. Untuk keluarga PiPieM yaitu Prasetyo, Tira, Ridha, Dian dan lain-lain
yang telah membantu penulis dan mendukung penulis untuk segera
menyelesaikan skripsi.

xi
15. Penulis juga berterimakasih kepada teman-teman sekalian yang tidak dapat
penulis sebutkan satu persatu, telah memberikan pengalaman yang
berharga dalam perkuliahan dan pengerjaan skripsi.
Dalam penulisan skripsi ini tentunya masih banyak kekurangan dan
kesalahan, sehingga perlunya kritik dan saran yang membangun agar
kedepannya agar lebih baik. semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi
penulis dan pembaca.
Wassalamu’alaikum Warahmatullaahi Wabarakaatuh.

Jakarta, 10 Juli 2020

Danang Ramdani

11160850000003

xii
 DAFTAR ISI

SKRIPSI JUDUL SKRIPSI.........................................................................................i

LEMBAR PERSETUJUAN PEMBIMBING............................................................ii

LEMBAR PENGESAHAN UJIAN KOMPREHENSIF.........................................iii

LEMBAR PENGESAHAN UJIAN SKRIPSI..........................................................iv

LEMBAR PERNYATAAN KEASLIAN KARYA ILMIAH...................................v

DAFTAR RIWAYAT HIDUP...................................................................................vi

ABSTRACT................................................................................................................viii

ABSTRAK...................................................................................................................ix

KATA PENGANTAR..................................................................................................x

DAFTAR ISI.............................................................................................................xiii

DAFTAR TABEL.....................................................................................................xvi

DAFTAR GAMBAR.................................................................................................xix

BAB I PENDAHULUAN.............................................................................................1

A. Latar Belakang Penelitian...................................................................................1

B. Identifikasi Masalah..........................................................................................10

C. Rumusan Masalah.............................................................................................10

D. Tujuan Penelitian..............................................................................................11

E. Manfaat Penelitian............................................................................................11

BAB II TINJAUAN PUSTAKA...............................................................................13

A. Teori Terkait dengan Penelitian........................................................................13

1. Generasi Z.....................................................................................................13

2. Minat.............................................................................................................16

xiii
 3. Literasi Keuangan.........................................................................................18

4. Digital marketing...........................................Error! Bookmark not defined.

5. Brand image..................................................Error! Bookmark not defined.

6. Word of mouth...............................................Error! Bookmark not defined.

B. Penelitian Terdahulu.........................................................................................33

C. Kerangka Pemikiran..........................................................................................41

D. Keterikatan antar Variabel dan Hipotesis.........................................................42

BAB III METODE PENELITIAN...........................................................................45

A. Populasi dan Sampel.........................................................................................45

1. Populasi.........................................................................................................45

2. Sampel...........................................................................................................45

B. Tempat dan Waktu Penelitian...........................................................................48

1. Tempat Penelitian..........................................................................................48

2. Waktu Penelitian...........................................................................................48

C. Data dan Sumber Data......................................................................................48

1. Data...............................................................................................................48

2. Sumber Data..................................................................................................49

D. Instrumen Penelitian.........................................................................................49

E. Metode Pengumpulan Data...............................................................................52

F. Metode Analisa Data.........................................................................................53

1. Uji Kualitas Data...........................................................................................54

2. Statistik Deskriptif........................................................................................55

3. Metode Part Least Square.............................................................................55

G. Definisi Operasional Variabel...........................................................................63

BAB IV TEMUAN PENELITIAN DAN PEMBAHASAN....................................65

xiv
 A. Gambaran Umum Objek Penelitian..................................................................65

1. Gambaran Umum Bank Syariah...................................................................65

2. Gambaran Umum Instansi.............................................................................67

B. Temuan Hasil Penelitian...................................................................................68

1. Uji Kualitas Data...........................................................................................68

2. Uji Deskriptif.................................................................................................71

3. Analisis Data...............................................................................................100

C. Pembahasan.....................................................................................................112

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN...................................................................120

A. Kesimpulan.....................................................................................................120

B. Saran...............................................................................................................121

DAFTAR PUSTAKA...............................................................................................122

LAMPIRAN..............................................................................................................129

xv
 DAFTAR TABEL

Tabel 2. 1 Tinjauan Kajian Terdahulu..................................................................34

Tabel 3. 1 Skala Likert...........................................................................................50

Tabel 3. 2 Instrumen Penelitian.............................................................................50
Tabel 3. 3 Kriteria Perbandingan Sederhana antara Penggunaan VBES (PLS-SEM)
dengan CBSEM (AMOS dan LISREL).................................................................57
Tabel 3. 4 Definisi Operasional Variabel...............................................................63

Tabel 4. 1 Hasil Uji Validitas Variabel Penelitian.................................................68

Tabel 4. 2 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Penelitian.............................................71
Tabel 4. 3 Kesadaran Bahwa Keuangan Perlu Direncanakan dengan Baik...........74
Tabel 4. 4 Mempertimbangkan Sesuatu yang Hendak Dibeli...............................75
Tabel 4. 5 Menyisihkan Uang untuk Tabungan dan Investasi...............................76
Tabel 4. 6 Mampu Mengendalikan Pengeluaran Keuangan..................................77
Tabel 4. 7 Merancang dan Mengelola Keuangan dengan Baik.............................77
Tabel 4. 8 Membuat Catatan Pengeluaran Keuangan............................................78
Tabel 4. 9 Menyisihkan Sebagian Uang untuk Kepentingan Mendesak...............79
Tabel 4. 10 Digital marketing Mampu Mempersingkat Transaksi........................80
Tabel 4. 11 Digital marketing Memudahkan Konsumen Berkomunikasi dengan
Pihak Bank Syariah................................................................................................80
Tabel 4. 12 Digital marketing Membantu Konsumen Menyampaikan Komplain
Kepada Pihak Bank Syariah...................................................................................81
Tabel 4. 13 Digital marketing Membantu Memberikan Informasi Mengenai Bank
Syariah dengan Jelas Kepada Konsumen...............................................................82
Tabel 4. 14 Digital marketing Memudahkan Konsumen dalam Menerima
Penjelasan Produk Bank Syariah...........................................................................83
Tabel 4. 15 Desain pada Tampilan Website Bank Syariah Menarik.....................84

xvi
Tabel 4. 16 Desain pada Menu Website Bank Syariah Tersusun dengan Rapih ..
85 Tabel 4. 17 Bank Syariah Memiliki Citra Merek yang positif..........................86
Tabel 4. 18 Bank Syariah Dikenal Peduli terhadap Kebutuhan Konsumen..........86
Tabel 4. 19 Produk Bank Syariah Mempunyai Manfaat dan Memberikan Solusi
untuk Masalah Keuangan.......................................................................................87
Tabel 4. 20 Pelayanan yang Diberikan Bank Syariah Sangat Ramah dan Cepat .
88 Tabel 4. 21 Bank Syariah Memiliki Keunggulan Penerapan Prinsip Syariah
Dibandingkan dengan Bank Konvensional............................................................89
Tabel 4. 22 Informasi Mengenai Produk Bank Syariah Melalui Orang Sekitar....90
Tabel 4. 23 Mengetahui Bank Syariah Memiliki Produk Berkualitas dari
Pengguna Produk Tersebut....................................................................................90
Tabel 4. 24 Direkomendasikan Oleh Seseorang yang Telah Menggunakan Produk
di Bank Syariah......................................................................................................91
Tabel 4. 25 Seseorang Memberikan Informasi dan Menceritakan Hal Positif
Mengenai Bank Syariah.........................................................................................92
Tabel 4. 26 Seseorang Menyampaikan Bahwa Bank Syariah Memiliki Pelayanan
yang Sopan.............................................................................................................93
Tabel 4. 27 Seseorang Menyampaikan Bahwa Bank Syariah Memiliki Lokasi
yang Strategis.........................................................................................................94
Tabel 4. 28 Seseorang Menyampaikan Informasi Bank Syariah Melalui Media
Sosial (FB, Twitter, Instagram, dll).......................................................................94
Tabel 4. 29 Seseorang menyampaikan informasi mengenai bank syariah saat
sedang berkumpul (Komunitas, Pertemuan Keluarga, Kelas, dll).........................95
Tabel 4. 30 Memiliki Keinginan Menggunakan Bank Syariah.............................96
Tabel 4. 31 Menggunakan Produk Bank Syariah Karena Transaksi yang
Dilakukan Sesuai dengan Syariat Islam.................................................................97
Tabel 4. 32 Menabung di Bank Syariah Karena Percaya Bahwa Bank Syariah
Menjalankan Operasionalnya Sesuai dengan Prinsip Syariah...............................98
Tabel 4. 33 Mencari Informasi Mengenai Produk-Produk Bank Syariah..............99
Tabel 4. 34 Mencari Informasi Positif untuk Meyakinkan Diri Menggunakan
Bank Syariah..........................................................................................................99

xvi
Tabel 4. 35 Output Outer Loading.......................................................................102
Tabel 4. 36 Output Cross Loading.......................................................................104
Tabel 4. 37 Output Discriminant Validity............................................................105
Tabel 4. 38 Output Cronbach’s Alpha.................................................................107
Tabel 4. 39 Output Composite Reliability............................................................107
Tabel 4. 40 Output R-Square...............................................................................108
Tabel 4. 41 path coefficient Literasi Keuangan, Digital marketing, Brand image,
dan Word of mouth terhadap Minat......................................................................109
Tabel 4. 42 Nilai Factor Loading, Cronbach’s Alpha, Composite Reliability,
Variabel Literasi Keuangan.................................................................................112
Tabel 4. 43 Nilai Factor Loading, Composite Reliability, Cronbach’s Alpha
Variabel Digital marketing..................................................................................114
Tabel 4. 44 Nilai Factor Loading, Composite Reliability, Cronbach’s Alpha
Variabel Brand image..........................................................................................116
Tabel 4. 45 Nilai Factor Loading, Composite Reliability, Cronbach’s Alpha
Variabel Word of mouth.......................................................................................117

xvi
 DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. 1 Pertumbuhan Asset Perbankan Syariah 2016-2019............................1

Gambar 1. 2 Market Share Perbankan Syariah 2014-2018.....................................2
Gambar 1. 3 Indeks Literasi Keuangan....................................................................4
Gambar 1. 4 Penetrasi Pengguna Internet 2018 Berdasarkan Umur........................7

Gambar 2. 1 Kerangka Pemikiran..........................................................................41

Gambar 3. 1 Model Struktural dan Model Pengukuran.........................................59

Gambar 4. 1 Jenis Kelamin Responden.................................................................72

Gambar 4. 2 Usia Responden.................................................................................73
Gambar 4. 3 Kepemilikan Akun Rekening Bank..................................................73
Gambar 4. 4 Perancangan Inner Model...............................................................100
Gambar 4. 5 Perancangan Outer model...............................................................101

xix
 BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Penelitian

Perbankan syariah di Indonesia hingga kini masih belum

menunjukan eksistensinya. Dilihat dari pertumbuhan aset bank

syariah pada 4 tahun terakhir mengalami perlambatan dalam

pertumbuhan.

Gambar 1. 1 Pertumbuhan Asset Perbankan Syariah 2016-2019

Asset
(dalam miliar)
Bank Umum SyariahUnit Usaha Syariah Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

316.691 350.364
254.184 288.027
160.639 174.2
102.32 136.154
12.37 13.758
9.157 10.84

2016 2017 2018 2019

(Sumber : Statistik Perbankan Syariah OJK, Desember 2019)

Berikut merupakan pertumbuhan asset perbankan syariah di

Indonesia dari tahun 2016 sampai 2019 dengan pertumbuhan

presentase asset rata-rata 13% pertahun. Disetiap tahunnya mengalami

perlambatan pertumbuhan yaitu tahun 2016 mengalami pertumbuhan

sebesar 20%, tahun 2017 sebesar 18%, tahun 2018 sebesar 12% dan di

tahun 2019 mengalami kenaikan hanya sebesar 9% dari tahun

sebelumnya.

1
 Gambar 1. 2 Market Share Perbankan Syariah 2014-2018

Market Share
8

6 5.78 5.96
4.894.88 5.33
4.87
4
Market Share
2

0
201320142015201620172018
(Sumber : LPKSI OJK 2018)

Berdasarkan Laporan Perkembangan Keuangan Syariah

Indonsia (LPKSI) OJK tahun 2018 pertumbuhan market share

perbankan syariah terbilang cukup meningkat. Meskipun ditahun 2015

mengalami penurunan namun ditahun berikutnya mengalami

peningkatan market share. Padahal Indonesia merupakan negara

dengan penduduk muslim terbesar di dunia. Data dari Kementrian

Agama menyebutkan jumlah penduduk muslim di Indonesia pada 2018

berjumlah 231,069,932 jiwa atau 86,69% dari seluruh penduduk

Indonesia. Fenomena tersebut mengatakan bahwa mayoritas muslim di

Indonesia masih menggunakan jasa bank konvensional atau belum

menggunakan jasa perbankan.

Pada fatwa MUI No. 1 tahun 2004 tentang praktik pembungaan

hukunya adalah haram baik dilakukan oleh Bank, Asuransi, Pasar

Modal, Pegadaian, Koperasi dan lembaga keuangan lainnya, maupun

2
individu. Lalu dalil-dalil dalam Al-Quran dan Hadist tentang larangan

riba semestinya cukup untuk menarik minat seluruh nasabah

perbankan yang beragama Islam untuk menabung di bank syariah.

Namun minat penduduk muslim di Indonesia terhadap lembaga

keuangan syariah khususnya bank syariah masih kurang tercermin dari

jumlah market share perbankan syariah yang saat ini masih sangat jauh

dengan bank konvensional.

Jika dibandingkan dengan negara tetangga yaitu Malaysia

(GIFR 2017) pada tahun 2017 memiliki lebih dari 28% market share

perbankan syariah dimana jumlah penduduk muslimnya lebih sedikit

dari Indonesia. Adapun faktor lambannya perkembangan bank syariah

di Indonesia adalah minimnya pemahaman literasi keuangan. Peraturan

Otoritas Jasa Keuangan (2016) menjelaskan Literasi Keuangan adalah

pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan yang mempengaruhi sikap

dan perilaku yang bertujuan untuk mencapai kesejahteraan dengan

cerdas finansial dalam pengelolaan dan pengambilan keputusan. OJK

mencatat pada 2019 meskipun sudah 76,19% masyarakat yang telah

menggunakan produk dan layanan keuangan namun baru 38,03%

masyarakat yang telah mampu atau paham tentang literasi keuangan.

Jadi masih rendahnya pemahaman untuk menabung dan berinvestasi.

3
 Gambar 1. 3 Indeks Literasi Keuangan

Indeks Literasi Keuangan

40.00% 38.03%
29.70%
30.00%
20.00% 21.84%
10.00% Indeks Literasi
Keuangan

0.00%
2013 2016 2019
(Sumber: sikapiuangmu.ojk.go.id)

Meskipun presentase literasi keuangan di Indonesia terus

meningkat dimana per tahun 2019 tingkat literasi keuangan melebihi

target yaitu 38.03% dari yang telah ditetapkan pemerintah dalam

peraturan presiden No.50 tahun 2017 yaitu sebesar 35%. Namun angka

tersebut menurut Presiden Joko Widodo pada rapat terbatas bersama

sejumlah menteri Kabinet Indonesia Maju, walaupun meningkat tapi

angkanya masih rendah dibanding negara-negara ASEAN yang lain

(koran.tempo.co).

Atas permasalahan masih rendahnya literasi keuangan tersebut

pada tahun 2015 OJK menggagas program nasional berupa simpanan

pelajar (SimPel) dengan tujuan untuk membangun dan menumbuhkan

budaya gemar menabung sejak usia dini yang ditujukan bagi pelajar

sejak PAUD hingga SMA. Berdasarkan Laporan Profil Industri

Perbankan (OJK, 2019) Sebanyak 314 bank telah menjalin kerja sama

dengan sekolah dalam rangka program SimPel dengan jumlah rekening

4
tercatat 17,2 juta rekening. Sedangkan pada (BPS, 2019) proyeksi

penduduk penduduk Indonesia 5-19 tahun kalangan pelajar sekitar

69.32 juta atau 25,8% persen dari total jumlah penduduk. Namun baru

24,8% persen pelajar yang memiliki rekening.

Literasi keuangan salah satu faktor penting dalam

meningkatkan minat menggunakan bank syariah, khususnya pemuda

yang merupakan generasi penerus bangsa. Pemuda saat ini memiliki

pengaturan keuangan yang sangat buruk dengan tingkat konsumsi

tinggi, tingkat tabungan yang rendah dan nantinya dapat menjadikan

generasi yang konsumtif. Sehingga peneliti tertarik untuk melakukan

penelitian pada generasi z, karena generasi z merupakan generasi muda

zaman now. Generasi Z Menurut (Stillman, 2018, p. 1) generasi yang

lahir pada rentang tahun 1995 hingga 2012 sehingga saat ini usianya

berkisar 8 tahun sampai 25 tahun. Dimana usia tersebut merupakan

usia pada kalangan pelajar dan mahasiswa sehingga peneliti

menggunakan pelajar sebagai objek penelitian.

Objek Generasi Z dari penelitian ini akan direpresentasikan ke

pelajar SMA dan SMK yang berada di DKI Jakarta karena DKI Jakarta

merupakan pusat perekonomian negara, beragam suku budaya dan

merupakan Ibu Kota Negara. Sehingga dianggap dari kemajemukan

tersebut masyarakatnya khsusnya pelajar memiliki kesadaran yang

tinggi dalam menabung. Kota yang dipilih peneliti dalam penelitian ini

adalah Jakarta Selatan karena Kota Jakarta Selatan merupakan salah

5
satu kota dengan jumlah sekolah dan pelajar SMA dan SMK terbanyak

di DKI Jakarta setelah Kota Jakarta Timur, selain itu peneliti pernah

melakukan pembinaan di beberapa SMA dan SMK di Jakarta Selatan

dan lokasi tempat tinggal peneliti berada di Jakarta Selatan sehingga

dapat menunjang penelitian. Pemilihan SMA Sederajat sebagai

representasi dari Generasi Z karena sebagai salah satu target dari

program Simpanan Pelajar dan juga pelajar SMA dan SMK dianggap

sudah memiliki pemahaman yang lebih matang dalam cara berpikir

dan pengambilan keputusan.

Karakteristik generasi z, menurut Grail Reaserch (2011) dalam

Rastati (2018) adalah generasi yang dilahirkan dan dibesarkan ketika

internet sudah ada. Membuat generasi z memiliki karakteristik yang

dalam kehidupannya tidak bisa dipisahkan dengan internet, lebih

cerdas, dan sangat menjunjung tinggi tolerasi. Selain itu memiliki

keterbukaan ilmu dan budaya secara luas baik dalam maupun luar

negeri. Sehingga cara yang tepat untuk mengenalkan bank syariah

kepada generasi z yaitu melalui media digital.

6
 Gambar 1. 4 Penetrasi Pengguna Internet 2018 Berdasarkan

Umur

Pengguna Internet Bukan Pengguna Internet

65 - Ke 8.5 91.5
60 - 64 16.2 83.8
55 - 59 40 60
50 - 54 40.9 59.1
45 - 49 47.6 52.4
40 - 44 51.4 48.6
35 - 39 68.5 31.5
30 - 34 76.5 23.5
25 - 29 82.7 17.3
20 - 24 88.5 11.5
15 - 19 91 9
10 - 14 66.2 33.8
5-9 25.2 74.8

(Sumber: www. inet.detik.com)

Berdasarkan survey yang dilakukan APJII (Asosiasi

Penyelenggara Jasa Internet Indonesia) pada tahun 2018 mengenai

penetrasi penggunaan internet. Kelompok generasi z menempati posisi

puncak sebagai pengguna internet terbanyak di Indonesia, yaitu usia 15

– 19 tahun dengan penetrasi 91% dan usia 20 – 24 tahun dengan

penetrasi 88,5%. Sehingga dirasa strategi menggunakan digital

marketing merupakan yang paling tepat karna dapat dikatakan

sebagian besar generasi z telah mengakses layanan internet (www.

inet.detik.com).

7
 Digital marketing menurut Coviello (2001) dalam Oktaviani

dan Rustandi (2018) merupakan sebagai jembatan komunikasi

pemasaran dua arah antara perusahaan dengan konsumen secara digital.

Sehingga pemasaran digital semakin mudah dan cepat sampai kepada

konsumen sehingga konsumen mengetahui produk serta

keunggulannya. Digital marketing terdiri atas beberapa media digital

seperti website, sosial media, online advertising, email marketing,

video marketing, search engine marketing dan bentuk media digital

lainnya. Pemanfaatan digital marketing sebagai media promosi

membuat konsumen dapat lebih mudah untuk mengakses berbagai

produk yang ditawarkan oleh suatu perusahaan. Kekuatan konten,

desain dan kalimat persuasif yang menarik dapat mendorong

konsumen tertarik akan suatau produk yang ditawarkan juga

menciptakan respon positif melalui review dari pelanggan sehingga

bisa menjadi salah satu pengaruh konsumen menjatuhkan pilihannya.

Menciptakan respon-respon yang positif telah dianggap sebagai

hal yang penting dalam suatu pemasaran sehingga dapat membentuk

suatu presepsi yang baik dari konsumen. Hal yang dimaksud dari

pembentukan presepsi konsumen ini adalah brand image. Saleem dan

Raja (2014) dalam Durmaz dkk (2018, p. 530) mengatakan bahwa

brand image merupakan hal pertama yang muncul diingatan konsumen

atas suatu produk ketika ingin membeli. Ciri atau kekhasan suatau

merek terwakilkan melalui kemasan yang unik, logo yang menarik dan

8
bentuk serta warna yang membuat konsumen mudah mengingatnya

sehingga konsumen dapat dengan mudah mengenali dan dapat dengan

cepat membedakan antara produk satu dan lainnya.

Saat brand image dinilai konsumen positif dan merasa puas

maka konsumen akan memberikan rekomendasi produk tersebut

kepada konsumen lainnya sehingga terbentuknya word of mouth. Word

of mouth akan bersifat positif apabila konsumen telah merasa puas dan

memberikan kesan positif terhadap produk yang telah dipakainya dan

akan bersifat negatif ketika konsumen tidak merasa puas dan

mempunyai kesan negatif terhadap produk yang dipakainya. Kotler

(1998) dalam Rachman dan Abadi (2017, p. 286) mengemukakan

bahwa komunikasi word of mouth (WOM) merupakan salah satu

proses pembentukkan presepsi yang dibuat oleh perseorangan atau

kelompok atas suatu produk yang bertujuan untuk menyampaikan

informasi atas produk tersebut, baik memperkenalkan bahkan

merekomendasikan.

Atas dasar latar belakang masalah tersebut, maka peneliti

tertarik untuk melakukan penelitian lebih lanjut dengan judul

Pengaruh Literasi Keuangan, Digital marketing, Brand image dan

Word of mouth Terhadap Minat Generasi Z pada Bank Syariah.

9
B. Identifikasi Masalah

Berdasarkan latar belakang tersebut, peneliti

mengidentifikasikan berbagai masalah dalam penelitian ini,

antara lain :

1. Pertumbuhan asset perbankan syariah di Indonesia 2016-2019

mengalami perlambatan dengan pertumbuhan presentase asset rata-

rata 13% pertahun.

2. Market Share Perbankan Syariah pada Juni 2019 berada di 5,95%,

Padahal presentase warga negara Indonesia yang beragama Islam

pada data Kemenag RI 2018 berjumlah 231,069,932 jiwa atau

86,69% dari seluruh penduduk Indonesia.

3. OJK mencatat pada tahun 2019 baru 38,03% masyarakat Indonesia

yang telah mampu atau paham tentang literasi keuangan, sehingga

masih rendahnya pemahaman untuk menabung dan berinvestasi.

4. Minimnya kesadaran menabung pelajar di lembaga keuangan,

khususnya perbankan dengan presentase pelajar yang memiliki

rekening tabungan hanya sebesar 24,5%.

C. Rumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah yang telah diuraikan di

atas maka secara spesifik masalah dalam penelitian ini dapat
dirumuskan sebagai berikut:

1. Bagaimanakah literasi keuangan, digital marketing, brand image,

dan word of mouth berpengaruh terhadap minat generasi z pada

bank syariah ?
1
D. Tujuan Penelitian

Berdasarkan latar belakang masalah dan rumusan masalah di atas

maka tujuan dari penelitian adalah sebagai berikut:

1. Menganalisis apakah literasi keuangan berpengaruh terhadap

minat generasi z pada bank syariah

2. Menganalisis apakah digital marketing berpengaruh terhadap

minat generasi z pada bank syariah

3. Menganalisis apakah brand image berpengaruh terhadap minat

generasi z pada bank syariah

4. Menganalisis apakah word of mouth berpengaruh terhadap minat

generasi z pada bank syariah

E. Manfaat Penelitian

Manfaat dari dari penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat

sebagai berikut :

1. Bagi Perbankan
Penelitian ini diharapkan dapat bermanfaat bagi perusahaan
perbankan syariah, dimana sebagai bahan masukan atas strategi
yang akan digunakan untuk generasi z.
2. Bagi Pelajar

Penelitian ini diharapkan bermanfaat bagi kalangan pelajar untuk

menambah wawasan pengetahuan dalam literasi keuangan, digital

marketing, brand image, dan word of mouth bank syariah.

1
3. Bagi Penulis

Penelitian ini berguna untuk meningkatkan ilmu pengetahuan

penulis terkait dunia perbankan khususnya perbankan syariah yang

meneliti faktor minat generasi z pada bank syariah.

1
 BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Teori Terkait dengan Penelitian

1. Generasi Z

a. Pengertian Generasi Z

Generasi Z Menurut (Stillman, 2018, p. 1) Generasi yang lahir

pada rentang tahun 1995 hingga 2012 sehingga saat ini usianya berkisar

8 tahun sampai 25 tahun. Dimana usia tersebut merupakan usia pada

kalangan pelajar dan mahasiswa. Menurut Thomas (2011) dalam Hoxa

dan Zeqiraj (2020) generasi z merupakan generasi yang menyukai

komunikasi melalui video, banyak menghabiskan waktu dengan ponsel

pintar untuk mengakses sosial media dan lebih memilih hiburan

daripada mengunjungi musium dan galeri. Dapat dikatakan generasi z

merupakan generasi yang setiap aktivitasnya tidak dapat dipisahkan dari

internet karena terlahir dan besar saat internet sudah ada.

b. Karakter Generasi Z

Karakteristik generasi Z, menurut Grail Research (2011) dalam

Rastati (2018) adalah generasi pertama yang sesungguhnya merupakan

generasi internet. Jika generasi sebelumnya yaitu Y masih mengalami

transisi teknologi hingga menuju internet, maka generasi Z ketika lahir

teknologi tersebut sudah tersedia. Generasi z memilki pengaruh yang

lebih kuat dibandingkan generasi yang lain karena terpaan berbagai hal

1
yang ada di internet. Jika memiliki pengalaman baik atau buruk

terhadap sesuatu, generasi yang selalu membagikan setiap kegiatannya

di media sosial (Sladek dan Grabinger, 2014: Rastati, 2018). Adapun

terdapat 7 karakteristik generasi z yang paling dominan dalam (Stillman

dan Stillman 2018, p. 18) sebagai berikut:

1) Figital : generasi z terlahir ketika kemajuan teknologi yang

sangat pesat membuat generasi ini tumbuh dan berkembang

bersamaan dengan perkembangan zaman modern sehingga

dalam segala aspek kehidupannya penghalang antara fisik

dan digital sudah dihilangkan. Generasi z akan memadukan

sisi fisik dan digital dengan cara mengkonsumsi, hidup, dan

bekerja. Lalu menganggap bahwa penerapan figital sebagai

solusi dalam meningkatkan budaya organisasi.

2) Hiper-Kustomisasi, generasi Z selalu berusaha untuk

menyesuaikan identitas mereka dan melakukan kustomisasi

agar dikenal dunia. Kemampuan mereka untuk

mengustomisasi segala sesuatu menimbulkan ekspektasi

bahwa perilaku dan keinginan mereka sudah sangat akrab

untuk dapat dipahami.

3) Realistis, generasi Z sudah mengalami masa krisis berat sejak

dini dimana hal ini membentuk pola pikir pragmatis dalam

merencanakan dan mempersiapkan masa depan. Dengan sifat

tersebut, lebih baik selalu bersikap realistis terhadap apa saja

1
 yang perlu dilakukan oleh generasi Z untuk bertahan atau

bahkan terus maju.

4) Fomo, generasi yang sangat update terhadap situasi terkini

dan tidak mau tertinggal informasi. Mereka selalu menjadi

yang terdepan dalam trend dan kompetisi.

5) Weconomist, generasi Z menekan kantor untuk memilah

bagian- bagian internal dan eksternal guna mendayagunakan

perusahaan dengan cara-cara baru yang praktis dan hemat

biaya.

6) Do it Yourself, melakukan sendiri dapat mempermudah

segala urusan kita lebih cepat dan baik. Generasi Z sangat

mandiri dan akan berbenturan dengan budaya kolektif yang

sebelumnya diperjuangkan oleh generasi millennials.

7) Terpacu, Generasi Z siap dan giat dalam berkompetitif, dan

ini tidak dimiliki generasi Y ataupun yang terdahulu yaitu

hidup yang sangat digital. Bagi generasi sebelumnya seperti

generasi Y sumber informasinya dari televisi, kedua dari

source engine, baru yang terakhir media sosial. Kalau

generasi Z sebaliknya, dari media sosial, televisi, baru search

engine.

1
2. Minat

a. Pengertian Minat

Oliver (2014) dalam Andespa (2018) berpendapat bahwa minat

pelanggan atas suatu produk atau jasa merupakan sesuatu yang

terbentuk berdasarkan pembelajaran dan proses berfikir sehingga

membentuk suatu presepsi terhadap produk atau jasa. Minat tersebut

akan mempengaruhi fikiran untuk memenuhi kebutuhan atas suatu

produk atau jasa. Minat menurut Damayanti (2016, p.19) adalah suatu

ketertariakan sesorang pada suatu hal (produk atau jasa) tanpa ada unsur

paksaan. Assael (2001) dalam Andespa (2018) minat nasabah terhadap

jasa keuangan syariah merupakan ketertarikan nasabah untuk

melakukan transaksi pada produk dan jasa perbankan, atau tindakan

untuk konsumsi jasa yang diukur dengan tingkat kemungkinan nasabah

melakukan transaksi.

Selaras yang disampaikan Slameto (2010) dalam Nuraeni dan

Umaryati (2018) bahwa minat adalah suatu kecendrungan seseorang

untuk melakukan kegiatan yang disertai perasaan senang dan kemudian

menimbulkan kepuasan. Dari beberapa pernyataan di atas dapat

disimpulkan minat merupakan suatu ketertarikan yang berasal dari diri

seseorang untuk melakukan suatu hal yang diinginkan dengan harapan

terpenuhinya kebutuhanya.

1
b. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat

Terdapat beberapa faktor yang dapat mempengaruhi timbulnya

minat, Crow dan Crow (1980, p. 159) dalam Fatimah dan Supriyanti

(2018, p. 235) mengemukakan ada tiga faktor utama yang membentuk

minat yaitu:

1) Dorongan dari dalam individu

Misalnya, dorongan untuk makan. Dorongan untuk makan akan

membangkitkan minat untuk bekerja atau mencari penghasilan,

minat terhadap produksi makanan dan lain-lain.

2) Motif Sosial

Minat yang datang dari lingkungan sekitar tetangga, teman,

saudara. Faktor ini dapat menjadi faktor yang membangkitkan

minat untuk melakukan aktivitas tertentu.

3) Faktor Emosional

Minat mempunyai hubungan yang erat dengan emosi, yaitu

keinginan sesaat. Dengan demikian maka dapat disimpulkan

bahwa minat adalah dorongan kuat bagi seseorang untuk

melakukan segala sesuatu dalam mewujudkan pencapaian tujuan

dan cita-cita keinginannya. Selain itu, minat dapat timbul karena

adanya faktor eksternal dan juga adanya faktor internal.

Adapun dimensi mengenai minat, peneliti menggunakan teori

yang digunakan oleh Ferdinand (2006) dalam Andespa (2018)

dimana terdapat terdapat 4 dimensi minat yaitu:

1
 1) Minat Transaksional

Minat transaksional yaitu kecenderungan seseorang untuk

membeli produk.

2) Minat Referensial

Minat refrensional yaitu menggambarkan perilaku seseorang

yang cenderung merefrensikan produk yang sudah dibelinya,

agar juga dibeli oleh orang lain dengan refrensi pengalaman

konsumennya.

3) Minat Preferensial

Minat prefrensi yaitu minat yang menggambarkan perilaku

seseorang yang memiliki prefrensi utama pada produk tersebut.

Prefrensi ini hanya dapat diganti jika terjadi sesuatu dengan

produk prefrensinya.

4) Minat Eksloratif

Minat ini menggambarkan perilaku seseorang yang selalu

mencari informasi mengenai produk yang diminatinya dan

mencari informasi untuk mendukung sifat-sifat positif dari

produk tersebut.

3. Literasi Keuangan

a. Pengertian Literasi Keuangan

Hillgert, dkk (2003) dalam Zahirovic, dkk (2016) mengatakan

bahwa literasi keuangan berkaitan dengan perilaku seseorang mengelola

keuangan yang benar seperti investasi, manajemen kredit dan tabungan.

1
 Organisation for Economic Co-operation and Development atau OECD

(2016) mendefinisikan literasi keuangan adalah pengetahuan dan

pemahaman keuangan serta risiko-risiko keuangan yang dapat

dipraktikkan oleh masyarakat atau individu dengan tujuan

meningkatkan kesejahteraan keuangan (financial well being) dan

membantu perekonominan.

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (2016) menjelaskan Literasi

Keuangan adalah pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan yang

mempengaruhi sikap dan perilaku yang bertujuan untuk mencapai

kesejahteraan dengan cerdas finansial dalam pengelolaan dan

pengambilan keputusan. Lusardi dan Mitchell (2014) dalam

penelitiannya menyatakan bahwa literasi keuangan terdiri dari sejumlah

pengetahuan dan kemampuan keuangan seseorang dalam mengelola

keuangan untuk meningkatkan kesejahteraan dan taraf hidupnya.

Berdasarkan beberapa definisi literasi keuangan yang telah

dijabarkan, dapat diambil kesimpulan bahwa literasi keuangan

merupakan kemampuan seseorang dalam mengelola keuangan secara

bijak dan mampu memahami pentingnya menabung dan berinvestasi

dengan tujuan kebermanfaatan dalam periode yang panjang.

b. Pengukuran Literasi Keuangan

Menurut (Australian Securities dan Investments Commission-

ASIC, 2011) dalam Ismanto dkk (2019, p. 107) untuk mendalami dan

1
mengetahui seberapa besar tingkat financial literacy seseorang dapat

menggunakan tolak ukur pengetahuan sebagai berikut:

1) Pengetahuan seseorang atas nilai suatu barang dan skala

prioritas dalam hidupnya;

2) Penganggaran, tabungan dan bagaimana mengelola uang;

3) Pengelolaan kredit;

4) Pentingnya asuransi dan melindungi terhadap risiko;

5) Dasar-dasar investasi;

6) Pensiunan; perencanaan pensiun;

7) Pemanfaatan dari belanja dan membandingkan produk,

dimana harus pergi mencari saran dan informasi bimbingan

dan dukungan tambahan

8) Bagaimana mengenali potensi konflik atas kegunaan

(prioritas).

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (2014) literasi keuangan

masyarakat Indonesia dibagi dalam empat bagian :

1) Well literate, yakni memiliki pengetahuan dan keyakinan

tentang lembaga jasa keuangan serta produk jasa keuangan,

termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait

produk dan jasa keuangan serta memiliki keterampilan dalam

menggunakan produk dan jasa keuangan.

2) Sufficient literate, yakni memiliki pengetahuan dan

keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan

2
 jasa keuangan, termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan

kewajiban terkait produk dan jasa keuangan.

3) Less literate¸ yakni hanya memiliki pengetahuan tentang

lembaga jasa keuangan, produk dan jasa keuangan.

4) Not literate, yakni tidak memiliki penegtahuan dan keyakinan

terhadap lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa

keuangan, serta tidak memiliki keterampilan dalam

menggunakan produk dan jasa keuangan.

c. Dimensi Literasi Keuangan

Huston (2010, p.296) dalam Potrich, dkk (2016, p.359)

berpendapat bahwa literasi keuangan memiliki dua dimensi:

pemahaman, yang mewakili pengetahuan keuangan pribadi dari

kecerdasan mengelola keuangan, dan penggunaan, dapat

mempraktikkan atau kemampuan dalam mengimplementasikannya

pengetahuan yang telah dimiliki. Pada OECD (2013) literasi keuangan

adalah kombinasi dari kesadaran, pengetahuan, keterampilan, sikap dan

perilaku diperlukan untuk membuat keputusan keuangan yang baik dan

pada akhirnya mencapai keuangan individu kesejahteraan. Sehingga

menurut Setiawati dan Nurkhin (2017, p. 729) dimensi pengukuran

literasi keuangan yang terdiri dari tiga dimensi yaitu:

1) Pengetahuan

Pengetahuan keuangan merupakan pemahaman individu terkait

perhitungan matematika tentang nilai uang dan bunga, inflasi serta

2
 produk-produk keuangan. Indikator yang digunakan untuk

mengukur pengetahuan keuangan yaitu basic knowledge

(kemampuan melakukan perhitungan sederhana, pemahaman

tentang bunga majemuk, inflasi, time value of money dan ilusi uang)

dan advance knowledge (pengetahuan tentang investasi, aset

keuangan, seperti saham, obligasi dan reksadana, risk and return,

diversifikasi risiko, fungsi pasar saham, serta hubungan antara harga

obligasi dan tingkat suku bunga (Rooij, Lusardi dan Alessie, 2012,

p. 449).

2) Sikap

Sikap keuangan merupakan respon berupa pernyataan yang

menyatakan suka atau tidak suka terkait uang dan perilaku keuangan

yang akan datang. Indikator untuk mengukur sikap keuangan adalah

mengendalikan pengeluaran, pentingnya menabung dengan rutin,

pentingnya membadingkan keuntungann jasa keuangan, pentingnya

memiliki dana cadangan, pentingnya menyusun tujuan (Potrich et al.,

2016).

3) Perilaku

Perilaku keuangan merupakan tindakan yang mencerminkan perilaku

yang baik terhadap uang dan cara yang tepat dalam mengelolanya.

Indikator yang mencerminkan perilaku keuangan adalah membayar

tagihan dengan tepat waktu, kebiasaan membuat catatan pengeluaran,

mengontrol pengeluaran, kebiasaan menabung setiap bulan sekali,

2
 kepemilikan dana darurat untuk beberapa bulan ke depan (Potrich et

al., 2016) dan active saving serta considered purcahase, OECD

(2016).

Financial literacy mencakup beberapa dimensi keuangan yang

harus dikuasai. Chen dan Volpe (1998) dalam Yushita (2017)

menyebutkan beberapa dimensi financial literacy yang meliputi

pengetahuan umum keuangan, tabungan dan pinjaman, asuransi, serta

investasi.

1) Pengetahuan umum tentang keuangan

Menurut S.P Wagland dan S. Taylor (2009), pengetahuan tentang

keuangan mencakup pengetahuan keuangan pribadi, yakni

bagaimana mengatur pendapatan dan pengeluaran, serta memahami

konsep dasar keuangan. Konsep dasar keuangan tersebut mencakup

perhitungan tingkat bunga sederhana, bunga majemuk, pengaruh

inflasi, opportunity cost, nilai waktu uang, likuiditas suatu aset, dan

lain-lain.

2) Tabungan dan pinjaman

Menurut Garman dan Forgue (2010, p. 376), tabungan adalah

akumulasi dana berlebih yang diperoleh dengan sengaja

mengkonsumsi lebih sedikit dari pendapatan. Dalam pemilihan

tabungan, ada enam faktor yang perlu dipertimbangkan (Kapoor, et

al., 2004, p. 147), yaitu:

 Tingkat pengembalian (persentase kenaikan tabungan),

2
  inflasi (perlu dipertimbangkan dengan tingkat pengembalian

karena dapat mengurangi daya beli),

 pertimbangan pajak,

 likuiditas (kemudahan dalam menarik dana jangka pendek tanpa

kerugian atau dibebani fee),

 keamanan (ada tidaknya proteksi terhadap kehilangan uang jika

bank mengalami kesulitan keuangan, dan

 pembatasan-pembatasan dan fee (penundaan atas pembayaran

bunga yang dimasukkan dalam rekening dan pembebanan fee

suatu transaksi tertentu untuk penarikan deposito).

3) Asuransi

Menurut Mehr dan Cammack (1980, p. 16), asuransi merupakan

suatu alat untuk mengurangi risiko keuangan, dengan cara

pengumpulan unit-unit eksposur dalam jumlah yang memadai, untuk

membuat agar kerugian individu dapat diperkirakan. Kemudian,

kerugian yang dapat diramalkan itu dipikul merata oleh mereka yang

tergabung.

4) Investasi

Menurut Garman dan Forgue (2010, p. 376), investasi adalah

menyimpan atau menempatkan uang agar bisa bekerja sehingga

dapat menghasilkan uang yang lebih banyak. Cara yang sering

digunakan seseorang dalam berinvestasi yakni dengan meletakkan

2
 uang ke dalam surat berharga termasuk saham, obligasi dan reksa

dana, atau dengan membeli real estate.

Berdsarkan teori literasi keuangan yang telah dipaparkan di

atas, peneliti akan menggunakan dimensi yang digunakan oleh

Potrich dkk (2016) dan OECD (2013) karena dimensi yang

dijelaskan menekankan pada pengetahuan keuangan, sikap keuangan

dan perilaku keuangan sehingga memiliki indikator yang lebih

khusus dibandingkan teori Chen dan Volpe (1998) yang menekankan

literasi keuangan sebagai pengetahuan secara umum.

4. Digital marketing

a. Pengertian Digital marketing

Chaffey (2013) dalam Purwani dkk (2017) mendefinisikan

digital marketing sebagai salah satu media pemasaran yang memiliki

tujuan memudahkan konsumen untuk menyesuaikan kebutuhan mereka

dan meningkatkan pengetahuan konsumen. Digital marketing

merupakan pemanfaatan Internet sebagai suatu teknologi yang dapat

menghubungkan komunikasi dua arah diantara perusahaan dengan

konsumen (Coviello, 2001; Oktaviani dan Rustandi, 2018, p. 13).

Menurut Kotler & Armstrong (2010) dalam Andrian (2019)

pemasaran digital merupakan pemasaran yang menggunakan teknologi

digital seperti email, situs web, forum online dan newsgroup, televisi

interaktif, komunikasi seluler dll. Dimana mempermudah pemasaran

produk dan traksasi antara penjual dan pembeli. Sehingga dapat dikatakan

2
 digital marketing suatu kegiatan pemasaran yang dilakukan dengan

menggunakan teknologi digital untuk menyampaikan informasi produk

tertentu kepada konsumen agar lebih praktis dan efisien.

b. Dimensi Digital marketing

Eun Young Kim (2002) dalam Prabowo (2018, p. 103) menetapkan

empat dimensi digital marketing yang dikenal sebagai berikut:

1) Cost, merupakan salah satu teknik promosi yang memliki tingkat

efisiensi yang tinggi sehingga dapat menekan biaya dan waktu

transaksi.

2) Incentive Program, adalah program-program menarik yang

menjadi keunggulan dalam setiap promosi yang dilakukan.

Program-program ini juga diharapkan agar dapat memberikan nilai

yang lebih kepada perusahaan.

3) Site Design, merupakan tampilan menarik dalam media digital

marketing yang dapat memberikan nilai positif bagi perusahaan.

4) Interactive, merupakan hubungan antara pihak perusahaan dengan

konsumen yang dapat memberikan info dan dapat diterima dengan

baik dan jelas.

5. Brand image

a. Pengertian Brand image

Kotler dan Keller (2009) dalam Yunaida (2017) mendefinisikan

brand image yaitu suatu kesan dalam benak konsumen mengenai suatu

merek yang timbul berdasarkan pengalaman konsumen atas suatu

2
 merek tersebut, sehingga menimbulkan citra merek yang ada dalam

benak konsumen. Roberts and Dowling (2002) dalam Tormala dan

Saranemi (2017) mengatakan citra merek yang positif bagi pelanggan

ialah bagaimana merek dari suatu perusahaan memiliki kualitas produk,

layanan dan mampu membuat preferensi pelanggan dan kinerja

keuangan yang sangat baik.

Saputri dan Pranata (2014, p. 196) menjelaskan brand image

merupakan pemahaman, kepercayaan, dan bagaimana presepsi

konsumen terhadap suatu brand. Dari penjelasan penjelasan di atas

dapat disimpulkan bahwa brand image ialah suatu hal yang tidak

dapat dipisahkan dari suatu brand yang timbul atas kesan konsumen

dalam kualitas produk, layanan atau bentuk yang ditawarkan.

b. Dimemsi Brand image

Dimensi Brand image menurut Keller (2013, p. 78) terdapat

tiga faktor yang secara umum mempengaruhi kekuatan, kesukaan, dan

keunikan asosiasi merek yaitu:

1) Streght of brand association (kekuatan asosiasi merek)

Kakuatan asosiasi merek timbul atas penerimaan informasi

konsumen atas suatu produk dan menggubungkannya dengan

pengetahuan merek. Dua faktor yang memperkuat keterkaitan

dengan setiap informasi adalah keterkaitannya secara pribadi dan

konsistensi yang disajikannya dari waktu ke waktu. Pengalaman

konsumen secara langsung menciptakan atribut merek dan

2
 asosiasi manfaat terkuat dan sangat berpengaruh dalam

keputusan konsumen ketika mereka menafsirkannya secara

akurat.

2) Favorability of brand association (keuntungan asosiasi merek)

Pemasaran menciptakan asosiasi merek yang menguntungkan

dengan meyakinkan konsumen bahwa merek tersebut memiliki

atribut dan manfaat yang relevan yang memuaskan kebutuhan

dan keinginan mereka, sehingga mereka membentuk penilaian

merek secara keseluruhan yang positif. Konsumen tidak akan

menganggap semua asosiasi merek sama pentingnya, mereka

juga tidak akan memandangnya semua dengan baik atau menilai

mereka semua secara setara dalam situasi pembelian atau

konsumsi yang berbeda. Asosiasi merek dapat bergantung pada

situasi atau konteks dan bervariasi sesuai dengan apa yang ingin

dicapai konsumen dalam keputusan pembelian atau konsumsi

tersebut

3) Uniqueness of brand association (keunikan asosiasi merek)

Inti dari positioning merek ialah memiliki keunggulan kompetitif

yang berkelanjutan atau memiliki perbedaan dari produk yang

lain sehingga memberikan konsumen alasan kuat mengapa

mereka harus membelinya. Dalam penawaran dapat membuat

perbedaan unik ini secara eksplisit melalui perbandingan

langsung dengan pesaing, atau mereka dapat menyoroti secara

2
 implisit. Mereka dapat mendasarkannya pada atribut atau

manfaat yang berhubungan dengan kinerja atau tidak terkait

kinerja.

Aaker (1996) dalam Adane (2017) mempercayai bahwa

dalam membentuk brand image dapat diukur melalui tiga

dimensi, diantaranya:

1) Nilai merek, terkait dengan manfat fungsional juga kondisi dasar

yang ada pada merek seperti kualitas, produk, harga, kualitas

layanan, faktor emosional, dan kemudahan.

2) Karakteristik merek, mengenai presepsi pelanggan atau ikatan

pada suatu merek sehingga pelanggan dapat mengenal kekhasan

suatu merek atau pembeda dari merek yang lain..

3) Asosiasi merek, hubungan, keterkaitan atau kesan pelanggan atas

suatu merek juga meluas ke barang dagangan lain dan layanan

merek.

Berdasarkan penjelasan di atas mengenai dimensi atau

faktor pembentuk suatu citra merek. Peneliti menggunakan

dimensi yang digunakan oleh Keller (2013) seperti kekuatan

suatu merek, keuntungan suatu merek dan keunikan dari suatu

merek, karena penggunaan dimensinya lebih mudah untuk

terapkan kepada objek penelitian yang sedang diteliti yaitu bank

syariah.

2
6. Word of mouth

a. Pengertian Word of mouth

Menurut Silverman (2011) dalam Tavukcuoglu (2018)

menyatakan Word-of-Mouth Marketing (WOMM) didefinisikan

sebagai interaksi antara konsumen yang membicarakan suatu produk

atau layanan dan jasa secara antusias dan sukarela. Selanjutnya

Westbrook (1987, p. 261) dalam Consiglio dkk (2018)

mendefinisikan sebagai komunikasi informal yang diarahkan oleh

konsumen tentang kepemilikan, penggunaan atau karakteristik barang

dan jasa tertentu, dan penjual mereka.

Rangkuti (2010) dalam Rachman dan Abadi (2017) word of

mouth adalah kegiatan memasarkan suatu produk atau jasa dengan

menggunakan virus marketing sehingga konsumen membicarakan,

mempromosikan, dan merekomendasikan suatu produk dan jasa

kepada konsumen lain secara antusias dan sukarela. Sehingga dari

beberapa pengertian WOM di atas dapat disimpulkan bahwa word of

wouth merupakan komunikasi antar konsumen baik positif atau

negatif mengenai kualitas, pelayanan, kemudahan atas suatu produk

berdasarkan pengalaman pribadi.

3
b. Dimensi Word of mouth

Menurut Sernovitz (2012, p. 19-23) dalam Oktavia (2019, p. 60)

menyebutkan bahwa ada lima elemen-elemen (Five T’s) yang

dibutuhkan untuk word of mouth agar dapat menyebar yaitu:

1) Talkers

Dalam elemen ini adalah kita harus tahu siapa pembicara, dalam

hal ini pembicara adalah konsumen kita yang telah mengkonsumsi

produk atau jasa yang telah kita berikan, terkadang orang lain

cenderung dalam memilih atau memutuskan suatu produk

tergantung kepada konsumen yang telah berpengalaman

menggunakan produk atau jasa tersebut atau biasa disebut dengan

referral pihak yang merekomendasikan suatu produk atau jasa.

2) Topics

Adanya suatu word of mouth karena tercipta suatu pesan atau

perihal yang membuat mereka berbicara mengenai produk atau jasa,

seperti halnya pelayanan yang diberikan, karena produk kita

mempunyai keunggulan tersendiri, tentang perusahaan kita, lokasi

yang strategis.

3) Tools

Setelah kita mengetahui pesan atau perihal yang membuat mereka

berbicara mengenai produk atau jasa tersebut dibutuhkan suatu alat

untuk membantu agar pesan tersebut dapat berjalan, seperti website

game yang diciptakan untuk orang-orang bermain, contoh produk

3
 gratis, postcards, brosur, spanduk, melalui iklan di radio apa saja

alat yang bisa membuat orang mudah membicarakan atau

menularkan produk anda kepada temannya.

4) Taking Part (partisipasi perusahaan)

Suatu partisipasi perusahaan seperti halnya dalam menanggapi

respon pertanyaan-pertanyaan mengenai produk atau jasa tersebut

dari para calon konsumen dengan menjelaskan secara lebih jelas

dan terperinci mengenai produk atau jasa tersebut, melakukan

follow up ke calon konsumen sehingga mereka melakukan suatu

proses pengambilan keputusan.

5) Tracking (Pengawasan)

Hasil word of mouth marketing perusahaan setelah suatu alat

tersebut berguna dalam proses word of mouth dan perusahaan pun

cepat tanggap dalam merespon calon konsumen, perlu pula

pengawasan akan word of mouth yang telah ada tersebut yaitu

dengan melihat hasil seperti dalam kotak saran sehingga terdapat

informasi banyaknya word of mouth positif atau word of mouth

negatif dari para konsumen.

Berdasarkan penelitian sejenis yang digunakan Pamungkas

dan Zuhroh (2016) menggunakan dimensi yang dilakukan Goyette,

Ricard, Bergeron, dan Marticotte (2010) tentang skala pengukuran

mengenai WOM antara lain:

3
 1) WOM intensitas atau volume percakapan mengenai suatu produk

yang terjadi dalam percakapan sehari-hari.

2) Positive valence word of mouth, penilaian positif sebagai efek dari

kepuasan yang didapatkan konsumen yang dituangkan dalam

percakapan sehari-hari seperti pemberian rekomendasi atau ajakan

untuk membeli suatu produk.

3) Negative valence word of mouth, penyampaian hal-hal negatif

kepada orang lain tentang suatu produk yang disebabkan oleh

ketidakmampuan produk tersebut untuk memenuhi ekspektasi

konsumen.

4) WOM Content, isi percakapan atau konten pembahasan suatu

produk seperti jenis, kualitas, harga, dan lain-lain.

Berdasarkan beberapa dimensi yang telah dipaparkan di

atas, peneliti menggunakan teori yang digunakan oleh Sernovitz

(2012, p. 19-23) dalam Oktavia (2019, p. 60) mengenai lima

elemen-elemen (Five T’s) yang dibutuhkan untuk word of mouth.

Dikarenakan teori tersebut membahas dari dua sisi yaitu konsumen

dan perusahaan, sehingga penerapan dalam praktik lebih lengkap.

B. Penelitian Terdahulu

Penelitian terdahulu digunakan sebagai acuan bagi peneliti untuk

melakukan penelitian saat ini. Beberapa penelitian terdahulu akan

diuraikan secara ringkas di bawah ini karena penelitian ini mengacu pada

3
beberapa penelitian sebelumnya, beberapa diantaranya adalah sebagai

berikut:

Tabel 2. 1 Tinjauan Kajian Terdahulu

No Judul Penulis Hasil Metode Penelitian

(Tahun) Penelitian Persamaan Perbedaan
1 Pengaruh Indah Pengaruh Variabel Variabel
Pengetahuan F.Mulyanin yang literasi pengetahuan
tentang bank gtyas, Y. signifikan keuangan, tentang
syariah dan Soesatyo, pengetahuan variabel bank
literasi dan Norida tentang minat, syariah, ,
keuangan Canda. bank syariah objek lokasi
terhadap Sakti. terhadap penelitian penelitian di
minat Jurnal minat Bank Kota
menabung Ekonomi menabung Syariah, Malang,
siswa di Pendidikan siswa pada
Bank Syariah dan bank syariah
Kewirausa di kelas XI
haan Vol. 8 IPS MAN 2
No. 1 Hal Kota
53-66, e- Malang.
ISSN
2579-387X
tahun 2020
2 Literasi dan Tri Tingkat Variabel Variabel
Efikasi Pangestika literasi dan literasi efisikasi
Keuangan dan Ellen efikisasi keuangan keuangan,
Terhadap Rusliati, keuangan dan objek
Minat Jurnal berpengaruh variabel penelitian
Mahasiswa Riset signifikan minat pasar

3
 Berinvestasi Bisnis dan terhadap modal,
di Pasar Manajemen minat metode
Modal , Vo. 12, mahasiswa Slovin
No. 1, berinvestasi dengan 83
2019, p- di pasar responden
ISSN modal.
1979-0600,
e- ISSN
2580-9539
3 Pengaruh Faridhatun Literasi Variabel Program
Literasi Faidah, keuangan, literasi SPSS 20,
Keuangan Journal of faktor keuangan sampel
dan Faktor Applied demografi, dan berjumlah
Demografi Business berpengaruh variabel 90,
Terhadap and positif minat berlokasi di
Minat Economic, signifikan Kota Kudus
Investasi Vol. 5 terhadap
Mahasiswa No.3, 2019, minat
p-ISSN : investasi
2356 4849, mahasiswa
e-ISSN : di Fakultas
2528 6153 Ekonomi
dan Bisnis
pada
Universitas
Muria
Kudus.
4 Pengaruh Abu Said, Terdapat Variabel Variabel
Brand image, EQUILIBR pengaruh Brand Word of
Word of IUM : positif dan imageI, mouth,

3
 mouth, Dan Jurnal signifikan Variabel objek
Iklan Ekonomi antara brand Minat, penelitian
Terhadap Syariah, image, teknik BMT, lokasi
Minat Volume 4, WOM dan sampling Se-
Menabung Nomor 2, Iklan purposive Kabupaten
Di BMT Se- 2016, 318 terhadap Demak
Kabupaten – 333, P- minat
Demak ISSN: menabung
2355-0228, Di BMT Se-
E-ISSN: Kabupaten
2502-8316, Demak.
(2016)
5 Digital Andrian, digital Variabel Variabel
marketing Ekspektra: marketing digital ragam
dan Ragam Jurnal berpengaruh marketing, produk,
Produk pada Bisnis dan signifikan, variabel objek
Minat Beli Manajemen ragam minat, penelitian
Konsumen , Volume 3, produk tidak teknik Toko Online
Toko Online Nomor 1, berpengaruh sampel Shop, lokasi
Shopee Hal. 14-24, signifikan, purposive penelitian di
(Studi Kasus ISSN dan masih sampling, Kota
pada 2549-3604 banyaknya Bekasi, alat
Mahasiswa (Online), faktor lain analisis
Prodi ISSN 76.2% yang SPSS
Manajemen 2549-6972 dapat
Fakultas (Print). dimanfaat-
Ekonomi Tahun kan
Universitas 2019 perusahaan.
Bhayangkara
Jakarta Raya
Angkatan

3
 2016)
6 Pengaruh Dwi Pengaruh Variabel Lokasi Kota
Word of Anggoro positif dan WOM dan Purwerejo,
mouth Utomo, signifikan Minat, 100 Alat
Communicati SEGMEN WOM responden, Analisis
-on Terhadap Jurnal terhadap SPSS,
Minat Beli Manajemen minat beli Objek
Konsumen dan Bisnis, konsumen Layanan
Kartu Seluler 2015, Vol kartu seluler Komunikas
Prabayar 11, No 1 B prabayar
IM3 (Studi p-ISSN : IM3.
Pada 0216-938x,
Mahasiswa e-ISSN :
Universitas 2684-8414
Muhammadi-
yah
Purwerejo)
7 Pengaruh Eka Dyah Variabel Variabel Variabel
Kualitas Setyaningsi word of word of kualitas
Layanan dan h, Jurnal mouth yang mouth, layanan,
Word of Ilmiah terdiri dari variabel variabel
mouth Ekonomi tools, topics, minat, keputusan,
Melalui Bisnis, tracking, objek alat analisis
Minat Volume 22 talkers dan penelitian AMOS,
Terhadap No. 1, taking part lembaga bank
Keputusan April 2017. tidak keuangan konvensio-
Nasabah ISSN : mempunyai perbankan, nal,
dalam 20898002 pengaruh responden
Menggunaka terhadap berjumlah
n E-Banking minat 330

3
 pada Bank nasabah.
BNI
8 Studi Fany pengaruh Variabel Objek pada
Komparatif Oktavia, positif dan WOM dan pusat oleh-
Mengenai EXPOSE – signifikan minat, oleh, lokasi
Word of Jurnal Ilmu secara mengguna- di Kota
mouth dan Komunika- simultan kan non Palembang,
Minat Beli si, Vol. 2. dari WOM probabili-
Pada Pusat No. 1, Mei terhadap ty sampling
Oleh-Oleh 2019, minat beli
Pempek ISSN: pengunjung
Candy dan 2620- restoran
Pempek Vico 8105/E- pempek
Palembang ISSN: Candy
2621-0304 Palembang,
dan
pengunjung
restoran
pempek
Vico
Palembang.
9 The Effect of Muslih Variabel e- Variabel Objek
E-WOM and Mughoffar, wom dan Brand Produk
Brand image Ujang S. citra merek image dan Yoghurt,
on The Dan Netty memiliki Minat, variabel e-
Interest in Tinaprilla, efek positif Analisis wom
Buying the Indonesian kepada data
Heavenly Journal of minat beli dengan
Blush Business dan PLS
Youghurt and menunjuk-

3
 Product Entreprene kan bahwa
urship, citra merek
Vol. 5 No. yang baik
2, May seperti
2019, "mudah
ISSN: diingat,
2407-5434; akrab, dan
EISSN: memiliki
2407-7321 karakteristik
khusus"
mendorong
minat untuk
membeli
produk
Heavenly
Blush.
10 Pomelo Moza A. Variabel Variabel Responden
Fashion Larasati citra merek brand wanita
Brand image dan Cindy memiliki image dan muda di
Effect On A. pengaruh variabel Indonesia,
Product Agustina, signifikan minat, 100 alat analisis
Purchase Internatio- dan hasil uji responden SPSS 25
Interest In nal Journal statistik juga
Young of menunjuk-
Women In Scientific kan bahwa
Indonesia & ada
Technology hubungan
Reaserch, yang kuat
Vol. 8, antara
Issue 07, variabel
2019. ISSN citra merek

3
 2277-8616 dan minat
beli.
11 EWOW'S Bob Foster eWOM Variabel Variabel
Strength on and M. mempenga- Brand EWOM,
Brand image Deni ruhi Citra image dan path
and Brand Johansyah, Merek dan Minat, Alat analisis,
Trust and its’ Internation Kepercaya- analisis responden
Impact on al Journal an Merek SmartPLS berjumlah
Interest to of dan sebagai 3.0 116, objek
Buy IPhone Innovation, konsekuensi penelitian
Smartphone Creativity -nya secara produk
Products and langsung IPhone
Change, mempeng-
Volume 9, aruhi Minat
Issue 12, Beli
2019, ISSN
2201-1323

4
 C. Kerangka Pemikiran

Gambar 2. 1 Kerangka Pemikiran

Pengaruh Literasi Keuangan, Brand image, Digital marketing dan Word of mouth Terhadap

Literasi
Keuangan Brand imageDigital
(X2) marketing (X3) Word of mouth (X4)
(X1)

Minat (Y)

Uji Kualitas Data : Uji Validitas dan Uji Reliabilitas

Pengolahan dan Analisis Menggunakan Partial Least Square (PLS)

Merancang Model Struktural

Merancang Model Pengukuran

Evaluasi Outer model : Validitas Konvergen, Validitas

Diskriminan, Compositer Reliabiliy.
Evaluasi Inner Model : Koefisien Determinasi (R2)

Pengujian Hipotesis (Uji t)

Hasil Pengujian

Kesimpulan dan Saran

4
D. Keterikatan antar Variabel dan Hipotesis

1. Hubungan Literasi Keuangan dengan Minat Pada Bank Syariah

Hasil penelitian terdahulu yang dilakukan oleh (Indah F.

Mulyaningtyas, Yoyok Soesatyo dan Norida C. Sakti, 2020)

menunjukan pengaruh yang signifikan pengetahuan tentang bank

syariah terhadap minat menabung siswa pada bank syariah di kelas XI

IPS MAN 2 Kota Malang. Penelitian sejenis yang dilakukan (Tri

Pangestika dan Ellen Rusliati, 2019) menunjukkan pengaruh signifikan

atas variabel literasi keuangan terhadap minat mahasiswa berinvestasi.

Lalu penelitian lainnya yang dilakukan oleh (Faridatun Faidah, 2019)

menyatakan literasi keuangan dapat mempengaruhi minat investasi

mahasiswa secara positif signifikan.

Berdasarkan hasil penelitian terdahulu, maka hipotesis terkait minat

yang diajukan pada penelitian ini adalah :

Ho1: Tidak terdapat pengaruh signifikan antara variabel literasi

keuangan terhadap minat generasi z pada bank syariah

Ha1: Terdapat pengaruh signifikan antara variabel literasi keuangan

terhadap minat generasi z pada bank syariah

2. Hubungan Digital marketing dengan Minat

Hasil penelitian terdahulu yang dilakukan oleh (Andrian, 2019)

menunjukan digital marketing mempunyai pengaruh yang positif dan

signifikan terhadap variabel minat Beli konsumen pada toko online

Shopee.

4
 Berdasarkan hasil penelitian terdahulu, maka hipotesis terkait minat

yang diajukan pada penelitian ini adalah :

Ho2: Tidak terdapat pengaruh signifikan antara variabel digital

marketing terhadap minat generasi z pada bank syariah

Ha2: Terdapat pengaruh signifikan antara variabel digital marketing

terhadap minat generasi z pada bank syariah

3. Hubungan Brand image dengan Minat

Hasil penelitian yang dilakukan oleh (Abu Said, 2016) menunjukan

bahwa brand image terhadap minat menabung anggota pada BMT Se-

Kabupaten Demak terbukti signifikan dan diterima. Konsumen

menjadikan merek sebagai salah satu pertimbangan penting ketika

hendak membeli suatu produk atau jasa. Lalu hasil penelitian dari

(Muslih Mughoffar, Ujang Sumarwan dan Netty Tinaprilla, 2019)

menunjukkan bahwa brand image terhadap minat berpengaruh positif.

Hasil penelitian sejenis yang dilakukan oleh (Moza A. Larasati dan

Cindy A. Agustina, 2019) menunjuakkan variabel citra merek

memiliki pengaruh signifikan dan hasil uji statistik juga menunjukkan

bahwa ada hubungan yang kuat antara variabel citra merek dan minat

beli. Selain itu penelitian yang dilakukan oleh (Bob Foster and M.

Deni Johansyah, 2019) citra merek secara langsung mempengaruhi

minat beli pada produk IPhone.

Berdasarkan hasil penelitian terdahulu, maka hipotesis terkait minat

yang diajukan pada penelitian ini adalah :

4
 Ho3: Tidak terdapat pengaruh signifikan antara variabel brand image

terhadap minat generasi z pada bank syariah

Ha3: Terdapat pengaruh signifikan antara variabel brand image

terhadap minat generasi z pada bank syariah

4. Hubungan Word of mouth dengan Minat

Hasil penelitian terdahulu yang dilakukan oleh (Fany Oktavia, 2019)

menunjukan Word of mouth berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat beli pengunjung restoran pempek Candy Palembang,

dan pengunjung Restoran Pempek Vico Palembang seperti hasil

penelitian. Penelitian lain yang dilakukan oleh (Dwi Anggoro Utomo,

2015) menghasilkan bahwa WOM berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat beli konsumen kartu seluler prabayar IM3. Sedangkan

penelitian yang dilakukan oleh (Eka Dyah Setyaningsih, 2017)

mengatakan bahwa variabel word of mouth yang terdiri dari tools,

topics, tracking, talkers dan taking part tidak mempunyai pengaruh

terhadap minat nasabah

Berdasarkan uraian di atas, maka dapat dibuat hipotesis sebagai

berikut :

Ho4: Tidak terdapat pengaruh signifikan antara variabel word of mouth

terhadap minat generasi z pada bank syariah

Ha4: Terdapat pengaruh signifikan antara variabel word of mouth

terhadap minat generasi z pada bank syariah

4
 BAB III

METODE PENELITIAN

A. Populasi dan Sampel

1. Populasi

Populasi adalah suatu lingkup dengan karakteristik yang

sebelumnya sudah ditentukan oleh peneliti sehingga setiap objek

dapat dinyatakan dengan tepat apakah menjadi bagian dari

populasi atau tidak (Kadir, 2015, p. 118). Populasi yang

digunakan dalam penelitian ini adalah generasi z yang

merupakan pelajar SMA dan SMK di Jakarta Selatan. Peneliti

mengambil sampel pelajar SMA dan SMK yang berada Jakarta

Selatan karena Kota Jakarta Selatan merupakan salah satu kota

dengan jumlah sekolah dan pelajar SMA dan SMK terbanyak di

DKI Jakarta setelah Kota Jakarta Timur, yaitu berjumlah 88.801

pelajar (www.dapo.dikdasmen.kemdikbud.go.id). Selain itu

peneliti pernah melakukan pembinaan di beberapa SMA dan

SMK di Jakarta Selatan dan lokasi tempat tinggal peneliti

berada di Jakarta Selatan sehingga dapat menunjang penelitian.

2. Sampel

Sampel adalah bagian dari populasi yang memiliki

karakteristik yang dimiliki populasi sehingga sampel merupakan

4
representatif dari populasi (Sugiyono, 2015, p. 118). Teknik

penarikan sampel dalam penelitian ini menggunakan teknik non-

probability sampling. Non-probability sampling merupakan

teknik pengambilan sampel yang tidak memberi peluang atau

kesempatan yang sama bagi setiap unsur atau anggota populasi

untuk dipilih menjadi sampel. Teknik sampel ini meliputi

sistematis sampling, kuota sampling, insidental sampling,

purposive sampling, jenuh sampling, dan snowball sampling

(Sugiyono, 2015, p.123).

Peneliti menggunakan sampling purposive pada (Sugiyono,

2015, p. 124) teknik penentuan sampel dengan kriteria serta

pertimbangan tertentu. Penentuan jumlah sampel dari jumlah

populasi sebesar 88.801 pelajar dikembangkan dari Isaac dan

Michael dengan tingkat kesalahan sebesar 5%. Rumus untuk

menentukan sampel dari populasi yang diketahui jumlahnya

adalah sebagai berikut (Sugiyono, 2015, p. 126).

()

Keterangan:

s : Jumlah Sampel

: tabel nilai Chi-Square sesuai tingkat kepercayaan (5% =

3,841)

46
 N : Jumlah Populasi

P = Q = 0,5

d = 0,05

Berdasarkan rumus tersebut dapat dihitung jumlah sampel

dari populasi dapat juga dengan acuan tabel yang dikemukakan

oleh Issac dan Michael dengan semakin besar taraf kesalahan,

maka akan semakin kecil ukuran sampel. Penelitian ini didapatkan

populasi sejumlah 88.801 pelajar di Kota Jakarta Selatan, dan

ditentukan untuk taraf kesalahan sebesar 5%. Maka dapat

ditentukan jumlah sampel penelitian sebagai berikut :

( )

()

= 382,450

= 383 sampel (pembulatan)

Hasil perhitungan di atas, jumlah sampel dalam

pengumpulan data primer berjumlah 383 sampel pelajar SMA dan

SMK yang bersekolah di Kota Jakarta Selatan.

47
B. Tempat dan Waktu Penelitian

1. Tempat Penelitian

Tempat pelaksanaan penelitian ini berada di Kota Jakarta

Selatan dengan responden pelajar SMA dan SMK yang

bersekolah di Kota Jakarta Selatan. Dikarnakan saat penelitian

berlangsung sedang terjadi pandemi Covid-19 sehingga

diterapkannya PSBB (Pembatasan Sosial Bersekala Besar)

sehingga Kegiatan Belajar Mengajar (KBM) dilaksanakan dari

rumah dengan daring maka penyebaran kuesioner dilakukan

melalui google form secara daring.

2. Waktu Penelitian

Waktu yang digunakan peneliti dalam melakukan penelitian

ini dilaksanakan sejak bulan April selama 4 bulan hingga proses

pengerjaan selesai.

C. Data dan Sumber Data

1. Data

Dalam penelitian ini penulis menggunakan penelitian

kuantitatif. Data kuantitatif berdasarkan dari analisis tanggapan

responden dengan hasil sajian dalam bentuk numeric (angka)

yang kemudian diolah dengan metode statistika. Lalu

48
 menghasilkan signifikasi perbedaan dari kelompok atau

signifikasi hubungan antara variabel yang datanya telah diolah.

2. Sumber Data

a) Penelitian Pustaka

Peneliti memperoleh data pendukung yang berkaitan dengan

penelitian dengan cara mencari dan mengumpulkan teori

melalui buku, jurnal, artikel, dan sejenisnya.

b) Penelitian Lapangan

Data utama peneliti peroleh dengan instrumen penyebaran

kuesioner yang telah dibuat peneliti dan secara tidak

langsung disebarkan kelapangan pada pihak pertama melalui

google form secara daring. Pada penelitian ini yang menjadi

subjek penelitian adalah generasi z dalam hal ini pelajar

yang bersekolah di wilayah Jakarta Selatan.

D. Instrumen Penelitian

Instrumen penelitian adalah suatu alat yang digunakan

untuk mengukur fenomena alam meupun sosial yang diamati.

Secara spesifik semua fenomena ini disebut variabel penelitian

(Sugiyono, 2015, p. 148). Instrumen yang dipergunakan dalam

penelitian ini berupa kuesioner yang disusun atas variabel-variabel

yang terdapat dimensi serta indikator yang akan diukur kemudian

dijabarkan menjadi butir-butir pertanyaan.

49
 Data kuesioner yang disusum peneliti menggunakan skala

likert untuk menjadi acuan pengukuran. Skala likert disebut skala

penjumlahan atau penjumlahan karena skor seseorang pada skala

dihitung dengan menjumlahkan jumlah tanggapan yang dia

lakukan (Neuman, 2014, p. 230). Dalam penelitian ini, peneliti

menggunakan jenis instrumen angket atau kuesioner dengan

pemberian skor sebagai berikut:

Tabel 3. 1 Skala Likert

Pernyataan Skor
Sangat Setuju (SS) 5
Setuju (S) 4
Netral (N) 3
Tidak Setuju (TS) 2
Sangat Tidak Setuju (STS) 1

Dalam penelitian ini, dari setiap variabel yang ada akan diberikan

penejelasan, selanjutnya menentukan indikator yang akan diukur, hingga

menjadi item pernyataan,seperti terlihat sebagai berikut:

Tabel 3. 2 Instrumen Penelitian

No Variabel Indikator Butir

Penelitian Instrumen
1 Literasi a. Pengetahuan keungan dan skala 1,2
Keuangan (X1) prioritas
b. Investasi atau saham salah satu 3

50
 instrumen penting
c. Mampu mengendalikan 4
pengeluaran
d. Memiliki perencanaan 5
keuangan
e. Membuat catatan pengeluaran 6
f. Memiliki dana darurat 7
2 Digital marketing a. Digital marketing 8
(X3) mempersingkat waktu
transaksi
b. Digital marketing 9
memudahkan konsumen
berkomunikasi dengan
karyawan
c. Digital marketing membantu 10
konsumen menyampaikan
komplain
d. Digital marketing memberikan 11
informasi yang jelas
e. Digital marketing membantu 12
konsumen menerima produk
layanan
f. Desain digital marketing 13
menarik
g. Desain digital marketing 14

tersusun dengan rapih

4 Brand image a. Bank Syariah memiliki citra 15
(X4) merek yang positif atas
penerapan prinsip syariah
b. Bank syariah dikenal peduli 16

51
 dengan kebutuhan konsumen
c. Memberikan rasa aman dan 17, 18
nyaman dalam transaksi
d. Bank syariah merupakan bank 19
yang menerapkan prinsip
syariah
5 Word of mouth a. Mempunyai informasi yang 20
(X5) kuat dan jelas
b. Memberikan rekomendasi 21, 22
produk
c. Topic mengenai informasi 23
produk
d. Topic mengenai lokasi 24,25
strategis dan pelayanan yang
baik
e. Penyampaian informasi 26, 27
melalui alat komunikasi
6 Minat (Y) a. Transaksional 28
b. Preferensial 29,30
c. Eksploratif 31, 32

E. Metode Pengumpulan Data

Metode pengumpulan data merupakan salah satu aspek yang

berperan dalam kelancaran dan keberhasilan dalam suatu penelitian.

Dalam penelitian ini metode pengumpulan data yang digunakan adalah

sebagai berikut:

52
 1. Angket atau Kuesioner

Kuisioner merupakan metode pengumpulan data dengan

penyebaran angket berupa pernyataan kepada responden

sampel untuk memperoleh informasi yang diinginkan.

2. Dokumentasi

Peneliti mengumpulkan data yang didapat dari berbagai sumber

guna menunjang penelitian baik dari berita, jurnal atau dari

sumber lainnya yang dirasa perlu.

F. Metode Analisa Data

Metode analisa data dilakukan setelah data dari seluruh

responden atau sumber data lain terkumpul. Kegiatan analisis data

berupa pengelompokkan data berdasarkan variabel dan jenis

responden, metabulasi data berdasarkan variabel dari seluruh

responden, menyajikan data tiap variabel yang diteliti, melakukan

perhitungan untuk menjawab rumusan masalah, dan melakukan

perhitungan untuk menguji hipotesis yang telah diajukan

(Sugiyono, 2015, p. 207). penelitian ini menggunakan metode

kuantitatif dengan penyebaran kuesioner kepada sebagian

responden sampel dan pengukuran skala menggunakan likert.

Data yang diperoleh diuji kualitas datanya menggunakan

Software Statistical Pacage for the Social Science (SPSS) versi

23.0 dan Microsoft Excel 2010. Hasil dari pengolahan yang telah

53
diujikan akan disajikan dalam bentuk tabel. Selanjutnya untuk

menganalisis data statistik menggunakan Structural Equation

Model berbasis varians atau disebut Partial Least Square (PLS).

1. Uji Kualitas Data

a) Uji Validitas

Menurut Arkunto (1995:63-69) dalam Unaradjan

(2019, p. 164) menjelaskan bahwa validitas adalah suatu

ukuran yang menunjukkan tingkat keandalan atau

kesahihan suatu alat ukur. Alat ukur yang kurang valid

berarti memiliki validitas rendah. Pengujian dilakukan

dengan membandingkan nilai r-hitung dengan nilai r-tabel

untuk degree of freedom (df)=n-2, dalam hal ini n adalah

jumlah responden. Jika r hitung lebih besar dari r tabel dan

nilai positif maka butir atau indikator tersebut dinyatakan

valid syarat nilai koefisien tersebut di atas 0,5.

b) Uji Reliabilitas

Reliabilitas adalah uji konsistenan instrumen untuk

mengukur data. Instrumen yang reliabel adalah instrumen

yang menghasilkan ukuran yang konsisten. Uji Reliabilitas

pada penelitian kuantitatif dapat menggunakan Alfa

Cronbach. Jika hasil perjitungan diperoleh nilai Alfa

Cronbach minimal 0,7 berarti instrumen yang digunakan

adalah reliabel (Sarmanu, 2017, p. 9).

54
2. Statistik Deskriptif

Statistik deskriptif adalah statistik yang digunakan untuk

menganalisa data dengan cara mendeskripsikan atau

menggambarkan data yang telah terkumpul sebagaimana

adanya tanpa maksud membuat kesimpulan yang berlaku untuk

umum atau generalisasi. Penelitian deskriptif ini digunakan bila

peneliti hanya ingin mendeskripsikan data sampel, dan tidak

ingin membuat kesimpulan yang berlaku untuk populasi

dimana sampel diambil (Sugiyono, 2015, p. 207).

3. Metode Part Least Square

Part Least Square adalah salah satu metode alternative

Structural Equation Modeling (SEM) yang dapat digunakan

untuk mengatasi permasalahan tersebut (Haryono, 2016, p.

376). PLS memiliki kelebihan dalam kemampuannya untuk

memodelkan dari berbagai tanggungan serta banyak

independen, kemampuan untuk menyelesaikan

multikolinieritas di antara yang independen, ketahanan dalam

menghadapi data yang error, juga membuat variabel laten

independen secara langsung berdasarkan produk-silang yang

melibatkan variabel respons, sehingga membuat prediksi yang

lebih kuat. Kerugian PLS mencakup kesulitan yang lebih besar

dalam menafsirkan beban variabel laten independen (yang

55
didasarkan pada hubungan lintas-produk dengan variabel

respons, tidak didasarkan pada analisis faktor umum pada

kovarian di antara manifes independen) dan karena sifat

distribusi estimasi tidak diketahui, peneliti tidak dapat menilai

signifikansi kecuali melalui induksi bootstrap (Garson, 2016, p.

8).

Analisis SEM secara umum dapat dibedakan menjadi

Variance Based SEM (VB SEM) dan Covariace Based SEM

(CBSEM). Pendekatan PLS-SEM didasarkan pada pergeseran

analisis dari pengukuran estimasi parameter model menjadi

pengukuran prediksi model yang relevan. PLS-SEM

menggunakan algoritma iteratif yang terdiri atas beberapa

analisis dengan metode kuadrat terkecil biasa (Ordinary Least

Squares). Oleh karena itu, dalam PLS-SEM persoalan

identifikasi tidak penting. PLS-SEM justru mampu menangani

masalah yang biasanya muncul dalam analisis SEM berbasis

kovarian. Pertama, solusi model yang tidak dapat diterima

(inadmissible solution) seperti munculnya nilai standardized

loading factor > 1 atau varian bernilai 0 atau negatif. Kedua,

faktor indeterminacy yaitu faktor yang tidak dapat ditentukan

seperti nilai amatan untuk variabel laten tidak dapat diproses.

Karena PLS memiliki karakteristik algoritma interatif yang

khas, maka PLS dapat diterapkan dalam model pengukuran

56
 reflektif maupun formatif. Sedangkan analisis CB-SEM hanya

menganalisis model pengukuran reflektif (Yamin dan

Kurniawan, 2011, p. 15; Haryono, 2016, p. 376).

Dengan demikian, PLS-SEM dapat dikatakan sebagai

komplementari atau pelengkap CB SEM (AMOS dan LISREL)

bukannya sebagai pesaing. Terdapat kriteria perbandingan

sederhana antara penggunaan VBSEM (PLS–SEM) dengan

CBSEM (AMOS dan LISREL) dapat dilihat pada Table 3.3.

Tabel 3. 3 Kriteria Perbandingan Sederhana antara

Penggunaan VBES (PLS-SEM) dengan CBSEM

(AMOS dan LISREL)

Kriteria VBSEM CBSEM

(PLS-SEM) AMOS dan LISREL
Tujuan Analisis Orientasi prediksi dan Taksiramn parameter
analisis ekploratori dan konfirmatori
Asumsi Non-parametrik, tidak Parametrik, mengikuti
mengikuti pola pola distribusi normal
distribusi tertentu multivariate
Pendekatan Variance atau Covariance based
component based (CBSEM
(VBSEM)
Jumlah Sampel 30-100 kasus, semakin 200-800 kasus
besar jumlah sampel
model semakin baik
Hubungan Reflektif maupun Reflektif
Indikator formatif

57
 Konstruk Laten
Kompleksitas Mampu menangani Kurang dari 100
model hubungan yang sangat variabel
komplek, bisa terdiri
dari 100 konstruk laten
dan 1000 variabel
manifest.
Kebutuhan teori Fleksibel, optimal pada Asumsi dan dasar
prediksi dan akurasi teorikuat,
mode pengembangan model
berorientasi akurasi
parameter
Identifikasi Model rekursif dan non Algoritma CBSEM
model rekursif hanya menangani
model rekursif
Uji GOF Sedikit alat parameter Lebih banyak alat
GOF parameter GOF
Kekuatan Konsisten ketika jumlah Lebih baik, kuat dan
taksiran sampel meningkat konsisten
parameter
Skor variable Secara eksplisit Interminate
laten diestimasi
Implikasi Optimal untuk ketepatan Optimal untuk
prediksi ketepatan parameter
Sumber : Haryono (2016: 380)

Analisis PLS-SEM biasanya terdiri dari dua sub model

yaitu model pengukuran (measurement model) atau sering disebut

outer model dan model struktural (structural model) atau sering

disebut inner model. Model pengukuran menunjukkan bagaimana

58
 variabel manifest atau observed variabel merepresentasi variabel

laten untuk diukur. Sedangkan model struktural menunjukkan

kekuatan estimasi antar variabel laten atau konstruk.variabel laten

yang dibentuk dalam PLS-SEM, indikatornya dapat berbentuk

reflektif maupun formatif (Ghozali dan Latan, 2015, p. 7). Berikut

merupakan model struktural dan model pengukuran yang dapat

dilihat pada gambar sebagai berikut:

Gambar 3. 1 Model Struktural dan Model Pengukuran

ξ η5

γ ξ3
γ β
ξ4

γ η η β
β
β1 β ξ5
β
ξ2
η1 η
Model Struktural
ξ1
δ X X

δ X X
X
δ X ξ η
δ X X
Model Pengukuran
δ X X

Indikator Reflektif Indikator Formatif

(Sumber : dari berbagai sumber dikembangkan oleh penulis)

59
a. Perancangan Model Struktural (Inner Model)

Menurut Ghozali dan Latan (2015, p. 10) inner model

menunjukkan hubungan-hubungan atau kekuatan estimasi antar

variabel laten atau konstruk sehingga kekuatan antara variabel X

terhadap Y dapat diketahui berdasarkan pada substantive theory.

b. Perancangan Model Pengukuran (Outer model)

Ghozali dan Latan (2015, p. 9) model pengukuran atau outer

model menunjukkan bagaimana setiap blok indikator berhubungan

dengan variabel latennya. Sehingga hubungan kekuatan antara

variabel laten dengan setiap indikatornya masing-masing dapat

diketahui

c. Evaluasi Model

1) Evaluasi Model Pengukuran (Outer model)

Outer model merupakan pengukuran untuk mengetahui

validitas dan Reliabilitas dari suatu model. Pada outer

model terdapat tiga pengujian yaitu validitas konvergen,

validitas diskriminasi, dan uji Reliabilitas.

a) Convergent Validity

Tahap pertama yaitu pengujian validitas konvergen

dengan melihat dari hasil loading facor harus melebihi 0,7

untuk penelitian bersifat confirmatory dan dapat dikatakan

tinggi jika berkorelasi lebih dari 0,7. Namun, pada riset

60
pengembangan skala 0,5 sampai 0,6 masih dapat diterima.

Sehingga semua nilai loading factor harus diatas 0,5

(Ghozali dan Latan, 2015, p. 37).

b) Discriminant Validity

Discriminant validity berkaitan dengan

perbandingan nilai hubungan dari cross loading

pengukuran atau indikator dengan konstruknya harus lebih

besar dai pada ukuran dengan konstruk lainnya. Sehingga

dapat dikatakan konstruk laten memprediksi ukuran pada

blok mereka lebih baik dari dari blok lainnya (Ghozali dan

Latan, 2015, p. 39).

Pengujian lain untuk discriminant validity dengan

cara membandingkan akar kaudrat average variance

extacted ( ) setiap konstruk dengan nilai korelasi

antara konstruk dengan konstruk lainnya. Nilai AVE

didapatkan dari olahan PLS Algorithm pada AVE di bagian

metrix (Ghozali dan Latan, 2015, p. 39).

c) Uji Reliabilitas

Uji Reliabilitas dalam PLS terdapat dua metode

pengujian yaitu crobach’s alpha dan composite reliability.

Namun penggunaan crobach’s alpha dalam pengujian

reliabilitas memberikan nilai yang lebih rendah dan

disarankan menggunakan nilai dari composite reliability

61
 dalam pengujian suatu konstruk. Kedua metode tersebut

untuk menilai reliabilitas konstruk harus lebih besar dari

0,7 dan nilai 0,6-0,7 masih dapat diterima untuk penelitian

exploratory (Ghozali dan Latan, 2015, p. 75).

2) Evaluasi Model Struktural (Inner Model)

Ghozali dan Latan (2015, p. 78) untuk menilai model

struktural dengan PLS dengan melihat nilai R-Square dari

setiap variabel laten endogen sebagai kekuatan prediksi

pada model struktural. Besaran nilai dari R-Squrae

merepresentasikan besaran pengaruh variabel laten eksogen

terhadap variabel laten endogen. Nilai R-Square 0,75

dinyatakan model kuat, 0,5 model moderate dan 0,25 model

lemah.

3) Pengujian Hipotesis

Uji hipotesis pada model SEM dengan PLS bertujuan

untuk mengetahui pengaruh variabel eksogen terhadap

variabel endogen. Pengujian hipotesis dilakukan dengan

pilihan proses bootstrapping dengan software Smart PLS

3.0. Nilai signifikansi yang digunakan (two-tailed) t-value

untuk pengujian hipotesis pada tingkat 5% harus lebih besar

dari t-tabel 1,96 (Ghozali dan Latan, 2015, p. 80).

62
 G. Definisi Operasional Variabel

Tabel 3. 4 Definisi Operasional Variabel

Variabel Dimensi Indikator Sumber

Referensi
Literasi Pengetahuan 1. Pengetahuan terhadap nilai Rooij,
Keuangan barang dan skala prioritas Lusardi dan
(X1) 2. Investasi atau saham salah satu Alessie
instrumen penting (2012)
Sikap 3. Mampu mengendalikan Potrich et
pengeluaran al.,(2016)
4. Memiliki perencanaan keuangan
Perilaku 5. Membuat catatan pengeluaran Potrichetal.,
6. Memiliki dana darurat (2016) dan
OECD
(2016)
Digital Cost / 7. Digital marketing mempersingkat Eun Young
marketing Transaction waktu transaksi Kim (2002)
(X2) Interactive 8. Digital marketing memudahkan
konsumen berkomunikasi dengan
karyawan
9. Digital marketing membantu
konsumen menyampaikan
komplain
Incentive 10. Digital marketing memberikan
Program informasi yang jelas
11. Digital marketing membantu
konsumen menerima penjelasan
produk layanan
Site Design 12. Desain digital marketing menarik

63
 13. Desain digital marketing tersusun
dengan rapih
Brand Kekuatan 14. Bank Syariah memiliki citra Keller,
image (X3) asosiasi merek merek yang positif atas penerapan Kevin L.
prinsip syariah (2013)
15. Bank syariah dikenal peduli
dengan kebutuhan konsumen
Keuntungan 16. Memberikan rasa aman dan
asosiasi merek nyaman dalam transaksi
Keunikan 17. Bank syariah merupakan bank
asosiasi merek yang menerapkan prinsip syariah
Word of Talkers 18. Mempunyai informasi yang kuat Sernovitz
mouth (X4) dan jelas (2012)
19. Memberikan rekomendasi produk
Topics 20. Topic mengenai informasi produk
21. Topic mengenai lokasi strategis
dan pelayanan yang baik
Tools 22. Penyampaian informasi melalui
alat komunikasi
Minat (Y) Transaksional 23. Kecendrungan memiliki produk Ferdinand

Preferensial 24. Ketertarikan suatu produk (2006)

dibanding produk lain
Eksploratif 25. Ketertarikan dalam mencari
informasi

64
 BAB IV

TEMUAN PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Objek Penelitian

1. Gambaran Umum Bank Syariah

Objek Penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah

salah satu lembaga keuangan syariah yaitu perbankan syariah.

Undang- undang perbankan syariah No. 21 Tahun 2008 menyatakan

bahwa perbankan syariah adalah segala sesuatu yang menyangkut

tentang bank syariah dan unit usaha syariah, mencangkup

kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam

melaksanakan kegiatan usahanya. Bank syariah menurut jenisnya

terdiri atas bank umum syariah (BUS) , unit usaha syariah (UUS) dan

bank pembiayaan rakyat syariah (BPRS). Bank syariah memiliki

fungsi menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk titipan dan

investasi dari pihak pemilik dana. Fungsi lainnya ialah menyalurkan

dana kepada pihak lain yang membutuhkan dana dalam bentuk jual

beli maupun kerja sama usaha.

Bank syariah merupakan bank yang kegiatannya mengacu pada

hukum Islam, dan dalam kegiatannya tidak membebankan bunga

maupun tidak membayar bunga kepada nasabah. Imbalan yang

diterima oleh bank syariah maupun yang dibayarkan kepada nasabah

65
tergantung dari akad dan perjanjian anatara nasabah dan bank.

Perjanjian (akad) yang terdapat di perbankan syariah harus tunduk

pada syarat dan rukun akad sebagaimana diatur dalam syariah Islam.

Bank umum syariah adalah bank syariah yang berdiri sendiri

sesuai dengan akta pendiriannya, bukan merupakan bagian dari bank

konvensional. Beberapa contoh bank umum syariah antara lain Bank

Syariah Mandiri, Bank Muamalat, Bank Syariah Mega, Bank Syariah

Bukopin, dan Bank BRI Syariah.

Unit usaha syariah merupakan unit usaha syariah yang masih di

bawah pengelolaan bank konvensional. Unit Usaha Syariah (UUS)

adalah unit kerja dari kantor pusat bank konvensional yang

berfungsisebagai kantor induk dari kantor atau unit kerja di kantor

cabang dari suatu bank yang berkedudukan di luar negeri yang

melaksanakan kegiatan usahanya secara konvensional yang berfungsi

sebagai kantor induk dari kantor cabang pembantu syariah dan/atau

unit syariah. Contoh unit usaha syariah antara lain Bank Permata

Syariah, BII Syariah dan Bank Danamon Syariah (Ismail, 2011, p. 26).

Pesatnya pertumbuhan bank syariah di Indonesia ditandai dengan

meningkatnya jaringan kantor perbankan syariah dalam beberapa

tahun terakhir.

66
 2. Gambaran Umum Instansi

Sekolah Menengah Atas (SMA) dan Sekolah Menengah

Kejuruan (SMK) merupakan jenjang pendidikan tertinggi dalam

kategori kelompok pelajar dan setelahnya menuju jenjang mahasiswa

atau menjadi pekerja secara profesional. Pada Peraturan Pemerintah RI

No 17 Tahun 2010 pada pasal 1 ayat 13 dijelaskan Sekolah Menengah

Atas, yang selanjutnya disingkat SMA, adalah salah satu bentuk satuan

pendidikan formal yang menyelenggarakan pendidikan umum pada

jenjang pendidikan menengah sebagai lanjutan dari SMP, MTs, atau

bentuk lain yang sederajat atau lanjutan dari hasil belajar yang diakui

sama/setara SMP atau MTs. Lalu pada ayat 15 dijelaskan Sekolah

Menengah Kejuruan, yang selanjutnya disingkat SMK, adalah salah

satu bentuk satuan pendidikan formal yang menyelenggarakan

pendidikan kejuruan pada jenjang pendidikan menengah sebagai

lanjutan dari SMP, MTs, atau bentuk lain yang sederajat atau lanjutan

dari hasil belajar yang diakui sama atau setara SMP atau MTs.

Pelaksanaan dan pengelolaan SMA dan SMK berada dibawah

tanggungjawab kementerian Pendidikan dan Kebudayaan RI yang saat

ini dijabat oleh Nadiem Makarim.

Kota Jakarta Selatan menempati peringkat ke 2 dengan jumlah

sekolah dan pelajar terbanyak setelah Jakarta Timur. Berdasarkan Data

Pokok Direktorat Jenderal Pendidikan Anak Usia Dini, Pendidikan

Dasar dan Pendidikan Menengah, Jakarta selatan memiliki 104

67
 Sekolah SMA Negeri dan Swasta serta 129 SMK Negeri dan Swasta.

Lalu memiliki 38.806 pelajar SMA dan 49.995 pelajar SMK sehingga

keseluruhan pelajarnya berjumlah 88.801 pelajar yang besekolah di

Jakarta Selatan.

B. Temuan Hasil Penelitian

Perhitungan validitas dan Reliabilitas dari setiap instrumen

masing-masing variabel pada penelitian yang dilakukan dengan

menggunakan Software Statistical Pacage for the Social Science

(SPSS) versi 23.0 dan Microsoft Excel 2010.

1. Uji Kualitas Data

a. Uji Validitas

Uji Validitas digunakan untuk menunjukkan tingkat keandalan

atau kesahihan suatu alat ukur dalam melakukan fungsinya. Untuk

mendapatkan data ini, peneliti melakukan penyebaran awal dengan

responden yang berjumlah 30. Maka didapat hasil uji validitas adalah

sebagai berikut:

Tabel 4. 1 Hasil Uji Validitas Variabel Penelitian

NO r hitung r tabel Sig (2- Keterangan

tailed)

Literasi Keuangan (X1)

68
1. 0,451 0,361 0,012 Valid

2. 0,755 0,361 0,000 Valid

3. 0,731 0,361 0,000 Valid

4. 0,871 0,361 0,000 Valid

5. 0,891 0,361 0,000 Valid

6. 0,681 0,361 0,000 Valid

7. 0,423 0,361 0,020 Valid

Digital marketing (X2)

1. 0,678 0,361 0,000 Valid

2. 0,730 0,361 0,000 Valid

3. 0,745 0,361 0,000 Valid

4. 0,755 0,361 0,000 Valid

5. 0,752 0,361 0,000 Valid

6. 0,645 0,361 0,000 Valid

7. 0,635 0,361 0,000 Valid

Brand image (X3)

1. 0,751 0,361 0,000 Valid

2. 0,819 0,361 0,000 Valid

3. 0,777 0,361 0,000 Valid

4. 0,732 0,361 0,000 Valid

5. 0,745 0,361 0,000 Valid

Word of mouth (X4)

69
 1. 0,620 0,361 0,000 Valid

2. 0,726 0,361 0,000 Valid

3. 0,783 0,361 0,000 Valid

4. 0,722 0,361 0,000 Valid

5. 0,699 0,361 0,000 Valid

6. 0,701 0,361 0,000 Valid

7. 0,644 0,361 0,000 Valid

8. 0,739 0,361 0,000 Valid

Minta (Y)

1. 0,826 0,361 0,000 Valid

2. 0,781 0,361 0,000 Valid

3. 0,812 0,361 0,000 Valid

4. 0,781 0,361 0,000 Valid

5. 0,781 0,361 0,000 Valid

(Sumber data : Hasil Olah Data SPSS 23, 2020)

Berdasarkan data tersebut diketahui bahwa tiap-tiap item

pernyataan memiliki nilai rhitung lebih besar dari rtabel dengan standar

sebesar 0,361. Sehingga berdasarkan standar tersebut menunjukkan

bahwa setiap pernyataan pada penelitian ini dapat diandalkan dan

layak sebagai penelitian.

70
 b. Uji Reliabilitas

Instrumen yang reliabel merupakan instrumen yang

menghasilan ukuran perhitungan yang konsisten dan dapat dikatakan

reliabel jika nilai Alpha Cronbach minimal 0,7 (Sarmanu, 2017, p. 9).

Berikut merupakan hasil pengujian dari Reliabilitas dengan 30 sampel

responden.

Tabel 4. 2 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Penelitian

Variabel Cronbach’s Alpha Keterangan

Literasi Keuangan 0,829 Reliabel

Digital marketing 0,832 Reliabel

Brand image 0,820 Reliabel

Word of mouth 0,855 Reliabel

Minat 0,855 Reliabel

(Sumber : Hasil Olah Data SPSS 23, 2020)

Berdasarkan hasil uji reliabilitas, semua variabel yang

digunakan peneliti memiliki nilai Cronbach’s Alpha > 0,7. Sehingga

dapat dikatakan semua variabel tersebut bersifat reliabel.

2. Uji Deskriptif

a. Profil Responden

Peneliti menyebarkan kuesioner secara daring kepada

generasi z yang berada di Kota Jakarta Selatan, dalam hal ini yang

71
termasuk ke dalam kategori responden ialah pelajar SMA dan

SMK. Sampel pada penelitian ini berjumlah 383 responden dengan

tingkat jenjang SMA dan SMK yang bersekolah di wilayah Jakarta

Selatan. Berikut ini adalah penyajian hasil mengenai profil

responden:

1) Jenis Kelamin

Gambar 4. 1 Jenis Kelamin Responden

Jenis Kelamin
Laki-LakiPerempuan

47%
53% (181)
(202)

(Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan gambaran dari diagram lingkaran, diketahui

jumlah responden yang berjenis kelamin laki-laki berjumlah 181

responden atau 47% dan untuk responden yang berjenis kelamin

perempuan berjumlah 202 responden atau 53%. Responden

didominasi oleh reponden yang berjenis kelamin perempuan

dengan keseluruhan responden berjumlah 383 orang.

72
 2) Usia Responden

Gambar 4. 2 Usia Responden

Usia

15-19

100%
(383)

(Sumber: Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Dari data responden yang digambarkan pada diagram

lingkaran, menjelaskan usia responden yang berpartisipasi adalah

responden yang berusia 15-19 tahun dengan presentase sebanyak

100% dari berbagai sekolah SMA dan SMK yang berlokasi di Kota

Jakarta Selatan.

3) Kepemilikan Akun Rekening Bank

4. 3 Kepemilikan Akun Rekening Bank

44%
45%
Bank Konvensional

Bank Syariah

11% Belum Memiliki

(Sumber: Data diolah dengan SPSS,2020)

73
 Berdasarkan gambaran dari diagram lingkaran tersebut,

diketahui responden yang memiliki akun rekening di bank

konvensional berjumlah 171 responden dengan presentase 45%,

responden yang memiliki akun rekening di bank syariah berjumlah

44 responden dengan presentase 11% dan responden yang belum

memiliki akun rekening bank berjumlah 168 responden dengan

presentase 44%. Sehingga masih banyak sekali pelajar SMA dan

SMK di Kota Jakarta Selatan yang belum menggunakan akun

rekening perbankan terlebih akun rekening bank syariah.

b. Statistik Deskriptif

Statistik deskriptif merupakan penyajian data dari olahan

alat analisis berdasarkan tanggapan responden dari setiap variabel

dan pernyataan dari kuesioner yang telah diberikan oleh peneliti.

Berikut adalah anaisis deskriptif dari masing-masing pernyataan

dari setiap variabel.

1) Variabel Literasi Keuangan

Variabel literasi keuangan memiliki 7 pernyataan yang

disajikan peneliti ke 348 responden. Berikut data tanggapan

responden mengenai literasi keuangan:

Tabel 4. 3 Kesadaran Bahwa Keuangan Perlu

Direncanakan dengan Baik

74
 No Alternatif Frekuensi Persentase
1 Tidak Setuju 4 1%
2 Netral 26 6,8%
3 Setuju 71 18,5%
4 Sangat Setuju 282 73,6%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan tabel 4.3 tidak terdapat responden yang

menyatakan sangat tidak setuju pada pernyataan ini sehingga

frekuensi dan presentasenya adalah 0, lalu terdapat 4 responden

yang menyatakan tidak setuju, 26 responden yang menyatakan

netral, 71 responden yang menyatakan setuju dan 282 responden

yang menyatakan sangat setuju. Sehingga mayoritas responden

sebesar 73,6% menyatakan sangat setuju dan sadar bahwa

keuangan perlu direncanakan dengan baik.

Tabel 4. 4 Mempertimbangkan Sesuatu yang Hendak Dibeli

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 1 0,3%
2 Tidak Setuju 11 2,9%
3 Netral 58 15,1%
4 Setuju 126 32,9%
5 Sangat Setuju 187 48.8%
Total 383 100.0%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

75
 Berdasarkan paparan dari tabel 4.4 terdapat 1 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 11 responden menyatakan tidak

setuju, 58 responden menyatakan netral, 126 responden

menyatakan setuju, dan 187 responden menyatakan sangat setuju.

Dari hasil pernyataan tersebut mayoritas responden yaitu sebanyak

48,8% menyatakan sangat setuju untuk mempertimbangkan

sesuatu yang hendak dibeli.

Tabel 4. 5 Menyisihkan Uang untuk Tabungan dan Investasi

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 2 0,5%
2 Tidak Setuju 17 4,4%
3 Netral 84 21,9%
4 Setuju 134 35%
5 Sangat Setuju 146 38,1%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan penjelasan dari tabel 4.5 mengenai

“Menyisihkan Uang untuk Tabungan dan Investasi“ terdapat 2

responden menyatakan sangat tidak setuju, 17 responden

menyatakan tidak setuju, 84 responden menyatakan netral, dan

terdapat 134 responden menyatakan setuju dan 146 responden

menyatakan sangat setuju. Dari hasil pemaparan di atas

mayoritas responden menyatakan sangat setuju dengan presentase

38,1% atau berjumlah 146 responden.

76
 Tabel 4. 6 Mampu Mengendalikan Pengeluaran Keuangan

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 5 1,3%
2 Tidak Setuju 32 8,4%
3 Netral 131 34,2%
4 Setuju 134 35%
5 Sangat Setuju 81 21,1%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan pernyataan responden mengenai “Mampu

Mengendalikan Pengeluaran Keuangan” terdapat 5 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 32 responden menyatakan tidak

setuju, 131 responden menyatakan netral, 134 responden

menyatakan setuju dan 81 responden yang menyatakan sangat

setuju. Dari hasil penjabaran tersebut mayoritas responden

menyatakan setuju terhadap kemampuan dirinya dalam

mengendalikan pengeluaran keuangan yaitu dengan presentase

35%.

Tabel 4. 7 Merancang dan Mengelola Keuangan dengan Baik

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 2 0,5%
2 Tidak Setuju 21 5,5%
3 Netral 126 32,9%
4 Setuju 144 37,6%
5 Sangat Setuju 90 23,5%

77
 Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Merancang dan

Mengelola Keuangan dengan Baik” terdapat 2 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 21 responden menyatakan tidak

setuju, 126 responden menyatakan netral, 144 responden

menyatakan setuju dan 90 responden menyatakan sangat setuju.

Dari penjelasan tersebut mayoritas responden setuju bahwa

perlunya merancang dan mengelola keuangan dengan baik dengan

presentase sebesar 37,6%.

Tabel 4. 8 Membuat Catatan Pengeluaran Keuangan

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 6 1,6%
2 Tidak Setuju 30 7,8%
3 Netral 121 31,6%
4 Setuju 131 34,2%
5 Sangat Setuju 96 24,8%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Membuat Catatan

Pengeluaran Keuangan” terdapat 6 responden menyatakan sangat

tidak setuju, 30 responden menyatakan tidak setuju, 121 responden

menyatakan netral, 131 responden menyatakan setuju, dan 96

responden menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut

78
mayoritas responden yaitu sebesar 34,2% menyatakan setuju

bahwa responden membuat catatan pengeluaran keuangannya.

Tabel 4. 9 Menyisihkan Sebagian Uang untuk Kepentingan

Mendesak

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 1 0.3%
2 Tidak Setuju 8 2,1%
3 Netral 53 13,8%
4 Setuju 122 31,9%
5 Sangat Setuju 199 52%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Menyisihkan Sebagian

Uang untuk Kepentingan Mendesak” terdapat 1 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 8 responden menyatakan tidak

setuju, 53 responden menyatakan netral, 122 responden

menyatakan setuju dan mayoritas responden menyatakan sangat

setuju sebanyak 199 atau sebesar 52% bahwa mereka menyisihkan

sebagian uang untuk kepentingan mendesak.

2) Variabel Digital marketing

Variabel Digital marketing memiliki 7 pernyataan yang

disajikan peneliti ke 348 responden. Berikut data tanggapan

responden mengenai digital marketing.

79
 Tabel 4. 10 Digital marketing Mampu Mempersingkat

Transaksi

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 1 0,3%
2 Tidak Setuju 12 3,1%
3 Netral 66 17%
4 Setuju 140 36,6%
5 Sangat Setuju 165 43,1%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan data dari tabel 4.10 mengenai tanggapan dari

sejumlah responden mengenai “Digital marketing Mampu

Mempersingkat Waktu Transaksi” terdapat 1 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 12 responden menyatakan tidak

setuju, 65 responden menyatakan netral, 140 responden

menyatakan setuju dan 165 responden menyatakan sangat setuju.

Sehingga mayoritas responden yaitu sebesar 43,1% menyatakan

sangat setuju bahwa digital marketing mampu mempersingkat

transaksi.

Tabel 4. 11 Digital marketing Memudahkan Konsumen

Berkomunikasi dengan Pihak Bank Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 2 0,5%
2 Tidak Setuju 11 2,9%

80
 3 Netral 56 14,6%
4 Setuju 148 38,6%
5 Sangat Setuju 166 43,3%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan data dari tabel 4.11 mengenai tanggapan dari

sejumlah responden mengenai “Digital marketing Memudahkan

Konsumen Berkomunikasi dengan Pihak Bank Syariah” terdapat 2

responden menyatakan sangat tidak setuju, 11 responden

menyatakan tidak setuju, 56 responden menyatakan netral, 148

responden menyatakan setuju dan 166 responden menyatakan

sangat setuju. Sehingga mayoritas responden yaitu sebesar 43,3%

menyatakan sangat setuju bahwa digital marketing memudahkan

konsumen berkomunikasi dengan pihak bank syariah.

Tabel 4. 12 Digital marketing Membantu Konsumen

Menyampaikan Komplain Kepada Pihak Bank

Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 3 0,8%
2 Tidak Setuju 10 2,6%
3 Netral 63 16,4%
4 Setuju 150 39,2%
5 Sangat Setuju 157 41%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

81
 Berdasarkan data dari tabel 4.12 mengenai tanggapan dari

sejumlah responden mengenai “Digital marketing Membantu

Konsumen Menyampaikan Komplain Kepada Pihak Bank Syariah”

terdapat 3 responden menyatakan sangat tidak setuju, 10 responden

menyatakan tidak setuju, 63 responden menyatakan netral, 150

responden menyatakan setuju dan 157 responden menyatakan

sangat setuju. Sehingga mayoritas responden sebesar 41%

menyatakan sangat setuju bahwa digital marketing mampu

membantu konsumen menyampaikan komplain kepada pihak bank

syariah.

Tabel 4. 13 Digital marketing Membantu Memberikan

Informasi Mengenai Bank Syariah dengan Jelas

Kepada Konsumen

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 2 0,5%
2 Tidak Setuju 13 3,4%
3 Netral 72 18,8%
4 Setuju 147 38,4%
5 Sangat Setuju 149 38,9%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan data dari tabel 4.13 mengenai tanggapan dari

sejumlah responden mengenai “Digital marketing Membantu

Memberikan Informasi Mengenai Bank Syariah dengan Jelas

82
Kepada Konsumen” terdapat 2 responden menyatakan sangat tidak

setuju, 13 responden menyatakan tidak setuju, 72 responden

menyatakan netral, 147 responden menyatakan setuju dan 149

responden menyatakan sangat setuju. Pernyataan setuju dan sangat

setuju memiliki presentase yang hampir sama besar yaitu 38,4%

dan 38,9%. Namun pernyataan responden yang paling banyak

menyatakan sangat setuju bahwa digital marketing mampu

memberikan informasi yang jelas mengenai bank syariah.

Tabel 4. 14 Digital marketing Memudahkan Konsumen dalam

Menerima Penjelasan Produk Bank Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 1 0,3%
2 Tidak Setuju 10 2,6%
3 Netral 67 17,5%
4 Setuju 160 41,8%
5 Sangat Setuju 145 37,9%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan data dari tabel 4.14 mengenai tanggapan dari

sejumlah responden mengenai “Digital marketing Memudahkan

Konsumen dalam Menerima Penjelasan Produk Bank Syariah”

terdapat 1 responden menyatakan sangat tidak setuju, 10

responden menyatakan tidak setuju, 67 responden menyatakan

netral, 160 responden menyatakan setuju dan 145 responden

83
menyatakan sangat setuju. Sehingga mayoritas responden sebesar

41,8% menyatakan setuju bahwa digital marketing memudahkan

konsumen dalam menerima penjelasan produk bank.

Tabel 4. 15 Desain pada Tampilan Website Bank Syariah

Menarik

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Tidak Setuju 14 3,7%
2 Netral 112 29,2%
3 Setuju 143 37,3%
4 Sangat Setuju 114 29,8%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan data dari tabel 4.15 mengenai tanggapan dari

sejumlah responden mengenai “Desain pada Tampilan Website

Bank Syariah Menarik” terdapat 14 responden menyatakan tidak

setuju, 112 responden menyatakan netral, 143 responden

menyatakan setuju dan 114 responden menyatakan sangat setuju.

Maka mayoritas responden sebesar 37,3% menyatakan setuju

bahwa desain pada tampilan website bank syariah menarik. Namun

tidak sedikit yang memilih netral terhadap pernyataan ini sehingga

bank syariah perlunya perhatian terhadap desain tampilan dari

website yang dimiliki agar lebih menarik.

84
Tabel 4. 16 Desain pada Menu Website Bank Syariah Tersusun

dengan Rapih

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Tidak Setuju 14 3,7%
2 Netral 99 25,8%
3 Setuju 147 38,4%
4 Sangat Setuju 123 32,1%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Berdasarkan data dari tabel 4.16 mengenai tanggapan dari

sejumlah responden mengenai “Desain pada Menu Website Bank

Syariah Tersusun dengan Rapih” terdapat 14 responden

menyatakan tidak setuju, 99 responden menyatakan netral, 147

responden menyatakan setuju dan 123 responden menyatakan

sangat setuju. Sehingga mayoritas responden sebesar 38,4%

menyatakan setuju bahwa desain pada menut website bank syariah

tersusun dengan rapih.

3) Variabel Brand image

Variabel Brand image memiliki 5 pernyataan yang

disajikan peneliti ke 348 responden. Berikut data tanggapan

responden mengenai brand image.

85
 Tabel 4. 17 Bank Syariah Memiliki Citra Merek yang positif

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 1 0,3%
2 Tidak Setuju 5 1,3%
3 Netral 54 14,1%
4 Setuju 144 37,6%
5 Sangat Setuju 179 46,7%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Bank Syariah Memiliki

Citra Merek yang positif” terdapat 1 responden menyatakan sangat

tidak setuju, 5 responden menyatakan tidak setuju, 54 responden

menyatakan netral, 144 responden menyatakan setuju, dan 179

responden menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut

mayoritas responden yaitu sebesar 46,7% menyatakan sangat

setuju bahwa responden menilai citra merek bank syariah positif.

Tabel 4. 18 Bank Syariah Dikenal Peduli terhadap Kebutuhan

Konsumen

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 4 1%
2 Tidak Setuju 7 1,8%
3 Netral 77 20,1%
4 Setuju 154 40,2%

86
 5 Sangat Setuju 141 36,8%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Bank Syariah Dikenal

Peduli terhadap Kebutuhan Konsumen” terdapat 4 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 7 responden menyatakan tidak

setuju, 77 responden menyatakan netral, 154 responden

menyatakan setuju, dan 141 responden menyatakan sangat setuju.

Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu sebesar 40,2%

menyatakan setuju bahwa responden menilai bahwa bank syariah

dikenal peduli terhadap kebutuhan konsumen.

Tabel 4. 19 Produk Bank Syariah Mempunyai Manfaat dan

Memberikan Solusi untuk Masalah Keuangan

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 2 0,5%
2 Tidak Setuju 12 3,1%
3 Netral 84 21,9%
4 Setuju 147 38,4%
5 Sangat Setuju 138 36%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Produk Bank Syariah

Mempunyai Manfaat dan Memberikan Solusi untuk Masalah

Keuangan” terdapat 2 responden menyatakan sangat tidak setuju,

12 responden menyatakan tidak setuju, 84 responden menyatakan

87
netral, 132 responden menyatakan setuju, dan 147 responden

menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas

responden yaitu sebesar 38,4% menyatakan setuju bahwa

responden memiliki presepsi bahwa bank syariah mempunyai

manfaat dan memberikan solusi untuk masalah keuangan.

Tabel 4. 20 Pelayanan yang Diberikan Bank Syariah Sangat

Ramah dan Cepat

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 1 0,3%
2 Tidak Setuju 7 1,8%
3 Netral 114 29,8%
4 Setuju 127 33,2%
5 Sangat Setuju 134 35%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Pelayanan yang

Diberikan Bank Syariah Sangat Ramah dan Cepat” terdapat 1

responden menyatakan sangat tidak setuju, 7 responden

menyatakan tidak setuju, 114 responden menyatakan netral, 127

responden menyatakan setuju, dan 134 responden menyatakan

sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu

sebesar 35% menyatakan sangat setuju bahwa responden menilai

pelayanan yang diberikan bank syarah ramah dan cepat..

88
 Tabel 4. 21 Bank Syariah Memiliki Keunggulan Penerapan

Prinsip Syariah Dibandingkan dengan Bank Konvensional

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 6 1,6%
2 Tidak Setuju 12 3,1%
3 Netral 76 19,8%
4 Setuju 114 29,8%
5 Sangat Setuju 175 45,7%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Bank Syariah Memiliki

Keunggulan Penerapan Prinsip Syariah Dibandingkan dengan

Bank Konvensional” terdapat 6 responden menyatakan sangat

tidak setuju, 12 responden menyatakan tidak setuju, 76 responden

menyatakan netral, 114 responden menyatakan setuju, dan 175

responden menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut

mayoritas responden yaitu sebesar 45,7% menyatakan sangat

setuju bahwa responden menilai bank syariah memiliki keunggulan

dalam penerapan prinsip syariah dibandingkan dengan bank

konvensional.

4) Word of mouth

Variabel Word of mouth memiliki 8 pernyataan yang

disajikan peneliti ke 348 responden. Berikut data tanggapan

responden mengenaiword of mouth.

89
Tabel 4. 22 Informasi Mengenai Produk Bank Syariah Melalui

Orang Sekitar

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 5 1,3%
2 Tidak Setuju 26 6,8%
3 Netral 73 19,1%
4 Setuju 124 32,4%
5 Sangat Setuju 155 40,5%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Informasi Mengenai

Produk Bank Syariah Melalui Orang Sekitar” terdapat 5 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 26 responden menyatakan tidak

setuju, 73 responden menyatakan netral, 124 responden

menyatakan setuju, dan 155 responden menyatakan sangat setuju.

Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu sebesar 40,5%

menyatakan sangat setuju bahwa responden mendapatkan

informasi mengenai produk bank syariah dari orang sekitar.

Tabel 4. 23 Mengetahui Bank Syariah Memiliki

Produk Berkualitas dari Pengguna Produk

Tersebut

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 9 2,3%
2 Tidak Setuju 23 6%
3 Netral 119 31,1%

90
 4 Setuju 114 29,8%
5 Sangat Setuju 118 30,8%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Mengetahui Bank

Syariah Memiliki Produk Berkualitas dari Pengguna Produk

Tersebut” terdapat 9 responden menyatakan sangat tidak setuju, 23

responden menyatakan tidak setuju, 119 responden menyatakan

netral, 114 responden menyatakan setuju, dan 118 responden

menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut didapatkan

jumlah jawaban yang hampir sama yaitu netral, setuju dan sangat

setuju berjumlah 119,114 dan 118. Namun jawaban paling banyak

sebesar 31,1% menyatakan netral bahwa responden mengetahui

bank syariah memiliki produk yang berkualitas dari pengguna

produk bank syariah.

Tabel 4. 24 Direkomendasikan Oleh Seseorang yang Telah

Menggunakan Produk di Bank Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 33 8,6%
2 Tidak Setuju 45 11,7%
3 Netral 96 25,1%
4 Setuju 111 29%
5 Sangat Setuju 98 25,6%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

91
 Tanggapan responden mengenai “Direkomendasikan Oleh

Seseorang yang Telah Menggunakan Produk di Bank Syariah”

terdapat 33 responden menyatakan sangat tidak setuju, 45

responden menyatakan tidak setuju, 96 responden menyatakan

netral, 111 responden menyatakan setuju, dan 98 responden

menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas

responden menyatakan setuju dengan presentase 29% namun

diikuti selisih 4% dengan hasil pernyataan netral dan sangat setuju

sebesar 25,1% dan 25,6%.

Tabel 4. 25 Seseorang Memberikan Informasi dan

Menceritakan Hal Positif Mengenai Bank Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 8 2,1%
2 Tidak Setuju 32 8,4%
3 Netral 89 23,2%
4 Setuju 131 34,2%
5 Sangat Setuju 123 32,1%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Seseorang Memberikan

Informasi dan Menceritakan Hal Positif Mengenai Bank Syariah”

terdapat 8 responden menyatakan sangat tidak setuju, 32 responden

menyatakan tidak setuju, 89 responden menyatakan netral, 131

responden menyatakan setuju, dan 123 responden menyatakan

92
sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu

sebesar 34,2% menyatakan setuju bahwa seseorang memberikan

informasi dan menceritakan hal positif mengenai bank syariah.

Tabel 4. 26 Seseorang Menyampaikan Bahwa Bank Syariah

Memiliki Pelayanan yang Sopan

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 8 2,1%
2 Tidak Setuju 13 3,4%
3 Netral 79 20,6%
4 Setuju 135 35,2%
5 Sangat Setuju 148 38,6%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Seseorang

Menyampaikan Bahwa Bank Syariah Memiliki Pelayanan yang

Sopan” terdapat 8 responden menyatakan sangat tidak setuju, 13

responden menyatakan tidak setuju, 79 responden menyatakan

netral, 135 responden menyatakan setuju, dan 148 responden

menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas

responden yaitu sebesar 38,6% menyatakan sangat setuju bahwa

responden mendapatkan informasi mengenai bank syariah

memiliki pelayanan yang sopan.

93
 Tabel 4. 27 Seseorang Menyampaikan Bahwa Bank Syariah

Memiliki Lokasi yang Strategis

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 9 2,3%
2 Tidak Setuju 35 9,1%
3 Netral 136 35,5%
4 Setuju 111 29%
5 Sangat Setuju 92 24%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Seseorang

Menyampaikan Bahwa Bank Syariah Memiliki Lokasi yang

Strategis” terdapat 9 responden menyatakan sangat tidak setuju, 35

responden menyatakan tidak setuju, 136 responden menyatakan

netral, 111 responden menyatakan setuju, dan 92 responden

menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas

responden yaitu sebesar 35,5% menyatakan netral bahwa bank

syariah memiliki lokasi yang strategis.

Tabel 4. 28 Seseorang Menyampaikan Informasi Bank Syariah

Melalui Media Sosial (FB, Twitter, Instagram, dll)

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 22 5,7%
2 Tidak Setuju 30 7,8%
3 Netral 124 32,4%

94
 4 Setuju 109 28,5%
5 Sangat Setuju 98 25,6%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden mengenai “Seseorang

Menyampaikan Informasi Bank Syariah Melalui Media Sosial”

terdapat 22 responden menyatakan sangat tidak setuju, 30

responden menyatakan tidak setuju, 124 responden menyatakan

netral, 109 responden menyatakan setuju, dan 98 responden

menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas

responden yaitu sebesar 32,4% menyatakan netral bahwa

mendapatkan informasi dari seseorang melalui media sosial.

Tabel 4. 29 Seseorang menyampaikan informasi mengenai

bank syariah saat sedang berkumpul (Komunitas, Pertemuan

Keluarga, Kelas, dll)

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 20 5,2%
2 Tidak Setuju 44 11,5%
3 Netral 119 31,1%
4 Setuju 107 27,9%
5 Sangat Setuju 93 24,3%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

95
 Tanggapan responden mengenai “Seseorang

menyampaikan informasi mengenai bank syariah saat sedang

berkumpul” terdapat 20 responden menyatakan sangat tidak setuju,

44 responden menyatakan tidak setuju, 119 responden menyatakan

netral, 107 responden menyatakan setuju, dan 93 responden

menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas

responden yaitu sebesar 31,1% menyatakan netral bahwa

mendapatkan informasi bank syariah dari seseorang saat sedang

berkumpul.

5) Minat

Variabel Minat memiliki 5 pernyataan yang disajikan

peneliti ke 348 responden. Berikut data tanggapan responden

mengenai minat.

Tabel 4. 30 Memiliki Keinginan Menggunakan Bank Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 7 1,8%
2 Tidak Setuju 25 6,5%
3 Netral 103 26,9%
4 Setuju 116 30,3%
5 Sangat Setuju 132 34,5%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

96
 Tanggapan responden mengenai “Memiliki Keinginan

Menggunakan Bank Syariah” terdapat 7 responden menyatakan

sangat tidak setuju, 25 responden menyatakan tidak setuju, 103

responden menyatakan netral, 116 responden menyatakan setuju,

dan 132 responden menyatakan sangat setuju. Dari penjelasan

tersebut mayoritas responden yaitu sebesar 34,5% menyatakan

sangat setuju bahwa memiliki keinginan menggunakan bank

syariah.

Tabel 4. 31 Menggunakan Produk Bank Syariah

Karena Transaksi yang Dilakukan Sesuai dengan

Syariat Islam

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 8 2,1%
2 Tidak Setuju 11 2,9%
3 Netral 65 17%
4 Setuju 109 28,5%
5 Sangat Setuju 190 49,6%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden pada tabel 4.31 terdapat 8 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 11 responden menyatakan tidak

setuju, 65 responden menyatakan netral, 109 responden

menyatakan setuju, dan 190 responden menyatakan sangat setuju.

Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu sebesar 49,6%

97
menyatakan sangat setuju bahwa menggunakan syariah karena

transaksinya sesuai dengan syariat Islam.

Tabel 4. 32 Menabung di Bank Syariah Karena Percaya

Bahwa Bank Syariah Menjalankan Operasionalnya

Sesuai dengan Prinsip Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 3 0,8%
2 Tidak Setuju 19 5%
3 Netral 85 22,2%
4 Setuju 108 28,2%
5 Sangat Setuju 168 43,9%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden pada tabel 4.32 terdapat 3 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 19 responden menyatakan tidak

setuju, 85 responden menyatakan netral, 108 responden

menyatakan setuju, dan 168 responden menyatakan sangat setuju.

Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu sebesar 43,9%

menyatakan sangat setuju menabung di bank syariah karena

percaya bank syariah menjalankan operasionalnya sesuai dengan

prinsip syariah.

98
 Tabel 4. 33 Mencari Informasi Mengenai Produk-Produk

Bank Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 10 2,6%
2 Tidak Setuju 38 9,9%
3 Netral 118 30,8%
4 Setuju 121 31,6%
5 Sangat Setuju 96 25,1%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden pada tabel 3.33 terdapat 10

responden menyatakan sangat tidak setuju, 38 responden

menyatakan tidak setuju, 118 responden menyatakan netral, 121

responden menyatakan setuju, dan 96 responden menyatakan

sangat setuju. Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu

sebesar 31,6% menyatakan setuju bahwa mencari informasi

mengenai produk-produk bank syariah.

Tabel 4. 34 Mencari Informasi Positif untuk Meyakinkan Diri

Menggunakan Bank Syariah

No Alternatif Frekuensi Persentase

1 Sangat Tidak Setuju 8 2,1%
2 Tidak Setuju 16 4,2%
3 Netral 83 21,7%
4 Setuju 129 33,7%

99
 5 Sangat Setuju 147 38,4%
Total 383 100%
(Sumber:Data diolah dengan SPSS 23, 2020)

Tanggapan responden pada tabel 4.34 terdapat 8 responden

menyatakan sangat tidak setuju, 16 responden menyatakan tidak

setuju, 83 responden menyatakan netral, 129 responden

menyatakan setuju, dan 147 responden menyatakan sangat setuju.

Dari penjelasan tersebut mayoritas responden yaitu sebesar 38,4%

menyatakan sangat setuju bahwa mencari informasi positif untuk

meyakinkan diri menggunakan bank syariah.

3. Analisis Data

a. Perancangan Model Struktural (Inner Model)

Berikut merupakan perancangan inner model dimana

menunjukkan hubungan antara variabel laten yaitu, X1, X2, X3,

dan X4 terhadap Y melalui program software Smart PLS:

Gambar 4. 4 Perancangan Inner Model

Literasi Keuangan (X1)

Digital marketing (X2)

Minat (Y)

Brand image (X3)

Word of mouth (X4)

(Sumber data : Pengolahan Data Primer, 2020)

10
 b. Perancangan Model Pengukuran (Outer model)

Berikut merupakan model pengukuran yang

menggambarkan hubungan dari varabel laten yaitu X1, X2, X3, X4,

dan Y dengan indikatornya masing-masing. Indikator tersebut

merupakan butir pernyataan penelitian pada kuesioner.

Perancangan outer model melalui program software SmartPLS

sebagai berikut:

Gambar 4. 5 Perancangan Outer model

(Sumber: Diolah oleh SmartPLS 3.0)

10
 c. Evalusi Model

1) Pengujian Outer model

a) Validitas Konvergen

Uji validitas konvergen indikator reflektif dengan

melihat nilai loading factor dari setiap indikator konstruk.

Output outer loading dari estimasi PLS Algorithm sebagai

berikut:

Tabel 4. 35 Output Outer Loading

Literasi Digital Brand Word of Minat

Keuangan marketing image mouth
LK1 0.523
LK2 0.703
LK3 0.655
LK4 0.646
LK5 0.576
LK6 0.627
LK7 0.641
DM1 0.697
DM2 0.740
DM3 0.746
DM4 0.728
DM5 0.733
DM6 0.617
DM7 0.592
BI1 0.748
BI2 0.818

10
 BI3 0.765
BI4 0.725
BI5 0.724
WOM1 0.624
WOM2 0.758
WOM3 0.784
WOM4 0.724
WOM5 0.715
WOM6 0.686
WOM7 0.614
WOM8 0.708
MT1 0.822
MT2 0.762
MT3 0.794
MT4 0.777
MT5 0.791
(Sumber : Data Diolah Dengan Smart PLS 3, 2020)

Berdasarkan hasil output outer loading dapat dilihat nilai dari loading

factor semua indikator untuk masing-masing konstruk nilainya di atas 0,5

sehingga sudah memenuhi validitas konvergen.

b) Validitas Diskriminan

Output cross loading untuk penelitian ini dari estimasi PLS Algorithm

adalah sebagai berikut:

10
 Tabel 4. 36 Output Cross Loading

Literasi Digital Brand Word of Minat

Keuangan marketing image mouth
LK1 0.523 0.327 0.356 0.255 0.309
LK2 0.703 0.370 0.339 0.312 0.413
LK3 0.655 0.306 0.234 0.284 0.322
LK4 0.646 0.246 0.317 0.328 0.306
LK5 0.576 0.249 0.275 0.290 0.233
LK6 0.627 0.237 0.283 0.302 0.358
LK7 0.641 0.286 0.311 0.210 0.363
DM1 0.394 0.697 0.398 0.345 0.434
DM2 0.360 0.740 0.453 0.360 0.416
DM3 0.284 0.746 0.424 0.421 0.367
DM4 0.309 0.728 0.397 0.354 0.344
DM5 0.252 0.733 0.395 0.364 0.350
DM6 0.296 0.617 0.453 0.481 0.369
DM7 0.344 0.592 0.453 0.494 0.331
BI1 0.337 0.421 0.748 0.422 0.406
BI2 0.402 0.497 0.818 0.508 0.455
BI3 0.391 0.504 0.765 0.505 0.410
BI4 0.356 0.472 0.725 0.564 0.424
BI5 0.337 0.415 0.724 0.413 0.418
WOM1 0.344 0.438 0.460 0.624 0.408
WOM2 0.435 0.491 0.563 0.758 0.529
WOM3 0.344 0.387 0.409 0.784 0.479
WOM4 0.272 0.420 0.473 0.724 0.432
WOM5 0.287 0.413 0.470 0.715 0.432
WOM6 0.305 0.355 0.437 0.686 0.405
WOM7 0.204 0.364 0.341 0.614 0.333

10
 WOM8 0.291 0.356 0.412 0.708 0.391
MT1 0.442 0.467 0.449 0.514 0.822
MT2 0.381 0.418 0.444 0.409 0.762
MT3 0.399 0.366 0.450 0.400 0.794
MT4 0.453 0.376 0.402 0.532 0.777
MT5 0.431 0.497 0.462 0.539 0.791
(Sumber : Data Diolah Dengan Smart PLS 3, 2020)

Berdasarkan penjabaran tabel output cross loading, korelasi

angka dari setiap indikator pernyataan dengan variabelnya

memiliki angka yang lebih tinggi dibandingkan dengan korelasi

indikator dengan variabel lainnya. Sehingga dapat dikatakan

konstruk laten memprediksi indikator pada tabelnya sendiri lebih

baik dari pada indikator di tabel lainnya.

Cara lain untuk melihat validitas diskriminan yaitu

membandingkan nilai akar kuadrat dari AVE untuk setiap konstruk

dengan nilai korelasi antar konstruk dalam model. Akar kuadrat

average variance extracted ( AVE) pada output discriminant

validity dari PLS Algorithm adalah sebagai berikut:

Tabel 4. 37 Output Discriminant Validity

Literasi Digital Brand Word of Minat

Keuangan marketing image mouth
Literasi Keuangan 0,627
Digital marketing 0,465 0,696
Brand image 0,482 0,611 0,757

10
 Word of mouth 0,448 0,575 0,639 0,704
Minat 0,536 0,541 0,559 0,612 0,790
(Sumber : Data Diolah dengan SmartPLS 3, 2020)

Diagonal merupakan nilai akar kuadrat AVE dan nilai

dibawahnya adalah nilai korelasi dari setiap konstruk. Dapat dilihat

nilai akar kuadrat AVE lebih besar daripada nilai korelasi. Pada

nilai akar kaudrat AVE dari konstruk Minat sebesar 0,790 lebih

tinggi dari nilai korelasi dengan literasi keuangan sebesar 0,536,

lebih besar dari nilai korelasi dengan digital marketing sebesar

0,541, lebih besar dari nilai korelasi dengan brand image sebesar

0,559, lebih besar dari nilai korelasi dengan word of mouth sebesar

0,612. Maka dapat dsisimpulkan bahwa model valid karena sudah

memenuhi kriterisa discriminant validity.

c) Composite Reliability

Uji Reliabilitas suatu konstruk dalam PLS memiliki dua

metode yaitu dengan Cronbach’s Alpha dan Composite Reliability.

Rule of thumb nilai Alpha dan Composite Reliability harus lebih

besar dari 0,7 meskipun nilai 0.6 – 0.7 masih dapat diterima untuk

penelitian (Ghozali dan Latan, 2015, p. 75). Output Cronbach’s

Alpha dan Composite Reliability adalah sebagai berikut:

10
 Tabel 4. 38 Output Cronbach’s Alpha

Cronbach’s Alpha
Literasi Keuangan 0.742
Digital marketing 0.821
Brand image 0.813
Word of mouth 0.854
Minat 0.849
(Sumber : Data Diolah dengan SmartPLS 3, 2020)

Tabel 4. 39 Output Composite Reliability

Composite Reliability
Literasi Keuangan 0.818
Digital marketing 0.867
Brand image 0.870
Word of mouth 0.886
Minat 0.892
(Sumber : Data Diolah dengan SmartPLS 3, 2020)

Output Cronbach’s Alpha dan Composite Reliability

masing-masing konstruk memiliki nilai di atas 0,70. Sehingga

dapat disimpulkan konstruk dalam model yang diestimasi memiliki

Reliabilitas yang baik.

2) Pengujian Inner Model

Pengujian inner model dilakukan dengan cara melihat niali R-

square (R2) untuk setiap variabel laten endogen sebagai

kekuatan prediksi dari model struktural. Perubahan nilai R-

10
 Square dapat digunakan untuk menjelaskan seberapa pengaruh

variabel laten eksogen terhadap variabel laten endogen dengan

mellihat nilai R-Square dengan ketentuan 0,75 model kuat,

0,50 model moderat dan 0,25 model lemah (Ghozali dan Latan,

p. 78, 2015).

Tabel 4. 40 Output R-Square

R-Square
Minat 0,493
(Sumber : Data Diolah dengan SmartPLS 3, 2020)

Berdasarkan hasil model struktural nilai dari kedua R-

Square variabel minat pada tabel di atas menjelaskan

pengaruhnya sebesar 49,3% dan masuk kedalam kategori

moderat. Sedangkan 50,7% dipengaruhi oleh variabel lain di

luar model yang diteliti.

3) Pengujian Hipotesis

Uji hipotesis ialah pengujian hipotesis dengan

melakukan uji T. Kriteria penolakan atau penerimaannya

menggunakan Uji T dengan ketentuan nilai t-statisik yang

digunakan sebesar 1,96. Sehingga hipotesis Ha diterima dan H 0

ditolak ketika t-statistik > 1,96. Pengujian hipotesis dilakukan

dengan melihat hasil path coefficient dari pengujian resampling

boostrap sebagai berikut:

10
Tabel 4. 41 path coefficient Literasi Keuangan, Digital marketing, Brand

image, dan Word of mouth terhadap Minat

Original Sample Standard T Statistics P

Sample Mean Deviation (|O/STDEV) Values
(O) (M) (STDEV)
Literasi 0.253 0.258 0.056 4.540 0.000
Keuangan
 Minat
Digital 0.155 0.157 0.057 2.706 0.007
marketing
 Minat
Brand 0.136 0.136 0.056 2.429 0.0015
image 
Minat
Word of 0.322 0.321 0.059 5.503 0.000
mouth 
Minat
(Sumber : Data Diolah dengan SmartPLS 3, 2020)

1) Pengaruh Literasi Keuangan (X1) terhadap Minat

(Y) Hipotesis yang diajukan adalah:

H01: tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel literasi

keuangan terhadap variabel minat

Ha1 : terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel literasi

keuangan terhadap minat

Berdasarkan tabel 4.41 di atas menunjukkan adanya pengaruh

positif antara konstruk literasi keuangan (X1) dengan konstruk

10
 minat (Y) dengan nilai koefisien 0,253 dan signifikan pada taraf

5%. Hasilnya adalah t-statistik untuk konstruk X1 di atas 1,96

yaitu sebesar 4,540, dan pada Probability Values (P-Values)

bernilai kurang dari 0,05 yaitu sebesar 0,000. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa Ha1 dapat diterima.

2) Pengaruh Digital marketing (X2) terhadap Minat (Y)

Hipotesis yang diajukan adalah:

H02: tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel digital

marketing terhadap variabel minat

Ha2 : terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel digital

marketing terhadap minat

Berdasarkan tabel 4.41 di atas menunjukkan adanya pengaruh

positif antara konstruk digital marketing (X2) dengan konstruk

minat (Y) dengan nilai koefisien 0,155 dan signifikan pada taraf

5%. Hasilnya adalah t-statistik untuk konstruk X2 di atas 1,96

yaitu sebesar 2.706, dan pada Probability Values (P-Values)

bernilai kurang dari 0,05 yaitu sebesar 0,007. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa Ha2 dapat diterima.

3) Pengaruh Brand image (X3) terhadap Minat (Y)

Hipotesis yang diajukan adalah:

H03: tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel brand

image terhadap variabel minat

11
 Ha3 : terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel brand

image terhadap minat

Berdasarkan tabel 4.41 di atas menunjukkan adanya pengaruh

positif antara konstruk brand image (X3) dengan konstruk minat

(Y) dengan nilai koefisien 0,136 dan signifikan pada taraf 5%.

Hasilnya adalah t-statistik untuk konstruk X3 di atas 1,96 yaitu

sebesar 2,429, dan pada Probability Values (P-Values) bernilai

kurang dari 0,05 yaitu sebesar 0,015. Sehingga dapat disimpulkan

bahwa Ha3 dapat diterima.

4) Pengaruh Word of mouth (X4) terhadap Minat (Y)

Hipotesis yang diajukan adalah:

H04: tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel word

of mouth terhadap variabel minat

Ha4 : terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel word of

mouth terhadap minat

Berdasarkan tabel 4.41 di atas menunjukkan adanya pengaruh

positif antara konstruk word of mouth (X4) dengan konstruk minat

(Y) dengan nilai koefisien 0,322 dan signifikan pada taraf 5%.

Hasilnya adalah t-statistik untuk konstruk X4 di atas 1,96 yaitu

sebesar 5,503, dan pada Probability Values (P-Values) bernilai

kurang dari 0,05 yaitu sebesar 0,000. Sehingga dapat disimpulkan

bahwa Ha4 dapat diterima.

11
 C. Pembahasan

1. Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Minat

Berdasarkan uji validitas dan reliabilitas dari variabel

literasi keuangan yang membentuk secara reflektif dengan 7

indikator dengan hasil uji outer model dari variabel literasi

keuangan dapat dilihat dalam tabel 4.42.

Tabel 4. 42 Nilai Factor Loading, Cronbach’s Alpha, Composite Reliability,

Variabel Literasi Keuangan

Loading Factor Cronbach’s Composite

Alpha Reliability
LK1 0.523 0.742 0.818
LK2 0.703
LK3 0.655
LK4 0.646
LK5 0.576
LK6 0.627
LK7 0.641
(Sumber: Data diolah dengan SmartPLS, 2020)

Hasil estimasi tabel 4.42 menunjukkan bahwa semua

indikator pernyataan yang mengukur literasi keuangan valid dan

relabel. Hasil nilai loading factor seluruh pernyataan menunjukkan

angka di atas 0,50 yang berarti indikator tersebut valid. Nilai

indikator pada variebel literasi keuangan yang paling rendah ada

pada di pernyataan LK1 dengan nilai sebesar 0,523. Lalu penilaian

11
realiblitas dilihat dari nilai Cronbach’s Alpha dan Composite

Reliability yaitu sebesar 0,742 dan 0,818 sehingga nilai tersebut

telah melibihi 0,70 maka variabel literasi keuangan reliabel untuk

digunakan.

Berdasarkan pengujian hipotesis pertama H a1 yang diajukan

diterima dan menolak H01. Output path coefficient menunjukkan

bahwa nilai statistik untuk konstruk literasi keuangan terhadap

minat di atas 1,96 yaitu sebesar 4,343 sehingga pengaruh yang

diberikan oleh literasi keuangan terhadap kontruk minat signifikan

Nilai koefisien variabel laten literasi keuangan pada output

path coefficient sebesar 0,253 yang berarti terdapat pengaruh

positif sebesar 25,3% terhadap konstruk minat. Hasil penelitian ini

sesuai dengan penelitian terdahulu oleh Mulyaningtyas dkk (2020)

bahwa literasi keuangan yang meliputi money basic, budgeting,

saving and planning, borrowing and debt literacy, memahami

produk-produk keuangan, dan melindungi diri sendiri dari resiko

keuangan berpengaruh terhadap minat menabung siswa pada bank

syariah. Karena dengan memahami literasi keuangan akan

membantu individu mengelola keuangan secara cerdas sehingga

berdampak kepada minatnya untuk menempatkan dana di bank

syariah.

11
2. Pengaruh Digital marketing terhadap Minat

Berdasarkan uji validitas dan reliabilitas dari variabel

digital marketing yang membentuk secara reflektif dengan 7

indikator dengan hasil uji outer model dari variabel digital

marketing dapat dilihat dalam tabel 4.43.

Tabel 4. 43 Nilai Factor Loading, Composite Reliability, Cronbach’s

Alpha Variabel Digital marketing

Loading Factor Cronbach’s Composite

Alpha Reliability
DM1 0.697 0.821 0.867
DM2 0.740
DM3 0.746
DM4 0.728
DM5 0.733
DM6 0.617
DM7 0.592
(Sumber: Data diolah dengan SmartPLS, 2020)

Hasil estimasi tabel 4.43 menunjukkan bahwa semua

indikator pernyataan yang mengukur digital marketing valid dan

reabel. Hasil nilai loading factor seluruh pernyataan menunjukkan

angka di atas 0,50 yang berarti indikator tersebut valid. Nilai

indikator pada variebel digital marketing. Lalu penilaian realiblitas

dilihat dari nilai Cronbach’s Alpha dan Composite Reliability yaitu

11
 sebesar 0,821 dan 0,867 sehingga nilai tersebut telah melibihi 0,70

maka variabel digital marketing reliabel untuk digunakan.

Berdasarkan pengujian hipotesis kedua Ha2 yang diajukan

diterima dan menolak H02. Output path coefficient menunjukkan

bahwa nilai statistik untuk konstruk digital marketing terhadap

minat di atas 1,96 yaitu sebesar 2.706 sehingga pengaruh yang

diberikan oleh digital marketing terhadap kontruk minat signifikan

Nilai koefisien variabel laten digital marketing pada output

path coefficient sebesar 0.155 yang berarti terdapat pengaruh

positif sebesar 15,5% terhadap konstruk minat. Hasil penelitian ini

sesuai dengan penelitian Smith (2011) dalam Franycia dkk (2019)

menemukan bahwa dengan meningkatnya penggunaan media

digital oleh konsumen khususnya generasi muda memberi dampak

positif pada penjualan. Generasi muda dalam segala aspek

kegiatannya tidak dapat dipisahkan oleh internet sehingga

kemudahan dalam mengakses bank syariah secara digital dengan

pelayanan yang cepat, penyampaian informasi yang baik, dan

tampilan desain menarik dapat mempengaruhi minat konsumen

terhadap bank syariah.

3. Pengaruh Brand image terhadap Minat

Berdasarkan uji validitas dan reliabilitas dari variabel brand

image yang membentuk secara reflektif dengan 5 indikator dengan

11
hasil uji outer model dari variabel brand image dapat dilihat dalam

tabel 4.44.

Tabel 4. 44 Nilai Factor Loading, Composite Reliability, Cronbach’s

Alpha Variabel Brand image

Loading Factor Cronbach’s Composite

Alpha Reliability
BI1 0.748 0.813 0.870
BI2 0.818
BI3 0.765
BI4 0.725
BI5 0.724
(Sumber: Data diolah dengan SmartPLS, 2020)

Hasil estimasi tabel 4.44 menunjukkan bahwa semua

indikator pernyataan yang mengukur brand image valid dan reabel.

Hasil nilai loading factor seluruh pernyataan menunjukkan angka

di atas 0,50 yang berarti indikator tersebut valid. Nilai indikator

pada variebel brand image. Lalu penilaian realiblitas dilihat dari

nilai Cronbach’s Alpha dan Composite Reliability yaitu sebesar

0,813 dan 0,870 sehingga nilai tersebut telah melibihi 0,70 maka

variabel brand image reliabel untuk digunakan.

Berdasarkan pengujian hipotesis kedua Ha3 yang diajukan

diterima dan menolak H03. Output path coefficient menunjukkan

bahwa nilai statistik untuk konstruk brand image terhadap minat di

11
 atas 1,96 yaitu sebesar 2.429 sehingga pengaruh yang diberikan

oleh brand image terhadap kontruk minat signifikan

Nilai koefisien variabel laten brand image pada output path

coefficient sebesar 0.136 yang berarti terdapat pengaruh positif

sebesar 13,6% terhadap konstruk minat. Hasil penelitian ini selaras

dengan penelitian Nur Amalia (2019) menunjukkan bahwa

konsumen lebih sering membeli produk dengan merek yang

terkenal. Mereka merasa lebih nyaman dengan hal-hal yang sudah

dikenal, dengan adanya asumsi bahwa merek yang lebih dapat

diandalkan, selalu tersedia dan mudah dicari, dan memiliki kualitas

yang sudah tidak diragukan lagi. Karena dengan citra merek yang

dikenal positif baik dari segi kemasan, logo, pelayanan dan

keunikan dari suatu produk akan lebih menarik minat konsumen

terhadap suatu layanan atau produk.

4. Pengaruh Word of mouth terhadap Minat

Berdasarkan uji validitas dan reliabilitas dari variabel word

of mouth yang membentuk secara reflektif dengan 8 indikator

dengan hasil uji outer model dari variabel word of mouth dapat

dilihat dalam tabel 4.45.

Tabel 4. 45 Nilai Factor Loading, Composite Reliability, Cronbach’s

Alpha Variabel Word of mouth

Loading Factor Cronbach’s Composite

11
 Alpha Reliability
WOM1 0.624 0.854 0.886
WOM2 0.758
WOM3 0.784
WOM4 0.724
WOM5 0.715
WOM6 0.686
WOM7 0.614
WOM8 0.708
(Sumber: Data diolah dengan SmartPLS, 2020)

Hasil estimasi tabel 4.45 menunjukkan bahwa semua

indikator pernyataan yang mengukur word of mouth valid dan

reabel. Hasil nilai loading factor seluruh pernyataan menunjukkan

angka di atas 0,50 yang berarti indikator tersebut valid. Nilai

indikator pada variebel word of mouth. Lalu penilaian realiblitas

dilihat dari nilai Cronbach’s Alpha dan Composite Reliability yaitu

sebesar 0,854 dan 0,886 sehingga nilai tersebut telah melibihi 0,70

maka variabel word of mouth reliabel untuk digunakan.

Berdasarkan pengujian hipotesis kedua Ha4 yang diajukan

diterima dan menolak H04. Output path coefficient menunjukkan

bahwa nilai statistik untuk konstruk word of mouth terhadap minat

di atas 1,96 yaitu sebesar 5.503 sehingga pengaruh yang diberikan

oleh word of mouth terhadap kontruk minat signifikan

11
 Nilai koefisien variabel laten word of mouth pada output

path coefficient sebesar 0.322 yang berarti terdapat pengaruh

positif sebesar 32,2% terhadap konstruk minat. Hasil penelitian ini

sejalan dengan penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Fany

Oktavia (2019) menunjukkan bahwa word of mouth berpengaruh

positif terhadap minat dengan mempengaruhi keputusan konsumen

melalui konsumen lain sehingga dengan adanya word of mouth

maka perusahaan akan mendapatkan keuntungan tanpa harus

mengelurkan biaya. Salah satu pengaruh yang kuat dalam word of

mouth adalah pengaruh konsumen yang merekomendasikan ke

konsumen lain atas pengalaman dari suatu produk sehingga dirasa

pesan yang tersampaikan muncul secara jujur membentuk pesan

pemasaran yang dihasilkan jauh lebih baik sehingga timbul minat

seseorang terhadap bank syariah.

11
 BAB V

KESIMPULAN DAN SARAN

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil pembahasan dan analisis data mengenai

pengaruh literasi keuangan, digital marketing, brand image, dan

word of mouth terhadap minat generasi z pada bank syariah, maka

didapat beberapa kesimpulan sebagai berikut:

1. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa literasi keuangan

mempunyai pengaruh terhadap minat generasi z pada bank

syariah.

2. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa digital marketing

mempunyai pengaruh terhadap minat generasi z pada bank

syariah.

3. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa brand image

mempunyai pengaruh terhadap minat generasi z pada bank

syariah.

4. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa word of mouth

mempunyai pengaruh terhadap minat generasi z pada bank

syariah.

1
B. Saran

Berikut beberapa saran yang dapat peneliti berikan bagi penelitian

selanjutnya yang akan melakukan penelitian serupa:

1. Bagi Akademisi

Penelitian selanjutnya diharapkan dapat meneliti dengan

variabel yang berbeda dengan jumlah sampel yang lebih

besar lagi untuk mewakili populasi. Lalu menggunakan

variabel mederasi agar dapat melihat kuat atau lemahnya

suatu hubungan langsung antara variabel independen

dengan variabel dependen.

2. Bagi Industri

a. Dilihat dari usia responden yang berkisar 15-19 tahun

yang kesehariannya erat dengan internet, maka

disarankan bagi bank syariah untuk membuat tampilan

berbagai layanan digital marketing yang menarik,

simple dan mudah agar bisa menambah minat

menggunakan bank syariah.

b. Berdasarkan hasil penelitian bahwa literasi keuangan

pada kalangan pelajar berpengaruh terhadap minat pada

bank syariah, sehingga disarankan bagi pihak

perbankan untuk lebih masif mengenalkan pentingnya

menabung sejak dini ke lembaga-lembaga pendidikan.

1
 DAFTAR PUSTAKA

Adane, Frewoini. (2017). The Effect of Brand image on Consumer Reference :

The Case of Ambassador Garment. (Tesis Dipublikasikan). Addis Ababa
University, Ethiopia.

Al-Arif, M.Nur Rianto, (2012). Lembaga Keuangan Syariah Suatu Kajian

Teoritis Praktis, Bandung: Pustaka Setia

Amalia, N. (2019). Pengaruh Citra Merek, Harga Dan Kualitas Produk Terhadap
Keputusan Pembelian (Studi Kasus Pada Konsumen Mie Endess Di
Bangkalan). Jurnal Studi Manajemen Dan Bisnis, 6(2), 96–104.
https://doi.org/10.21107/jsmb.v6i2.6688

Andespa, R. (2018). Pengaruh Atribut Produk Terhadap Minat Menabung

Nasabah Di Bank Syariah. Maqdis: Jurnal Kajian Ekonomi Islam, Volume 3,
(2), 181–190.

Andrian. (2019). Digital marketing dan Ragam Produk pada Minat Beli
Konsumen Toko Online Shopee (Studi Kasus pada Mahasiswa Prodi
Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Bhayangkara Jakarta Raya
Angkatan 2016). Ekspektra : Jurnal Bisnis Dan Manajemen, 3(1), 14.
https://doi.org/10.25139/ekt.v3i1.1430

Armstrong, Kotler (2015). “Marketing an Introducing Prentice Hall twelfth

edition”, England : Pearson Education

Consiglio, I., de Angelis, M., & Costabile, M. (2018). The Effect of Social
Density on Word of mouth. Journal of Consumer Research, February, 1–61.
https://doi.org/10.1093/jcr/ucy009

Chaffey. D (2013), “Definitions of E-marketing vs Internet vs Digital marketing”,

Smart Insight Blog,.

Damayanti, S. (2017). Pengaruh Pandangan Islam, Pelayanan Dan Keamanan

Terhadap Minat Nasabah Untuk Menabung Di Bank Syariah Mandiri
Cabang X. Jurnal Manajemen Dan Pemasaran Jasa, 9(1), 17.
https://doi.org/10.25105/jmpj.v9i1.1412

Durmaz, Y., Cavusoglu, S., & Ozer, O. (2018). The Effect of Brand image and
Brand Benefit on Customer Loyalty: The Case of Turkey. International

12
 Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 8(5), 529–
540. https://doi.org/10.6007/ijarbss/v8-i5/4140

Edy Wibowo, dkk, (2005). Mengapa Memilih Bank Syariah?, Cet. I, Bogor:
Ghalia Indonesia

Faidah, F. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Faktor Demografi Terhadap

Minat Investasi Mahasiswa. JABE (Journal of Applied Business and
Economic), 5(3), 251. https://doi.org/10.30998/jabe.v5i3.3484

Foster, B., & Johansyah, M. D. (2019). EWOW’S strength on brand image and
brand trust and its’ impact on interest to buy iphone smartphone products.
International Journal of Innovation, Creativity and Change, 9(12), 79–93.

Garson, David. (2016). Part Least Square : Regression & Structural Equation
Models. USA: Statistical Publishing Associaties Blue Book Series

Ghozali, I. dan Latan, H.. (2015). Partial Least Square (Konsep,Teknik dan
Aplikasi menggunakan Program SmartPLS 3.0) Edisi-2.Bandung: Undip.

Ghozali, M., Azmi, M. U., & Nugroho, W. (2019). Perkembangan Bank Syariah
Di Asia Tenggara: Sebuah Kajian Historis. Falah: Jurnal Ekonomi Syariah,
4(1), 44. https://doi.org/10.22219/jes.v4i1.8700

Hoxha, V., & Zeqiraj, E. (2019). The impact of Generation Z in the intention to
purchase real estate in Kosovo. Property Management, 38(1), 1–24.
https://doi.org/10.1108/PM-12-2018-0060

Husein Syahatah, (2009). Al-Masharif al-Islamiyah Baina al-Fikr wa at-Tathbiq,

Cairo : Dar al-nasr Lil jami’at.

Ismanto, H., Widiastuti, A., Muharam, Harjum., Pangestuti, I. R. D., & Rofiq, F.
(2019). Perbankan dan Literasi Keuangan, Yogyakarta: CV Budi Utama

Keller, Kevin L. (2013). Strategic Brand Management ; Building, Measuring, and

Managing Brand Equity. Fourth Edition Harlow, English : Pearson Education
Inc.

Kotler, Philip, (2005), Manajemen Pemasaran Jilid 2, edisi kesebelas, Indeks,

Jakarta

12
Kadir. (2015). Statistika Terapan ; Konsep, Contoh dan Analisis Data dengan
Program SPSS/Lisrel dalam Penelitian. Jakarta : RajaGrafindo Persada

Kotler, P. (2018). Manajemen Pemasaran edisi 13 jilid 1. Jakarta: Erlangga

Larasati, M. A., & Agustin, C. A. (2019). Pomelo Fashion Brand image Effect On
Product Purchase Interest In Young Women In Indonesia. International
Journal of Scientific and Technology Research, 8(7), 240–243.

Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial

literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5–44.
https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5

Mughoffar, M., Sumarwan, U., & Tinaprilla, N. (2019). The Effect of e-Wom
And Brand image on The Interest in Buying The Heavenly Blush Yoghurt
Product. Indonesian Journal of Business and Entrepreneurship, 5(2), 158–
167. https://doi.org/10.17358/ijbe.5.2.158

Mulyaningtyas, Indah Fajartai., Soesatyo, Yoyok., dan Sakti, N. C. (2020).

Pengaruh Pengetahuan tentang bank syariah dan literasi keuangan terhadap
minat menabung siswa di Bank Syariah Jurnal Ekonomi Pendidikan dan
Kewirausahaan. Jurnal Ekonomi Pendidikan Dan Kewirausahaan, 8 No 1(9),
53–66.

Najib, M. A. (2017). Penguatan Prinsip Syariah Pada Produk Bank Syariah.

Jurnal Jurisprudence, 7(1), 15–28.
https://doi.org/10.23917/jurisprudence.v7i1.4351

Neuman, W. Lawrence. (2014). Social Research Methods: Qualitative and

Quantitative Approaches. Seventh Edition. Essex: Pearson Education Limited

Nuraeni, N. S., & Umaryati, S. (2019). Pengaruh Pembelajaran Ekonomi Islam

Terhadap Minat Mahasiswa Menabung Di Bank Syariah (Studi Pada
Mahasiswa Ips Uin Syarif Hidayatullah Jakarta). I-Finance: A Research
Journal on Islamic Finance, 4(2), 157–169.
https://doi.org/10.19109/ifinance.v4i2.2613

OECD. (2016). PISA 2015 Assessment and Analytical Framework: Science,

Reading, Mathematic and Financial Literacy, PISA, OECD Publishing, Paris

OECD. (2013). Financial Literacy And Inclusion : Result of OECD/INFE Survey

Across Countries and By Gender. Russia Trust Fund

12
Oktaviani, F., & Rustandi, D. (2018). Implementasi Digital marketing dalam
Membangun Brand Awareness. PRofesi Humas : Jurnal Ilmiah Ilmu
Hubungan Masyarakat, 3(1), 1. https://doi.org/10.24198/prh.v3i1.15878

Pamungkas, B. A., & Zuhroh, S. (2016). Pengaruh Promosi di Media Sosial dan
Word of mouth Terhadap Keputusan Pembelian (Studi Kasus Pada Kedai
Bontacos, Jombang). Jurnal Komunikasi, X(2), 145–160.

Pangestika, T., & Rusliati, E. (2019). Literasi Dan Efikasi Keuangan Terhadap
Minat Mahasiswa Berinvestasi Di Pasar Modal. Jurnal Riset Bisnis Dan
Manajemen, 12(1), 37. https://doi.org/10.23969/jrbm.v12i1.1524

Pangkey, F. M., Furkan, L. M., & Mulyono, L. E. H. (2019). Pengaruh Artificial

Intelligence dan Digital marketing terhadap Minat Beli Konsumen. Jmm
Unram - Master of Management Journal, 8(3), 258–269.
https://doi.org/10.29303/jmm.v8i3.448

Potrich, A. C. G., Vieira, K. M., & Mendes-Da-Silva, W. M. (2016). Management

Research Review Development of a financial literacy model for university
students For Authors Development of a financial literacy model for
university students. Management Research Review Iss The Journal of Risk
Finance African Journal of Economic and Management Studies Iss
International Journal of Social Economics, 3944(7), 356–376.
https://doi.org/10.1108/MMR-06-2014-0143

Prabowo, W. A. (2018). Pengaruh Digital marketingterhadap Organizational

Performance Denganintellectual Capital Dan Perceived Qualitysebagai
Variabel Intervening Pada Industri Hotel Bintang Tiga Di Jawa Timur.
Jurnal Manajemen Pemasaran, 12(2), 101–112.
https://doi.org/10.9744/pemasaran.12.2.101-112

Purwana, D., Rahmi, R., & Aditya, S. (2017). Pemanfaatan Digital marketing
Bagi Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (UMKM) Di Kelurahan Malaka
Sari, Duren Sawit. Jurnal Pemberdayaan Masyarakat Madani (JPMM), 1(1),
1–17. https://doi.org/10.21009/jpmm.001.1.01

Rastati, R. (2018). Media Literasi Bagi Digital Natives: Perspektif Generasi Z Di

Jakarta. Jurnal Kwangsan, 6(1), 43.
https://doi.org/10.31800/jurnalkwangsan.v6i1.72

Rachman, R., & Abadi, T. W. (2017). Komunikasi Word of mouth dan Keputusan
Pembelian Batik Bangkalan. Aspikom, 3(2), 285–295.

Rita, Susanti. (2015). Hubungan Religiusitas dan Kualitas Kehidupan Kerja

dengan Organizational Citizenship Behavior (OCB) Pada Karyawan. Jurnal
Psikologi UIN Sultan Syarif Kasim Riau, 11(Desember), 94–102.

12
Ruhamak M. Dian, dan Syaidah Evi H. (2018). Pengaruh Word of mouth, Minat
Konsumen Dan Brand image Terhadap Keputusan Konsumen (Studi Pada
Pelajar Lembaga Kursus Di Area Kampung Inggris Pare Kediri). Jurnal
EkoNiKa, E-ISSN : 2581-2157 Doi : https://10.30737/ekonika.v3i2.186

Rusdianto, Hutomo dan Ibrahim, C. (2016). Pengaruh Produk Bank Syariah

Terhadap Minat Menabung Dengan Presepsi Sebagai Variabel Moderating
Di Pati. EQUILIBRIUM: Jurnal Ekonomi Syariah, 4 nomor 1, 43–61.

Said, A. (2016). Pengaruh Brand image, Word of mouth, Dan Iklan Terhadap
Minat Menabung Di BMT Se-Kabupaten Demak. EQUILIBRIUM: Jurnal
Ekonomi Syariah, 4(2), 318–333.

Saputri, M. E., & Pranata, T. R. (2014). Pengaruh Brand image Terhadap

Kesetiaan Pengguna Smartphone Iphone. Jurnal Sosioteknologi, 13(3), 193–
201. https://doi.org/10.5614/sostek.itbj.2014.13.3.3

Sarmanu. (2017). Dasar Metodologi Penelitian Kuantitatif, Kualitatif & Statistik.

Surabaya: Airlangga University Press

Setiawati, & Nurkhin, A. (2017). Pengujian Dimensi Konstruk Literasi Keuangan

Mahasiswa. Economic Education Analysis Journal, 6(3), 727–736.
http://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/eeaj%0APENGUJIAN

Setyaningsih, E. D. (2017). Pengaruh Kualitas Layanan Dan Word of mouth

Melalui Minat Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Menggunakan E-
Banking Pada Bank BNI. Ilmiah Ekonomi Bisnis, ISSN : 20898002. 22(1),
14–25.

Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, dan

R&D, Bandung: Alfabeta

Supriyanti, Tufy dan Fatimah, S. (2018). Pengaruh Aksesibilitas dan Presepsi

Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah : Studi Pada
Anggota Komunitas Difabel Blora Mustika. Membangun Profesionalisme
Manajemen Dakwah, 4(2), 231–249.

Stillman, David dan Stillman Jonah. (2018). Generasi Z, Jakarta: PT Gramedia

Pustaka Utama

Sudarsono. (2012). Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Edisi Keempat,

Yogyakarta: Ekonisia.

12
Tavukçuoğlu, R. T. (2018). Marketing Management in Turkey. In Marketing
Management in Turkey. ISBN: 9781787145573
https://doi.org/10.1108/9781787145573

Tjiptono, Fandy. (2008). Strategi Pemasaran. Edisi Ketiga. Yogyakarta: Penerbit

Andi

Tormala, M., & Saraniemi, S. (2018). The roles of business partners in corporate
brand image co-creation. Journal of Product & Brand Management, 27(1),
1–42. https://doi.org/10.1108/JPBM-01-2016-1089

Unaradjan, Dominikus D. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif. Jakarta:

Grafindo

Wardani, O. T., Purwohedi, U. Purwohedi, & Warokka, A. (2019). Pengaruh

Literasi Keuangan, Penerapan Pengelolaan Keuangan Dan Perilaku
Menabung Terhadap Kesiapan Pensiun: Studi Empiris Pada ASN Wanita Di
Lingkungan Pemeritah Provinsi DKI Jakarta. Jurnal Riset Manajemen Sains
Indonesia (JRMSI) |, 10(2), 289–305. https://doi.org/10.21009/JRMSI

Wibisurya, I. (2018). The Effect of Digital marketing Implementation through

Location Based Advertising on Customer’s Purchase Intention. Binus
Business Review, 9(2), 153. https://doi.org/10.21512/bbr.v9i2.4618

Yunaida, E. (2018). Pengaruh Brand image (Citra Merek) terhadap Loyalitas

Konsumen Produk Oli Pelumas Evalube di Kota Langsa. Jurnal Manajemen
Dan Keuangan, 6(2), 798–807. https://doi.org/10.33059/jmk.v6i2.685

Yushita, N. A. (2017). Pentingnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan

Keuangan Pribadi. Jurnal Nominal, VI(1), 11–26.

Zahirovic-Herbert, V., Gibler, K. M., & Chatterjee, S. (2016). Financial literacy,

risky mortgages, and delinquency in the US during the financial crisis.
International Journal of Housing Markets and Analysis, 9(2), 164–189.
https://doi.org/10.1108/IJHMA-12-2014-0060

Otoritas Jasa Keuangan, (2016). POJK Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan
No 76/POJK.07.

Otoritas Jasa Keuangan. (2016). Perbankan Indonesia

Otoritas Jasa Keuangan. (2019). LPKSI OJK, Desember 2018.

https://www.sikapuangmu.ojk.go.id/ diakses pada 15 April 2020

12
https://www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-
konsumen/Pages/Literasi-keuangan.aspx diakses pada 10 April 2020

https://data.kemenag.go.id/agamadashboard/statistik/umat 10 April 2020

https://www.internetworldstats.com/top20.htm diakses pada 3 April 2020

https://inet.detik.com/telecommunication/d-4551389/pengguna-internet-
indonesia-didominasi-milenial diakses pada 26 Juni 2020

https://dapo.dikdasmen.kemdikbud.go.id/pd/1/010000 diakses pada 4 Juli 2020

http://www.gifr.net/gifr_2017.htm diakses pada 31 Agustus 2020

https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/laporan-profil-
industri-perbankan/Documents/LPIP%20TRIWULAN%20I%20-%202019.pdf
diakses pada 4 september 2020

https://www.bps.go.id/indikator/indikator/view_data_pub/0000/api_pub/58/da_03
/1 diakses pada 4 september 2020

https://koran.tempo.co/read/ekonomi-dan-bisnis/449674/jokowi-akui-literasi-dan-
inklusi-keuangan-masih-rendah diakses pada 4 september 2020

12
 LAMPIRAN

Lampiran 1 : Lembar Koesioner Penelitian

KOESIONER PENELITIAN

PETUNJUK PENGISIAN

Berilah tanda (X) pada alternatif jawaban yang menurut Siswa/Siswi yang paling
sesuai :

Apakah Anda merupakan Siswa/Siswi Sekolah Menengah Atas atau Sekolah

Menengah Kejuruan Negeri yang berada di Jakarta Selatan ?

YA TIDAK

Bagian 1

IDENTITAS RESPONDEN

Nama :................................................................................

Kepemilikan Akun Bank :.........................................................................

Jenis Kelamin Laki-Laki Perempuan

:

Usia Saat ini : Tahun

12
 Bagian 2

PETUNJUK PENGISIAN KUESIONER

Pilihlah salah satu jawaban yang menurut saudara/i paling sesuai dengan
cara memberikan tanda check list (√) dalam kotak di depan salah satu pilihan
jawaban yang tersedia. Silahkan baca dan pahami dengan baik setiap pertanyaan
tersebut. Pada setiap pertanyaan pernyataan yang telah disediakan bagian lima (5)
point skala di sampingnya dengan keterangan sebagai berikut :

Kode Keterangan Skor

SS Sangat Setuju 5
S Setuju 4
N Netral / Ragu-Ragu 3
TS Tidak Setuju 2
STS Sangat Tidak Setuju 1

No Pernyataan Pertimbangan
SS S N TS STS
Literasi Keuangan
Pengetahuan
1. Saya sadar keuangan perlu direncanakan dengan
baik
2. Saya selalu mempertimbangkan sesuatu yang
hendak saya beli
3. Saya menyisihkan sebagian uang saya untuk tabung
atau investasi
Sikap
4. Saya mampu mengendalikan pengeluaran keuangan
5. Saya merancang dan mengelola keuangan keuangan
dengan baik

13
Perilaku
6. Saya membuat catatan pengeluaran keuangan saya
7. Saya berusaha menyisihkan sebagian uang saya
untuk digunakan bila ada kepentingan mendesak
Digital marketing
Cost/Transaction
1. Digital marketing mampu mempersingkat transaksi
yang dilakukan pada bank syariah
Interactive
2. Digital marketing memudahkan konsumen
berkomunikasi dengan pihak bank syariah
3. Digital marketing membantu konsumen
menyampaikan komplain kepada pihak bank syariah
Incentive Program
4. Digital marketing membantu memberikan informasi
mengenai bank syariah dengan jelas kepada
konsumen
5. Digital marketing memudahkan konsumen dalam
menerima penjelasan produk bank syariah
Site Design
6. Desain pada tampilan website bank syariah menarik
7. Desain pada menu website bank syariah tersusun
dengan rapih
Brand image
Kekuatan Asosiasi Merek
1. Bank syariah memiliki citra merek yang positif atas
penerapan prinsip syariah
2. Bank syariah dikenal peduli terhadap kebutuhan
konsumen
Keuntungan Asosiasi Merek

13
 3. Produk bank syariah mempunyai manfaat dan
memberikan solusi untuk masalah keuangan
4. Pelayanan yang diberikan bank syariah sangat ramah
dan cepat
Keunikan Asosiasi Merek
5. Bank Syariah memiliki keunggulan penerapan
prinsip syariah dibandingkan dengan bank
konvensional
Word of mouth
Talkers
1. Saya mengetahui produk bank syariah melalui
informasi dari orang-orang (teman, keluarga,
saudara, dan informasi lainnya)
2. Saya mengetahui bank syariah memiliki produk
berkualitas dari orang yang menggunakan produk
tersebut
3. Saya direkomendasikan oleh seseorang yang telah
menggunakan produk pada bank syariah
Topics
4. Seseorang memberi informasi dan menceritakan hal-
hal positif tentang bank syariah
5. Seseorang menyampaikan bahwa bank syariah
memiliki pelayanan yang sopan
6. Seseorang menyampaikan bahwa bank syariah
memiliki lokasi yang strategis
Tools
7. Seseorang menyampaikan informasi bank syariah
melalui media sosial (FB, Twitter, Instagram, dll)
8. Seseorang menyampaikan informasi mengenai bank
syariah saat sedang berkumpul (komunitas,

13
 pertemuan keluarga, kelas, dll)
Minat
Transaksional
1. Saya memiliki keingin untuk menggunakan bank
syariah
Preferensial
2. Saya ingin menggunakan produk pada bank syariah
karena transaksi yang dilakukan sesuai dengan
syariat Islam
3. Saya akan menabung di bank syariah karena saya
percaya bahwa bank syariah dapat menjalankan
operasionalnya sesuai denga prinsip syariah
Eksploratif
4. Saya mencari informasi mengenai produk-produk
yang ditawarkan oleh bank syariah
5. Saya mencari informasi positif untuk meyakinkan
diri saya menggunakan bank syariah

13
Lampiran 2 :

No Literasi Keuangan
Responden
LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7
1 5 5 5 5 5 5 5
2 5 4 4 3 3 3 4
3 5 4 4 4 4 4 5
4 5 4 4 2 2 3 3
5 5 5 5 4 4 3 4
6 5 5 5 4 4 4 5
7 4 5 4 4 4 4 4
8 5 4 5 3 3 4 4
9 5 4 4 4 4 5 4
10 5 5 5 3 3 4 5
11 3 5 5 3 4 3 4
12 5 5 4 3 4 5 5
13 4 4 4 3 3 3 3
14 5 4 4 4 4 3 4
15 5 5 5 5 5 4 5
16 5 5 5 5 5 4 4
17 4 3 4 3 3 3 4
18 5 5 4 4 4 4 4
19 4 3 4 2 3 3 5
20 5 4 4 4 4 3 4
21 5 5 3 3 4 3 5
22 5 5 5 4 4 3 5
23 5 4 5 3 3 4 5
24 5 3 2 3 2 3 4
25 5 5 4 5 5 3 5
26 5 3 5 3 4 4 5
27 5 4 3 3 3 4 4
28 5 5 5 5 5 4 5
29 4 3 1 1 2 2 5
30 5 4 4 3 3 3 4
31 5 3 2 3 2 3 4
32 5 4 4 4 4 4 4
33 4 3 1 1 2 2 5
34 5 5 5 3 4 3 5
35 5 5 5 3 3 4 5
36 5 5 5 5 5 2 4
37 5 5 5 1 1 5 5

13
38 5 5 5 4 4 5 5
39 3 3 4 3 2 3 3
40 5 5 4 4 4 3 4
41 5 4 4 3 3 3 4
42 5 5 5 4 4 5 5
43 5 4 4 4 4 3 5
44 3 4 3 4 3 2 3
45 4 5 4 4 4 4 4
46 5 5 4 3 4 3 5
47 4 5 4 3 3 3 5
48 4 5 3 2 3 1 4
49 5 4 3 2 2 3 5
50 5 5 4 4 4 3 4
51 5 5 4 4 5 2 5
52 2 3 4 2 4 2 5
53 5 5 5 5 5 5 5
54 4 5 4 3 3 4 4
55 3 3 3 3 3 5 3
56 5 5 5 5 5 4 5
57 5 5 4 2 3 3 5
58 4 5 5 4 4 4 5
59 5 4 2 2 4 3 5
60 5 5 4 5 5 4 5
61 4 5 4 3 4 4 4
62 5 5 5 5 5 4 5
63 5 4 4 3 3 3 3
64 5 5 2 4 4 4 2
65 4 4 4 4 3 4 4
66 5 4 3 3 4 4 3
67 5 5 5 3 3 5 5
68 5 4 4 4 4 4 5
69 5 5 4 2 2 3 4
70 5 5 4 3 3 4 5
71 5 4 5 4 4 4 5
72 5 4 5 3 5 4 4
73 5 5 5 4 5 5 5
74 5 3 3 3 3 3 3
75 5 5 4 3 3 3 5
76 5 5 5 5 4 5 5
77 5 2 2 2 3 3 3
78 5 4 4 3 3 4 5

13
79 5 5 5 5 5 3 5
80 5 4 4 3 3 4 5
81 5 5 4 4 3 3 4
82 3 2 2 2 4 4 5
83 5 5 4 3 3 3 4
84 5 5 5 4 4 5 5
85 5 4 4 2 3 4 5
86 5 4 3 4 4 3 3
87 5 5 5 4 4 3 4
88 5 3 4 4 4 3 4
89 5 5 5 5 5 5 5
90 5 5 3 5 2 5 5
91 5 5 4 3 3 4 4
92 5 4 5 5 4 3 5
93 5 5 5 5 5 5 5
94 3 4 3 3 4 2 4
95 5 3 3 2 3 4 3
96 5 4 5 3 4 4 5
97 5 4 5 4 4 4 5
98 5 5 5 5 3 3 5
99 5 5 5 4 4 4 5
100 5 5 4 3 4 4 5
101 5 5 4 4 5 4 5
102 5 5 3 2 2 4 4
103 5 4 3 3 3 3 5
104 5 5 5 4 4 3 4
105 5 4 4 4 5 4 4
106 4 5 4 5 4 4 5
107 5 4 5 4 4 3 4
108 5 5 4 4 3 5 5
109 5 5 4 3 3 3 4
110 5 5 5 5 5 5 5
111 5 4 4 5 4 5 4
112 5 5 3 3 3 2 4
113 4 4 3 4 4 4 4
114 5 4 5 4 5 4 5
115 5 5 5 4 4 4 5
116 5 5 5 5 4 3 4
117 5 3 3 4 4 3 2
118 5 5 4 4 3 3 3
119 5 3 2 3 3 4 5

13
120 5 5 4 3 3 2 4
121 4 5 3 3 3 2 5
122 5 4 4 4 4 3 4
123 5 4 4 4 4 2 4
124 5 5 5 4 4 4 5
125 5 4 3 3 3 4 3
126 5 5 5 5 5 4 5
127 5 5 5 5 4 5 5
128 5 4 4 3 4 3 4
129 4 5 5 5 5 5 5
130 5 5 4 5 5 3 5
131 5 5 5 3 4 2 4
132 5 4 4 5 4 4 4
133 4 3 3 3 3 2 5
134 5 5 5 5 5 5 5
135 5 4 5 4 3 3 5
136 4 5 4 4 4 4 4
137 5 5 3 3 4 4 5
138 5 5 3 3 3 2 5
139 5 5 5 5 5 4 5
140 5 4 3 4 4 4 5
141 5 3 3 4 3 5 4
142 5 5 5 4 4 4 5
143 5 5 5 4 5 4 5
144 5 5 5 4 4 4 5
145 5 5 5 4 4 4 5
146 5 4 5 4 4 4 4
147 5 5 4 4 4 4 5
148 4 5 4 4 4 4 4
149 4 4 4 4 4 5 4
150 5 4 5 3 4 3 5
151 5 5 5 5 5 3 5
152 3 3 3 3 4 3 5
153 5 5 5 2 3 4 4
154 5 5 5 4 3 3 4
155 4 4 4 5 3 4 4
156 3 5 3 3 4 3 3
157 5 4 3 4 4 3 4
158 5 5 4 3 3 4 5
159 5 5 3 3 4 3 5
160 5 3 3 5 4 2 3

13
161 5 5 5 4 4 5 5
162 5 5 5 3 3 3 5
163 4 4 4 3 4 3 3
164 4 3 3 4 3 4 3
165 5 4 4 4 4 3 4
166 5 5 5 3 5 4 5
167 5 5 5 4 5 3 5
168 5 5 5 5 5 5 5
169 5 5 4 3 3 4 4
170 5 4 3 3 4 3 5
171 5 3 4 4 3 5 3
172 5 5 5 4 4 5 5
173 5 2 4 4 4 5 3
174 5 5 4 4 4 4 5
175 5 5 5 5 5 5 5
176 5 4 5 4 5 4 5
177 4 4 3 5 3 2 3
178 4 3 3 4 3 3 4
179 5 5 4 5 5 5 5
180 5 4 4 4 4 4 5
181 5 2 4 5 4 4 3
182 5 5 5 5 5 5 5
183 5 5 5 5 5 5 5
184 5 4 4 4 3 4 4
185 5 5 3 5 4 4 5
186 5 5 5 5 5 5 5
187 5 4 4 3 3 4 5
188 5 5 5 3 3 3 4
189 5 5 3 5 3 3 3
190 3 2 3 4 5 4 3
191 5 4 4 4 4 5 5
192 4 3 4 5 3 3 3
193 5 5 4 4 3 3 4
194 4 3 3 3 3 3 4
195 5 3 4 3 2 3 4
196 5 5 5 3 3 4 3
197 5 4 4 5 4 4 4
198 5 4 4 3 3 4 4
199 5 5 3 4 3 3 5
200 5 5 5 5 5 5 5
201 5 5 5 5 4 4 5

13
202 5 4 5 5 5 4 5
203 5 5 5 3 5 4 5
204 5 5 5 4 4 3 4
205 5 5 4 4 4 3 5
206 5 5 5 3 5 5 4
207 5 4 5 4 4 3 5
208 5 4 4 4 4 4 3
209 4 5 3 4 3 2 5
210 3 4 3 3 5 2 4
211 5 3 4 1 3 1 2
212 4 4 3 4 3 3 4
213 4 5 3 4 4 2 5
214 5 4 3 3 3 5 5
215 3 4 3 4 4 2 3
216 5 4 4 2 2 2 3
217 5 4 5 5 1 4 5
218 5 5 3 2 5 4 5
219 5 4 4 4 4 5 5
220 4 5 4 5 4 4 5
221 5 5 4 4 4 3 5
222 5 4 5 5 4 5 5
223 5 5 3 3 4 5 5
224 4 3 4 3 4 4 5
225 5 5 5 4 5 5 5
226 5 4 5 3 4 3 5
227 5 3 4 3 5 3 5
228 4 3 2 2 3 2 2
229 5 5 5 5 3 4 5
230 5 5 4 4 5 3 5
231 5 5 5 5 5 5 5
232 5 3 3 3 3 3 5
233 5 3 4 4 4 5 5
234 3 3 5 5 4 4 4
235 3 3 4 4 3 4 3
236 4 4 3 4 3 4 4
237 5 4 5 3 3 5 5
238 5 4 5 3 3 5 5
239 5 4 3 2 3 5 5
240 5 5 4 4 5 3 4
241 5 3 2 2 2 2 4
242 5 4 2 3 3 5 2

13
243 5 5 4 5 5 4 5
244 5 5 3 3 3 4 5
245 4 4 5 4 5 3 5
246 3 2 2 2 2 1 3
247 5 5 3 3 3 3 5
248 5 5 5 3 3 3 5
249 5 4 4 3 4 4 5
250 5 5 3 4 4 5 4
251 5 4 5 3 4 3 5
252 4 5 3 3 3 4 5
253 5 3 5 2 5 4 3
254 5 5 4 4 4 4 5
255 4 3 3 2 4 3 5
256 5 3 5 3 5 5 5
257 4 4 4 3 3 3 3
258 5 5 5 3 4 4 4
259 5 5 4 3 3 4 4
260 3 4 5 5 4 3 3
261 4 5 5 4 4 5 5
262 5 4 3 4 5 5 5
263 5 4 5 4 5 4 4
264 5 5 5 5 5 5 5
265 5 5 4 5 5 5 5
266 5 5 4 4 4 5 4
267 5 5 3 5 3 5 5
268 5 5 4 4 4 5 4
269 5 4 5 3 4 3 5
270 5 3 4 3 4 4 5
271 5 5 2 4 2 4 4
272 5 3 4 3 4 5 4
273 5 5 3 4 4 3 5
274 5 4 3 3 3 3 3
275 5 5 5 5 5 5 5
276 5 3 4 4 3 4 5
277 5 3 4 3 3 5 5
278 5 5 5 3 3 4 5
279 5 4 5 3 3 5 5
280 2 2 3 2 3 5 1
281 4 5 3 3 4 3 5
282 4 4 3 5 3 3 4
283 5 5 3 3 4 5 5

14
284 5 4 4 3 3 3 4
285 5 4 5 3 2 3 3
286 5 4 4 4 3 3 4
287 2 3 5 4 3 2 3
288 3 3 5 2 5 3 2
289 3 3 4 4 3 4 3
290 5 5 4 3 3 4 5
291 5 5 4 3 3 4 2
292 5 4 5 5 5 5 5
293 5 5 5 5 5 3 4
294 4 5 4 3 5 3 3
295 4 4 3 3 4 4 5
296 4 4 4 3 3 3 3
297 5 4 5 3 3 4 5
298 5 5 3 5 5 4 4
299 5 5 3 3 3 3 4
300 5 5 4 3 2 1 4
301 5 5 5 5 5 5 5
302 5 4 5 4 4 3 4
303 5 5 4 4 4 5 5
304 5 4 5 4 4 3 5
305 2 3 2 4 3 3 4
306 5 5 5 3 3 5 5
307 5 4 3 3 3 5 5
308 4 5 5 2 4 3 3
309 5 1 4 3 5 2 5
310 3 2 5 3 3 2 4
311 5 5 3 3 2 3 5
312 5 4 2 4 3 4 5
313 5 4 5 5 5 4 4
314 4 3 3 2 5 4 3
315 4 3 2 1 2 1 3
316 4 2 4 2 3 1 3
317 4 5 3 3 5 5 4
318 5 4 4 3 3 5 5
319 5 5 3 2 3 4 5
320 4 3 5 3 4 5 4
321 5 5 5 3 5 5 4
322 5 3 3 3 4 3 3
323 4 2 2 2 2 2 5
324 5 5 4 4 5 5 4

14
325 5 5 5 5 4 5 5
326 4 4 5 5 5 4 5
327 5 5 5 4 5 4 4
328 5 3 3 4 3 4 4
329 3 4 3 4 4 3 3
330 5 3 4 3 2 2 4
331 5 4 3 4 4 3 5
332 5 5 5 5 5 5 5
333 5 4 4 4 4 5 4
334 5 3 4 3 3 4 4
335 5 4 4 3 3 4 4
336 4 5 5 5 4 4 5
337 5 5 5 5 5 5 5
338 5 5 5 4 4 4 5
339 5 4 4 3 3 3 5
340 4 4 3 3 3 3 4
341 5 5 4 2 5 3 3
342 5 5 5 5 5 4 5
343 5 5 3 5 5 5 5
344 3 4 5 3 5 5 5
345 4 5 4 3 5 5 3
346 3 5 5 5 5 5 5
347 3 5 5 4 4 5 4
348 3 4 3 5 5 5 4
349 4 2 4 2 3 2 3
350 5 4 5 5 4 5 5
351 5 5 3 3 4 5 5
352 4 3 4 3 4 4 5
353 5 5 5 4 5 5 5
354 5 4 5 3 4 3 5
355 5 3 4 3 5 3 5
356 4 3 2 2 3 2 2
357 5 5 5 5 3 4 5
358 5 5 5 4 3 3 5
359 4 5 4 4 3 4 4
360 5 4 5 4 3 3 4
361 5 5 5 5 5 4 5
362 4 4 5 3 3 3 4
363 5 5 5 5 5 5 5
364 4 5 4 4 5 5 4
365 3 4 3 3 4 3 3

14
 366 5 4 5 4 3 3 4
367 4 4 4 5 4 4 5
368 4 3 4 3 3 3 4
369 4 4 3 4 5 4 3
370 5 4 3 4 3 5 3
371 5 4 3 4 3 3 3
372 3 4 5 4 4 5 4
373 5 4 5 5 4 4 4
374 3 5 4 4 5 5 5
375 4 4 3 5 4 5 4
376 4 5 4 4 4 5 4
377 4 4 3 4 5 3 4
378 5 5 5 4 5 4 4
379 4 3 5 4 4 5 3
380 4 3 4 3 5 4 5
381 4 5 5 4 4 5 4
382 5 4 5 4 3 5 4
383 5 4 5 5 4 4 4

No Digital marketing
Responden DM1 DM2 DM3 DM4 DM5 DM6 DM7
1 5 5 5 5 5 5 5
2 5 3 3 3 3 4 4
3 5 5 5 5 5 3 3
4 5 5 5 5 5 4 3
5 4 3 4 4 4 4 3
6 5 5 5 5 3 3 5
7 5 5 5 5 4 3 3
8 5 4 4 4 5 3 3
9 4 4 4 4 4 5 5
10 4 3 3 4 4 3 4
11 3 5 4 4 4 3 3
12 3 3 4 4 2 3 5
13 4 5 5 5 5 5 5
14 5 4 5 4 5 4 4
15 5 5 5 5 5 5 5
16 5 4 4 4 4 4 4
17 4 4 3 2 2 4 4
18 4 4 4 5 5 3 4
19 4 4 4 4 4 5 3

14
20 4 4 4 4 4 4 4
21 3 4 5 5 4 4 4
22 5 5 5 5 5 5 5
23 4 5 4 5 5 3 4
24 4 4 3 3 4 3 3
25 4 5 4 5 4 5 5
26 5 5 5 5 5 5 5
27 4 4 4 4 5 5 5
28 5 5 5 5 5 5 5
29 2 5 5 3 3 2 2
30 3 3 4 4 3 5 5
31 3 2 4 5 5 4 5
32 4 4 4 4 4 4 4
33 2 2 3 2 2 3 3
34 5 5 5 5 5 5 5
35 5 3 3 3 3 5 5
36 5 4 4 4 4 4 4
37 5 5 5 1 1 5 5
38 5 3 4 4 4 4 5
39 5 5 5 5 5 2 3
40 5 5 5 5 5 4 4
41 4 4 3 4 4 4 4
42 4 4 4 5 5 4 5
43 3 4 3 4 4 3 3
44 4 4 4 4 4 4 4
45 5 5 4 5 5 5 5
46 5 4 4 4 4 4 4
47 5 4 3 5 4 5 4
48 4 4 5 3 5 5 4
49 5 5 5 5 5 4 4
50 4 5 5 4 4 4 4
51 4 5 5 4 5 3 3
52 3 4 4 2 3 2 2
53 4 4 4 4 4 4 4
54 4 4 5 5 4 4 4
55 4 4 4 3 3 3 3
56 5 3 3 3 3 5 5
57 5 5 5 5 5 3 3
58 4 4 4 4 4 4 4
59 3 4 3 3 4 3 3
60 5 5 5 3 3 5 5

14
61 4 5 4 4 4 4 5
62 5 5 5 5 5 5 5
63 4 4 4 4 4 4 4
64 5 5 5 4 4 4 4
65 4 4 4 2 3 3 2
66 3 3 3 3 4 3 4
67 5 5 5 5 5 5 5
68 4 5 3 4 3 4 3
69 5 5 5 5 5 3 3
70 3 4 5 5 4 4 4
71 5 4 4 4 4 4 4
72 3 3 4 5 4 5 5
73 4 4 4 4 4 3 4
74 3 3 4 3 3 3 3
75 4 5 4 3 4 5 5
76 5 4 5 4 4 3 3
77 4 5 5 4 5 5 5
78 4 3 4 4 4 5 4
79 4 4 4 4 4 4 5
80 4 4 5 5 5 5 5
81 4 4 4 4 4 4 4
82 3 3 3 4 3 3 3
83 4 4 4 4 4 4 4
84 5 5 5 3 4 3 4
85 5 5 5 4 5 5 5
86 2 2 2 2 2 2 2
87 5 5 5 5 5 5 5
88 4 4 3 4 3 3 3
89 5 5 5 5 5 5 5
90 3 4 4 4 4 5 5
91 4 4 4 4 4 4 4
92 4 4 4 4 4 4 4
93 4 5 5 4 3 3 3
94 5 5 5 5 5 4 4
95 5 5 4 3 3 2 4
96 3 4 5 4 4 3 3
97 4 4 5 4 4 4 4
98 5 5 5 5 5 3 4
99 5 5 4 5 5 3 3
100 5 5 5 5 5 4 4
101 5 5 3 5 5 3 4

14
102 5 5 5 4 5 4 5
103 4 4 4 4 5 4 4
104 5 4 4 5 5 4 5
105 4 5 4 4 5 4 3
106 4 5 4 4 4 3 4
107 4 3 4 3 3 3 3
108 4 4 4 3 3 4 4
109 5 4 5 5 5 5 5
110 5 5 5 5 5 5 5
111 4 4 5 5 5 5 5
112 5 5 5 4 4 3 3
113 4 5 5 5 5 5 5
114 4 5 4 5 4 5 4
115 4 5 5 4 4 5 5
116 3 3 3 3 4 3 4
117 4 4 3 3 4 4 4
118 5 5 5 5 5 3 4
119 4 5 5 4 4 3 3
120 4 4 4 3 3 3 4
121 2 3 2 2 4 4 4
122 4 4 4 4 4 4 4
123 5 5 5 5 5 4 5
124 3 3 3 3 3 3 4
125 3 3 3 3 3 4 5
126 5 5 5 5 4 4 5
127 3 5 5 4 3 2 5
128 4 4 3 4 3 4 4
129 4 5 5 5 5 5 5
130 5 5 5 5 5 5 5
131 3 4 5 3 3 4 3
132 5 4 4 3 3 4 5
133 5 5 4 4 4 4 4
134 5 5 5 5 5 5 5
135 5 5 5 5 5 5 4
136 5 5 4 5 5 5 5
137 5 4 5 3 3 3 4
138 5 5 5 4 4 4 5
139 5 4 4 5 5 3 3
140 5 5 4 5 4 4 4
141 3 4 3 3 3 4 4
142 5 5 5 5 4 4 3

14
143 5 5 5 5 5 5 5
144 5 4 4 4 4 3 3
145 3 5 4 3 5 4 5
146 4 5 5 5 5 4 5
147 5 5 4 4 4 4 4
148 3 4 4 4 3 4 4
149 4 4 4 4 4 3 4
150 5 4 5 4 4 4 4
151 4 5 5 5 5 5 5
152 4 2 3 3 3 3 3
153 5 5 5 5 5 4 4
154 3 5 4 4 3 4 5
155 4 4 4 3 5 4 3
156 4 4 4 4 4 4 4
157 5 5 5 5 5 3 3
158 3 4 5 5 4 4 5
159 4 4 4 4 4 4 4
160 4 5 4 4 4 5 5
161 5 5 5 5 5 5 4
162 4 5 5 3 3 4 4
163 4 3 3 3 4 3 3
164 3 3 3 3 3 3 3
165 5 5 5 5 5 5 5
166 3 3 3 4 4 5 5
167 4 4 4 3 3 3 3
168 4 4 4 4 4 4 4
169 5 4 4 4 4 4 4
170 4 4 4 4 4 3 3
171 4 4 5 4 4 4 4
172 5 5 5 5 5 5 5
173 4 3 4 3 3 3 3
174 3 5 4 4 4 5 5
175 5 5 5 5 5 5 5
176 4 5 4 5 5 5 4
177 3 3 3 3 3 3 3
178 4 3 4 4 4 3 4
179 5 5 5 5 5 5 5
180 5 4 4 5 4 4 4
181 3 3 3 2 4 4 5
182 5 5 5 5 5 5 5
183 5 5 5 5 5 5 5

14
184 5 5 5 5 5 3 3
185 5 5 5 5 5 5 4
186 5 5 5 5 5 5 5
187 5 4 5 5 5 3 5
188 4 4 4 4 4 4 4
189 4 5 5 5 4 3 4
190 4 5 5 4 5 5 5
191 5 5 5 5 5 5 5
192 4 3 3 2 4 4 3
193 5 5 4 2 3 2 3
194 3 4 4 4 4 3 3
195 4 4 3 3 4 4 4
196 5 5 4 3 4 3 4
197 4 4 4 4 4 4 4
198 4 5 5 5 4 4 4
199 5 5 5 5 5 5 5
200 4 3 3 3 3 3 3
201 4 5 5 4 4 4 5
202 3 3 4 4 3 4 3
203 4 5 5 5 5 4 4
204 4 3 3 3 4 4 3
205 5 5 4 4 5 4 3
206 5 5 3 5 5 4 4
207 5 5 5 5 5 5 5
208 5 4 3 4 3 3 3
209 5 4 4 5 5 3 3
210 4 4 4 4 4 4 4
211 5 5 5 5 4 5 5
212 4 3 3 3 2 3 4
213 5 4 4 4 4 4 4
214 4 4 4 5 4 4 5
215 3 4 3 3 3 4 4
216 5 4 4 4 4 4 5
217 5 5 4 3 5 5 4
218 3 4 5 4 4 4 4
219 4 4 5 5 5 5 5
220 5 4 5 5 5 5 5
221 5 5 5 4 4 4 4
222 4 5 3 4 4 3 4
223 4 5 5 5 5 5 5
224 4 4 4 4 4 5 5

14
225 5 5 3 3 4 3 3
226 3 3 3 4 4 2 3
227 5 5 5 5 5 3 3
228 4 4 4 4 4 3 3
229 5 5 5 5 5 5 5
230 4 4 5 3 4 5 4
231 5 5 5 5 5 4 4
232 4 4 4 4 4 5 3
233 5 4 4 5 5 5 3
234 3 5 3 5 4 4 5
235 4 4 3 3 3 4 3
236 3 4 4 4 4 3 3
237 5 5 4 4 4 3 3
238 5 5 4 4 4 3 3
239 5 5 5 4 4 4 4
240 5 5 3 4 4 4 5
241 5 5 5 5 5 4 4
242 3 4 3 4 4 5 5
243 5 5 4 5 5 4 4
244 5 1 1 5 5 4 4
245 5 5 5 5 5 4 4
246 2 2 2 2 2 2 2
247 5 5 5 5 3 3 3
248 5 5 5 5 5 4 5
249 4 4 4 4 3 5 5
250 4 4 5 5 4 5 4
251 3 5 5 4 4 5 5
252 4 4 5 5 5 3 3
253 5 5 5 5 5 5 5
254 5 4 5 5 5 5 3
255 4 4 4 5 5 3 3
256 4 3 4 5 5 5 4
257 3 3 3 3 3 3 3
258 4 4 5 4 4 5 3
259 5 5 5 5 5 5 5
260 4 5 5 5 4 3 5
261 4 3 4 3 3 3 3
262 4 3 4 3 4 3 4
263 3 4 5 4 3 4 4
264 5 5 5 4 4 4 3
265 4 4 4 4 4 4 4

14
266 5 4 4 4 5 5 5
267 4 4 4 3 5 5 5
268 5 5 5 5 4 4 4
269 5 5 5 5 5 3 3
270 5 5 4 4 4 3 4
271 5 4 4 5 5 3 3
272 5 5 5 5 5 5 5
273 5 5 5 5 5 3 3
274 3 3 3 3 3 4 4
275 5 5 5 5 5 5 5
276 4 4 4 5 4 4 4
277 5 5 5 5 5 3 4
278 5 5 5 5 5 5 4
279 5 5 4 4 4 3 3
280 2 2 2 2 2 2 2
281 3 4 3 4 4 3 3
282 5 5 4 5 4 3 3
283 5 5 2 5 5 3 3
284 5 4 4 4 4 3 4
285 4 3 5 5 5 5 3
286 4 3 2 4 3 2 4
287 4 1 5 1 5 4 2
288 5 2 2 5 4 4 2
289 3 4 3 3 4 3 4
290 4 5 5 4 5 4 5
291 4 4 5 5 5 4 4
292 5 5 4 5 5 4 5
293 5 5 4 5 5 4 4
294 3 3 5 4 5 5 5
295 3 3 3 3 3 3 3
296 3 3 3 3 3 3 3
297 3 4 4 3 3 3 4
298 4 4 5 5 5 5 5
299 4 4 4 4 4 4 3
300 3 4 3 3 4 4 3
301 5 5 4 4 5 5 5
302 4 4 4 5 4 5 4
303 5 4 5 4 4 5 2
304 4 3 3 3 4 3 4
305 3 3 4 4 2 2 2
306 5 4 5 2 2 4 5

15
307 4 4 4 4 4 5 3
308 4 4 3 5 5 5 5
309 2 5 4 5 4 3 4
310 1 2 2 5 3 4 4
311 3 2 1 4 3 2 2
312 2 3 2 3 2 4 3
313 2 4 3 2 3 4 4
314 4 2 4 3 4 3 3
315 2 3 4 3 5 4 4
316 3 5 4 4 3 4 3
317 4 4 3 5 4 4 2
318 5 4 4 4 3 3 4
319 5 3 4 3 4 3 3
320 3 4 1 3 4 3 2
321 4 4 5 5 5 4 4
322 2 3 2 4 5 5 2
323 2 2 5 4 5 3 5
324 3 3 4 3 3 4 4
325 4 4 4 4 4 4 4
326 5 5 4 4 5 5 3
327 4 4 5 3 3 4 5
328 4 4 4 4 4 4 4
329 3 3 4 3 4 3 4
330 3 3 3 3 3 4 3
331 5 5 5 5 5 4 4
332 4 4 4 4 4 4 4
333 5 5 5 4 4 4 4
334 5 5 4 4 3 3 3
335 5 5 4 4 4 4 4
336 5 5 5 5 5 5 5
337 5 5 5 5 5 5 5
338 5 5 5 5 5 5 5
339 4 5 5 5 5 5 4
340 3 4 3 3 3 3 4
341 5 5 5 5 5 5 5
342 5 4 5 5 5 5 5
343 5 5 5 5 5 5 5
344 5 5 5 4 3 4 5
345 3 3 5 4 5 5 5
346 5 5 5 4 5 4 4
347 5 5 5 5 5 3 3

15
348 4 4 4 3 5 4 4
349 4 4 4 5 3 3 4
350 4 5 3 4 4 3 4
351 4 5 5 5 5 5 5
352 4 4 4 4 4 5 5
353 5 5 3 3 4 3 3
354 3 3 3 4 4 2 3
355 5 5 5 5 5 3 3
356 4 4 4 4 4 3 3
357 5 5 5 5 5 5 5
358 5 4 3 4 4 3 5
359 5 5 5 5 4 3 3
360 5 4 4 4 4 5 4
361 5 5 5 5 5 3 3
362 4 5 4 4 5 4 4
363 5 5 5 5 5 5 5
364 4 4 4 4 5 4 4
365 4 3 4 4 4 4 3
366 5 5 5 4 4 3 5
367 5 4 5 5 4 4 4
368 4 4 4 4 4 3 4
369 5 3 4 3 4 5 4
370 5 4 4 3 5 4 3
371 4 4 3 3 5 4 5
372 3 5 4 3 4 3 5
373 3 4 4 5 3 5 4
374 4 4 4 3 4 4 5
375 4 5 4 4 3 5 4
376 3 4 4 5 3 4 5
377 3 4 3 4 4 3 4
378 4 3 3 5 4 3 5
379 5 4 4 4 5 5 3
380 4 3 5 4 4 5 4
381 5 4 5 4 4 5 4
382 3 4 5 4 4 4 5
383 3 4 4 5 3 5 4

No Brand image
Responden BI1 BI2 BI3 BI4 BI5
1 5 5 5 5 5

15
2 4 4 3 3 4
3 5 4 5 3 5
4 4 5 5 4 5
5 4 3 4 3 4
6 5 5 5 2 3
7 5 5 4 5 5
8 5 4 3 4 5
9 5 4 4 5 5
10 3 2 3 4 3
11 4 3 3 3 3
12 3 3 4 5 4
13 5 5 5 3 3
14 4 4 5 4 4
15 5 5 5 5 5
16 4 4 4 4 4
17 5 4 4 5 5
18 4 4 4 3 4
19 4 4 4 4 3
20 5 4 5 3 5
21 4 3 5 3 4
22 5 4 5 5 5
23 4 5 5 4 5
24 4 3 3 4 3
25 5 5 5 5 5
26 5 5 5 5 5
27 5 5 5 5 5
28 5 5 5 5 5
29 2 1 2 4 4
30 3 3 3 3 3
31 5 4 3 4 5
32 4 4 4 4 4
33 4 2 2 3 3
34 5 5 5 5 5
35 4 4 4 4 4
36 4 4 4 4 4
37 3 3 5 3 5
38 5 4 4 4 3
39 5 3 5 3 5
40 5 5 3 4 5
41 5 4 4 4 4
42 5 5 5 5 5

15
43 5 4 4 3 4
44 4 4 4 4 4
45 4 4 5 5 3
46 4 3 4 4 5
47 4 4 5 4 5
48 4 3 3 3 3
49 5 4 4 3 5
50 4 4 4 4 5
51 5 5 5 5 5
52 1 3 2 3 4
53 5 5 5 5 5
54 5 5 4 4 4
55 5 5 5 4 5
56 4 4 4 4 4
57 4 5 4 3 5
58 4 4 4 4 4
59 3 4 4 3 3
60 5 5 5 5 5
61 4 3 3 4 3
62 5 5 5 5 5
63 3 4 4 4 3
64 4 4 4 3 5
65 4 5 2 5 5
66 3 4 5 4 5
67 5 5 5 5 5
68 5 4 3 3 5
69 4 3 4 3 5
70 5 4 4 4 5
71 5 5 5 5 5
72 3 3 3 3 3
73 4 4 4 4 4
74 4 4 3 3 3
75 5 4 4 3 5
76 4 4 4 5 5
77 5 4 4 5 4
78 4 2 3 3 4
79 4 4 4 4 4
80 5 5 4 3 4
81 4 3 3 3 4
82 3 3 3 3 3
83 4 4 4 4 3

15
84 5 4 3 4 5
85 5 5 4 3 3
86 4 3 3 3 4
87 5 5 5 5 5
88 4 3 4 3 3
89 5 5 5 5 5
90 4 5 5 4 4
91 4 4 4 5 5
92 4 4 4 4 4
93 4 3 3 3 5
94 3 3 4 4 3
95 5 5 4 4 2
96 4 3 3 3 3
97 3 3 3 3 3
98 5 5 4 4 4
99 3 3 3 3 4
100 4 4 3 4 3
101 5 3 4 3 5
102 4 5 5 4 5
103 4 5 5 5 5
104 5 4 4 4 4
105 5 4 5 5 5
106 4 4 4 3 4
107 5 5 4 4 4
108 5 5 4 4 5
109 5 5 5 5 5
110 5 5 5 5 5
111 5 5 5 5 5
112 4 4 3 3 4
113 5 5 5 5 5
114 5 5 4 5 4
115 5 5 5 5 4
116 4 4 5 4 5
117 4 3 3 2 2
118 4 4 3 3 4
119 4 4 4 5 4
120 5 5 5 4 5
121 4 3 3 3 3
122 4 4 4 4 4
123 5 3 4 5 5
124 4 4 4 3 5

15
125 3 3 3 3 3
126 4 5 5 5 5
127 3 5 5 5 1
128 4 4 4 4 4
129 5 5 5 5 5
130 5 5 5 5 5
131 3 4 3 3 3
132 5 4 4 3 4
133 4 4 3 3 3
134 5 5 5 5 5
135 5 4 4 5 5
136 4 4 5 5 3
137 5 4 4 3 5
138 5 4 4 4 4
139 4 5 4 3 5
140 5 5 5 5 4
141 5 4 5 4 4
142 4 4 4 4 3
143 5 5 5 5 5
144 5 5 5 4 5
145 5 5 4 4 5
146 5 4 5 5 5
147 4 5 5 5 5
148 5 4 4 4 4
149 4 3 4 4 5
150 5 4 4 4 5
151 5 5 5 5 5
152 5 5 4 3 5
153 5 5 5 5 5
154 5 5 5 3 5
155 4 3 3 5 5
156 5 4 3 3 5
157 5 3 4 4 5
158 4 4 4 3 4
159 5 4 4 3 5
160 5 5 5 4 5
161 5 5 5 5 5
162 4 5 4 4 5
163 3 3 3 3 4
164 4 3 4 3 4
165 5 5 5 5 5

15
166 4 5 5 4 3
167 3 3 3 3 3
168 5 5 5 5 5
169 4 4 4 4 5
170 3 3 3 4 4
171 4 5 5 5 5
172 5 5 5 5 5
173 4 2 3 3 4
174 5 5 5 5 4
175 5 5 5 5 5
176 5 5 4 4 3
177 3 3 3 3 3
178 4 3 4 3 3
179 5 4 5 5 5
180 5 4 5 4 5
181 3 4 4 5 5
182 5 4 4 3 5
183 5 4 4 3 5
184 3 3 3 3 3
185 5 5 5 5 5
186 5 5 5 5 5
187 5 4 4 4 4
188 4 4 4 4 4
189 3 3 4 3 4
190 4 4 5 5 5
191 5 5 5 5 5
192 3 1 2 3 2
193 4 5 4 4 5
194 4 4 4 4 3
195 4 4 4 3 5
196 4 3 2 5 4
197 4 4 4 4 4
198 4 5 5 5 3
199 5 5 5 5 5
200 5 5 4 2 3
201 5 4 5 5 4
202 5 5 5 5 5
203 5 4 4 5 5
204 4 4 4 4 4
205 5 5 5 5 5
206 5 5 5 5 5

15
207 5 5 5 5 5
208 4 3 4 4 4
209 4 4 3 3 3
210 5 5 5 5 5
211 3 5 5 5 2
212 5 4 3 3 4
213 4 5 4 3 4
214 5 5 5 5 5
215 5 5 5 5 4
216 3 3 3 4 3
217 5 4 4 3 4
218 4 4 4 5 5
219 5 5 5 5 5
220 4 5 4 4 4
221 5 5 5 3 5
222 5 5 5 4 4
223 5 5 5 5 4
224 4 4 5 4 4
225 4 3 3 3 4
226 4 3 4 3 3
227 4 4 5 4 3
228 4 3 3 3 4
229 5 4 5 4 5
230 5 4 4 5 5
231 4 4 2 5 5
232 4 4 4 4 4
233 5 4 4 5 5
234 4 4 4 4 4
235 3 4 3 3 3
236 4 3 3 3 3
237 5 4 3 3 5
238 5 4 3 3 5
239 4 5 3 3 4
240 4 5 5 5 5
241 5 4 3 4 5
242 4 4 3 4 4
243 5 5 5 4 4
244 4 4 1 5 5
245 5 5 5 5 5
246 5 3 4 3 3
247 3 5 5 5 5

15
248 5 5 5 4 4
249 3 4 4 3 3
250 4 4 3 5 2
251 4 5 5 5 5
252 4 4 4 5 3
253 5 5 5 5 5
254 5 4 5 5 5
255 3 3 3 3 4
256 5 4 3 5 5
257 3 3 3 3 3
258 5 5 4 5 3
259 5 5 5 5 5
260 5 4 3 4 3
261 3 4 4 4 3
262 3 5 4 4 4
263 4 4 4 5 3
264 5 4 4 5 5
265 5 5 5 4 5
266 5 5 4 5 4
267 5 4 5 5 4
268 5 4 5 4 5
269 5 3 4 5 5
270 5 4 5 4 5
271 2 5 4 5 2
272 5 5 5 5 5
273 5 5 5 5 5
274 4 3 4 3 3
275 5 5 5 5 5
276 5 5 5 5 5
277 4 5 4 5 4
278 4 4 5 5 5
279 5 4 3 3 5
280 3 3 2 2 2
281 3 5 3 4 5
282 3 3 4 3 3
283 5 5 5 3 5
284 5 4 4 4 5
285 4 3 4 3 4
286 3 2 4 3 2
287 2 1 1 4 4
288 3 1 5 1 2

15
289 4 3 3 3 2
290 5 5 4 4 5
291 5 5 4 4 4
292 5 5 5 5 4
293 3 4 5 3 5
294 5 5 5 5 5
295 2 2 3 2 1
296 3 3 3 3 3
297 3 3 3 3 4
298 5 5 5 5 5
299 4 5 4 3 4
300 5 5 4 5 4
301 5 5 5 5 5
302 5 4 4 4 4
303 5 4 5 5 5
304 5 5 4 5 5
305 3 3 3 3 3
306 5 3 3 5 3
307 5 5 4 4 5
308 2 4 2 3 1
309 5 4 3 2 1
310 3 4 3 3 5
311 4 3 3 4 1
312 4 3 5 4 3
313 4 3 4 3 3
314 5 3 2 4 4
315 4 4 3 3 5
316 4 3 4 4 3
317 4 4 5 4 3
318 4 4 3 5 5
319 4 4 3 4 4
320 5 4 2 4 1
321 3 3 3 3 3
322 3 3 3 2 2
323 4 2 2 5 2
324 5 4 4 4 5
325 4 4 4 4 4
326 4 3 3 3 4
327 5 4 4 5 3
328 4 4 4 5 4
329 4 4 3 4 4

16
330 5 4 4 3 5
331 5 5 4 5 4
332 5 5 5 5 5
333 4 4 5 4 4
334 4 4 4 3 4
335 4 4 4 3 5
336 3 4 4 4 4
337 5 5 5 5 5
338 5 5 5 5 5
339 3 3 4 3 3
340 3 4 4 3 3
341 5 5 5 5 5
342 5 5 5 5 5
343 4 5 5 5 5
344 3 3 3 4 3
345 5 5 5 5 5
346 5 4 4 4 5
347 4 3 3 3 5
348 5 4 3 4 4
349 4 3 4 3 5
350 5 5 5 4 4
351 5 5 5 5 4
352 4 4 5 4 4
353 4 3 3 3 4
354 4 3 4 3 3
355 4 4 5 4 3
356 4 3 3 3 4
357 5 4 5 4 5
358 5 5 4 3 5
359 5 5 4 4 5
360 4 4 4 4 5
361 5 4 3 4 5
362 5 4 5 4 5
363 5 5 5 5 5
364 5 5 5 5 5
365 4 4 3 4 4
366 4 5 4 5 4
367 4 5 4 4 4
368 4 3 4 3 4
369 4 5 3 4 3
370 5 4 3 5 3

16
 371 3 5 3 4 3
372 4 4 5 3 4
373 3 5 4 5 4
374 3 4 4 4 3
375 5 4 4 4 4
376 3 4 4 4 3
377 4 3 4 4 3
378 4 3 5 4 4
379 4 4 3 4 3
380 3 5 5 3 4
381 4 4 5 5 5
382 4 4 4 3 4
383 3 5 4 5 4

No Word of mouth
Responden
WOM1 WOM2 WOM3 WOM4 WOM5 WOM6 WOM7 WOM8
1 5 5 5 5 5 5 5 5
2 5 4 2 3 3 2 3 4
3 5 5 5 5 3 3 5 5
4 5 5 3 5 3 2 5 1
5 5 4 4 4 4 4 4 4
6 5 3 2 2 4 4 5 1
7 5 5 5 4 3 3 3 4
8 5 4 5 5 4 2 4 5
9 5 5 5 5 5 5 5 4
10 3 2 4 4 4 1 1 1
11 4 4 3 3 4 4 4 4
12 5 5 4 2 5 2 1 4
13 4 4 4 4 4 3 3 3
14 5 4 4 4 4 4 5 4
15 5 5 5 5 5 5 5 5
16 4 4 4 4 5 4 4 4
17 5 5 5 4 4 4 5 3
18 3 3 3 3 3 3 2 2
19 3 3 3 4 4 4 4 3
20 4 4 3 4 4 3 3 3
21 4 5 3 2 4 3 2 4
22 5 5 4 5 5 3 3 4
23 5 4 4 5 5 5 5 3
24 2 3 4 4 5 4 4 3

16
25 4 5 3 4 5 5 5 3
26 5 5 5 5 5 5 5 5
27 5 5 4 5 5 4 5 4
28 5 5 5 5 5 5 5 5
29 5 4 1 5 4 1 1 1
30 4 3 4 4 4 3 4 3
31 4 3 1 3 3 3 1 1
32 4 4 4 4 4 4 4 4
33 3 2 3 3 3 3 3 3
34 5 5 5 5 5 3 3 3
35 5 4 5 5 4 4 5 4
36 4 4 4 4 5 4 4 4
37 5 5 5 5 5 3 1 5
38 5 4 4 4 4 4 4 4
39 5 3 1 3 3 3 3 3
40 4 4 5 4 4 4 4 4
41 3 4 4 3 4 3 3 2
42 5 5 5 5 5 5 5 5
43 5 2 3 4 4 3 3 2
44 3 1 2 4 2 2 4 2
45 4 4 4 5 5 4 4 4
46 4 4 4 4 4 2 4 4
47 5 4 2 2 4 3 4 3
48 5 1 4 2 3 1 3 2
49 3 3 3 4 3 3 4 3
50 5 4 5 4 5 4 4 4
51 5 5 5 5 5 5 3 4
52 3 2 1 3 4 3 3 3
53 5 5 5 5 5 5 3 4
54 4 4 4 4 4 5 5 3
55 5 5 5 5 5 2 3 2
56 5 4 5 5 4 4 5 4
57 4 2 1 4 4 2 4 2
58 5 4 3 3 3 4 4 3
59 4 4 1 3 3 3 3 3
60 5 5 5 5 5 5 2 5
61 5 4 4 5 4 4 3 3
62 5 5 5 5 5 5 5 5
63 4 4 2 4 4 4 4 4
64 5 4 5 5 5 2 3 5
65 5 5 2 2 5 1 2 5

16
66 4 3 3 4 4 3 3 3
67 5 5 5 5 5 5 5 5
68 2 3 2 3 3 4 5 4
69 4 3 2 3 3 3 3 2
70 5 4 3 3 5 5 5 4
71 5 4 4 5 5 5 5 5
72 3 3 3 3 3 3 3 3
73 3 3 3 4 4 3 3 4
74 3 3 3 3 4 3 3 3
75 5 3 2 5 2 2 1 5
76 3 3 3 4 5 3 3 4
77 5 4 4 4 5 4 5 5
78 3 4 2 1 1 3 5 5
79 4 4 3 4 5 4 5 3
80 4 3 3 3 3 3 4 3
81 4 3 2 4 3 3 3 3
82 3 3 3 3 4 3 3 3
83 3 3 3 3 3 3 4 3
84 5 2 2 3 4 2 1 1
85 3 4 4 4 4 3 3 4
86 2 2 1 3 3 3 3 3
87 5 5 5 5 5 5 5 5
88 3 3 4 3 4 3 4 4
89 5 5 5 5 5 5 5 5
90 3 5 2 4 3 2 2 2
91 4 5 3 5 5 4 3 2
92 4 3 3 3 5 4 4 3
93 5 4 3 3 3 3 4 3
94 3 5 1 2 4 3 5 4
95 5 3 1 2 5 1 2 1
96 5 4 4 3 3 3 2 2
97 5 3 1 3 4 3 3 4
98 5 4 4 4 3 5 4 4
99 3 3 3 3 3 3 4 3
100 4 4 2 4 4 4 2 4
101 1 3 3 3 3 3 5 1
102 4 4 3 5 5 5 5 3
103 4 3 2 4 4 5 4 3
104 5 4 3 5 4 5 5 3
105 4 5 5 4 5 4 4 4
106 4 3 2 4 4 3 2 2

16
107 5 5 4 5 3 5 3 5
108 4 4 2 5 4 2 2 1
109 5 5 5 5 5 5 3 4
110 5 5 5 5 5 5 5 5
111 5 5 5 5 5 5 5 5
112 4 3 2 2 4 3 4 2
113 4 5 5 5 5 5 5 5
114 4 5 4 5 5 5 5 5
115 5 5 5 5 5 5 5 5
116 5 5 5 5 4 4 4 4
117 3 3 2 3 3 2 2 2
118 5 2 1 2 1 1 1 1
119 5 5 5 4 4 3 3 3
120 4 3 4 4 5 4 3 4
121 3 3 3 3 3 3 3 3
122 4 3 3 3 4 3 3 3
123 5 4 4 4 4 5 4 4
124 4 3 2 3 3 3 3 3
125 3 3 3 3 3 3 3 3
126 5 4 4 4 4 4 4 5
127 3 3 2 2 2 4 5 5
128 4 4 3 4 4 5 4 4
129 5 5 5 5 5 5 5 5
130 5 5 4 5 5 5 3 5
131 2 3 2 2 2 3 4 2
132 3 4 5 5 5 4 4 5
133 3 3 4 3 3 3 4 3
134 5 5 5 5 5 5 5 5
135 4 5 4 5 4 4 4 5
136 4 4 4 5 5 4 4 4
137 5 3 5 4 5 5 3 5
138 5 5 4 4 5 4 3 3
139 5 5 5 5 5 3 1 5
140 4 5 5 5 4 4 5 2
141 3 2 1 2 4 3 2 2
142 4 4 3 2 5 4 5 3
143 4 5 4 5 5 4 5 5
144 5 5 5 5 5 2 4 3
145 5 5 2 5 4 3 5 5
146 5 5 3 5 5 5 5 5
147 4 3 5 5 5 5 4 3

16
148 3 3 3 4 3 4 4 4
149 3 3 4 4 4 4 3 4
150 3 4 3 4 5 4 4 4
151 5 5 5 5 5 5 5 5
152 4 3 1 4 4 3 2 2
153 5 5 5 5 5 4 4 3
154 4 4 5 5 5 4 3 5
155 4 4 4 4 4 3 3 2
156 4 3 4 4 3 3 3 5
157 2 3 4 4 4 4 1 1
158 4 4 4 4 3 3 3 3
159 4 3 3 4 3 3 4 4
160 4 3 2 4 4 4 5 5
161 5 5 4 5 5 4 4 5
162 3 4 3 4 4 3 4 5
163 3 3 3 3 3 2 3 3
164 1 2 1 2 2 2 2 2
165 5 5 5 5 5 5 5 5
166 5 5 3 3 4 4 3 3
167 3 3 4 3 3 3 3 3
168 5 5 5 5 5 5 3 4
169 5 3 4 4 5 3 3 3
170 3 3 3 3 4 4 4 4
171 4 5 3 2 4 5 4 4
172 5 5 5 5 5 5 1 1
173 3 4 2 1 1 3 5 5
174 5 5 5 5 5 4 3 5
175 5 5 5 5 5 5 5 5
176 5 4 4 5 4 3 3 5
177 4 3 3 3 3 3 3 3
178 4 3 4 3 4 2 4 2
179 5 5 4 4 5 5 5 5
180 4 5 3 4 5 4 4 4
181 4 4 5 5 4 3 4 3
182 5 4 1 5 4 3 1 1
183 5 4 1 5 4 3 1 1
184 5 3 3 3 3 3 3 3
185 5 5 1 5 1 1 1 2
186 5 5 5 5 5 5 5 5
187 3 4 3 4 4 4 4 4
188 4 4 2 4 4 3 4 4

16
189 3 5 5 5 5 4 3 3
190 3 4 3 4 5 4 3 4
191 4 4 5 4 5 4 3 5
192 4 5 3 3 3 4 4 4
193 2 3 2 2 4 2 3 2
194 3 4 3 4 4 4 4 4
195 2 3 3 3 3 4 4 4
196 4 4 4 5 5 4 3 4
197 4 4 4 4 4 4 4 4
198 5 4 4 5 4 3 3 5
199 3 5 5 5 5 5 5 5
200 5 2 3 2 2 4 3 2
201 4 4 5 5 5 5 4 3
202 4 4 5 4 5 4 4 4
203 4 5 5 5 5 5 4 5
204 4 3 2 3 3 3 4 2
205 3 5 2 2 3 2 3 3
206 4 5 4 4 3 3 5 5
207 4 5 4 3 5 4 5 3
208 3 3 3 3 4 4 4 5
209 4 4 3 4 4 3 3 3
210 5 2 3 3 5 3 1 5
211 2 1 1 3 5 3 3 1
212 4 4 3 5 4 3 3 3
213 4 5 3 4 5 4 4 3
214 4 5 5 5 5 5 5 5
215 4 3 1 2 1 5 3 2
216 2 3 4 4 3 3 4 4
217 4 4 5 4 5 4 5 5
218 4 3 1 3 4 4 4 4
219 3 3 3 3 5 4 5 3
220 5 5 5 5 5 5 5 4
221 5 4 4 5 5 3 5 5
222 4 4 4 5 5 5 3 3
223 5 5 5 5 5 5 5 5
224 5 3 2 3 4 3 5 4
225 2 3 2 2 4 3 1 1
226 5 3 3 3 4 2 3 2
227 3 3 4 4 4 4 3 3
228 3 3 2 4 3 3 3 2
229 5 5 4 4 5 3 5 5

16
230 5 4 3 5 3 3 2 2
231 4 4 4 3 1 2 5 5
232 4 4 4 3 3 4 3 3
233 5 4 4 3 5 4 3 3
234 3 3 2 3 3 3 3 3
235 3 3 3 3 3 3 3 3
236 4 4 3 3 3 4 4 3
237 5 3 3 4 4 2 3 3
238 5 3 3 4 4 2 3 3
239 3 5 4 4 5 3 5 4
240 5 3 5 5 5 3 3 5
241 5 3 2 4 5 4 3 3
242 4 4 4 4 4 3 4 3
243 5 4 4 4 3 4 4 4
244 4 3 3 3 5 5 5 5
245 5 5 5 5 5 4 4 5
246 2 1 2 1 1 1 1 1
247 5 3 1 1 5 3 5 5
248 5 5 5 5 5 3 3 4
249 1 2 1 4 4 2 3 3
250 4 2 5 2 4 5 5 2
251 3 4 4 4 5 4 4 4
252 5 4 5 5 5 5 3 4
253 5 5 5 3 5 5 5 5
254 2 5 1 2 2 2 2 2
255 2 2 1 1 3 3 1 1
256 4 3 3 5 5 5 5 4
257 3 3 3 3 3 3 3 3
258 3 3 4 2 2 4 2 3
259 5 5 5 5 5 5 5 5
260 4 3 4 4 4 4 3 4
261 2 2 3 2 3 3 2 3
262 4 3 4 4 4 4 4 4
263 4 4 4 3 4 4 3 4
264 5 5 5 5 4 5 4 3
265 5 5 4 4 4 4 4 4
266 4 4 5 5 5 5 5 5
267 5 3 5 5 5 5 5 5
268 4 4 5 5 4 4 4 4
269 4 3 4 3 5 3 3 3
270 5 4 3 4 5 3 5 4

16
271 5 5 5 4 5 1 5 3
272 5 5 4 5 5 5 3 3
273 4 4 4 5 5 3 4 3
274 2 3 3 4 4 2 2 4
275 5 5 5 5 5 5 5 5
276 5 5 5 5 5 4 4 4
277 5 4 3 3 4 3 2 3
278 4 4 3 4 4 4 5 4
279 5 3 3 4 4 2 3 3
280 2 2 3 2 2 3 3 2
281 4 5 4 3 5 3 2 4
282 4 3 3 4 3 3 4 4
283 3 3 3 3 3 3 4 2
284 4 4 2 1 4 3 3 2
285 3 4 3 5 4 3 4 3
286 4 3 2 4 3 2 4 3
287 3 2 1 5 4 4 3 3
288 4 1 1 5 4 5 3 2
289 3 2 2 3 3 3 2 4
290 5 3 3 4 3 3 4 4
291 3 3 5 5 5 5 5 5
292 5 5 4 4 5 4 3 4
293 4 5 5 5 4 3 3 3
294 5 5 5 5 5 5 5 5
295 1 5 5 2 1 3 3 2
296 3 3 3 3 3 3 3 3
297 4 3 4 4 3 3 3 3
298 5 4 5 5 5 4 5 5
299 4 4 3 4 4 3 4 4
300 3 3 3 3 3 4 3 3
301 5 5 5 4 5 5 4 5
302 4 4 4 5 5 4 4 4
303 2 5 1 2 2 2 2 2
304 3 3 3 3 3 3 3 3
305 3 3 4 3 3 3 2 3
306 4 5 4 5 5 3 4 3
307 4 3 2 4 4 4 4 5
308 5 1 4 1 4 3 1 3
309 5 1 4 2 2 4 3 4
310 2 2 1 4 3 3 2 2
311 1 3 1 3 4 3 2 3

16
312 2 1 1 4 3 5 2 2
313 2 3 2 3 4 3 3 2
314 3 2 1 3 2 4 3 4
315 2 1 2 4 3 2 3 4
316 2 3 3 5 3 5 4 3
317 4 3 3 4 3 3 2 4
318 4 5 1 4 5 2 3 3
319 2 3 4 4 4 4 5 4
320 2 4 4 1 5 4 3 2
321 3 3 3 4 3 3 4 3
322 4 3 4 5 5 5 5 4
323 2 3 5 2 5 2 2 2
324 4 4 5 4 4 5 4 4
325 4 4 4 4 4 5 3 3
326 3 2 2 2 4 3 1 1
327 5 5 5 5 5 4 5 5
328 4 4 3 3 4 3 4 3
329 5 5 3 4 4 4 3 4
330 5 3 3 5 5 4 4 4
331 5 5 5 4 4 5 5 4
332 5 5 5 5 5 5 3 4
333 4 4 4 4 4 3 3 4
334 4 3 4 4 4 3 4 3
335 5 4 4 4 5 4 4 4
336 5 5 5 5 4 4 3 5
337 5 5 5 5 5 5 5 5
338 5 5 5 5 5 5 4 5
339 4 3 3 4 5 4 4 3
340 4 3 3 3 3 3 3 3
341 5 5 5 5 5 5 5 5
342 5 5 5 5 5 5 5 5
343 3 5 3 3 3 5 5 5
344 3 3 3 4 4 3 3 3
345 5 5 5 5 5 5 5 5
346 4 4 4 5 4 4 4 4
347 4 3 3 3 5 3 4 4
348 3 3 4 4 5 5 3 3
349 4 4 4 5 4 4 3 4
350 4 4 4 5 5 5 3 3
351 5 5 5 5 5 5 5 5
352 5 3 2 3 4 3 5 4

17
353 2 3 2 2 4 3 1 1
354 5 3 3 3 4 2 3 2
355 3 3 4 4 4 4 3 3
356 3 3 2 4 3 3 3 2
357 5 5 4 4 5 3 5 5
358 5 2 1 4 2 2 1 4
359 5 4 4 4 5 3 4 3
360 5 5 4 4 4 3 4 3
361 4 3 4 4 3 3 2 3
362 5 4 4 3 4 4 3 3
363 5 5 5 5 5 5 5 5
364 4 5 4 4 5 5 4 3
365 4 4 4 4 4 4 4 4
366 4 5 5 4 5 5 4 3
367 5 5 4 4 4 4 5 5
368 3 4 3 3 3 3 4 3
369 5 4 4 4 4 5 3 3
370 3 4 5 4 3 5 4 3
371 4 4 3 4 3 3 3 3
372 4 5 4 4 4 3 5 5
373 4 3 4 3 4 4 4 5
374 5 5 4 3 4 5 3 3
375 5 4 5 4 5 5 5 4
376 5 4 3 3 4 4 4 4
377 5 4 4 3 4 3 3 4
378 3 3 4 3 4 4 3 4
379 4 4 4 4 3 5 5 3
380 3 4 4 3 4 3 4 4
381 4 5 4 5 5 4 5 5
382 3 4 5 3 5 4 5 3
383 4 3 4 3 4 4 4 5

No Minat
Responden MT1 MT2 MT3 MT4 MT5
1 5 5 5 5 5
2 5 4 4 4 4
3 5 5 5 4 4
4 2 5 4 3 3
5 4 5 4 4 4
6 5 4 5 5 5

17
7 5 5 5 4 4
8 5 4 4 3 5
9 4 5 5 4 5
10 2 1 2 1 3
11 4 4 4 4 4
12 2 1 2 3 1
13 4 3 3 3 3
14 4 4 4 4 4
15 5 5 5 5 5
16 4 4 4 4 4
17 5 5 5 4 5
18 3 3 3 3 3
19 5 4 4 3 4
20 4 5 5 3 4
21 4 4 3 4 4
22 5 5 5 5 5
23 4 5 5 4 5
24 2 3 2 4 5
25 5 5 3 4 5
26 5 5 4 5 5
27 4 5 4 4 5
28 5 5 5 5 5
29 4 4 4 2 1
30 3 3 3 4 4
31 1 2 3 4 3
32 4 4 4 4 4
33 3 3 3 3 3
34 5 5 5 5 5
35 5 5 5 5 5
36 4 4 4 4 4
37 5 5 5 5 5
38 4 4 4 4 4
39 2 2 1 1 5
40 4 4 5 4 5
41 4 5 4 3 3
42 5 5 5 5 5
43 4 4 5 4 5
44 2 4 3 2 2
45 5 4 5 3 4
46 4 5 4 4 4
47 3 4 3 3 4

17
48 3 5 4 5 4
49 4 4 4 3 5
50 4 4 4 4 5
51 5 5 5 5 5
52 1 1 2 4 4
53 5 5 5 5 5
54 3 4 4 3 5
55 3 3 3 3 3
56 5 5 5 5 5
57 4 5 4 2 3
58 4 4 4 4 5
59 3 3 3 3 3
60 5 5 5 5 5
61 4 4 3 4 5
62 5 5 5 5 5
63 3 3 4 4 4
64 3 5 3 1 1
65 5 5 5 5 4
66 4 5 4 3 4
67 5 5 5 5 5
68 3 5 5 3 3
69 5 5 4 4 5
70 3 3 4 3 4
71 4 4 5 5 5
72 3 3 3 3 3
73 3 3 4 4 4
74 3 3 2 3 4
75 5 5 4 5 4
76 3 5 5 4 4
77 3 4 3 3 3
78 3 4 4 4 4
79 3 5 4 5 5
80 4 4 4 4 5
81 4 4 3 3 4
82 3 3 3 3 3
83 3 4 3 3 3
84 5 4 5 4 4
85 4 5 5 3 4
86 1 1 3 2 1
87 3 3 3 4 4
88 4 4 4 3 4

17
89 5 5 5 5 5
90 5 1 5 4 3
91 4 5 5 3 4
92 4 5 4 4 3
93 3 4 2 2 3
94 2 4 3 4 4
95 2 2 3 4 3
96 3 4 4 3 3
97 3 3 3 2 4
98 5 3 5 4 5
99 3 4 4 5 4
100 5 5 4 4 4
101 5 5 3 3 3
102 4 4 5 3 5
103 3 4 4 3 4
104 4 5 4 3 5
105 4 5 5 5 5
106 4 5 5 4 4
107 5 5 5 4 5
108 4 5 5 3 5
109 4 5 5 3 5
110 5 5 5 5 5
111 5 5 5 5 5
112 3 5 3 2 3
113 5 5 5 5 5
114 4 5 4 5 4
115 5 5 5 4 4
116 4 5 5 4 5
117 3 3 3 2 3
118 5 5 5 3 5
119 4 5 5 4 4
120 4 5 4 4 5
121 3 3 3 3 3
122 4 4 4 4 4
123 4 5 5 4 4
124 4 4 5 4 4
125 4 4 4 4 4
126 4 4 4 3 5
127 1 1 1 2 3
128 3 4 4 4 4
129 3 5 5 5 5

17
130 4 5 3 3 5
131 4 5 3 3 5
132 4 5 5 4 5
133 3 4 2 1 3
134 5 5 5 5 5
135 3 5 4 3 4
136 5 4 5 3 4
137 5 5 4 4 3
138 4 4 4 4 5
139 5 5 5 5 5
140 2 5 4 4 5
141 4 5 3 2 4
142 5 5 5 5 5
143 5 5 4 4 4
144 5 5 5 5 5
145 5 5 5 5 4
146 5 5 5 5 5
147 5 5 5 3 5
148 4 5 5 5 5
149 4 4 4 4 4
150 3 5 5 3 4
151 5 5 5 5 5
152 3 4 4 2 3
153 5 5 5 5 5
154 3 5 5 3 4
155 4 5 4 4 4
156 3 4 3 2 4
157 5 5 5 5 5
158 5 4 5 3 3
159 3 4 4 3 3
160 2 2 2 4 4
161 5 5 5 4 5
162 5 5 5 3 3
163 2 3 3 3 4
164 3 5 2 3 2
165 5 5 5 5 5
166 3 4 4 3 3
167 3 3 3 3 3
168 5 5 5 5 5
169 3 4 4 3 5
170 2 3 3 3 4

17
171 4 5 5 3 4
172 5 5 5 5 5
173 3 4 4 4 4
174 5 5 5 3 5
175 5 5 5 5 5
176 4 4 5 5 3
177 3 3 3 3 3
178 3 4 3 3 3
179 4 5 5 4 4
180 5 5 5 4 5
181 4 4 4 4 3
182 4 4 4 4 4
183 4 4 4 4 4
184 4 4 4 3 3
185 5 5 5 1 2
186 5 5 5 5 5
187 5 4 5 3 3
188 3 4 4 2 4
189 5 4 3 3 5
190 2 2 3 1 3
191 5 5 5 4 5
192 4 4 2 3 3
193 5 5 5 4 4
194 3 4 4 4 4
195 3 4 3 3 4
196 3 5 3 4 4
197 3 3 3 3 3
198 3 4 4 4 4
199 5 3 3 4 5
200 1 2 2 3 3
201 4 5 5 4 5
202 3 3 3 3 3
203 4 4 4 5 5
204 3 2 2 2 2
205 3 3 3 4 5
206 3 4 3 3 3
207 4 5 4 3 4
208 4 4 4 4 4
209 4 3 4 4 4
210 4 5 5 4 4
211 3 5 4 1 3

17
212 3 5 5 2 4
213 4 4 4 4 4
214 4 5 5 5 5
215 3 3 3 2 1
216 3 3 5 4 4
217 5 5 5 5 4
218 3 3 3 3 5
219 4 5 5 5 5
220 5 5 5 5 5
221 5 5 5 4 4
222 5 5 5 3 5
223 5 5 5 5 5
224 3 4 3 3 4
225 3 5 5 3 3
226 3 3 3 2 3
227 3 3 3 3 4
228 3 3 3 2 2
229 4 5 3 3 5
230 4 5 4 2 3
231 4 4 5 5 4
232 4 5 5 5 5
233 5 5 5 3 4
234 4 4 4 4 5
235 3 3 3 3 3
236 4 4 4 3 4
237 5 5 5 3 5
238 5 5 5 3 5
239 5 5 5 2 3
240 5 5 5 4 4
241 2 4 4 1 4
242 3 4 3 3 4
243 4 5 4 4 4
244 4 5 5 3 5
245 5 5 5 5 5
246 1 1 3 1 1
247 5 5 5 5 5
248 5 5 5 4 5
249 5 5 5 1 5
250 5 5 4 5 5
251 4 5 4 4 4
252 5 5 5 5 5

17
253 3 3 3 3 3
254 5 5 5 5 5
255 3 3 3 2 4
256 5 5 5 5 5
257 4 3 3 3 3
258 4 5 5 4 5
259 5 5 5 5 5
260 3 3 5 5 5
261 3 3 2 2 2
262 4 5 4 5 5
263 4 3 3 3 4
264 4 4 4 5 4
265 5 5 5 5 5
266 5 5 5 5 5
267 5 5 5 5 5
268 5 5 4 5 5
269 4 4 4 3 3
270 5 5 5 5 5
271 5 4 4 3 5
272 3 5 3 2 4
273 5 5 5 4 5
274 3 3 3 3 3
275 5 5 5 5 5
276 4 5 5 5 5
277 4 4 4 3 4
278 5 5 5 4 4
279 5 5 5 3 5
280 2 3 2 2 2
281 3 5 5 3 3
282 3 4 4 3 3
283 4 5 5 5 5
284 4 4 4 4 5
285 3 4 4 3 4
286 2 4 3 2 4
287 2 4 5 2 1
288 2 3 1 5 4
289 3 2 5 3 3
290 4 5 5 3 5
291 4 3 3 3 3
292 5 5 5 5 5
293 4 5 4 5 4

17
294 5 5 5 5 5
295 5 3 3 3 3
296 3 3 3 3 3
297 4 4 3 3 3
298 3 3 4 3 4
299 4 4 4 4 4
300 3 3 4 2 2
301 5 5 5 5 5
302 3 3 3 4 3
303 5 5 5 5 5
304 3 4 4 2 2
305 3 4 2 3 3
306 2 3 3 4 3
307 3 3 2 4 5
308 3 5 5 3 4
309 2 5 5 3 2
310 2 5 5 2 1
311 1 5 5 3 5
312 2 5 5 4 2
313 3 5 5 2 2
314 2 4 5 2 3
315 3 2 4 3 2
316 5 3 5 4 3
317 3 5 5 4 3
318 4 5 5 4 4
319 2 3 2 2 5
320 5 1 4 5 4
321 4 4 4 5 5
322 4 3 3 3 3
323 5 2 2 2 3
324 3 4 4 4 4
325 5 5 5 5 5
326 2 2 2 2 2
327 5 5 5 5 5
328 4 4 3 4 4
329 3 3 3 2 3
330 4 4 3 2 3
331 5 5 5 5 5
332 5 5 5 5 5
333 5 5 5 5 5
334 4 4 4 4 4

17
335 4 4 5 4 4
336 4 4 5 5 4
337 5 5 5 5 5
338 5 5 5 4 5
339 3 5 4 4 4
340 3 4 3 3 3
341 5 5 5 5 5
342 5 5 5 5 4
343 5 5 5 5 5
344 3 4 4 3 4
345 5 5 5 5 5
346 5 5 5 5 5
347 5 5 5 4 5
348 4 5 4 3 3
349 4 4 3 4 4
350 5 5 5 3 5
351 5 5 5 5 5
352 3 4 3 3 4
353 3 5 5 3 3
354 3 3 3 2 3
355 3 3 3 3 4
356 3 3 3 2 2
357 4 5 3 3 5
358 3 4 3 3 2
359 4 5 4 5 4
360 4 5 5 4 4
361 4 5 5 3 3
362 4 5 5 4 5
363 5 5 5 5 5
364 5 5 5 4 4
365 5 5 4 4 4
366 5 4 5 4 4
367 5 5 5 4 5
368 3 4 4 4 3
369 4 3 3 4 3
370 5 4 3 4 4
371 4 5 4 3 4
372 5 3 4 4 5
373 5 3 4 4 3
374 4 4 4 4 3
375 4 5 4 3 4

18
376 4 4 5 3 4
377 3 3 4 4 4
378 5 4 3 5 3
379 5 3 5 3 4
380 3 4 3 4 4
381 5 4 5 5 5
382 4 3 3 4 5
383 5 3 4 4 3

18
Lampiran 3 : Hasil Uji SPSS – Kualitas Data

1. Uji Validitas
a. Variabel Literasi Keuangan

Correlations
LK1 LK2 LK3 LK4 LK5 LK6 LK7 Total
LK1 Pearson
Correlati 1 .192 .156 .386* .206 .373* .198 .451*
on
Sig. (2-
.310 .410 .035 .274 .042 .294 .012
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30
LK2 Pearson
Correlati .192 1 .508** .638** .676** .373* .178 .755**
o
n
Sig. (2-
.310 .004 .000 .000 .042 .348 .000
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30
LK3 Pearson
.508*
Correlati .156 * 1 .541** .561** .457* .117 .731**
o
n
Sig. (2-
.410 .004 .002 .001 .011 .539 .000
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30
LK4 Pearson
.386 .638*
Correlati * * .541** 1 .881** .462* .171 .871**
o
n
Sig. (2-
.035 .000 .002 .000 .010 .366 .000
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30
LK5 Pearson
.676* .377
Correlati .206 * .561** .881** 1 .464** * .891**
o
n
Sig. (2-
.274 .000 .001 .000 .010 .040 .000
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30

18
LK6 Pearson
.373
Correlatio * .373* .457* .462* .464** 1 .244 .681**
n
Sig. (2-
.042 .042 .011 .010 .010 .194 .000
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30
LK7 Pearson
Correlatio .198 .178 .117 .171 .377* .244 1 .423*
n
Sig. (2-
.294 .348 .539 .366 .040 .194 .020
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30
Tota Pearson
.451 .755* .423
l Correlatio * * .731** .871** .891** .681** * 1
n
Sig. (2-
.012 .000 .000 .000 .000 .000 .020
tailed)
N 30 30 30 30 30 30 30 30

b. Variabel Digital marketing

Correlations
DM D
1 M DM3 DM4 DM5 DM6 DM7 Total
2
D Pearson
.550
M Correlatio 1 ** .459** .443** .453** .235** .213** .678**
1 n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348
D Pearson
.550
M Correlatio ** 1 .589** .488** .422** .247** .313** .730**
2 n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348

18
DM Pearson
.459 .589
3 Correlatio ** ** 1 .464** .460** .338** .370** .745**
n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348
DM Pearson
.443 .488
4 Correlatio ** ** .464** 1 .669** .337** .319** .755**
n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348
DM Pearson
.453 .422
5 Correlatio ** ** .460** .669** 1 .417** .303** .752**
n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348
DM Pearson
.235 .247
6 Correlatio ** ** .338** .337** .417** 1 .616** .645**
n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348
DM Pearson
.213 .313
7 Correlatio ** ** .370** .319** .303** .616** 1 .635**
n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348
Tota Pearson
.678 .730
l Correlatio ** ** .745** .755** .752** .645** .635** 1
n
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348

18
 c. Variabel Brand image

Correlations
BI1 BI2 BI3 BI4 BI5 Total
B Pearson
1 .555** .466** .398** .506** .751**
I Correlatio
1 n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
B Pearson
.555** 1 .621** .522** .451** .819**
I Correlatio
2 n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
B Pearson
.466** .621** 1 .463** .427** .777**
I Correlatio
3 n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
B Pearson
.398** .522** .463** 1 .411** .732**
I Correlatio
4 n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
B Pearson
.506** .451** .427** .411** 1 .745**
I Correlatio
5 n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
T Pearson
.751** .819** .777** .732** .745** 1
o Correlatio
tal n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348

d. Variabel Word of mouth

Correlations
WO W W W W W W W
M1 O O O O O O O Total
M2 M3 M4 M5 M6 M7 M8
18
W Pearson
.476 .406 .438 .404 .255 .211 .361
O Correlat 1 ** ** ** ** ** ** ** .620**
M1 i on

18
 Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
WO Pearson
.476 .540 .480 .441 .368 .357 .454
M2 Correlati ** 1 ** ** ** ** ** ** .726**
on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
WO Pearson
.406 .540 .531 .503 .478 .382 .506
M3 Correlati ** ** 1 ** ** ** ** ** .783**
on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
WO Pearson
.438 .480 .531 .525 .417 .293 .412
M4 Correlati ** ** ** 1 ** ** ** ** .722**
on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
WO Pearson
.404 .441 .503 .525 .450 .302 .379
M5 Correlati ** ** ** ** 1 ** ** ** .699**
on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
WO Pearson
.255 .368 .478 .417 .450 .515 .480
M6 Correlati ** ** ** ** ** 1 ** ** .701**
on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
WO Pearson
.211 .357 .382 .293 .302 .515 .529
M7 Correlati ** ** ** ** ** ** 1 ** .644**
on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)

18
 N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
W Pearson
.361 .454 .506 .412 .379 .480 .529
O Correlati ** ** ** ** ** ** ** 1 .739**
M8 on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348
Tot Pearson
.620 .726 .783 .722 .699 .701 .644 .739
al Correlati ** ** ** ** ** ** ** ** 1
on
Sig. (2-
.000 .000 .000 .000 .000 .000 .000 .000
tailed)
N 348 348 348 348 348 348 348 348 348

e. Variabel Minat

Correlations
M1 M2 M3 M4 M5 Total
M1 Pearson
1 .579** .615** .539** .550** .826**
Correlatio
n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
M2 Pearson
.579** 1 .673** .404** .479** .781**
Correlatio
n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
M3 Pearson
.615** .673** 1 .510** .452** .812**
Correlatio
n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
M4 Pearson
.539** .404** .510** 1 .628** .781**
Correlatio
n
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348
M5 Pearson
.550** .479** .452** .628** 1 .781**
Correlatio
n
18
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000
N 348 348 348 348 348 348

18
 Total Pearson
.826** .781** .812** .781** .781** 1
Correlation
Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

Tabel 1. Reliability Statistics

Cronbach's Alpha N of Items
.829 7
N 348 348 348 348 348 348

2. Uji Reliabilitas
a. Reliabilitas Statistik Variabel Literasi Keuangan (X1)

b. Reliabilitas Statistik Variabel Digital marketing (X2)

Tabel 2. Reliability Statistics

Cronbach's Alpha N of Items
.832 7

c. Reliabilitas Statistik Variabel Brand image (X3)

Tabel 3. Reliability Statistics

N of
Cronbach's Alpha Items
.820 5

d. Reliabilitas Statistik Variabel Word of mouth (X4)

Tabel 4. Reliability Statistics

N of
Cronbach's Alpha Items
.855 8
e. Reliabilitas Statistik Minat (Y)

19
Tabel 5. Reliability Statistics
N of
Cronbach's Alpha Items
.855 5

19
Lampiran 4 : Perancangan Model

1. Gambar 1. Model Struktural (Inner Model)

Literasi Keuangan (X1)

Digital marketing (X2)

Minat (Y)

Brand image (X3)

Word of mouth (X4)

2. Gambar 2. Model Pengukuran (Outer model)

19